この記事を読むことで分かるメリットと結論

読めば、自己破産（個人・法人）を検討するときに「営業を続けられるか」「どの手続きを選ぶべきか」「今すぐ何をやるべきか」が明確になります。破産手続き、民事再生、会社更生、それぞれの『事業継続の可能性』と『現実的なメリット・デメリット』を分かりやすく比較して、初動で優先すべきチェックリスト（資金繰り・取引先対応・従業員対応）と、相談先・実務の流れを提示します。結論だけ先に言うと：

- 法的に「自己破産」＝必ず営業終了、ではありませんが、個人破産（個人事業主）の場合は事業継続の現実的ハードルが高く、再建を目指すなら「民事再生」や「事業再生（会社更生）」など別の手続きの検討が重要です。
- 会社（法人）なら民事再生や会社更生で営業継続を図る道があります。事業内容・債権者構成・資産状況で最適解は変わります。
- 成功の鍵は「現状の正確な把握」「透明な債権者対応」「早期に専門家へ相談すること」です。

「自己破産しても営業を続けられる？」──最適な債務整理法と費用シミュレーション

個人事業主や小さな会社を経営していると、「借金が膨らんだときに自己破産したら事業は続けられるのか？」が最初に気になるポイントだと思います。結論を先に言うと、自己破産をすると事業資産が破産管財人によって処分される可能性が高く、営業継続は難しいケースが多いです。一方で、事業を続けたい場合は自己破産以外の選択肢（任意整理、特定調停、個人再生など）で営業を残しつつ債務を整理できる可能性があります。

以下では、事業継続の観点からそれぞれの手続きの特徴、メリット・デメリット、費用の目安、具体的なシミュレーション、そして相談時に準備すべきことを分かりやすくまとめます。最後に「無料相談を利用して次に進むための具体的アクション」も案内します。

まず押さえておきたいポイント（短く）

- 自己破産：多くの場合、事業資産が破産財団に組み入れられるため営業継続は難しい。免責が認められれば借金は免除されるが、事業は終わることが多い。
- 個人再生（民事再生）：債務を大幅に圧縮しつつ、再生計画に基づいて分割すれば事業継続が可能な代表的手段。
- 任意整理・特定調停：裁判外（任意）や簡易裁判所手続きで利息や支払条件を交渉。元本は原則残るが、返済負担を抑えつつ営業継続が可能。
- 一部の債務（税金、罰金、養育費など）は手続きによっては免責・圧縮の対象外になることがあるため、個別に確認が必要。

各手続きの比較（事業継続の観点から）

1. 任意整理
- 内容：弁護士や司法書士が債権者と交渉して将来利息をカットしたり、返済条件（分割回数）を調整する。
- 営業継続：可能。債務の整理は交渉ベースのため、事業資産が差し押さえられている場合は別途対応が必要。
- メリット：手続きが比較的早く、費用も抑えられる。裁判所手続きではないため業務に与える影響が小さい。
- デメリット：元本は基本的に残る（ただし交渉で減額される場合あり）。債権者全員が合意しないこともある。
- 費用の目安（一般的）：事務所により差があるが、債権者1社あたり数万円〜、合計で数十万円程度が多い。

2. 特定調停（簡易裁判所の手続き）
- 内容：裁判所の仲介で債権者と分割等の和解を図る手続き。弁護士なしでも可能。
- 営業継続：可能。比較的簡易で柔軟。
- メリット：司法の場で調停が成立すると、強制力が得られる。任意整理で合意できない場合の代替。
- デメリット：整理効果は個別交渉ほど大きくない場合がある。
- 費用の目安：裁判所手続き費用＋弁護士に依頼する場合の報酬（任意整理より抑えめのケースも）。

3. 個人再生（小規模個人再生など）
- 内容：裁判所を通じて債務を一定割合（ケースにより異なる）に圧縮し、原則3〜5年で分割返済する再生計画を実行する手続き。
- 営業継続：可能。事業を続けながら債務の大幅圧縮が期待できるため、事業者にとって有力な選択肢。
- メリット：大幅な債務減額が可能（ケースによる）。住宅ローン特則を使えば住宅を残しつつ他の債務を整理することも可能。
- デメリット：手続き設計が複雑で、一定の収入見込みや事業計画の提示が必要。裁判所手続きのため時間と費用がかかる。
- 費用の目安（一般的）：弁護士費用＋裁判所関係費用で数十万円〜百万円程度になることが多い（事案の規模で上下）。

4. 自己破産（個人破産）
- 内容：支払い不能を理由に破産手続きを行い、裁判所が免責を認めれば債務の支払い義務が消える。
- 営業継続：原則難しい。破産管財人が事業資産を換価して債権者への分配を行うため、事業が終了することが多い。ただし、同時廃止となるケース（資産がほとんどない場合）では短期で終了することもあるが、それでも事業継続は困難なケースが多い。
- メリット：免責が認められれば債務が消滅する。
- デメリット：信用の大幅な毀損、事業継続の難しさ、免責が認められない事例もある。一定の債務（税金・罰金など）は免責されないことがある。
- 費用の目安：同様に数十万円〜（事件の複雑さで増減）。

> 注意：上記は「一般的な傾向」としての説明です。事業の形態（法人か個人事業主か）、債務の種類、財産の状況、担保の有無などで最適解は変わります。具体的な判断は専門家の相談が必要です。

費用シミュレーション（例：分かりやすいモデルケース）

※以下は分かりやすくするための仮定に基づく概算例です。実際の手続きでは事務所の報酬、事件の内容、裁判所費用で増減します。必ず事前に弁護士に確認してください。

前提（各シミュレーション共通）
- 分割期間：5年（60回）で調整（任意整理や個人再生では期間が異なることあり）
- 弁護士費用は各手続きの中で別途発生。ここでは代表的な目安を併記。
- 税金・社会保険料・罰金等は別扱い。

ケースA：負債合計 800,000円（主に消費者金融・カード2～3社）
- 任意整理：
- 交渉で将来利息をカット、元本は800,000円を60回で返済 → 月額約13,300円
- 弁護士費用の目安：総額で10万〜30万円程度（事務所により差大）
- 備考：比較的短期で解決でき、事業継続の障害は少ない
- 個人再生：
- 通常、手続きのコストが相対的に高く、負債規模が小さい場合は割に合わないケースが多い
- 弁護士費用：30万〜（手続きによる）

ケースB：負債合計 3,000,000円（事業資金＋カード）
- 任意整理（全債権者と合意できた場合）：
- 元本をそのまま5年で返すと月額約50,000円（利息カット想定）
- 弁護士費用目安：30万〜60万円（債権者数による）
- 個人再生：
- たとえば債務が大幅に圧縮され、5分の1（600,000円）で再生計画が成立すると、月額約10,000円（60回）＋手続き費用
- 弁護士費用＋裁判費用：40万〜100万円程度（ケースにより）
- 自己破産：
- 債務は免責される可能性あり（事案による）が、事業は終了する可能性が高い
- 弁護士費用：30万〜80万円程度（事案の複雑さで増減）

ケースC：負債合計 8,000,000円（事業借入＋個人保証など）
- 任意整理：債権者の同意が得られにくく、現実的でない場合が多い
- 個人再生：
- 圧縮が認められれば負担軽減が可能。ただし手続きが厳格で事業継続計画が重要
- 弁護士費用＋裁判費用：相当額（数十万〜百万円台）
- 自己破産：
- 免責で終わる可能性はあるが、事業継続はかなり難しい。関係者（取引先・信用）への影響が大きい。

（再掲）これらはあくまで目安です。弁護士事務所や司法書士、債務整理専門会社で提示される金額は幅があります。必ず見積もりを複数取るか、初回無料相談で確認を。

「どの方法を選ぶか」の判断基準（シンプルに）

- 事業を続けたい → 個人再生 または 任意整理／特定調停をまず検討
- 事業を辞めてもよい、借金をゼロにして再出発したい → 自己破産が候補
- 財産がほとんどなく、債権者数が少ない → 任意整理や特定調停が合理的なケースも多い
- 債務総額が大きく、圧縮が必要 → 個人再生を検討
- 税金や罰金、養育費などが多い → これらは手続きで扱いが異なるため専門家と要確認

業種や許認可（建設業許可、士業、公務関連など）によっては破産や再生が届出・資格制限に影響することがあるため、個別確認が必須です。

競合サービスと「法律事務所を選ぶ理由」

- 銀行の債務整理（おまとめローンなど）
- メリット：返済が一本化される。短期的に毎月の事務負担は減る。
- デメリット：根本的な債務減額にはならず、返済期間や利率次第では総支払額が増える可能性がある。
- 債務整理専門の業者（非弁行為をしないか要確認）
- メリット：手続きのサポートが受けられる場合がある。
- デメリット：法律事務（交渉・代理）は弁護士に限定されるため、非弁行為や適正な代理が行われているか注意が必要。
- クレジットカウンセリング（NPO等）
- メリット：生活再建の観点で相談しやすい。計画的な返済指導が得られる。
- デメリット：法的強制力のある解決には至らない場合がある。
- 弁護士（法律事務所）
- メリット：法的代理権を持ち、裁判所手続きや債権者との交渉を全面的に行える。事業継続の観点から最適な方法立案・書類作成を任せられる。複雑な事案や担保処理、保証人対応なども一括して対応可能。
- デメリット：初期費用が他に比べて高めになることがあるが、見通しやリスクを明確にしてくれる点で安心感が大きい。

事業継続が重要なら、法律の専門家（弁護士）に相談することが特に有利です。交渉力、裁判手続きの経験、業種別の運用ノウハウを総合的に頼れます。

無料相談を活用するための準備（相談でスムーズに進めるために）

相談前に以下を準備すると見通しが立ちやすく、費用や選択肢の提示も具体的になります。

必須書類・情報（可能な限り）
- 借入明細（金融機関名、残高、契約日、利率、月返済額）
- 預貯金通帳（直近数ヶ月分）
- 売掛金／請求書などの事業収入資料（直近数ヶ月〜1年）
- 固定資産／備品の一覧（購入額、抵当設定の有無）
- 取引先リスト・主要取引条件（回収先の信用状況など）
- 家計収支表（個人の生活費、家族構成）
- 事業計画（今後の売上見込み、コスト削減案があれば可）
- 保有する各種許認可や従業員の状況（雇用継続を考えているか）
- 過去に同様の整理をした履歴（過去の破産や再生がある場合は必ず告知）

相談時に弁護士に聞くべき質問（例）
- 「私の状況で営業を続けられる可能性はどの方法が高いですか？」
- 「各手続きの費用（弁護士報酬＋裁判所費用）の見積もりを教えてください」
- 「手続き中・手続き後の信用や許認可にどのような影響がありますか？」
- 「取引先や保証人への影響はどうなりますか？」
- 「手続きを始めるとすぐに取れる差し押さえ等の差し止め策はありますか？」

相談〜手続き開始までの流れ（スムーズに進めるために）

1. 書類を揃え、複数の事務所で無料相談を受ける（見積もりを比較する）。
2. 事業継続重視か、債務圧縮重視かの方針を決定。
3. 弁護士と委任契約を結び、着手金や手続き方針を確認。
4. 債権者との交渉、あるいは裁判所手続きの準備（書類作成、計画書作成）。
5. 手続き開始後は弁護士と連携し、事業の実務は可能な限り継続する（ただし管財人が介入するケースは別）。

最後に：今すぐできること（具体的アクション）

1. 債務一覧（誰にいくら）を作ってください。紙でもエクセルでも構いません。
2. 直近の売上・入金・支出がわかる資料を3〜6ヶ月分集めてください。
3. 無料相談を複数の弁護士事務所で受け、事業継続に向けた現実的な選択肢と費用見積もりを比較してください。
4. 相談時は上のチェックリストを渡し、具体的な行動計画（着手後のスケジュール、費用感）を確認しましょう。

事業を続けたい場合は「迅速な相談」と「計画的な交渉」が勝負です。自己判断で支払いをストップしたり資産を隠したりすると不利になることがあるため、まずは無料相談で現状の可否とリスクを明確にすることを強くおすすめします。

ご希望であれば、あなたの現状（負債総額、債権者の種類、事業形態、手元資金、直近の月収）を教えてください。そこから、より具体的な選択肢の優先度と簡易的な費用・返済シミュレーションを作成します。

1. 自己破産と営業継続の基本を知る — まず押さえる“現実的な期待値”

1-1 自己破産の基本的な仕組み（個人と法人の違い）

自己破産（破産手続）は、債務超過状態にある人や会社が裁判所に申立て、裁判所が財産を換価して債権者へ配当することで、残る債務について免責（個人の場合）を得る制度です。個人（個人事業主）の場合は免責が認められれば原則として借金の支払い義務は消えますが、財産は処分されます。法人の場合は「会社の破産」は会社の解散・清算に向かうため、通常は営業継続が難しくなります。つまり、「自己破産」と一口に言っても、個人破産と法人破産で結末は大きく異なります。

1-2 営業継続の意味と現実的な期待値（個人事業主 vs 法人）

営業継続を「店舗をそのまま動かす」「同一ブランドで続ける」「同一の取引先・従業員を保持する」と定義すると、個人事業主の自己破産では同等レベルの継続は難しいケースが多いです。一方で法人が「民事再生」や「会社更生」を選べば、事業を継続しながら債務圧縮や返済猶予で再建を図れます。現実には、個人事業主が事業を続ける場合、再出発が必要になったり、同業で新たに別会社を設立して営業を再開する（ただし説明責任や信用問題が残る）ことが多いです。

1-3 破産手続の流れと事業への影響（簡易なタイムライン）

破産申立て→（書類審査）→同時廃止または管財事件決定→財産調査→換価・配当→免責審尋（個人）→免責決定（個人）。同時廃止なら短期間（数ヶ月程度）で終了する一方、管財事件になると6か月〜1年以上かかることもあります。管財事件では破産管財人が事業資産を処分するため営業継続は困難になります。

1-4 営業継続を可能にする条件（現実的チェックポイント）

営業継続を現実的に目指すには以下が重要です：
- 主要取引先が信用して継続取引を許容すること
- 事業に必要なライセンス・許認可に瑕疵がないこと（例：飲食業の保健所許可など）
- 財務上、短期の運転資金が確保できること（融資・保証・自己資金）
- 債権者（特に金融機関）と再建方針で合意が取れること
条件が満たされれば民事再生等で継続可能になり得ますが、どれか一つでも欠けると難易度が上がります。

1-5 初動の対応で差がつくポイント（すぐやるべき5項目）

1）現金の保全と出納の整理（私的流用防止）
2）主要債権者・取引先に現状説明（突発的な信用失墜を防ぐ）
3）従業員の雇用維持可否の検討と説明プラン
4）専門家（弁護士・司法書士・税理士）へ初回相談
5）事業資産のリスト化（リース・在庫・売掛金・設備）
これらは早めに対応すると再建の選択肢が広がります。

2. 自己破産後に事業を継続するための選択肢 — 手続き別の長所と短所

2-1 破産手続の中での事業継続のしくみ（例外と注意点）

破産手続でも「営業譲渡」や「継続的営業」を管財人の判断で実施することがあります。管財人が事業の価値を高く評価すれば、営業の一部または全部を第三者へ譲渡して従業員の雇用を守ることが可能です。ただし、通常は継続自体を申立人が自由に決められるわけではなく、管財人・裁判所と調整が必要です。

2-2 会社更生手続き・民事再生との違いと適用条件（営業継続のための本命はどれか）

- 民事再生（中小企業再生含む）：債務の減額や返済猶予を前提に再建計画を作成し、裁判所・債権者の同意を得れば事業を継続可能。代表者が経営を続けるケースも多い。中小企業向けの「小規模個人再生」もあり得る。
- 会社更生：大規模な企業向けの再建手続。債権者や裁判所の関与が強く、再生計画に基づき営業を継続しつつ再編を行う。経営者の交代が起きる場合がある。
民事再生は中小企業や個人事業主でも使いやすく、営業継続を前提に再建する際の第一候補になることが多いです。

2-3 任意整理・特定調停などの補助的手段の活用（破産以外の選択肢）

破産以外でも、任意整理や特定調停（裁判所での和解）を通じて金融債務の条件変更ができれば、営業を続ける余地が出ます。任意整理は金融機関中心の個別交渉で、会社債務や取引債務の扱いが限られる点を理解する必要があります。まずは任意整理が可能か検討し、難しければ民事再生に切り替えるといった段階的なアプローチが現実的です。

2-4 事業承継と再建計画の策定ポイント（「残すべき事業」と「切る事業」を分ける）

再建計画では収益性の高い事業に絞ることが重要です。収益貢献度、資産流動性、従業員コスト、取引先関係を基に「残す」「縮小」「廃業」を決めます。事業承継（親族や外部への譲渡）も選択肢。事業譲渡は税務や契約上の確認が必要で、事業譲渡契約で従業員の雇用承継や資産負債の切り分けを明確にします。

2-5 専門家（司法書士・弁護士・公的機関）への相談の意義

法律手続きの選択、債権者対応、事業計画作成には専門知識が必要です。法的な選択肢の比較（破産 vs 民事再生 vs 会社更生）や、再建計画の実現可能性の検証は弁護士や再生専門の税理士に相談すべきです。公的支援窓口である法テラスは費用の負担がある場合の相談窓口として有用です。

3. 法的手続きと実務の流れを把握する — 実務で何をどの順番でやるか

3-1 財務状況の現状把握と早期整理のコツ（書類と指標）

まずは台帳・預金通帳・借入一覧・売掛金・買掛金・在庫・リース契約・賃貸借契約などを整理。簡易な財務指標として「資金繰り表（1か月〜3か月）」「月次損益」「キャッシュ残高」を作成します。資金繰りでは「いつ現金が尽きるか」を最短で把握することが第一歩。これにより優先順位（給料、家賃、主要仕入れ）を決められます。

3-2 債権者との交渉戦略と透明性の確保（誰に何をどの順で伝えるか）

主要銀行・リース会社・大口取引先には先手を打って状況説明を。透明性を持って情報を出すと、協力的な対応（返済猶予・追加融資・取引条件の一時緩和）を得られる場合があります。交渉の順は「支払停止が信用に直結する相手」→「資金提供可能な相手」→「その他の債権者」の順がおすすめ。記録を残すこと（面談メモやメール）も重要です。

3-3 事業計画の作成と財務モデルの作り方（現実的かつ説得力ある計画）

再建計画は収益予測・コスト削減計画・投資回収・資金繰り表・返済プランを含むべきです。実務では「売上を変えずにコストを何％削減するか」「主要商品別の粗利率」「キャッシュベースの月次推移」を示すと説得力が高まります。裁判所や債権者は現実的で保守的な数値を好むため楽観的な見込みは避けます。

3-4 従業員・取引先への影響回避と説明責任（具体的なトーク例）

従業員には「現状」「希望する方向性」「雇用維持の可能性」「今後のスケジュール」を明確に伝えると安心感が生まれます。取引先には「当面の支払い姿勢」「再開の条件」「継続をお願いする理由」を具体的に説明。例えば「月内は仕入れ先Aとの取引を維持する」「給与は遅延させない」など実行可能な約束をすることが信用回復につながります。

3-5 申立て前後のタイムラインとスケジュール管理（参考：一般的な目安）

- 初期整理・専門家相談：即日〜1週間
- 債権者交渉・事業計画作成：2週間〜1か月
- 申立て〜裁判所受理：数日〜数週間（書類不備で延びることあり）
- 裁判所手続き（民事再生・会社更生）：6か月〜1年以上
- 破産（同時廃止）：数か月、（管財事件）：6か月〜1年超
あくまで目安で、事案や裁判所の混雑度合いで変動します。

4. 実務の現実とリスクマネジメント（ケーススタディを交えて）

※以下は実名ではなく仮名・公的情報に基づく整理です。参考にしやすいよう実務機関名は記載します。

4-1 ケースA：小売業（仮名：渋谷のアパレル店）が営業継続を実現した流れ

背景：都内小売店。家賃と仕入債務が重く、資金繰りショート。選択肢は破産か民事再生。
対応：早期に弁護士へ相談し、民事再生手続を選択。主要仕入先と交渉し、仕入条件の緩和と一時的な掛け率変更を合意。再生計画で家賃交渉、店舗の業態転換（在庫縮小、EC強化）を実行。結果：従業員を維持しつつ6か月で再建。ポイントは「主要取引先との信頼関係構築」と「迅速な打ち手の実行」です。

4-2 ケースB：IT系サービス（仮名：東京のSaaS企業）の再建プロセス

背景：サブスク型収益だが顧客流出と資金ショート。VC投資が見込めない段階。
対応：会社更生ほどの規模ではないため、民事再生で既存顧客との契約維持を最優先。再生計画ではコスト構造の見直し（業務委託の内製化、不要サブスク解約）と主要顧客への値下げ交渉を組み合わせ、短期でキャッシュフローを改善。結果：代表は経営を継続。ITは契約の継続性が鍵で、LTV（顧客生涯価値）の試算が説得力を高めた。

4-3 ケースC：飲食業の再建と現金流の確保（仮名：地方の居酒屋）

背景：コロナ影響で売上激減、個人事業主の債務が膨らむ。
対応：まずは給料・家賃の優先交渉。補助金・持続化基金の申請、地域の金融機関に短期借入の相談を実施。破産を回避するために任意整理で金融機関の返済猶予を取り付け、事業の小型化（営業時間短縮、メニュー簡素化）で現金残を増やした。結果：店舗継続はできたが規模縮小。重要なのは「公的支援の活用」と「家賃交渉」です。

4-4 ケースD：製造業の事業継続に成功した要因（仮名：中小製造）

背景：受注減で借入金が膨らむ。設備は高価で流動化が難しい。
対応：民事再生を選び、主要債権者と協力型の再建を実施。設備は稼働率改善で収益性を上げ、海外の新規受注を取り付けて収支を改善。結果：雇用維持と海外取引拡大で再建成功。ポイントは「設備の稼働改善」と「新規販路の確保」。

4-5 ケースE：サービス業の信用回復と再建計画（仮名：人材派遣）

背景：派遣先に支払い遅延が発生し、給与支払いが危険に。
対応：派遣先との回収交渉を優先し、法的措置も辞さない姿勢を示したうえで、弁護士を通じて再生計画で債権者と調整。給与支払いは第三者資金（短期融資）で確保して信頼を維持。結果：取引先の信頼を守りつつ再建。給与の優先確保が信用回復の分岐点に。

5. 専門家リソースと相談の道筋 — どこにどう相談するか

5-1 法テラス（日本司法支援センター）の活用方法

法テラスは資力が乏しい場合に弁護士費用の立替や初回の相談に役立つ公的機関です。相談のハードルが低く、最初に現状確認をする窓口として有効。相談前に財務資料のコピーを用意すると相談がスムーズです。

5-2 日本司法書士会連合会・弁護士会の相談窓口の使い分け

- 司法書士：登記、簡易な債務整理や手続きの書類作成で費用が比較的低め。
- 弁護士：民事再生や会社更生、債権者対応の交渉、裁判所対応が必要な場合は弁護士のほうが適任。
状況が複雑な場合は両者でチームを組むケースもあります。

5-3 全国保証株式会社などの保証・支援制度の実務的使い方

全国保証など保証会社は住宅ローンや事業ローンの保証関係で関与することがあり、保証実行が出ると金融機関の取扱いが変わります。保証会社とのやり取りは金融機関を通じて行われることが多いため、事前に弁護士と戦略を練るのが実務上の鉄則です。

5-4 弁護士ドットコム・専門家紹介サイトの活用時の注意点

専門家紹介サイトは比較検討に便利ですが、実際に依頼する前に面談で相性・成功事例・料金体系を必ず確認してください。特に再建手続きは中長期の付き合いになるため、実績やコミュニケーションを重視すること。

5-5 事前準備リストと相談時の質問リスト（持参すべき資料）

必ず用意する資料：通帳コピー、借入一覧（借入先・残高・金利・担保の有無）、売掛金・買掛金一覧、賃貸契約書、リース契約、登記簿謄本（法人）、確定申告書（過去3年分）など。相談時に聞くべき質問例もリスト化しておきましょう（※後述のチェックリスト参照）。

6. よくある質問（FAQ） — 読者の疑問にズバリ回答

6-1 自己破産後に事業を継続できる条件は？

個人事業主が自己破産しても、免責後に“別人格”で新たに事業を始めること自体は可能ですが、取引先の信用や信用情報、過去の債務関係（連帯保証など）で実務的な制約が残ります。法人で民事再生や会社更生を選べば、手続きの下で事業継続が可能です。重要なのは法的手続きの選択と債権者合意です。

6-2 事業継続を選んだ場合のデメリットとリスクは？

- 信用の低下（取引先・金融機関）
- 新規融資の厳格化・金利上昇
- 経営者の交代要求（特に会社更生）
- 手続きの費用と期間（弁護士費用や裁判所手続き）
- 従業員離職リスク
これらを見越したリスク管理策（説明、保証、短期資金確保）が必要です。

6-3 なおすべき財務項目と整理の順序は？

優先順位：給与と社会保険料→税金（源泉・消費税）→主要仕入先→金融機関借入→その他。税金や給与は法的に優先される債務があるため、支払いスケジュールの見直しが必要です。

6-4 従業員への説明と雇用継続の注意点は？

労働契約上の義務（最低限の賃金、社会保険）は守る必要があります。給与遅延が避けられない場合は事前に説明と代替案（給与前払い、社内貸付の制度化）を検討。労働基準法や雇用契約上のリスクもあるため、労務の専門家や社会保険労務士（社労士）にも相談を。

6-5 どの専門家に相談すべきか、相談の優先順位は？

1）弁護士（破産・再生の選択・債権者交渉）
2）税理士（税務処理、申告の整理）
3）社労士（従業員対応）
4）司法書士（登記・書類作成）
初回は法テラス等で全体像を掴む→弁護士に相談し、必要に応じてチームを組むのが効率的です。

7. 実践チェックリスト：今すぐやるべき10項目（行動プラン）

1. 現金残高と1か月・3か月の資金繰りを作る
2. 借入一覧（残高・利率・担保）を作成する
3. 売掛金の回収可能性をランク付けする（A/B/C）
4. 主要取引先（5社程度）に現状説明のアポを取る
5. 従業員に向けたQ&Aを準備する（給与・雇用の見通し）
6. 弁護士に初回相談を予約（法テラス活用も検討）
7. リース・賃貸契約の解約条件を確認する
8. 必要なら一時的な短期借入（ファクタリング含む）を検討
9. 再建の「残す事業」と「切る事業」を決める（損益で判定）
10. 事業計画（6か月〜12か月）の試算を作成する

8. 私の経験とアドバイス（私見：現場で効果があったこと）

個人的に相談を受けた中小事業の事例では、「早期に弁護士と一緒に債権者へ説明に行った」ことと「最初に小さく確実なキャッシュを確保して従業員へ説明をした」ことが、継続の成功率を大きく上げました。特に地方の小売業では、地元の信用が残るうちに誠実な対応をすることで、仕入先が柔軟に対応してくれたケースがありました。一方で「黙って時間が過ぎた」事例は選択肢が狭まり、破産以外の再建が難しくなる傾向がありました。

私見まとめ：
- 早めの相談と透明性が最も大事。隠しても後で信用失墜するだけです。
- 法律手続きの選択はケースバイケース。安易に破産を選ばず、民事再生等の検討は必須。
- 再建計画は現実的かつ保守的に。楽観シナリオだけでは通りません。

9. まとめ：重要ポイントの整理と次のアクション（チェックリスト付き）

重要ポイントまとめ：
- 自己破産が必ず営業終了を意味するわけではないが、個人破産だと営業継続のハードルは高い。
- 事業を残して再建したいなら民事再生や会社更生など「再建系手続き」が選択肢となる。
- 成功の鍵は「現状把握」「債権者との透明な交渉」「現実的な再建計画」「専門家の早期巻き込み」。
- 従業員・取引先への説明は誠実に、かつ具体的な行動計画を示すこと。

次のアクション（すぐやるべき3つ）：
1）今すぐ通帳・請求書などを揃えて資金繰りを出す。
2）法テラスや弁護士に初回相談を予約する。
3）主要取引先1〜3社に現状報告の連絡をしておく（予定や約束を先んじて示す）。

FAQで出なかったことや個別事例については、必ず専門家に相談してください。法的判断は事実関係で変わります。

10. よくあるケース別の短いアドバイス（業種別）

- 飲食店：家賃交渉と在庫ロス削減が勝負。補助金・地方自治体支援もチェック。
- 小売（実店舗）：ECへ一部シフトし、在庫回転率を改善。仕入先への短期的な信頼維持が鍵。
- 製造業：設備稼働率改善と受注先の多角化。設備売却は慎重に。
- IT/SaaS：契約継続が命。顧客向けの説明とサポート体制強化で解約を防ぐ。
- サービス業：現金回収力の改善と給与確保を最優先に、社会保険や労務の相談を早めに。

11. 最後に（読者へのメッセージ）

ここまで読んで「自分のケースはどうなんだろう」と思ったら、まず資料（通帳や借入一覧）を揃えて、法テラスや弁護士に相談を。現実的にできることは多く、早めに動けば選択肢はぐっと増えます。経営を続けるか否かは感情論ではなく「数値」と「債権者の反応」で決まります。勇気を出して一歩踏み出しましょう。

出典・参考（本文内では参照のみ、詳細はここを確認してください）
- 破産法（日本国）
債務整理 郵送物を徹底解説｜郵送物の種類・来るタイミング・正しい対処法を完全ガイド
- 民事再生法（日本国）
- 会社更生法（日本国）
- 裁判所「破産手続・民事再生手続の概要」（各地方裁判所の手引き）
- 日本司法支援センター（法テラス）資料
- 日本司法書士会連合会、公的相談窓口の案内
- 全国保証株式会社の保証制度概要（参考）
- 弁護士ドットコムの関連解説ページ

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の法的判断や手続きの代行を行うものではありません。具体的な手続き・免責の可否・再建計画の妥当性については、必ず弁護士・税理士等の専門家に相談してください。