この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、「個人再生の申し立て自体で必ず銀行口座が凍結されるわけではない」が、「現実には債権者の差押えや仮差押えで口座が凍るリスクがある」ため、申立て前後での資金管理や早めの専門家相談が重要です。本記事を読むと、銀行凍結の仕組み、裁判所・銀行の実務対応、解除手続き、具体的な対策（口座の分散、生活費の確保、書類準備など）を実務レベルでイメージでき、いつ専門家を頼るべきか判断できます。

個人再生と「銀行凍結」が心配なあなたへ — まず何をすべきか、最適な債務整理と費用シミュレーション

銀行口座が「凍結」された（差押えや仮差押えなどで引き出しや振込ができない）場合、生活や給与の受取に直結するため非常に不安だと思います。ここでは、銀行凍結の仕組みと、銀行凍結があるケースでの代表的な債務整理（特に個人再生）について、他の手段との違い、費用の目安と簡単なシミュレーション、今すぐ取るべき行動まで、わかりやすくまとめます。最後に、無料の弁護士相談を受ける際の準備と、弁護士の選び方も書いています。

重要：以下は一般的な説明と典型的な費用の目安です。個別の事情により対応や費用は変わります。正確な判断・手続きについては弁護士に相談してください。

1) 銀行凍結（差押え・仮差押え）とは？どうして起きるのか

- 銀行口座が凍結される主な理由
- 債権者（貸金業者など）が裁判で勝訴し、強制執行（預金の差押え）を申し立てた。
- 債権者が裁判前に「仮差押え」を行い、資産の移動を止める場合。
- 凍結されると
- 口座からの出金や振込、残高の引き出しができなくなります（生活資金や給与の受取に影響）。
- 通常は裁判所からの差押命令に基づくため、解除には手続きが必要。

ポイント：差押えは債権回収の手段であり、放置すると公共料金支払い不能・クレジットカード滞納など二次的問題が発生します。早めの対応が重要です。

2) 銀行凍結があるときの主な債務整理の選択肢と特徴

以下は代表的な3つの債務整理方法と、銀行凍結がある場合の使い分けポイントです。

1. 任意整理（任意交渉）
- 概要：弁護士が債権者と金利カットや分割条件の交渉を行う。
- 銀行凍結への影響：既に差押えが実行されている場合、差押え解除には裁判所手続き（執行の停止や仮差押解除等）が必要。任意整理だけでは差押えの強制力を直接止められないことがある。
- 長所：手続きが比較的簡単で、破産や個人再生より信用情報への影響が軽い場合がある。
- 短所：債務全体の大幅カットは期待できない（主に利息・遅延損害金のカット）。

2. 個人再生（民事再生）
- 概要：裁判所を通じて債務の一部を大幅に減額し、3年～5年程度で分割返済する制度。住宅ローン特則を使えばマイホームを残せる場合がある。
- 銀行凍結への影響：個人再生の「手続き開始・再生計画」には裁判所の効力（債権者の差押え等を制限する効力）が及ぶため、既に差押えられた預金については弁護士を通じて差押解除の手配ができる場合が多い。
- 長所：債務を大幅に減らせる可能性が高く、住宅を維持しながら再建できる。
- 短所：裁判所を介するため書類準備や審査が必要。弁護士費用や裁判所費用がかかる。信用情報への影響あり。

3. 自己破産（破産手続）
- 概要：裁判所で免責が認められれば、原則として債務が免除される。ただし一定の財産は換価される。
- 銀行凍結への影響：破産申し立てを行うと強制執行は停止されるため、差押えの解除が期待できる。生活に必要な一定財産は保護される場合あり。
- 長所：支払義務が基本的に無くなる。
- 短所：職業制限や財産処分、信用情報の長期化など大きな不利益がある。

選び方の目安：
- 家を残したい・収入が安定している → 個人再生が向く場合が多い。
- 収入が低く返済がほぼ不可能 → 破産を検討。
- 債務総額が比較的小さく、交渉で利息・分割にすれば解決可能 → 任意整理。

3) 個人再生は「銀行凍結」にどう対処するか（実務上の流れ）

1. まず弁護士に相談する（無料相談を利用するのがおすすめ）
2. 弁護士が状況を確認（差押え命令の有無、裁判所の書類など）
3. 弁護士が債権者や裁判所に手続きを行い、差押解除や執行停止を求める
- 既に差押えられた預金でも、適切な裁判手続きで解除できる場合が多い
4. 個人再生の申立て（書類提出、再生計画の作成）
5. 再生計画の認可→返済開始（再生計画が認可されると、原則その計画に従って返済）

注意：銀行凍結が長引くと生活費に支障が出ます。相談後、弁護士が迅速に差押解除の申請等を行うことで早期に普通の生活が戻るケースが多いです。

4) 費用の目安（個人再生を選んだ場合の概算シミュレーション）

以下は一般的な目安です。事務所や事案の難易度で差があります。あくまで参考値としてご覧ください。

- 弁護士報酬（裁判所に提出する一連の業務を含む）
- 着手金（目安）：20万～50万円
- 成功報酬（目安）：10万～30万円（ケース完了時に追加）
- 合計の目安：30万～80万円程度
- 裁判所に支払う費用（手数料・郵券など）
- 数千円～数万円（ケースにより変動）
- その他実費
- 書類取得費、郵送費、コピー代など数千～数万円

簡易シミュレーション（例）：
ケースA（中程度の債務）
- 債務総額：300万円（消費者金融・カードローン等、無担保）
- 個人再生の結果（仮定）：債務を60万円に圧縮して3年で払う
- 月額返済：約1.7万円
- 弁護士費用（仮定）：合計40万円（着手金30万＋報酬10万）
- 合計初期負担（弁護士費用＋実費）：約42万～45万円
- メリット：月々の返済負担が大幅に軽減、差押え解除の可能性

ケースB（大きめの債務、住宅あり）
- 債務総額：1,200万円（うち住宅ローンは別管理）
- 個人再生の結果（住宅ローン特則を利用）：無担保債務を300万円に圧縮し5年で返済
- 月額返済：約5万円
- 弁護士費用（仮定）：合計50万～80万円
- メリット：自宅を維持しつつ債務を整理できる

補足：任意整理の場合は弁護士費用が各債権者ごとに発生する（1社あたり数万円～）。破産の場合は弁護士費用と裁判所に支払う予納金が別途必要になるケースが一般的です。

5) 今すぐ取るべき行動（銀行凍結がある場合の優先順位）

1. 差押えの通知・裁判所書類を確認する（差押命令や仮差押通知の写し）
2. 生活資金を確保（給与振込口座が凍結されていない別口座へ振込依頼など、会社に相談する場合も）
3. 直ちに弁護士へ無料相談を申し込む（凍結解除・執行停止の依頼を速やかに行うため）
4. 弁護士に渡す資料を整理する（下記チェックリスト参照）
5. 債権者との連絡は弁護士に一任する（個人で交渉すると状況が悪化することがある）

6) 弁護士相談のための準備チェックリスト

- 収入関係
- 直近3～6か月分の給与明細、源泉徴収票、確定申告書（自営業の方）
- 債務関係
- 借入先一覧（業者名、残高、契約書があればコピー）
- 債権者からの督促状や差押えの通知、裁判所・債権執行関連書類
- 口座・資産
- 銀行口座の通帳コピー（凍結されている旨が分かるもの）
- 保有不動産、車、その他資産の書類
- 家計
- 家計簿や生活費の概算（家族構成、月々の固定費）
- その他
- 過去に同じ債務で和解や分割をした履歴があればその資料

弁護士には正確な状況を伝えるほど迅速で適切な対応が期待できます。

7) 弁護士選びのポイント（銀行凍結・個人再生に強い事務所の特徴）

- 個人再生の取り扱い実績が多い（裁判所での認可実績や成功例がある）
- 差押え解除や強制執行対応の経験が豊富（実務で迅速に動ける）
- 料金体系が明確で、支払い方法（分割など）の相談に応じてくれる
- 初回相談が無料または低額で、初回面談で具体的な見通しを示してくれる
- 面談での説明が分かりやすく、手続きの流れ・スケジュールを提示してくれる
- 必要書類や今後の注意点を具体的に教えてくれる（信頼できるかの判断材料）

選ぶ理由のまとめ：
- 銀行凍結は時間が命。実務経験が豊富で迅速に裁判所対応できる弁護士が重要です。費用だけでなく「早く動けるか」が選択基準になります。

8) よくある質問（FAQ）

Q. 銀行凍結された口座から生活費は取り戻せますか？
A. ケースによりますが、弁護士が速やかに裁判所へ解除申請や執行停止の手続きを取れば、一定程度の生活資金を確保できる場合があります。まず相談を。

Q. 個人再生はどのくらいで終わりますか？
A. 書類準備や裁判所の審理に数か月～半年程度かかることが多く、再生計画の実行は原則3～5年の返済期間になります。

Q. 弁護士費用は分割できますか？
A. 事務所によりますが、多くの弁護士は分割払いの相談に応じます。相談時に支払計画を確認してください。

9) まとめと「まずやること」リスト

- 優先：差押え通知や裁判書類を確認し、すぐに弁護士へ相談する（無料相談を活用）。
- 個人再生は「住宅を守りつつ」債務を大幅に減らせる有力な選択肢で、銀行凍結に対しても裁判所手続で対応できることが多い。
- 費用は弁護士報酬＋裁判所費用でトータル数十万～数十万円程度のレンジが一般的。債務の大きさや事案の複雑さで変動。
- 弁護士を選ぶときは「個人再生・差押解除の実績」「迅速な対応」「料金の透明性」で判断する。

最後に：銀行凍結は放置すると生活に深刻な影響が出ます。まずは専門家に相談して「いつまでに何ができるか」の見通しを立てることが何より大切です。無料相談で現在の書類を持って相談してみてください。弁護士はあなたの生活再建に向けて具体的な道筋を示してくれます。

1. 個人再生と銀行凍結の基本 ― まずは用語と全体像をつかもう

個人再生（個人民事再生）は、借金を減らして分割で払えるようにする法的手続きです。裁判所が再生手続の開始や再生計画の認可を行うことで、債務額や返済条件が法的に整理されます。一方、銀行凍結とは、債権者の差押えや裁判所の執行手続きにより、銀行口座の一部または全部が引き出せない状態になること。たとえば「債権者が仮差押えを裁判所に申し立て、銀行に差押命令が出る」といった流れで口座に動きが入ります。

なぜ個人再生と銀行凍結が関係するかというと、個人再生を検討している段階で債権者が先に強制執行（差押え）することがあるからです。裁判所が「再生手続開始決定」を出すと、通常は債権者の強制執行が制限される効果が生じますが、申立て前に既に差押えが実行されていると、その解除や調整に手間がかかるケースがあります。ここで押さえておきたい用語は「差押え」「仮差押え」「強制執行」「再生手続開始決定（開始決定）」です。

よくある誤解として「個人再生を申請したらすぐ口座が凍結される」というものがあります。実務上は必ずしもそうではありません。申立てをしても、債権者が別途執行手続を取らなければ凍結は発生しません。ただし、債権者が素早く動く（仮差押え申請や支払督促からの執行）ケースはあるため、リスク管理が重要です。

私の経験から言うと、申立て準備段階で「まず生活費を確保」「給与振込口座の扱いを相談」「弁護士や司法書士に現状を見せる」ことで、口座凍結による生活へのダメージをかなり減らせます。次の章からは「どうして凍結されるのか」「いつ凍結されやすいのか」を具体的に見ていきます。

2. 銀行凍結が起こる仕組みと、個人再生申立ての影響 ― 実務的な流れを理解する

2-1. 凍結の主な原因と対象となる取引
口座凍結は一般に、債権者が法的手段（仮差押え・差押え・強制執行）を用いた場合、または裁判所が支払い停止等の命令を出した場合に発生します。たとえば、消費者金融やカード会社が裁判で勝訴し、債務名義（確定判決や仮執行宣言付の判決等）を得たうえで債権執行を申し立てると、銀行宛に預金の差押命令が出され、銀行は当該口座の残高から差押分を凍結します。銀行は原則として執行官の書類に従うため、執行書類が来れば迅速に対応します。

2-2. 凍結期間の目安と生活への影響
仮差押えや差押えが実行されると、解除されるまでの間、入出金が制限されることが多いです。解除までの期間は事案によりまちまちですが、数日～数週間、長ければ数か月かかることもあります。たとえば債務名義に争いがあり仮差押えがされた場合、債務者が異議申立てを行ったり、弁護士が仮差押解除手続を行うことで比較的早期に解除されることがあります。生活費の引出や家賃支払い、公共料金の支払い等に影響が出る点は注意が必要です。

2-3. 口座凍結と給与振込、引落しの扱い
給与振込口座も差押えの対象になり得ます。実務では「給与の振込があった直後にその残高を差押える」ケースや、振込全体は差押えられないが引出可能額が減るケースがあります。自動引落（クレジットカード・家賃・保険料等）は口座残高不足で引落が失敗すると延滞扱いになるため、支払いの先後関係を整理することが大切です。対策として、給与受取口座と生活費口座を分ける、現金を手元に確保する、口座に一定額を残すといった運用が考えられます。

2-4. 凍結に至る前の予兆と早期対応のポイント
預金の急な減少通知や債権者からの督促状、訴訟・支払督促通知が来たら要注意。裁判所からの送達物（訴状や呼出状）を無視すると強制執行へ進む可能性が高まります。早期対応としては、到着した書類を放置せず専門家に相談、生活費の確保（別口座や現金化）、銀行との話し合い（事情説明）を行うこと。銀行は執行官の書類に従いますが、事情を説明することで取引店レベルでの柔軟対応や引出しの猶予を得られる場合があります。

2-5. 個人再生申立てが凍結に及ぼす影響の解釈
個人再生の申立て自体が「自動的に既存の差押えをすべて解除する」わけではありません。ただし、裁判所が再生手続開始決定を出すと、その決定によって一部の執行行為が停止される効果が生じる場合があります。重要なのは、いつ「開始決定」が出るか、差押えがいつ実行されるかというタイミングです。申立て準備中に差押えがかかると、解除や資金の取り戻しに追加手続きが必要になることが多いので、申立てのタイミングと資金確保は慎重に判断する必要があります。

2-6. 凍結解除の条件と一般的なタイミング
凍結解除は主に、（a）執行停止や差押えの取り下げ、（b）裁判所による仮差押解除や再生手続の開始決定、（c）債務者が直接債権者と和解して差押え解除を得る、などで実現します。解除までの時間はケースバイケースですが、弁護士が介入して早期に仮差押解除申立てを行うと比較的短期間で解除できることもあります。逆に債権者が執行を強く主張する場合、時間を要する可能性があります。

3. 具体的な対策と注意点 ― 凍結を回避するための実務チェックリスト

3-1. 事前の資金繰りと緊急対策の準備
まず現金での生活費を最低1～2週間分は手元に確保し、給与振込や年金受取口座から即座に使える口座を別にするのが安全策です。口座を分けることで、万一一つの口座が差押えられても最低限の生活費を確保できます。また、支払いの優先順位（家賃・食費・光熱費・保険）を明確にして、必要経費の確保を優先しましょう。

3-2. 申立てを検討するタイミングの見極め方
差押えリスクが高まっている（裁判や支払督促が進行中）なら早めに申立てを検討します。逆に、債権者と和解交渉の余地があるうちは任意整理での解決を優先するケースもあります。重要なのは「あと何ヶ月生活できるのか」「いつ差押えリスクが現実化するのか」を数値で把握することです。私が相談を受けたケースでは、3ヶ月以内に差押えされる可能性が高い時点で弁護士に相談→弁護士が債権者に連絡して差押えを回避した例がありました。

3-3. 収入証明・支出の見直しと返済計画の作成
個人再生では収入や生活費を示す書類が必要になります。給与明細、源泉徴収票、確定申告書（自営業者は売上台帳）、家計の領収書や銀行通帳の履歴を整理しておきましょう。返済計画案は現実的に支払える金額で作成し、裁判所や債権者に信用される説明を用意することがポイントです。

3-4. 銀行との対話・書類提出のコツ
銀行は執行官の書類に従う一方、事情説明を受けることで支店レベルでの協力（短い猶予や引出し方法の案内）を得られる場合があります。来店時は身分証明書、通帳、届出印、収入証明などを持参し、状況を冷静に説明しましょう。事前に弁護士が銀行に通知することで、銀行側の対応がスムーズになるケースは多いです。

3-5. 直近の給与・口座情報の保全と分散運用のポイント
給与振込口座と生活費用口座を分ける、家族や配偶者名義で一定額を預けておく（ただし名義が本人でないか注意）、手元の貯金をクレジットカードで充当するなどの手段があります。ただし、第三者名義での隠匿は債権者対策として問題となる可能性があるため慎重に。倫理的かつ合法的な範囲で資産管理を行ってください。

3-6. 専門家の活用タイミングと費用感
債権者からの訴訟や差押え通知が届いた時点、あるいは口座が凍結されたら速やかに弁護士や司法書士に相談しましょう。私の経験上、早期相談で差押えを回避できる確率は格段に上がります。費用は事務所や事案の複雑さで異なりますが、着手金や報酬のほか裁判所手数料等が必要になる点を事前に確認してください。

4. ペルソナ別実践ガイド ― あなたの状況別の現実的な対応

4-1. 30代・自営業者のケース：売上不安で口座凍結リスクがあるとき
自営業者は事業資金と私的資金が混在しやすく、取引先からの回収遅延で銀行残高が厳しくなると差押えリスクが高まります。対策としては事業用と個人用の口座を明確に分け、事業資金の流動性確保（請求の早期化、ファクタリングの検討）を行いましょう。個人再生の申立てを検討する際は、確定申告書や通帳の遡及資料、取引先との契約書を整理して弁護士に見せると手続きがスムーズです。実務上、事業資産が差押えられると仕事の継続が難しくなるため、早めに収入見込みを証明できる資料を作るのが有効でした。

4-2. 40代・サラリーマンのケース：給与振込口座の凍結リスクを抑える方法
給与振込口座は差押え対象になり得ます。対処法として、給与受取口座から生活費用口座へ定期的に移す仕組みを作り（毎月一定額を別口座に移す自動振替）、給与口座の残高を最小限に保つことがポイントです。また、会社に事情を説明するかどうかは慎重に判断しましょう（解雇や信用問題にならないか配慮）。返済計画案では毎月の可処分所得を明確に示し、裁判所へ現実的な返済能力を示せる準備が必要です。

4-3. 40代・専業主婦のケース：家庭内の債務と夫の債務が絡む場合
専業主婦が影響を受けるのは、夫名義の債務が家庭の生活費に直結しているときです。原則として夫の債務は夫名義の財産に対して執行されますが、家庭の共有財産や家計資金が差押えられると生活に直撃します。対応策としては家計の現状把握（通帳履歴、光熱費の支払い状況、家賃の支払い証拠）を整理し、必要に応じて法律相談で夫の債務整理方針を決めること。緊急時は生活保護や自治体の臨時支援窓口も検討します。

4-4. 20代・正社員のケース：将来の信用を考えた債務整理の選択
若年層は将来の住宅ローンや車ローンを視野に入れるため、信用情報への影響を意識しがちです。個人再生は一定の期間（信用情報上は数年～10年程度）ブラックリスト状態が続く点は留意が必要ですが、借金の減額で生活を立て直せる点は大きなメリットです。早期に収入・支出を記録し、返済可能な計画案を示せば裁判所も認可しやすくなります。差押えリスクを最小化するため、まずは会社員が給与口座と生活口座を分ける運用を試みるのが現実的です。

4-5. よくある質問とケース横断の総括
銀行による差押えの実務は、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行など大手行でも基本的に同じです。執行官が差押命令を持参すれば銀行は従います。ただし対応のスピードや店舗レベルの柔軟性（事情説明への対応）は異なります。年齢別のリスクファクターとしては、収入の安定度や資産の有無、家族構成が影響します。準備チェックリストとしては、（1）直近の通帳履歴のコピー、（2）給与明細・確定申告書、（3）契約書・督促状・訴状の写し、（4）生活費の現状一覧、（5）連絡先の整理、を用意すると相談がスムーズです。

5. 実務手続きガイドとチェックリスト ― 申立てから凍結解除までの流れ

5-1. 申立て準備の全体リスト
申立て前に用意すべきものは大きく分けて「収入証明」「資産・負債一覧」「生活費の証拠」「裁判所への申立て書類」「専門家との相談記録」。具体的には源泉徴収票、確定申告書、通帳コピー（過去6か月～1年分）、カード利用明細、住宅ローンの残高証明、家計簿などです。これらは再生計画案の根拠資料として重要です。

5-2. 必要書類一覧（収入・資産・負債・生活費の証拠など）
- 収入：給与明細（直近3か月～1年）、源泉徴収票、確定申告書
- 資産：預金通帳コピー、不動産登記事項証明書、自動車登録書類、保険の解約返戻金証明等
- 負債：借入先一覧（借入残高、契約書）、カード明細、督促状・支払督促・訴状の写し
- 生活費：家賃領収書、公共料金の領収書、食費等の出費明細
これらを整理しておくと裁判所への説得力が増します。

5-3. 申立ての流れと期間の目安
概略は「事前相談→申立書類作成→裁判所へ申立て→開始決定（手続開始）→再生計画案の提出→債権者集会／裁判所の認可→再生計画の履行」。期間は事案によりますが、申立てから開始決定まで数週間～数か月、再生計画の認可までさらに数か月かかるのが一般的です。差押えや紛争が絡むとさらに時間を要することがあります。

5-4. 凍結解除に向けた手続きの具体的なプロセス
口座が凍結されたら、まず執行官がどのような書類を持って銀行に差押えをかけたかを確認します。その後、弁護士に仮差押解除や執行停止の申立てを依頼することが一般的です。場合によっては債権者と和解して差押えを解除してもらうことも可能です。裁判所の再生手続開始決定が出ると執行が停止されることがあるため、そのタイミングを見極めることが重要です。

5-5. 専門家の選び方と費用の目安
弁護士や司法書士を選ぶ際は、債務整理や個人再生の実績、口座凍結事案の経験、費用の内訳（着手金、報酬、実費）を確認しましょう。費用は事務所や事案の難易度で変わりますが、個人再生の場合は弁護士費用が総額で数十万円～百万円程度かかることが一般的です（あくまで目安）。初回相談で費用感とスケジュールの説明を受け、見積りを比べると安心です。

5-6. よくあるトラブルと対処方法
- 銀行が誤って他口座を凍結した場合：銀行に速やかに事情説明、必要なら弁護士による解除依頼書の送付。
- 債権者が強硬に執行を続ける場合：仮差押解除申立てや再生手続開始決定の取得を急ぐ。
- 家族名義の口座が対象になった場合：共有・贈与の有無を明確にして対応。
トラブルは早期対応が鍵です。放置すると生活に大きな打撃が出ます。

よくある質問Q&A（補足）

Q1. 銀行凍結は必ず起こりますか？現実的な確率は？
A1. 必ず起こるわけではありません。多くの場合、債権者が積極的に執行手続きを行うかどうかに依存します。差押え通知や訴訟が進行している場合はリスクが高くなります。

Q2. 個人再生と凍結解除のタイミングはどう判断しますか？
A2. 裁判所の「再生手続開始決定」が出れば執行が停止されることがありますが、差押えの状況次第で個別対応が必要です。弁護士に現状資料を見せ、解除手続きの方針を決めましょう。

Q3. 凍結している口座以外の資産は影響を受けますか？
A3. 原則として差押えは特定の預金や財産に対して行われますが、債権者が複数の執行を行えば他の資産も影響を受ける可能性があります。資産が分散しているとリスク分散になります。

Q4. 自動引き落としはどう扱われますか？
A4. 口座残高不足で引落ができない場合、引落が停止され延滞やサービス停止が起きます。重要な引落（家賃、公共料金）は別口座や現金で保全する対策が必要です。

Q5. 信用情報機関にはどのように影響しますか？（CIC/JICCなど）
A5. 個人再生は信用情報に登録され、金融取引に影響します。期間は手続き内容によって異なります。将来のローン等を考えるなら、専門家とスケジュールを確認しておきましょう。

最終セクション: まとめ

ここまでのポイントを簡潔にまとめます。個人再生の申し立てが直接すべての口座を凍結するわけではありませんが、差押えや仮差押えによる口座凍結のリスクは現実に存在します。重要なのは「早めの準備」と「生活費の確保」、そして「専門家への早期相談」です。実務上は、通帳や給与明細などの証拠資料を整え、銀行との対話や弁護士を介した交渉で凍結を回避・解除できるケースが多くあります。

最後に私の個人的な助言です。もし督促や訴訟関係の書類が届いたら、まず書類を開封して内容を把握し、1週間以内に専門家へ連絡してください。放置が最も危険です。生活費の確保のために口座を分ける、現金を最低限用意する、といったシンプルなアクションも、緊急時にはかなり効きます。

個人再生 最低弁済額 条文をやさしく解説｜条文の読み方・計算例・実務ポイントまで完全ガイド
あなたの状況はケースバイケースなので、ここで書いた一般論を踏まえて、具体的には弁護士・司法書士に相談することを強くおすすめします。質問があれば、どんな状況で不安か教えてください。相談の準備に必要なチェックリストをまとめてお送りします。

出典・参考（本記事作成で参照した主な資料）
- 民事再生法 関連法令解説（裁判所・法務省等の公表資料）
- 各自治体・法テラス（日本司法支援センター）の債務整理ガイド
- 銀行の預金差押えに関する実務ガイドラインおよび主要銀行（三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行）のFAQ
- 信用情報機関（CIC、JICC）および消費者向けFAQ

（注）上記出典は、本記事作成時に参照した一般向けの公的情報・銀行公表資料等です。具体的な事案に関する判断は、個別の事情により異なりますので、最終的な判断は弁護士等の専門家に相談のうえ行ってください。