この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、警備員という職業特性（夜勤や契約雇用など）を踏まえて「個人再生」があなたに向くかどうかの判断基準がわかります。手続きの全体像、必要な書類、弁護士選びのポイント、実際にかかる費用の目安、住宅ローンがある場合の注意点、さらに法テラスなど費用を抑える手段も具体的に提示します。最後には現実的な再生計画を立てられるチェックリスト付きです。

個人再生と警備員のためのやさしいガイド

警備員で借金に悩んでいるあなたへ。まずは落ち着いて、選べる「債務整理」の中から自分に合った方法を見つけることが大事です。このページでは、警備員という働き方を踏まえて「個人再生」が向いているか、費用や返済の見通し（シミュレーション）、他の手続きとの違い、弁護士への無料相談を受けるべき理由と相談の準備まで、実務的にわかりやすくまとめます。

注意：以下は一般的な説明と例示です。最終判断は状況ごとに変わるため、弁護士による詳細な相談を受けてください。

目次
- 警備員がまず知りたいこと
- 個人再生とは（かんたん解説）
- 警備員にとって個人再生が向いている人・向かない人
- 費用の目安と簡単シミュレーション（前提を明示）
- 個人再生の手続きの流れと期間の目安
- 他の債務整理（任意整理・自己破産）との違い
- 弁護士無料相談をおすすめする理由と相談時のポイント
- 弁護士・事務所の選び方（チェックリスト）
- 相談～申し込みまでの実務ステップ（持ち物リスト）
- 最後に（次にとるべき行動）

警備員がまず知りたいこと

- 「個人再生って何ができるの？」
→ 裁判所を通じて「借金の額と返済方法」を見直す手続きです。住宅ローン以外の借金を減額できる可能性があり、勤め続けられる（定期収入がある）人が使いやすい制度です。

- 「警備員でもできるの？」
→ 基本は「継続した収入があること」が要件の一つなので、安定して働いている警備員の方は選択肢になります。ただし、勤務形態（短期アルバイト・日雇い中心など）や収入の安定性によって適性が変わります。

- 「個人再生で家を残せる？」
→ 条件次第で住宅ローンを残したまま手続きを進められる「住宅ローン特則」が使える場合があります。これも個別の事情に依存します。

個人再生とは（かんたん解説）

- 裁判所を通す「法的な債務整理」の一つ。
- 債務（借金）の総額を基にして、再生計画（どのくらいを何年で払うか）を作り、裁判所・債権者の手続きを経て認可されれば、その計画に沿って返済していきます。
- 利点：一部の債務を大幅に減らせる可能性があり、住宅ローンを除く債務の扱いが柔軟。債権者からの取り立ては通常、代理人が介入すれば止まります。
- 欠点：手続きが裁判所を介するので書類や手続きが多い。弁護士費用等の初期費用が必要になることが多い。

（重要）最終的な減額割合や返済期間・額は、個々の収支や裁判所の判断、債権者の状況で決まります。ここで示す数値はあくまで「目安のシミュレーション」です。

警備員にとって「個人再生」が向いている人・向かない人

向いている可能性が高い人
- 毎月の給与が比較的安定している（契約社員・常勤・夜勤手当等がある）
- 借金総額が多く、任意整理では残債が厳しいと見込まれる
- 住宅ローンは残したい（家を手放したくない）人
- 債務を裁判所の監督下で計画的に返していける見込みがある

向いていない可能性がある人
- 収入が極端に不安定（短期の派遣・日雇い中心）で継続的な返済計画が立てにくい
- 所得が非常に低くて現実的に再生計画で返す見通しが立たない
- 借金の理由が重度で、破産による免責が望ましいと弁護士が判断した場合

費用の目安と簡単シミュレーション

まず費用の内訳（一般的な項目）
- 弁護士費用：事務所により異なる。目安は着手金＋報酬で総額30万円～60万円台が多いが、事務所によってはこれより安い／高い場合があります。
- 裁判所関係費（印紙・郵券など）や手続きに係る実費：数万円～程度
- 書類取得費（住民票・戸籍等）や郵送費などの諸経費
- 再生計画に基づく毎月の返済（裁判所の認可後）

（重要）上記はあくまで一般的な目安です。事務所の料金体系（定額制・分割対応・成功報酬の有無）で実負担は変わります。無料相談で費用見積りを必ず取りましょう。

シミュレーション（わかりやすくするための仮定）
- 前提A（パターン1：収入が低め・可処分所得が少ない）
- 手取月収：15万円
- 生活費（家賃・光熱・食費等）：13万円
- 毎月の返済に回せる余裕：2万円
- 想定返済期間：60ヶ月（5年）
- 支払える総額 = 2万円 × 60 = 1,200,000円（約120万円）
- 意味：借金総額がこの金額より少なければ、再生計画で現実的に返せる可能性が高い。借金総額がこれを上回る場合、再生での減額や期間延長、他の手続きを検討する必要あり。

- 前提B（パターン2：収入が中程度）
- 手取月収：22万円
- 生活費：17万円
- 毎月の返済に回せる余裕：5万円
- 期間：60ヶ月
- 支払える総額 = 5万円 × 60 = 3,000,000円（約300万円）

- 前提C（パターン3：収入が比較的高め）
- 手取月収：30万円
- 生活費：22万円
- 毎月の返済に回せる余裕：8万円
- 期間：60ヶ月
- 支払える総額 = 8万円 × 60 = 4,800,000円（約480万円）

どう使うか：
- あなたの手取りと生活費から「月々どれだけ余裕があるか」を出し、それを再生期間（月数）で掛けたものが、現実的に返せる総額の目安になります。
- 裁判所の認可で「借金総額の見直し」が入りますが、最終的には返済可能な総額が上限となります。

弁護士費用の支払い方法：
- 多くの事務所は分割払いや着手金の軽減に対応しています。無料相談で費用と支払い方法を必ず確認してください。

個人再生の手続きの流れと期間（目安）

1. 弁護士の相談・委任（初回相談で方針決定）
2. 必要書類の収集（給与明細、源泉徴収、借入一覧など）
3. 裁判所に申立て（書類提出）
4. 再生計画案の作成（弁護士が作成）
5. 債権者への通知と意見徴収（必要に応じて調整）
6. 裁判所による認可（認可されれば計画に従って返済）
7. 返済開始（認可後、計画の期間に従う。通常は3～5年程度のことが多い）

期間の目安：相談から認可まで数か月（2～6か月程度）が一般的ですが、事案や裁判所の状況で変動します。返済期間は再生計画で定められ、おおむね3-5年程度が一般的です（個別の事情で変わる）。

他の債務整理との違い（簡潔に）

- 任意整理（交渉で利息カットや分割化）
- メリット：手続きが比較的簡単、費用が抑えられる場合がある
- デメリット：債権者の同意が必要で、一部の債権者は同意しない可能性がある。住宅ローンの扱いは難しい。
- 自己破産（免責により借金を帳消しにする）
- メリット：大きく借金がゼロになる可能性
- デメリット：職業制限や財産処分が生じる場合がある（ただし警備業務に影響が出る可能性については個別の事情で異なるため弁護士に確認が必要）。
- 個人再生
- メリット：借金を減らしつつ住宅を残せる可能性がある。職業制限はない。
- デメリット：裁判所手続きが必要。減額の可否は状況次第。

警備員の仕事に与える影響は、手続きの種類により異なります。たとえば、自己破産は一部の職業に制限がかかる可能性があるため、就業に関する不安がある場合は弁護士へ相談してリスクを確認してください。

弁護士無料相談をおすすめする理由と、相談時のチェックポイント

なぜ無料相談を勧めるのか
- 借金の総額・収支・職業の特殊性（夜勤手当や残業手当の変動）を踏まえた上で最適解を判断してくれるため。
- 個人再生が向いているか、他の手続きがいいかはケースバイケース。専門家に現実的な金額や期間を提示してもらえると安心です。
- 費用や支払い方法（分割可否）なども事前に確認できる。

相談時に聞くべきこと（チェックリスト）
- あなたの収入・家族構成で個人再生は現実的か？
- 予想される弁護士費用（着手金・報酬）と実費（裁判所費用等）はどのくらいか？
- 無料相談で対応してくれる範囲（費用見積りは無料か）と、その後の費用の支払方法
- 手続きにかかる期間の見積り
- 住宅ローンがある場合、住宅ローン特則で家を残せる可能性
- 書類の準備や、相談開始から認可までの具体的なスケジュール

弁護士・事務所の選び方（実務的ポイント）

- 個人再生の経験が豊富か（同職種の事例があるか聞くとよい）
- 料金体系が明瞭か（着手金・報酬・実費を細かく提示してくれるか）
- 初回相談の対応（話をよく聞いてくれるか、現実的な見通しを示してくれるか）
- 連絡の取りやすさ（担当からのレスポンスや対応スピード）
- 事務所のレビューや評判（ただし過度に鵜呑みにせず複数事務所で比較）
- 支払い方法（分割可否）や着手時点の負担軽減策の有無

選ぶ理由の整理（例）
- 「初期費用を抑えたい」→ 分割や着手金を抑えたプランを提示できる事務所
- 「住宅を残したい」→ 住宅ローン特則の扱いに慣れた弁護士
- 「忙しくて時間が取れない」→ 書類収集や手続きを代理で対応してくれる事務所

相談～申し込みまでの実務ステップ（持ち物リスト）

1. まずは無料相談の予約（電話かメール）。相談時の説明時間を確認。
2. 相談当日（持参資料）
- 身分証明書（運転免許証やマイナンバーカード等）
- 給与明細（直近3ヶ月分）
- 源泉徴収票や確定申告書（直近1年分があれば）
- 借入れの一覧（契約書、残高がわかるもの、督促状など）
- 現在の家賃契約書・住宅ローン契約書（ある場合）
- 預金通帳の写し（直近数か月分の入出金）
- 家計のメモ（毎月の固定費・生活費の目安）
3. 相談で方針決定→問題なければ委任契約（弁護士費用と支払方法を確認）
4. 弁護士と連携して書類収集・申立て準備へ

最後に（次にとるべき行動）

- まずは、弁護士の無料相談を1～2件予約して、実際に話を聞いてみてください。相談で「自分のケースでどの方法が現実的か」「具体的な費用・支払い方法」「手続きの期間感」を必ず確認しましょう。
- 準備すべき書類を上に挙げたリストで揃えておけば、相談がスムーズに進みます。
- 迷ったら：複数の弁護士の意見を聞くのは合理的な選択です。費用や説明の分かりやすさ、担当者との相性も選ぶ上で重要です。

落ち着いて一歩ずつ進めれば道は開けます。まずは無料相談の予約をして、あなたの収入・家族構成・借金の中身を正確に伝えてください。専門家と一緒に最適な解決策を決めましょう。

1. 個人再生の基礎と警備員の現状 — 「個人再生って結局何ができるの？」

個人再生（こじんさいせい）は、裁判所を通じて一定のルールのもと借金を減額し、原則3年（事情により5年まで延長可）の分割で返済する手続きです。自己破産のように財産を全部手放す必要はなく、マイホームを残せる「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」が利用できる点が大きな特徴。警備員のように継続雇用があり収入が比較的安定している方には向く場合が多いです。

なぜ警備員に関連するのか？警備業は日勤・夜勤、契約社員から正社員まで雇用形態が多様で、収入の安定性が人によってばらつきます。個人再生は原則「継続的かつ反復的な収入」があることが望ましく、雇用が安定している警備員（例えば正社員や長期の契約社員）なら適用しやすい。一方、アルバイト収入だけで生活しているタイプだと、再生計画で必要な返済額を賄えるかが問題になります。

個人再生で扱える債務は、主に消費者金融、カードローン、銀行ローンなどの一般的な債務。税金や国民健康保険料など公租公課、養育費や罰金など一部の債務は減額・免除の対象外の場合があるので注意が必要です。信用情報（CICやJICC、KSC）には手続きの事実が記録され、5～10年程度は新規の融資が難しくなることも理解しておきましょう（ただし生活再建の道は残ります）。

（一言）私が相談を受けた警備員の方は、夜勤手当込みで生活が成り立っており、個人再生を選んで住宅ローンを維持しつつその他の借金を整理できました。気持ちも生活もずいぶん楽になったとおっしゃっていましたよ。

2. 警備員が個人再生を検討するタイミングと準備 — 「いつ動けばいい？」

借金問題は「何とかなる」と先延ばししがちですが、次のサインが出たら早めの行動が大切です。

- 最低限の生活費を払うだけで手一杯、貯金がゼロになっている
- 毎月の返済で別の借入が必要になるような自転車操業
- 債権者から督促状・電話が頻繁に来る
- 給与差押えや公的手続きの予告が来ている

準備としては、まず収入と支出を紙にまとめましょう。警備員の給与は「基本給＋夜勤手当＋残業＋各種手当」で構成されていることが多いので、手取りベースで直近3～6か月分の給与明細を確保します。次に借入一覧（貸金業者名、残高、利率、毎月返済額）を作成。クレジットカード、消費者金融、銀行カードローン、社内借入、家族借入も漏れなく書き出します。

雇用形態の証明も重要です。正社員なら雇用契約書、契約社員や派遣・委託なら直近の給与明細や雇用契約書・雇用期間を示す書類が必要になります。警備業は夜勤手当や交代手当が収入に占める割合が大きい場合があるため、手当の支給実績を示せる書類（タイムカードの写し、シフト表）を準備しておくとスムーズです。

公的支援（生活保護や福祉制度）を視野に入れる場合、先に市区町村や法テラスで相談することで手続き費用を抑える道が見えることもあります。

3. 手続きの流れと必要書類・費用の目安 — 「実際に何を出してどう進むの？」

個人再生の手続きの大まかな流れは次の通りです。
（1）初回相談（弁護士・司法書士・法テラス）
（2）申立て書類の作成と収集（詳細は下）
（3）裁判所へ申立て（申立て受理後、債権者への通知等）
（4）再生計画案の提出（小規模個人再生なら債権者集会が必要な場合あり）
（5）裁判所の認可決定 → 再生計画に基づく弁済開始

必要書類（代表的なもの）
- 身分証明書（運転免許証など）
- 住民票（世帯全員分が求められる場合あり）
- 直近3～6か月分の給与明細、源泉徴収票（年収確認用）
- 勤務先が発行する在職証明書や雇用契約書
- 預金通帳の写し（直近数か月）
- 借入一覧表（債権者名、残高、連絡先）
- 住宅ローンがある場合：ローン契約書、返済予定表、抵当権設定の登記事項証明書
- その他：保険契約書、車検証（車の価値が再生計画に影響することがある）

費用の目安（ケースにより差があります）
- 裁判所手数料・予納金など：約数万円～十数万円（個別の計算要）
- 弁護士費用（場合により成功報酬型）：着手金＋報酬で総額30万円～60万円程度が一般的な目安。ただし事務所によって幅があります。司法書士が対応できる範囲は制限があるため、債務額や複雑さによっては弁護士が必要です。
- 法テラスの利用で一定の費用支援や分割払いが可能なケースがあるため、初回相談で確認しておきましょう。

申立後のスケジュール感は通常数か月～半年程度で認可が出ることが多いですが、債権者の反対や事案の複雑さによっては1年近くかかることもあります。住宅ローン特則を付ける場合、債権者（金融機関）との調整が必要で時間を要することがあります。

4. 住宅ローン・家族・職場への影響をどう見極めるか — 「家は手放さずに借金だけ減らせる？」

住宅ローンを抱えている場合、個人再生の「住宅ローン特則」を使えば、住宅ローンはそのまま返済し続け、その他の借金を減額することが可能です。これによりマイホームを維持しながら生活を再建できます。ただし条件や注意点がいくつかあります。

住宅ローン特則のポイント
- 住宅ローンそのものは従来どおりの契約で支払う必要があり、滞納があると抵当権が行使されるリスクあり。再生計画は住宅ローンを除く他の債務のみを対象にします。
- 住宅ローン返済の継続が必要なため、再生計画で設定される毎月の弁済と住宅ローン返済を同時にこなせる現実的な資金計画が必要です。
- 共同名義や連帯保証人がいる場合の扱いは複雑。たとえば配偶者や親子でローンを共同で組んでいる場合、他の債権者の整理とローンの責任分配を慎重に検討する必要があります。

職場への影響は基本的に秘密にできます。裁判所や債権者が勤務先に連絡することは通常ありません（ただし在職証明や給与証明を提出する場面では勤務先に事情が伝わる可能性があるため、事前に相談先に「勤務先に知られたくない」旨を伝えて対応方法を相談しましょう）。警備業では配置転換や就業制限が出ることは稀ですが、職場に信用問題として伝わると雇用に不利になる恐れもあるため、必要な場面以外で勤務先に知らせる必要はありません。

家族や教育費への影響は、家計の再設計で最も顕著に出ます。再生計画後は毎月の確実な返済が必要になるため、教育費や生活費の優先順位を整理し、必要ならば福祉制度や市区町村の支援を活用しましょう。

5. 費用を抑えつつ実現性を高める資金計画と支援 — 「できるだけ出費を抑える方法は？」

費用を抑えるポイントは大きく分けて「初期費用の削減」、「専門家費用の工夫」、「生活コストの見直し」の3点です。

1) 初期費用の削減
- 法テラス（日本司法支援センター）を使えば、相談窓口での費用立替や一定の収入基準を満たせば弁護士費用の立替制度を利用できます。まずは法テラスに相談して、利用条件を確認しましょう。

2) 専門家費用の工夫
- 弁護士事務所によっては分割払い、成功報酬型の料金体系を用意していることがあります。相談時に費用の内訳（着手金、実務費用、報酬）を明確にし、分割可否を聞きます。司法書士は手続き費用が安い場合もありますが、扱える債務額や手続き上の制限があるため、複雑なケースや高額債務では弁護士を選ぶことが安全です。

3) 生活コストの見直しと収入確保
- 支出の見直しでは、固定費（通信費、保険の見直し、サブスクリプションの解約）から手を付けると効果が出やすいです。収入面では、警備会社の夜勤手当や残業を調整する、短期の副業を検討する（法律や雇用契約に反しない範囲で）などの工夫が考えられます。

緊急時の代替案としては「任意整理」や「特定調停」など他の債務整理手段も存在します。任意整理は任意で債権者と交渉して利息カット等を図る手続きで、費用は比較的安いものの、元本の大幅な減額が期待できないことが多いです。特定調停は簡易裁判所での調停で、費用は低めですが合意が必要です。あなたの債務の構成や収入状況によって最適な手段が変わるので、専門家に相談して比較検討しましょう。

6. 公的機関・専門家の活用と手続きの実務 — 「どこに相談すればいい？」

相談窓口の使い分けが重要です。初動は費用を抑えるために公的支援を使い、その後専門家に依頼する流れがよく取られます。

- 法テラス（日本司法支援センター）
初回相談や収入要件を満たせば法律扶助（弁護士費用立替）を受けられる場合があります。予約制の無料相談もあるので、まずはここで相談して現状把握を。

- 市区町村の消費生活センター・福祉窓口
生活保護や緊急小口資金などの社会福祉支援も視野に入れる場合、早めに市役所の窓口で相談して利用可能な制度を把握します。

- 弁護士会・司法書士会の無料相談
地域の弁護士会や司法書士会が行う無料相談会を活用すると、費用や手続きの見通しをプロから直接聞けます。そこで複数の専門家の意見を聞くと比較がしやすくなります。

債権者との面談で押さえるべきポイントは冷静な態度と「今後の返済見通し」を示すこと。裁判所や専門家を通さずに直接交渉する任意整理では、支払い能力の限界を正直に提示し、無理のない返済案を提案すると合意が得られることがあります。

申立て後の生活設計は、再生計画の弁済期間中に「確実に払える予算」を組むことが最重要です。家計簿をつけ、毎月の弁済を優先する支出計画を作りましょう。

7. 実例とケーススタディ — 「私の状況だとどうなる？」

ここでは警備員という職業別に現実的な想定ケースを挙げ、対応イメージを示します。各ケースは相談でよく見かける典型例を元にしています。

ケースA：30代・独身・正社員警備員・債務600万円
- 状況：基本給+夜勤手当で手取り月20万円、借入はカードローン中心で月返済合計8万円。家賃補助なし。
- 対応イメージ：個人再生で残債を大きく圧縮し、毎月の弁済を10～20万円台後半の総負担に抑えられる可能性あり（個別計算が必要）。住宅ローンが無いため手続きは比較的単純。弁護士費用は着手金分割で負担を軽減可能。

ケースB：40代・既婚・子ども2人・債務1200万円・住宅ローンあり
- 状況：妻パート、世帯収入でローン支払中。教育費が増大しており、他ローンが重荷。
- 対応イメージ：住宅ローン特則の利用を検討。世帯の収入をベースに再生計画を作ることで、住宅を維持しつつその他債務を整理できる場合がある。ただし子どもの進学費用との兼ね合いで、弁護士と緻密な生活設計が必要。

ケースC：50代・再就職を見据える・一時的失業あり
- 状況：直近で収入が減少。再就職見込みはあるが不確定。
- 対応イメージ：今すぐの収入が不安定な場合は、まず公的支援や一時的な生活保護の相談をしつつ、再就職の見通しが確定してから個人再生に踏み切る方が安全。場合によっては任意整理や特定調停で時間稼ぎをする選択肢も。

ケースD：低収入・夜勤中心で収入が変動するケース
- 状況：アルバイトや非正規契約で収入が安定しない。
- 対応イメージ：個人再生は「継続的な安定収入」があることが前提になりやすいので、まずは収入安定化（勤務時間の確保、雇用形態の見直し）を図るか、任意整理や特定調停などの他手段を検討するのが実務的。

ケースE：介護など家族事情が複雑なケース
- 状況：家族の介護費用で負債が増えたケース。
- 対応イメージ：家族構成と収支を明確にして再生計画に反映。介護に伴う公的支援や障害者手当などが利用できるか確認し、弁護士と一緒に現実的な弁済額を設計する。

各ケースで共通するのは「まず専門家に相談して、現金収支と資産を整理すること」。私の経験では、初回相談で具体的な金額を出してもらうだけで安心でき、行動に移しやすくなったという声が多いです。

8. 実践的なチェックリストと結論 — 「今すぐ確認してほしいこと」

申立前の最終チェックリスト（必ず確認）
- 直近3～6か月分の給与明細・源泉徴収票を用意したか？
- 借入一覧は債権者名・現在残高・利率・毎月の返済額まで正確に書き出したか？
- 預金通帳のコピーや保険証券、車検証など資産を示す書類を揃えたか？
- 住民票や家族構成が確認できる書類を用意したか？
- 住宅ローンがある場合、契約書と返済予定表を手元にあるか？
- 法テラスや弁護士会での無料相談の予約を入れたか？

再生計画成立後の生活設計の基本
- 毎月の弁済額を家計に組み込む（優先順位を明確に）
- 貯金の目標（最低3か月分の生活費）を再設定する
- 家計簿を継続して可視化する（支出削減の効果を確認）
- 教育費・保険の見直しを行う（必要なら公的支援を活用）

職場での配慮と周囲への伝え方のコツ
- 可能な限り勤務先には事情を話さず進められるが、書類上どうしても必要なら「個人的な事情」と伝え、細部を共有しない方法もある。
- 休職や時短勤務の相談が必要なら、人事と事前に相談する際は再生手続きそのものの詳細ではなく「一時的な生活再建のための計画」として話すと理解が得やすい。

失敗しないための5つのポイント
1) 早めに専門家に相談する
2) 書類は正確かつ最新のものを揃える
3) 生活収支を現実的に見直す（見栄を張らない）
4) 住宅ローン等の大きな負担を抱えている場合は特則の可否を優先確認する
5) 債権者とのやり取りは基本的に専門家を通す（自己処理はリスクあり）

よくある質問（FAQ）
Q1：警備員で夜勤が多くても個人再生できる？
A1：可能です。重要なのは「継続的な収入の見込み」。夜勤手当が収入の主要部分なら、過去の給与実績を示して安定性を説明すればよいです。

Q2：個人再生すると職場にバレる？
A2：通常はバレません。書類提出時に在職証明等で勤務先名は提出しますが、裁判所が勝手に勤務先へ連絡することは基本的にありません。どうしても心配な場合は、相談時に弁護士へその点を相談してください。

Q3：弁護士費用が払えない場合は？
A3：法テラスを利用すると、収入要件を満たす場合に弁護士費用の立替や無料相談を受けられることがあります。まずは法テラスに相談しましょう。

Q4：個人再生の認可後、クレジットカードは使える？
A4：信用情報に手続きの情報が記録されるため、新規借入・カード発行は一定期間難しくなります。ただし現金での生活やプリペイドカード等で日常生活は可能です。

Q5：再生計画の支払いができなくなったら？
A5：まずは専門家に相談を。状況に応じて再生計画の変更申請や別の債務整理手続きに切り替える検討が必要です。

9. まとめ — 「まず何をすべきか」

結論として、警備員で借金に悩んでいるならまず「現状把握」と「相談」の2つから始めてください。具体的には、直近の収支と借入一覧を作り、法テラスや弁護士会の無料相談で個別の可能性を聞くこと。住宅ローンがある方は住宅ローン特則の可否が最重要ポイントになります。個人再生は生活を立て直す強力な手段ですが、計画的に準備することが成功のカギです。

任意整理 PayPayカードを徹底解説｜手続きの流れ・信用情報への影響・再利用までわかりやすく
私自身、相談対応をしてきて「最初の一歩（相談）で見通しが立ち、気持ちが楽になる」ケースを多く見てきました。あなたも一人で抱え込まず、まずは相談窓口に連絡してみませんか？迷ったら法テラスや地域の弁護士会の無料相談を使うのが手軽で確実です。

参考・出典（この記事で引用・参考にした一次情報・公式情報）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 最高裁判所・裁判所の「民事再生」「個人再生」に関する説明ページ
- 日本弁護士連合会および各地の弁護士会の債務整理ガイドライン
- 消費生活センター、公的機関の債務整理に関する資料

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な手続きや法的判断が必要な場合は、必ず弁護士または司法書士等の専門家に個別相談してください。