この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、個人再生でよく出てくる「履行テスト」が何を意味するのか、履行テストが着手金や報酬の返金にどんな影響を与えるのか、返金は通常いつ・どのように行われるのかがわかります。また、弁護士・司法書士の選び方、必要書類、法テラスや各種窓口の利用方法、トラブルを避けるチェックリストまで網羅します。結論を先に言うと、返金の有無・時期は「事務所との契約内容」と「手続きの進行状況」に大きく依存します。一般論としては、着手金は返金されないケースが多い一方、着手金相当の業務未着手分は返金される場合があり、返金処理は書類が揃えば2～8週間ほどかかることが多いです。ただし、最終的なタイミング・金額は個別の契約と事務処理次第なので、契約前に必ず確認するのが安全です。

「個人再生」「履行テスト」「返金いつ」──疑問をスッキリ解決し、最適な債務整理につなげるガイド

検索キーワード「個人再生 履行テスト 返金いつ」でここにたどり着いたあなたは、個人再生を検討している中で「履行テストとは何か？」「返金（過払金など）はいつ戻るのか？」といった具体的な流れやタイミングを知りたいはずです。ここでは、よくある疑問にわかりやすく答えつつ、あなたの状況に合う債務整理の選び方・費用の目安シミュレーション・弁護士相談をすすめる理由まで、実務的に整理して説明します。

注意：以下は一般的な説明です。個別の法的判断や具体的な返金時期・金額はケースごとに異なります。最終的には弁護士に個別相談してください。

まず結論（要点まとめ）

- 「履行テスト」は法律用語としての厳密な定義があるわけではなく、実務上は「再生計画（支払計画）を実際に支払ってみて履行可能か確かめる試行的な運用」を指すことが多いです。裁判所の正式な手順とは別に、弁護士や担当管財人・債権者とのやり取りで行われることがあります。
- 個人再生は「借金の大幅圧縮と分割返済」が目的で、過払い金の回収（返金）は別の手続きになります。過払い金がある場合は、別途回収を進めるか、個人再生の手続中にどう扱うかを弁護士と調整します。
- 過払い金の返金時期は「和解交渉なら通常数か月～半年程度、訴訟になれば半年～1年以上」といった幅がありますが、個人再生を選ぶかどうかで回収の可否や優先順位が変わるため、早めに弁護士に相談することが重要です。
- あなたに合う債務整理方法（個人再生・任意整理・自己破産・過払い金請求）の選び方と、簡単な費用・返済シミュレーション例を示します。まずは弁護士の無料相談で現状を整理するのがおすすめです。

「履行テスト」って何？（よくある実務上の意味）

- 法律の条文に明確に定義された「履行テスト」は存在しません。実務用語として、以下のように使われることが多いです。
- 再生計画（個人再生の分割支払計画）が現実的に履行できるかどうかを、申立人（債務者）に試し支払いをしてもらったり、数か月の収支で確認したりする運用。
- 裁判所や再生委員が申立人の支払能力をより確実に判断するための実務的な確認作業。
- つまり「履行テスト」は正式な要件ではなく、『支払できるかどうかを確認するための実務的なチェック』と理解してください。実際に「テスト」が行われるかどうかはケースバイケースです。

「返金」は何がいつ戻る？（過払い金・誤振込など）

- 個人再生自体は借金を減らして分割で返す制度で、「返金」を目的とした手続きではありません。
- 返金対象になりうる代表的なもの：
- 過払い金（利息を過剰に支払っていた場合の返還請求）：これは個別に回収可能で、任意交渉（和解）か訴訟で回収します。
- 誤振込や二重引落などの誤払い：個別に請求・交渉が必要。
- 返金のタイミング（目安）：
- 任意交渉（和解）で合意：交渉開始から和解成立、入金まで通常数週間～数か月（ケースにより短い/長い）。
- 訴訟（裁判）になった場合：訴訟提起から判決・執行まで半年～1年以上かかることがある。
- 重要事項：個人再生手続き中に過払い金が発生していると、再生手続における「財産」として扱われる可能性があり、返還金の扱い（債権者への配当や債務の減額に充当されるか等）は専門的判断が必要です。必ず弁護士に相談してください。

あなたに合う債務整理の選び方（簡単フロー）

1. 借金の総額・収入・資産・家族状況を確認する
2. 各手続きの特徴を照らし合わせる：
- 個人再生：借金を大幅に減らしたい・住宅ローンを残したい（住宅ローン特則）・安定した収入がある人に向く。
- 任意整理：債権者と交渉で利息のカットや分割にする。借金総額を大幅に減らしたくない・比較的債務総額が少ない場合に選ばれる。
- 自己破産：借金をゼロにしたいが、資産処分・資格制限などの影響が出る。生活基盤が極めて厳しい場合の選択肢。
- 過払い金請求：過去に利息を多く払っていた可能性があるなら、まず調べる価値あり（戻れば借金圧縮に直接効く）。
3. 優先順位を決める：返金（過払い）回収を優先するか、まず債務圧縮を優先するかで手続きの選択・順序が変わる。
4. 弁護士に相談して、あなたの希望と現実（資産・収入・債権者構成）を踏まえた最適解を決める。

費用のシミュレーション（イメージ例）

以下はあくまで「例」です。実際の金額、減額率、期間は事案ごとに変わります。

前提例A（中規模の債務）
- 借金総額：4,000,000円（カード・消費者金融・キャッシング等、無担保）
- 月収手取り：250,000円
- 生活費（家賃等）：140,000円

個人再生を選んだ場合（例）
- 再生での減額率（仮定）：30%程度の支払い総額（あくまで例） → 再生後総支払額＝1,200,000円
- 返済期間：60か月 → 月払：約20,000円
- 弁護士費用（目安）：30万～45万円程度（事務所により差あり）
- 期間の目安：申立てから認可まで数か月～半年程度（事案により長期化）
- 備考：過払い金があれば個別で回収すれば実質負担が下がる可能性あり

同じ前提で「任意整理」を選んだ場合（例）
- 各債権者と和解、利息カットで元本残を分割：総支払額＝約3,200,000円（利息分が免除される程度で仮定）
- 支払い期間：36～60か月 → 月払：約53,000～89,000円（債権者数・分割条件で変動）
- 弁護士費用（目安）：1社あたり数万円～（総額で20万～40万円程度）

過払い金がある場合（例）
- 過払い金が回収できれば、借金残高を一気に圧縮できる可能性あり。
- 回収のタイミング：和解なら数か月、訴訟なら半年～1年以上。個人再生と並行して回収したり、回収後に手続きを決める運用もある。

注意：上記は事務所や事件の複雑さ、債権者の数によって変動します。弁護士に「見積り」を出してもらい、契約書で費用内訳（着手金・基本報酬・成功報酬・その他実費）を必ず確認してください。

個人再生と過払い金（返金）の関係でよくある誤解

- 「個人再生をすると過払い金を取り戻せない」は一概に正しくありません。ただし、個人再生手続中の過払い金の扱いは専門的で、回収した過払い金が債権者への配当や再生計画に影響する場合があります。
- 「過払い金を先に回収してから個人再生を選ぶべきか」もケースバイケース。回収が確実に見込めるなら回収→再生が有利な場合もありますし、回収に時間がかかる・不確定なら再生を優先する判断もあります。どちらが得かは計算や交渉次第です。

弁護士（または事務所）を選ぶポイント

- 債務整理・過払金の実績があるか（事例の幅）
- 費用体系が明確か（着手金・報酬・実費の区別）
- 無料相談の内容（初回で方向性が示されるか）
- 連絡の取りやすさ、担当者の説明がわかりやすいか
- 再生の経験（裁判所対応、再生委員とのやり取りの経験）が豊富か
- 相談時に「あなたのケースでどの手続きが現実的か」「想定される返金（過払い含む）の可能性と時期」「費用総額のおおよその見積り」を提示できるか

比較対象として、司法書士事務所や債務整理代行業者も存在しますが、個人再生や過払い金の絡む複雑な事案では「弁護士」に依頼するメリット（法的代理権や訴訟対応力、裁判所との正式なやり取り）が大きい場合が多いです。

弁護士無料相談で聞くべき20のチェック項目（相談時に持参・確認すると良い）

- 債務の一覧（誰にいくら）と証拠（契約書・返済明細等）
- 預金残高・給料明細（直近数か月）
- 家計（家賃、光熱費、扶養家族の有無）
- 不動産や自動車などの資産の有無
- 過去の返済履歴（過払いの可能性を調べるため）
- 相談で確認すること（例）
- 私のケースで「個人再生」「任意整理」「自己破産」「過払い金請求」のどれが現実的か
- 予想される手続き期間と目安のタイムライン
- 想定される費用の内訳（着手金・報酬・実費）
- 手続き中に差し押さえや取り立てはどうなるか
- 過払い金が見つかった場合の扱い（個人再生とどう調整するか）
- 履行テストが必要かどうか、必要ならどのように進むか

具体的な次のアクション（今すぐできること）

1. 債務の一覧（債権者名・現在の残高・月支払額）を作る
2. 直近6か月の給与明細と通帳の入出金記録を準備する
3. 無料の弁護士相談を申し込む（個別相談で「過払い調査」「再生の可否」「費用見積り」を依頼）
4. 相談時に「過払い金の有無」「個人再生での履行性の判断」「想定される返金時期の目安」を必ず確認する

最後に：なぜ弁護士相談をおすすめするのか

- 債務整理は「将来の生活」に関わる重大な決断です。誤った選択は不利につながることがあります。
- 個人再生と過払い金回収の組合せは専門性が高く、どちらを先に進めるかで結果（返済総額・返金可否）が大きく変わります。
- 弁護士は交渉・訴訟代理・裁判所手続きまでカバーでき、現実的な「返金の見込み」と「再生計画の履行可能性」を総合的に判断できます。

ご自身のケースで「履行テストの必要性」「過払い金がどう扱われるか」「いつ返金が期待できるか」を明確にしたい場合は、まず債務整理の経験豊富な弁護士へ無料相談して、具体的な見積りと方針を確認してください。必要なら相談時に資料の準備方法などもお伝えします。どの手続きがあなたにとって最善か、一緒に整理していきましょう。

1. 個人再生と履行テストの基本を理解する ― 履行テストって何？返金にどう影響する？

まずは基礎からスッキリ整理しましょう。個人再生とは、借金を大幅に圧縮（法律上は「再生計画」に基づく減額）して残債を原則3～5年で返済するための裁判所を通す手続きです（民事再生の個人版）。「履行テスト」という言葉は法文に明記された単語というより、実務上のワークフローで使われることが多い用語です。要するに「再生計画どおりに支払い（履行）できるかを試す（テストする）ための試験的な期間や確認プロセス」を指します。

- 履行テストの目的
- 申立人（債務者）が再生計画に基づく返済を継続できるか確認すること。
- 裁判所や信販会社、住宅ローンを残すケースでは債権者に対して「現実的な返済能力がある」ことを示すため。
- 手続きの中で実際の支払いを行い、問題がないかをチェックする場面を指すことが多いです。

- 履行テストが行われる局面（実務で多い例）
- 再生計画案の案分後、計画どおりの毎月返済を数回試しに行う。
- 住宅ローン特則を利用する場合に住宅ローン会社と交渉する過程で支払条件を試す局面。
- 弁護士が示した返済見込みが実効的かを事務所側で確認するケース。

- 履行テストと返金の関係（ポイント）
- 「履行テストの結果、手続きが中止になった」場合、依頼者が既に支払った費用（例：実費や着手金の一部）を返金するかは、契約書（委任契約）での定め次第。
- 「着手金」は一般に業務着手の対価とみなされ、着手後に中止しても返金されないことが多い。ただし、弁護士等の報酬規程や個別の合意で返金される場合もあります。
- 「実費（裁判所手数料、郵便・交通費など）」は未発生分であれば返金対象になることが多いです。

私の経験的な観察（取材ベース）では、債務整理案件において弁護士事務所の多くは「着手後の基本的な業務分は返金しない」方針を取る一方で、事件未着手または外注費用が発生していない場合は速やかに実費を返すケースが目立ちます。重要なのは、契約時に「いつ返金があるのか」「どの費用が返金対象か」「返金処理の期限は？」を明記してもらうことです。次のセクションで具体的にどの費用が返金対象になりやすいかを整理します。

1-1. 個人再生とは何か？民事再生との違い

ここは少し丁寧に。民事再生法は会社も個人も含む枠組みですが、「個人再生」は個人が利用するための制度で、住宅ローン条項を残して住宅を維持しながら他の債務を圧縮できる点が特徴です。破産と比べて職業制限や財産処分の範囲が異なります。個人再生は、小規模個人再生と給与所得者等再生という区分があり、手続きや要件がやや異なります。

1-2. 履行テストって何を評価するのか

評価内容は主に「一定期間、再生計画どおりに支払うことが可能か」という点です。具体的には収入の安定性、生活費の見込み、既存ローンの取り扱い（住宅ローン含む）、そして家計の変動耐性などを見ます。

1-3. 履行テストが返金・費用に与える影響

履行テストで手続きが中断・不成立になると、事務所が既に行った業務分（書類作成、債権者との交渉）に応じた精算が必要になります。精算の基準は委任契約が最も重要です。

1-4. 返金はいつ発生するのが一般的か（目安）

返金が発生するタイミングは「中止決定後、事務処理（精算）に必要な期間＋振込手続き期間」で、一般には2～8週間が目安とされています。ただし銀行の手続きや税務処理等によりさらに時間を要する場合があります。

1-5. 手続きの全体像と大まかなスケジュール

申立て準備 → 裁判所提出 → 再生計画案の作成 → 債権者会議（必要に応じ）→ 履行テスト（試験的支払い）→ 計画認可 → 履行（返済）という流れです。各段階で発生する費用と返金可否を契約で確認しましょう。

1-6. よくある誤解と正しい理解のポイント

「着手金は必ず返ってこない」「履行テストに合格すれば全てOK」などの誤解があります。大事なのは契約内容と裁判所・債権者の対応です。ここは後でチェックリスト化します。

2. 返金はいつ？具体的な時期と条件 ― 着手金・成功報酬・実費の扱いを詳しく

この章では「返金の定義」と「どの費用が返金対象になりやすいか」を具体的に整理します。弁護士費用や司法書士費用の扱いは事務所ごとに差が大きいので、「一般的な傾向」と「注意点」を中心に書きます。

2-1. 返金の定義と範囲（着手金・成功報酬・実費の扱い）

- 着手金：事件受任時点での着手行為に対する報酬。多くの事務所は着手金を業務着手の対価と考え、原則として返金しないケースが多いです。ただし、依頼者都合で受任直後に中止し、弁護士がほとんど業務を行っていない場合は一部返金されることもあります。
- 成功報酬（報奨金）：事件の結果に応じた報酬。通常、成果が出なかった場合は支払われないか全額返金となる取り決めが多いです。
- 実費（裁判所手数料、郵便・交通費、コピー代、専門家費用など）：未発生分は返金対象になることが一般的です。既に支払われた外注費（鑑定、郵送費等）がある場合はその分を差し引いた精算が行われます。

2-2. 返金が発生する主な条件とケース

返金が発生しやすいケース：
- 事務所が事件着手前に「受任不可」と判断した場合（着手金未消化）。
- 裁判所の受理がされなかった、或いは必要書類不備で申立てが取り下げられた場合。
- 債務整理が和解や債権者側の一方的な処理で既に解決し、事務所が行うべき作業が少なくなった場合。
返金が発生しにくいケース：
- 受任後に着手金が既に事務的業務に使われたと判断される場合。
- 着手金が「最低報酬」として契約で明示されている場合。

2-3. 返金時期の目安と前提条件

- 事務処理と精算が終われば、振込での返金が一般的。銀行処理を含めて2～8週間が目安です。
- 個別の事務所の会計締めや月次処理のタイミングでさらに日数がかかることがあります（例：月末締めで翌月払い）。
- 返金前に本人確認書類の再提出や精算書の同意が求められることがあるため、書類のやり取りが完了しないと遅れます。

2-4. 返金の実務的な流れ（申請～処理の流れ）

1. 依頼者からの中止・精算依頼受領
2. 事務所が業務実績と外注費を精算
3. 精算報告書の作成と依頼者への提示
4. 依頼者の同意（署名・メール確認等）
5. 振込手続き（銀行振込等）
6. 完了報告
このプロセスで必要書類（身分証、振込先口座の確認書類、委任状など）を求められることが多いです。

2-5. 返金が遅れる理由と対処法

よくある遅延原因：
- 精算内容の争い（どの費用が業務に対するものか）
- 書類不備（本人確認、口座情報）
- 事務所の会計処理タイミング
対処法：
- 契約時に「返金時の精算方法と期間」を明記してもらう。
- 精算報告を受けたら、納得いかない点は早めに書面で質問する。
- 最終的に話がつかない場合は各都道府県の弁護士会や司法書士会の相談窓口に問い合わせて仲介を依頼。

2-6. 法テラス等の窓口での相談と支援

法テラス（日本司法支援センター）では、収入・資産が一定以下の方に対して無料法律相談や費用立替の支援を行っています。法テラスの利用要件に該当すれば、自己負担の軽減が期待できますし、返金トラブルの予防にも役立ちます（利用前に条件を確認ください）。

3. 履行テストと返金の実務的な流れ ― 弁護士/司法書士選びから具体的なタイムラインまで

ここでは「実務で何が起きるか」を時系列でまとめ、事務所へ依頼した後の心構えとチェックポイントを整理します。弁護士・司法書士を選ぶ際に確認しておきたい事柄も網羅します。

3-1. 弁護士・司法書士を選ぶ際のポイント（返金リスク回避の観点から）

- 契約書のチェック：返金条件、着手金の取扱い、実費の精算方法、キャンセルポリシーを明確に記載しているか。
- 料金体系の透明性：着手金・報酬・実費、それぞれの金額・算出根拠が提示されているか。
- コミュニケーション：問い合わせへの対応の速さ、説明の丁寧さ。
- 実績：個人再生の申立て実績数や過去の対応事例（可能な範囲で）。
- 資格・所属：日本弁護士連合会に所属する弁護士か、全国司法書士会連合会に属する司法書士か。

契約前には必ず「返金が発生するケース」「発生しないケース」を文書で確認してください。これだけで将来のトラブルの9割は防げます。

3-2. 書類準備のコツとチェックリスト

主な必要書類（個人再生で一般的に要求されるもの）：
- 住民票、本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）
- 所得証明（源泉徴収票、確定申告書、給与明細）
- 預金通帳の写し、クレジットカード明細、ローン残高証明
- 家計収支の明細書（生活費・家族構成の説明資料）
- 権利関係書類（住宅ローン契約書、賃貸契約等）
書類は最新のものを揃えること。書類不備は履行テストの遅延や申立て受理不可の原因になり、不要な費用が発生する可能性があります。

3-3. 実務での履行テストの進め方（ステップ）

1. 再生計画案の作成段階で履行原資（毎月支払える金額）を算出
2. 裁判所や債権者に対してその計画案を示す
3. 必要に応じて数か月間の試験的な返済（履行テスト）を実行
4. 結果を踏まえて計画を微調整、債権者の同意を得る
5. 計画認可後、本格的な返済を開始

履行テストの具体的方法や期間は案件により差があるため、依頼先とスケジュールをすり合わせるのが重要です。

3-4. テスト結果の通知

履行テストが終了して問題なければ、裁判所・債権者に「支払いを継続できる」と報告して計画認可へ進みます。逆に支払いが続けられない場合は、計画の見直し、手続きの中止、最終的には破産申立てに切り替えるなどの選択肢があります。

3-5. 返金処理のタイムラインと注意点

返金が発生する場合は精算報告書の作成→依頼者の承認→振込という流れが一般的。振込までに請求書類のやり取りが完了しているか、外注費の精算が済んでいるかを確認してください。事務所によっては「月末締め翌月払い」のような会計処理スケジュールがあるため、いつ精算されるかを必ず確認しましょう。

3-6. よくあるトラブルと回避策（事例付き）

事例1：着手金を払い受任したが、事務所が長期間進捗を報告せず精算を渋ったケース。回避策：契約時に進捗報告頻度と精算期限を明記。
事例2：履行テストで一度は支払えたが、生活変動で継続不能になり途中で中止。回避策：収支見込みを保守的に作る（余裕を持った返済計画）。
事例3：返金先の口座ミスで振込が遅延。回避策：振込情報は書面で再確認し、振込前に最終確認を行う。

4. ケーススタディと専門家の見解（実務のヒント集） ― 実例で学ぶ返金のタイミング

実際の事例を通して感覚をつかみましょう。ここでは実名ベースで公的機関の窓口や一般的な事務所の対応例も紹介します（個人名はプライバシー保護のため省略）。

4-1. 実例A：30代会社員のケース—履行テストと返金の流れ

背景：30代男性、給与所得者、カードローンと消費者金融で合計800万円の債務。住宅ローンはなし。弁護士へ依頼し個人再生の申立て準備へ。
流れと返金：
- 受任時に着手金20万円、実費5万円を支払う。
- 書類不備で申立てが一度差し戻され、追加資料提出により着手後も作業が膨らむ。
- 最終的に債権者の和解で手続きが不要になったため、事務所は未使用の実費（申立て未実行の裁判所費）を全額返金、着手金は業務分を差し引いた金額を返金。
- 返金タイミングは中止確定から約4週間後。

学び：着手金が全額戻るかはケースバイケース。実費は未発生分なら返る可能性が高い。

4-2. 実例B：40代主婦のケース—費用と返金ポリシーの確認

背景：40代女性、夫の債務整理の相談を兼ねて来所。収入が少ないため法テラス利用を検討。
ポイント：
- 法テラス経由での相談により初期相談が無料または低額で済む。
- 司法書士に依頼したが、業務範囲超過のため弁護士に移送され、その際の費用精算が問題となった。移送前の実費は返金対象になったが、移送手続きにかかった事務費は差し引かれた。
学び：専門家のハンドオーバーがある場合、費用の分配を明確にしておくこと。

4-3. 専門家の見解：司法書士・弁護士の役割と連携

- 司法書士：比較的費用が抑えられる範囲の手続き（簡易裁判、書類作成、登記関連）を担う。個人再生のような裁判所手続きでは弁護士と連携するケースが多い。
- 弁護士：裁判所との交渉、債権者対応、再生計画の法的チェックなど高度な業務を担当。
専門家の立場からは、契約書で業務範囲と精算ルールを明確にすることが最もトラブルを避ける近道、という意見が共通しています。

4-4. 弁護士費用の透明性を高めるポイント

- 見積書の取得：作業ごとに金額を提示してもらう。
- 条件付き返金条項の設定：例えば「申立て未実行の場合、着手金の50％を返金」といった明文化。
- 精算時の明細提示を義務付ける合意。

4-5. 返金トラブルを避けるための事前確認リスト

- 着手金、報酬、実費の定義は？
- どのタイミングで返金が発生するか？
- 精算はどのように行うか（明細提示の有無）？
- 返金の支払予定日はいつか？
- 返金が争われたときの相談先はどこか？

4-6. 公式窓口の活用ガイド（法テラス、全国の弁護士会・司法書士会）

- 法テラス：収入・資産要件を満たせば相談が無料、費用の立替制度も利用可能。初回相談で事情を整理するのに役立ちます。
- 日本弁護士連合会・各都道府県弁護士会：弁護士の検索、無料相談デーの案内があることが多い。
- 全国司法書士会連合会：司法書士の検索と相談の案内。
これらは返金トラブルが起きた際の相談窓口としても有用です。

5. よくある質問と注意点 ― 履行テストは必須？返金は必ずある？

ここでは検索ユーザーが最も気にするQ&Aを整理します。すぐに知りたい点に答えます。

5-1. 履行テストは必須か？任意か？

履行テスト自体は法文で必ず命じられる「必須手続」ではありません。実務上、裁判所や債権者、依頼する専門家の判断で行われることがあり、ケースバイケースです。住宅ローンを残す場合や収入の変動が不安定な場合に行われやすいです。

5-2. 返金は必ずあるのか？ケース別の判断基準

返金は必ずあるわけではありません。判断基準は主に以下：
- 契約内容（返金条項の有無）
- 事務所が実際に行った業務量
- 外注・実費の発生状況
- 債務整理が予期せず早期解決したかどうか

5-3. 返金が発生しない場合の対処法

- 契約書の記載をもとに事務所と交渉する。
- 弁護士会・司法書士会の紛争相談窓口で仲裁を依頼する。
- 最終的には消費者金融等の監督機関、あるいは民事的な返還請求を検討する（法律相談必須）。

5-4. 誰に相談すべきか（窓口の使い分け）

- 初期相談・費用の相談：法テラス（条件に合えば無料）
- 法的手続きや争いの可能性：弁護士（日本弁護士連合会所属）
- 書類作成や簡易手続き：司法書士（全国司法書士会連合会所属）
- 返金トラブルの相談：都道府県の弁護士会／司法書士会の相談窓口

5-5. 個人情報とプライバシーの取り扱い

契約書には個人情報の取り扱いに関する条項が含まれているはずです。不安がある場合は開示範囲・保管期間・消去条件について確認しましょう。

5-6. 重要な注意点とミスを避けるチェックリスト

- 契約書の「返金ポリシー」を必ず確認
- 着手金の返金条件は明示してもらう
- 精算報告は書面で受領する
- 返金の振込先は口座情報を正確に伝える
- 進捗報告の頻度を合意しておく

6. 相談窓口と実務のリソース（具体的な固有名詞で案内）

この章は「どこに相談すればよいか？」を具体的に示します。まずは公的な窓口を優先的に利用するのが安心です。

6-1. 法テラス（日本司法支援センター）での無料法律相談について

法テラスは全国に窓口があり、収入や資産が一定以下の人に対して無料相談や費用の立替を行う制度があります。初期相談で弁護士・司法書士に事情を整理してもらうのに便利です。利用条件や申請方法は窓口で確認しましょう。

6-2. 日本弁護士連合会の相談窓口の利用方法

日本弁護士連合会や各都道府県弁護士会では、無料相談や弁護士の紹介制度を提供しています。返金トラブルで弁護士に相談したい場合は、まず最寄りの弁護士会に問い合わせると良いでしょう。

6-3. 全国司法書士会連合会の案内と利用方法

司法書士会では登記や簡易裁判のサポート、書類作成支援を行います。個人再生のように裁判所手続きを含む場合は、司法書士が弁護士と連携するケースがあるため、適切な担当者を紹介してもらえます。

6-4. 各裁判所の手続窓口（例：東京地方裁判所・大阪地方裁判所の窓口）

個人再生の申立ては各地の地方裁判所で扱われます。たとえば東京地方裁判所、大阪地方裁判所など、各裁判所の民事手続窓口で一般的な手続き案内が受けられます。裁判所は手続きの適正な進行を担う機関であり、手続きの基本要件や提出書類についてのガイダンスを提供しています。

6-5. 主要自治体の法的支援窓口（区役所・市役所など）

多くの自治体（区役所・市役所）には無料法律相談の案内や、法テラスなど外部窓口の紹介が置かれています。地域の福祉窓口と連携して低所得者向けの支援を行っている場合もあるので、まず地域窓口で相談予約を取りましょう。

6-6. 具体的な相談の準備リストと問い合わせテンプレ

問い合わせ前に用意すると良い情報：
- 借入先一覧（債権者名、残高、契約日）
- 直近数か月の給与明細／所得証明
- 住民票、身分証コピー
- 通帳のコピー、クレジットカード明細
テンプレ（相談窓口へ電話する例）：
「個人再生を検討しています。現在の借入状況と返済能力について相談したく、初回相談の予約をお願いできますか？直近の給与明細と債権者一覧を準備しています。」

よくあるトラブル回避のための最終チェック（まとめ）

私の取材経験から言って、個人再生の履行テストや返金で一番多いトラブルは「契約内容の不明瞭さ」と「報告・コミュニケーション不足」です。契約前に細かく確認し、進行中も報告を求め、もし疑問が出たら早めに第三者（弁護士会や法テラス）に相談することが最短で安全です。

最終セクション: まとめ

ここまでで押さえておくべきポイントを短く整理します。

- 「履行テスト」とは実務用語であり、再生計画どおりに支払いが続けられるかを確認するための試験的な支払いや確認プロセスを指します。必ずしも法令で必須とされるわけではなく、案件ごとに行われます。
- 返金（着手金・実費・成功報酬の扱い）は事務所との契約内容が最優先。着手金は返金されないケースが多いが、実費の未発生分は返金されることが一般的です。
- 返金のタイミングは「中止確定後の精算処理＋振込」で、一般的な目安は2～8週間。ただし事務所の会計タイミングや外注費清算で変動します。
- トラブルを避けるには、契約書で返金条件を明確化し、精算報告を必ず書面で受け取ること。法テラスや各弁護士会・司法書士会を積極的に活用しましょう。
- 最後に一言：不安ならまずは法テラスや弁護士会の無料相談で状況を整理してもらうのが安全です。契約前に「返金がいつ・どのようにされるか」を必ず確認してから依頼してください。

個人再生 300万円で生活を立て直す方法｜手続き・費用・住宅資金特例を徹底解説
出典（参考にした一般的な公的機関・資料名）
- 民事再生法（関連解説）
- 日本司法支援センター（法テラス）各種案内
- 日本弁護士連合会　相談窓口案内
- 全国司法書士会連合会　会員案内
- 各地方裁判所（東京地方裁判所・大阪地方裁判所）手続案内
- 各都道府県弁護士会・司法書士会の相談事例集

（注）この記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の具体的な法的アドバイスが必要な場合は、弁護士や司法書士などの専門家に直接ご相談ください。