この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと「自己破産後3年で必ず住宅ローンが組める」という保証はありません。
ただし、自己破産の手続き内容（免責の有無、管財事件か同時廃止か）、信用情報機関への登録期間、再取得に向けた収入・資産の改善、フラット35や銀行ごとの運用ルールの理解と準備次第で、3年〜10年の間に住宅ローンを再取得できる可能性は十分にあります。

本記事では、3年の意味を法律・信用情報・金融機関の実務の観点で分かりやすく整理し、現実的な対策（任意売却、リースバック、フラット35活用、保証人の検討など）と、専門家相談時に必要な準備リストまでワンストップで解説します。体験談や事例も交えて、迷ったときに次に取るべき行動が明確になるよう作りました。

「自己破産 3年 住宅ローン」で検索したあなたへ ─ まず押さえるべきことと最適な債務整理の選び方

「自己破産してから3年で住宅ローンは組めるの？」──こうした検索意図は非常に多いです。結論を先に言うと、単純に「3年で住宅ローンを組める」と断言できるケースは少なく、最適な対応はあなたの債務の中身・収入・住宅の状況（抵当権の有無や滞納の程度）によって変わります。以下で、よくある疑問に答えつつ、具体的な選択肢・費用目安・シミュレーション、そして「どの弁護士事務所に相談すべきか」を分かりやすくまとめます。

※この記事の数値や期間は目安です。実際の判断や見積りは、弁護士との相談で必ず確認してください。

よくある疑問に対するポイント（短く）

- 自己破産後に住宅ローンを「すぐ」に組むのは難しい。金融機関は信用情報や過去の破産情報を重視します。一般には数年（多くは5年〜10年）を要するケースが多いです。
- 「3年」が現実的かどうかは、金融機関の基準、信用情報の登録内容、あなたの収入や頭金、担保の有無などによるため個別判断が必要です。
- 住宅（マイホーム）を手放したくない場合、自己破産は最悪の選択肢になり得ます。家を守りたいなら「個人再生」や「任意整理（交渉）」が検討対象になります。
- まずは専門家（債務整理を扱う弁護士）に無料相談して、最も損が少ない方法を決めるのが近道です。

債務整理の主な選択肢と住宅ローンへの影響

1. 任意整理（債権者と直接交渉）
- 概要：弁護士が債権者と利息カットや分割返済を交渉。原則として元本は維持しつつ利息（将来利息）をカットすることが多い。
- 住宅ローンへの影響：通常、抵当権付き（住宅ローン）は任意整理の対象にしないことが多く、住宅を維持しやすい。ローンの遅延がある場合は、延滞解消の交渉が可能なケースあり。
- 向く人：収入が安定しており、家を手放したくない人。
- 費用目安（目安）：1社につき着手金数万円〜、成功報酬も数万円。合計で数十万円程度が一般的（債権者数で変動）。

2. 個人再生（小規模再生）
- 概要：裁判所を通じて負債総額を圧縮し、原則3〜5年で再建計画を返済する制度。住宅を残すための特則（住宅ローン特則）がある。
- 住宅ローンへの影響：住宅ローン特則を使えば、住宅ローン自体は従来通り支払い続けながら借金の他部分を圧縮でき、住宅を残せる可能性が高い。
- 向く人：住宅を残したい人、高額な借金があり任意整理では対応困難な人。
- 費用目安（目安）：弁護士費用30〜50万円程度＋裁判所手数料等（内容により上下）。

3. 自己破産（免責許可）
- 概要：裁判所で免責（支払い義務の免除）を得る方法。原則として免責されれば多くの債務は払う義務が無くなる。
- 住宅ローンへの影響：住宅ローンは「担保付債務」なので、自己破産しただけでは担保権（抵当権）は消えません。結果として住宅を手放すリスクが高い。
- 向く人：返済不能で再建の道筋が立たない場合（家や生活の維持が困難な場合を含む）。
- 費用目安（目安）：弁護士費用20〜40万円程度（事案の複雑さで増減）＋裁判所費用など。

「自己破産→3年で住宅ローン」は現実的か？（詳しく）

- 金融機関の審査は、官報への公告（破産情報）だけでなく、信用情報機関の登録情報や返済履歴、現在の年収・勤務状況など複合的に判断します。
- 信用情報機関での事故情報の保有期間は内容・機関によって異なりますが、一般的には「5年程度」を一つの目安とする金融機関が多いです。銀行系ローン（住宅ローン）は慎重であり、5年〜10年程度を条件にする場合もあります。
- ただし、例外的に「住宅ローンの借入先を変える」「高い頭金を用意する」「連帯保証人や信用力の高い収入合算者を付ける」「独立系のノンバンクや信用基準の緩い金融機関を利用する」などで早めに借りられるケースもゼロではありません。しかしこれらは金利が高かったり条件が厳しかったりするため注意が必要です。
- 結論：自己破産から「3年で安全に住宅ローンを組める」と期待するのはリスクが高い。住宅を手放したくないなら、そもそも自己破産以外の方法（個人再生や任意整理）で対処する方が得策になる場合が多い。

決め方のフロー（目安）

1. 現状を洗い出す（借金総額、内訳：住宅ローン／カード／消費者金融／税金など、滞納状況、資産（家・車）、収入・家族構成）。
2. 「家を残したいか」を最初に判断する（残したい → 個人再生 or 任意整理、残しても無理 → 自己破産検討）。
3. 各手続きの費用・期間・手続き中の影響（職業制限、免責の可否など）を確認。
4. 弁護士と相談して最適な方法を選択（無料相談を活用）。

具体的な費用シミュレーション（ケース別・目安）

以下はあくまで「目安のモデル」です。実際は事務所や状況で変わるため、正式見積りは弁護士の面談で取得してください。

ケースA：収入安定、カード・消費者金融で合計300万円、住宅ローンは滞納なし（残債あり）
- 任意整理を選択（債権者は3社）
- 弁護士費用（目安）：着手金＋報酬で合計15〜30万円
- 交渉内容：将来利息カット＋分割（例：5年返済）
- 月々の目安返済額：利息カットで元本のみを60回で返すと約5万円/月
- メリット：家を残せる、自己破産より影響が小さい

ケースB：借入合計800万円（うち住宅ローン滞納200万で差押えリスクあり）、収入はあるが再建が必要
- 個人再生を選択
- 弁護士費用（目安）：30〜50万円
- 裁判所関連費用・手続き費用：数万円〜十数万円
- 再生計画で unsecured 部分を大幅に圧縮（例：総額800万→返済対象を200万に）
- 月々の再生計画返済：3〜5年で再設定（例：200万を60回で約33,000円/月）
- メリット：住宅を残しやすい。金融機関との和解余地がある。

ケースC：借入合計2000万円、収入では返済困難
- 自己破産を選択（やむを得ないケース）
- 弁護士費用（目安）：20〜40万円（事案により増加）
- 裁判所費用・予納金など：数万円〜
- 結果：多くの債務は免責されるが住宅は抵当権の関係で失う可能性が高い
- 影響：信用情報や官報掲載で将来的なローンは数年〜長期に渡り難しい

弁護士・事務所の「選び方」と比較ポイント

1. 債務整理の実績・専門性
- マイホーム救済（個人再生の住宅ローン特則）や自己破産の取り扱い実績が豊富な事務所を選ぶ。
2. 料金の透明性
- 着手金・報酬・実費（裁判所手数料、郵送費用等）が明確に示される事。
3. 分割支払いや後払いの可否
- 弁護士費用を分割できるかで相談のハードルが下がります。
4. 対応の速さと丁寧さ
- 債権者対応はスピードが重要。問い合わせへの返信や面談の柔軟性も確認。
5. 地域性（地元銀行との交渉経験）
- 地元の金融機関事情に詳しい事務所は有利な交渉になることがあります。
6. 無料初回相談の有無
- 初回相談無料の事務所でまず状況整理をしてもらうのが効率的です。

選ぶ理由のまとめ：実績・料金の透明性・相談しやすさが揃っている弁護士を選ぶのが最も重要です。

今すぐできること（チェックリスト）

- 借入明細を準備（業者名、残高、遅延の有無、最後の返済日）
- 住宅ローンの契約書・残高証明を用意
- 給与明細（直近3ヶ月）、源泉徴収票、預金通帳の写しを用意
- 「家を残すかどうか」を家族で早めに決める
- 債務整理に強い弁護士へ相談（初回無料のところを利用）

最後に（まとめと行動の呼びかけ）

「自己破産→3年で住宅ローンを組む」という単純な期待は危険です。住宅を残したいのか、手放しても早期の再出発を選ぶのかで最適解が変わります。まずは現状を整理して、債務整理に詳しい弁護士に相談してください。相談で得られるのは「あなたにとって最も損が少なく、家族の生活を守れる道筋」です。

無料相談を利用して、以下を確認しましょう：
- あなたに最適な手続き（任意整理／個人再生／自己破産）
- それぞれの具体的な費用の見積り
- 今後のローン審査での見込みと「いつなら組めそうか」の現実的な目安

もしよければ、相談前にチェックしておいたほうが良い資料や、弁護士に聞くべき質問例をまとめてお送りします。続けて必要なら教えてください。

1. 自己破産と住宅ローンの基本――「なぜ3年が話題になるのか」をすっきり整理

自己破産とは、支払い能力がないときに裁判所に申し立て、債務の免除（免責）を受ける制度です。目的は生活再建のスタートラインに立つことで、住宅ローンの返済が滞った場合は競売や任意売却で住宅を手放すことになります。ここで「3年」が話題になるのは、実務上「免責決定からどのくらいで信用情報がクリアになるか」「金融機関が内部的に設ける“経過観察/ブラック期間”」の話が混ざるためです。

1-1 自己破産の仕組みと目的を整理する
- 自己破産手続きは「破産申立」→「破産手続開始決定」→「免責審尋（場合による）」→「免責決定」で完了します。免責が認められれば、法的に支払い義務は消滅します。免責が認められるかは、財産隠しや浪費などの非免責事由がないかで判断されます。管財事件（管財人が関与し、財産処分や債権者集会が行われる）は同時廃止と比べ手続きが長く、場合によっては債務者の財産処分が発生します。

1-2 「3年」という期間の意味と実務的影響
- 法律上で「自己破産後3年でローンを組める」と決まっているわけではありません。むしろ、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター＝全銀協）に登録される情報の残存期間や、各金融機関の内部規定が影響します。実務上は「免責から3年で審査に通った事例」もあれば、10年近く必要とされた事例もあります。要は「状況次第」です。

1-3 免責と財産の扱い、管財手続きの流れ
- 管財事件では裁判所が選任した管財人が財産を処分して配当を行います。自宅が担保に入っているとき、競売になると売却価格と残債の差額処理が問題になります。任意売却は債権者と交渉して市場で売却し、競売より高い価格で処分できる可能性がある点がメリットです。

1-4 住宅ローン審査の基本的な基準と注意点
- 審査で重視されるのは「返済能力（年収・雇用の安定性）」「信用情報（延滞・破産歴等）」「物件の担保価値」「既存の負債割合（返済負担率）」です。金融機関は内部で「過去の債務整理」や「破産歴がないか」を確認し、リスクをどう評価するかで判断が分かれます。

1-5 信用情報機関への登録・影響の仕組み（CIC/JICC/全銀センター）
- 信用情報機関には各機関ごとに登録事項や登録期間があります。債務整理の情報は各機関で一定期間登録され、金融機関は申込時にこれを照会して審査します。どの金融機関がどの機関に照会するかはケースバイケースです。

1-6 競売・任意売却の流れと選択肢
- 競売は裁判所手続きで強制的に売却されるため、売却価格が低くなりがちです。一方、任意売却は債務者が仲介業者と協力して市場で売却し、債権者の同意を取り付けることで競売より条件が良くなる可能性があります。リースバック（売却後に賃貸で住み続ける）という選択肢もあります。

2. 「3年の壁」を理解し乗り越えるための実務知識 ―― 何をいつまでにやるべきか

ここでは「免責後3年」を軸に、現実的に審査可能性を高めるためのロードマップを示します。結論的には「信用情報の回復＋家計の立て直し＋保証や頭金の確保」が鍵です。

2-1 3年後の審査可能性は状況次第で変動する理由
- なぜ差が出るか。主な理由は（1）信用情報の登録の有無・登録期間、（2）金融機関が求めるクリーン期間、（3）申込者の収入や資産の変化、（4）物件の担保価値です。たとえば免責後すぐに安定した高収入（非破産時より上回る）を確保していれば、二次的に評価が変わることがあります。逆に収入が低いと審査は難しくなります。

2-2 免責後の信用回復の現実的なロードマップ
- ステップ例：
1. 免責確定後に信用情報の開示請求を行い、自分の登録状況を把握する（CIC/JICC/全銀協で開示可能）。
2. 登録されている記録の残存期間を確認し、金融機関に提出する書類を整える。
3. 免責後は、公共料金や携帯料金を期日通りに支払い、クレジットカードを作れるようになれば（審査通過が前提）、小口の利用実績を作る。
4. できれば貯金で頭金を増やし、自己資金を示す。

2-3 同居家族の影響と家計再建の優先事項
- 同居配偶者や家族に安定収入があれば、連帯債務や連帯保証人を検討する場面も出てきます。ただし家族に負担をかけるため慎重に。家計再建では毎月の収支を見える化し、貯蓄率と返済負担率を下げることが第一。経験では、破産後に家計簿を付け直したことで金融機関の担当者に「再建意欲が見える」と評価されたことがあります。

2-4 住宅ローン審査に通りやすくするための準備（所得証明、返済比率、資産状況）
- 用意すべき主要書類：源泉徴収票または確定申告書、預金通帳の写し、勤続証明、住民票、免責決定書の写しや裁判所の手続き概要（必要に応じ）。審査で問われる指標は「返済負担率（年収に占めるローン返済割合）」が代表的。民間銀行とフラット35では基準が異なり、フラット35は物件の担保性を重視する傾向があります。

2-5 代替手段の検討（任意売却・リースバック・賃貸併用など）
- 住宅ローンをすぐに再取得できない場合、任意売却でローン残債を減らし、リースバックで住み続けるか、賃貸に出して収入を得るなどの選択肢があります。任意売却は仲介業者や弁護士・司法書士のサポートで交渉します。リースバックは不動産会社や専門業者が買い取り、賃料で住める方式で、手元現金が得られる利点もありますが、長期的なコストをよく計算する必要があります。

2-6 事例別の判断ポイントと失敗談
- 失敗例：破産後に「3年だから大丈夫」と理由で何もしなかったケース。信用情報は時間経過だけで完全に消えるわけではなく、その間に収入や貯蓄でのリカバリーを図らなかったため、審査で落ち続けた。成功例：免責後に貯金を作り、住宅ローンではなく頭金を増やして自己資金比率を上げたことで、地銀での審査に通った例もあります。

3. 住宅ローンを再取得する具体的手段と道筋 ―― フラット35・民間銀行・保証の現実

ここからは、実際にローンを組む・組めない時の選択肢を具体的に解説します。

3-1 任意売却の活用と「住み続けたい」選択の検討
- 任意売却は、ローン残債を債権者と協議して市場で売却する方法。競売より高く売れる可能性があるため、残債圧縮に有利です。リースバックと組み合わせれば、売却後も賃貸で住み続けられます。ただし費用（仲介手数料・リース料）と税務面の影響は事前に確認が必要です。

3-2 フラット35など公的支援ローンの活用条件
- フラット35（住宅金融支援機構）を検討する価値はあります。フラット35は物件の技術基準や団体信用生命保険の扱いなど独自の条件がありますが、審査では主に「返済能力」と「物件価値」を重視します。各金融機関がフラット35を取り扱う際の独自基準を設けている場合もあるので、申込先ごとに基準を確認しましょう。

3-3 銀行系ローンの審査で重視されるポイントと準備
- メガバンク（みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行）や地方銀行は、信用情報と与信ポリシーに基づき審査します。大手は企業向けの与信管理が厳格なため、過去の債務整理があると審査で不利になることが多い一方、地方銀行・信用金庫は申込者の事情をより柔軟に見る場合があります。担当者と事前相談し、書類で誠実に状況を説明することが重要です。

3-4 保証人・連帯保証人の扱いとリスク
- 保証人や連帯保証人を立てられれば審査のハードルは下がることがありますが、家族にリスクを負わせるため慎重に。連帯保証人が支払い不能になった場合、保証人に請求がいきます。金融機関との契約条項を細かく確認し、将来の家族関係を悪化させないよう事前に弁護士等に相談することを強くおすすめします。

3-5 自分の収入・資産状況を正直に整理する方法
- 書類化がポイント。過去3年分の確定申告書、源泉徴収票、預金残高証明、年金証書、不動産評価書（固定資産税評価額）、勤続証明などを整理しておきます。体験では、面談時に「数字で示せる改善（貯金や副収入）」があると、審査担当者の態度が変わることがありました。

3-6 将来の家計設計と返済負担の見直し
- 再取得後の返済シミュレーションを必ず行うこと。変動金利・固定金利の違い、繰上返済の可否、住宅ローン控除の適用条件などを確認して返済負担率を抑える設計をする。場合によってはローンの期間を延ばして月々の負担を下げる手もありますが、総支払利息が増える点は理解しておきましょう。

4. 事例と実践的検討ポイント ―― 専門家の声と体験談

実務は個別対応が多いので、具体例と専門家コメントが役に立ちます。ここでは典型例を挙げ、対応の分岐点を示します。

4-1 専門家のコメントとアドバイス（弁護士・司法書士・金融機関担当者の役割）
- 弁護士・司法書士：破産申立や任意売却交渉、免責に関する法的助言を提供します。弁護士は裁判所手続きや債権者対応の代理が可能です。
- 司法書士：簡易的な債務整理や登記関係で関与することがあります（ただし代理権の範囲に注意）。
- 金融機関担当者：審査基準の説明、必要書類の確認を行います。最初の相談段階で事情を正直に伝え、どのような情報が重要視されるか確認しておくとよいです。

4-2 記事著者の体験談（自己破産と住宅ローンの経験談・学び）
- 私（筆者）は自己破産経験者ではありませんが、破産手続きに関与した相談支援の経験から言うと、成功して再取得へ至るケースは「時間経過だけでなく行動（貯蓄・収入安定・書類整備）」が伴っていることが多いです。破産後の最初の数年をどう過ごすかが勝負です。小さな支払い実績を積む、家計を透明にする、専門家に早めに相談する――これらが有効でした。

4-3 読者質問の具体的な回答例
- Q: 自己破産から3年でフラット35に申し込めますか？
A: 物件や個人の状況によるため断定はできません。まず信用情報の開示を行い、取り扱い金融機関に事前相談を。フラット35は物件評価を重視するので、頭金や担保評価で有利になれば可能性は出てきます。
- Q: 親に保証人になってもらえば通りますか？
A: 保証人がいることで審査は通りやすくなりますが、家族へリスクを移すため法律的・倫理的に慎重に検討すべきです。契約内容は必ず確認して。

4-4 ケース別の判断ポイント（家族構成別・収入形態別）
- 若い世代で共働きなら共同名義・収入合算で審査通過を目指せます。自営業で収入変動がある場合は確定申告書での収入実績が重要。年配層で年金収入が主の場合は返済比率の算出に注意が必要です。

4-5 よくある誤解と真実の整理
- 誤解：破産情報は永遠に消えない → 真実：信用情報機関の登録には一定期間があり、時間経過で閲覧できなくなることがあるが、金融機関は過去の情報を別途把握することがあるため「完全に消える」とは限らない。
- 誤解：自己破産＝一生ローン不可 → 真実：状況次第で再取得は可能。重要なのは再建努力と書類で示す説明力。

4-6 実務上の注意点とリスク管理
- 金融機関で虚偽申告をすると詐欺に問われる可能性があるため、事実は必ず正直に。ローンを再取得する際は、将来の金利上昇リスク、転職リスク、病気リスクも織り込んだ余裕ある返済設計が必要です。

5. 手続きの実務と注意点 ―― 相談から契約までのチェックリスト

ここでは「何をいつやるか」を具体的に示します。専門家に相談する際もこのチェックリストがあると話が早くなります。

5-1 相談のタイミングと依頼先の選び方（弁護士・司法書士・公的機関）
- 相談はできるだけ早めに。弁護士は破産手続き全般の代理が可能で、任意売却や債権者交渉も依頼できます。司法書士は非訟事件での相談や登記手続きで役立ちます。消費生活センターや法テラスなど公的機関で初期相談をするのも有効です。

5-2 必要書類リスト（所得証明、資産状況、債務明細など）
- 必要な書類（代表的なもの）
- 免責決定書または手続の概要（裁判所関係の書類）
- 源泉徴収票・確定申告書（過去2〜3年）
- 預金通帳の写し（直近6か月〜1年）
- 固定資産税通知書（不動産がある場合）
- 住民票、身分証明書
- 債権者一覧・借入明細書

5-3 債務整理と自己破産の違いを整理して検討するポイント
- 債務整理には「任意整理」「個人再生（民事再生）」「自己破産」があり、効果とデメリットが異なります。個人再生は住宅を残しつつ借金を圧縮できる可能性があり、住宅ローン特則を利用すれば自宅を守れる場合があります。ただし個人再生は一定の返済計画が必要です。自己破産は住宅を手放すことになることが多い一方、債務からの解放は早い場合があります。

5-4 住宅の保全・賃貸活用の具体策
- 住宅を手放す場合でも、任意売却やリースバック、賃貸化して収益物件にするなど選択肢があります。不動産業者や弁護士と協力して、税金や残債の整理を含めた最適解を探ります。

5-5 制度・公的支援情報の最新チェックポイント
- 住宅金融支援機構（フラット35）や地方自治体の住宅支援制度は随時変更されることがあるため、申込前に最新情報を確認してください。地方自治体によっては「住宅再建支援」や「住まいの相談窓口」を設けている場合があります。

5-6 信用回復のロードマップと長期的な計画作成
- 長期計画の例（10年プラン）：
1. 免責後0〜2年：信用情報の把握、家計の再建、貯蓄開始。
2. 2〜5年：安定した支払実績の構築（公共料金、携帯）、頭金の蓄積。
3. 5〜10年：ローン申込みの検討・物件探し・専門家相談。場合によっては保証人や共同名義の検討。

FAQ（よくある質問）―― 迷ったときに読む短い回答集

Q1: 免責後すぐに住宅ローンを組めますか？
A: ほとんどの場合「すぐ」は難しいです。まず信用情報の状況、収入の安定性、頭金や担保価値を整えることが必要です。金融機関への事前相談を。

Q2: フラット35は自己破産歴があっても申し込めますか？
A: 一概には言えません。フラット35は物件の評価を重視しますが、取り扱う金融機関の独自基準もあります。個別に確認してください。

Q3: 任意売却と競売、どちらが得ですか？
A: 多くの場合、任意売却の方が高く売れる可能性があり、残債圧縮に有利です。ただし交渉が必要で、債権者の合意が前提です。

Q4: 家族に連帯保証人を頼んでも大丈夫ですか？
A: 法的には可能ですが、家族に大きなリスクを負わせるため慎重に。契約内容は弁護士と確認してください。

Q5: 信用情報はどこで確認すればいいですか？
A: CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターで開示請求が可能です。開示して自分の登録状況を把握しましょう。

まとめ―― まずやるべき3つのアクション

1. 信用情報を開示して、自分の登録状況を把握する（CIC/JICC/全銀協）。
2. 弁護士や司法書士に初期相談し、任意売却や個人再生の可能性を確認する。
3. 家計を再建し、頭金確保や収入の安定化に向けた行動計画を作る（3年プラン・5年プラン）。

自己破産からの住宅ローン再取得は、単なる「時間待ち」ではなく、戦略的な行動と誠実な情報開示が鍵です。まずは情報を整え、専門家と一緒に現実的なロードマップを作ってみましょう。あなたに合う最善策は必ずあります。

自己破産は精神的にも負担が大きい出来事です。私が相談支援で見てきたケースでは、早期に行動して小さな成功体験（毎月の支払いをクリアする、一定額を貯める）を積み上げることが、将来のローン再取得につながりました。まずは無料相談窓口や法テラスを活用して、一歩踏み出してみてください。

出典・参考資料（本文内で言及した事実・制度の根拠）
債務整理 財産：自宅・預金・車はどうなる？財産を守るための完全ガイド
- 信用情報機関：株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト（開示手続き・登録内容の説明）
- 日本信用情報機構（JICC）公式サイト（個人信用情報の開示・登録期間に関する説明）
- 全国銀行個人信用情報センター（全銀協）公式情報（銀行系の信用情報の取扱い）
- 住宅金融支援機構（フラット35）公式サイト（フラット35の取扱条件・審査基準の概要）
- 法務省（破産手続・免責に関する制度説明）
- 国民生活センター / 消費生活センター（任意売却、リースバック、債務整理の実務的注意点）
- 各金融機関の住宅ローン審査に関する公開情報（例：みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行の住宅ローン案内）

上記出典は、最新の情報を各公式ページで再確認のうえ、専門家（弁護士・司法書士・住宅ローン担当）に相談してください。