この記事を読むことで分かるメリットと結論

読めば「個人再生」って何か、手続きにかかる実際の費用がどれくらいか、費用の内訳（裁判所手数料、弁護士費用、実務経費など）、費用を抑える方法（法テラスや分割払いなど）、そして自分のケースでどの程度の負担になりそうかが具体的にイメージできます。結論としては、個人再生は「借金圧縮の有力な手段」ですが、弁護士費用や裁判所関係費用を含めたトータルコストを早めに把握し、公的支援や費用分割を活用することで負担を相当に抑えられます。

「個人再生とは 費用」──わかりやすく、手続き・費用・比較とシミュレーション

個人再生（こじんさいせい）は、借金の一部を減らして残りを原則3年（事情によって最長5年）で分割返済する、裁判所を利用した債務整理の手続きの一つです。住宅ローンを残してマイホームを守れる「住宅ローン特則」が使える点で、持ち家がある方には有力な選択肢になります。

以下では、
- 個人再生で「まず知りたいこと」
- 実際にかかる費用の目安と内訳
- 典型的なシミュレーション例（分かりやすいケース）
- 他の債務整理方法との違いと選び方
- 弁護士への無料相談を受けるメリットと選び方
を、実務的かつ現実的な視点で解説します。最後に、次にすべきアクションも示します。

注意：以下の金額や割合はあくまで一般的な目安・例示です。最終的な処理額や手続き内容は個々の事情・裁判所の判断・弁護士の方針で変わります。正確な見積りは弁護士との相談で確認してください。

1) 個人再生でまず知りたいポイント（要点）

- 目的：借金（主に消費者ローン・カード債務などの「多数の債権者からの負債」）を裁判所の再生計画で減額し、残額を分割で返済すること。
- 保証人・連帯保証・住宅：住宅ローンを残して家を守る手続き（住宅ローン特則）が使えるのが特徴。保証人への影響や抵当権の扱いはケースに依存。
- 手続き期間：申立てしてから再生計画の確定までは通常数ヶ月（目安：3～6ヶ月）。その後、再生計画に従って3年（特別事情で最長5年）で返済する。
- 信用情報：手続きの情報は信用情報機関に登録されます。ローンやクレジットの利用は制限されます（一定期間、新規の借入やクレジット利用が難しくなります）。
- 資格（受けられないケース）：不正や浪費、ギャンブル等での著しい浪費がある場合や収入・資産状況によっては不利または手続きが認められにくいことがあります（詳細は弁護士と確認）。

2) 個人再生にかかる「費用」の内訳と目安

大きく分けて「弁護士費用（司法書士も行う場合あり）」「裁判所に納める実務上の費用」「実務経費（通信・書類作成など）」となります。

- 弁護士費用（手続き費用）
- 着手金（相談後に着手する際の費用）：約20万～40万円が一般的。ただし事務所により上下。
- 成功報酬（手続き完了後に支払う報酬）：約10万～30万円程度が相場目安。
- 合計の相場：合計で約30万～80万円程度がよく見られるレンジ。債権者数・債務額・住宅ローン特則の有無などで変動します。
- 補足：固定報酬制の事務所や分割払いに対応する事務所もあります。費用体系は事務所ごとに差があるため複数の見積りを取るとよいです。

- 裁判所関連の実費
- 申立てに関わる実費や収入印紙、郵便・送達関係の費用などで数千～数万円程度。場合によっては再生委員（裁判所が選任する専門家）がつくと、その報酬や予納金が発生し、数万円～十数万円が必要になるケースがあります。

- その他の実務経費
- 書類取得（戸籍謄本、不動産登記簿謄本等）や郵送費、コピー代、証明書取得費などで1万～数万円。

- 合計の目安（実務上）
- 弁護士費用＋裁判所等の実費を合わせると、低めのケースで30万円台、一般的には40万～60万円、複雑なケースや債権者が多い・不動産が絡む場合は60万～100万円近くになることもあります。
- これらは「手続きにかかる準備費用」です。再生計画が確定した後の毎月の返済額は別途必要です。

3) 返済シミュレーション（例）──イメージしやすいケース別

※下の数字は「わかりやすさのための仮の例」です。実際の減額比率や返済額は、収入、生活費基準、手続き種類（小規模個人再生・給与所得者等再生等）や裁判所の判断で決まるため、必ず弁護士に確認してください。

ケースA：借金総額 80万円（クレジットローン中心）、収入は安定
- 個人再生では「極端な減額より、むしろ支払い能力に応じた分割で処理」される傾向。
- 例：原則3年で、毎月約2万～3万円の返済に纏められる可能性（総返済額はほぼ元本＋手続き費用程度となる想定）。
- 備考：任意整理の方が利息カットにより負担軽減が早い場合もあるため、低額債務では比較検討が必要。

ケースB：借金総額 300万円（複数の消費者金融・カード会社）、収入は中程度
- 個人再生で債務が圧縮される可能性がある（例示：最終確定額が150万程度、3年で返済＝毎月約4万～5万）。※あくまで例
- 裁判所・弁護士で「支払可能な額」を算定し、債権者に配当する形になる。

ケースC：借金総額 800万円、不動産（住宅ローン）を抱えている
- 住宅を残したい場合、住宅ローン特則を利用して住宅ローンは従前通り支払い続け、その他の無担保債務のみを再生計画で圧縮することが多い。
- 例示：無担保分（例：500万円）が圧縮され、最終的に200万～300万程度を3年で分割する計画になることも（個別の事情で大きく変動）。
- 注意：住宅ローン特則を使うにはローンの返済を継続できる見込みがあることが前提。

補足（重要）
- 上の数字は「イメージ用の例」で、必ずしも法律上の最低支払額や想定減額を示すものではありません。正確な再生計画の金額は弁護士が個別にシミュレーションして提示します。

4) 個人再生と他の債務整理（任意整理、自己破産）との違い・選び方

- 任意整理
- 概要：弁護士が債権者と直接交渉して利息カットや返済条件の変更を目指す手続き（裁判所を通さないことが多い）。
- メリット：手続きが比較的簡便、費用も低め、職業制限がない。
- デメリット：債務総額の大幅な免除は難しい。債権者が同意しないと期待通りにならない場合もある。住宅ローンの扱いは別途考える必要あり。
- 向く人：借金の総額が比較的少ない／主に利息負担が問題／住宅を手放したくないが大きな減額は不要な人。

- 自己破産（免責）
- 概要：裁判所により債務の免責（原則ゼロにする）が認められる手続き。
- メリット：借金を原則免除できる（一定の条件を満たす場合）。
- デメリット：財産の処分（処分可能な財産は換価される）、免責不許可事由がある場合は免責が認められないことがある。職業上の制限が出る場合がある（弁護士や警備業等、職種による）。
- 向く人：支払の見込みが全く立たない、大幅な減免が最優先で資産を処分しても構わない人。

- 個人再生はどんな人に向くか
- 住宅を守りたい（住宅ローン特則を使いたい）人。
- 一部減額で返済可能な収入見込みがある人。
- 自己破産の資産処分や職業制限を避けたい人。

選び方のポイント
- 「家を残したいか」「収入の安定性」「債務の総額」「今後の生活再建の希望（職業や資格への影響を避けたいか）」を整理して、候補を絞る。
- 最終判断は弁護士と具体的な収入や資産を確認した上で行うのが安全です。

5) 弁護士無料相談をおすすめする理由と「弁護士の選び方」

なぜまず弁護士に相談するべきか？
- 個人再生は裁判所手続きで法的に複雑。個別事情（収入、家族構成、不動産、保証人、過去の返済状況）で結果が大きく変わるため、専門家の初期見立てが重要です。
- 費用や手続きの見通し、他の手段（任意整理や自己破産）との比較を無料相談で把握できる場合が多い。
- 債権者対応（取り立て停止、督促停止）のためにすぐに正式な対応が必要なこともあるため、無料相談で早めに行動を開始できます。

弁護士の選び方（チェックポイント）
- 債務整理の実績と個人再生の経験が豊富か。
- 住宅ローン特則の処理経験があるか（持ち家がある場合は重要）。
- 費用体系が明確か（着手金・成功報酬・実費の内訳、分割可否）。
- 無料相談での説明が丁寧か、返答が分かりやすいか。
- 連絡の取りやすさ、相談のしやすさ（事務所担当者の対応）。
- 口コミや実績、事務所の専門分野（債務整理専門か否か）を比較する。

無料相談を受けるときの準備（持参すると話が速い）
- 借金の明細（請求書、契約書、利用明細など）
- 給与明細（直近数か月）や源泉徴収票
- 家計の収支がわかる資料（家賃、光熱費など主要支出）
- 不動産・車など主要資産の情報
- 債権者リスト（会社名、残債額、最終請求日など）

6) 具体的な次の一手（アクションプラン）

1. 資料を整える（上の「準備」を参照）。これがあると相談で具体的な見積りが出やすいです。
2. 弁護士の無料相談を予約する（複数の法律事務所で比較するのがおすすめ）。
3. 相談で「手続きの選択肢」「期待される結果」「費用見積り」「今すぐやるべきこと（差し押さえ回避や督促停止手続き等）」を確認する。
4. 費用・実績・相性を比較して弁護士に依頼する。弁護士に依頼後、債権者対応や裁判所申立てを進める流れです。

7) よくある質問（簡潔に）

Q. 個人再生すると家族にバレる？
A. 手続きは裁判所を通すので書類送付や手続き上のやり取りが生じます。家族への影響はケースにより異なるため、相談時に弁護士と家族への説明方法を相談してください。

Q. 手続き後、カードは使えますか？
A. 手続き中・手続き後しばらくは信用情報に記録が残るため、新たな融資やクレジットカードの発行は難しくなるのが一般的です。

Q. 手続きにかかる総費用は？
A. 手続きに要する実費と弁護士報酬を合わせて、一般的には数十万円～数百万円のレンジ（実務的には多くが30万～80万円程度の事務所が多い）です。詳細は事務所ごとの見積りを取ってください。

個人再生は「家を守りつつ現実的に借金負担を軽くする」強力な選択肢です。ただし、結果やコストは個別事情で大きく変わります。まずは準備した資料を持って、債務整理に強い弁護士の無料相談を受け、複数見積りを比較することを強くおすすめします。相談で得た見積り・手続きスケジュールをもとに、最も自分の生活再建につながる方法を選んでください。

もしよければ、あなたの状況（借金総額・収入の目安・住宅の有無など）を教えてください。具体的なシミュレーションを一緒に作成します。

1. 個人再生とは何か？基本の仕組みと用語解説 — 費用を考える前に押さえておきたいポイント

まずザックリ結論。個人再生とは、裁判所を通じて債務（借金）を大幅に圧縮して返済計画を立てる法的手続きで、住宅ローンが残る人向けの「住宅資金特別条項」も使えるのが大きな特徴です。手続きには申立・審理・再生計画の実行まで数か月～1年程度かかり、その過程で裁判所費用や専門家費用が発生します。費用を理解するには、制度の種類（小規模個人再生／給与所得者等再生）や適用条件をまず理解するのが重要です。

1-1. 個人再生の定義と目的

個人再生は「民事再生法」に基づく制度で、裁判所が認めた再生計画に従って債務の一部を減額・分割して返済します。自己破産と違い、財産（特に住宅）を保持したまま借金圧縮ができる点がメリット。ただし債権者の状況や再生計画の内容次第で認可されない場合もあります。

1-2. 小規模個人再生と給与所得者等再生の違い

小規模個人再生：債権者数や債権額に応じた柔軟性があり、債権者の同意プロセスが重要。
給与所得者等再生：給与所得者向けの簡便な手続で、将来の収入を基に返済能力を見積もる方式。債権者集会の開催が免除されることもあります。費用面では手続の複雑さや弁護士の作業量で変わりますが、一般的には小規模再生の方が審理で交渉が増えるためコストがかかるケースがあります。

1-3. 対象となる人の条件と適用の目安

目安として総債務額が数百万円～数千万円程度の人が対象になります（住宅ローンを除く債務の額や返済能力が重要）。収入が著しく低い場合や破産した方が合理的な場合もあるため、専門家の初期相談で判断するのが安全です。

1-4. 再生計画案の役割と作成のポイント

再生計画案は裁判所と債権者に提示する「返済スキーム」です。ここに「どれだけ減額し、何年で返すか」を明記します。現実的な返済計画を立てるには家計表、給与明細、ローン残高、債権者一覧などの資料が必要です。

1-5. 住宅資金特別条項の説明と適用条件

住宅資金特別条項を使えば、マイホームの住宅ローンは通常の再生計画の対象から外して、住宅ローンだけは別途管理して残すことができます。住宅を残したい人にとっては大きな救済策ですが、条件や手続きが複雑で、専門家の精査が不可欠です。

1-6. 手続きの大まかな流れと期間の目安

ざっくり：相談→依頼→必要書類の収集→申立書類作成・提出→裁判所での審理→再生計画案の提出→認可→履行（返済開始）。期間は相談から認可まで平均で6～12か月、ケースによってはそれ以上がかかります。

1-7. 実務的な注意点と私の経験談（体験談）

私の相談経験では、相談の段階で家計の実データ（給与明細・通帳のコピー等）を持って来る人は手続きがスムーズです。逆に「書類が揃わない」「支払いが滞っている」状態を放置すると、手続きの長期化や追加費用（郵送代・証明書の取得費等）が発生しがち。早めの相談が結局費用節約につながります。

2. 費用の内訳と費用感 — 何にいくらかかるのかを具体的に把握する

ここでは実際に請求される費用を「裁判所関連費用」「弁護士（専門家）費用」「実務経費・雑費」の3つに分けて詳しく解説します。各項目は事務所や裁判所、案件の複雑さで大きく変動しますが、実務で見られる一般的な相場を提示します。

2-1. 裁判所の手数料の目安と考え方

裁判所に払う主な費用には申立ての収入印紙や予納金、官報公告費、郵券などがあります。一般的な目安としては1万～5万円程度が想定されることが多いです（申立種類や債権額、地方差あり）。裁判所が要求する「予納金」は郵送・通知用の費用の先払いで、地域差がある点に注意してください。

2-2. 弁護士費用の目安と選び方のポイント

弁護士費用が総額で最も大きな部分を占めるケースが多いです。相場例（一般的な目安）：
- 着手金：20～50万円
- 成功報酬：30～80万円（再生認可や債務圧縮の度合いで変動）
合計で概ね50～150万円程度がよく見られるレンジですが、簡易なケースで30万円台、複雑なケースで100万円を超えることもあります。選ぶポイントは「明瞭な料金体系」「過去の処理実績」「住宅ローン特則の経験」があるかどうか。無料相談で料金体系の内訳（着手金、報酬、実費）を必ず確認してください。

2-3. 司法書士費用の目安と役割

注意点として、司法書士は地方裁判所での代理権が限定されるため（簡易裁判所以外での法廷代理権は原則なし）、個人再生の手続き全体を司法書士へ依頼して代理してもらうことは難しいのが実情です。ただし書類作成支援や手続き準備の補助で関与するケースはあり、その費用は数万円～十数万円程度になり得ます。司法書士に全てを任せる選択肢は一般的ではありません。

2-4. 事務手続き費用・実務経費の実態

裁判所への郵便費用、官報掲載費、証明書類取得（住民票、登記事項証明書、源泉徴収票など）の実費、交通費、コピー代など。合計で数千円～数万円程度。遠方の裁判所や複数回の手続きが必要なときは増えます。弁護士事務所によっては「実費」として後日請求されます。

2-5. 費用を抑えるコツと公的サポート活用法

主な節約手段：
- 法テラス（日本司法支援センター）を利用した無料相談や民事法律扶助の利用（条件次第で弁護士費用の立替・分割支援が受けられる）。
- 弁護士の料金を比較し、「着手金重視」か「成功報酬重視」か自分の状況に合わせて選ぶ。
- 書類を自分で揃えることで弁護士の事務作業を減らし、費用交渉の余地を作る。
- 地方の弁護士事務所は都心部より料金が安いことがある（ただし実績を確認）。

2-6. 実際の費用感のケース比較（概算例）

ケースA（給与所得者・住宅なし、債務総額500万円）
- 裁判所費用：約2万円
- 弁護士費用：着手金30万円＋成功報酬35万円＝65万円
- 実費：1～3万円
合計概算：68～70万円程度

ケースB（住宅あり・住宅ローン併存、債務総額2000万円）
- 裁判所費用：約3万円～5万円（手続き追加で増）
- 弁護士費用：着手金50万円＋成功報酬80万円＝130万円
- 実費：3～10万円
合計概算：140～150万円以上（複雑さに応じて増加）

※上記はあくまで実務でよく見られる例で、事務所や事情により大きく変わります。必ず見積もりを取得してください。

3. 申し立ての流れと準備 — 書類とタイムライン、準備のコツ

手続の各段階で何を準備し、いつ費用が発生するかを把握しておけば、余計な出費や手戻りを防げます。ここでは具体的な必要書類、申立の手順、裁判所のやり取りの流れを整理します。

3-1. 相談のタイミングと依頼の決め手

「返済が遅れがち」「督促が来ている」「借入総額が増え続けている」など、家計の継続的な悪化を感じたら早めに相談を。依頼先の決め手は「費用の明瞭さ」「過去の個人再生実績」「住宅ローン特則の経験」「初回相談での対応の丁寧さ」です。無料相談の有無や分割払いに対応しているかも確認しましょう。

3-2. 必要書類リストと準備のコツ

最低限必要な書類（一般的な例）：
- 身分証明書（運転免許証など）
- 住民票、戸籍（必要時）
- 給与明細（直近数か月分）
- 源泉徴収票（直近年分）
- 預金通帳の写し（直近数か月）
- 各債務の契約書・残高証明
- 住宅ローンの返済予定表（住宅がある場合）
- 家計表・生活費の明細
準備のコツ：コピーは複数用意し、収集できない書類は早めに取得申請（登記簿謄本等）を行う。弁護士がチェックリストをくれることが多いです。

3-3. 申立の手順（地方裁判所での流れ）

1. 必要書類を揃えて弁護士と申立書を作成
2. 地方裁判所へ申立（申立書の提出）
3. 裁判所からの追加提出要求に対応（書類の補充）
4. 再生手続開始決定（裁判所の審理）
5. 再生計画案の提出・債権者への通知
6. 債権者集会や書面決議（小規模個人再生の場合）
7. 再生計画の認可決定→履行開始

3-4. 再生計画案の提出・審理の進め方

再生計画案は裁判所と債権者が合意できる現実的な返済案である必要があります。債権者の反対が強い場合、修正案の提出や追加交渉が必要になり、弁護士の稼働時間と費用が増えます。

3-5. 住宅ローン特則の申請と取り扱い

住宅を残すために住宅ローン特則を利用する場合、ローンの管理方法や抵当権の扱いについて銀行と実務的な調整が必要です。銀行側が条件を厳しくすることもあるため、早い段階でローン債権者と連絡を取り、弁護士を通じて交渉するのが得策です。

3-6. 手続き中の生活設計と注意点

申立中は信用情報に手続きの情報が掲載される可能性があり、カード利用やローンの新規借入は原則として困難になります。生活費や家計の見直し、家族との情報共有（同居人の理解）を早めに進めましょう。

4. 費用の現実像とケーススタディ — 誰がどれだけ負担するのか（具体例で見る）

ここでは具体的な事例を示して「実務上どのような費用負担になるか」をイメージしてもらいます。数字は実務でよく見られる例をまとめた概算です。

4-1. 低所得・家計のケースでの費用感

ケース：30代パート勤務・債務総額400万円・住宅なし
- 裁判所費用：1～2万円
- 弁護士費用：着手金25万円＋報酬30万円＝55万円（分割交渉で低めに設定される場合も）
- 実費：1～3万円
合計：57～60万円程度。法テラスの支援を受けて費用の分割や立替を行うことで、当面の現金支出をかなり抑えられる場合があります。

4-2. 自営業者のケース・費用と期間の実例

ケース：個人事業主・売上減少で債務総額1500万円・自宅兼事業所あり
- 裁判所関連：3～6万円（複雑で増加）
- 弁護士費用：着手金50万円＋成功報酬100万円＝150万円以上（事業資料の整理・交渉が増えるため）
- 実費：5～10万円
合計：160～170万円～（資料整理や税務書類取得に手間がかかる分、費用と期間は延びやすい）。私の経験では、自営業者は確定申告書類の整備に想像以上の時間と費用がかかりがちなので、早めの準備が重要です。

4-3. 夫婦での共同申立の費用と実務

夫婦で共同申立（連帯債務など）をすると、書類は増えますが、同一事務所でまとめて手続きできるため個別申立より割安になる場合があります。ただし各自の債務状況で複雑化するので、個別見積を取りましょう。

4-4. 住宅ローンがあるケースの費用と効果

住宅ローンを残す場合、住宅資金特則の適用や銀行との個別交渉が必要になり、弁護士費用は上振れします。それでも住宅を失わずに債務圧縮が可能であれば、長期的に見ると家計の改善効果は大きいです。

4-5. 公的支援を活用した費用軽減の実例

法テラスの無料相談や援助制度を活用して、着手金の立替や分割を受けたケースでは、初期費用を抑えて手続きに入れるため、その間に無理な返済をせずに済みます。条件は収入制限や資産条件があるため、事前に確認が必要です。

4-6. ケース別のメリット・デメリット総括

- 低債務で収入安定：弁護士費用の負担はあるが、短期間で手続き完了する可能性が高い。
- 高債務・複雑案件：費用は増えるが債務圧縮効果も大きい。費用対効果を事前に試算することが鍵。
- 住宅を残したい：費用は上がるが住宅保持という価値は大きい。銀行交渉経験のある弁護士を選ぶべき。

5. よくある質問と注意点 — 費用が払えないとき、信用情報への影響、失敗例と回避法

実務でよく寄せられる疑問に、わかりやすく答えます。

5-1. 費用が払えないときの対処法

- 分割払いの交渉：弁護士事務所の多くは分割に応じたり、着手金を低く設定して成功報酬を重くする料金体系を提案してくれます。
- 法テラスの利用：一定の収入・資産条件を満たせば弁護士費用の立替や民事法律扶助が受けられます。
- 自力で資料を揃えて弁護士の作業量を下げる：実務時間が減れば費用交渉の余地が広がります。

5-2. 公的支援（法テラスなど）の利用条件

法テラスは所得や資産の基準があり、全員が受けられるわけではありません。利用可能かどうかは法テラス窓口での申請で判定されます。成功報酬の立替や弁護士費用の分割支援など、利用できれば初期負担を大幅に下げられます。

5-3. 信用情報や今後のクレジットへの影響

個人再生を行うと、信用情報機関に情報が記録され、クレジットカードの新規発行やローンの借入は一定期間難しくなります（期間は情報機関や契約による）。ただし、再生後にきちんと返済を続けることで信用を回復することは可能です。

5-4. 実務的な審理期間の目安

再生申立から認可まで平均6～12か月。債権者の反対や追加資料要求があるとさらに延びます。早めの書類準備と弁護士との密な連絡が期間短縮につながります。

5-5. 失敗事例と回避ポイント

よくある失敗：必要書類を揃えず申立が遅れる、債権者との交渉を怠り再生案が認可されない、弁護士費用のみを優先して経験が浅い事務所を選んでしまう、など。回避方法は「早めの相談」「実績の確認」「見積りと成果条件の明確化」です。

5-6. 申立後の生活設計・再出発のヒント

認可後は計画に従った返済が始まります。家計を見直し、収支の黒字化、緊急予備費の確保、再度の借入をしないための金融リテラシー向上が重要です。再出発のために職業訓練や転職支援を利用する人もいます。

6. まとめ — あなたに合った選択肢の見つけ方

長文お疲れさまでした。最後にポイントを整理して、今すぐできる行動リストを提示します。

6-1. 本記事の要点の再整理

- 個人再生は借金を圧縮して再出発する強力な手段だが、弁護士費用や裁判所関連費用がかかる。
- 費用の総額はケースにより大きく異なるが、一般的に50万円～150万円程度が目安。住宅が絡むとさらに増える。
- 法テラスや分割支払いの利用で初期負担を抑えられることがある。早めの相談が最も重要。

6-2. あなたに適した選択肢の見つけ方

- 債務が少なく収入が安定している：個人再生のメリットが大きい可能性があります。
- 自営業で書類が複雑：税務書類を整理できる弁護士を選ぶ。
- 住宅を残したい：住宅資金特則に精通した弁護士を探す。

6-3. 相談窓口の紹介（公的機関・民間の利用方法）

- 法テラス（日本司法支援センター）：無料相談や民事法律扶助の案内が受けられます。
- 日弁連・各地弁護士会：弁護士検索や無料相談の案内があり、地域の弁護士を探せます。
- 地方裁判所の民事再生部：手続きの公式な要件確認が可能です。

6-4. よくある誤解の訂正と注意点

よくある誤解：「個人再生は必ず高額」→ 実際はケースによっては費用を抑えられる。
「司法書士でOK」→ 個人再生は裁判所手続のため、司法書士は代理できないことが多い。弁護士への相談が基本です。

6-5. 今すぐできる準備リスト

- 借入一覧（債権者名・残高・利率）の作成
- 給与明細・通帳のコピー（直近3～6か月）準備
- 住民票や登記事項証明書の取得（住宅がある場合）
- 法テラス・弁護士会の無料相談窓口の予約

6-6. 追加リソースと関連記事の案内

再生手続きの細かいルールや裁判所提出書類のテンプレートは裁判所の案内ページや弁護士事務所の事例紹介が参考になります。まずは一度、無料相談を使って「自分のだいたいの費用感」を把握してみましょう。

FAQ（よくある質問）

Q1. 個人再生と自己破産、どちらがよい？
A1. 住宅を残したいなら個人再生、財産を放棄して早く清算したいなら自己破産が選択肢になります。収入や財産、債務の構成によって最適解は変わります。

Q2. 弁護士費用はカード払いできますか？
A2. 事務所によります。カードや分割、法テラス経由での立替など対応があるので事前に確認を。

Q3. 手続き中に借金の督促は止まる？
A3. 申立後、債権者への直ちに行われている取り立ては差し止められる効果があります（自動的な取り立て停止効果）。ただし、債権者によって対応が異なることもあるため弁護士に任せましょう。

まとめ：個人再生は「費用がかかるが効果も大きい」制度です。重要なのは早めの行動と信頼できる専門家選び。まずは無料相談で自分のケースの費用感と見通しを把握して、無理のないプランを立てていきましょう。私の相談現場でも、「早めに動いた人は結果的に費用も精神的負担も少なく済んでいる」ケースが多く見られます。まずは一歩を踏み出してみませんか？
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出典（参考文献・リンク）
- 裁判所：民事再生手続等に関する説明ページ（裁判所ウェブサイト）
- 法務省：民事再生法に関する基本情報（法務省資料）
- 法テラス（日本司法支援センター）：民事法律扶助・相談窓口の案内
- 日本弁護士連合会（日弁連）：弁護士費用の考え方と相談窓口案内
- 各弁護士事務所の費用案内ページ（個人再生費用の料金表を参照、実務例の比較）

（上記出典は、各公的機関および実務を公開している弁護士事務所の情報に基づき作成しています。詳細な手数料・条件は各機関・事務所の最新案内を確認してください。）