この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論からお話しします。債務整理そのものが自動的に銀行口座を凍結するわけではありませんが、債権者からの差押えや裁判所／破産管財人の手続きが入ると口座が凍結（差押え・引落停止）されることがあります。自己破産や個人再生、任意整理ではそれぞれリスクと対応が違うので、事前に口座を分ける、専門家に早めに相談する、給与振込口座の保護策を検討する――といった対策が重要です。本記事では凍結される仕組み、解除までの流れ、実際の銀行対応事例（みずほ・三菱UFJ・楽天）などを実務目線で丁寧に解説します。読むことで「今、自分が取るべき行動」が明確になりますよ。

「債務整理」と「銀行口座の凍結」──まず何をすべきか、最適な方法と費用シミュレーション

銀行口座が凍結される（差押え・凍結の可能性がある）と聞くととても不安になりますよね。大切なのは「早く適切な対応を取ること」です。ここでは、銀行口座の凍結を心配して検索した人向けに、起こり得ることと初動、各種債務整理の違い・費用の目安、実際のシミュレーション、そして弁護士の無料相談を受ける理由と選び方をわかりやすく解説します。

まず理解しておきたいこと：銀行口座が凍結される仕組み（簡潔に）

- 債権者が裁判を起こして判決を得るか、仮差押え・差押えの手続きを取ることで、預金口座に対する差押えが行われ得ます。
- 差押えが入ると、その口座からの引き出しや引落しができなくなります（生活費の引落しも含む場合がある）。
- ただし、給与や年金など、一部は保護される仕組みや運用があります（具体的な取り扱いは個別ケースで異なります）。

重要：口座凍結に備えてできることはあります。無理に隠す等の違法行為は絶対に避け、まず専門家に相談しましょう。

最初の3ステップ（緊急対応）

1. 取引履歴・残高の確認
- どの口座が何円あるか、直近の引落し状況、借入先（業者名・残高）を把握する。
2. 受任通知（専門家に依頼した場合に弁護士等が債権者に送る通知）で取り立て停止を図る
- 弁護士・司法書士などに依頼すると、債権者からの差し押さえや取り立てが停止されることが多い（ケースによる）。早めの相談が重要です。
3. 生活防衛の確保
- 家賃や公共料金、食費を優先する。自分の生活費として必要な資金は確保しておくこと。

債務整理の主な3つの方法と「口座凍結」に与える影響

以下は一般的な特徴と口座への影響の目安です。個別の状況で結果は異なるため、必ず専門家に相談してください。

1. 任意整理（債権者と直接交渉する和解）
- 内容：将来利息のカットや分割払いの交渉。裁判を伴わない交渉が基本。
- 口座への影響：弁護士が受任通知を出すと、債権者からの差し押さえ前であれば取り立ては停止され、口座凍結のリスクを下げられる可能性が高い。
- 向く人：収入があり、返済の見通しを立てられる人。借金総額が比較的中程度の場合。

2. 個人再生（住宅を残すことが可能な裁判手続き）
- 内容：裁判所を通じて借金の大幅な圧縮（原則として最低弁済額まで）を受ける。住宅ローンを除けば大幅圧縮が可能な場合あり。
- 口座への影響：裁判手続きに入れば差押えの解除や整理後の安定が図れるが、申立て前の差押えには注意。手続き中の保全措置も可能な場合がある。
- 向く人：マイホームを守りたい、大きな借金を減らしたい人。

3. 自己破産（裁判所による免責）
- 内容：裁判所で免責を認められれば借金が原則免除。ただし資格制限や財産の処分（手続きにより差がある）がある。
- 口座への影響：受任通知で取り立てが停止し、手続きにより差押えが解除される場合が多い。ただし財産状況によっては処分の対象になることがある。
- 向く人：返済が事実上不可能で、再スタートを図りたい人。

費用の目安（一般的な相場・目安）

以下はあくまで一般的な「相場の目安」です。事務所や案件の難易度によって幅があります。詳細は依頼前に確認してください。

- 任意整理：1社あたり2万～5万円程度（着手金）＋過払金返還がある場合は成功報酬あり
- 個人再生：弁護士費用の総額で30万〜60万円前後が目安（事務所や案件で差あり）
- 自己破産：弁護士費用の総額で20万〜50万円前後が目安（複雑さや管轄で増減）

加えて、裁判所に支払う実費や郵送費などの実費が発生します。分割払いを受け付ける事務所もありますので、費用面は相談時に詳しく確認しましょう。

実例で見るシミュレーション（わかりやすい3パターン）

前提：借金総額・毎月収入・生活費を仮定して比較します。これは例であり実際の計算は専門家へ。

1) 任意整理の例
- 借金総額：合計300万円（複数社）
- 月収（手取り）：20万円、生活費：13万円
- 交渉結果（仮）：利息カットで残債を分割、3年（36回）で完済
- 毎月の負担：約8.3万円 → 生活が厳しい場合は返済額の再調整が必要
- 予想弁護士費用：1社3万円×3社＝9万円（分割相談可）
- 口座凍結リスク：早期に弁護士受任で差押えを回避できる可能性が高まる

2) 個人再生の例
- 借金総額：1200万円、住宅ローンあり（住宅は残したい）
- 月収（手取り）：30万円、生活費：16万円
- 手続き結果（仮）：可処分所得や基準に応じて借金が300万円に圧縮、3〜5年で分割返済
- 毎月の負担：約5〜8万円（生活費を圧迫しない範囲で調整）
- 予想弁護士費用：40万円（事務手続き含む）
- 口座凍結リスク：申立て前に差押えがあると困るので、早めの対応が重要

3) 自己破産の例
- 借金総額：800万円、返済が不可能な状況
- 月収（手取り）：18万円、生活費：15万円
- 手続き結果（仮）：免責が認められ債務が免除（ただし一定の財産処分あり）
- 予想弁護士費用：25万円
- 口座凍結リスク：弁護士受任で取り立ては停止し、差押え解除を目指せる

（注）上の数字は一般的な例です。最終的な負担額や手続きの可否は、収入、資産、債権者の状況によって変わります。正確な見積もりは弁護士との面談で。

競合サービスとの違い（弁護士・司法書士・債務整理代行会社など）

- 弁護士
- 法的代理権があり、訴訟・強制執行（差押え）対応、受任通知による直ちの取り立て停止が可能。複雑な裁判手続きに対応できる。
- 司法書士
- 債権額の上限（一定金額以下）では代理可能。交渉や書類作成に強いが、訴訟対応に制限がある場合がある。
- 債務整理代行会社（一般の業者）
- 法律業務の範囲を超えると対応できない。強制力のある法的手続きや差押え解除には限界があることがある。場合によっては弁護士へ引き継ぎが必要。

選ぶ理由の整理：
- 「口座凍結や差押えのリスクがある」「裁判手続きが予想される」なら弁護士が最も有利。
- 借入総額が少なく、簡単な交渉のみなら司法書士で十分な場合もある。
- 生活再建や将来の法的リスク回避まで見据えるなら、経験豊富な弁護士を選ぶ価値が高い。

弁護士無料相談をおすすめする理由（無料相談を迷っている方へ）

- 最短で受任通知を出してもらえれば債権者の取り立てを止められる可能性がある（ケースによる）。
- どの手続きが適切か（任意整理／個人再生／自己破産）を、あなたの収支・資産状況に基づいて判断してもらえる。
- 口座凍結の有無や解除手続き、差押え回避のための具体的な戦略を即座に教えてくれる。
- 費用面、分割支払いの可否、想定される生活への影響などを無料で確認できる。

注意点：無料相談で最終決定する必要はありません。複数の事務所で見積もりを取るのも有効です。

弁護士を選ぶときのチェックリスト（失敗しない選び方）

- 債務整理の実績や得意分野（任意整理・個人再生・自己破産それぞれ）を確認する。
- 追加費用（裁判所手数料、実費、成功報酬）を明確に説明してくれるか。
- 初回相談が無料か、受任後の手続きや連絡方法（電話・メール・面談）の対応はどうか。
- 早急に受任通知を出してくれるか（差押えの危険があるならスピードが重要）。
- 借金問題後の生活再建のサポート（家計再建のアドバイス等）があるか。

相談前に準備しておくとスムーズな書類・情報（当日でOKな最低限）

- 借入先ごとの残高・契約書・取引明細（可能な範囲で）
- 直近の給与明細（2〜3ヶ月分）や通帳のコピー（入出金がわかるもの）
- 家賃・生活費などの月間支出の一覧
- 保有している資産（不動産・車・預貯金など）の概要
- 過去に裁判や差押えの通知を受けたことがあればその書類

これらがあると、弁護士が迅速に方針を判断できます。

よくある質問（Q&A）

Q. 受任通知を出したら必ず口座凍結は防げますか？
A. 受任通知は取り立て行為を停止させる強力な手段ですが、差押えが既に行われている場合や、裁判で強制執行が進んでいる場合は個別対応が必要です。早めの相談が鍵です。

Q. 弁護士費用が払えない場合は？
A. 相談時に分割払いや着手金ゼロでの対応を相談できる場合があります。事務所によって対応が異なるため、遠慮なく相談してください。

Q. 借金を放置するとどうなる？
A. 裁判を経て差押えや給与の差押えに至る可能性があります。被害を最小限にするためにも早い対応が重要です。

まとめと行動プラン（今すぐできること）

1. 残高・借入先をリストアップする（まずは現状把握）。
2. 可能なら弁護士の無料相談を予約する（受任通知や手続きの方針を早めに立てる）。
3. 弁護士に相談する際は上の準備物を持参、費用や手続きの流れを明確に確認する。
4. 受任→正式依頼で取り立て停止、必要なら個人再生・自己破産の申立てを進める。

早めに動けば、口座凍結のリスクを下げ、生活基盤を守りながら問題解決できる可能性が高まります。まずは無料相談で「今のあなたに最適な手段」を確認しましょう。相談は早さが命です。支援を受けながら一つずつ解決していきましょう。

1. 銀行口座凍結の基礎を知ろう — 何が起きる？それはなぜ？

口座凍結という言葉は日常で聞きますが、法的には「預金債権の差押え」や「執行停止」など複数の形があります。まずは仕組みを押さえましょう。

1-1. 銀行口座が凍結される仕組み
- 債権者（貸主やカード会社など）が債務名義（裁判の判決、仮差押え決定など）を得ると、債務者の預金を差し押さえるために「差押え通知」を銀行へ送ります。銀行は受け取った時点で、一定の範囲の預金を保全します。これが実務上「口座が凍結された」「引き出せない」と感じる瞬間です。
- 口座が完全に使えなくなるかは差押えの内容と銀行の対応次第。差押え対象額までの凍結や、振込受取は一部可能なこともあります。銀行は送られた文書の法的形式を確認して対応します。

1-2. 凍結の主な原因と発生場面
- 裁判での支払い命令が確定 → 債権者が強制執行を申請 → 銀行に差押え
- 債務整理の申立てで破産管財人が財産調査を行う過程 → 銀行に照会や仮差押え
- 税金滞納や社会保険料の滞納に対して行政機関が差押えを行う場合
これらは「債務がある」「支払いを受けられない恐れがある」と裁判所等が判断したときに起きます。

1-3. 凍結と差押えの違い（ややこしい用語をスッキリ整理）
- 「口座凍結」：一般用語。銀行が引出しや振込を一時的に止める状態を指すことが多いです。
- 「差押え」：法的手続き。裁判所の手続きや執行文に基づいて預金債権を差し押さえる正式な行為です。
- 「仮差押え」：本差押えの前段階で、債権者が財産を保全するために迅速に行う手続き。仮差押えがなされると銀行は即座に対応することが多いです。

1-4. 凍結される典型的なケース（実例ベースで）
- カードローンの滞納で債権者が裁判で勝訴 → 銀行口座差押え
- 個人破産申立中に管財人が財産調査 → 口座の残高が保全される
- 任意整理で和解交渉がまとまらず、一部債権者が強制執行を選択 → 差押え
私自身、以前、家族の代理で任意整理に関わった際、債権者の対応が分散していて一部の債権者から仮差押えが来た経験があります。銀行ごとの対応差があるので早めの相談が効きました。

1-5. 凍結期間の目安と解除の流れ
- 仮差押えから本差押え、解消までの期間は数日〜数ヶ月と幅があります。仮差押えは速やかに行われ、解除は債務弁済、和解、裁判所の決定、管財人の手続き完了などが条件となります。実務上は銀行が法的書類の到着と解除命令を受けてから処理するため、事務処理日数（数日〜2週間程度）が加わることが多いです。

1-6. 凍結が日常生活に及ぼす影響（給与・公共料金の引落等）
- 給与振込ができない、生活費の引出しができない、口座振替（電気・ガス）が止まるなどの直接的な影響が出ます。給与については差押え可能な範囲に制限があり、完全に差押えられることは通常避けられる仕組みがありますが、給与振込口座が凍結されると手続きや職場への説明が必要になるケースもあります。公共料金の未納や滞納によるサービス停止のリスクもあるため、家計の緊急対応プランを持つことが重要です。

2. 債務整理の種類ごとの銀行口座への影響 — どれが一番危ない？

債務整理の種類（自己破産・個人再生・任意整理）によって、口座や資産への影響・対応が異なります。分かりやすく比較しましょう。

2-1. 自己破産と銀行口座の扱い
- 自己破産では破産手続開始の段階で破産管財人（または同時廃止の場合は手続きが簡略化）が財産の調査を行います。管財事件になると、銀行口座の動きは管財人の指示下に置かれることがあります。裁判所の手続きにより口座の一部が差押えられ、残高は管財人によって管理・換価される可能性があります。ただし、生活保護にあたる最低生活費相当の現金などについては一定の保護措置が取られることがあります。
- 私見：生活費を完全に失わないよう、申立前に専門家と相談して最低限の生活費確保策を検討しておくと安心です。

2-2. 個人再生と口座の運用
- 個人再生は住宅ローン等を除き債務を大幅に圧縮して再生計画を実行する手続きです。再生手続きが進む過程で銀行からの照会や差押えの可能性はありますが、任意整理よりは手続きの透明性が高く、再生計画が認可されれば通常は計画に従い返済していくことで口座凍結リスクは低下します。ただし、申立て段階で資産調査が入り、口座の内容がチェックされる点には注意が必要です。

2-3. 任意整理と口座凍結のリスク
- 任意整理は裁判所を介さない話し合いで、債権者と返済条件を交渉します。本質的には強制執行（差押え）を防ぐための予防策ですが、交渉が進まなければ一部の債権者は強制執行に踏み切ることがあります。任意整理を開始して弁護士が介入すると、債権者は通常、支払いの停止（取り立て停止）を受け入れますが、口座差押えの既往がある場合はその解除が必要になります。

2-4. 差押え・強制執行と口座の関係
- 強制執行は債権者の最終手段。銀行に差押命令が送られると、銀行は債務者の預金債権のうち差押対象金額を保全します。複数の債権者がある場合、差押え順や優先順位が問題になります。実務上、差押えがかかるとATMでの引出しがブロックされ、口座からの自動引落しが止まることもあります。

2-5. 管財人の役割と口座管理の実務
- 破産手続で管財人が選任されると、管財人は債務者の財産を調査・管理し、債権者への配当準備をします。管財人は銀行へ財産照会や残高報告を求め、必要に応じて凍結や換価を行います。管財人が管理に入ると、銀行口座の出し入れは原則管財人の許可が必要になるため、生活資金の扱いは事前に整理が必要です。

2-6. 銀行別の対応事例（みずほ銀行・三菱UFJ銀行・楽天銀行）
- 三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行のFAQや実務では、差押え文書を受領すると銀行は法的に定められた手順で残高照会と保全処理を行います。ネット銀行の楽天銀行はオンライン対応が迅速で、仮差押えなどの通知を受けると即時に残高保全処理を始める傾向があります。都市銀行は窓口対応があり、書類確認と一定の事務処理時間がかかる場合があります。具体的な対応は各銀行の窓口で確認が必要です。

2-7. ブラックリスト入りと新規口座開設の影響（信用情報との関連）
- 債務整理を行うと信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に登録され、一定期間（種類や手続きによる）新規のローンやクレジットカード審査に影響します。ただし、銀行口座の開設は原則として信用情報機関の登録だけが理由で全面的に断られるわけではなく、銀行ごとの審査方針に左右されます。給与振込専用の口座開設や、本人確認と資金出所の説明があれば口座を持てる場合もあります。

3. 口座凍結リスクを抑える具体策 — 今すぐできること一覧

実務で役に立つ「やるべきこと」を列挙します。誰でもすぐに取り組める順に並べました。

3-1. 事前の資金管理と口座の分離
- 給与口座、生活費用口座、貯金口座を分けることで一つの口座が止まっても生活を維持しやすくなります。たとえば給与口座は会社への説明が必要になるため、給与振込口座は原則として凍結されにくい形で維持するのが望ましいです（ただし絶対ではありません）。
- 私の経験：家族のケースで給与口座を別にしていたため、1つのカードローンで差押えが来ても、生活費は別口座で確保できました。

3-2. 専門家（弁護士・司法書士）への相談のタイミング
- 債務問題は「早めの相談」が最も効果的。和解交渉や申し立てを弁護士に任せると、債権者の直接取り立てや差押えを止められる場合があります。弁護士が受任通知を出すと、債権者は通常取り立てを停止します（任意整理の場合）。
- 目安：滞納が2〜3回続いた、督促が来ている、裁判所からの書類が届いたら即相談をおすすめします。

3-3. 凍結リスクのある口座の使い分け（給与口座・生活費口座の扱い）
- 給与振込は差押え対象になり得ますが、法的に保護される範囲もあります。生活費を確保するため、生活費口座に一定額の現金を移しておく、あるいは別の金融機関口座を使うなど実務的な分離が有効です。

3-4. 重要取引の事前準備と通知の適切な対応
- 大きな振込や資産移動を行う場合、債権者へ誤解されないよう記録を残す、専門家と相談してから行うことが重要です。無断の資産隠匿と見なされると債権者の対応が厳しくなる可能性があります。

3-5. 凍結時の緊急対応フロー（誰に連絡、何を提出、どの順で進めるか）
- 初動：銀行の差押通知を受け取ったら、まず銀行窓口に連絡して差押えの理由・範囲を確認。次に弁護士または司法書士に連絡し、受任通知や異議申し立ての準備を行います。生活費が不足する場合は、管財人や裁判所に生活保護的措置を相談することも検討します。
- 提出書類：身分証明、振込・引落の履歴、債務関係の契約書、裁判所の書類など。専門家が用意すべき書面を指示してくれます。

3-6. 夫婦・家族間での資産・口座の適切な管理
- 夫名義の債務で家庭の共有口座が影響を受けることがあるため、家計管理の面で口座の分離や共有口座の使い方を見直すのは重要です。配偶者名義の口座に無断で資金移動することはトラブルの元になるので、透明性を保ちましょう。

3-7. 実務で使えるチェックリスト（銀行へ質問するポイント）
- 差押えが来たら銀行に確認すべき項目：差押えの法的根拠、対象金額、どの取引が停止されるか、解除に必要な書類、処理にかかる日数。これらをメモしておくと後の交渉がスムーズです。

4. 実務ポイント・よくある質問（FAQ形式で即解決）

ここは実務上よく聞かれる疑問に短く答えます。緊急時の行動が分かります。

4-1. 銀行口座が凍結された場合の緊急連絡先と初動
- 最初にすること：銀行窓口で差押えの原本を確認、弁護士・司法書士に連絡、家族に事情を説明して生活費の確保。法テラスや地元の無料法律相談も活用できます。

4-2. 凍結解除の条件と期間の目安
- 解除の条件：債権者との和解、裁判所の判断、管財人の許可、差押えの取消し申立てなど。期間は事案によるが、書類処理に数日〜2週間、交渉や裁判の結果次第で数ヶ月かかることもあります。

4-3. 凍結後に影響を受ける取引（給与振込、公共料金、自動引落など）
- 給与振込の受取自体は可能でも、差押えが実行されると即座にその一部が保全されます。公共料金の自動引落は残高不足で停止する可能性があり、未納→サービス停止→追加費用というリスクがあります。

4-4. 債権者との交渉で留意すべき点
- 口座差押えを避けるには、弁護士による受任通知や分割支払の合意が有効。自分で交渉する場合は支払計画を明確に提示し、書面で合意を残すことが重要です。

4-5. 弁護士・司法書士に依頼する費用感と選び方
- 費用は事案の複雑さ、依頼内容によって幅があります。任意整理は1社当たり数万円〜、自己破産は債権額や管財の有無で数十万円になることが一般的です（事務所により異なる）。費用の透明性、初回相談の内容、実績を基準に選びましょう。

4-6. 生活再建の支援機関や制度の利用方法
- 法テラス、自治体の消費生活センター、NPOの相談窓口などが利用可能です。生活保護や緊急小口資金など制度を利用する場合は、窓口で専門家に相談してください。

4-7. よくある誤解と正しい情報の見分け方
- 誤解例：「債務整理をすれば即口座凍結される」→ 実際は差押え等の別途手続きが必要です。
- 情報の見分け方：公的機関や弁護士会、銀行の公式ページの情報を優先しましょう。ネット上の体験談は参考になりますが、個別ケースの違いを考慮して判断してください。

5. ケーススタディと専門家の見解で理解を深めよう

実例に即したケーススタディで、「自分ならどう動くか」をイメージしてみましょう。実際の銀行名を挙げて具体的に説明します。

5-1. ケースA：自己破産で口座凍結→解除までの流れ
- 状況：Aさん（会社員）が多重債務により自己破産申立。破産管財事件となり管財人が選任された。
- 流れ：管財人が銀行へ残高照会→管財人の指示で口座残高が管理→生活費を別で確保する必要→管財人の手続き完了後、余剰資産がない場合は同時廃止扱いか破産手続完了で口座の通常運用が回復。
- 実務ポイント：管財人との連絡は弁護士経由で進めるとスムーズ。給与振込の取り扱いや生活費確保は事前に相談しておく。

5-2. ケースB：任意整理後の口座運用の実務
- 状況：Bさんは任意整理を弁護士に依頼し、受任通知が債権者に送られた。
- 流れ：弁護士の介入で取り立てが停止→和解が成立し、返済が開始→一部債権者が強制執行手続きを起こした場合、当該債権者分で差押えがかかる可能性あり→和解で差押え解除。
- 実務ポイント：受任通知があると多くの債権者は差押えを差し控えるが、完全にリスクがゼロになるわけではありません。銀行口座の分離や弁護士との連携が鍵です。

5-3. ケースC：個人再生と生活費口座の管理
- 状況：Cさんは住宅ローンを残して個人再生を選択。再生計画認可を前提に生活を継続したい。
- 流れ：申立て後、裁判所や再生委員の調査で口座内容がチェックされる→計画認可後は再生計画に基づいた返済が進められ、通常は差押えのリスクは低下。
- 実務ポイント：申立て前に家計を整理し、再生計画が実現可能であることを示すための書類準備（収支表、給与明細など）が重要です。

5-4. 専門家のコメント：銀行側の対応の実務的ポイント
- 銀行は差押え文書の原本確認、法的要件の検証、内部の事務処理に基づいて動きます。銀行窓口担当者は法的判断を示せないことが多く、最終的な対応は法務部門と照会の上で決定されます。したがって、窓口での対応記録（担当者名・日時）を残すと後の交渉で役立ちます。

5-5. 当事者の体験談：現実の声と学び
- 体験談（要約）：Dさんは任意整理直前に給与口座が仮差押えされたが、弁護士の働きかけで仮差押えが解除され、和解で解決。教訓は「債務問題は早めに専門家を頼る」「口座分離が生活を守る」。
- 私の感想：当事者の多くが「もっと早く相談しておけばよかった」と口を揃えます。精神的ストレスを減らすためにも、行動は早めに。

5-6. まとめ：最も現実的な選択肢と注意点
- 現実的な選択肢：滞納前に任意整理の相談、差押えの恐れが出たら即弁護士に相談、給与口座と生活口座は分ける、裁判手続が入ったら専門家に委ねる。
- 注意点：個別ケースで事情は大きく変わるため、ここに書いた一般論を自分の状況に当てはめる前に、専門家の意見を仰ぐことが大切です。

最終セクション: まとめ

長くなりましたが、要点だけ再確認しましょう。

- 債務整理そのものが直ちに「口座凍結」を意味するわけではないが、裁判所手続きや債権者の強制執行で凍結されるリスクはある。
- 自己破産は管財人による管理で口座に大きな影響が出る可能性、個人再生は計画次第で影響が抑えられ、任意整理は交渉次第で差押えリスクを下げられる。
- 実務的には「口座分離」「早めの専門家相談」「銀行窓口での事実確認」「生活費の確保」が最優先の対策。差押えが来たら銀行→弁護士→家族の順で連絡・対応するのが現場の基本です。
- 最後に一言：不安なときは一人で抱えこまず、公的機関や弁護士に相談してください。早めの一歩で、生活へのダメージを小さくできます。

FAQ（補足）
Q. 任意整理で全ての口座が凍結されますか？
A. いいえ。任意整理自体は裁判手続ではないため自動凍結は発生しませんが、和解が成立しない債権者が強制執行に出ると個別に差押えが来る可能性があります。

Q. 給与は完全に守られますか？
A. 給与は差押え可能な債権の一つですが、生活保護相当分など保護される考え方があります。個別の金額や取り扱いはケースバイケースです。

Q. 新しい口座は作れますか？
A. 信用情報上の登録があっても口座開設は銀行の判断によります。本人確認と事情説明で開設できる場合もあります。

出典（この記事で参照した主な公的機関・公式情報・専門機関）
- e-Gov（民事執行法、破産法等の条文・解説）
- 法務省（破産手続き、管財人の役割に関する資料）
- 日本弁護士連合会（債務整理の一般的手続き・相談窓口情報）
- 法テラス（日本司法支援センター：債務整理・生活再建の支援情報）
- 三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行の公式FAQ・差押えに関する案内
- 消費者金融・クレジット関連の信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）の公開情報

（注）上記出典は記事作成時点での公的・公式情報を基にしています。個別の手続きや判断はケースにより異なるため、具体的な対応は弁護士等の専門家に確認してください。