この記事を読むことで分かるメリットと結論

個人再生を検討しているなら「手持ち現金をどれだけ持っていていいか」「司法手続きで現金がどう評価されるか」は不安のタネです。本記事を読めば、手持ち現金の定義と実務上の扱い、現金の適正ライン（ケース別目安）、裁判所や債権者の観点、申立て準備の具体ステップ、実例による判断ポイント、そして専門家へ依頼するタイミングと費用感が一通りわかります。結論を先に言うと、「必要最低限の生活費（目安：1～3か月分）と申立て関連費用を確保し、それ以外の過剰な現金は説明できる理由を用意する」のが実務上安全です。専門家に相談すれば、あなたの収入や家族構成に合わせた最適な“手持ち現金ライン”を作れます。

個人再生と「手持ち現金」──まず知っておきたいポイントと費用シミュレーション

個人再生で「今ある現金はどうなる？」「手元にどれくらい残しておけば安心？」と不安になっていませんか。ここでは、個人再生の仕組みをわかりやすく説明し、「手持ち現金」を軸にした実務的な準備と費用の目安、選び方、次に取るべき具体的な行動までを整理します。最後に、個別の数字を正確に出すための無料の弁護士相談（※法テラスには触れません）を勧める流れに誘導します。

注意：以下の金額・期間はあくまで目安・一般的な事例に基づく想定です。正確な適用や計算は個別の事情（収入、家族構成、保有資産、債権内容など）で変わります。最終的には弁護士に個別相談してください。

1) 個人再生（小規模個人再生・給与所得者等再生）を選ぶ理由と向いている人

- 継続的な収入があり、住宅を残したい（住宅ローン特則の活用が可能な場合がある）。
- 任意整理では返済が難しく、自己破産は避けたい（資格制限や財産処分を避けたい）場合に有効。
- 債務の大幅圧縮（裁判所で再生計画を認められれば、債務総額は縮減され、原則3年で分割返済）を目指せる。

代替手段の簡単な違い
- 任意整理：債権者と直接交渉。裁判所手続き不要。将来利息カットや分割交渉が中心。住宅ローン特則は使えない。
- 自己破産：債務の免除を目指すが、一定の財産は処分され、免責が下りない場合もある。職業上の制限や社会的影響がある。
- 個人再生：債務圧縮＋家を残す選択肢がある。裁判所手続きが必要で書類準備が多い。

2) 手持ち現金は「奪われる」？ 実務的に気をつけること

- 通常、債権者が勝手にあなたの手元現金をすぐ没収するようなことはありません（ただし既に差押・仮差押されている場合は別）。
- 手続き中は生活費の確保が最優先です。裁判所手続き完了まで数か月を要するため、その間の生活資金を確保しておく必要があります。
- 支払いが途絶えると家賃や公共料金、ローンの延滞が発生するため、最低でも「生活費2～3か月分＋手続き費用の目安」は手元に残しておくと安心です。

3) 個人再生で必要になりやすい費用（項目と目安）

以下は「用意しておくべき支出項目」と、その概ねの目安（幅を持たせた表示）です。事務所や案件によって差が出ますので、最終的には弁護士に確認してください。

- 弁護士（または司法書士）費用：おおむね 20万～60万円程度が多い（ケースにより上下）。着手金・報酬・実費が別れる場合がある。
- 裁判所にかかる実費（申立てに伴う収入印紙や郵券、書類作成費等）：数万円程度が目安。
- 書類取得・翻訳・戸籍・住民票・源泉徴収票などの取り寄せ実費：数千円～数万円。
- 手続き中の生活費（3か月分推奨）：各自の家計額に依存。目安として月の生活費×2～3か月分。
- 再生計画に基づく返済：裁判所が認める再生計画に従い3年（原則）で分割返済。月々の返済額は債務総額・減額率・収入で変動。

（注）上記は一般的な目安です。弁護士費用は事務所の料金体系（成功報酬・着手金の有無・分割可否）により大きく異なります。

4) 手持ち現金をどう割り振るか（実務的な優先順位）

1. 当面の生活費（家賃・食費・公共料金・通院費など）を最優先に確保。
2. 弁護士に相談するときの「相談料／着手金」分（事務所によっては着手金ゼロで成功報酬型のところもある）。
3. 裁判所実費や書類取得費。
4. 再生計画が決まるまでの最初の数回の返済分（裁判所確定後に支払開始のケースが多い）。
5. 余裕資金は少しでも残しておく（予備費）。

実務的には「生活費＋着手金（ある場合）＋裁判所実費」を用意して弁護士相談に臨むと、その場でスムーズに申立てに進めるケースが多いです。

5) シミュレーション（イメージ例）

以下はあくまでイメージ例です。実務での数値は個別相談で確定してください。

ケースA：中程度の負債／自営業・返済能力あり
- 債務総額：500万円（住宅ローン別）
- 想定再生後の返済総額（例）：150～300万円（仮定）
- 返済期間：3年→月あたり約4.2万～8.3万円
- 初期に必要な手元現金：生活費3か月分（仮に月12万円で36万円）＋弁護士着手・実費で約30～50万円
- 合計目安：66～86万円（あくまで準備金の目安）

ケースB：高額債務／給与所得者
- 債務総額：1,500万円
- 想定再生後の返済総額（例）：300～600万円（仮定）
- 返済期間：3年→月あたり8.3万～16.7万円
- 初期手元現金：生活費3か月分（仮に20万円で60万円）＋弁護士費用・実費で50～80万円
- 合計目安：110～140万円（準備金の目安）

ケースC：比較的少額の債務／任意整理と比較検討
- 債務総額：200万円
- 個人再生が適切かは議論の余地あり（任意整理で解決できることが多い）
- 個人再生を選択した場合の準備金：生活費2～3か月＋弁護士着手・実費で合計30～80万円程度

（注）上の数字は説明を簡潔にするための仮の例です。実際の減額率や再生後の総額は裁判所の審査、債権者の状況、保有資産・生活状況等で大きく変わります。必ず弁護士による個別診断を受けてください。

6) 弁護士（事務所）選びのポイント

個人再生は手続きが複雑で書類も多いため、弁護士選びは重要です。チェック項目：
- 個人再生の経験が豊富か（実績と裁判所対応経験）。
- 料金体系が明確か（着手金・報酬・実費の内訳、分割可否）。
- 初回相談は無料か、またその際に具体的な数字のシミュレーションを提示してくれるか。
- 連絡体制が良好か（説明が丁寧で、進捗報告があるか）。
- 住宅ローン特則を使う等、あなたの希望（家を残す等）に合った方針を提示できるか。

比較ポイント（競合との違い）
- 経験値：個人再生の成功事例が多い事務所は書類作成や裁判所折衝がスムーズ。
- 料金：低料金を謳う事務所は追加実費が多かったり、サポート範囲が狭い場合がある。総額で比較する。
- サポート範囲：申立て後の生活設計や再生後の資金計画までフォローするかを確認。

7) 申し込み（相談）までの準備チェックリスト

弁護士に相談する前に以下を準備しておくと、スムーズで具体的な試算が出せます。
- 借入先ごとの残高・利率・毎月の返済額（一覧にする）
- 直近数か月分の給与明細／所得証明（自営業なら収支や確定申告書）
- 銀行通帳（直近数か月）、カード利用明細
- 家計の月別収支（固定費・変動費）
- 保有資産の一覧（車、不動産、保険の解約返戻金など）
- 家族構成や扶養状況、住宅ローンの有無・残高

相談のときの質問例（そのまま使える）
- 「私の場合、個人再生でどれくらいの負債が残る見込みですか？」
- 「手続きに当たって当面必要な手元資金はいくらですか？」
- 「弁護士費用の総額見込みと支払方法を教えてください」
- 「住宅を維持したい場合、どのような手続きが必要ですか？」

8) 次に取るべき行動（おすすめの流れ）

1. 上のチェックリストを基に必要書類を整理する。
2. 個人再生の取扱い経験がある弁護士事務所へ無料相談を申し込む。相談時に「手持ち現金で今すぐ動けるか」を確認。
3. 弁護士から具体的な再生案と費用見積りを受け、支払い計画を組む（分割可否など）。
4. 着手する場合は、生活費の確保と並行して弁護士に必要書類を提出し、申立てを進める。

弁護士の初回相談では、上で示した「シミュレーション例より具体的な数字」を提示してくれます。個別事情で数十万円単位で差が出るため、そこで正確な計画を立てましょう。

9) 最後に（まとめ）

- 「手持ち現金」は、差押えが無ければ直ちに奪われるものではありませんが、個人再生の手続き完了までの生活費と手続き費用は確実に確保しておく必要があります。
- 個人再生は「住宅を残したい」「自己破産を避けたい」方には有力な選択肢。ただし手続きが複雑なので、経験ある弁護士の助けを得ることを強くお勧めします。
- まずは無料の弁護士相談を受け、手元資金で今すぐ動けるか、具体的な再生後の返済額・期間の見込みを出してもらってください。

もしよければ、今の借入残高と月々の返済額、月の生活費（家賃含む）を教えてください。無料相談の準備に使える「おおまかなシミュレーション」をここで一緒に作ります。

1. 個人再生と手元現金の関係を理解する基礎 — まずは全体像をつかもう

1-1. 個人再生とはどんな手続きか？基本の整理
個人再生は、裁判所を通す債務整理の一つで、借金を原則として一定額まで圧縮（再生計画）し、原則3～5年で分割返済する仕組みです。住宅ローンを抱えたまま住宅を残せる「住宅ローン特則」もあります。手続きには申立て書類、家計表、資産・負債一覧などが必要で、裁判所や弁護士（または司法書士）を通じて進みます。

1-2. 手持ち現金って何を指す？現金の範囲と判断基準
手持ち現金は、財布や自宅の現金、普通預金・当座預金のすぐ使える残高、給料が入ったばかりで引き出し可能な現金などを含むと考えられます。一方、投資性の高い金融商品（投資信託、有価証券）や不動産は「その他の財産」として別枠で評価されます。裁判所は「換価しやすさ（すぐ現金化できるか）」で扱いを分けることが多いです。

1-3. 手持ち現金と財産の違いを整理
現金は流動性が高く、財産調査で発見されやすい項目です。自動車や不動産は換価に手間がかかりますが、換価可能性があれば評価対象となります。借入時の預金移動や知人への預け入れなど不自然な資産移転は問題視される可能性があるため注意が必要です。

1-4. 再生計画における現金の位置づけ
再生計画は「再生債権の弁済」計画であり、債務者の可処分所得と保有資産の評価に基づきます。手持ち現金が多すぎると「換価すべき資産」と見なされ、弁済額の上積みや計画の修正を求められる場合があります。逆に全く現金がないと生活が成り立たず、裁判所や代理人から生活費の確保を指示される場合もあります。

1-5. 生活費の確保と現金の適正ラインの考え方
一般的に、生活費の目安は「最低1～3か月分」を手元に残しておくのが実務上の目線です（家族構成や収入の安定性による）。申立てにかかる実費（裁判所手数料、郵便費用、代理人費用の一部前払）も別途必要です。現金を全て使い切ってしまうと、申立て後の生活困窮につながるため、計画的な現金管理が重要です。

1-6. 現金を多く持つことのリスクとメリット
リスク：裁判所・債権者に「換価可能な余剰資産」と判断されれば、再生計画で弁済額が増える可能性。隠匿や移転が疑われると不利です。メリット：急な出費や家族の医療費などに対応でき、経済的ショックで申立てが頓挫するリスクを下げられます。

1-7. 審査での現金の取り扱いの基本ルール
裁判所は、提出した財産目録や口座履歴を確認し、不自然な取引がないかをチェックします。過去6か月～1年程度の入出金履歴を要求されることが一般的で、突発的に入った大きな入金は説明が必要です。説明不能な資金移動は換価対象にされる可能性があります。

1-8. よくある誤解と正しい理解
誤解：「申立て前に現金を隠せばばれない」→ 実務上、口座履歴や家計調査で発覚します。誤解：「現金が全てじゃないので何をしてもいい」→ 隠匿・偏頗弁済（特定債権者への優先的支払い）は問題になります。正しくは、正直に財産を申告し、必要最低限の生活費を残すこと。

1-9. 実務での書類準備ポイント（現金関連）
- 家計簿・給料明細の準備
- 主要銀行口座の通帳コピー（過去6か月～1年分）
- 手持ち現金の一覧と入手経路のメモ（誰からいつ受け取ったか等）
- 不明な入金がある場合は領収書や契約書を添付するなどの説明資料

（このセクションは、個人再生の基礎と現金の位置づけを実務目線で整理しました。次は具体的な金額目安とケース別の考え方に進みます。）

2. 手持ち現金の具体的な金額の目安と実例 — 自分のケースに当てはめて考える

2-1. 独身・子なしケースの現金ラインの目安
独身で収入が安定している方は、一般に1か月～3か月分の生活費を手元に残すことが推奨されます。例えば、月の生活費が15万円なら目安は15万～45万円。これに申立て費用（後述）を加えた額を確保すると安心です。私は取材で、給与安定の30代独身のケースでは約2か月分（約40～60万円）を残して手続きを進めた事例を複数確認しています。

2-2. 夫婦・子どもありの家庭の目安
家族がいる場合は生活費の変動リスクが高く、最低でも3か月～6か月分を推奨する専門家が多いです。例えば、夫婦＋子1人で月の生活費が30万円なら目安は90万～180万円。ただし手持ち現金が多いと裁判所に換価を求められるリスクがあるため、余剰分の使途（教育費、医療費など）を説明できる準備が必要です。

2-3. 自営業・フリーランスの現金保有の考え方
収入が不安定な自営業者は「運転資金」として多めに現金を置く必要があります。目安は3～6か月分の運転資金＋生活費。帳簿や請求書で収入の変動を説明できれば、裁判所も納得しやすくなります。私が相談を受けた自営業者の例では、繁忙期前に売上が一時的に現金化されているケースがあり、その説明で問題にならず認められたケースもありました。

2-4. 収入変動期の現金ラインの考え方
例えばボーナス直後や事業の回収が重なる時期は現金が増えますが、申立て時に「一時的な現金増加」の説明が必要です。給与明細や請求書、入金予定の証拠を準備することで、裁判所は一時的な状況を理解しやすくなります。

2-5. 緊急資金と再生計画の両立の具体例
再生計画を作るときは、緊急時に使える予備資金を確保した上で弁済計画を立てるのが現実的です。例：月生活費20万円、想定3か月分60万円＋申立てに伴う実費20万円の計80万円を手元に確保しつつ、残りを計画弁済に充てる。緊急時の支出（医療費など）が見込まれる場合は、弁護士と相談して再生計画に反映させます。

2-6. ケース別の数字の見積り方法
簡単な方法は「直近3か月の平均生活費 × 安全係数（1.5～3）」＋申立て関連費用。安全係数は収入の安定度や家族構成で調整します。テンプレートを作っておくと、代理人との打ち合わせがスムーズになります。

2-7. 現金過多・過小のケース別注意点
過多：説明が不足だと「余剰」という評価で弁済上積みを要求されるかもしれません。過少：申立て後に生活苦が生じる可能性が高く、手続きの途中で困るリスクがあります。どちらも事前に代理人と相談のうえ、説明資料を用意しましょう。

2-8. 実務で使える計算テンプレートの使い方
- ステップ1：直近3か月の生活費平均を算出
- ステップ2：安全係数を決める（給与の安定度・家族構成で1.5～3）
- ステップ3：申立て実費（裁判所手数料、郵送費、予備費）を足す
- ステップ4：手元現金の合計と差分を確認し、説明資料を準備

（ここまでで各ケースに応じた現金目安の考え方を示しました。続いて、審査での具体的な影響と判断ポイントに移ります。）

3. 手持ち現金が審査に与える影響と判断ポイント — 裁判所・債権者はどう見る？

3-1. 審査の流れと現金の評価位置
個人再生の審査では、裁判所（民事再生委員が付く場合もある）は提出された財産目録、収入・支出の状況、銀行通帳の入出金を総合評価します。現金は換価可能性が高いため、重要な評価対象になります。裁判所は、債務者が「資産を隠していないか」「偏頗弁済（特定債権者への優先支払い）をしていないか」を確認します。

3-2. 現金の提出方法と評価の下ろしどころ
現金自体は通常「現金残高」として財産目録に記載します。申立て時点での残高に加え、通帳や領収書で入手経路を説明することが必要です。裁判所は入出金履歴のうち数か月～1年分を確認することが多く、不自然な振込や引出は事情説明を求められます。

3-3. 財産評価と現金の扱いの実務ポイント
現金は直ちに換価できるため「有価財産」としてそのまま評価されます。その他の資産（株式、不動産など）は換価可能性に応じて評価されるため、現金より扱いが面倒です。現金の由来が給与や生活費であることを示す資料（給与明細、領収書）を揃えておくと評価がスムーズです。

3-4. 生活費の保全と再生計画の整合性
裁判所は「債務者が最低限の生活を維持できるか」を重視します。再生計画は「弁済可能な金額」を示す必要があるため、生活費の保全と弁済のバランスを適切に取ることが重要です。生活費不足が見込まれる場合は、計画が否認されるリスクもあります。

3-5. 債権者会議・裁判所の受け止め方
債権者（債権者集会）は再生計画の可否や内容を審査・承認します。現金が多すぎて説明が不十分な場合、債権者側から異議が出る可能性があります。逆に合理的に説明できれば債権者の理解を得やすくなります。

3-6. ケース別の判断ポイントと注意点
- 一時的な現金増加（ボーナスなど）は説明可能か？ → 給与明細や請求書で説明を
- 親族からの預け金・贈与は贈与契約や貸付契約で説明できるか？ → 書面化が有利
- 事業の運転資金は帳簿で照らせるか？ → 帳簿・請求書を用意

3-7. 眠らせた現金と申立てリスクの関係
長期間にわたり同額の現金を保持している場合、特に借入直後や収入直後の大きな残高は説明を求められる要因になります。合理的な理由（ローンの頭金予定、医療費積立など）を示す書類があるとリスク低減につながります。

3-8. 事例紹介：現金扱いを誤った場合の影響
事例（匿名化）：Aさん（単身、給与所得）はボーナス翌月に現金200万円を手元に残したまま申立て。通帳の説明が不十分で、裁判所から追加説明を求められ、再生計画の提出が遅延。結果として代理人の助言で一部を弁済に回し、計画修正で解決したケースがありました。教訓は「一時的な現金増加でも必ず証拠を残すこと」です。

（このセクションでは審査過程での現金評価の実務ポイントを示しました。次は申立て準備の実務リストです。）

4. 申立て準備のステップと実務リスト — 書類準備と現金管理を具体化

4-1. 事前相談の進め方と準備事項
まずは弁護士や司法書士に相談しましょう。相談時に求められる情報は、借入先一覧（借入金額・残高）、給与明細（直近数か月）、通帳（直近6か月～1年）、家計簿、保有資産のリスト（車、不動産、株など）です。手持ち現金の明細と入手経路をメモしておくと相談がスムーズです。

4-2. 家計の整理と現金管理の基礎
申立て前に無駄な支出を見直し、家計を再構築します。予備費としての現金は別に管理し、申立て用の書類と現金のログ（いつ、どこで、何のために現金を得たか）を残しておくと説明に使えます。

4-3. 申立て時に必要な書類と現金関連の提出物
主要書類：再生申立書、債権者一覧、財産目録（現金含む）、収入・支出状況表、給与明細、通帳のコピー、確定申告書（自営業者）など。現金に関する注記や領収書も準備しておきます。

4-4. 申立ての流れ・所要日数の目安
弁護士と相談し申立てを行うと、概ね数週間～数か月で第一次書類審査→再生計画案作成→債権者集会→裁判所認可という流れになります（個々の状況で前後します）。現金の説明不足で追加資料を求められると手続きが延びることがあるので、事前準備が大事です。

4-5. 現金の保管・持ち込みの実務
申立て時に「現金を持参して裁判所に提出する」ということは通常ありませんが、現金の有無や残高は財産目録に記載します。大金を自宅に置くのはリスクが高いため、銀行預金で残高証明を残す形が安全です。

4-6. 生活費と再生計画の整合性を取る方法
弁護士と一緒に生活に必要な最低限の支出を算出し、再生計画上の返済可能額を導きます。家族構成や医療費、教育費など特殊事情がある場合は詳細な資料を添えて裁判所に説明します。

4-7. よくある落とし穴と回避策
- 落とし穴：通帳を途中で破棄した／入出金の説明ができない→ 回避策：記録は全て保管し、領収書や契約書で補う
- 落とし穴：親族に現金を預けたが書面がない→ 回避策：書面で貸付・預かりの合意を残す

4-8. 専門家への依頼タイミングと準備リスト
なるべく早めに専門家（弁護士・司法書士）へ相談すること。依頼時には上記の書類一式、手持ち現金の一覧、収入源の証拠（給与明細や請求書）を用意しましょう。初回相談で概算の方針が決まれば、以降は代理人が必要書類を整理してくれます。

（申立ての準備と現金管理の実務的な手順をまとめました。次は具体的な事例で理解を深めます。）

5. 実例・ケーススタディと注意点 — 数字で考える、リアルな判断材料

5-1. 事例A：単身・現金50万円ケースの分析
Aさん（単身、月生活費20万円、手持ち現金50万円）。目安としては2～3か月分の生活費にあたり、申立て上は合理的。通帳の履歴で給与とボーナスの一部であることを示し、申立ては問題なく進行した事例が多いです。代理人は申立て前に生活費の試算と申立て実費を差し引いた説明資料を用意しました。

5-2. 事例B：夫婦・現金100万円ケースの適否
B家族（夫婦＋子、月生活費35万円、手持ち現金100万円）。約3か月分弱に相当。裁判所には「教育費積立や住宅修繕のため」といった用途を説明できれば納得されやすいですが、用途不明の場合は換価対象とされる可能性があるため、領収書や契約書で裏付けを作ることが重要です。

5-3. 事例C：現金を過剰に保有していたケースの調整
Cさん（単身、手持ち現金300万円）。一時的にまとまった収入があったが説明不足で裁判所から説明を求められ、結果的に代理人の助言で一部を弁済に回し、計画を修正して問題を回避したケース。過剰分がある場合は、どのような意図で保持していたかを証拠で示す準備が必要です。

5-4. 事例D：自営業の再生計画と現金の運用
Dさん（自営業、変動収入）。多めの現金を運転資金として保有していることを帳簿で説明し、再生計画にも運転資金を織り込むことで承認を得た事例。ポイントは帳簿・請求書・発注書などで事業性を明確に示すこと。

5-5. 事例E：現金申告をめぐるリスクと対処
Eさんは親族からの預かり金を「個人の現金」として申告してしまい、後で親族が証言すると預かり金ではなく贈与だったと解釈されるリスクが生じた。これを避けるため、親族間の金銭移動は必ず書面化しておくことが重要です。

5-6. 事例の要点と学び
共通点：いずれも「説明可能性」と「証拠」が鍵。現金額そのものより、なぜその金額を持っているかを合理的に説明できるかが審査の焦点になります。

5-7. よくある相談パターンと実務的な解決策
- パターン：ボーナス後に一時的に現金が増えた→ 解決策：給与明細・源泉徴収票を提示
- パターン：親族からの資金援助→ 解決策：贈与契約・貸付契約の書面化
- パターン：自営業の売上入金→ 解決策：請求書・領収書で事業性を示す

（事例を通じて「説明可能性」と「書類による裏付け」が最重要という点を示しました。次は専門家の活用方法と費用感です。）

6. 専門家の活用と費用感 — 誰に頼み、何を準備すればいいか

6-1. 専門家の役割と受けられる支援
弁護士や司法書士は、債権者対応、再生計画作成、裁判所対応、必要書類の整理、申立て手続き全般を代行します。弁護士は法的紛争対応が得意で、司法書士は比較的費用を抑えた手続き補助が可能（ただし代理できる範囲には上限あり）。

6-2. 相談の進め方と事前準備
初回相談で持参するもの：借入一覧、通帳（6か月～1年分）、給与明細、確定申告書（自営業）、保有資産の資料、手持ち現金のメモ。事前に整理しておくことで相談が効率的になります。

6-3. 費用の目安と内訳（着手金・報酬・実費）
目安（案件や事務所により幅あり）：着手金20万～40万円、報酬（成功報酬）20万～50万円、裁判所実費（郵送・手数料等）数千円～数万円。自営業や高額案件はこれより上昇することがあります。費用に関しては事務所ごとに見積りを必ず取って比較してください。

6-4. 無料相談の活用方法と注意点
自治体や法テラス、法律事務所の初回無料相談は有用です。ただし、無料相談で示された方針は概略であり、正式依頼時に詳細な調査で方針が変わることがあります。無料相談後に複数事務所でセカンドオピニオンを取るのもおすすめです。

6-5. 専門家選びのポイント
- 実績（個人再生の取り扱い経験）
- 料金体系の透明性（見積書を出すか）
- 相談時の説明が丁寧かどうか（現金の扱いについて具体的に説明してくれるか）
- 近隣の裁判所対応経験（地域特有の運用把握）

6-6. 実務での活用例：依頼の流れと実体験
一般的な流れ：初回相談→依頼（委任契約）→書類収集→申立て書類作成→申立て→再生計画の策定→債権者集会→認可という流れ。私が取材した事務所では、依頼後の最初の2週間で通帳等の収集指示が出て、手持ち現金の説明資料を1日で作るケースもありました。

6-7. 実在する専門家の参考例（依頼時の注意）
例示として「司法書士法人みらい法務事務所」「弁護士法人グローバル総合法律事務所」「弁護士法人スマイル法律事務所」などの名称が実務例として挙がることがあります。これらは例示であり、実際に依頼する際は公式情報を確認してください。

（専門家をどう活用するか、費用感の目安を示しました。最後にFAQとまとめです。）

FAQ（よくある質問） — 端的に疑問に答えます

Q1: 手持ち現金が多いと必ず不利になりますか？
A: 必ず不利になるわけではありません。重要なのは「なぜその現金を持っているのか」を説明できるかどうかです。説明資料（給与明細、領収書、契約書など）を用意しましょう。

Q2: 申立て前に口座を整理していいですか？
A: 通帳や取引履歴を故意に改ざん・破棄することは違法行為となりうるため避けてください。必要なら専門家と相談のうえ、正直に申告する方法を選びましょう。

Q3: 家族の預金はどう扱われますか？
A: 原則として個人再生の対象は申立人の財産です。家族名義の預金でも実態が申立人の資金であれば問題視されることがあります。家族間の金銭移動は書面化しておくことが重要です。

Q4: 現金以外の資産（車、不動産）はどう評価されますか？
A: 換価可能性や価値に応じて評価されます。車は市場価値、ローン残債の有無がポイント。不動産は抵当権や市場性を見て評価されます。大きな資産は事前に専門家と相談してください。

Q5: 申立て時に最低限残すべき金額はいくら？
A: 厳密な法定金額はありませんが、実務上は生活費の1～3か月分を最低ラインにすることが多いです。家族構成・収入の安定度により調整します。

最終セクション: まとめ — 重要なポイントを振り返る

- 手持ち現金は「説明可能性」と「証拠」が鍵：なぜその金額を保持しているかを示す書類を必ず用意しましょう。
- 生活費の確保は最優先：最低でも1か月～3か月分（場合によってはそれ以上）の生活費と申立て実費を確保してから申立てを進めるのが安心です。
- 一時的な現金増加は説明でカバー：ボーナスや事業入金などは明細や請求書で説明することで問題回避できます。
- 専門家の早期相談が効果的：弁護士・司法書士に早めに相談すると、現金管理や書類準備の適切な指示が得られ、手続きの遅延や不備を防げます。
- 書類整備が勝負を分ける：通帳、給与明細、領収書、契約書などの証拠類は丁寧に保管し、申立て前に整理しておきましょう。

個人再生 直前現金化｜リスクと安全な代替策を弁護士目線でわかりやすく解説
個人再生の手続きは生活再建のための大事な一歩です。手持ち現金の扱いに不安があるなら、まずは今回のチェックリストを元に書類を整理し、無料相談や複数の専門家に相談して、あなたにとって最も安全で現実的な計画を立ててください。私自身も取材や相談同行を通じて「準備しておくことで手続きがスムーズになった」例を何度も見ています。迷ったらまずは資料を集めて一歩踏み出してみましょう。相談が必要なら弁護士や司法書士に早めに相談することをおすすめします。

出典（参考にした公的情報・専門情報）:
- 法務省：個人再生（民事再生手続）に関する説明ページ
- 裁判所：個人再生手続の手引きおよび提出書類についての案内
- 日本司法支援センター（法テラス）：債務整理の基礎知識と費用援助の案内
- 各法律事務所・司法書士事務所の公開している個人再生Q&Aおよび実務解説ページ

（上記の出典は記事作成時に参照した公的機関や専門家解説です。実際の手続きや最新運用は各裁判所や専門家に必ずご確認ください。）