この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、自己破産の弁護士費用は「分割払い」で対応できることが多く、法テラスなど公的支援の併用や事前交渉で総負担をかなり抑えられます。本記事を読めば、費用の内訳（着手金・報酬・実費・予納金）を理解でき、分割払いを事務所に提案する際の具体的なステップ、契約前に確認すべきポイント、各ペルソナ別の実務的な進め方がわかります。迷っている方も「次に何をすればいいか」が明確になりますよ。

自己破産と弁護士費用を「分割払い」で考える完全ガイド

自己破産を検討しているけれど、弁護士費用を一括で払えるか不安――そんな方に向けて、まず「自分に合う債務整理の方法」を分かりやすく整理し、弁護士費用の目安と分割払いシミュレーション、弁護士無料相談を受けるときの進め方までを解説します。専門家に無料で相談して、無理のない支払いプランをつくるのがいちばん早く安心です。

※以下は一般的な目安や典型例です。正確な手続き・費用は個別事情（借入額、債権者数、資産の有無、収入状況など）によって変わります。必ず弁護士に直接相談してください。

まず押さえるべき「債務整理の4つの選択肢」と向き不向き

1. 任意整理（裁判外での利息や返済条件の見直し）
- 特徴：債権者と交渉して利息カットや返済期間延長を狙う。原則として元本は残るが月々の負担軽減が見込める。
- 向く人：収入が安定していて完済の見込みがある／自宅など重要な財産を手放したくない人。

2. 個人再生（民事再生。借金を大幅に減らして分割で返す）
- 特徴：借金の大幅減額（ケースにより5分の1程度など）と住宅ローン特則で自宅を残せる可能性あり。
- 向く人：住宅を残したい／長期的な返済計画が立てられる人。

3. 自己破産（免責による借金の免除）
- 特徴：借金が免除される代わりに一定の財産は処分対象になる可能性がある。免責が認められれば返済義務は基本的に消滅する。
- 向く人：返済の余地がほとんどなく、債務の免除が必要な人。

4. 任意の債務整理やその他（過払い金請求など）
- 特徴：取引期間によっては過払いが発生していることも。過払いがあれば返還請求で負債が減るケースも。

まずは「自分の返済能力」「残したい財産（特に自宅）」「借入総額と債権者数」を整理して、どの手続きが現実的かを判断します。無料相談でこれらを伝えれば、弁護士が最適案を提示してくれます。

弁護士費用の目安（一般的な相場）と費用の内訳

（※事務所により大きく異なります。あくまで市場の一般的な目安）

- 任意整理：総額で10万〜30万円程度（債権者1社あたりの着手金設定のある事務所も）
- 個人再生：30万〜80万円程度
- 自己破産：20万〜60万円程度
- その他：過払い金請求などは回収額に応じた成功報酬の設定が多い

内訳には通常、着手金、事件処理の基礎費用、裁判所手数料（自己破産や個人再生の場合）、成功報酬（和解・減額・免責が得られた場合）などが含まれます。別途、郵送費や現地調査費用などが発生することもあります。

重要：弁護士ごとに「分割条件」「クレジットカード払い」「初期費用の減額」など対応が異なるため、相談時に必ず支払方法を確認してください。

「分割払い（分割契約）」は可能か？どんな支払い方法があるか

多くの弁護士事務所は、依頼者の経済事情に応じて柔軟に支払方法を調整しています。主なパターン：

- 月払い（分割）での弁護士費用
- 着手金を低めにして成功報酬を多めにする構成
- クレジットカード払い
- ケースによっては「弁護士側で取り立てをストップさせ、処理が進んでから残金を分割で支払う」ような配慮

ただし、事務所ごとに方針は異なるため、分割条件（回数・初回支払額・利息の有無）を事前に書面で確認することが重要です。

費用・分割払いのシミュレーション（具体例でイメージ）

※すべて概算。実際は弁護士と相談を。

ケースA：借金総額 50万円（生活費のやりくりが苦しい）
- おすすめ：任意整理（利息カットで返済負担軽減）または過払い確認
- 弁護士費用の目安：15万円（総額）
- 分割払い例：初回3万円＋月1万円×12回 → 総額 15万円

ケースB：借金総額 250万円（複数社、収入はあるが月々の返済が厳しい）
- おすすめ：任意整理または個人再生（自宅があるかで変わる）
- 弁護士費用の目安：任意整理で20万〜30万、個人再生で40万〜60万
- 分割払い例（個人再生 50万円想定）：初回10万円＋月4万円×10回（回数は柔軟に相談）

ケースC：借金総額 800万円（返済困難、自営業で収入不安定）
- おすすめ：個人再生か自己破産（資産状況と今後の収入で判断）
- 弁護士費用の目安：自己破産で30万〜60万、個人再生で50万〜80万
- 分割払い例（自己破産 40万円想定）：初回5万円＋月々1.5万円×23回

これらは「弁護士費用」だけの試算です。裁判所費用や管財人費用（自己破産で管財事件になる場合）等の実費が別途かかることがあります。必ず内訳と総額を確認してください。

弁護士無料相談をおすすめする理由（そして無料相談で得られるもの）

- 現状の借金構造（どの債務が問題か）をプロが把握して正しい選択肢を提示してくれる。
- 自己破産だけでなく「借金を減らせる別の方法」が見つかることがある。
- 費用の見積り、分割可否、裁判所実務の流れ、処分される可能性のある財産（概算）など、具体的な数字が出る。
- 家計の再建プラン（今後の生活設計）まで相談できる。

無料相談は「話を聞いてもらう」だけでも意味があります。相談後に対処方針と費用プランが明確になれば、精神的にも行動しやすくなります。

競合サービス（他の選択肢）との違いと、弁護士に依頼する理由

- 消費者金融やリスケ交渉を代行する民間業者：手続きに制約があったり、法的代理人でないため交渉力が弱い場合がある。
- 司法書士：簡易な交渉や書類作成を扱える場面もあるが、裁判や複雑な債務整理（特に財産処分や破産管財案件の代理）では弁護士の方が対応範囲が広い。
- 信販会社や債務整理専門の事務所：個別状況により有効だが、最終的な法的判断や訴訟対応が必要な場合は弁護士が安心。

弁護士に依頼するメリット
- 法的代理権と裁判対応力がある（破産・再生・和解交渉で法的に強い立場をとれる）
- 個別の事情に基づく最適解を提示できる（税金や相続、事業債務など複雑なケースにも対応）
- 債権者対応の「受任通知」を出すことで取り立てが止まり、交渉期間中の精神的負担が大幅に軽くなる

弁護士を選ぶときのチェックリスト（相談前に確認・準備しておくとスムーズ）

1. 相談は無料か／無料の範囲はどこまでか（初回だけか時間制限ありか）
2. 費用の内訳と総額の目安、分割払い・カード払いの可否、利息の有無を確認
3. 司法書士ではなく「弁護士」に相談するか（代理範囲の確認）
4. 事務所の債務整理の実績（事例数、破産・再生の経験）
5. 担当弁護士と直接話せるか、連絡の取りやすさ（LINEやメール対応等）
6. 書面（委任契約書）で費用・分割条件を明記してくれるか

無料相談で必ず聞くべき質問（そのまま使えるテンプレ）

- 「私の状況（借入総額○○円、債権者○社、月収○万円）だと、どの方法が現実的ですか？」
- 「各手続きのメリット・デメリットを教えてください。失う可能性のある財産はありますか？」
- 「弁護士費用の総額はいくらになりますか？着手金、実費、成功報酬はそれぞれいくらですか？」
- 「分割払いは可能ですか？回数や初回額の目安は？」
- 「相談の段階でどの書類を用意すればスムーズですか？」
- 「処理を依頼したら債権者からの取り立てはいつ止まりますか？」

相談時に用意しておくと話が早い書類（可能な範囲で）

- 借入明細（会社名、残高、契約日などがわかるもの）
- 直近の給与明細（数ヶ月分）や確定申告書（自営業の場合）
- 預金通帳のコピー（入出金がわかるページ）
- 賃貸契約書・住宅ローンの書類（自宅の有無の確認のため）
- 保険・車検証など、資産がわかる書類

（無くても相談はできますが、あると具体的な見積りが出やすくなります）

相談後の流れ（標準的なイメージ）

1. 無料相談で方針決定と費用の見積り・支払方法の打合せ
2. 委任契約の締結（費用の分割条件を明文化）
3. 弁護士が債権者へ受任通知を発送 ⇒ 多くの場合、取り立てが止まる
4. 必要書類を揃え、手続きを進める（和解交渉、再生申立て、破産申立てなど）
5. 手続きの結果・支払スケジュールに従って支払い・再建へ

最後に — まずは「無料相談」で現状を明確にしましょう

借金の不安は放置すると状況が悪化します。弁護士の無料相談は「今後どう動けるか」を見定める最短の手段です。費用が心配なら、分割や費用構成の相談で対応してくれる事務所を探しましょう。相談時には上のチェックリストや質問テンプレを使うと、より具体的で実行可能なプランが得られます。

行動の一歩は「相談を申し込むこと」。無料相談で複数の事務所を比較し、費用の透明性と分割条件、コミュニケーションの取りやすさで決めるのがおすすめです。まずは話をして、あなたに合った無理のない再スタートを目指しましょう。

自己破産 弁護士費用 分割払いの全体像 — まずはここを押さえよう

自己破産は「借金を法的に整理する手続き」で、弁護士に依頼すると手続きがスムーズになり、債権者対応や免責手続きなどで有利になりやすいです。一方、弁護士費用は着手金や報酬、裁判所への予納金（管財予納金）などで構成され、事務所や事件の中身（財産の有無、債権者数、管財か同時廃止か）で大きく変わります。分割払いの可否や条件も事務所によって幅があり、事前に確認・交渉することが重要です。

- まず知るべきポイント：費用は固定ではない。事件の種類（同時廃止 vs 管財）で総額が変わる。
- 分割払いの現実：多くの法律事務所で分割払いを受け付ける例がある。ただし条件（収入証明、支払回数、利息の有無）は要確認。
- 公的支援（法テラス）は低所得者向けに費用立替・分割支援があり、併用が現実的。

以下で、費用の内訳から交渉のコツ、ペルソナ別の実践プランまで網羅的に解説します。

1. 自己破産と弁護士費用の全体像：何にお金がかかるの？

自己破産の費用構成と「なぜ」それが必要かを、実務目線で丁寧に解説します。ここを押さえれば全体像がつかめます。

1-1. 自己破産の目的と費用の関係

自己破産は主に「債務の免除（免責）」を目的に裁判所に申し立てる手続きです。手続きには裁判所費用や官報公告費、管財事件なら管財予納金が必要になります。弁護士に依頼すると、債権者対応、書類作成、裁判所や管財人とのやり取りを弁護士が代行してくれます。結果として「手続きが早く・確実に進む」「心理的負担が軽くなる」といったメリットがあり、それに対する対価として弁護士費用が発生します。

- 費用が高くなるケース：財産の整理が複雑、債権者数が多い、管財事件（換価・処分が必要）になる。
- 費用が抑えられるケース：同時廃止（財産ほぼ無い）で手続きが短期で済む場合。

（実際に相談に来た方の話を聞くと、「費用をどう払うか」で相談をためらうケースが多いです。分割提案や法テラスの利用で解決することが多かった、というのが現場の声です。）

1-2. 弁護士費用の内訳（着手金・報酬・実費・その他）

弁護士費用は一般に以下のように分かれます。数字はあくまで目安です。

- 着手金：事務着手の対価。相場は10万円〜30万円程度（事件の難易度による）。
- 成功報酬（報酬金）：手続きの完了や免責決定に応じて支払うもの。10万円〜30万円程度が目安。
- 実費：裁判所手数料、郵送料、交通費、官報公告料など。数千円〜数十万円（管財予納金を除く）。
- 管財予納金：管財事件で裁判所が管財人に対する費用のために預けるお金。目安は20万円〜50万円（裁判所の判断による）。

合計の目安：
- 同時廃止（財産無しの簡易な件）：総額で約20万円〜40万円程度
- 管財事件（財産処分・管財人が入るケース）：総額で約40万円〜80万円程度（管財予納金含む）

注：事務所の料金体系や地域差、事件の複雑さで上下します。見積もりは必ず書面で受け取りましょう。

1-3. 分割払いの可否と一般的な条件

多くの弁護士事務所は分割払いに応じますが、その条件は事務所ごとに違います。一般的な条件の例は以下の通りです。

- 支払回数：6回〜24回（半年〜2年程度）が多い
- 必要書類：収入証明（給与明細、確定申告書）や預金通帳のコピーを求められる場合がある
- 利息：法律事務所によっては利息を設けないケースが多いが、分割手数料的に多少の上乗せがある場合も
- 支払開始時期：着手金は原則契約時に一部支払い、残額は分割（着手時に一部、月額で残額）というパターンが一般的

分割が断られやすいケース：
- 収入が極端に不安定（収入証明が提供できない）
- 債務超過で支払い能力が全く見込めない場合（この場合は法テラス等の検討が優先）

判断基準は「支払能力」と「事務所のリスク管理」です。交渉次第で柔軟にしてくれる事務所もあります。

1-4. 公的支援と費用軽減の選択肢（法テラスなど）

法テラス（日本司法支援センター）は、低所得者を対象に弁護士費用の立替や援助、無料相談の窓口を提供しています。法テラスの支援は所得・資産によって利用可否が決まり、利用が認められると費用の立替を受け、原則として利用者は分割で返済します（返済条件は収入に応じたもの）。

- メリット：初期費用を抑えられる、無料相談や費用立替が利用できる可能性がある
- デメリット：利用条件がある、立替分は最終的に返済義務が発生する
- 使い方：まず法テラスの窓口で相談→援助の可否を審査→援助が受けられれば弁護士に依頼し、立替分を分割返済

市区町村の無料法律相談やNPOの支援も地域によって利用できます。これらを併用することで私的負担をさらに抑えられることがあります。

（取材では、法テラスを利用して弁護士費用を実質分割化したケースが多く見られ、手続きの進行面でも安定した成果が得られている例が多いです。）

1-5. 費用の目安と実務的な計算例

以下に、具体的な「ざっくり計算例」を示します。これはあくまで一般的な目安です。

ケースA：同時廃止（給与収入がある・財産ほぼ無し）
- 着手金：15万円
- 成功報酬：15万円
- 実費：2万円
→ 合計：32万円
分割例：初回5万円、残り27万円を9回で月3万円 → 支払期間9ヶ月

ケースB：管財事件（自宅一部売却が必要・債権者多数）
- 着手金：20万円
- 成功報酬：30万円
- 実費：5万円
- 管財予納金：30万円（裁判所へ）
→ 合計：85万円（管財予納金を事務所が立て替えるかは事務所による）
分割例：法テラス併用で管財予納金は別途、弁護士費用60万円を24回払いで月2.5万円→支払期間2年

ポイント：
- 管財予納金は裁判所へ預けるため、別枠で用意が必要なことが多い。
- 事務所によっては管財予納金の一部を分割で回すなど柔軟に対応する例もあるが、裁判所の求める期日を逃せないため早めに相談を。

1-6. 弁護士を選ぶ際の費用比較ポイント

料金だけで選ばないことが大事。チェックポイントは次の通りです。

- 費用の総額と内訳が明確に書面で示されるか
- 分割払いの可否、条件（回数・利息・遅延時の扱い）
- 弁護士・事務所の自己破産の実績（同時廃止・管財の経験数）
- 無料相談の内容（どこまで相談可能か）
- 事務所の対応速度とコミュニケーション力

大手事務所（例：森・濱田松本法律事務所、長島・大野・常松法律事務所、アンダーソン・毛利・友常法律事務所）は信頼性や実績が高い一方で、費用水準や分割条件が事務所方針で異なるので注意。中小事務所や地域密着の事務所は柔軟な分割対応をしてくれるところがあります。

（私見：最初の無料相談で「費用をどう分割したいか」を明確に伝えると、事務所側も条件提示がしやすく、ミスマッチが減ります。）

1-7. よくある質問と注意点（サマリー）

- 費用はいくらが普通？ → 同時廃止で20万〜40万、管財で40万〜80万が目安。
- 分割払いはいつから？ → 通常は着手時に一部を、残りを分割。事務所で異なる。
- 返済が遅れると？ → 遅延損害金や最悪は残額一括請求の可能性。事前に遅延時の取り扱いを確認。
- 免責と費用の関係 → 免責が下りても弁護士費用の支払い義務は残る（弁護士との契約上の債務）。
- 家族の同意は？ → 原則不要。ただし財産や共同名義がある場合は影響するので相談を。

2. 分割払いを実現する具体的なステップ — 交渉から契約までのナビ

ここでは「分割払いを実際に組み立てる手順」をステップごとに紹介します。チェックリストと交渉例つきでわかりやすく。

2-1. 分割払いの可否を最初に確認するポイント

依頼前に最低限確認しておきたい事項は以下です。

- 事務所のHPや案内に「分割払い可否」が明記されているか
- 無料相談で必ず「分割払いを希望」の旨を伝える
- 収入証明（直近の給与明細、確定申告書）を準備しておく
- 管財予納金が必要な場合の対応（事務所立替の可否）を確認する
- 分割回数・支払開始日・遅延時のペナルティを事前に確認

初回無料相談に行くときの持ち物リスト（推奨）：
- 健康保険証など身分証
- 給与明細（直近3ヶ月）
- 預金通帳のコピー
- 借入残高がわかる書類（残高証明等）
- 家計簿や支出一覧（家計状況を示す資料）

2-2. 返済プランの組み方（月額・期間・総額の設計）

現実的な返済プランを作る際の考え方です。

- まず総額を確定する：着手金＋報酬＋実費（管財予納金含むか確認）
- 次に支払能力を確認：手取り収入−生活費＝毎月の余裕額
- 返済回数の決め方：余裕額を超えない回数で設定。例：余裕が月3万円なら、総額60万円なら20ヶ月（利息なし）で可能
- 総支払額の確認：分割で手数料や利息が付くかを確認。利息がある場合は年率を確定して総額を計算
- 支払開始時期：着手金の扱い（契約時一部、残額を翌月から等）を決める

実務上の例：
- 着手金は契約時に一部（例5万円）支払い、残額は24回で分割。成功報酬は免責確定時に一括、または成功報酬も分割に含める交渉をするケースあり。

2-3. 契約前に確認すべき項目と交渉のコツ

契約書のどこをチェックするか、交渉のポイントを具体的に示します。

必ず契約書で確認する項目：
- 支払総額と内訳（着手金・報酬・実費）
- 支払スケジュール（回数、金額、支払日）
- 遅延時の扱い（遅延利息、催告、残額一括請求の有無）
- 解約時の精算（途中解約の場合の清算方法）
- 実費の扱い（変動費はどう計算するか）

交渉のコツ：
- 「支払可能な月額」を先に提示して事務所にプランを作ってもらう（交渉材料として有効）
- 現金一括は難しいが、「初回だけは少額でも払える」ことを示すと交渉が柔らかくなる
- 法テラス併用を示すと事務所が管財予納金の扱いを提案しやすい
- 複数事務所で見積もりを取り、比較することで有利条件を引き出せる

2-4. 公的支援との併用戦略

法テラスや地域の支援をどのように組み合わせるか、タイムラインで解説します。

一般的な流れ：
1. 初回に法テラスに相談し、援助の見込みがあるか確認
2. 援助が受けられる場合、弁護士に法テラス経由で依頼（法テラスの立替が機能）
3. 弁護士側は法テラスの対応を前提に分割プランを提案することがある
4. 援助が下りるまでの間、事務所と短期の支払猶予や暫定スケジュールを合意する

注意点：
- 法テラスの審査に時間がかかることがあり、短期での支払いが必要な場合は事務所と仮合意をしておくと安心
- 法テラスがカバーしない費用（例：管財予納金の一部）は別途準備が必要なことがある

2-5. 分割払いが難しいケースへの代替案

分割が難しいと言われた場合の選択肢をいくつか紹介します。

代替案：
- 他の事務所で再交渉（地域の弁護士会や無料相談を利用して比較）
- 法テラスの本申請を優先して援助を受ける
- 消費者金融やクレジットではなく親族等からの立替（要注意：家庭内でも書面化を）
- 個人再生や任意整理など別の債務整理方法を検討（費用や手続きの違いを確認）
- 一時的に収入を増やす方策（副業、不要品売却など）で一括負担を回避

2-6. 実際の交渉のコツと注意点（交渉台本例）

実際に事務所と分割交渉をするときの伝え方の例を示します。

伝え方のポイント（例）：
- 「現在の月の手取りは〇〇円で、生活費が〇〇円です。毎月お支払いできる額は〇〇円です。着手金は△△円までなら初回に用意できます。残額は分割でお願いします。」
- 「法テラスに申請中で、通れば一部を法テラスで処理できます。審査中の間、支払の猶予は可能でしょうか？」
- 書面で合意を取ることを強く求める：「口頭の約束だと後でトラブルになるので、条件を契約書に明記してください」

注意点：
- 支払不能を見越して無理な分割を組まない。現実に支払える金額を基準に。
- 遅延時のペナルティは必ず確認。遅延が続くと一括請求の危険がある。

2-7. 体験談とケーススタディ（実際の交渉事例の要約）

ここでは実務的に見聞きした典型例を紹介します（匿名化）。

ケース1：同時廃止・派遣社員（30代・Aさん）
- 初回相談で「分割可能」と回答。着手金は一部（5万円）を当日支払い、残り27万円を12回で支払う契約を締結。法テラスは活用せず。結果、手続きは同時廃止で終了し、支払計画通り完済。

ケース2：管財事件・自営業（40代・Bさん）
- 管財予納金が発生。法テラス申請で援助が認められ、弁護士費用は法テラス経由で分割返済。管財予納金は事務所が一時立替え、裁判所に納付。数ヶ月で免責確定、Bさんは年単位の分割で返済。

学び：
- 早めの無料相談と事務所間の比較が成功のカギ
- 法テラスの併用で初期ハードルを下げられるケースが多い

3. 無料相談・公的支援を最大限に活用する方法 — 法テラスと地域支援を賢く使う

費用を抑えるうえで無料相談と公的支援の活用は重要です。ここでは申請の流れ、準備物、活用のコツを解説します。

3-1. 法テラスの使い方と受けられる支援内容

法テラスは支援の種類が複数ありますが、自己破産に関しては主に「法律相談」と「弁護士費用の立替（民事法律扶助）」が重要です。

利用の流れ：
1. 窓口・電話・オンラインで相談予約
2. 所得・資産の審査（申告書類の提示が必要）
3. 援助が認められれば弁護士の紹介や費用立替が決定
4. 利用者は法テラスへの分割返済義務を負う（返済条件は所得に基づく）

注意点：
- 所得基準や資産基準があるため、まずは相談して適合性を確認すること。
- 援助が下りるか否かの審査期間があり、その間に事務所と一時的な合意を取る必要があることがある。

3-2. 市区町村の法律相談・民事再生支援制度の活用

自治体や弁護士会が運営する無料法律相談窓口や、生活支援のための制度が地域にあります。

活用ポイント：
- まずは自治体の「暮らしの相談窓口」や「消費生活センター」をチェック
- 無料相談は回数制限がある場合が多いので、事前に質問事項をまとめる
- 無料相談で得た情報をもとに複数の弁護士に概算見積もりを求めると比較がしやすい

3-3. 大手事務所の初回無料相談の活用方法

大手法律事務所でも初回相談や一定時間の無料相談を行っていることがあります。利用する際のポイント：

- 事前に「分割払いを希望」と明確に伝える
- 見積もりは「着手金・報酬・実費・管財予納金の扱い」を細かく質問
- 大手事務所は実績が豊富な一方で料金が高めの場合があるため、条件面で柔軟性を比較する

具体例の事務所名としては、森・濱田松本法律事務所、長島・大野・常松法律事務所、アンダーソン・毛利・友常法律事務所などが挙げられますが、分割の可否は事務所方針で異なるため事前確認は必須です。

3-4. 返済計画の交渉術（実践テクニック）

交渉で有利にするための実践的なテクニックをまとめます。

- 書面で家計状況を示す：収入・支出を一覧にして見せると説得力が増す
- 提案型で交渉する：「月〇万円なら支払えます。回数は〇回でお願いします」と自分から案を出す
- 他事務所の条件を温かく示す：複数見積もりを比較していることを伝えると、条件の引き下げが期待できる
- 法テラス申請中であれば、その旨を伝えて支払猶予を求める

3-5. 返済計画と財産の扱い・影響の理解

分割払いを組むときに財産や家族に与える影響を理解しておくことは重要です。

- 財産保全：自己破産手続きでは一部財産が処分される可能性がある（管財事件）。
- 家族への影響：通常、個人の破産は配偶者に直接の債務が移るわけではないが、共同名義や保証人がいる場合は別。
- 免責要件：免責（借金の帳消し）に影響する行為（財産隠匿等）があれば免責が認められないリスクがある。
- 分割払い自体は弁護士との契約上の債務なので、免責後の扱いも契約内容で確認しておく必要がある。

3-6. 弁護士費用の分割払いを提案されたときの判断材料

事務所から提示された分割条件の妥当性を判断するためのチェックリストです。

- 支払総額と内訳が明確か
- 利息・手数料が付くか（明記されているか）
- 遅延時の取り扱いが厳格すぎないか
- 成功報酬の支払時期はどうなっているか（免責確定時か）
- 書面での契約が交わされるか

納得できない点は契約前に修正するか、他事務所の見積もりを取って比較しましょう。

3-7. 体験談・リアルケースの共有

実際に法テラスを活用して分割が成立した例は多く、特に低所得・年金生活者・一時的に収入が減った自営業者などで効果が高い印象です。筆者が取材したケースでは、法テラス経由で弁護士費用を立替え、利用者は月1〜2万円を法テラスに返済することで精神的負担が大幅に軽減された、という話がありました。

4. ペルソナ別の対処法とケーススタディ — あなたならどう動くべきか

ここからは設定したペルソナごとに、実務的ですぐ使える対処法を示します。自分に近いケースを見つけて行動計画を参考にしてください。

4-1. ペルソナA：30代・派遣社員・独身（Aさん向けプラン）

状況：収入は安定しないが一定の収入あり。貯蓄が少ない。

- 費用目安：同時廃止で総額20万〜40万目安
- 分割プラン例：初回5万円、残額を12回（毎月2万円〜3万円）
- 公的支援：法テラス申請を検討。利用可なら月１万円台で返済可能なケースあり
- 無料相談で聞くべき質問：分割回数の上限、遅延時のペナルティ、管財予納金の扱い
- 実務の流れ：まず無料相談→法テラスの仮相談→分割条件を提示して弁護士と合意

アドバイス：派遣で収入が変動しがちな場合、支払額は余裕を持って設定。生活費を崩さないことが大事です。

4-2. ペルソナB：40代・自営業（Bさん向けプラン）

状況：事業収入が不安定だが事業資産が多少ある。

- 費用目安：管財事案になる可能性が高く、総額50万〜100万の想定
- 分割プラン例：法テラス併用で弁護士費用の立替→法テラスへ分割返済。管財予納金は事務所立替えまたは一時的借入で対応
- 注意点：事業資産や帳簿の整理で追加実費が発生することがある
- 質問リスト：管財予納金の負担方法、事業資産の処分範囲、税金や社会保険料の扱い

アドバイス：事業継続を希望するなら、自己破産より個人再生や任意整理が適することもあるため、比較検討を。

4-3. ペルソナC：家族がいる家庭（Cさん向けプラン）

状況：世帯収入があるが家族を養っているため一括負担が難しい。

- 費用目安：家庭状況次第で同時廃止～管財まで幅あり。30万〜70万を想定。
- 分割プラン例：世帯の余裕額を基に月額を設定。配偶者と家計の共有をどうするかを合意
- 家族対応の注意点：配偶者の名義資産や保証人問題に注意。家族の理解を得て書面化する
- 無料相談で聞くべき点：家族への影響（住宅ローン、共同名義）、子どもの扶養に関する配慮

アドバイス：家族がいる場合、支払計画は必ず家族と共有し、無理のない計画を立てること。

4-4. ペルソナD：年金受給者・低所得者（Dさん向けプラン）

状況：定収入（年金）のため高額の分割は厳しい。

- 費用目安：同時廃止が多ければ総額20万〜40万。ただし所得基準で法テラス援助が可能。
- 分割プラン例：法テラスを第一選択。法テラスで援助が受けられれば月1万円前後の返済で済むことが多い
- 注意点：年金は生活維持のため差し押さえ対象になりにくいが、手続き上の書類提出が必要
- 質問リスト：年金収入の扱い、生活保護に移行する場合の影響、法テラスの返済条件

アドバイス：年金受給者はまず法テラスへ。自治体の相談窓口も活用して支援制度を検討する。

4-5. ペルソナE：留学生・海外在住日本人（Eさん向けプラン）

状況：国内に債務あり、海外在住で来日が難しいケース。

- 費用目安：手続き自体は国内で行うため、事務手続きの手間が増える分実費がやや増加する場合あり
- 分割プラン例：代理での書類提出や郵送対応を事務所と事前合意。初回はオンライン相談で条件を詰める
- 注意点：時差・連絡手段の確保、本人確認書類の扱い、法テラスの利用可否（居住地要件）
- 実務的サポート：通信手段の明確化、委任状等の準備、在外公館の証明書取得など

アドバイス：海外在住でも対応可能な事務所を探し、オンライン対応実績を確認してから依頼する。

4-6. 著者の体験談・実務視点

筆者は法律分野の取材を通じて多くの相談現場を見てきました。共通しているのは「費用の心配で相談が遅れると手続きの選択肢が狭まる」こと。早めに無料相談を活用して情報を得るだけで得られる安心感は大きいです。分割交渉で成功するポイントは「自分の支払能力を正直に出す」「法テラスなど利用可能な制度は先に伝える」「複数事務所での比較」です。嘘は絶対にNG。透明性が最も交渉を容易にします。

5. よくある質問（FAQ）と総括 — 最後に押さえるべきポイント

ここでは検索ユーザーがよく疑問に思う点をQ&Aで整理し、最後に次のアクションを示します。

Q1：分割払いは本当に可能ですか？
A1：多くの事務所で可能ですが条件は事務所ごとに異なります。収入証明の提示や着手金の一部支払いを求められることが多いです。法テラスの併用で初期負担を下げられる場合もあります。

Q2：費用の目安はどの程度ですか？
A2：同時廃止で20万円〜40万円、管財事件で40万円〜80万円が一般的な目安です。管財予納金は別枠で20万円〜50万円程度かかることがあります。事務所による違いが大きいので見積書を必ず確認してください。

Q3：返済が遅れたらどうなる？
A3：遅延利息の発生、催告、最悪一括請求の可能性があります。事前に遅延時の扱いを取り決めておく、支払い困難になったらすぐに事務所に相談することが重要です。

Q4：免責後に支払義務は残るの？
A4：自己破産で免責が認められても、弁護士費用の支払い義務（弁護士との契約）は通常残ります。弁護士費用は独立した債務として扱われるため、契約内容を確認してください。

Q5：破産と債務整理（任意整理・個人再生）の違いは？
A5：破産は免責（借金の免除）が目的で、財産が処分される可能性があります。個人再生は住宅ローン特則などで住宅を残しつつ債務を減額する手続き。任意整理は裁判所を通さず債権者と直接和解する方法。費用やメリット・デメリットが異なるので、複数の方法を比較検討することを推奨します。

まとめ（アクションリスト）：
1. まず無料相談を予約して「分割希望」を明確に伝える
2. 法テラスに仮相談して援助の見込みを確認する
3. 複数の事務所で見積もりを取り、条件を比較する
4. 支払可能な月額を自分で明確に把握して提示する
5. 分割条件は必ず書面で受け取り、遅延時の扱いを確認する

最後に一言。自己破産は人生の一つの再スタートです。費用の不安で行動を躊躇する人が多いのですが、早めの相談で選択肢は増えます。まずは無料相談と法テラスの窓口を活用して、一歩踏み出しましょう。私も取材を通じて、早めに相談した方が精神的にも経済的にも良い方向に進むケースを多く見てきました。あなたもまず相談を。
債務整理 どこでする：弁護士・司法書士・法テラス・自治体の窓口を徹底比較して最適な窓口を見つける

参考・出典（本文で示した情報の根拠）
- 裁判所（破産手続・管財予納金等）関連ページ
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト（民事法律扶助制度の説明等）
- 日本弁護士連合会・各地弁護士会の案内（弁護士費用の一般的な考え方）
- 各大手法律事務所の公開情報（料金体系の記載例：森・濱田松本法律事務所、長島・大野・常松法律事務所、アンダーソン・毛利・友常法律事務所）
- 取材・相談現場での一般的な実務経験に基づく整理（筆者取材・聞き取り）

（注）本文中の金額は2020年代以降の一般的な相場を参考にした「目安」です。実際の金額や分割条件は事務所・裁判所・申請状況により変わるため、必ず最新の見積書・担当弁護士の説明を確認してください。