この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：年収が高くても個人再生は選択肢になります。ただし「年収が高い＝必ず有利」ではなく、資産や可処分所得、住宅ローンの有無、裁判所の判断によって返済額や可否が変わります。本記事を読めば、個人再生の仕組み、年収が高い人が注意すべき点、実際の返済の試算方法、専門家の選び方、手続きの流れが具体的にわかり、自分に合う最適な判断ができます。

「個人再生 年収高い」で検索したあなたへ — 高年収者が検討すべき債務整理の選び方と費用シミュレーション

まず結論を端的に：
- 高収入でも債務整理は可能。ただし「年収が高い＝支払能力が高い」と判断され、個人再生の返済額が大きくなることがあります。
- 住宅を残したい・借金の大幅圧縮をしたいなら個人再生が有力。ただし高年収だと任意整理より返済総額が大きくなる可能性があります。
- 正確な見通しは弁護士の無料相談で必ず確認してください（初回無料相談を行う弁護士事務所が多数あります）。まずは書類を準備して相談するのが最短です。

以下、読みやすくポイントとシミュレーション、比較、事前準備、弁護士選びのコツを順に説明します。

目次
1. 高年収者が最初に知りたいポイント
2. 主な債務整理の違い（高年収者目線）
3. 個人再生が向く人・向かない人
4. 費用・返済シミュレーション（仮定つき）
5. 相談前に準備すべき書類リスト
6. 弁護士無料相談を使う理由と弁護士の選び方
7. 次のステップ（行動プラン）

1) 高年収者が最初に知りたいポイント
- 個人再生は「借金の大幅圧縮＋住宅を残す可能性」がある手続き。裁判所を使う正式手続きです。
- 年収が高いと、裁判所や債権者が「返済可能」と判断するため、圧縮率は低くなる（＝支払う金額は多くなる）傾向があります。
- ただし「住宅ローン特則」を使えば自宅を手放さずに他の債務だけを整理することが可能です（条件あり）。
- 任意整理は主に利息カットと分割交渉で、原則として元本は減らないことが多い。高年収で元本減額が必要なら個人再生・自己破産を検討。
- 自己破産は大幅減免が期待できるが一定の職業制限や財産処分がある。高年収で資産を残したい場合は向かないことが多い。

2) 主な債務整理の違い（高年収者目線）
- 任意整理
- メリット：手続きが早く、弁護士と債権者が交渉。将来利息カットや分割が可能。職業制限なし。
- デメリット：元本減額は限定的。高年収で返済能力があると減らない可能性が高い。
- 個人再生（民事再生）
- メリット：元本の大幅圧縮が可能。住宅ローン特則で住宅残置が可能。官報掲載・信用情報に登録される期間はあるが、生活の再建が可能。
- デメリット：裁判所手続きで書類・手続きが煩雑。高年収だと圧縮率が低くなる可能性がある。弁護士費用・裁判費用が発生。
- 自己破産
- メリット：ほとんどの債務が免責される（ゼロになる可能性）。大幅な負担減。
- デメリット：財産処分、職業制限、社会的影響（免責不可事由など）。住宅を残すのは難しい場合が多い。

3) 個人再生が向く人・向かない人
向く人（高年収者でも）
- 住宅ローンは継続したい（自宅を手放したくない）。
- 安定した収入があり、一定期間（通常3～5年）で返済する見込みがある。
- 元本の圧縮を求めているが、自己破産は避けたい（職業上の理由や社会的影響）。

向かない人
- 収入が著しく不安定で将来の返済見込みが低い人。
- 自宅・資産を処分してでも「債務をゼロにしたい」と考える人（自己破産の方が合う場合がある）。

4) 費用・返済シミュレーション（仮定の例）
以下は「計算方法」と「仮定に基づくサンプル」です。実際の結果は案件ごとに大きく異なるため、弁護士に相談して確定してください。

計算の考え方（簡易）
- まず債務総額を「担保付き（住宅ローン等）」「無担保（カード、消費者ローン等）」に分類する。
- 個人再生は通常、無担保債権を中心に圧縮対象にする（担保付は原則別扱い）。住宅ローン特則を使えば住宅ローンは従来通り支払う。
- 返済総額は「裁判所による最低弁済額」や「あなたの可処分所得（年収−税・社会保険−生活費）」を基に算定されます。期間は原則3年、最大5年に伸長可。

サンプルA（高年収だが可処分所得を多く取れるケース）
- 年収：1,200万円（手取り概算：約800万円想定、ここでは概算で使います）
- 債務総額：1,200万円（住宅ローン以外の無担保債務900万円、住宅ローン300万円）
- 仮定：裁判所や再生手続で無担保債務が30%に圧縮される（＝900万→270万）。住宅ローンは特則で継続。
- 再生債務合計：270万円（無担保）＋300万円（住宅ローンは別扱いで現状通り）＝270万円返済が個人再生計画で扱われる
- 返済期間：5年（60ヶ月）と仮定 → 月々約4.5万円（270万 ÷ 60）
- 弁護士費用等（目安の想定範囲）：30万～70万円程度（案件の複雑さで増減）
- 裁判所費用・事務費用：実費が別途発生（数万円～数十万円の範囲になることが多い）

サンプルB（高年収だが生活費が高く可処分所得が小さいケース）
- 年収：1,200万円だが家族養育費や高い生活費で可処分所得が限られる場合、裁判所はより多くの圧縮を認める可能性がある（＝返済額は下がる）。
- 仮に圧縮が50%（900万→450万）だとすると：
- 450万 ÷ 60ヶ月＝月々7.5万円
- 弁護士費用・裁判費用は同様に発生

注意：
- 上の「圧縮率（30%、50%）」はあくまで例です。高年収だからといって必ず圧縮率が低いとは限らず、家庭事情や生活費、扶養家族、既存支出等を考慮して最終額は定まります。
- 弁護士費用は事務所により差が大きいです。初回無料相談で見積りを取りましょう。

5) 相談前に準備すべき書類（これを持っていくと診断が早い）
- 借入一覧（カード会社名、借入残高、契約書、利率、毎月返済額）
- 直近2～3年の源泉徴収票または確定申告書
- 直近数ヶ月の給与明細
- 預金通帳の写し（直近数ヶ月分の入出金明細）
- 住宅ローン契約書や固定資産税の写し（自宅がある場合）
- クレジットやローンの請求書・督促状（ある場合）
- 健康保険・年金関連の証明（必要に応じて）
これらがあると、弁護士側が「個人再生が現実的か」「どれくらい圧縮できるか」を早く判断できます。

6) 弁護士無料相談を使う理由と弁護士の選び方
なぜ弁護士相談を受けるべきか
- 個人再生は裁判所手続きであり、手続きミスで不利になるリスクがあります。専門家に初期判断してもらうことが近道です。
- 高年収だと税金・社会保険・扶養状況など複雑要素が多く、単純な自己判断が誤りの元になります。
- 相談で「現実的な返済額の見通し」「住宅を残す可否」「他の選択肢（任意整理／自己破産）との比較」が得られます。

弁護士の選び方（ポイント）
- 個人再生の取扱実績：過去事例数や同種ケースの経験を確認する。
- 高年収・資産があるケースの扱い経験：住宅ローン特則や税務・資産処分の判断が必要になるため経験者が有利。
- 費用構成が明瞭：着手金、報酬、成功報酬、実費（裁判所費用や調査費用）を細かく説明できるか。
- 初回相談の質：単に「できます／できません」ではなく、数パターンの見通しを示してくれるか。
- コミュニケーション：進行中の報告頻度、窓口の一貫性（事務員や複数担当者）を確認。
- 口コミ・評判：ただしネットのレビューだけでなく、実際の相談での対応を重視。

7) 次のステップ（行動プラン）
1. 借入一覧を作る（上の書類リストを参照）。まずは総額・毎月支払額・利率を明確に。
2. 無料相談を予約する（複数の弁護士事務所でセカンドオピニオンを取るのがおすすめ）。
3. 相談で出た「圧縮見込み」「期間」「弁護士費用」の見積りを比較して選ぶ。
4. 弁護士と委任契約を結び、手続きを開始する。進め方やタイムラインを確認する。
5. 申立て後は弁護士の指示に従い、支払い計画を実行する。

最後に（重要）
- 高年収だからといって個人再生の利用を諦める必要はありません。ただし「年収が高い＝返済可能」と見なされる点は事実で、結果として支払額が多めに設定されることがあるため、事前に正確な試算を出してもらうことが重要です。
- 無料相談で複数案（任意整理・個人再生・自己破産）の見積りとメリット・デメリットを比較してください。選択肢が見えることで最適な決断ができます。

必要なら、あなたの収入・負債状況（概算）を教えてください。仮定を置いた上で具体的なシミュレーション（何年でいくら払うか、月々の負担）を作成します。

1. 個人再生の基礎を押さえる：高年収でも適用は可能か？

個人再生とは、民事再生法に基づく債務整理の一つで、裁判所に再生計画を提出して債務の一部を圧縮し、残額を原則3年（最長5年）で分割弁済する手続きです。よく混同される「自己破産」や「任意整理」とは目的や効果が異なります。自己破産は免責により債務をゼロにする代わりに財産処分や資格制限のリスクがあり、任意整理は債権者との交渉で利息カットや分割を目指す私的整理です。個人再生は、住宅ローン特則を使えばマイホームを残しながら債務を減額できるのが大きな特徴です。

1-1. 個人再生と民事再生の違いを一目で理解
- 民事再生＝法人・個人の再生手続きの総称。個人が利用する場合を「個人再生」と呼びます。
- 個人再生は「小規模個人再生（小規模個人再生手続）」と「給与所得者等再生（サラリーマン向け）」の2種類があり、手続きや債権者の扱いが異なります。

1-2. 年収要件はあるのか？高所得者の適用可能性
法律上「年収の上限」はありません。つまり年収が高くても申立自体は可能です。ただし、裁判所は申立人の収入や生活状況を重視して再生計画の妥当性を審査します。高年収の場合、可処分所得（手取りや生活費を差し引いた余剰収入）が大きいと見なされると、裁判所や債権者がより高い返済額を要求することがあります。さらに、清算価値（破産した場合に配当されると予想される金額）を下回らない再生計画であることが必要です。

1-3. 減額の仕組みと再生計画案の作り方
再生計画案は、債権者に提示する「どれだけ、いつまで返すか」を示す書類です。原則として、裁判所は「清算価値保障の原則」に従い、債権者が破産した場合と比較して減少させ過ぎないようチェックします。実務では、債務総額・資産・可処分所得・家族構成などを考慮して弁済額が決まります。高年収の人は特に「可処分所得をどう算定するか」「副収入や賞与の扱い」について丁寧な説明が求められることが多いです。

1-4. 対象となる債務の範囲と対象外のケース
個人再生は、原則として消費者金融、クレジット、カードローン、過払い金のない借入、商工ローンなど多くの債務が対象です。ただし、税金や罰金、一部の養育費や悪意の遺棄に基づく損害賠償などは対象外になることがあります。住宅ローンは特則を利用すれば残しつつ他の債務を減額できますが、住宅ローン自体は基本的に対象外（そのまま支払う）です。

1-5. 手続きの大まかな流れ（申立→審査→再生計画の認可）
- 初回相談（弁護士・司法書士・法テラス）
- 申立書類の準備・東京地方裁判所などへ申立（必要書類を整えて提出）
- 保全命令や債権者集会（ケースによる）
- 再生計画案の提出・債権者や裁判所の審査
- 認可決定後、再生計画に基づく弁済開始（原則3年）
手続き全体は通常6か月～1年程度が目安ですが、事情により長引くことがあります。

1-6. 個人再生のメリット・デメリットを整理して比較
メリット
- 住宅ローンを残して他の借金を圧縮できる（住宅ローン特則）
- 職業制限が原則ない（自己破産と違い）
- 債務を大幅に圧縮できる場合がある
デメリット
- 信用情報に登録され、一定期間ローンやクレジットの利用が難しくなる
- 家族や会社に知られるリスク（書類送達等）
- 返済期間中の生活再設計が必要

筆者メモ（私見）
私が相談を受けた高所得のケースでは、年収が高くても可処分所得の説明が明確なら個人再生が認められ、家を残して生活再建できた例があります。年収だけで判断しないことが大切です。

2. 年収が高い人が個人再生を選ぶ理由と判断のポイント

年収が高い人が債務整理を検討する背景はさまざまです。高い収入でも住宅ローンや事業ローン、生活費と重なってキャッシュフローが厳しくなることは十分あります。ここでは、高所得者ならではの特有のリスクと判断材料を具体的に解説します。

2-1. 高所得者が抱えやすい負担と信用情報への影響
高所得者はローンの借入枠が大きく、結果として債務総額も大きくなりがちです。個人再生を行うと各信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会のKSCなど）に情報が残り、クレジットカードや借入れが難しくなる期間があります。これはリスクですが、再生後に生活を立て直し、信用を回復する道も開けます。

2-2. 返済額の軽減と生活水準の再設計
高年収だと、裁判所や債権者は「もっと返済できるのでは」と見なす可能性があります。したがって再生計画には、現実的な生活費の見積もりと、家族の事情（扶養、教育費など）を丁寧に示すことが重要です。再生後の生活設計では、保険・教育費・住宅ローンのバランスを再評価し、可処分所得を将来見通しを立てる必要があります。

2-3. 自営業・会社員それぞれの適用実務の違い
- 会社員（給与所得者）は給与明細や源泉徴収票などの提出で収入が明確になりやすく、給与の変動は比較的少ない分、算定基準が安定します。
- 自営業者は収入が変動しやすく、事業用資産や帳簿・確定申告書などで収入の実態を示す必要があります。事業債務がある場合は事業継続の可否や資産処分の扱いが重要です。

2-4. 家族への影響と生活設計の現実的なシミュレーション
家族に内緒で進めるケースもありますが、家計が大きく変わる場合は協力が必要です。例えば子どもの教育費や住宅維持費は固定費として計上され、再生計画に反映されます。共働き家庭では世帯収入で再建計画を立てることも可能ですが、申立は個人単位であるため、配偶者の収入は原則参考情報として扱われます。

2-5. 資産保全の観点からみるメリットとデメリット
個人再生は一定の資産（特に不動産）を保持しやすい手続きです。住宅を残せる一方で、高価な預貯金や有価証券があると清算価値が上がり、結果的に減額効果が低くなる可能性があります。資産がある場合は事前にどう扱うか（処分か保持か）を専門家と検討することが重要です。

2-6. 失敗を避けるための事前チェックリスト
- 債務の一覧（借入先、残高、利率）を作成済みか
- 収入証明（源泉徴収票、確定申告書など）を準備済みか
- 家族構成と毎月の生活費を明確にできるか
- 資産（預金、不動産、車、株式等）の評価を把握しているか
- 司法書士・弁護士に初回相談を行ったか

筆者体験
私が関わったケースでは、事前チェックリストを一つ一つ埋めることで裁判所とのコミュニケーションがスムーズになり、認可までの期間が短縮できました。準備が勝敗を分けます。

3. 実務の流れと費用：「はじめて」でも分かる具体ガイド

ここでは具体的な申立の流れ、必要書類、費用の目安、進行スケジュールを細かく説明します。個人再生は書類の正確さと証拠の提示が重要です。

3-1. まずは専門家へ相談：司法書士 vs 弁護士の使い分け
- 弁護士：代理権がフルにあり、債権者との交渉から裁判手続きまで一貫して任せられます。個人再生では弁護士を依頼するのが一般的です。
- 司法書士：書類作成や手続きの補助は可能ですが、裁判所での代理は案件の複雑さや債権額の大きさによって制限されることがあります。初回相談や書類準備で利用するケースが多いです。

3-2. 費用の目安と分割払いの可否（着手金・報酬・実費の内訳）
費用は事務所によって幅がありますが、一般的な目安は次の通りです（目安であり正確な見積は事務所に要確認）。
- 弁護士費用：着手金 20万～40万円、成功報酬（認可後）20万～50万円、その他実費（裁判所手数料、郵送費、印紙代など）5万～10万円程度。合計で30万～100万円程度となる場合が多いです。
- 司法書士費用：書類作成支援で10万～30万円程度。司法書士は代理権が限られるため、結果的に弁護士と併用するケースもあります。
費用の分割や法テラスの利用も可能な場合があります（収入要件あり）。費用支払方法は事務所と相談しましょう。

3-3. 提出書類の一覧と準備のコツ（収入証明・資産証明・債権リスト 等）
主要書類（例）
- 申立書（再生申立書）
- 債権者一覧表（債権者名、残高、住所）
- 収入関係書類（源泉徴収票、給与明細、確定申告書）
- 資産関係書類（預金通帳の写し、不動産登記簿、評価証明）
- 家計収支表（毎月の収入・支出を具体的に）
準備のコツ：通帳や領収書は過去12か月分を揃え、収入の変動や臨時支出があれば説明資料を付けると説得力が増します。

3-4. 審査期間の目安と進行のタイムライン
- 相談から申立準備：2～8週間（書類準備の難易度次第）
- 申立後の裁判所審査：概ね3か月～6か月。ただし債権者集会の有無、反対する債権者がいるか、資産の評価が複雑かなどで延びることがあります。
- 認可後の弁済開始：原則として認可確定後すぐ（再生計画に従って分割弁済）
全体の標準的な目安は6か月～1年ですが、個別事情で大幅に変動します。

3-5. 再生計画案の作成と裁判所の認可までのポイント
再生計画案を裁判所に受け入れてもらうためには、数字の根拠（収支表、資産評価）、債権者にとっての公平性（清算価値を下回らない）、現実的な返済スケジュールが必要です。高年収の場合、賞与の扱いや副業収入の算定方法をどう説明するかがポイントになります。

3-6. 返済開始後の生活設計・アフターケア
再生計画の認可後は、計画に沿って着実に返済することが最優先です。返済中は新たな借入れが制限されるため、生活費の見直し、家計簿の徹底、緊急時のための予備費確保が不可欠です。信用情報の回復には時間がかかりますが、返済実績を積むことが信頼回復につながります。

著者の体験談：実際に私が司法書士に相談した際の流れと感じたポイントを紹介します。
私が初回相談で驚いたのは、事務的な書類より「生活設計のストーリー」をどう作るかでした。具体的な家計の数字や将来の見通しを示すことで、司法書士も裁判所も納得しやすくなります。弁護士選びでは「同じケースを扱った実績」を最重視しました。

4. 専門家の選び方と費用比較：信用できるパートナーを選ぶ

専門家選びは個人再生を成功させる上で最重要の一つです。ここでは弁護士と司法書士のメリット・デメリット、選び方のチェックリスト、初回面談で確認すべきポイントを解説します。

4-1. 司法書士と弁護士、どちらを選ぶべき？選択基準
- 複雑な債務、高額な債権者、事業債務が絡む場合は弁護士が望ましい。裁判所での代理交渉や異議対応で柔軟に対応できます。
- 単純な手続きや書類作成支援、コストを抑えたい場合は司法書士のサポートが有効。ただし、代理権の範囲については事前確認が必要です。

4-2. 経験・実績・対応エリアのチェックリスト
質問例（初回面談で確認）
- 同様の年収・ケースの取り扱い実績はあるか？
- 再生手続きの認可率や平均所要期間は？
- 費用の内訳（着手金・報酬・実費）はどうなっているか？
- 万が一、債権者から異議が出た場合の対応は？
- 担当者は誰か（代表or若手）か？

4-3. 費用構造の比較（着手金・報酬・成功報酬・実費）
前述のとおり弁護士費用は30万～100万円、司法書士は10万～30万円が一般的目安です。ただし、事務所のブランド、実績、地域差、ケースの複雑さによりレンジは広がります。見積りは複数社から取ることをおすすめします。

4-4. 公的機関・窓口の活用方法（法テラス・日本司法書士会連合会の案内など）
- 法テラス（日本司法支援センター）は、収入条件を満たす場合に無料相談や弁護士費用の立替制度を提供しています。緊急時の相談窓口として有効です。
- 日本司法書士会連合会や日本弁護士連合会のウェブサイトでは、近隣の専門家検索や手続きガイドが提供されています。まずは公的窓口で基本的な情報を得るのが安全です。

4-5. 公表情報の読み解き方と信頼性の判断
事務所のウェブサイトにある「成功事例」「認可率」は参考になりますが、情報が古い場合や選択的に掲載されている場合があります。口コミやSNSの評価も見る価値はありますが、一次情報（過去の事例の書類や裁判例）を示してくれるかどうかがより信頼できる判断材料になります。

4-6. 実務で役立つ質問リスト：初回面談で確認すべき点
- 総費用（概算）と支払いスケジュール
- 手続きの流れと予想される日数
- 自分の場合に想定されるリスクとその対処法
- 裁判所や債権者からの異議が出た場合の体制
- 連絡方法と担当者の交代がある場合の取り決め

具体的な固有名詞を用いた相談窓口例（参考）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本司法書士会連合会
- 日本弁護士連合会
- 東京地方裁判所（申立先の一例）

5. ケーススタディと注意点：実例から学ぶリスク回避

ここでは具体的な数字を用いて、年収が高い方向けの試算例と注意点を示します。試算はあくまで例であり、実際の計算は個別事情で変わる点にご注意ください。

5-1. ケースA：年収900万円・住宅ローンあり・家族あり
前提（試算例）
- 年収（手取り想定）：約570万円（年収900万円、税・社保差引後を概算）
- 住宅ローン残高：3,000万円
- カードローン等無担保債務：800万円
- 毎月の生活費（家族4人）：月35万円
試算のポイント
- 住宅ローン特則を使えば住宅を維持可能。無担保債務800万円は、可処分所得と清算価値を基に減額が検討される。
- 例えば裁判所の判断で無担保債務が1/5に削減されると160万円の弁済（仮）となり、3年で分割すると月約4.5万円の負担増で済む可能性がある（仮の計算です）。
注意点：上記はあくまで概算。実際は清算価値や賞与、副収入をどう算定するかで結果が変わります。

5-2. ケースB：年収1200万円・自営業・資産保有
前提（試算例）
- 年収（確定申告ベース）：1200万円（営業利益）
- 事業借入：5,000万円（個人保証あり）
- 預貯金・株式など流動資産：1000万円
ポイント
- 自営業者は事業と私財の区分が鍵。事業継続を希望する場合は、将来の収益見込みや事業資産の評価が重要。
- 資産（預金・株式）が多いと清算価値が高く算定され、減額幅が小さくなることがある。
注意点：事業債務と私的債務の区別、法人との関係（個人保証の有無）を早めに整理すること。

5-3. ケースC：給与所得＋副収入あり・複数債務
前提（試算例）
- 給与年収：800万円
- 副収入（フリーランス）：年間200万円
- 債務合計：1500万円（カード、銀行、消費者金融等）
ポイント
- 副収入は申告状況が透明であれば再生計画に含めて算定される。収入の安定性が問われるため、過去数年分の確定申告書が重要。
- 債権者の内訳によって交渉の難易度が変わる。信販系カード会社の債権者数が多いと手続きが煩雑化することも。

5-4. ケースD：失敗事例から学ぶ避け方
よくある失敗パターン
- 書類不備で申立が遅れる
- 資産の過小申告や説明不足で裁判所から追加資料を求められる
- 弁護士・司法書士の選定ミスで対応が遅れ、債権者の力関係に押される
回避策：早めの相談、正確な書類準備、経験ある専門家への依頼。

5-5. 重要な注意点とQ&A
Q: 個人再生後にローンを組めますか？
A: 再生中・直後は信用情報に制限が残るため新規の借入れは難しいです。再生計画を守って返済実績を積むことで徐々に信用を回復できます。
Q: 年収が高いと返済額が増えるの？
A: 年収が高いこと自体は理由になりませんが、可処分所得や家族の事情を踏まえて裁判所が返済可能性を重視すると、返済額が高く設定される可能性があります。

5-6. 具体的な手続きの実務チェックリスト
- 債務リストの作成（全ての借入先）
- 過去3年分の収入証明（源泉徴収・確定申告）
- 預貯金・有価証券の証明
- 不動産の登記簿・評価証明
- 家計収支表（毎月・年間）
- 初回相談の記録（誰に相談したか、面談メモ）

具体的な参考機関（固有名詞）
- 東京地方裁判所（申立先の一例）
- 法テラス（相談・援助窓口）
- 日本司法書士会連合会
- 日本弁護士連合会
- 信用情報機関：CIC、JICC、全国銀行協会の個人信用情報センター（KSC）

FAQ：よくある疑問にズバリ回答

Q1. 年収が高いと個人再生は不利ですか？
A1. 年収の高さだけで不利になるわけではありません。ポイントは「可処分所得」「清算価値」「家族構成」「資産の有無」です。これらを整理して説得力ある再生計画を作れば適用されます。

Q2. 個人再生で住宅は本当に残せますか？
A2. 住宅ローン特則を使えば残せることが多いです。ただし、住宅ローンを延滞している場合や担保評価の結果によっては扱いが変わることがあります。

Q3. 弁護士と司法書士のどちらに相談すべき？
A3. 債務が多額で事業債務や複雑な資産がある場合は弁護士が望ましいです。費用を抑えたい、書類準備だけなら司法書士の利用も検討できます。

Q4. 手続きに要する時間は？
A4. 通常6か月～1年が目安。ケースにより短縮・延長されます。

Q5. 個人再生後の信用回復にどれくらいかかる？
A5. 信用情報に登録される期間は制度や信用機関によりますが、目安として5年程度の影響が残ることがあります。返済履歴を積むことで徐々に回復します。

一言アドバイス
早めに行動することが最も重要です。時間が経つほど事態は複雑になります。まずは法テラスなどの公的窓口で相談してみてください。

最終セクション: まとめ

まとめると、個人再生は年収が高い人でも有効な選択肢になり得ますが、重要なのは「年収そのもの」ではなく「可処分所得・資産・家族構成・事業関係」の総合判断です。再生計画の説得力、正確な書類、経験ある専門家の支援が成功の鍵になります。まずは債務の全体像を整理し、早めに専門家へ相談してください。

最後に—私の体験からのアドバイス
私が見てきたケースでは、早めに準備して誠実に事情を説明できた方ほど裁判所や債権者の理解を得やすく、スムーズに再建できています。年収が高いからといって諦めないでください。適切な設計と専門家の支援で生活を立て直す道は必ずあります。
個人再生 すぐできる：今すぐ取り掛かる方法と準備チェックリスト（住宅ローン特例・費用も解説）

出典・参考（以下に示す一次情報を参照して記事を作成しています）
- 民事再生法（関連解説・制度概要）
- 法務省・裁判所の個人再生に関する公式ページ
- 法テラス（日本司法支援センター）の相談案内
- 日本弁護士連合会、日本司法書士会連合会の手続き案内
- 信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の個人信用情報センター）情報

（注）具体的な数値試算や手続きの可否は個別事情により異なります。本記事は一般的な説明を目的としており、個別相談は弁護士または司法書士等の専門家にご依頼ください。