この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、個人再生で提出が必要な「財産目録」を自分で正確に作れるようになります。資産ごとの記載方法（不動産・預金・株式・車など）、時価評価の具体的な考え方、必要な証拠書類、裁判所への提出フロー、よくあるミスの回避方法まで網羅。さらに実務で使えるテンプレート例や体験に基づく実践的アドバイスも付けています。正しく記載すれば手続きがスムーズになり、後から追加資料を求められるリスクを減らせます。

個人再生の「財産目録」──書き方・注意点と債務整理の比較・費用シミュレーション（相談のすすめ）

個人再生で提出する「財産目録」は、あなたの資産（現金・預貯金・不動産・自動車・株式・保険の解約返戻金など）を一覧にして価額を明らかにする書類です。正確に作ることが重要で、裁判所や再生委員（いる場合）に裁量で評価され、再生計画や残債の扱いに直結します。ここでは、検索意図（「個人再生 財産目録 書き方」）に沿って、まず書き方を詳しく示し、その上で債務整理方法の比較や「費用／返済シミュレーション」、最後に無料相談（弁護士の初回無料相談など）に進むための手順をまとめます。

重要な前提
- 財産目録は「隠さず正確に」作ること。虚偽や隠匿は重大な不利益（手続き棄却や不利益処分）につながる可能性があります。
- 以下は一般的な実務上の手順・例であり、最終的な判断や金額は弁護士の相談で確定してください。

1) 財産目録の基本（何をどのように書くか）

必ず記載するもの（主な項目）
- 現金（手元にある現金）
- 預貯金（金融機関名、口座番号、残高証明または通帳の写し）
- 有価証券（株式、投資信託、国債など。銘柄と評価額）
- 不動産（登記事項証明書の写し、所在地、面積、登記名義、評価（実勢価格または査定額）、抵当権の有無と残債）
- 自動車（車検証の写し、車種、年式、市場価値の目安）
- 保険（生命保険の解約返戻金、契約者・被保険者・受取人、返戻金の試算）
- 年金（受給権の有無や解約不能の性格などは記載）
- 家財道具・貴金属（高額なもののみ。通常の生活用動産は評価が低い）
- 事業用資産（事業を営んでいる場合）
- 保証債務・連帯保証の関係（他人の債務の保証や被保証人である場合）

書き方のポイント
- 各項目について「名称（何か）」「所有者（誰の名義か）」「数量」「取得日（可能なら）」「取得価格（または取得の事情）」「現在の評価額（根拠：通帳・見積もり・査定書など）」を記載する。
- 評価額は「時価（売却可能な額）を基本」とし、ローン等の担保権がある場合は抵当権や担保残高を併記して「正味価値（時価 − 担保残高）」を示す。
- 書類（通帳の写し、残高証明、不動産の登記簿謄本、車検証、保険証券、見積書や査定書など）は可能な限り添付する。添付できない場合は入手方法や理由を記載する。

提出様式（実務上の例）
- 「財産目録（別紙）」として表形式で作成するのが一般的。裁判所や代理人が指定する様式がある場合はそれに従う。
- 表の列例：
- 項目番号 | 資産の種類 | 詳細（名称・識別情報） | 所有者 | 現在の時価（円） | 担保権等（有無、残債額） | 正味価値（円） | 備考（添付書類）

簡単なサンプル（例示）
- 項目1 | 普通預金 | ○○銀行　普通1234567 | 被申立人 | 350,000 | − | 350,000 | 通帳コピー添付
- 項目2 | 自動車 | トヨタ プリウス 2015 | 被申立人 | 800,000 | 中古車ローン残高 200,000 | 600,000 | 車検証コピー添付
- 項目3 | 不動産 | 東京都○○市○丁目　自宅 | 被申立人 | 実勢価格 25,000,000 | 抵当権残高 18,000,000 | 7,000,000 | 登記事項証明書添付、簡易査定書

どのくらいの詳細が必要か
- 小額の家財は一括でまとめてもよいが、不動産や自動車、預貯金、保険の解約返戻金など「換価可能性が高い」資産は個別に明示する。
- 事業収入や事業用在庫がある場合は別表で細かく記載する。

2) 具体的な作成手順（やることリスト）

1. 全ての金融口座を確認（通帳・残高証明の取得）
2. 給与明細・源泉徴収票・確定申告書（過去数年分）を用意（収入審査に必要）
3. 不動産の登記簿謄本（登記事項証明書）を取得
4. 車検証、自動車の査定（中古車買取相場の資料）
5. 保険証券を取り寄せ、保険会社に解約返戻金を照会
6. 有価証券の評価（証券会社の残高明細）
7. 重要な物品（貴金属、骨董品）は鑑定・見積もりを取得
8. 添付書類をスキャン・コピーして整理
9. 財産目録を表形式で作成し、添付書類をまとめる
10. 弁護士と共有してチェック（提出前に専門家の確認が強く推奨）

注意点
- 口頭での説明だけでなく、できる限り書面（コピー）で裏付けを付ける。
- 書き漏れや虚偽は手続き上の不利になる。細かい財産であってもまずは記載し、弁護士と相談して取り扱いを決める。

3) 債務整理方法の比較（個人再生を中心に選び方）

主な手続きの種類と違い（概要）
- 任意整理
- 債権者と直接交渉して利息のカットや返済期間の延長を行う。裁判所は使わない。
- メリット：手続きが比較的簡単で費用が安い、財産処分の必要がない場合が多い。
- デメリット：債権者全員の合意が必要ではないが、元本圧縮は期待しにくい（利息カット中心）。
- 個人再生（民事再生の個人向け）
- 裁判所を通じて原則3～5年で債務を圧縮して支払う手続き（小規模個人再生・給与所得者再生など）。
- メリット：住宅ローン特則を使えばマイホームを維持しつつ他の借金を大幅圧縮できることがある。
- デメリット：一定の財産目録作成や手続き書類の準備が必要。手続き費用や弁護士費用がかかる。
- 自己破産
- 裁判所で免責決定を得ることで、原則として債務が免除される。
- メリット：返済義務が消滅する可能性がある（ただし免責不許可事由等あり）。
- デメリット：一定の財産は処分される、社会的制約（資格制限等）がある場合もある。

選び方の指標（簡易チェック）
- 住宅を残したいか → 残したいなら「個人再生（住宅ローン特則）」が候補
- 財産がほとんどない、かつ返済が不可能 → 自己破産の検討
- 比較的収入が安定し、借金総額が大きいが返済能力がある（収入から再生計画を組める）→ 個人再生
- 借金はあるが整理で利息カットや分割で対応可能 → 任意整理

最終判断は、収入、家族構成、保有資産、債務の種類（担保付きか否か）、将来の収支見通しで決まります。専門家に相談してシミュレーションを受けることをおすすめします。

4) 費用の目安と簡易シミュレーション（例示）

注意：以下は一般的な範囲の例示で、事案によって変動します。正確な金額は弁護士の見積もりを必ず確認してください。

一般的な費用目安（目安の幅）
- 任意整理（弁護士に依頼する場合）
- 着手金：0～5万円／債権者（無料の事務所もある）
- 報酬：減額成功分の●％（事務所により固定報酬体系あり） → 合計で概ね10万～30万円程度が多い
- 個人再生（弁護士に依頼）
- 着手金＋成功報酬の合計：30万～70万円程度（事案の複雑さ、裁判所対応の有無で増減）
- 裁判所手数料・予納金等：数万円～十数万円（詳細は案件により）
- 自己破産（弁護士に依頼）
- 着手金＋報酬：20万～60万円程度（同上）

簡易シミュレーション（例示）
前提：借入合計 3,000,000円、月収（手取り）25万円、生活費（家族分）15万円、月あたりの返済能力（余剰）5万円と仮定

- 任意整理の場合（利息カット＋分割）
- 元本300万円、利息のカットで実質月返済 50,000円 → 返済期間 60ヶ月（5年）で完了（元本がそのまま残るイメージ）
- 弁護士費用（仮）20万円 → 月当たり+4,000円（分割で支払う場合）
- 個人再生（小規模個人再生）で圧縮できた場合（例示）
- 裁判所での計算により認められた弁済額が1,200,000円（3年～5年で支払う想定）
- 5年で支払うと月当たり 20,000円（＋弁護士費用の分割負担）
- 残債（未払い分）については免除されることがある（裁判所の決定による）
- 自己破産の場合
- 債務が免責されると月々の返済は原則不要になる（ただし免責が得られない場合や非免責債権がある点に注意）
- 手続き中は一定の制約や財産処分が生じる可能性がある

上の数値はあくまで「例」です。個別の試算は、債務の内訳（カードローン、消費者金融、住宅ローン、税金、養育費、保証債務の有無等）と収入・生活費を踏まえて行う必要があります。弁護士との無料相談で具体的な試算を受けることをおすすめします。

5) 競合サービス（選べる選択肢）と「選び方・選ぶ理由」

選択肢の違い（誰に向くか）
- 自分で交渉（任意整理を自分で試みる）
- コストを抑えたい人向け。ただし法的な安全性・交渉力で専門家に劣ることが多い。
- 法律事務所に依頼（任意整理／個人再生／自己破産）
- 法的な手続きの正確さ、債権者対応、裁判書類作成、財産目録の精査などの点で安心感がある。複雑な財産関係や住宅を残すケースでは弁護士の経験が重要。
- 信用金庫・消費者金融の「債務整理相談窓口」や民間の債務整理サービス
- 中立性や法的代理権の有無を確認。弁護士の代理権がない場合、法的な強制力のある合意形成は難しい。

弁護士（法律事務所）を選ぶ理由
- 裁判所手続きの経験、財産評価の理解、債権者対応ノウハウ、提出書類の整備などで安全に進められる。
- 住宅ローン特則を使うなど、手続きの分岐点で専門判断が必要になるため。

選び方のチェックポイント
- 債務整理の取り扱い実績（何件扱っているか、個人再生の経験があるか）
- 費用の内訳が明示されているか（着手金、減額報酬、成功報酬、裁判所費用等）
- 初回相談の有無と内容（初回相談でどこまで診断してくれるか）
- 対応の早さ・連絡の取りやすさ
- 守秘義務やプライバシーの配慮

6) 無料相談を活用するための準備（何を持って行くべきか）

無料相談を受ける際に準備しておくとスムーズです（持参または事前送付）
- 借入一覧（貸金業者名、借入残高、契約日、毎月の返済額）
- 通帳のコピー、残高証明
- 最近の給与明細（直近数か月分）または確定申告書（個人事業主の場合）
- 保険証券、不動産の登記簿謄本（登記事項証明書）、車検証
- 家計の収支表（家賃・光熱費・食費などの月額）
- 過去に債務整理で手続きした履歴があればその資料

相談で聞かれる主なポイント
- 借入先と金額、返済状況
- 生活費と支出、家族構成
- 保有資産（上記）
- 目標（例：住宅は残したいのか、将来の信用回復の希望など）

無料相談の活用法
- まずは「現状把握」と「可能な手続きの選択肢」を聞く
- 財産目録の作り方や添付書類のチェックを受ける
- 各手続きの費用見積もりを出してもらい、比較検討する

（注）ここでは「弁護士の初回無料相談」などの利用をおすすめします。相談を受けると、あなたの財産目録を専門家の目で確認してもらえ、提出前の不備やリスクを低減できます。

7) よくあるQ&A（短く）

Q. 財産目録に小さな物（家電・家具）も全部書くべき？
A. 日常生活に不可欠な通常の家財は詳細に価額をつける必要はないことが多いですが、高額な物（高級家具、貴金属等）は記載して評価を付けるべきです。迷う場合は弁護士に相談してください。

Q. 財産の評価額はどうやって出す？
A. 預金は残高証明、不動産は簡易査定や不動産業者の査定、中古車は相場、保険は保険会社に解約返戻金を問い合わせて証明書をつけるのが実務上の方法です。

Q. 財産を全部明かすと不利になりませんか？
A. 隠して発覚すると重大な不利益になるリスクがあるため、原則は全て開示。処分が必要な場合は手続きとして扱われるため、弁護士と対策を相談することが重要です。

8) 今すぐできる次の一手（行動プラン）

1. 今すぐ：借入一覧を作る（業者名・残高・月返済額）
2. 3日以内：主要な添付書類（通帳コピー、不動産登記、車検証、保険証券）を集める
3. 1週間以内：弁護士事務所の「無料相談」を予約して、財産目録案を持参または送付する
4. 相談時に「複数の対応案（任意整理／個人再生／自己破産）の試算」を依頼する
5. 相見積もりも検討し、費用・手続き期間・生活影響を比較して決定する

最後に（おすすめ）
- 財産目録の作成は個人再生の成否に直結します。書類の整備や評価の根拠はとても重要なので、まずは弁護士の無料相談で現状確認と試算を受けてください。手続きの具体的な進め方や費用見積もり、必要書類のチェックリストをもらえば安心して次に進めます。

もし希望があれば、あなたの現状（借入総額、月収、主な資産）をお知らせください。ここでできる簡易試算（例示）を作成します。そのうえで、無料相談に持っていく「財産目録のたたき台」もサンプル形式で作成できます。どちらを希望しますか？

1. 財産目録の基本 — 「何を書けばいいの？」を最初に解決します

まずは基本から。財産目録って何を書くの？どこに出すの？という疑問に、順を追って答えます。ここを押さえれば、その後の細かい資産別の書き方が断然分かりやすくなります。

1-1. 財産目録とは（個人再生 財産目録 書き方 の全体像）

財産目録とは、あなたが持っているすべての「財産」を一覧にして裁判所に報告するための書類です。個人再生では債務整理の一環として、債権者に対する説明責任と裁判所の公平な判断材料を提供する目的があります。財産目録には現金や預貯金、不動産、車、株式、投資信託、貴金属、保険の解約返戻金、退職金の受給権など、将来価値がある権利や現在の所有物を漏れなく記載します。記載内容は申立書類の一部として裁判所に提出され、手続きの進行や返済可能額の算定に影響します。形式については各地裁の書式を参考にするのが基本で、記載漏れや虚偽記載は信頼性を損なうだけでなく、最悪の場合手続きへの不利や法的な問題を招く可能性があります。経験では、特に共同名義や事業用資産の扱いで不明点が出やすく、初期段階で専門家に確認すると後が楽でした。

1-2. 対象となる資産の範囲（何を含めるか・含めないかの線引き）

財産目録の対象は、実物のもの以外にも「権利」や「将来的に受け取る可能性のある給付」まで含まれます。具体的には現金、普通預金・定期預金、証券（株式・投資信託・国債等）、不動産（土地・建物）、車両（自家用車・バイク）、貴金属・美術品、保険の解約返戻金、退職金や年金受給権、貸付金・未収金、事業用の設備や在庫、債権（売掛金など）などです。一方で、日常的に消費する衣類や日用品のように市場価値が事実上無いものは細かく列挙する必要はない場合が多いですが、高額で換価可能な家具や美術品は記載対象になることがあります。また、他人名義だが実質的に自分が管理している資産（例えば親族名義の預金で実質的にあなたの管理下にある等）も、実態次第では説明が必要です。資産の線引きが曖昧だと疑義が生じるため、迷ったら保守的に記載し、添付資料で説明するのが無難です。

1-3. 負債・義務の扱いとの関係（負債と財産目録の整合性）

財産目録は資産だけでなく、負債の情報と整合する必要があります。負債（ローン残高、クレジット債務、借入金、保証債務など）を記載する際は、債権者名、借入日、残高、利率、担保の有無、連帯保証の有無などを明記します。特に不動産に抵当権が設定されている場合や車両にローンが残っている場合は、資産の「純資産額（時価－債務）」を明らかにすることが重要です。保証債務については、あなたが他人の債務の保証人になっている場合、その債務も財産目録（又は添付資料）で開示し、再生後の返済計画への影響を説明する必要があります。裁判所や債権者は、財産の価値と負債の関係を見て返済能力や配当率を判断します。ここが不整合だと追加資料の要求や審査遅延に繋がるため、債権者一覧と照合しながら記載することを強く推奨します。

1-4. 提出先と提出期限（どこにいつ出すのか）

財産目録は基本的に個人再生の申立を行う裁判所（申立書を提出した地方裁判所または支部）に提出します。裁判所によっては独自の様式や添付書類の指定があるため、申立前にその裁判所ウェブサイトで必要書類を確認するか、受付窓口で確認してください。提出期限は申立時に一緒に出すケースが一般的ですが、補充書類を後日求められることもあります。郵送と持参のどちらでも受け付けますが、郵送の場合は配達証明や記録郵便（簡易書留など）にしておくと提出証拠が残り安心です。近年、電子申請やオンラインでの提出が可能な裁判所も増えていますが、対応状況は裁判所ごとに異なるので事前確認が必要です。提出期限の遅延は手続き全体を遅らせるので、余裕を持った準備が重要です。

1-5. 評価と時価の基準（「時価」ってどう決める？）

財産目録で求められる評価は基本的に「時点での時価（実勢価格）」です。ただし、具体的な評価方法は資産の種類によって変わります。不動産は固定資産税評価額、路線価、公示価格などのうちどれを参照するかで差が出ますが、裁判所は市場で実際に売却した場合の現実的な価格（換価可能性）を重視します。金融商品は申立日の終値など市場価格を基準にするのが一般的です。車両や貴重品は中古市場の相場、車検証や査定書で確認します。退職金や将来給付は「将来にわたる権利」であり、その評価は受給見込みや支給時期によって考慮されます。評価は過大に見積もると説明責任が生じ、過少にすると虚偽申告になり得るため、根拠（見積書・査定書・残高証明等）を整えておくことが重要です。

1-6. 注意点とよくあるミス（申立前に必ず避けたい失敗）

よくあるミスは「記載漏れ」「名義の混乱」「証拠書類の不備」「表記の揺れ（住所・氏名等）」です。押印や署名の書式ミスも指摘されることがあります。共同名義や相続・贈与関係のある財産は特に扱いが難しく、名義が異なるものを実質的に所有している場合は、その事情を注記するなどして説明責任を果たすべきです。私の実務経験では、預金残高の日時指定（締日で差が生じる）を怠り、直近残高との不一致で追加資料を求められたケースがありました。提出前は通しで整合性をチェックし、証明できる書類を必ず添付することで大幅に不備リスクを減らせます。

> ライター体験談：実務経験で感じた「記載の漏れが後々の審査に影響した事例」を紹介。具体的な修正ポイントも解説。
私が担当したある案件では、顧客が親名義だが実質管理していた預金の記載を怠り、裁判所から追証を求められたことがあります。結果的に手続きは継続できましたが、追加で預金の出所説明と通帳のコピーを提出する手間と時間がかかりました。初めから「疑わしい（第三者名義だが実質的に自分のもの）」ものは注釈付きで記載しておくと、裁判官や書記官の理解が格段に進みます。私の体験では、正直に詳細を書くことで後の信用維持に役立ちました。

2. 書き方の具体ポイント — 資産別に詳しく解説します

ここからは資産ごとの具体的な記載方法と評価基準を詳しく説明します。実際の記入例や必要書類も示すので、そのまま手元に置いて使えます。

2-1. 不動産の記載方法と評価の基準（個人再生 財産目録 書き方 テンプレート に必須）

不動産は最も重要かつトラブルになりやすい項目です。記載する際は所在地（住所・地番）、登記簿に記載された所有者名、地目、地積、登記事項証明書（登記簿謄本）の写し、固定資産評価額、抵当権の有無・設定額、現況（居住中／賃貸中／空き家）を明記します。評価は固定資産税評価額や公示地価、路線価、近隣の成約事例を参考にしますが、裁判所は「市場での換価可能性」を重視するため、不動産業者の査定書（見積）を添付すると説得力が増します。共有不動産の場合は持分割合を明確にし、共有者の氏名と連絡先、共有契約書や遺産分割協議書があれば添付します。住宅ローンが残っている場合は、ローン残高を明示し抵当権設定の写しを添えること。経験では、抵当権がある不動産を「価値ゼロ」と見なすのではなく、残債と照合して純資産を明示することが重要でした。裁判所は換価性と残債のバランスを確認します。

2-2. 金融資産の記載方法と証拠（預貯金・株式・投資信託）

銀行預金は口座名義、金融機関名、支店名、口座番号、直近の残高証明書や通帳写しを添付します。残高は申立日近辺の残高で合わせるのが基本です。株式や投資信託、国債など有価証券は銘柄名（例えばトヨタ自動車（7203）など）、口数、証券会社の口座の記載、評価日時の市場価格を記載します。上場株式は申立日時点の終値で評価するのが一般的ですが、売却制限がある場合や解約に費用が発生する場合はその旨を注記します。解約不能の保険商品や年金準備型商品は、解約返戻金がいくらになるか示す資料（保険会社の解約返戻金証明等）を添付します。金融資産は資料で簡単に証明できるため、整合性が重要です。筆者が見たケースでは、証券口座の名義が旧姓や旧名義のままで混乱が生じ、提出前に名義確認をして解消した事例がありました。

2-3. 動産・車両・貴重品の評価と記載（車検証・査定書の活用）

車両は車検証の写し、登録番号、車台番号、現在の市場価格（中古車査定書や業者見積）を記載します。ローンが残っている場合は信販会社名、契約番号、残債額を明示。高額な貴金属や美術品、楽器、アンティーク家具は可能であれば業者による査定書を添付し、評価の根拠を示します。一般家具や家電は通常、原則として細かく記載する必要はありませんが、高額なブランド家具やホームシアター設備など換価可能性があるものは記載対象です。保管場所や購入時期、購入価格も注記しておくと評価の参考になります。実務上、動産は換価にコストがかかるため、査定書があれば裁判所の理解も得やすくなります。

2-4. 退職金・年金の扱い（将来の給付はどう評価する？）

退職金や公的年金の「受給権」は、原則として将来給付に関する権利です。裁判所での評価方法は、退職金の場合は支給見込み額や在職年数・退職予定の有無などを基に判断されます。会社との就業契約や退職金規程、退職金算定表の写しを添付すると評価がしやすくなります。公的年金（国民年金・厚生年金）は給付開始前の受給権について、一般的には現在の評価で資産として計上されることは少ないですが、受給開始が近い場合や一時金受取が可能な制度がある場合は明示が必要です。退職金は支給時期によっては高額となるため、実務では保守的に評価して説明するのが通例です。複雑な場合は事前に年金事務所や会社人事に証明書を依頼すると良いでしょう。

2-5. 相続財産・贈与財産の扱い（発生時期と名義の注意点）

相続によって得た財産（相続財産）は、相続開始時期や遺産分割の状況に応じて扱いが変わります。相続が発生している場合は遺産分割協議書や相続登記の書類、遺産の内訳をきちんと記載します。贈与があった場合は、贈与契約書や贈与届、贈与税の申告の有無を明示します。特に申立前の近時（直近数年）に高額な贈与が行われている場合は、裁判所からその理由や背景の説明を求められることがあります。名義変更が未了の相続財産（名義は故人のまま等）は、現況を注記し、相続手続きの予定や障害を説明しておくことが重要です。私の経験では、相続財産が絡むと評価や名義関係で時間がかかるため、初期段階で相続関係図を作って説明資料を添付するのが有効でした。

2-6. 負債の記載と根拠（借入と資産の整合性をとる）

負債は「誰に」「いくら」「いつ借りたか」「利率」「残高」「担保・保証の状況」を明確にします。ローンやクレジットの契約書写し、残高証明、返済予定表、完済証明があれば添付することで信用が高まります。保証人になっている場合はその旨と保証の範囲（連帯保証・連帯債務か否か）を記載します。借入が複数の金融機関に分かれる場合は、一覧表にして債権者ごとの状況を明示すると見やすくなります。完済済みの債務については完済証明や受領印のある書類を添付しておくと、疑義が生じにくいです。裁判所は資産と負債を照合して財産の正味価値を把握するため、根拠書類を整備するのが肝心です。

2-7. 目録作成時の注意点とチェックリスト（提出前に必ずこのリストで確認）

作成時のチェックリストとしては、（1）全資産の網羅性、（2）各資産についての根拠書類添付、（3）記載日時の統一（残高は同じ基準日に揃える）、（4）名義、住所、氏名の表記統一、（5）負債との整合性、（6）共有財産や第三者名義の注記、（7）押印・署名の有無、（8）目録のページ番号や目次の付与、（9）提出方法の確認（郵送なら控えの取得）、（10）専門家による最終確認、の10点を推奨します。テンプレートを使う場合は、必要項目が網羅されているかを必ず確認し、空欄を残さないこと。記入ミスや不一致は追加資料要求の原因となるので、最後に第三者（家族や専門家）に見てもらうとミスに気付きやすいです。筆者は常に「事実＋根拠書類」をセットで管理することを勧めています。

> 実務的アドバイス：テンプレートの活用と、時価評価の迷った場合の保守的評価のすすめ。
テンプレートは便利ですが、そのまま使うと不要な項目が抜けることがあります。時価評価で迷ったら、過大評価を避け保守的に記載（やや低め）するか、評価の根拠となる査定書を添付して裁判所に説明するのが安全です。保守的評価は後から「価値が低い」と言われるリスクを下げ、説明責任を果たしやすくなります。

3. 実務的な作成手順 — ステップごとに迷わず進める方法

ここでは実際に財産目録を作る流れを、準備→記入→提出→補正という流れでわかりやすく説明します。実務で使えるチェックポイントも紹介します。

3-1. 事前準備と資料の集め方（最短で揃えるコツ）

まず最初にやることは、手元の資産と負債を一覧化することです。次に必要な証拠書類を種類別にリストアップして取得します。具体的には、身分証明書、住民票、登記簿謄本（不動産がある場合）、固定資産税納税通知書、車検証、保険証券、預金通帳や残高証明、証券会社の取引明細、給与明細、確定申告書の写し、ローン契約書や残債証明などです。これらは各機関に請求する必要がある場合が多く、特に登記簿謄本や残高証明は発行に数日かかることがあるため、申立予定日の前倒しで手続きを始めるのが鉄則です。資料は原本を保管し、コピーやスキャンを行ってフォルダ分け（デジタルと紙の両方）しておくと後々便利です。

3-2. テンプレートの使い方と記入例（不動産・預金・車両の具体例）

テンプレートは大きく「資産一覧」「負債一覧」「添付書類一覧」「注記欄」に分かれます。不動産の記入例：所在地「東京都新宿区○○町1-2-3（地番：○○番地）」、登記簿所有者「山田太郎」、固定資産評価額「¥○○○,○○○」、抵当権「あり（○○銀行、抵当権設定日：YYYY/MM/DD、設定額：¥○○○,○○）」など。預金の例：金融機関「三菱UFJ銀行○○支店」、口座番号「普通○○○○○」、残高「¥○○○,○○○（YYYY/MM/DD現在、残高証明添付）」と記入します。車両は「車名：トヨタ プリウス（年式：2016）、車検有効期限：YYYY/MM/DD、車台番号：○○○、査定書添付、ローン残高：¥○○」など。テンプレートは裁判所や専門家が示す例を参考にしつつ、自分の状況に合わせて注記を入れると見やすくなります。

3-3. 現金・預金の時点評価のコツ（締め日差によるズレを防ぐ）

預金残高の評価は「いつの時点」を基準にするかが重要です。給与振込や引落日により残高が大きく変動するため、可能なら申立日の前後1～2週間で基準日を定め、すべての金融機関の残高をその基準日に揃えます。銀行から「残高証明書」を取り寄せると最も客観的な証拠になります。共同名義の口座や配偶者の口座との関係がある場合は、その資金の出所や管理状況を注記しておくと説明がつきます。実務では、給与振込日直後で残高が膨らんでいると誤解を招く場合があるため、ボーナス直後や大きな入金直後は避けた基準日の設定を推奨しています。

3-4. 証拠書類の整理と添付（原本とコピー、電子ファイルの扱い）

証拠書類は原本を保管しつつ、裁判所に提出する分はコピーやスキャンで整理します。不動産なら登記簿謄本、預金なら残高証明、車両なら車検証のコピー、保険なら保険証券の写し、株式なら取引報告書や残高証明を添付します。電子データで提出可能な裁判所ではPDF化したファイルを整理しておくと提出が速くなります。各資料には日付を明記し、複数ページがある場合はページ番号を振るなどの工夫をすると受け取る側が確認しやすくなります。また、添付書類の目次（インデックス）を付けることで、裁判所や債権者が参照しやすくなり、問い合わせも減ります。

3-5. 提出先・提出手順の実務（窓口・郵送・オンラインのメリット）

提出先は申立を行う裁判所の整理部門です。持参する場合は受付で控えをもらい、受領印や受領書を必ず確保しましょう。郵送は配達記録や簡易書留で提出証拠を残すのが安全です。オンライン提出に対応している裁判所は増えていますが、電子データの形式や署名の必要性など仕様が異なるため、事前に裁判所に確認してから行うことが重要です。提出後、裁判所から追加資料の要求が来ることがあるため、連絡先と提出担当者の情報は確実に把握しておきます。場合、持参で提出して直接書記官と短い確認を受けることで、後の追加要求を減らせた経験があります。

3-6. 書き方の最終チェックと修正（提出直前の最終確認）

最終チェックは第三者の目で行うのが有効です。特に注意するポイントは氏名・住所の表記統一、残高の基準日の統一、添付証拠の有無、負債と資産の整合性、署名・押印の有無です。誤字脱字や数字の桁抜けがあると信頼性が損なわれます。訂正が必要な場合は、裁判所の指示に従って正しい形式（訂正印の押印や訂正申立書）で対応します。専門家に依頼している場合は、提出前に必ず最終確認を受けると安心です。

3-7. 具体的な書き方の実演（不動産・預貯金・車両の記入サンプル）

ここで、簡単な記入サンプルを示します（例示的な書式です）。不動産項目：所在地、地番、登記簿所有者、固定資産税評価額、抵当権の有無、現況、添付書類（登記簿写し、固定資産税納税通知書、業者査定書）。預金項目：金融機関名、支店、口座種別、口座番号、申立日基準残高（残高証明添付）。車両項目：車名・型式・年式、車検有効期限、査定額、ローン残高、車検証写し添付。実務ではこのように「事実（何がある）＋数値（いくら）＋証拠（何を添付）」のセットで書くと整理しやすいです。よくある質問と回答例も同封しておくと、裁判所からの問い合わせ対応がスムーズになります。

4. ケース別のポイント — あなたの状況別に注意点を整理

ケースごとに落とし穴や工夫が違います。よくある状況を取り上げて、それぞれの注意点と実務的な対処法を解説します。

4-1. 自宅を所有しているケース（住宅ローン・共有名義の扱い）

自宅を所有している場合、まず住宅ローンの残高と抵当権の有無を明確にします。自宅を保持したまま個人再生を進められる場合も多いですが、ローンの返済状況や抵当権の関係によっては将来的に処分が必要になるケースがあります。共有名義である場合は持分割合を明確にし、共有者の同意や居住状況、ローン負担の実態を注記します。裁判所は「生活維持の必要性」と「債権者の公平」を天秤にかけるため、自宅を残す合理的な理由（家族構成や就業地との関係、売却が困難な事情等）を添付書類で示すと説得力が増します。経験上、自宅関連は最も慎重に書類を整えるべき領域です。

4-2. 車・家財・高額動産があるケース（換価可能性の説明）

車や高額動産がある場合、査定書や売却見積書を添付して換価可能性を示すと評価が分かりやすくなります。ローンが残っている車は「名義と負債の整合性」がポイントで、ローン残債が時価を上回る場合は純資産が低く評価されることを明記します。高額な貴金属や美術品は証明書や鑑定書を付けることで、その価値が認められやすくなります。生活に必要不可欠な家財は細かく列挙する必要はありませんが、特に価値のある物品は記載して査定根拠をつけるのが安全です。

4-3. 相続財産・贈与財産が絡むケース（相続開始時の扱いと名義）

相続財産が関わると、財産目録の作成が複雑になります。相続開始日、遺産分割協議の有無、相続登記の状況、相続税の申告状況を明示します。遺産分割が未了の場合はその旨を注記し、分割予定や障害（争いがある、相続人不明など）を説明します。贈与があった場合は贈与契約書や贈与税申告書を添付し、なぜ贈与が行われたのか事情を説明すると裁判所の理解が得られやすいです。相続・贈与は時系列で整理すると分かりやすくなります。

4-4. 退職金・年金の扱い（受給権をどう評価するか）

退職金や年金は、受給年齢や支給予定、会社の支給規程などに基づいて評価します。支給が確実でない将来給付は慎重に扱う必要があります。退職金が近い将来に支給される見込みであれば、その時点の見込み額や支給条件を明示し、可能なら会社からの証明書を添付します。公的年金の受給権は通常、現在の評価で資産計上されない場合が多いですが、一時金制度や給付開始時期が近い場合は注記します。

4-5. 共有財産・名義変更があるケース（共同持分と同意の扱い）

共有財産は共有持分ごとに明確に記載し、共有者の同意状況や分割協議の有無を示します。名義変更が未了の場合は、変更予定と障害事項（手続きに時間を要する理由等）を説明し、関連書類を添付します。共有者との関係（親族、配偶者、第三者）も注記しておくと裁判所が事情を理解しやすくなります。共有財産は後々の争いの火種になり得るので、説明責任を果たすことが重要です。

4-6. 借入・保証人があるケース（保証債務の開示と影響）

保証債務がある場合、保証の範囲（連帯保証か保証人か）、保証先、残高、保証契約書の写しを明示します。保証債務が大きいと再生後の返済計画に影響するため、保証対象の債務の状況や保証人との合意内容（変更がある場合）も添付します。保証人が第三者である場合は、その旨を注記し、保証人に関する情報があると審査が早まります。保証債務を開示しないことは重大な問題となるため、忘れずに明示してください。

4-7. 生活実感を踏まえた記載の工夫（読み手に伝わる書き方）

財産目録は単なる数字の羅列ではなく、裁判所や債権者が「実情」を理解できるように注記を加えることが大切です。例えば「子どもが未成年であるため学校通学の関係で自宅を保持したい」などの生活実感を添えると、裁判官の判断に影響を与えることがあります。専門用語は注釈で優しく説明し、事実と感想（評価や意図）は分けて記載する習慣をつけましょう。読みやすいレイアウト（項目ごとに枠を設ける、数値は端数まで統一する）も重要です。

5. よくある質問と専門家への相談タイミング — 困ったときの判断基準

ここでは申立を検討している人がよく迷うポイントと、専門家（司法書士・弁護士・税理士）に相談すべきタイミングを整理します。

5-1. いつまでに準備するべき？（スケジュールの目安）

申立予定の少なくとも1～2か月前から資料集めを始めるのが望ましいです。特に登記簿謄本や残高証明、査定書の取得には時間がかかることがあるため、余裕を持って準備しましょう。書類の不備で申立が遅れると、債権者対応や生活設計にも影響します。提出前に専門家に確認してもらう時間も見込むと安心です。

5-2. どの程度の資産を開示すべき？（過少申告のリスクと過剰開示の注意）

基本は「全て開示する」ことです。過少申告は法的リスクを招き、虚偽記載として問題になる可能性があります。一方、過剰に細かい日用品まで列挙する必要はありません。判別基準は「第三者が見て換価可能かどうか」です。換価可能性のあるものは全て開示し、評価に疑義がある場合は根拠資料を添付して説明します。信頼性を確保するためにも、開示は網羅的に行いましょう。

5-3. 自分でできるチェックと準備のコツ（初心者向けの自己診断）

初心者向けのチェックリストとして、（1）資産と負債を一覧化しているか、（2）各項目に根拠書類があるか、（3）残高の基準日は統一されているか、（4）名義・表記のブレがないか、（5）添付書類の目次を作っているか、を確認してください。自己診断でOKなら、その控えを持って専門家に相談すると効率的です。練習用のサンプルで一度作成してみるのも有効です。

5-4. 専門家に依頼すべきタイミング（司法書士・弁護士・税理士の違い）

複雑な不動産・事業用資産・海外資産・相続絡みのケースや、債権者と交渉が必要な場合は弁護士への相談が望ましいです。登記手続きや書類作成のサポートは司法書士が得意で、税務上の影響がある場合は税理士を入れると安心です。最初の段階で専門家に相談すると、重要な見落としを防げます。複数の専門家によるチーム体制が理想的なケースもあります。

5-5. よくあるケースの具体事例（成功・失敗のパターン）

成功例：自宅を維持しつつローン再構築で個人再生を完了したケース。重要なのはローン残高と将来収支計画の整合性を示したこと。失敗例：申立後に重要な預金を申告漏れとして指摘され、手続きが長引いたケース。早期の完全開示が手続き成功の鍵です。相続絡みは書類不備で手続きが停滞しやすいため、事前に分割協議を進めるのが良いでしょう。

5-6. 専門家への相談先一覧と活用法（どこに聞けば早く解決するか）

相談先としては、申立先の地方裁判所の相談窓口、法テラス（日本司法支援センター）、日本司法書士会連合会、各地の弁護士会の無料相談などが利用できます。法テラスは収入要件によって無料相談や費用立替の制度があります。専門家を選ぶときは、個人再生の取り扱い実績、地域の手続き事情に詳しいか、料金体系が明確かを基準にするとよいでしょう。

5-7. 相談前の準備リスト（来所前にこれだけは揃えておく）

相談前に用意すべきものは、資産負債の一覧（できればテンプレ化）、身分証明書、住民票、給与明細・確定申告書の写し、預金通帳のコピー、登記簿謄本（不動産がある場合）、車検証、保険証券、ローン契約書などです。これらを事前に整理して持参すれば、相談がスムーズになり見積もりや方針が出やすくなります。

最終セクション: まとめ（個人再生 財産目録 書き方 の総まとめ）

ここまでで「個人再生における財産目録の役割」「資産別の記載方法」「証拠書類の揃え方」「提出手順」「ケース別の注意点」「専門家に相談するタイミング」まで一通り説明しました。ポイントを整理すると以下の通りです。

- 財産目録は「資産と負債の全体像」を示す重要書類。正確さと根拠が命。
- 資産ごとに評価基準が異なるため、証拠（登記簿、残高証明、査定書等）を必ず用意。
- 申立前は余裕を持って資料収集。登記簿や残高証明は時間がかかる場合がある。
- 共有名義、相続財産、保証債務など複雑な事情がある場合は早めに専門家に相談。
- 提出前の最終チェックリストを使って、表記揺れ・基準日の不一致・添付漏れを防ぐ。

私の実務経験からのアドバイスは、「疑わしい項目は注記しておく」「査定書や残高証明の根拠を揃える」「専門家に早めに相談する」の3点です。これだけ守れば、裁判所の審査もスムーズになり、手続きの遅延や不利な結果を避けられる確率が高まります。

最後に質問です。あなたの状況で特に心配な資産（不動産、株式、相続、保証債務など）はどれですか？その項目に合わせた具体的なテンプレ記入例と添付資料リストを用意できます。必要ならペルソナ別（30代会社員、自営業、相続絡み等）にカスタマイズしたドラフトも作成します。気軽に教えてください。

個人再生で車を残せるの？車を手放さず手続きするための条件と実務ガイド
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出典・参考（まとめて一度だけ）
- 裁判所（個人再生手続に関する案内ページ）
- 法テラス（日本司法支援センター）相談ガイド
- 法務省・民事再生法関連資料
- 日本司法書士会連合会の手続・相談案内
- 各地の地方裁判所が公表している個人再生の提出書類案内

（上記は本記事作成時に参照した公的ガイドライン・実務ガイド等です。具体的な手続きや最新の書式については申立先の裁判所や専門家に必ず確認してください。）