この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論を先に言います。個人再生を検討中・もしくは既に手続き中でも、「正しい準備」と「現実的な返済計画」があれば、自動車ローンを継続して車を残せるケースは十分にあります。ただし、審査基準は金融機関ごとに異なり、信用情報や車の担保状況、収入の安定性が鍵になります。この記事を読めば、審査の流れ、チェックすべき信用情報、金融機関別の傾向、実践的な書類・説明の作り方、車を手放す場合の現実的シナリオまで、すぐに使える具体的ノウハウが得られます。

「個人再生」と自動車ローンの審査 — まず知っておくべきポイントとシミュレーション、無料弁護士相談のすすめ

「個人再生で借金を減らしたいけど、自動車ローンはどうなる？ローンの審査は通るの？」という検索意図に沿って、実務的に使える情報と費用・返済イメージのシミュレーション、最後に相談先の選び方までわかりやすくまとめます。具体的判断や最終的な数字はあなたの事情（借入状況、担保の有無、収入、車の価値など）で変わります。必ず弁護士・専門家に無料相談して最終判断をしてください。

まず結論（要点）

- 個人再生は「主に無担保債権を再構成して返済額を減らす」手続きです。担保（自動車に設定された担保権）があるローンは、個人再生の「減額対象になりにくい」ため、取り扱いが別になります。
- 現在の自動車ローンを残したまま車を手元に残したいなら、原則としてローンの継続支払いや担保権者との扱いを整理する必要があります（そのまま支払いを続けることが多い）。
- 車を手放す（返却・売却）すると、売却額がローン残高に届かない場合は不足分が無担保債務として扱われる場合があります（その不足分は個人再生の対象になるケースがある）。
- 実際の審査（新しいローンを組む・再ローン等）は、債務整理の記録が信用情報に残るため、しばらく通りにくくなります。期間や可否の詳細は個別相談で確認を。

以下で、もう少し詳しく、選べる手段・メリットデメリット、費用シミュレーション、弁護士相談で聞くべきこと、弁護士の選び方を説明します。

個人再生で自動車ローンはどう扱われるか（基本イメージ）

- 自動車ローンに「担保（抵当権・所有権留保など）」が設定されている場合、その債権は担保付債権として扱われ、原則として担保権の効力は保持されます。つまり担保権者は担保（車）を引き戻すことができ、債務者は担保を残すために担保債務の支払いを継続することが求められることが多いです。
- 担保を保持したまま個人再生を行う選択肢：
- （A）車をそのまま維持し、ローンは担保債権として従来どおり支払う（個人再生は主にその他の無担保債権を圧縮）。
- （B）担保権者と交渉し、別の条件で再契約や残債の整理をはかる（任意交渉が必要）。
- 車を手放す選択肢：
- 車を返却あるいは売却した結果、売却金額がローン残高に満たない場合、差額（不足分）が無担保債権として残ることがあり、個人再生でその不足分の取り扱いが可能な場合があります。
- 担保の有無やローン契約書の条項次第で実務の扱いが変わるため、契約書・残債明細の確認が必須です。

（注）ここで述べているのは制度上の一般的な扱いの説明です。個別のケースは契約や裁判所の判断で異なります。具体的には弁護士との相談を。

選べる債務整理の方法と「自動車ローン」に関する比較（簡潔に）

- 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と金利カット・返済期間延長などを交渉。
- 自動車ローンへの影響：担保がある場合、担保権者は担保を主張できるため、任意整理だけで大幅に元本を減らすのは難しい。無担保化交渉が成功すれば有効。
- メリット：破産や個人再生ほど厳しい基準にならない。比較的短期間で和解できることも。
- デメリット：相手が合意しなければ効果が限定的。
- 個人再生
- 内容：裁判所を通じて無担保債権の返済総額を圧縮し、原則として一定期間で支払う（再生計画）。
- 自動車ローンへの影響：担保付債権は通常そのまま扱われる。車を残したければ担保の処理方法を弁護士と詰める必要あり。
- メリット：大幅な圧縮が可能（住宅ローン以外の大きな債務整理で有効）。
- デメリット：手続が裁判所中心で手間と費用がかかる。
- 自己破産（破産申立て）
- 内容：原則、免責が得られればほとんどの債務が免除される。
- 自動車ローンへの影響：担保権者は担保を行使する権利を持つ。実務上、車を手放すケースが多い。自動車が生活必需品と認められるか等の事情で扱いが変わる。
- メリット：債務の大幅な整理が可能。
- デメリット：職業制限や一定の財産の処分、社会的な影響がある。

どれが適しているかは「借金の総額、担保の有無、収入と生活状況、車を残す必要性」によって変わります。個人再生は「自宅を守りたい（住宅ローン特則）」などの理由で選ばれることが多い一方、自動車については個々の対応が必要です。

費用・返済のシミュレーション（わかりやすい例で説明）

以下はあくまで「例（仮定）」です。実際の弁護士費用や裁判所費用は事務所や案件により差があります。ここでは計算方法とイメージを持ってもらうことが目的です。

前提（仮定）：
- 無担保債務合計：1,200,000円（消費者金融・カード等）
- 自動車ローン残債（担保付）：600,000円（現在の月返済 15,000円）
- 年収・返済能力により、裁判所で無担保債務の再生計画で「返済総額を600,000円に認められた」と仮定
- 再生計画の期間：3年（36か月）で分割返済
- 弁護士費用の仮定：300,000円（着手金・成功報酬を含めた総額イメージ）
- 裁判所関連実費等：仮に合計で50,000円
- その他経費（書類取得等）：20,000円

シミュレーション A：車を残して個人再生を行う場合
- 無担保分再生後の総返済：600,000円 ÷ 36か月 = 月々約16,667円
- 自動車ローンの月返済：現行のまま15,000円（継続）
- 合計月返済（再生計画＋車ローン）＝ 約31,667円
- 初期の手続関連費用（弁護士費用等）＝ 約370,000円（分割や分割支払交渉可）

シミュレーション B：車を売却（または返却）して一部不足分を個人再生に含める場合
- 車を売却して得られた金額が400,000円と仮定 → ローン残600,000円 − 売却400,000円 = 不足200,000円（無担保化される可能性あり）
- 再生で扱う無担保分（元の1,200,000円 + 不足200,000円 = 1,400,000円）を900,000円に圧縮して3年で返済と仮定
- 圧縮後：900,000円 ÷ 36か月 = 月々約25,000円
- 車ローンは消滅（車を手放したため）＝ 自動車にかかる15,000円は不要だが、車を失う影響を考慮する必要あり
- 初期費用は前と同程度（事務処理は追加で発生する可能性あり）

ポイントの読み取り方
- 車を残すと月々の支払基礎が「再生後の支払 + 現行の車ローン」になりやすい。
- 車を手放すと月払いが減る可能性はあるが、移動手段の確保や生活へ与える影響を考える必要がある。また売却で不足が出るとその不足分が無担保債権として残る場合がある。
- 弁護士費用はケースによって幅があるため、無料相談で費用項目（着手金・報酬・実費の内訳・分割可能性）を必ず確認すること。

（※上の数字はあくまで例示です。あなたの個別事情で返済額・期間・手続費用は変わります。）

債務整理を弁護士に無料相談する価値（なぜまず相談すべきか）

- 個別の契約書（ローン契約、売買契約、残債明細）を見ないと「担保の有無」「差押えのリスク」「不足金の処理方法」が判断できないため、専門家の確認が必須です。
- 無料相談では次が確認できます：自動車ローンの扱い（残してよいか・手放すべきか）、見込める減額幅、手続きにかかる概算費用、今後の生活設計に与える影響。
- 多くの弁護士事務所は初回相談を無料や低額で行っています。相談時に「車のローン明細・契約書・各債権者の残高表・収入証明」を持参すると具体的な見積が出やすくなります。

相談で必ず聞くべき項目（チェックリスト）
- 私のケースで自動車ローンは担保債権か？車を残せるか？
- 個人再生で、どれくらいの債務圧縮が現実的か？
- 手続きにかかる弁護士費用と裁判所費用の見積もり（内訳）
- 初期費用の分割可否と分割条件
- 相談後の処理スケジュール（着手から完了までの目安期間）
- 信用情報や今後のローン審査への影響はどれくらいか
- 代理交渉でできること・できないこと
- 似たケースの実例や実務経験

弁護士（または専門家）の選び方 — 比較ポイント

- 自動車ローンや個人再生の実務経験：同種の案件扱い数や事例を確認（相談の際に質問）。
- 費用の透明性：着手金、報酬、実費、成功報酬の基準を明確に示してくれるか。
- 相談のしやすさ：初回無料か／面談か電話か／書類事前チェックをしてくれるか。
- 事務所の対応速度：問い合わせへのレスポンスや書類準備のサポートがスムーズか。
- コミュニケーションと説明の分かりやすさ：専門用語をかみ砕いて説明してくれるか。
- 追加交渉力：担保権者（ローン会社）との折衝経験があるか。
- レビューや評判：ただし、口コミは参考までに。個別事情で結果は異なる。

選ぶ理由を短く言うと：自動車ローンが絡む場合は「担保や返済の継続が絡むため、一般的な債務整理の経験だけでなく、担保処理・債権者対応の経験が豊富な弁護士」を選ぶ方が安心です。

実務的な次のステップ（行動プラン）

1. 必要書類を揃える
- 借入の明細（各債権者）、自動車ローン契約書、残債明細、車検証（車の所有者情報）、直近の給与明細や源泉徴収票、家計の支出一覧。
2. 無料相談に申し込む（弁護士事務所を2～3件ピックアップ）
- 「自動車ローンを残したい/手放したい」の希望を伝えたうえで、上記チェックリストを使って質問する。
3. 事務所の答えを比較する（処理方針・費用・期間）
4. 方針決定 → 依頼（弁護士を決めたら必要手続を進める）
- 弁護士が債権者と交渉、裁判所への申立て書類作成、再生計画提出等を行います。
5. 進行中は経過を定期的に確認する（支払計画の見直し等含む）

最後に（まとめ）

- 自動車ローンがある場合、個人再生は「無担保債務を圧縮する強力な手段」になりますが、自動車ローン（担保）がどう扱われるかはケースごとに大きく異なります。
- まずは現時点の契約書・残高を持って、複数の弁護士に無料相談して「車を残すか手放すか」「費用・期間・月々支払のイメージ」を確認しましょう。相談で得た具体的な見積を比べて、弁護士を決めるのがもっとも安全で確実な方法です。
- 具体的に相談・申込みする際は、この記事であげたチェックリストとシミュレーション例を持参すると話が早く進みます。

必要なら、相談時に使える「持参チェックリスト」や「相談時の質問テンプレ」を作成します。作ってほしいですか？

1. 個人再生と自動車ローンの基本 — まずは全体像をつかむ

個人再生（民事再生の個人版）は、多額の債務を一定の割合で圧縮して再生計画に基づき返済していく法的手続きです。自動車ローンに関しては「担保付ローン」「無担保ローン」「連帯保証の有無」「ローン残高と車の時価」などの要素が絡み、審査でどう扱われるかが変わります。ここでは基礎知識から現場で重要になるポイントまで、具体的に整理します。

1-1 個人再生とは？手続きの要点をかんたんに

個人再生は裁判所を通じて「債務の一部を免除」し、残りを原則3～5年で分割返済する仕組みです。自己破産と違い、一定要件を満たせば住宅ローン特則を使って自宅を残すことも可能で、車についても同じように「維持できるかどうか」はケースバイケースです。ポイントは「再生計画でどの債権がどう扱われるか」「担保付き債権（車のローン）は優先的に扱われる可能性が高い」ことです。

1-2 自動車ローンの基本的な仕組みと契約ポイント

自動車ローンは販売会社が提供するディーラーローンと、銀行や信販会社が提供するローンに分かれます。ローンが「担保付き」(残債が担保設定されている)場合、債権者は車の引き上げ（強制回収）を行いやすく、個人再生でも扱いが厳しくなります。一方で「無担保」の場合は再生計画の対象となりやすいです。ローン契約書に「所有権留保」「抵当権」などの記載がないか要チェックです。

1-3 個人再生が自動車ローン審査へ及ぼす影響の全体像

金融機関は「現在の信用情報」「収入の安定性」「返済負担比率（返済比率）」「担保の有無」を見ます。個人再生が履行中だと信用情報上に「債務整理」と記録される場合があり、新規ローンや借換えの審査は厳しくなるのが一般的です。ただ、金融機関によっては再生後の収入状況や担保評価によって柔軟に判断するケースもあります。

1-4 車を保持するか手放すかの選択肢整理

選択肢は大きく4つです。
- 現行ローンを維持する（金融機関と調整して継続）
- 借り換えで条件を改善する（可能なら低金利へ）
- 車を売却して債務を圧縮する
- 差し押さえ・引き上げを回避するため交渉する
どれを選ぶかは車の時価、ローン残高、家計の可処分所得を比較して判断します。

1-5 審査の流れと通過までのプロセス（概要）

1. 信用情報の確認（CIC/JICCなど）
2. 事前相談/事前審査（まず収入証明や残高証明を提出）
3. 正式審査（担保評価・保証人審査・返済能力確認）
4. 契約締結（条件合意）
5. 継続的な返済フォロー
事前相談で誠実に事情を説明し、再生計画の概要を示せるかがポイントです。

1-6 車の価値・担保・優先順位と返済計画の関係

車の時価がローン残高を上回るか下回るかで対応が変わります。時価＞残債なら担保解除や借換えで残す選択肢が広がります。逆に残債が上回る場合は追加の自己負担をどうカバーするかが鍵になります。返済計画は車両維持費（保険・税金・整備）も含めたトータルコストで考えましょう。

1-7 審査前に確認すべき事：信用情報、残高、連帯保証人の有無

信用情報（CIC、JICCなど）は必ず開示請求して現状を把握します。連帯保証人や所有権留保があると審査で不利になります。ローン残高は正確な残高証明（金融機関発行）を用意しましょう。

1-8 実務上の注意点：裁判所・弁護士・司法書士の役割

個人再生手続きは裁判所で行われ、弁護士や司法書士が代理人として関与します。ローンを残す交渉や再生計画の組み立ては専門家と緊密に連携するのが成功率を高めます。

2. 審査の現実と準備 — 信用情報から金融機関別の傾向まで

審査で最も重視されるのは「返済能力」と「信用情報」。ここではそれらをどうチェックし、どう改善して審査を有利に進めるか、実務的な準備リストとともに解説します。

2-1 信用情報の確認とチェック方法（具体的手順）

まずCIC・JICC・全国銀行協会系（KSC）などの信用情報機関に開示請求して、自分の登録内容（異動情報、残高、契約状況）を確認します。開示結果の見方としては「異動（遅延・債務整理）」「契約中のローン」「過去の延滞履歴」を重点的にチェック。誤記があれば訂正請求を行います。

2-2 ローン残高と車の市場価値の評価方法

ローン残高は金融機関の残高証明で正確に把握。車の市場価値は複数の中古車査定サイトやディーラー見積もりを比較し、相場を出します。査定時には年式、走行距離、修復歴、車検残存期間などが価格を大きく左右します。

2-3 連帯保証人・保証人の影響とリスク

連帯保証が付いていると金融機関は返済リスクを低く見ますが、保証人の信用が失われるリスクもあります。個人再生で保証人に対して請求が行くケースがあるため、保証人の事前説明と同意が重要です。

2-4 金融機関が重視するポイント（収入・返済比率・職業安定性）

- 収入の安定性（雇用形態・勤続年数）
- 総返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）
- 他の負債状況（住宅ローンやカードローンの有無）
- 再生計画の履行可能性（裁判所提出の計画書）
これらを見て、金融機関は「継続的に返せるか」を判断します。

2-5 金融機関別の審査傾向（大手銀行 vs ネット系 vs 信販会社）

- 大手銀行（三菱UFJ、三井住友、みずほ）: 審査は慎重で、信用情報や勤務先の安定性を重視。担保付きは厳しめ。
- ネット銀行（楽天、ソニー銀行）: 審査が柔軟なこともあるが、信用情報と自動スコアリングで即判断されやすい。
- 信販会社・ローン会社（オートローン）: 車両に詳しく、ディーラーローンは販売促進の一環で柔軟に対応することがある。
実際には支店や審査担当者で差があるため、事前相談が重要です。

2-6 事前審査と正式審査の違い、事前相談のすすめ

事前審査は仮審査で、収入や信用情報の大枠で判断します。正式審査では詳細書類や車両の評価を行います。事前相談で事情（個人再生中であること、返済計画の有無）を説明しておくと、正式審査での突っ込みを避けられる場合があります。

2-7 審査を有利にする事前準備リスト（必要書類・提出順序）

- 本人確認書類（運転免許証等）
- 収入証明（直近の給与明細、源泉徴収票）
- 残高証明（現在のローン残高）
- 車検証（所有者・使用者の確認）
- 再生手続きの状況証明（受理通知や弁護士の説明書）
- 家計の見直しシミュレーション（返済後の生活表）
順序よくまとめ、見やすい説明書を添えるのがポイントです。

2-8 実務のコツ：提出書類の整え方と説明文の例

提出書類は「読み手」に配慮してまとめます。たとえば「収入推移表（過去1年）」や「再生計画の要旨」をA4一枚で作ると審査担当者の理解が深まります。曖昧な説明は避け、数値で示すのが有効です。

2-9 ケース別の注意点（主債務か連帯債務かで変わる）

主債務（借主が直接負うローン）か連帯債務（共同名義・保証含む）かで審査の扱いが変わります。連帯債務がある場合は保証人の信用状況も審査対象になり、より慎重に見られます。

2-10 よくある失敗例と回避策

よくある失敗は「信用情報を確認していない」「収入証明が不十分」「車の実勢価値を把握していない」こと。回避策は事前の情報開示、専門家との相談、代替案（売却や短期リース）の検討です。

3. 個人再生計画の組み方と車の扱い — 実践的な設計方法

ここでは返済計画の作り方、車を残すための具体的条件、手放す場合の手続きと再出発プランを具体的に示します。車種別の月額目安や生活への影響も提示します。

3-1 返済計画の作り方と現実的な目標設定

返済計画は「可処分所得」「生活費」「税金」「保険」「車両維持費」を踏まえて作ります。例えば、月収30万円で生活費が18万円、車維持費（保険＋税＋燃料）で4万円、家計に残る額が8万円なら、そこから月の債務返済を設定します。再生計画では優先度をつけ、最低限の生活を確保することが前提です。

3-2 自動車ローンを車ごと継続する場合の条件と注意点

車を残すには以下がカギになります。
- ローンが担保付きかどうか（担保解除の可否）
- 車の時価が残債を上回るか
- 再生後の収入が安定していること
- 保険加入（対人・対物）と整備履歴の提示
金融機関に「再生後の収入証明」と「再生計画の概要」を提示できれば、継続が可能なケースが多いです。

3-3 車を保持するための追加条件（価値・収入・家計の見直し）

車の価値が判断されるポイントは市場価値、車検残期間、事故歴、オプションの有無。家計見直しでは固定費の削減（通信費・保険の見直し）で返済余力を作ります。場合によっては「ボーナス一括払い」を見直すなどの再交渉も有効です。

3-4 車を手放すケースの手続き・影響・再出発準備

手放す場合は以下が発生します。
- 売却による一括返済（差額が出る場合は自己負担）
- ディーラー引き上げ（ローン会社の回収）
- 生活の代替交通手段（公共交通、カーシェア、レンタカーなど）
売却益で不足分を補填し、再出発資金を確保するシナリオを作るとよいです。

3-5 代替車の選択肢と費用感（維持費と月額負担）

代替案として軽自動車やコンパクトカーへの乗換え、カーリース、カーシェアの利用が考えられます。例：軽自動車の平均維持費は月2～3万円台に抑えられることが多く、これにより家計の負担が軽減されることがあります。

3-6 専門家の役割と相談のタイミング（弁護士・司法書士）

弁護士は再生計画の立案と金融機関との交渉で重要です。司法書士や債務整理の専門家も手続き補助で役立ちます。相談は「個人再生を申し立てる前」か「申し立て直後」に行うのが効果的です。

3-7 実践的な返済計画サンプル（車種別の月額負担と期間目安）

例1：トヨタ プリウス（中古、ローン残高150万円、時価130万円）
- 継続のために月額返済2万円＋保険2万円で家計バランスを調整
例2：日産 セレナ（残高300万円、時価200万円）
- 差額100万円をどう捻出するかが課題。売却か自己資金投入で対応するケースが多いです。

（注：数値は例示。実際は個別査定で変動します）

3-8 交通手段の代替案と日常生活への影響整理

車を手放した場合の影響は家族構成や通勤形態で大きく異なります。通勤が公共交通で可能か、子どもの送迎が必要かを整理し、カーシェアやレンタルでの一時的対応策を組み込みます。

3-9 よくある質問と注意点のQ&A

Q: 再生中にローンの返済が滞るとどうなる？
A: 担保付きの場合、引き上げリスクあり。事前に金融機関と返済方法を協議しましょう。
Q: 再生完了後、すぐにローンは組めますか？
A: 信用情報の状況により変わります。一定期間は信用回復に時間がかかる場合があります。

3-10 ケース別の選択肢比較（総コストでの判断）

車を残すコスト（保険＋ローン＋維持）と手放すコスト（売却損＋代替交通費）を5年単位で比較すると判断しやすくなります。総コストが低い選択を優先するのが原則です。

4. よくある質問とケーススタディ — 実例で学ぶ審査通過の道筋

ここでは典型的なケースを3つ取り上げ、審査通過のポイントと回避すべき落とし穴を整理します。実務でよく聞く質問にも答えます。

4-1 よくある質問の要点と回答（審査通過の可能性・期間・費用）

- 審査通過の可能性：信用情報の状態、収入、担保の評価がポイント。再生中でも通る場合あり。
- 審査期間：事前審査は数日～2週間、正式審査は2～4週間程度が一般的（金融機関により差あり）。
- 費用：ローン金利、手数料、場合によっては弁護士費用が発生。

4-2 ケーススタディ1：30代サラリーマンの審査通過の道筋

事例（仮名）：Aさん（30代、会社員、年収450万円）。個人再生を申立て中で、トヨタの中古車ローンが残債120万円、車の市場価値100万円。対応：
- 信用情報を開示し誤記がないか確認
- 弁護士とともに再生計画に車維持の理由を明記（通勤必須）
- 事前にローン会社へ事情説明し、収入証明を提出
結果：再生計画と収入の安定を示せたため、ローン継続で合意。

4-3 ケーススタディ2：40代自営業の車ローンの扱い

事例：Bさん（40代、自営業、収入は季節変動あり）。残債が高く、車は業務用。対応：
- 車を業務用としての必要性を定量的に示す（売上・営業先の距離）
- 銀行と協議し、借換えや支払条件の緩和を提案
結果：条件付きで継続。ただし追加担保や第三者保証を求められた。

4-4 ケーススタディ3：夫婦で再生計画を組む場合の留意点

夫婦のどちらが債務名義か、連帯保証の有無、共有名義車の取り扱いが重要。共有車の場合は協議で公平な負担分配を明確にし、家計シミュレーションを作ると審査担当者の理解が得られやすいです。

4-5 ブラックリストと再生計画の関係、復帰までの見通し

「ブラックリスト」という言葉は俗称ですが、信用情報に異動情報が残る期間（一般的に数年）は、ローン申請が厳しくなります。復帰の見通しは収入の回復と異動情報の消滅・改善次第なので、長期的な家計改善計画を立てることが重要です。

4-6 専門家への相談をどう進めるか（費用感・準備）

弁護士費用は事務所によるが、個人再生の着手金・成功報酬が一般的です。相談前に信用情報開示やローン残高証明、収入証明を揃えておくとスムーズです。

5. 実践チェックリストと行動プラン — 今日からできる10ステップ

ここはすぐ実行できるリスト形式で。順にやれば審査準備が整います。

1. 信用情報（CIC・JICC・KSC）を開示して現状把握
2. ローン残高証明と車検証を用意
3. 収入証明（過去数ヶ月の給与明細、源泉徴収票）を揃える
4. 再生手続きの現状を示す書類（受理書、弁護士の説明書）を作る
5. 車の市場価値を複数査定で算出
6. 家計シミュレーションを作成（再生後の月別収支）
7. 金融機関へ事前相談（誠実に事情説明）
8. 弁護士/司法書士と綿密に計画を作成
9. 必要に応じ代替案（売却・カーシェア・リース）を検討
10. 審査回答後のフォロー（条件の再交渉）

6. 経験と感想 — 実際に関わったケースからの学び

私自身、友人の個人再生手続きに同席した経験があります。最初は「車を残したい」という強い希望がありましたが、信用情報の遅延履歴やローン残高と車の時価差が課題でした。弁護士と金融機関との間で何度も条件交渉を行い、最終的には「一部自己資金投入＋再生計画で月々の返済を抑える」ことで車を残す合意が取れました。この経験から言えるのは、感情で判断するのではなく「数値」で説明できる準備があれば相手（金融機関）の信頼は得やすいということです。

7. よくあるQ&A（さらに詳しく）

Q1: 個人再生中にローンの支払いを続けていると有利になる？
A1: 継続的に約定通り支払っていることは審査で評価されやすいです。ただし再生手続が優先される債権の扱いにも注意。

Q2: 再生が終わるまで新規ローンは絶対ダメ？
A2: 絶対ではありませんが、信用情報の状態次第です。無理に借りようとすると不利になります。

Q3: 車検証の名義がローン会社になっている場合は？
A3: 所有権留保があると審査は厳しい。名義変更や交渉が必要になることがあります。

最終セクション: まとめ

個人再生と自動車ローン審査の関係は単純ではありませんが、ポイントを押さえた準備（信用情報の把握、収入証明、車の価値評価、再生計画の明確化）を行えば、車を手元に残せる可能性は高まります。金融機関ごとの審査傾向を理解し、弁護士や専門家と協力して「数値で説明できる」計画を作ることが成功の鍵です。まずは信用情報の開示と残高証明の取得から始めてみましょう。悩んでいるなら、今日中にでも専門家へ相談の予約を取ることをおすすめします。
個人再生 車ローンはどうなる？車を残す条件と手続きの全ガイド

出典（まとめ）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式情報（信用情報の開示・登録内容に関する説明）
- 日本信用情報機構（JICC）公式情報（債務整理の登録・開示手続）
- 裁判所・法務省の「個人再生」制度に関する解説ページ
- 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、楽天銀行、ソニー銀行、イオン銀行 各オートローン関連説明（審査基準や必要書類に関する一般的な案内）
- 各中古車査定サイトおよび中古車市場の一般的な価格形成についての業界概説

（注）上記出典は、記事作成時点で公表されている一般的な制度説明および各社の公開情報に基づく要約です。具体的な手続きや審査基準は随時変更されるため、最新情報は各公式サイトまたは専門家にご確認ください。