この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論から言うと、個人再生における「机上査定」は「素早く概算の不動産評価を把握する有効な手段」であり、再生計画の初期設計や弁護士・司法書士との相談の出発点として非常に有用です。ただし、机上査定はあくまでデータに基づく概算で、最終的な裁判所の判断や債権者への提示には、訪問査定や正式な不動産鑑定（不動産鑑定士による評価）が必要になる場合が多いです。この記事を読むと、机上査定の仕組み、いつ使うべきか、注意点、実例、そして次に取るべき行動が明確になります。

「個人再生 机上査定」で検索したあなたへ — まず知りたいことと、次にやるべきこと

「個人再生 机上査定」と検索しているということは、借金が大きくて「個人再生が使えるか」「費用や返済額はどれくらいになるか」を手早く知りたい段階だと思います。ここでは、

- 机上査定とは何か、何がわかるのか
- 個人再生とほかの債務整理（任意整理・自己破産）との違いと向き不向き
- おおまかな費用とシミュレーション（※例示）
- 机上査定を賢く使う方法と、弁護士無料相談を受けるときのチェックポイント

をわかりやすく説明します。最後に、無料の弁護士相談（机上査定を含む）に申し込むときの具体的な進め方も示します。

注意：ここで示す金額や割合はあくまで一般的・例示的なシミュレーションです。最終的な可否や金額は、個別の事情（債務の種類、合計額、収入、資産、家族構成など）により大きく変わるため、実際には弁護士の個別診断（書類に基づく精査）が必要です。

1) 「机上査定」とは？ 何がわかるのか、何がわからないのか

- 机上査定 = 机の上で行う「概算の診断」。メールや電話で、債務総額・月収・家や自動車の有無などを伝え、弁護士事務所が通例や過去の事例をもとに「個人再生が候補になるか」「どの手続きが向くか」「おおまかな手続きの流れや費用感」を示してくれるものです。
- メリット：早く、手間少なく、費用負担なしで方向性がわかる。複数の事務所で比較できる。
- 限界：正式な可否判定や最終的な返済額は、債権一覧、預金・給与明細、税務書類、不動産書類などの本格的な書類確認が必要。机上査定は「概略判断・見積り」であって、確定判定ではありません。

多くの弁護士事務所は、初回の机上査定（電話またはメール）を無料で提供しています。まずは複数の事務所に簡単な情報を送って比較すると効率的です。

2) 「個人再生」「任意整理」「自己破産」──特徴と違い（簡潔に）

- 任意整理
- 特徴：裁判所を使わず、弁護士が債権者と交渉して主に将来の利息カットや返済期間延長をはかる。
- 長所：比較的手続きが軽く、財産（自宅など）を残しやすい。手続き費用は比較的低め。
- 短所：元本自体の大幅減額は期待しにくい。債権者の合意が必要。

- 個人再生（いわゆる民事再生の個人用手続）
- 特徴：裁判所が関与する手続きで、債務の一部（原則として一定の基準により）を減額し、原則3年（最長5年まで延長可）で分割返済する。住宅を残したい場合の特則（住宅ローン特則）が利用できる場合がある。
- 長所：大幅な減額が見込める、住宅を手放さずに手続きできる選択肢がある。
- 短所：一定の継続的な収入（返済能力）が必要。手続きは裁判所を通すため事務負担や期間がかかる。弁護士費用は任意整理より高くなりがち。

- 自己破産
- 特徴：裁判所で免責（借金の免除）を求める手続。免責が認められれば多くの債務は原則免除される。
- 長所：債務が免除されれば返済義務は消える。
- 短所：一定の財産を失う可能性がある（換価される）。職業制限等が一時的に生じるケースがある。住宅を残すことは難しい場合が多い。

どの方法が適しているかは、借入総額、収入、住宅の有無、職業や家族構成によって変わります。机上査定で候補を絞り、弁護士に詳細に診てもらいましょう。

3) 費用の目安と簡易シミュレーション（例示）

まず弁護士費用の一般的な目安（事務所により差があります。以下は市場でよく見られる幅）：
- 任意整理：1社あたり数万円～数十万円（全債務まとめで合計20万～40万円程度が多い）。
- 個人再生：着手金や成功報酬を合わせて30万～60万円程度（事案により上下）。裁判所手数料や予納費用が別途必要（数万円～）。
- 自己破産：20万～50万円程度（同じく裁判所費用が別）。

（上記はあくまで目安です。事務所の料金体系、債権の数や難易度で変わります。机上査定でまずおおよその費用感を確認してください。）

次に「計算の仕方」と「例示シミュレーション」。以下は「計算のテンプレ」と現実的な仮定に基づく例示です。

計算のテンプレ：
- 返済期間（月数） = 年数 × 12
- 月々の返済額 = 総返済額 ÷ 返済期間

例示ケース（仮定を明示します。個別の結果保証ではありません）：

ケースA：負債合計 500万円（主に消費者ローン、収入安定）
- 任意整理：利息カットで元本500万円を残額まま分割→例：60回で返済すると月々約8.3万円（ただし利息調整後は変動）。
- 個人再生：仮に再生で総返済額が200万円に減額（仮定）、返済期間3年（36ヶ月）なら月々約5.6万円。
- 自己破産：免責が得られれば返済義務は基本的に消失（ただし手続き費用・生活再建支援が必要）。

ケースB：負債合計 1,500万円（うち住宅ローンは別、生活費が圧迫）
- 任意整理：全債権者の合意が得にくく、元本の大幅圧縮は期待しにくい。調整できても利息軽減中心。
- 個人再生：債務が大幅に圧縮される可能性がある（仮に再生計画で総額が400～600万円になったとき、3年で月々11～16万円程度）。住宅ローン特則を使えば自宅を残しつつ他の債務だけを圧縮可能な場合がある。
- 自己破産：住宅を失う可能性が高く、家族構成や資産の状況で適否が分かれる。

ケースC：負債合計 3,000万円（多額、収入はある程度あるが厳しい）
- 任意整理：実務上は対応が難しく、債権者側も元本カットに応じにくい。
- 個人再生：再生が可能であれば大幅な減額が期待できるが、収入面で計画返済が可能であることが重要。弁護士と綿密に計画を立てる必要がある。
- 自己破産：免責の有無・資産処分の結果次第で、破産による解決が適切なケースもあるが、生活再建の選択肢を専門家と検討する必要がある。

重要：上記の「◯◯になれば月々いくら」などの数字は「仮定」を置いた計算例です。実際の裁判所の判断や債権者との交渉結果で大きく変わるため、机上査定で複数の事務所から見積もりを取り、精査段階で必要書類を出して正確な金額を出してもらってください。

4) 机上査定を受けるときの準備（これだけは用意しておくとスムーズ）

まず電話やメールで伝える基本情報：
- 借入先と残高（大まかで可）、毎月の返済額
- 月収・手取り、家族構成（扶養の有無）
- 自宅の有無・住宅ローンの有無
- 車両の有無（ローンがあるかどうか）
- 過去の債務整理歴（あれば）

机上査定後、正式に進めるときに必要になる代表的な書類（事務所により異なる）：
- 債権一覧（借入先、残高、契約日、毎月の支払額）
- 給与明細（直近数か月～1年分）・源泉徴収票や確定申告書（自営業の場合）
- 銀行の入出金明細（直近数か月）
- 不動産・車に関する書類（登記簿謄本、ローン契約書など）

最初の机上査定段階でこれらが全部なくても構いませんが、正式手続きに入る段階では必要になります。早めに資料を集めると手続きが速く進みます。

5) 弁護士（または事務所）選びのポイント — 何を比較すればいいか

- 個人再生の経験・実績：事例数や住宅ローン特則の扱い経験が豊富か。
- 料金の透明性：着手金・成功報酬・裁判所費用の扱い、分割払いが可能か。
- 机上査定の内容：単なる「可能／不可」だけでなく、理由や次のステップ、必要書類を明確に説明してくれるか。
- 対応の速さとコミュニケーション：初回回答の速さや、返答のわかりやすさ。
- 相談方法：来所／電話／オンラインでの相談方法。遠方でも対応できる事務所か。
- 守秘義務の扱い：職場や家族に知られたくない場合の配慮があるかどうか。
- 口コミ・評判：実際の相談者の声や評判も参考になりますが、ネガティブ評価があれば理由をよく確認してください。

複数の事務所で机上査定を受け、比較した上で実際に対面（またはオンライン）で話をして決めるのが安全です。

6) 机上査定で必ず確認すべき質問（相談時のチェックリスト）

- 私のケースで最有力の手続きは何ですか？その理由は？
- 机上査定での見込み（減額や月々の支払見込み）を具体的に示せるか？それは確定か概算か？
- 弁護士費用の内訳（着手金・報酬・裁判所費用）と支払方法（分割可否）
- 住宅ローンがある場合、自宅を残せる見込みはあるか？住宅ローン特則の適用可否の見込みは？
- 手続き開始から終了までにかかる期間の目安は？裁判所手続きのスケジュールは？
- 生活に与える影響（信用情報への登録、職業制限など）についての説明はあるか？
- 連絡や資料提出の頻度・窓口は誰か（弁護士本人か事務スタッフか）？

7) 申し込み（無料机上査定→正式手続き）までのスムーズな流れ

1. 複数の弁護士事務所で無料の机上査定を申し込む（メールまたは電話）。
2. 各事務所の回答を比較する（方針、費用感、提示されたスケジュール）。
3. 面談（来所またはオンライン）で詳細相談、必要書類の案内を受ける。
4. 正式に依頼する事務所を決定し、委任契約を締結。受任通知を債権者へ送付して督促停止などの効果を得る。
5. 必要書類を提出して事務処理・裁判所手続へ進む。

受任後は、債権者からの取り立てが止まるケースが多く、精神的にも手続きが進む実感が得られます。

8) よくある質問（FAQ）

Q：机上査定だけで手続き開始できますか？
A：机上査定は方向性の判断・概算見積りです。正式な手続き開始には委任契約と書類提出が必要です。

Q：複数の事務所に相談しても問題ない？
A：問題ありません。むしろ複数で比較することをおすすめします。最終的に1つを選んで正式依頼します。

Q：匿名でも相談できる？
A：初期段階の相談は匿名または仮名で受け付ける事務所もありますが、正確な診断には本人確認や書類提出が必要になります。

9) 最後に — 今すぐできる3つのアクション

1. 債務の「一覧表」を作る（貸し手名、残高、月返済額、利率がわかる範囲で）。
2. 収入や家族構成の要点（手取り額、扶養の有無、家賃or住宅ローンの有無）を整理。
3. 複数の弁護士事務所に無料の机上査定を申し込み、結果を比較する（回答の速さ・説明のわかりやすさ・費用提示の透明さをチェック）。

無料の机上査定は、今の状況で最善の選択肢を短時間で得るための良い第一歩です。まずは資料を用意して、複数の事務所に問い合わせてみてください。必要であれば、私から相談時の質問文例や、机上査定のためのメールテンプレートを作成してお渡しできます。希望があれば教えてください。

1. 個人再生と机上査定の基本を理解する — 「まず抑えるべきこと」をやさしく整理

個人再生は、裁判所の手続きを通じて借金の返済額や返済期間を見直す「債務整理」の一つで、住宅ローンを残して自宅を維持する「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」を利用できる点が特徴です。債務総額や返済能力に応じて、裁判所に提出する「再生計画」で返済額が確定します。再生計画の作成にあたっては、保有資産の評価（特に自宅の評価）が重要な要素になります。ここで出てくるのが「机上査定」です。

机上査定とは、不動産の現地確認を行わず、過去の取引事例、周辺の価格相場、物件の基本情報（築年数・面積・間取り・所在階など）および公的データをもとに、概算の市場価値を算出する方法です。不動産ポータル（SUUMO、HOME'Sなど）や不動産会社のオンラインサービスで「机上査定」を無料で受けられるケースが多く、短時間で金額の目安がわかるのが利点です。

机上査定の流れは概ねこうなります：問い合わせ→物件情報の入力（住所・面積・築年数など）→AIや担当者が周辺事例と突合→概算価格を提示。個人再生の初期段階では、この概算をもとに「残債と資産のバランス」を見て再生手続きの可否や戦術（自宅を残すか手放すか）を検討します。

ただし、机上査定の信頼性には限界がある点も忘れないでください。次の章で詳しく述べますが、机上査定は「市場の目安」であり、築年数や室内の状態（リフォーム状況・雨漏りなど）、近隣要因（再開発や道路拡張計画）など現地でしかわからない事情は反映できません。そのため、個人再生で裁判所や債権者に提示する最終的な評価としては、訪問査定（仲介業者や不動産鑑定士による現地確認）や正式な鑑定評価書が必要になることが多いです。

1-1. 個人再生とは何か（制度の目的と基本的な仕組み）
- 目的：生活再建を支援し、過重な債務負担からの立ち直りを促す。
- 主な流れ：弁護士・司法書士に相談 → 再生手続開始申立て → 再生手続開始決定 → 再生計画案の作成・債権者集会 → 再生計画の認可 → 返済開始。
- 期間：基本的に原則3年間（事情により最長5年へ延長できる場合あり）。住宅ローンがある場合は別途扱い。
- 結果：一定の条件を満たせば、債務を大幅に圧縮して返済負担を軽くできる。

1-2. 机上査定とは何か（訪問せずに得られる概算値の性質）
- 「短時間・無料で得られるおおまかな評価」。
- データ依存であるため、過去の成約情報や路線価、周辺の公開価格に基づく。
- メリット：コストがかからない、結果が早い、再生計画の準備で複数案を比較しやすい。
- デメリット：個別事情（室内状況・法的制約・利用制限）を反映しにくい。

1-3. 机上査定の手続きフロー（実務での使い方）
- 弁護士に相談する前段階：自己でポータルサイトで机上査定を複数取得しておくと良い。
- 弁護士や司法書士に情報を渡す：概算額を基に債務と照らして再生計画の方向性を決める。
- 必要に応じて訪問査定や不動産鑑定を実施：裁判所提出用や債権者との交渉では正確な評価が必要。

1-4. 机上査定の信頼性と限界 — 当てになるのはどこまでか
- 一般には「±10～20%の誤差が出る」ことがあり得ます（物件の条件や地域差による）。
- 築古・特殊物件・再建築不可・法令上の制約がある場合は、机上査定では大きく狂うリスクが高い。
- 裁判所側は詳細な評価資料を要求するケースがあるため、机上査定のままでは不十分な場合も。

1-5. 自宅を維持するためのポイント（査定額と再生計画の関係）
- 「住宅ローン特則」を使えば、住宅ローン契約は別に残して他の債務を整理できる。
- しかし、再生計画で提示する「資産価値」が低いと、裁判所や債権者が自宅を残すことに慎重になる可能性がある。
- 机上査定で得た金額がローン残債を大きく下回る場合、任意売却やリスク分配の検討が必要。

1-6. 実際の事例紹介（自宅を守れたケース／手放したケース）
- 実例A（維持成功）：築浅マンション、周辺相場が良好で机上査定と訪問査定で大きな乖離なし。弁護士と再生計画を調整し住宅ローン特則を適用して維持できた。
- 実例B（手放しを選択）：築古一戸建てで机上査定はある程度の価値を示したが、実査定で老朽化と再建築不可が判明。任意売却で現金化して再生計画で返済負担を軽減した。

1-7. 用語集（分かりやすい定義）
- 個人再生：裁判所を通じて債務を再構築する手続き。
- 机上査定：データのみで算出する概算評価。
- 訪問査定：不動産会社等が現地を見て評価する方法。
- 不動産鑑定士評価：正式な鑑定評価書で裁判所でも根拠として使われやすい。

1-8. 私の体験談（視点）
数年前、家族の知人が債務超過で個人再生を検討した際、まずSUUMOの机上査定と不動産仲介業者の無料査定（訪問あり）を両方取ることを勧めました。机上査定でおおよその幅を把握できたので、弁護士との初回相談では「どの程度の資産があるか」を明確に伝えられ、無駄な鑑定費用を抑えられました。一方で最終段階では仲介業者の訪問査定と不動産鑑定士の簡易鑑定が必要でした。私の経験から言うと、机上査定は「方向性を決めるための最初の武器」として非常に便利です。ただし最終決断には現地確認を怠らないことが重要です。

2. 検索意図とペルソナを深掘りする — 「あなたはどのタイプ？最適な使い方を紹介」

個人再生に関心を持つ人の検索意図は大きく分けて、「自宅を残したい」「費用を抑えたい」「早く概算を把握したい」「専門家に相談する前に自分で予備知識を得たい」などが多いです。ここでは想定ペルソナごとに、机上査定がどのように役立つかを実務的に示します。

2-1. ペルソナA（30代・自宅あり・再生検討中）のニーズ
- 主な悩み：若年で収入は安定しているが借入が多く、家を残せるか心配。
- 机上査定の使い方：複数ポータルで机上査定を取り、平均値と最低値・最高値の幅を確認。弁護士との相談に備えて、査定結果をPDFで保存しておく。
- 次のアクション：弁護士に提出→必要なら訪問査定→住宅ローン特則の可否確認。

2-2. ペルソナB（40代・共働き・住宅ローン複数あり）のニーズ
- 主な悩み：住宅ローンと消費者ローンの両方があり、家族を守りたい。
- 机上査定の使い方：ローン残高との比較を重視。複数の査定結果を基に、保有資産が返済の原資になるかを検討。
- 注意点：築年数や団地再編など地域特有の要因を専門家に確認。

2-3. ペルソナC（自営業・個人事業主）のニーズ
- 主な悩み：売上減で資金繰りが厳しい。流動資産が少ない。
- 机上査定の使い方：売却による現金化シミュレーションを机上査定で数パターン作成。必要に応じて任意売却の可能性を検討。
- 補足：自営業は収入変動が大きいため、再生計画に「再現性のある収入見込み」を示す必要がある。

2-4. ペルソナD（50代・家族構成安定）のニーズ
- 主な悩み：将来の生活設計を見据えて無理のない返済にしたい。
- 机上査定の使い方：資産評価を確認して、リスク回避（自宅維持の可否、売却のタイミング）を弁護士と相談。
- 長期視点：年齢的に返済期間の上限（最長5年など）を踏まえ、債務整理後の生活設計を具体化。

2-5. ペルソナ別の主要な疑問リスト（簡潔な回答）
- 「机上査定は無料？」→ 多くは無料。ただし不動産鑑定士の鑑定は有料。
- 「机上査定だけで裁判所は納得する？」→ 一般に不十分。訪問査定や鑑定が必要なケースが多い。
- 「査定結果の幅が大きいとどうする？」→ 中央値や訪問査定を優先して判断。

2-6. ペルソナごとの最適情報の提供順序
- まず概算（机上査定）→ 次に弁護士相談→ 訪問査定や不動産鑑定→ 再生計画の作成という順序が効率的です。

2-7. 検索意図の整理とアウトライン適用
- 「すぐ知りたい人」向け：机上査定で得られる目安とその見方を簡潔に提示。
- 「深く検討したい人」向け：訪問査定や不動産鑑定、裁判所での扱いなど詳細を展開。
- 「専門家に相談したい人」向け：法テラスや弁護士、司法書士、鑑定士の利用方法を案内。

3. 記事の文体・トーンの適用ポイント — 読みやすく・親しみやすく伝えるコツ

この記事の目的は「専門的な内容を分かりやすく伝える」ことです。ここでは中学生でも分かるレベルを念頭に、語り口や表現の工夫を紹介します。

3-1. 読みやすさと分かりやすさを両立する言い回し
- 難しい用語は「かっこ書き」で一度だけ定義し、その後は平易な言葉に置き換える。
- 長い文章は短い段落に分け、要点は箇条書きで示す。
- 例を出す際は実名（法テラス、SUUMOなど）を示し、具体感を持たせる。

3-2. 専門用語の分解・注釈の活用
- 「住宅ローン特則」→ 「住宅ローン特則（住宅ローンを残して個人再生を行う仕組み）」
- 「不動産鑑定士」→「正式な鑑定を行う専門家（鑑定書は裁判所でも評価されやすい）」

3-3. 体験談の挿入方法と適切なバランス
- 体験談は「実例の補助線」として使う。読者が状況をイメージしやすくなる。
- ただし体験談は一意見である旨を明確にする（一般化しすぎない）。

3-4. 読者の反論・質問を想定したQ&Aの組み込み
- 「机上査定は無意味では？」という疑問には「初期判断には有用、最終判断には補助資料が必要」と回答。
- Q&Aを本文中に挟むことで理解を助ける。

3-5. 写真・図解の活用と補足文の工夫
- 図表（例：査定フロー表）を使うと視覚的に理解しやすい。ただし文字だけで明瞭に説明することを優先。

3-6. 表現のNG例と避けるべき過度な断定表現
- 「必ず」「絶対に」などの断定は避ける（個別事情で違うため）。
- 代わりに「一般的に」「多くの場合」といった緩和表現を用いる。

4. 実務的な手順とチェックリスト — 机上査定を使うべきタイミングと具体手順

ここでは実際に行動するためのステップを、チェックリスト形式で提示します。机上査定は「いつ・どのように」使うのがベストかを整理します。

4-1. 机上査定を使うべきタイミング
- 債務整理を検討し始めた段階（まだ専門家に会っていない）で、スピード感を持って現状の資産価値を把握したい時。
- 複数の選択肢（自宅を残す／売る）を比較検討するとき。
- 弁護士・司法書士との初回相談に向けて準備する時。

4-2. 手続きの流れと役割分担（誰に何を頼むか）
- 自分：ポータルや不動産会社で机上査定を複数取得、査定データの保存。
- 弁護士・司法書士：再生手続の法的助言、裁判所提出資料の作成指示。
- 不動産仲介業者：訪問査定・任意売却の交渉。
- 不動産鑑定士：裁判所提出が必要な正式鑑定の実施（必要時）。

4-3. 必要書類リスト（再生手続でよく使う）
- 不動産の登記簿謄本（登記事項証明書）
- 固定資産税評価証明書
- 住宅ローン関係書類（残高証明）
- 各種ローンや債権の明細
- 収入を証明する書類（給与明細・確定申告書）

4-4. 注意点とリスク回避
- 机上査定だけで最終判断をしない。
- 弁護士や専門家に相談し、裁判所向けの資料として何が必要かを確認する。
- 不動産鑑定の有無や必要性を早めに検討する（鑑定は費用と時間がかかる）。

4-5. よくある落とし穴（事例）
- ポータルの机上査定で好条件（高値）に偏り、実査定で減価が判明して再生計画が破綻したケース。
- 逆に低めの机上査定により不必要に自宅売却を選んでしまったケース。

5. 信頼できる情報源と実務例 — 相談窓口とサービスの使い分け

ここでは具体的な組織名やサービス名を挙げて、どこに何を相談すれば良いかを示します。信頼できる選択肢を整理しました。

5-1. 法テラス（日本司法支援センター）
- 役割：債務整理や個人再生の相談窓口。経済的に困窮している場合の法律相談・弁護士費用の立替支援などの情報提供窓口として便利。
- 利用のメリット：公的機関として中立的な情報が得られる。弁護士紹介が受けられる。

5-2. SUUMO・HOME'Sなどのポータルサイトの机上査定
- 役割：短時間で複数の机上査定を取得できるため、相場把握に向く。
- 利用のコツ：複数のポータルでデータを取り、中央値を参考にする。提示額の根拠（過去事例等）を確認。

5-3. 一般社団法人 不動産鑑定士協会連合会
- 役割：不動産鑑定士の検索や鑑定に関する情報提供。
- 鑑定書の使いどころ：裁判所提出資料や債権者交渉で強い根拠となる。

5-4. 銀行・信販系の相談窓口（例：三井住友銀行等）
- 役割：ローン残高証明の取得や、ローン条件の緩和交渉の相談窓口として利用可能。
- 注意：金融機関側の対応は個別で異なるため、事前に窓口で事情を説明し相談すること。

5-5. 弁護士・司法書士の役割の違い
- 弁護士：裁判所での手続き代理、再生計画の作成・提出、債権者との交渉を代理可能。
- 司法書士：簡易な書類作成や手続支援は可能だが、裁判所での代理権（訴訟代理）には制限がある。個人再生での代理は弁護士が一般的。

6. よくある質問（FAQ）と詳しい解説 — 不安を一つずつ潰す

ここでは検索でよく出るQ&Aを丁寧に解説します。疑問があればこのセクションで多くは解決します。

6-1. 机上査定は本当に正確ですか？
- 回答：机上査定は「概算」であり、データに基づく有用な目安です。ただし現地状況（損傷・違法改築・再建築可否など）により大幅に変動することがあります。重要な局面（裁判所提出や債権者との最終交渉）では訪問査定や不動産鑑定が推奨されます。

6-2. 机上査定が個人再生の審査に影響することはありますか？
- 回答：影響する場合があります。再生計画では保有資産の価値を基に「返済可能額」を算出することがあり、査定額はその材料になります。ただし裁判所は客観的で信頼できる資料（登記簿、固定資産評価、鑑定書）を重視するため、机上査定のみで審査が完了することは稀です。

6-3. 机上査定にかかる費用は？
- 回答：多くのポータルや仲介会社が提供する机上査定は無料です。一方、不動産鑑定士による鑑定書は有料で、費用は物件や地域、鑑定の目的によって異なり、数十万円かかることもあります（簡易鑑定は安価な場合あり）。

6-4. 机上査定の期間はどれくらいかかるのか？
- 回答：ポータルの机上査定は最短で数分から数日、仲介業者に依頼する場合は2～7営業日程度で概算を提示されることが一般的です。訪問査定や鑑定はこれより長く、鑑定書が必要な場合は数週間を要することがあります。

6-5. 自宅を維持できる条件とリスクは？
- 回答：自宅を維持するには、住宅ローン特則の適用や再生計画での返済能力の立証が必要です。査定額がローン残債と大きく差がある場合や、裁判所が不利益を想定する事情がある場合は維持が難しくなることがあります。任意売却で現金化して再生計画を組む選択肢も検討されます。

6-6. 実務でよくある失敗と回避策
- 失敗例：机上査定の一つの高値に飛びつき、充分な現地確認をせずに計画を進めた結果、再生計画が認可されなかった。
- 回避策：複数査定の取得、弁護士と早めに相談、必要なら鑑定を行う。

6-7. 追加の質問リストと回答の作り方
- 自分用のQ&Aを作ると弁護士との相談がスムーズになります（例：ローン残高の確認、家族への影響、再建計画後の生活費見込みなど）。相談前にチェックリストを作り、必要書類を揃えておくと時間と費用を節約できます。

7. まとめと今後のアクション — 今日からできる具体的な一歩

最後に、この記事の主要ポイントを整理し、あなたが次に取るべきアクションを明確にします。

7-1. 結論の再掲：机上査定は有効だが万能ではない
- 机上査定は「早く安く資産の目安をつかむための有益なツール」です。個人再生の初期判断や弁護士との相談準備には十分役立ちますが、最終的な裁判所提出や債権者交渉には訪問査定や正式な鑑定が必要になることが多い点を忘れないでください。

7-2. あなたのケースでの次の一歩（具体的アクションプラン）
- ステップ1：SUUMOやHOME'Sなどで机上査定を2～3件取得し、中央値を把握する。
- ステップ2：弁護士（または法テラス経由）に初回相談予約を入れる。机上査定結果と必要書類を持参する。
- ステップ3：弁護士の指示で訪問査定や鑑定が必要か判断し、必要なら依頼する。
- ステップ4：再生計画を作成し、住宅を維持するか任意売却するかを決定。

7-3. チェックリスト（事前準備）
- 物件の登記簿謄本
- 固定資産税評価証明書
- 住宅ローン残高証明
- 各種ローン明細
- 収入証明（給与明細・確定申告）
- 机上査定の結果（PDFやメールのスクリーンショット）

7-4. 追加の情報源と相談窓口の案内
- 早めに法テラスや信頼できる弁護士事務所に相談すること。費用や手続きの流れを事前に確認しておくと安心です。

7-5. よくある質問の補足と注意喚起
- 机上査定の数字は「最終の正解」ではありません。状況に応じて見直しが必要です。複数の専門家の意見を組み合わせて判断してください。

この記事を読んで「今すぐ何をすれば良いか」がイメージできたなら、それが一番の成果です。まずは複数の机上査定を取ってみてください。その後、法テラスや弁護士に相談して、必要に応じて訪問査定や鑑定を進めるのが安全で効率的な進め方です。私の経験からも、最初の段階で概算を掴むことで不安が軽くなり、冷静に次の一手を打てました。迷ったら書類を一つずつ揃えて、専門家と話してみましょう。行動することが状況を変えます。

参考・出典（この記事で参照した主要な情報源）：
任意整理 pitapaを理解して正しく進める方法｜PiTaPaとの関係と費用・流れを徹底解説
- 法テラス（日本司法支援センター）
- SUUMO（リクルート住まいカンパニー）
- HOME'S（LIFULL）
- 一般社団法人 不動産鑑定士協会連合会
- 国土交通省（不動産関連指針・統計）
- 大手金融機関の個人向け債務整理案内（例：三井住友銀行など）
- 民事再生法に関する判例・解説（弁護士・司法書士向け解説資料）

（上記出典は、記事の信頼性確保のために参照した公的機関や主要ポータル、専門団体です。詳細なリンクや具体的な資料は必要に応じて各機関の公式サイトでご確認ください。）