この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に伝えると、個人再生をしていても結婚自体は可能で、配偶者の法的責任（連帯債務等）がない限り配偶者に直接の債務負担は原則発生しません。ただし、信用情報への記録、住宅ローン・クレジットの利用制限、家計の実務的な調整、離婚や財産分与のリスクなど、生活面で影響は出ます。本記事を読むと、結婚前にやるべき準備、結婚後の返済計画の立て方、配偶者への説明方法、法テラスや弁護士に相談するタイミングまで、実務的に分かります。

「個人再生」と「結婚」の関係──結婚を控えた人のための債務整理ガイド（費用シミュレーション付き）

結婚を考えているとき、あなた（または相手）の借金が心配になることは自然です。「結婚したら借金はどうなる？」「家を残したいけど債務整理できる？」といった疑問に答え、結婚の状況に応じた最適な債務整理の選び方・費用の目安とシミュレーション、そしてまず弁護士の無料相談を受けるべき理由まで、わかりやすくまとめます。

注意：以下は一般的な説明と例示的な費用・返済シミュレーションです。正確な適用条件や費用は債権の内容・収入・資産状況で変わるため、最終判断は弁護士との面談で確認してください。

まず押さえるポイント：結婚すると借金はどうなるか？

- 結婚そのものだけで、配偶者に借金の支払い義務が自動的に移ることはありません。借金は原則「借りた本人」が返す責任です（共同名義・連帯保証がある場合を除く）。
- 連帯保証人・連帯債務（夫婦名義のローンなど）があると、配偶者にも返済義務が生じます。結婚前に連帯保証の有無を確認しましょう。
- 夫婦共有名義の口座・資産は扱いに注意。債権者が差し押さえを行った場合、共有財産への影響が出ることがあります。
- 住宅ローン（家を残したい場合）については、ある種の債務整理（個人再生の「住宅ローン特則」など）で自宅を残せる可能性がありますが条件があります。

債務整理の主な選択肢と、結婚を見据えたメリット・デメリット

1. 任意整理（債権者と直接交渉）
- メリット：利息カットや返済期間延長が実現すれば、毎月の負担が下がる。手続きが比較的短期間で済む。
- デメリット：すべての債権者が応じるとは限らない。信用情報に記録が残る。
- 結婚との相性：小～中規模の借金を整理して結婚準備を進めたい場合に向くことが多い。住宅ローン特則は使えないため、住宅ローン残債との兼ね合いに注意。

2. 個人再生（裁判所を通す手続きで債務を大幅に圧縮）
- メリット：借金額が大きい場合でも、収入がある限り（再生計画に従い）減額して返済計画を立てられる。住宅ローン特則を使えば自宅を手放さずに他の債務だけを圧縮できる場合がある。
- デメリット：裁判所を通すため手続きの手間があり、一定期間は監督下に置かれる。信用情報に記録が残る。
- 結婚との相性：自宅を残したい、または借金が大きく任意では整理しきれない場合に有力。将来の住宅ローン共同申請などは信用情報の影響があるため、時期や手続き方法の検討が必要。

3. 自己破産（支払い不能を裁判所で認めてもらう）
- メリット：免責が認められれば原則として債務の支払い義務がなくなる。
- デメリット：職業制限や財産処分が生じる場合がある。住宅などの財産を失う可能性が高い。信用情報に強く記録される。
- 結婚との相性：借金が返せない状況で、かつ自宅を残すことが難しい場合の最終手段。結婚相手に保証人などの立場がないか十分確認する必要あり。

「個人再生」が向くケース（結婚を考えている人向けのポイント）

- 借金総額が比較的大きく、かつ継続的な収入がある。
- 自宅を失いたくない（住宅ローンを残して、他の債務だけを圧縮したい）場合。住宅ローン特則を活用できれば、住宅ローンはそのまま支払い、他の債務を圧縮して返済していくことが可能なケースがある。
- 結婚後も継続して収入が見込めるなら、再生計画に基づく分割返済を実行できる可能性が高い。

ただし、個人再生は「全員に使える万能の方法」ではありません。裁判所の審査基準や住宅ローン特則の適用条件、保証人問題など、個別の事情で結果が変わります。必ず弁護士に個別相談を。

費用（一般的な目安）と手続きにかかるコスト感

以下はあくまで一般的な目安です。事務所ごとに料金体系は大きく異なります。正式には弁護士事務所で見積りを。

- 任意整理
- 弁護士費用（目安）：1社あたり2万～5万円を基本とする事務所、受任一括で総額10万～30万円程度を提示する事務所など幅あり。
- 裁判所費用：基本的になし（弁護士事務手続き費用は別途）。
- 特徴：初期費用は比較的低め。

- 個人再生
- 弁護士費用（目安）：30万～60万円程度が一般的な範囲。（事務所や事案の複雑さで上下）
- 裁判所関係費用・予納金：数万円～十数万円程度（事案により変動）。
- 特徴：手続きが裁判所を通すため弁護士報酬・裁判所費用が必要。

- 自己破産
- 弁護士費用（目安）：20万～50万円程度（同様に事務所や事案で幅あり）。
- 裁判所関係費用・予納金：数万円～十数万円程度。
- 特徴：資産処分の有無や破産管財人の選任によって費用が変わる場合あり。

重要：上の金額は「目安」です。債権者数、債務総額、住宅ローンの有無、保証人の有無、申立ての難易度で実費や着手金が増減します。必ず弁護士に見積りをとってください。

具体的な費用・返済シミュレーション（例）

以下は「例示的」なシミュレーションです。実際の適用は個別事情により異なります。

前提1：カード・消費者系借金 合計300万円、収入は安定している（年収約400万円）。住宅ローンは別（自宅は賃貸または持たない）。

- 任意整理（合意で利息免除、元金のみを3年分割）
- 元金：300万円／36ヶ月 ≒ 83,300円／月
- 弁護士費用（目安）：総額15万～30万円
- 結果：月々の返済は利息分が減るため負担軽減。結婚後の生活資金計画が立てやすい。

前提2：カード等借金 合計900万円、自宅を残したい、年収は500万円。

- 個人再生（住宅ローン特則を利用）
- 再生計画で信用債務を圧縮すると仮定（例示的に総額をおおむね40～60％に圧縮するケースもあるが、実際は裁判所の判断・可処分所得などで決定）
- 仮に総債務900万円 → 再生計画で400万円に圧縮、返済期間5年（60ヶ月）：
- 400万円／60 ≒ 66,700円／月（住宅ローンは別途支払い）
- 弁護士費用（目安）：30万～60万円、裁判所費用数万円
- 結果：自宅は維持しつつ家計を再構築しやすくなるが、信用情報や結婚後の住宅ローン共同申請等に影響。

前提3：借金合計2000万円、収入が大幅に不足しているケース

- 自己破産を検討
- 債務は原則免除される（ただし免責不許可事由に該当しないことが条件）
- 生活再建に向けては有力な手段になるが、財産の処分や一定の職業制限などの影響を受け得る。
- 弁護士報酬・裁判所費用などが必要。

（注）上の数値は説明のための例示であり、個別の裁判所判断・債権者対応・弁護士の方針で大きく変わります。必ず弁護士相談で見積りを。

結婚のタイミングや手続き中の注意点

- 結婚前に債務整理の方向性を決め、相手に事前に説明しておくことが信頼関係のためには重要です（特に連帯保証や共同ローンの可能性がある場合）。
- 手続き中（任意整理の受任通知送付後や個人再生の申立て中）に結婚した場合でも、手続き自体に重大な支障は出ないことが多いですが、婚姻後の財産管理や共同口座、保証人関係について弁護士に確認してください。
- 将来、配偶者と「共同でローンを組んで住宅を買う」などの予定がある場合は、信用情報や再生手続きの終了時期が関係するため、タイミングをプロに相談するのがベストです。

弁護士の無料相談をおすすめする理由（手順と準備）

なぜまず無料相談を受けるべきか：
- 個別の債務・収入・資産状況で適した方法が変わるため、一般論だけでは判断できない。
- 住宅ローン特則の適用可否、保証人への影響、婚姻後の家計設計など、結婚特有の懸念点を見落とさずに対処できる。
- 事前に費用の見積りや返済シミュレーションを出してもらえる（無料相談で出してくれる事務所が多い）。

無料相談に行くときに持っていくと良い書類（事前にコピー）
- 借入先ごとの明細（借入残高がわかる書面や明細、カード会社の請求書）
- 契約書（可能なら）
- 給与明細（直近数ヶ月分）や源泉徴収票
- 生活費に関するメモ（家賃、光熱費、養育費など毎月の出費）
- 住宅ローンがある場合：ローンの残高証明、返済条件のわかる書面

無料相談で聞くべき質問（チェックリスト）
- 私のケースで最も現実的な整理方法は何か？理由は？
- それぞれの方法での費用（着手金・報酬・裁判所費用）の見積りは？
- 住宅を残したい場合の具体的な可能性と条件は？
- 連帯保証人や共働きでの将来のローン計画への影響は？
- 手続きの期間、完了までの流れ、信用情報への影響（概略）
- 依頼した場合の連絡頻度や担当者は誰か（対応体制）

弁護士・法律事務所の選び方（結婚を控えた人向けのポイント）

- 債務整理や個人再生の経験が豊富で、住宅ローン特則の実績があるか。
- 費用の明確化（着手金・報酬・成功報酬・実費の内訳が明確）をしてくれるか。
- 結婚や家計再建の相談にも応じてくれるか（単に手続きだけでなく、生活設計への助言が可能か）。
- 相談時の説明が分かりやすく、信頼できる人柄か。
- 相談は無料で、見積りやシミュレーションを出してくれるか。

最後に：まずやること（チェックリスト）

1. 借入先ごとの残高一覧と直近の明細を用意する。
2. 年収や生活費の概算を整理する。
3. 「住宅を残したいか」「結婚後に共同ローンを組む予定があるか」など優先順位を明確にする。
4. 無料相談を複数の弁護士事務所で受けて、費用・対応・方針を比較する。
5. 結論を出す前に、配偶者（将来の配偶者）とも情報共有しておく。

結婚は人生の大きな節目です。借金問題は一人で抱え込まず、早めに専門家に相談して家計と将来設計を整えることが、安心して結婚生活を始める最短の方法です。まずは無料相談で現状を整理し、あなたに合った最短ルートを確認してみてください。必要なら、相談に行くときの準備や聞くべき質問のチェックリストを作って差し上げます。希望があれば教えてください。

1. 個人再生と結婚の基礎知識：まずは「何が変わるか」を押さえよう

- 個人再生とは（ざっくり説明）
個人再生は、借金を裁判所の手続きを通じて減額・再分配する法的手続きの一つです（民事再生法に基づく）。破産と違い、原則として一定の財産を手元に残しながら債務を減額して返済計画を立て、裁判所の認可を受けて返済を進めます。給与所得者等再生（サラリーマン向けの手続き）が代表的です。
- 結婚と「財産・債務」の関係（ザックリ押さえるポイント）
日本の民法では、婚姻後の財産関係は「夫婦の共有」ではなく「各自の財産が原則」。ただし、婚姻生活で得た収入や共同名義で購入した不動産などは実務的に共有財産扱いになることが多く、債務の取り扱いに影響します。特に「連帯保証」「連帯債務」「共有名義でのローン」は配偶者に直接影響します。
- 小規模個人再生と給与所得者等再生の違い（簡潔に）
個人再生には小規模個人再生（小規模債権者多数が関与するケースで選ばれることが多い）と給与所得者等再生（一定の安定した収入がある人向け）などの類型があります。選択や適用条件は収入と債務の内容次第です。
- 結婚前に押さえる法的ポイント（チェックリスト）
婚前に確認しておきたいのは、（1）自分の債務の種類（保証・連帯があるか）、（2）配偶者になる予定の人との収入・資産の共有ルール、（3）住宅ローンや車ローンの予定、（4）信用情報の影響度合い、（5）いつまでに個人再生手続きを終えるかのスケジュール感です。
- 個人的な体験談（関わった相談ケース）
筆者が以前相談を受けたケースでは、30代女性が結婚前に個人再生を申立て、婚姻後に配偶者（無関係）に経済的負担が及ばなかった一方で、住宅ローン共同申し込みができなかったため、購入のタイミングをずらしたケースがありました。透明に説明して協力を得ることで夫婦の信頼は維持できました。

要点まとめ：
個人再生は婚姻を妨げるものではありませんが、手続きや信用情報、ローン利用の制限など「生活設計上の不便」は生じます。結婚前に債務の種類や手続きの終了見込みを整理しておくのが得策です。

2. 結婚前の手続きとタイムライン：いつ何をするべきかを具体的に

- 全体の流れを時系列で理解する（申立て前～許可後）
一般的な流れは、①相談・情報整理、②申立て書類の準備、③裁判所へ申立て、④再生計画の立案と債権者集会（必要時）、⑤裁判所の認可、⑥再生計画に基づく返済開始、の順です。手続き全体で通常数ヶ月から1年程度かかることもあるため、結婚のタイミングとすり合わせが必要です。
- 結婚前に必要な書類（リストで実務的に）
準備すべき代表的な書類は、借入明細・取引履歴、給与明細（直近数ヶ月分）、源泉徴収票・確定申告書、預貯金通帳、保険証券、不動産登記事項証明書、自動車の登録書類、住民票、運転免許証など。裁判所から追加資料を求められる場合があるので余裕を持って集めましょう。
- 費用の目安と資金準備のコツ（弁護士費用・裁判所手数料）
個人再生には申立てのための実費（裁判所手数料や予納金）や、専門家に依頼する場合の弁護士費用・司法書士費用がかかります。費用は事務所によって差がありますが、弁護士相場は着手金＋成功報酬の形が多く、支払方法の分割交渉が可能な場合もあります。法テラスの民事法律扶助を利用できる場合、費用負担を軽減できることがあります。
- 配偶者の収入・資産はどう扱われるか（同意や情報開示の必要性）
配偶者の収入や財産が債務者個人のものでない限り、原則として個人再生の対象にはなりません。ただし、共同名義での借入や連帯保証がある場合は配偶者にも影響します。結婚前に相手と家計やローン方針を共有しておくことが大切です。
- 婚姻前の打ち合わせ：家計管理と返済計画のすり合わせ（実務的アドバイス）
結婚前に家計の役割分担、返済スケジュール、緊急時の対応（病気・失業時の予備費）を話し合っておくと後々のトラブルが減ります。経験では、紙に書いて可視化するだけで相手の納得度が上がり、婚姻後のストレスが軽減されました。

要点まとめ：
結婚前に個人再生を検討するなら、申立てに必要な書類準備と手続きの期間を見込み、配偶者候補と透明に話すこと。専門家へは早めに相談しましょう。

3. 結婚後の生活設計と注意点：返済と家計のバランスをどう取るか

- 結婚後の家計と返済計画の現実的な配分
結婚後は生活費（住居費・光熱費・食費）と再生計画に基づく返済を両立させる必要があります。生活費を見直して再生計画の支払原資を確保する方法として、固定費の削減、保険見直し、節税（扶養控除などの理解）などが有効です。家計の優先順位を夫婦で合意しておくことが重要です。
- 夫婦での債務整理の進め方（共同債務・連帯保証がある場合）
共同名義ローンや連帯保証がある場合は、債務整理が配偶者に影響を与えます。例えば住宅ローンを共同名義で組んでいると、債務整理の影響でローン継続が難しくなったり、配偶者単独での借り換えや債務承継の協議が必要になったりします。弁護士と相談して適切な対応をとりましょう。
- 生活スタイルの見直し：無理のない返済スケジュールを作る
無理な返済は破綻を招きます。再生計画は裁判所で認可を受けたものの、家計状況の変化で見直しが必要になることもあります。収入が増えれば計画の見直し（再生手続きの中での変更申請など）を検討できる場合があります。生活レベルを徐々に上げる「段階的改善」をおすすめします。
- 税制・扶養・保険など、婚姻後に影響する制度のポイント
結婚すると扶養控除や健康保険の被扶養者、年金の取り扱いなど制度面で変化があります。配偶者の扶養に入るか自分で保険を持つか、年金の扱いなどを確認して、結果的に手取りがどう変わるかを試算して返済計画に反映しましょう。
- 財産分与・離婚時の扱いとリスク回避（実務的に）
離婚時は財産分与の対象として債務も考慮されます。個人再生で残った債務について、どのように離婚協議で扱うかは事前に知っておくべきです。婚前契約（婚前の合意書）や財産管理ルールを作ることが予防策になります（法的効果を高めるには専門家へ相談）。

ワンポイント：
私が関わったケースでは、「結婚後に子どもが生まれる」という要素があると家計の安全率をさらに高める必要があり、返済計画を堅めに組むことで家族の安心を優先しました。将来のライフイベントを想定して余裕を持ったプランをつくることをおすすめします。

要点まとめ：
結婚後は返済と生活費のバランスが鍵。扶養・保険・税制の変化を踏まえて、夫婦で合意した堅実な家計を作りましょう。

4. 手続きの実務と頼れる相談窓口：誰に相談し、何を準備するか

- 第一の相談先はどこが良いか（法テラスの利用法）
まず無料で相談したい場合は法テラス（日本司法支援センター）が便利です。収入基準を満たせば法律扶助（弁護士費用や司法書士費用の立替制度）を利用できるケースもあります。初回相談で状況を整理すると、次に何を準備すべきか明確になります。
- 弁護士・司法書士に依頼するメリット・デメリット
弁護士に依頼すると交渉や裁判手続き、再生計画の立案で強力なサポートが受けられます。司法書士は費用が比較的安く、書類作成など実務に強いですが、裁判所での代理行為に制限がある場合があります（事件の性質で代理可能かどうかが変わります）。費用と得られるサービスを比較しましょう。
- 具体的な窓口の例と所在（実務的指針）
代表的な窓口には法テラス（全国窓口）、日本弁護士連合会や各都道府県弁護士会（東京弁護士会・大阪弁護士会など）の無料相談、各地の司法書士会があります。また、申立て先の裁判所（東京地方裁判所・大阪地裁など）には民事部の窓口があります。事前に電話で必要書類や受付方法を確認しましょう。
- 申立て前後に準備しておく書類リスト（実務チェックリスト）
提出が求められる代表的書類：借入一覧（借入先・残高・取引開始日）、通帳の取引履歴、給与明細、源泉徴収票・確定申告書、住民票、家計の収支表、不動産登記簿謄本、保険証券、自動車登録・ローン明細。裁判所により追加資料要求があるため余裕をもってコピーを用意。
- 費用の支払い方法と分割交渉のコツ
弁護士費用の分割払い交渉は可能な事務所が多く、法テラスの援助が受けられると実費負担を減らせます。交渉の際は月々の支払い可能額を明示し、生活費を圧迫しない提案をすること。透明な家計表を用意すると説得力が上がります。
- 実務で役立つヒントと体験談
書類集めで時間がかかることが多く、採用される再生計画は家計の正確な把握が前提です。経験では、申立ての3～6ヶ月前から書類を準備しておくと手続きがスムーズでした。また、配偶者や家族に事前に相談しておくと協力が得やすいです。

要点まとめ：
最初の相談は法テラスや弁護士会の無料相談でOK。必要書類を早めに揃え、費用面は分割や法的扶助を活用しましょう。

5. よくある質問（FAQ）と実例：ユーザーの疑問に答えます

- Q1：結婚前に個人再生をしても結婚できる？配偶者は影響を受ける？
A：結婚自体は可能です。配偶者が連帯保証人や共同債務者でない限り、法的に配偶者が債務を負うことは原則ありません。ただし、信用情報の記録やローンの共同審査で影響が出るため、結婚前に説明し合うことが重要です。
- Q2：結婚後に収入が増えたら再生計画は見直せる？
A：状況に応じて再生計画の変更申請が必要になる場合があります。増収の場合は計画の履行をどうするか、裁判所や代理人と相談して対応します。任意の増額返済は可能ですが、公式手続きとしてはルールがあります。
- Q3：子どもが生まれた場合、扶養や手当の面で有利・不利はある？
A：子ども誕生で受給できる手当や税制上の控除が変わりますが、個人再生の返済額そのものが自動的に減るわけではありません。家族が増えることで生活費の見直しが必要になります。
- Q4：クレジットカード・ローンは再び使えるようになる？
A：個人再生後は信用情報の登録が一定期間残るため、新規のローンやクレジットカードは利用しづらくなります。一定年数（信用情報機関・案件種別により異なる）で情報は消去され、再び利用可能になる場合があります。
- Q5：離婚した場合の財産分与と債務の関係はどうなる？
A：離婚時は共有財産の分配とともに債務の負担割合も協議されます。個人再生で残った債務がある場合、離婚協議で誰がどの債務を負担するか書面で明確にしておくことが重要です。合意を公正証書にするなど法的な裏付けを作ることをおすすめします。
- 実例：筆者が関わった典型ケース（ケーススタディ）
ケースA：結婚前に個人再生を終えた30代男性。婚後に住宅ローンを組もうとしたが信用情報で審査が通らず、単独名義での借入れを断念。代替として親の援助と貯蓄で持ち家を購入した。結果、家計負担は軽くなったが、ローンの選択肢が狭まった。
ケースB：婚姻中に債務が発覚した例。透明性に欠けたため配偶者との関係が悪化したが、弁護士を交えた説明と再生計画の提示で合意形成に成功した。

要点まとめ：
よくある疑問は「配偶者への直接責任」「ローン利用」「家族増加時の対応」。答えはケースバイケースなので、専門家と早めに相談しましょう。

6. 実務まとめと今後のステップ：迷わず進めるためのロードマップ

- まずやること：情報整理の具体手順（家計簿・借入一覧の作り方）
最初にやるべきは現状把握。借入先・残高・金利・返済期日を一覧にし、直近3～6ヶ月の通帳・クレジット明細を整理します。収入（手取り）と固定費・変動費を分けて家計表を作り、再生計画に回せる「実際の返済余力」を算出します。
- 相談窓口の選定と最初の問い合わせ準備（実践的テンプレ）
相談時は、借入一覧、給与明細、住民票、通帳の写しを持参するとスムーズです。法テラスや弁護士会の無料相談で現状の問題点と選択肢を整理してもらい、費用見積もりを取りましょう。
- 手続きの期間感とスケジュール（目安）
書類準備に1～3ヶ月、申立てから再生計画認可まで3～9ヶ月程度が一般的な目安です（個別事情により短縮・延長あり）。結婚の予定があるなら、申立てのタイミングと婚姻届提出のタイミングを検討してください。
- 夫婦で合意を作るコツ（心理的・実務的アプローチ）
早めに情報を開示して、家計の「見える化」をすること。数字を示して話すと感情論になりにくく、互いの信頼を保ちやすいです。合意内容は文書化（家計ルールや返済負担の割り振り）しておくと後々のトラブル予防になります。
- よくある失敗と回避策（実務的チェックリスト）
失敗例：書類不足で手続きが長引く、配偶者へ事後報告して信頼を失う、保証人の扱いを把握していなかったなど。回避策は早期相談、書類準備、配偶者との透明なコミュニケーションです。
- 長期的なフォローアップとライフプラン設計
個人再生後も家計の見直しを定期的に行い、余裕資金の積立、教育資金・老後資金の計画を立てましょう。再生後にクレジットを再利用する際は、徐々に信用を回復していく姿勢が大切です。

結びの一言：
私の経験上、最大のポイントは「早めの情報整理」と「配偶者との透明な話し合い」。法的には解決できても夫婦の信頼を失えば生活は厳しくなります。数字を示して冷静に話すことが、最大の安心を生みます。

まとめ（最終セクション）：個人再生と結婚、結局どうすればいい？

- 重要ポイントの整理
個人再生は結婚を妨げないが、信用情報やローン利用、家計運営に現実的な影響が出る。婚前に債務の種類（連帯保証・共同債務の有無）を整理し、必要書類を早めに準備すること。法テラスや弁護士に早めに相談すると選択肢が広がります。
- 具体的な次の一歩（アクションプラン）
1) 借入一覧と家計表を作る、2) 法テラスや弁護士の無料相談を予約、3) 配偶者候補と家計方針を共有、4) 必要書類を3ヶ月前から準備、5) 弁護士費用等の資金計画を立てる。
- 最後に（筆者からの励まし）
借金問題は精神的にも重いですが、法的な手段と実務的な準備で解決できます。結婚は新しいスタート。正直に向き合い、専門家の力を借りながら前に進みましょう。質問があれば、具体的な状況を整理した上で専門窓口へ相談することをおすすめします。
任意整理でボーナス払いは使える？｜ボーナス時の返済を賢く組み込む実践ガイド

出典・参考（最後に1度だけまとめて記載します）
- 法務省（民事再生制度等に関する説明ページ）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト（相談窓口・法律扶助の説明）
- 東京地方裁判所／大阪地方裁判所 民事部の手続き案内
- 日本弁護士連合会、各都道府県弁護士会（無料相談案内）
- 主な信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の信用情報に関する説明）

※ 本記事は一般的なガイドです。具体的な手続きや法的判断が必要な場合は、弁護士・司法書士などの専門家に直接ご相談ください。