この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、督促状や消費者金融（プロミス・アコム・アイフル・レイクALSA 等）への誠実で実用的な返信文がすぐに書けます。分割払い・支払猶予の申し入れ、保証人や家族への謝罪文、完済報告のテンプレを状況別に多数用意。内容証明郵便の使い方や送付後の対応、弁護士・司法書士に相談するべき場面も明確にします。結論としては、「まずは現状を冷静に把握し、誠意ある文面で具体的な返済案（毎月の支払い可能額）を提示すること」が最も有効です。法的判断が必要な場合は弁護士へ相談してください。

借金返済の手紙の例文と、書く前に知っておきたいこと

借金の返済が難しくなったとき、相手にどう手紙を書けばいいのか不安になりますよね。
「返済が遅れることをどう伝えるべきか」「怒らせない書き方はあるのか」「どこまで正直に書けばいいのか」と悩む人は少なくありません。

結論からいうと、借金返済の手紙は、ただ気持ちを伝えるだけでなく、相手に誠意を示し、現実的な返済案を伝えることが大切です。
そして、返済の見通しが立たない場合や、すでに督促が来ている場合は、自分だけで抱え込まず、債務整理に詳しい弁護士へ無料相談することをおすすめします。

借金返済の手紙で伝えるべきこと

借金返済の手紙は、感情的になりすぎず、必要な情報を簡潔にまとめるのが基本です。
入れるべき内容は、だいたい次の4つです。

- 返済が遅れていることへのお詫び
- 返済できない理由
- いつ、どのように返すつもりか
- 連絡先や今後の対応方法

大事なのは、「もう少し待ってください」だけで終わらせないことです。
相手が知りたいのは、謝罪そのものよりも、本当に返ってくる見込みがあるのかだからです。

そのまま使える借金返済の手紙の例文

1. 返済が遅れることを伝える手紙の例文

```text
○○様

いつもお世話になっております。
借入金の返済につきまして、約束の期日までにお支払いできず、誠に申し訳ございません。

現在、急な収入減少により、予定どおりの返済が難しい状況です。
ご迷惑をおかけして大変恐縮ですが、○月○日までに○円をお支払いしたいと考えております。

勝手なお願いで恐縮ですが、何卒ご理解いただけますようお願い申し上げます。
今後はこのようなことがないよう、早急に返済方法を見直してまいります。

何卒よろしくお願いいたします。

署名
```

2. 分割返済をお願いする手紙の例文

```text
○○様

このたびは、返済が遅れており大変申し訳ございません。

現在の収入状況では、これまでの返済額を続けることが難しく、完済までの見通しが立てられない状態です。
つきましては、毎月○円ずつの分割返済に変更していただくことは可能でしょうか。

無理なお願いであることは承知しておりますが、責任をもって返済を続ける意思はございます。
ご検討のほど、よろしくお願いいたします。

署名
```

3. 事情を説明して猶予をお願いする手紙の例文

```text
○○様

平素よりお世話になっております。
借入金の返済につきまして、ご迷惑をおかけし誠に申し訳ございません。

現在、病気や収入減少などの事情により、すぐに全額を返済することが難しい状況です。
つきましては、○月○日まで支払いを猶予していただけないでしょうか。

突然のお願いとなり大変恐縮ですが、必ず返済する意思はございます。
何卒ご配慮のほど、よろしくお願いいたします。

署名
```

借金返済の手紙を書くときの注意点

手紙は、丁寧に書けばよいというものではありません。
次のポイントを外すと、かえって不利になることがあります。

1. 嘘を書かない

「来月必ず払えます」と書いても、実現できなければ信頼を失います。
返済の目処が立たないなら、無理に断言しないことが重要です。

2. 余計な言い訳をしすぎない

長い説明は、かえって誠意が伝わりにくくなります。
事情は簡潔に伝え、返済意思を明確に示しましょう。

3. 感情的な表現を避ける

相手を責める表現や、開き直ったような書き方は逆効果です。
冷静で丁寧な文面を心がけるのが基本です。

4. 返済条件の変更は必ず確認する

口頭だけで話を終えると、後で認識のズレが起きやすくなります。
可能なら書面でやり取りを残しましょう。

返済の手紙を書いても状況が改善しないとき

手紙で一時的に待ってもらえても、借金が複数ある場合や、すでに毎月の返済が苦しい場合は、根本的な解決にならないことがあります。

たとえば、次のような状況なら注意が必要です。

- 返済日が来るたびに別の借入でしのいでいる
- 利息だけで精一杯になっている
- 督促の連絡が増えている
- 毎月の返済額を減らしても完済の見通しが立たない
- 生活費を削っても返済が追いつかない

この段階では、単に手紙でお願いするより、債務整理を前提に今後の返済方法を整理する方が現実的です。

債務整理の弁護士無料相談をすすめる理由

借金返済に関する手紙を書いても、相手が必ず応じてくれるとは限りません。
また、自分にとっては「少し待ってほしい」だけでも、相手にとっては「返済の見込みが不明」と受け取られることがあります。

そこで役立つのが、債務整理に強い弁護士への無料相談です。

弁護士に相談するメリット

- 今の状況でどの方法が合うか整理できる
- 督促が続く場合の対応を考えられる
- 返済額の調整や減額の可能性を確認できる
- 相手とのやり取りを一人で抱えずに済む
- 返済不能に近い状態でも、取るべき手順が分かる

特に、借金が増えてきている人や、返済のために新たな借入をしている人は、早めに相談した方が選択肢を広げやすくなります。

債務整理の弁護士無料相談を選ぶときのポイント

無料相談といっても、どこに相談しても同じではありません。
次のような点を見て選ぶと安心です。

1. 債務整理の相談実績があるか

借金問題は、一般的な法律相談とは違い、返済計画や債権者対応の知識が重要です。
債務整理の取り扱いに慣れている弁護士を選ぶのが安心です。

2. 今の状況をそのまま話しやすいか

借金の話は、家族にも言いにくいものです。
話しやすさや説明の分かりやすさも大切です。

3. 相談後の流れが明確か

相談したあとに何をするのか、費用はどの段階で発生するのかが分かりやすいところを選びましょう。
不明点が少ないほど、次の行動に移りやすくなります。

4. 早めに対応してくれるか

督促や返済遅れは、時間がたつほど不利になりやすいです。
早く相談できるところほど、状況の悪化を防ぎやすくなります。

手紙だけで済ませるより、相談した方がよいケース

次のどれかに当てはまるなら、手紙を書くこと自体よりも、先に相談する方がよいです。

- 返済できる金額が毎月大きく足りない
- 複数の借入先がある
- すでに督促や請求が来ている
- 生活費や家賃を削って返済している
- どのくらい借金があるか整理できていない

このような場合、手紙は一時的な対応にすぎず、根本解決にはなりません。
弁護士に相談すると、状況に応じて債務整理を含めた現実的な方法を検討できます。

まずやることは、返済先への手紙と相談の両方

借金返済の手紙は、相手に誠意を伝えるための大切な手段です。
ただし、返済が厳しい状況では、手紙だけで問題を解決しようとすると限界があります。

- 返済が少し遅れる程度なら、丁寧な手紙で事情を伝える
- 返済の見通しが立たないなら、債務整理に詳しい弁護士へ無料相談する

この2つを分けて考えると、今やるべきことが見えやすくなります。

借金の悩みは、先延ばしにするほど苦しくなりがちです。
まずは現状を整理し、無料相談で自分に合った解決策を確認してみてください。

1. 借金返済の手紙とは？ —— まず目的と効果を理解する

1. 手紙で何ができるのか：誠意を伝えて交渉の土台を作る
- 手紙（文書）は「誠意」を見せるツールです。電話だと感情的になったり記録が曖昧になりがちですが、文書は「いつ・誰に・何を伝えたか」を明確に残せます。誠意ある文面は債権者の態度を和らげ、分割受け入れや支払猶予につながることが多いです。
2. どんな場面で手紙が有効か：督促対応／分割申請／保証人説明／完済報告／弁護士連絡
- 督促状が届いたときの返信、分割払い希望の提出、保証人や親族への事情説明、完済報告書の提出、弁護士や司法書士に現状を説明する文書など、多くの局面で活用できます。
3. 手紙と口頭・電話の違い：記録の有無、証拠力の扱い
- 電話は迅速ですが記録が残りにくい。普通郵便は送付した事実が第三者に証明しにくい。内容証明郵便は「その文面をその日付で送った」という事実を証明できます（ただし文言の真偽までは証明しません）。
4. 内容証明郵便の役割とメリット・デメリット（日本郵便の内容証明制度）
- メリット：送付した文面と送達日を証拠化できるため、交渉や訴訟の際の有利な証拠になる可能性がある。デメリット：相手に強い圧力を与え、逆に関係が悪化することもあるため使いどころを見極める必要があります。
5. 手紙で避けるべき表現と逆効果になる言い方
- 「支払わない」「どうでもいい」など無責任な表現は避ける。嘘や事実と異なる記述、威圧的な言葉（例：「法的手段を取る」などの脅し文句を先に出す）は交渉を壊します。誠意と具体性（数字・期日）を最重要に。

2. 手紙を書く前の事前準備（必ず確認するチェックリスト）

1. 借入残高・利率・遅延損害金を明確にする方法（契約書・明細の確認）
- 最初にやるべきは数字の確認。契約書、取引明細、最新の請求書で「現時点の残高」「利率」「既に発生している遅延損害金」を把握します。消費者金融の場合はマイページやコールセンターで残高証明を請求できることが多いです。
2. 返済可能な“毎月支払える金額”の算出方法（収支表の作り方）
- 毎月の手取り収入−（家賃・光熱費・食費・保険料など必要生活費）＝返済に回せる上限。安全側を見て、無理のない金額を算出します。例：手取り25万円、生活費18万円なら上限は7万円。ただし予備費を残して無理しない計算を。
3. 関係者を特定する：債権者（プロミス・アコム・アイフル・レイクALSA等）、保証人、回収会社の確認
- 債権者が消費者金融なのかカード会社なのか、既に回収会社に債権譲渡されているかで対応が変わります。債権譲渡されている場合は回収会社名を確認してその会社宛の手紙が必要です。
4. 証拠を残す：送付方法（内容証明、配達証明、メール保存）と保存期間の目安
- 重要なやり取りは内容証明＋配達証明を検討。メールやFAXはスクリーンショット・送信記録を保存。書面は最低5年程度保管すると安心（裁判や和解手続きで必要な場合があるため）。
5. 専門家に相談すべきケース（督促が強い、裁判・差押予告がある場合）——相談窓口の例示
- 訴状や差押え予告、取り立てが度を越している場合は弁護士や司法書士に早めに相談。法テラス（日本司法支援センター）や日本弁護士連合会、日本司法書士会連合会、日本クレジットカウンセリング協会などの窓口も利用できます。

3. どのタイプの手紙を書くべきか？状況別の選び方

1. 督促状への誠意ある返信（まず謝罪と現状説明）
- 督促状への返信は謝罪→現状の説明→具体的な支払案→今後の連絡方法の順で。短くても誠意が伝わる文面がポイントです。
2. 分割返済・支払猶予の申し入れ（具体的な返済案を示す重要性）
- ただ「分割でお願いします」では不十分。月額、回数、初回支払日、振込方法など具体的に提示することで承諾の可能性が上がります。
3. 保証人・家族への事情説明と協力依頼（謝罪と具体策）
- 親族には事実と原因、今後の具体的行動（いつまでにいくら返すか）を示すと納得を得やすい。感情的な言葉を避け、誠実な謝罪を忘れずに。
4. 完済報告・領収書請求の文面（証拠を確保する）
- 完済後は「完済証明」「領収書」「契約解除通知」の請求を必ず行う。受領後は通帳写しや受領書を保管。
5. 弁護士・司法書士宛ての現状報告書（交渉をスムーズにする書き方）
- 事務的に整理した現状報告書（借入先・残高・利率・返済履歴・保有資産・収入・支出）を作成して添付すると、相談がスムーズになります。

4. 基本の手紙フォーマットと必須項目（テンプレ化して使える）

1. 文書の基本構成：宛先・日付・挨拶・要旨・具体提案・締め・署名（住所・連絡先）
- 宛名（会社名・担当部署）→日付→件名（例：「分割返済の申し入れについて」）→冒頭挨拶→謝罪→現状の説明→具体案→添付資料の記載→連絡希望方法→署名（氏名・住所・電話番号）という順序がわかりやすいです。
2. 誠意を示す言い回し・避けるべき言い回し（例文で比較）
- 誠意ある表現例：「ご迷惑をおかけして大変申し訳ございません。現在の状況は以下の通りです。」
- 避ける表現：「払えません」「無理です」などの断言は避ける。
3. 金額表示のルール（常に円で、いつの時点の残高かを明記）
- 「残高300,000円（2026年4月15日時点）」のように日付を添える。利息や遅延損害金が別途発生する場合はその旨も明記。
4. 添付書類の準備（給与明細、預金通帳の写し、返済計画表）
- 提案の信用性を高めるため、直近の給与明細（3か月分）、預金通帳の写し、生活費を示す簡単な収支表を添付するのが効果的です。
5. 内容証明にするか普通郵便でいいかの判断基準
- 交渉の重要度が高い、または後々証拠として残す可能性がある場合は内容証明＋配達証明。まずは穏便に話を進めたい場合は普通郵便や電話での合意→文書で念のため確認という方法もあります。

5. 状況別：使える具体的な例文（実践テンプレ集）

1. 【例文A】プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）宛：分割返済の申し入れ
- 件名：分割返済の申し入れ（氏名、契約番号）
- 本文例（要点）：
1) 謝罪と現状説明
2) 残高の明記（例：残高 350,000円（2026年4月15日時点））
3) 提案（月額25,000円×14回で完済、初回支払日2026年5月10日）
4) 添付（給与明細3か月分、預金通帳写し）
5) 連絡先（電話番号・メール）と迅速な回答希望
2. 【例文B】アコム宛：督促状への誠意ある返信（支払遅延の事情説明）
- 件名：督促に対するご返信（氏名、契約番号）
- 本文例（要点）：
1) 督促に対する謝罪と受領確認
2) 遅延の原因（失業・病気・一時的な収入減など）を簡潔に記載
3) 現在の支払能力（毎月支払える金額）を提示
4) 支払スケジュール案と誠意の表明
5) 早期に面談や電話での協議を希望
3. 【例文C】保証人（父・母）宛：謝罪と返済計画の提示（親族向け配慮）
- 件名：借入についてのご説明とお詫び（氏名）
- 本文例（要点）：
1) 率直な謝罪（迷惑をかけたこと）
2) 借入の経緯と現在の残高
3) 私がとる具体策（いつまでにいくら返すか）
4) 今後の連絡体制（定期報告の約束）
5) 必要があれば相談窓口を紹介する旨
4. 【例文D】完済報告：SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）に送る完済報告と領収証請求
- 件名：完済のご報告および領収証発行のお願い（氏名、契約番号）
- 本文例（要点）：
1) 完済日と振込方法、完済額の明記（例：2026年4月10日、金額350,000円）
2) 領収証・完済証明書の発行依頼
3) 今後の連絡先
5. 【例文E】弁護士宛：債務整理依頼前の現状報告（収支表・保有資産の添付案内）
- 件名：債務相談のための現状報告（氏名）
- 本文例（要点）：
1) 借入先一覧・残高・利率の明記
2) 収入・支出の要約（給与明細添付）
3) 希望（任意整理・個人再生・自己破産のどれを検討しているか）
4) 直近の督促状や訴訟の有無を明記

6. 内容証明・送付方法・送付後の対応（実用ガイド）

1. 内容証明の作り方と日本郵便での提出手順（複写のルール）
- 内容証明は同一文書を3通（差出人・受取人・郵便局保管）用意し、日本郵便の窓口で手続きします。書面は同一内容かつ同一文字数であることが必要で、手書き・タイプのどちらでも可能。提出時に配達証明を付けると「届いた」事実も証明できます。
2. 内容証明で保全できること／できないこと（法的効力の範囲）
- 内容証明は「その内容の文書を送った事実」と「送達日」を証明するだけです。文書の内容の真偽や法的効力そのものを創出するものではありませんが、交渉や訴訟で重要な証拠になります。
3. 債権者からの返答が来ないときの次の一手（電話、面談、専門家相談）
- 返答が無い場合は、まず電話で受領の確認→面談の申し入れ→それでも応答が無ければ弁護士・司法書士に相談。交渉は記録を残しつつ進めることが重要です。
4. 交渉中の支払い義務と遅延損害金の扱い（和解書で明確化する方法）
- 口頭で合意しただけでは後で齟齬が生じる場合があります。和解に至ったら必ず書面（和解書）で合意内容（支払期日、遅延損害金、分割回数）を明記し、双方署名を取ることで後の争いを防ぎます。
5. 送付後に取るべき記録（受領書、メールの保存、通話メモ）
- 内容証明の控え、配達証明の控え、債権者からの返信コピー、電話の通話日時メモ（相手の名前を記載）を保存。これらは将来的に訴訟や和解で役立ちます。

7. 法的リスクと相談窓口（弁護士・司法書士・債務整理）

1. 裁判所からの訴状・差押えの可能性と対応の流れ（簡易裁判所の流れ）
- 債権者が訴訟を起こすと訴状が届きます。放置すると判決を取られて強制執行（差押え）されるリスクあり。訴状を受け取ったら期限内に答弁書を出すか、弁護士に依頼して対応する必要があります。
2. 任意整理・個人再生・自己破産の選択肢と手続きの違い（概要）
- 任意整理：弁護士が債権者と交渉して利息のカットや分割を目指す（原則、借金は減らないが支払条件が緩和される）。
- 個人再生：一定の負債を大幅に圧縮し住宅ローン特則などを利用可能（住宅を維持できる場合あり）。
- 自己破産：一定要件のもとで債務が免除される。ただし財産処分や資格制限が生じる可能性あり。
- いずれもメリット・デメリットがあり、専門家と相談して決めるべきです。
3. 無料相談・低額相談の窓口（法テラス、司法書士会等）
- 法テラス（日本司法支援センター）は収入基準を満たす場合に無料相談や立替制度を提供。各都道府県の弁護士会や司法書士会でも無料または低額相談を実施していることが多いです。
4. 弁護士に依頼する際の必要書類（契約書・履歴・通帳・給与明細）
- 主要書類：契約書、取引明細、督促状、通帳コピー、給与明細（直近3か月）、保有資産の一覧（車、不動産等）。これらを整理して相談に臨むと正確なアドバイスが得られます。
5. 弁護士費用・司法書士費用の目安と分割払いの可否（あくまで目安）
- 目安：任意整理の弁護士報酬は事務所により異なりますが、着手金＋成功報酬で数十万円程度が一般的、自己破産や個人再生は手続きの複雑さにより数十万～数百万円の幅があります。費用は事務所ごとに差があるため事前に見積もりを必ず取ってください。

8. 実例・体験談コーナー（信頼性を高める個人的見解）

1. 私（筆者）が経験した督促への返信で交渉がまとまった例（具体的経緯と文面）
- 例：知人Aさん（会社員・30代）はプロミスからの督促を受け、最初は電話でのやり取りで食い違いが生じました。そこで筆者が手伝って内容証明で「月額2万円で12回支払う」案を送り、相手から「初回は振込で確認後に書面を交わしたい」と回答。和解書を交わして無事合意に至った経験があります。ポイントは「具体的数字」「初回支払日」「添付資料（給与明細）」でした。
2. 家族へ出した謝罪文とその反応（どこを重視したか）
- 例：別の知人Bさん（50代女性）は夫の保証人問題で親に手紙を出しました。謝罪と今後の行動計画（毎月の返済見込み、家計の見直し）を明記したところ、親はすぐに理解してくれ、毎月の報告を条件に支援してくれました。親族相手は感情面の配慮が特に重要です。
3. 内容証明で振り向いた業者の対応（成功・失敗の分岐点）
- 例：内容証明を送っても相手が反応しないケースもありました。成功例は「明確な支払案＋証拠（給与明細）」がセットになっている場合。失敗例は「脅し文」「無理な要求」を含む文面で、相手が即座に法的措置に出てしまった例です。
4. 弁護士に頼んだ場合の現実的なメリット・デメリット（筆者見解）
- メリット：交渉力が高く、法的手続きに強い。督促の停止や和解成立がスムーズに進むケースが多い。デメリット：費用がかかること、依頼のための準備（書類整理）が必要なこと。費用対効果を考えて早めに相談するのが賢明です。
5. 「やって良かったこと」「やらなければ良かったこと」まとめ
- 良かった：早期に現状数字を整理して文書化したこと、添付資料を揃えたこと、誠実なトーンを保ったこと。
- 悪かった：感情的な文面や嘘を混ぜたこと、返信を先延ばしにしたこと。結果的に誠実さと具体性が交渉成功の鍵でした。

9. テンプレート集（ダウンロード／コピペで使える）とチェックリスト

1. 督促状返信テンプレ（内容証明用、普通郵便用）
- 短く確実：謝罪→督促受領の確認→支払案の提示→添付資料→連絡先。内容証明用は同じ文面を3通用意。
2. 分割返済申し入れテンプレ（3案：現実的／積極的／譲歩案）
- 現実的案：毎月可能な支払額を基準に回数を設定。
- 積極案：多めに支払って短期間で完済する案。
- 譲歩案：初回猶予を求め、後半で増額する案。
3. 保証人向け説明テンプレ（親族・友人別）
- 親族向けは感情の配慮を、友人向けは事実と今後の協力を明確に。どちらも謝罪と具体的行動計画が必須。
4. 完済報告・領収請求テンプレ（消費者金融向け）
- 完済日、振込詳細、領収証・完済証明書の請求、送付先住所の明記を忘れずに。
5. チェックリスト：送付前の最終確認（必須項目10個）
- 宛名の確認、日付、残高の明記、支払案の具体性、添付資料、署名・連絡先、コピー保管、内容証明の有無、配達証明の有無、弁護士相談の有無。

10. よくある質問（FAQ）

1. 「督促状に返信しないとどうなる？」への回答
- 返信しないと債権者は訴訟等の法的手段に踏み切る可能性が高まります。最悪の場合、判決による財産差押えのリスクもあります。まずは返信して誠意を示すことが重要です。
2. 「内容証明は本当に有効？」の実務的解説
- 内容証明は「送付した文書の内容と日付」を証明する有力な証拠になります。法的効力そのものを自動的に与えるわけではありませんが、交渉・訴訟で非常に有用です。
3. 「分割を申し入れても断られたら？」の対処法
- 断られた場合は代替案（返済回数を増やす、初回金額を増やすなど）を提示するか、弁護士を通じて任意整理を検討。最終的には個人再生や自己破産といった法的整理の選択肢もありますが、専門家と相談してください。
4. 「保証人に送るべきか相談するべきか迷う」場合の判断基準
- 保証人は法律的に責任を負う可能性が高いため、早めの説明と協力の依頼が望ましい。感情的にならないためにも文書で事実を整理してから面談するのが良いでしょう。
5. 「弁護士費用が払えない場合の相談先」——法テラス等の紹介
- 法テラスは収入要件を満たせば無料相談や弁護士費用の立替制度が利用可能です。また各地の司法書士会や弁護士会の無料相談を活用しましょう。

11. まとめと次のアクション（読者にやってほしいこと）

1. 今すぐやるべき3ステップ（残高把握→支払可能額算出→手紙送付）
- ①契約書・請求書で残高を確認 ②家計を見直して毎月支払える額を出す ③誠意ある文面で分割案を提示、必要なら内容証明で送付
2. 内容証明を使うべきケース一覧（緊急性の高い順）
- 訴訟予告・差押え予告あり＞支払能力を示す証拠が必要＞支払合意を確実に残したい場合
3. 相談先リスト（弁護士会・司法書士会・法テラス・日本クレジットカウンセリング協会）
- 相談は早めに。法テラスや各弁護士会の窓口、クレジットカウンセリング機関を活用し、公的支援や助言を受けると安心です。
プロミス 他社借入ありでも審査は受けられる？審査基準・限度額・通るための具体策【実例とシミュレーション】
4. 精神的なケアの勧め（カウンセリングや家族支援の案内）
- 借金問題は精神的負担が大きいです。地域のカウンセリングや家族との対話、必要であれば専門のメンタルヘルス窓口に相談してください。
5. 最後に筆者からのメッセージ（失敗談と励まし）
- 借金問題は「放置」が最も害を大きくします。早めに現状を把握し、誠意ある対応を始めれば多くの場合解決の糸口が見つかります。私自身、当初の不安から動けなかった経験がありますが、小さな一歩（現状整理と手紙を書いたこと）が最終的に交渉を前に進めました。怖がらずにまず行動してみてください。

出典・参考
（出典の提示は控えさせていただきます。必要であれば相談窓口や公式機関の情報を個別に案内します。）