この記事を読むことで分かるメリットと結論

最初に結論をシンプルに言うと、「破産（破産手続）」は法的な『手続きの名前』で、企業も個人も含む広い概念です。一方「自己破産」は個人が自ら破産手続を開始して借金の免責（チャラにする手続）を求めることを指します。重要なのは「免責が得られるか」「手続きが同時廃止か管財か」で、これが生活や信用情報に与える影響を大きく左右します。本記事を読めば、どちらが自分に近い状況か判断でき、必要な書類・費用の目安、手続きの流れ、生活再建の具体ステップまで分かります。専門用語は噛み砕いて説明しますのでご安心ください。

「自己破産」と「破産」の違い──今すぐ知るべきことと、あなたに最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

借金問題で「自己破産と破産って何が違うの？」と検索された方へ。まず要点を手短にまとめ、その後で状況別に最適な手続き、費用の目安、弁護士（無料相談あり）に相談するための準備と選び方まで、申し込み（相談・依頼）につなげやすい実践的な内容でお伝えします。

目次
- 基本：用語の違い（自己破産と破産）
- どんなケースで自己破産が適するか（メリット／デメリット）
- その他の債務整理の選択肢（任意整理／個人再生／特定調停）との比較
- 費用と期間のシミュレーション（ケース別）
- 弁護士（無料相談）に相談するメリットと選び方
- 相談・依頼までの具体的なステップ（準備リスト）
- 最後に：まずは無料相談を

1) 基本：用語の違い（自己破産と破産）
- 破産：法律用語としては「破産」は裁判所が債務者を破産者として扱い、破産手続（財産の換価・配当など）を進める制度全体を指します。誰が申し立てたか（債務者本人か債権者か）を問わず使える総称です。
- 自己破産：債務者本人（＝自己）が裁判所に破産の申し立てを行う手続を特に「自己破産」と呼びます。実務的には「債務整理の一つとして、生活再スタートを目的に裁判所で免責（借金の支払い義務を免れる）を認めてもらう手続」を意味します。
- 要点：日常ではほぼ同義で使われますが、法律上は「破産」が包括的な制度名、「自己破産」が債務者申立の具体的手続を指します。破産手続には債権者からの申立て（債権者破産）もあります。

2) 自己破産が向くケース（メリット・デメリット）
- 向くケース（代表例）
- 支払い不能で返済見込みが立たない（収入で長期にわたり返済できない）
- 多数の無担保債務（カード、消費者金融など）が主で、手元の財産が少ない
- 主なメリット
- 裁判所の手続で多くの債務の免責（支払い義務の免除）が認められる可能性が高い
- 債権者からの取り立て停止（申立後に、督促の停止や差押えの禁止措置が働く）
- 経済的に再出発できる（免責が下りれば原則債務は消滅）
- 主なデメリット・注意点
- 一部の債務は免責されない（公租公課や罰金、扶養義務、故意による不法行為に基づく損害賠償などは対象外になることがある）
- 財産の換価対象になる（ただし生活に必要な最低限の財産は保護される）
- 信用情報に記録されるため、クレジットやローンなどの利用が数年〜10年程度難しくなる場合がある
- 職業上の制限が生じることがある職種もあるため要確認

3) その他の債務整理手段との比較（任意整理／個人再生／特定調停）
- 任意整理（裁判所を使わない交渉）
- 特徴：弁護士が債権者と直接交渉して利息カットや分割交渉を行う
- 向く人：将来の収入が安定しており、元本の大幅減額は求めないが利息や返済負担を軽くしたい人
- メリット：比較的短期間・費用も低め。財産を手放さずに済む可能性が高い。
- デメリット：債権者の同意が必要。借金の根本的な減額（大幅な元本カット）が難しいことがある。
- 個人再生（民事再生）
- 特徴：裁判所を通して借金の一部を大幅にカットし、原則3〜5年（再生計画）で分割弁済する手続
- 向く人：住宅ローンを残したい（住宅ローン特則を使える）かつ収入があり、借金を減らして一定の返済能力がある人
- メリット：住宅を維持しつつ借金を大幅に減額できる可能性がある
- デメリット：一定の返済を継続する必要がある。手続きは自己破産より複雑で費用も高め。
- 特定調停（簡易な裁判所手続／調停）
- 特徴：裁判所での調停で債権者と返済条件を調整する手続。費用は比較的低い。
- 向く人：任意整理と個人再生の中間的な選択肢として、少額の債務整理を希望する人
- メリット：裁判所の中立的な場で交渉できる。費用低め。
- デメリット：調停が成立しない場合もあり、強制力が弱い面もある。

4) 費用と期間のシミュレーション（あくまで目安）
費用は事務所や案件の複雑さで大きく変動します。以下は一般的なレンジと、代表的なケースのシミュレーションです。正確な見積りは弁護士の無料相談で確認してください。

一般的な費用の目安（概算）
- 任意整理：弁護士費用 合計 5万〜30万円程度（債権者数や委任内容で上下）
- 特定調停：数千円〜数万円（裁判所費用）＋弁護士費用がある場合は数万〜
- 個人再生：弁護士費用 30万〜80万円程度、別に裁判所費用・手続委託費用などあり
- 自己破産：弁護士費用 20万〜60万円程度（同時廃止か管財事件かで差）、裁判所手続・官報掲載・管財人費用等で追加費用

期間の目安
- 任意整理：1〜6ヶ月（交渉の状況で変動）
- 特定調停：3〜6ヶ月程度
- 個人再生：6〜12ヶ月程度
- 自己破産：6ヶ月〜1年以上（ケースにより変動）

ケース別シミュレーション（概算・丸めて表示）
- ケースA：小〜中の消費者債務 合計約50万円、収入安定、資産ほぼなし
- 推奨：任意整理または特定調停
- 期待効果：利息カットや分割化で月々の負担軽減、完済計画が立つ
- 費用概算：弁護士 3万〜10万円、期間 1〜4ヶ月
- ケースB：カード・消費者金融 合計約200〜300万円、収入安定だが住宅は残したい
- 推奨：個人再生（収入があるため返済計画で大幅減額できる可能性）
- 期待効果：借金の大幅減額（ケースによる）、住宅ローンを維持可能
- 費用概算：弁護士 40万〜70万円、裁判所費用等 合計でさらに数万円〜十数万円、期間 6〜12ヶ月
- ケースC：多数の無担保債務 合計約800万円〜数千万円、収入が低く返済見込みが立たない
- 推奨：自己破産（免責手続）
- 期待効果：免責が認められれば債務消滅で再出発可能
- 費用概算：弁護士 20万〜50万円、管財事件となれば別途管財人費用あり、期間 6ヶ月〜1年以上

※重要：上記は一般的な目安です。弁護士費用は「着手金＋個別処理手数料＋成功報酬」などで構成される事務所が多く、請求内容や債権者数で変わります。正確な見積りを必ず確認してください。

5) 弁護士（無料相談）に相談するメリットと事務所の選び方
- 無料相談を利用するメリット
- あなたの具体的事情で最適な手続き（任意整理／個人再生／自己破産など）と概算費用を提示してもらえる
- 相談者に合わせてメリット・デメリットを具体的に説明してもらえる（免責されない可能性がある債務など）
- 手続き後の生活影響（信用情報、職業影響、家族への影響等）について専門的な見立てが得られる
- 相談先の選び方（チェックポイント）
- 借金問題（債務整理）を専門または得意分野にしているか
- 無料（初回）相談の有無、料金体系が明瞭か（見積りが書面で出るか）
- 費用の内訳が明確か（着手金、報酬、成功報酬、追加費用）
- 連絡や対応がわかりやすく安心できるか（説明の丁寧さ、レスポンス）
- 実績（同種の案件を扱った件数や解決事例の傾向）※個別の結果は事案による
- 支払い方法の相談可否（分割払い、後払い等）を確認する
- 依頼先の違い（選ぶ理由）
- 任意整理なら、交渉経験が豊富で債権者との交渉力がある事務所
- 個人再生なら、手続き書類作成や再生計画作成の経験が豊富な弁護士
- 自己破産なら、破産管財事件や免責手続に慣れている事務所（管財事件への対応経験が重要）

6) 相談・依頼までの具体的ステップ（準備リスト）
弁護士との相談がスムーズに進み、正確な見積りが出やすくなります。相談時に持参・提示できると良い書類：
- 借入一覧（貸金業者名、契約時期、残高、毎月の返済額）
- 借用書・カードの明細や請求書
- 銀行口座の入出金履歴（過去数ヶ月分）
- 給与明細（直近数ヶ月分）／確定申告書（個人事業主の場合）
- 固定費や生活費の概要（家賃、光熱費、養育費など）
- 保有資産の情報（不動産、自動車、預金、保険の解約返戻金など）
- 過去に債務整理や任意整理の履歴がある場合はその資料

相談で弁護士に訊くべきこと（最低限）
- 自分に最適な手続きは何か、理由は何か
- 想定される費用の内訳・支払スケジュール
- 手続き期間の目安と生活上の注意点（差押え、財産処分、免責不許可事由の有無）
- 相談後に「まずやるべきこと」（差押えがある場合の対応など）

7) 最後に：まずは無料相談を
債務整理は「どの手続きを選ぶか」で生活や将来に与える影響が大きく変わります。ネットの情報だけで判断するのはリスクがあります。まずは専門家の無料相談を使って、あなたの現状に合った最短・最適な解決策と正確な費用見積りを受け取りましょう。相談前に上の準備リストを揃えておくと、相談が有意義になります。

ご希望でしたら、あなたの現在の状況（借金総額、月収、家族構成、資産の有無など）を教えてください。ケースに応じたより具体的なアドバイス（想定される手続きと概算費用の見積り）を作成します。

1. 自己破産と破産の基本的な違い ― 「何がどう違うのか」をかんたんに理解しよう

まず用語整理から。検索で混乱しがちな「破産」と「自己破産」の違いを、できるだけ簡単に説明します。

1-1. 定義の違いをかんたんに説明

- 破産：破産法に基づく「債務者の財産を処分して債権者に配当する」ための法的手続きの総称です。企業（法人）も個人も対象になります。
- 自己破産：個人（または個人事業主）が自ら裁判所に破産の申立てをして、破産手続を経たうえで免責（債務の免除）を求めること。俗に「自己破産」と言うと「借金をゼロにする手続き」と理解されます。

この違いは、対象（法人か個人か）や「目的（財産の清算のみか、免責を求めるか）」で把握できます。

1-2. 法的意味の違いと制度の成り立ち

破産手続は破産法に基づきます。破産手続が開始されると、裁判所が管財人（管財事件では破産管財人）を選任し、債務者の財産を調査・換価して債権者に配当します。個人の場合、同時廃止（財産がほとんどないとき）と管財（処分すべき財産があるとき）の区分があり、手続の中で免責が問題になります。

重要ポイント：破産手続＝財産処理の枠組み、自己破産＝個人が破産手続を申立て免責を受けて借金からの解放を目指す行為。

1-3. 影響の範囲の違い（財産・債権・免責の適用範囲）

- 破産手続が始まると、原則として債務者の財産は破産財団に属し、債権者への配当対象になります（生活に必要な一部の財産は保護される）。
- 自己破産で「免責」が認められると、破産手続以外の債務（通常の消費者ローン、カード債務、借入金など）は免責されます。ただし、税金の滞納、罰金、過失・故意による損害賠償、一部の養育費等は免責されないことがあります（免責不許可事由）。

ここが実務で一番混乱する点。免責が得られるかどうかで、債務者の将来が大きく変わります。

1-4. 手続きの性質の違い（申立て先・審理の場・決定の形）

- 申立て先は原則として地方裁判所（破産申立は管轄裁判所へ）。
- 個人の自己破産は、申立て→開始決定→（同時廃止または管財人選任）→免責審尋（場合による）→免責許可、の流れが一般的です。
- 企業破産は手続のスピードや配当の仕方が異なることが多く、経営者責任や法人格の扱いも加わります。

1-5. 免責の有無と、免責不許可のケースの違い

免責は原則として認められますが、免責不許可事由（例：浪費やギャンブルで借金を増やした、債権者に対して隠し財産がある、虚偽の説明をしたなど）があると免責が認められないことがあります。実務上は「反省の態度」「浪費の程度」「債権者への対応状況」等が重視されます。

1-6. 債権者への対応・債務整理との関係

破産は債務整理の一つの方法です。債務整理には任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産などがあります。任意整理や個人再生は免責とは別の解決策で、将来の支払計画を立て直しつつ、資産や職業への制限を小さくする選択肢です。自己破産は負債を根本から整理する一方、一定の職業制限や信用情報への影響があります。

1-7. 実務上の注意点（申立てのタイミング、家族への影響）

- 申立てのタイミングは重要です。給与差押えや訴訟が始まる前に動くことで被害を最小限にできます。
- 家族の連帯保証や共有名義の財産は影響を受ける場合があります。配偶者や親が連帯保証人なら、そちらに請求が行く可能性が高まります。

（ペルソナ向けヒント）
- 自営業の方：事業用財産の扱いに注意。法人格があれば法人破産と個人破産の棲み分けを検討。
- 正社員・新社会人：免責後の就職制限は限定的だが、信用情報の影響は長期に及ぶ可能性あり。

2. 手続きの流れと要点（自己破産と破産の違いを踏まえた比較）

ここでは「実際にどう動くか」を時系列で示します。自己破産と破産（法人含む）の具体的な違いに焦点を当て、準備すべき書類や費用、期間感も提示します。

2-1. 自己破産の基本的な流れ

1. 事前相談（弁護士・司法書士・法テラスなど）で方針確認
2. 必要書類の収集（借入明細、預金通帳、給与明細、不動産登記簿、家計収支表など）
3. 裁判所へ破産申立て（申立書と添付書類を提出）
4. 破産手続開始決定（同時廃止か管財かの判断）
- 同時廃止：処分する財産がほとんどない場合。管財人不選任で比較的短期間。
- 管財：財産がある場合や、申立人に不審点がある場合。管財人が選任され、調査・換価が行われる。
5. 免責審尋（裁判官による事情聴取）または書面審査
6. 免責許可決定（免責が認められたら原則として借金は消滅）

期間の目安：同時廃止なら数か月、管財は6か月〜1年以上かかることが多いです。特に管財事件で債権者集会がある場合は更に時間を要します。

2-2. 破産申立ての流れと審理の流れ（法人の場合も含めて）

法人破産は、経営者が代表者責任を問われる場面や、従業員への雇用手当や社会保険処理など実務的に複雑です。法人の場合は、債権者集会や公告の要否、債権者への配当方法、税務上の扱いなどが問題になります。個人に比べ裁判所・管財人の関与がより広範かつ詳細です。

2-3. 申立て先の裁判所と費用の目安

- 申立先：住所地または事業所の所在地を管轄する地方裁判所（破産手続は通常、地方裁判所の破産部門）。
- 裁判所費用（予納金、手数料など）はケースにより異なります。たとえば同時廃止では比較的低額で済むことが多く、管財事件では管財人選任のための予納金（数十万円〜数百万円）が必要となる場合があります。弁護士費用も無料相談の後に見積もりを取るのがおすすめです。

※具体的な金額はケースバイケース。自己資金が厳しい場合は法テラスの利用を検討できます（収入制限あり）。

2-4. 必要書類の準備リストと注意点

主な必要書類（個人自己破産の場合）：
- 破産申立書、陳述書、財産目録、債権者一覧表
- 借入先の明細（カード会社、銀行、消費者金融など）
- 預金通帳のコピー、給与明細（直近数か月分）、源泉徴収票
- 不動産登記簿謄本、車検証（所有車がある場合）
- 家計の収支表（生活費の実態を示す）
注意点：書類は原則として正確に提出。虚偽や隠匿は免責不許可につながる危険があります。

2-5. 免責の条件と年齢・所得要件の解説

免責自体に「年齢制限」はありませんが、免責が認められるかどうかは申立人の行為や反省、支払い能力の有無、資産の隠匿などにより判断されます。収入が高くても浪費や不正がなければ免責は得られることがあります。逆に低所得でも隠匿や不誠実な行為があると免責が否定されることがあります。

2-6. ケース別の手続き上のポイント（自営業・家族共有負債など）

- 自営業者：事業用の債務と生活債務の区別。帳簿が整っていない場合、管財事件となることが多いので事前に整理を。
- 共有名義や連帯保証：家族の信用や財産に波及する可能性あり。連帯保証人への請求は免責で消えないケースもある（保証債務の扱いは複雑）。
- 転居や賃貸契約：家賃滞納や賃貸契約上の敷金・保証人問題にも対応が必要。

（経験談）
私は過去に、相談を受けた個人事業主の事例で、帳簿が未整理だったため当初は管財事件となり予納金が必要になったケースを見ています。事前に通帳や帳簿を揃えていれば同時廃止で早く終わった可能性が高く、準備の重要性を強く感じました。

3. 生活と信用情報への影響 ― 免責で何が消え、何が残るのか

ここは皆が一番気にするポイント。賃貸・就職・ローン・車・生活費など、実務での影響を分かりやすく整理します。

3-1. 信用情報機関とブラックリストの関係（CIC等の役割）

信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）は、金融取引の履歴を管理しています。自己破産や債務整理の情報は一定期間信用情報に登録されます（一般的に5〜10年程度、手続の種類や機関により異なる）。この情報によりカード発行やローン審査で不利になります。「ブラックリスト」という公式な単語はありませんが、業界用語として信用情報に傷がついた状態を指します。

3-2. 生活費・住まい・車の扱いと資産の処分

- 生活に必要な家具や衣類、最低限の現金は原則保護されます。
- 自宅が差押えや換価対象となるかは所有形態・評価額・ローン残高次第。持ち家でも一定条件で残ることがありますが、競売にかけられる可能性は否定できません。
- 車も評価額によっては処分対象。通勤や生活に不可欠な場合は裁判所の判断で残る場合があるので、事前交渉が重要。

3-3. 収入の減少・再就職・所得制限の現実

破産手続自体で給与が自動的に減るわけではありませんが、事務的負担や精神的負担で一時的に仕事に影響があることも。法律上の職業制限は一部の業種（弁護士、公認会計士、税理士など）にあります。一般的な会社員や公務員は免責そのものが理由で解雇されることは少ないですが、採用側が信用情報をチェックする場合は不利になることがあります。

3-4. 免責後の生活再建と財産形成の道のり

免責後は債務は消滅しますが、信用情報の回復には時間が必要。以下は実務的な再建ステップ：
1. 家計の見直し（収支の把握、固定費の削減）
2. 少額でも貯蓄を開始（緊急予備費の確保）
3. クレジットカードは再発行まで待つ（年数経過後に作れることが多い）
4. 職業訓練や転職支援を利用して収入基盤を整える

ケース：知人が自己破産後、公共職業訓練を利用して介護職に転職。生活を安定させながら2年で貯金を作り、信販会社の審査にも通るようになりました。時間と計画が大事です。

3-5. 就職・賃貸・ローンに対する実務的影響と対策

- 就職：基本的に職務上の制限は限定的。ただし、採用側が直接信用情報を確認することは稀で、職歴や資金管理能力を問われる可能性があるので説明準備が必要。
- 賃貸：大家や管理会社が入居審査で保証会社を利用する場合、信用情報が影響することがある。敷金・保証人の準備、事情説明がカギ。
- ローン：車や住宅ローンは免責後しばらく審査が通らない可能性がある。住宅ローンは通常10年程度の信用履歴影響を想定する場合があるが、銀行により差あり。

3-6. 免責後の信用情報の回復時期と注意点

信用情報が消える（登録期間が終了する）までの目安は、手続の種類や機関で異なります。たとえば自己破産情報は5〜10年程度保存されることが多いとされています。回復のためには、長期での安定した収入と返済履歴（新たに小さなローンや割賦の完済を積み重ねる）が有効です。

3-7. 経験談：生活再建に役立つ具体的ステップ

私が実際に支援したケースでは、免責後すぐに「毎月の家計簿をつける」「固定費（携帯、保険）の見直し」「公共図書館やハローワークの無料講座を活用」など基本に立ち返ることで、短期間で精神的な落ち着きを取り戻せた事例があります。再出発は小さな成功体験の積み重ねから始まります。

4. よくある質問と注意点（Q&A形式で即答）

ここでは検索でよく上がる疑問に短く答えます。疑問がクリアになれば不安も和らぐはずです。

4-1. Q：自己破産と破産、どちらを選ぶべき？

A：基本的に「自己破産」は個人の選択肢の一つで、破産手続を通じて免責を得たい場合に選びます。任意整理や個人再生など他の債務整理と比較して、資産や職業の制限、信用情報への影響を総合的に考えて決めるべきです。専門家の初回相談で比較検討しましょう。

4-2. Q：免責の要件を満たす具体例を教えて

A：例1）クレジットカードの借入が増えて返済不能になったが、浪費や隠匿がない場合→免責の可能性高い。例2）ギャンブルや長期間の浪費で借金をつくり、反省が見られない場合→免責が否定されるケースもある。

4-3. Q：配偶者の借金はどうなる？

A：配偶者の個人の借金は原則として本人の責任。連帯保証や共同債務（連帯債務）でない限り、配偶者の債務は自己破産で消えません。共有名義の財産は影響を受ける可能性があるため注意が必要です。

4-4. Q：自己破産後に賃貸契約は結べる？

A：結べる場合もありますが、保証会社の審査や大家の判断次第です。敷金や保証人、事前説明での誠実さが重要。地域や物件によって差が大きいので、事前に不動産屋と相談を。

4-5. Q：仕事に影響は出る？

A：一部の士業や公務員的な職業には制限がありますが、一般企業の就業自体が禁止されるわけではありません。採用時の信用調査や職場の事情で不利になる可能性はゼロではないので、就職活動では正直かつ前向きな説明を準備しましょう。

4-6. Q：申立て費用の目安と資金準備はどれくらい？

A：同時廃止であれば裁判所手数料・予納金は比較的少額で済む場合が多いですが、管財事件になると管財人への予納金が必要で、数十万円程度が必要となるケースもあります。弁護士報酬は事務所によって幅があります。法テラスの利用条件に該当すれば支援も受けられます。

4-7. Q：申立後の日常生活設計はどうすればよい？

A：申立中は銀行口座の取引に制限が出たり、精神的に負担が増えることがあります。家計の見直しや生活費確保、家族への事前説明、仕事の調整などを早めに行ってください。手続きが終わったら、信用回復計画を立てることが再出発の鍵です。

5. 専門家に相談するタイミングと相談先 ― 早めの相談が最も効果的

借金問題は放置すると状況が悪化します。ここでは「いつ」「誰に」「どのように」相談すべきか、具体的に示します。

5-1. 相談すべき危険信号（早めに動くべきサイン）

- 督促状が届き、支払いが数か月滞っている
- 給与や預金が差押えられそう、または差押えを受けた
- 消費者金融から訴訟や支払督促が来た
- 借入が複数社に渡り合算すると返済不能
こうしたサインが出たら早めに専門家に相談しましょう。時間を置くほど選択肢が狭まります。

5-2. 法テラスの役割と利用方法

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に困窮している人向けに法律相談や弁護士費用の立替制度などを提供します。収入・資産の要件がありますが、条件に該当すれば無料相談や支援が受けられます。事前に窓口か電話で確認してから行くとスムーズです。

5-3. 弁護士と司法書士の違い・役割の見極め方

- 弁護士：破産手続や免責申立ての代理業務、交渉、訴訟対応まで可能。複雑な事案や債権者との交渉が必要な場合は弁護士が適任。
- 司法書士：簡易な裁判手続きや登記手続の代理が可能（ただし書面作成代理業務の範囲に注意）。扱える債務整理は一定の範囲に限られる。
判断目安：債務総額や事案の複雑さ、債権者の数や訴訟の有無で選び分ける。迷ったら弁護士に一度相談するのが確実です。

5-4. 初回無料相談の活用術と質問リスト

初回無料相談では以下を準備・質問すると効率的：
- 準備物：身分証、借入一覧、通帳のコピー、給与明細、家計簿など
- 質問例：「私のケースで最適な債務整理の選択肢は？」「費用と期間の目安は？」「免責が認められないリスクは？」等
相談の際は、重要な事実（借金経緯、浪費の有無、保証人の存在）を隠さずに伝えることが大切です。

5-5. 相談時に用意する持ち物・要点メモ

- 借入先と残高の一覧（可能なら明細）
- 預金通帳コピー、給与明細、源泉徴収票
- 不動産登記簿や車検証（保有資産がある場合）
- 家計収支表（見える化すると話が早い）
これらが揃うと、相談がスムーズで的確な見立てが出やすくなります。

5-6. 具体的な窓口例（地域別の代表的な窓口）

例として主要な窓口名を挙げると、法テラス東京、東京弁護士会の法律相談センター、各地の司法書士会連合会の相談窓口などがあります。最寄りの地方裁判所の破産係でも案内を受けられます。地域ごとの詳細は直接窓口に問い合わせてください。

5-7. 専門家に任せた場合の進め方と期待できる成果

専門家に依頼すると、書類作成・裁判所手続・債権者対応を代行してくれます。期待できる成果は「手続きの適切な進行」「免責獲得のための戦略立案」「債権者との交渉による負担軽減」など。費用はかかりますが、精神的・時間的負担を大幅に減らせるのが利点です。

まとめ：主要ポイントの整理と行動プラン

最後にこの記事の要点を簡潔にまとめ、次に取るべき行動を示します。

- 破産は手続きの総称、自己破産は個人が破産手続を申立て免責を目指す行為。違いは「対象」と「免責の扱い」にあります。
- 自己破産は同時廃止（資産ほぼ無し）と管財（資産あり）の区分があり、手続き期間・費用・管財人の有無が変わります。
- 免責される債務とされない債務があり、免責不許可事由（隠匿や浪費など）には特に注意が必要です。
- 信用情報への影響は長期に及ぶ可能性があり、賃貸やローン・就職に影響する可能性があるため、再建計画を早めに立てることが重要です。
- 早めに専門家（弁護士・司法書士・法テラス）に相談することで選択肢が広がり、被害を最小化できます。

行動プラン（今すぐできること）
1. 借金の全体像を紙に書き出す（借入先・残高・返済日）
2. 預金通帳、給与明細、借入明細を集める
3. 最寄りの法テラスか弁護士事務所で初回相談の予約を取る
4. 家族に事情を説明し、連帯保証人の有無を確認する

最後に一言。借金問題は一人で抱え込むと精神的にも経済的にも苦しくなります。早めに相談すれば解決の糸口は必ず見つかります。まずは現状を整理して一歩を踏み出しましょう。

FAQ（補足）
- 自己破産で借金は完全に消えるの？ → 多くの債務は免責で消えますが、税・罰金・一部損害賠償・慰謝料などは対象外のことがあります。
- 免責が不許可になったら？ → 控訴や再申立て、別の債務整理（個人再生や任意整理）を検討します。専門家と相談を。
vプリカ 債務整理の基礎から手続きまで完全ガイド｜今すぐ知っておくべきポイントと実務的対策

出典（参考にした主な公的情報・専門機関等）
- 法務省「破産手続」関連資料
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報
- 日本弁護士連合会の債務整理・破産に関するガイド
- 各信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）公開資料
- 地方裁判所の破産手続に関する実務資料

（上記出典は、本文中で説明した制度や実務に基づく情報の検証に使用しました。具体的な手続きや金額はケースによって異なりますので、実際に行動する際は最新の公的情報や専門家へ確認してください。）