この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：借金の不安があるなら、まずはお住まいの区役所の「生活支援」や「福祉相談」窓口に相談するのが合理的です。区役所は無料で現状把握と支援の入口（生活困窮者自立支援、生活保護、社会福祉協議会の貸付紹介、法テラス等への案内）をしてくれます。ただし「債務整理の代理（法律行為）」は区役所ではできないため、弁護士や司法書士、法テラスと連携して具体的な法的手続きに進む必要がある場合が多いです。本記事では、区役所相談の範囲、予約方法、持ち物、実際の相談の流れ、ペルソナ別の具体策、注意点まで余すところなく解説します。これを読めば「どこに何を聞けば良いか」が明確になります。

借金相談を「区役所」で考えているあなたへ — 最短で安心につなげるガイド

区役所で「借金相談」を検索している方は、生活や家計が苦しくて早く解決したい、でもどこに相談すればいいか分からない――そんな状況だと思います。ここでは、区役所で受けられる支援の内容、実際に選べる債務整理の方法（メリット・デメリット）、費用や実例でのシミュレーション、そして「誰に相談すべきか／どう選ぶか」まで、初めてでも使える流れをわかりやすくまとめます。

まずは結論（行動の優先順位）
1. まず区役所（福祉担当窓口や生活相談窓口）に相談して「当面の生活支援」や「相談窓口の紹介」を受ける。
2. 次に「無料または初回無料の弁護士相談」を予約して、債務整理の方針を決める（法的手続きが必要な場合は弁護士が最も適切）。
3. 弁護士と方針（任意整理・個人再生・自己破産など）を決め、見積もり・費用負担の確認後に手続きを進める。

区役所で相談できること（探し方も含む）
- 多くの区役所には「生活相談」や「福祉相談」の窓口があります。ここで現状を話すと、緊急の生活支援（食費や光熱費の相談、緊急貸付の案内等）や、債務相談の窓口（相談員や専門窓口、外部の相談機関への紹介）を案内してくれます。
- 区役所は「生活が立ち行かない＝まず生活の安定が必要」という観点で一次支援をしてくれます。最初に行っておくと、生活が改善されるまでの時間を稼げる場合があります。
- 区役所は債務処理の法的な代理はしませんが、弁護士や認定された相談機関の紹介、緊急の生活支援のルートが得られます。

債務整理の選択肢（短所・長所を簡潔に）
1. 任意整理（債権者と直接交渉して利息をカット、分割で払う）
- 長所：手続きが比較的短期間、毎月の返済額が下がる、住宅ローンは基本的に維持可能。
- 短所：信用情報に記録される（借入れが難しくなる期間あり）、元本を大きく減額できるケースは少ない。
- 適応：収入があり、継続的に返済可能だが利息負担が重い場合に向く。

2. 借り換え（消費者ローン→低金利ローンにまとめる）
- 長所：金利が下がれば月々の支払いが楽になる、シンプル。
- 短所：審査があるため借入れが厳しい場合は困難、全体の利息負担が減らないケースも。
- 適応：信用情報に問題がなく、複数の低金利ローンに切り替えられる場合。

3. 個人再生（民事再生）
- 長所：大幅な元本減額が可能な場合がある、住宅ローン特則を使えば家を残せる場合がある。
- 短所：手続きが裁判所を通すため複雑、弁護士への依頼が実務上ほぼ必須、費用と期間がかかる。
- 適応：住宅ローンを残したい、かつ大幅な債務圧縮が必要な場合。

4. 自己破産
- 長所：免責が認められれば原則として支払義務がなくなる（解決が早い）。
- 短所：財産（住宅など）が処分される可能性がある、社会的な影響（クレジット・ローン利用の制限など）がある。
- 適応：返済不可能で、再建のため債務をゼロにしないと生活再建が見込めない場合。

弁護士と司法書士の使い分け（ポイント）
- 裁判手続き（個人再生・自己破産）や複雑な利害調整・交渉は弁護士が適切です。
- 任意整理や書類作成などは司法書士でも対応可能な場合がありますが、業務範囲に制限があるため、複雑な事件や裁判手続きが必要な場合は弁護士に相談してください。
- 最終的な判断は、無料相談で「この案件は誰に任せるべきか」を確認するのが確実です。

実例で見る「費用シミュレーション」（概算・目安）
以下はわかりやすくするための簡易シミュレーションです。前提や条件を読み替えてください。いずれも概算で、弁護士費用・裁判所費用・各種手数料は別途発生します。

前提：一般的な消費者ローンの年利15%、返済期間60か月（5年）で計算。借り換え金利は年利6%、任意整理は交渉で「将来利息をカットし、元本を60回で分割返済」するケースを想定。

計算方法（簡単な説明）
- 月利 r = 年利 / 12
- 定額返済（元利均等）での毎月支払額を算出しています。

ケース A：借入100万円
- 現在（年利15%、5年返済）の毎月返済：約 23,800円
- 借り換え（年利6、5年返済）の毎月返済：約 19,300円
- 任意整理（利息カット、元本を5年で分割）の毎月返済：100万円 ÷ 60 = 約 16,667円

ケース B：借入300万円
- 現在（年利15、5年）：約 71,400円／月
- 借り換え（年利6、5年）：約 58,000円／月
- 任意整理（利息カット、5年）：300万円 ÷ 60 = 約 50,000円／月

ケース C：借入800万円
- 現在（年利15、5年）：約 190,400円／月
- 借り換え（年利6、5年）：約 154,600円／月
- 任意整理（利息カット、5年）：800万円 ÷ 60 = 約 133,333円／月

注意点（シミュレーションに関して）
- 任意整理では「将来利息をカットする交渉」は一般的ですが、債権者との交渉結果で分割期間や一部元本の減額が変わります。
- 借り換えは審査があります。信用情報の状態によっては借り換えできない場合があります。
- 実際の弁護士費用・裁判所費用は別途必要です（以下に目安を示します）。

弁護士費用の目安（おおよそのレンジ）
- 任意整理：総額で数十万円程度（債権者数や事務所により大きく変わる）。初回着手金が無料の事務所もあるので見積りを比較。
- 個人再生：弁護士費用はおおむね 50～100万円程度となることが多い（事件の複雑さや弁護士事務所により異なる）。
- 自己破産：弁護士費用はおおむね 30～80万円程度（同上）。
- 裁判所費用や予納金、郵送代・鑑定費などが別途で数万円～十数万円程度かかることが一般的。
（いずれも事案によって上下します。正確な見積りは弁護士の相談で確認を。）

債務整理を選ぶときのチェックポイント（弁護士選び含む）
- 費用の明確さ：着手金、報酬金、成功報酬、分割払いの可否を明確に提示してくれるか。
- 実績と対応件数：同種の案件の扱い経験はあるか。任意整理・個人再生・自己破産のどれに強いか。
- コミュニケーション：あなたの事情を丁寧に聞き、選択肢ごとにメリット・デメリットを説明してくれるか。
- 連絡の取りやすさ：区役所や生活支援機関との連携、進行状況の報告をどのようにするか。
- 透明性：期間や見込み（返済額、信用情報への影響）を正直に説明してくれるか。

区役所で相談する際に持っていくべき書類（準備チェック）
- 借入先一覧（会社名、借入額、毎月の返済額、利率、契約書があればベスト）
- 給与明細（直近数か月分）、源泉徴収票、通帳の入出金履歴（直近数か月）
- 家計の収支がわかるもの（公共料金の領収書など）
- 身分証明書（運転免許証等）
区役所の相談員に渡すと現状把握が早く、生活支援や専門相談の紹介がスムーズになります。

弁護士無料相談を活用するコツ（相談で必ず聞くこと）
- 「初回相談無料か」「それ以降の料金体系はどうか」
- 推奨される手続き（任意整理／個人再生／自己破産）とその理由、想定される期間・費用概算
- 債務整理を行った場合の「信用情報上の影響（どのくらいの期間で新たな借入れが難しくなるか）」の見通し
- 緊急で差し押さえや給与の差押えが始まっている場合の対応（差し押さえ停止の目安等）
- どのタイミングで手続きを始めるべきか（債権者への連絡を止めてよいか等）

「区役所→弁護士」の流れを具体的に（最短ルート）
1. 区役所で生活相談を受け、当面の生活支援や緊急貸付の案内を受ける。
2. 区役所で紹介された相談窓口や、地域の無料法律相談（区役所で実施することもある）を利用して一次相談。
3. その後、初回無料の弁護士相談を予約。現状（借入一覧、収入、家族構成）を出して方針を決める。
4. 手続き方針が決まれば弁護士と委任契約を締結し、債権者対応や裁判手続きを開始。
（生活が困窮している場合は、弁護士に相談する前に区役所で生活保護や緊急支援の案内を先に受けるのが安全です。）

よくある質問（簡潔に）
Q. 区役所だけで借金は解決できますか？
A. 区役所は生活支援や相談・紹介をしてくれますが、債権者との法的な交渉や裁判手続きは弁護士の領域です。まず区役所で生活面の支援を受けつつ、並行して弁護士相談を進めるのが現実的です。

Q. 弁護士に相談するとすぐに費用がかかりますか？
A. 初回相談が無料の事務所も多く、最初に方針と費用の見積りを出してくれます。必ず「初回相談は無料か」「着手金や報酬の内訳」を確認してください。

Q. 住宅ローンがある場合はどうすれば良い？
A. 住宅を残したいかどうかで方法が変わります。任意整理や個人再生（住宅ローン特則）で残せる場合がありますが、詳細は弁護士に相談してください。

最後に（行動の呼びかけ）
まずは区役所の生活相談窓口に行って、当面の生活支援や紹介ルートを確保してください。そのうえで、初回無料の弁護士相談を予約して「法的にどう解決するか」を専門家に判定してもらうのが最も効率的で安全です。早めに動くほど選べる選択肢は増えます。必要なら、相談時に私が作成した「持参書類チェックリスト」をメモ代わりにお持ちください。

必要であれば、あなたの現状（借入総額、毎月の返済額、収入、家族構成、住宅の有無）を教えてください。簡単なシミュレーションをあなたの事情に合わせて作成します。

1. 借金相談の前に知っておきたい基本（区役所で何ができる？何ができない？）

区役所は地域の公的窓口として、借金問題を抱える人に対して無料で相談の窓口を提供しています。具体的には次のようなサポートが主です。

- 現状把握の手伝い：収入・支出・借入の一覧化を一緒に行い、家計の見通しを立てます。これは「返済計画の土台」を作る作業で、区役所の相談員（ケースワーカーや生活福祉課の職員）が家計診断のテンプレートで一緒に確認してくれることが多いです。
- 公的制度の案内・申請支援：生活保護、生活困窮者自立支援制度、就労支援、住宅確保給付金など、借金と関連して利用可能な制度を案内し、申請手続きをサポートします。
- 相談先の紹介：法テラス（日本司法支援センター）、弁護士会の法律相談、司法書士会、社会福祉協議会の緊急小口資金貸付など、必要に応じて外部機関を紹介します。
- 調整・仲介：債権者（カード会社、消費者金融、銀行等）との直接交渉は原則行いませんが、第三者窓口として債務整理のための情報提供や、緊急的な生活支援の調整は行われます。

できないこと（限界）
- 区役所は「債務整理の代理」はできません。つまり、任意整理の交渉や自己破産の申立て、過払い金請求の代理など法律上の代理行為は弁護士か司法書士が行う必要があります。
- また、個別の金融契約に基づく利息計算や法的な評価（違法な利息かどうかの判断）は、区役所だけでは完結しないことが多いです。

「無料かどうか？」という点
区役所での相談・家計診断や制度案内は基本的に無料です。費用が発生するのは、弁護士や司法書士に正式に依頼する場合（着手金・報酬等）や、一部の民間カウンセリングサービスを利用した場合です。法的手続きが必要なケースでは法テラスの無料相談や費用援助を検討できます。

緊急支援との併用
たとえば、生活費がショートしている場合は、区役所経由で社会福祉協議会の「緊急小口資金」や「緊急貸付」を紹介してもらえることがあります。これらは短期的な生活資金を賄うための手段であって、根本的な借金問題の解決には別途対応（債務整理や収支改善）が必要になります。

よくある誤解
「区役所に相談したら差し押さえを止めてくれる」「即日借金がゼロになる」といった期待は誤りです。区役所は話を聞き、支援の選択肢を示しますが、債権者との法的交渉や裁判的措置は専門家の領域です。

（個人的見解）私の身近な事例：家族の知人がカードローンで苦しんだとき、初めに区役所の生活支援課に行ったことで「まず何を整理すればいいか」が見えて精神的に大きく楽になりました。区役所の相談員は法的代理はできませんが、冷静に現状を整理してくれるだけで次の一手が踏めます。

2. 区役所での実際の流れと予約方法（予約から相談後までのステップ）

区役所で借金相談をするには、だいたい次のような流れになります。ここでは典型的な例を具体的に示します。

2-1. 相談窓口の見つけ方
- 「区役所 生活支援」「区役所 福祉相談」「家計相談」などで検索、または区役所の代表電話にかけて「債務に関する相談」を問い合わせます。区のウェブサイトに「暮らしの相談」「生活困窮者支援」ページがあることが多いです。
- 住民票のある区（自治体）での対応となるため、必ず自分の区役所の案内を確認してください。

2-2. 予約方法の具体手順（電話・窓口・オンライン）
- 電話予約：区役所代表に電話→「生活相談の予約をしたい」と伝える→担当課（生活福祉課・生活支援係など）に回され、日時調整。
- 窓口予約：直接区役所の窓口で予約表に記入して相談日時を決める方法。混雑している場合があります。
- オンライン予約：一部の自治体ではウェブフォームやメールで予約を受け付けています。予約フォームに相談内容の概要を入力すると、担当者から電話連絡が来て日程調整となる場合が多いです。

2-3. 初回相談に持っていくべき資料リスト
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポート等）
- 住民票または保険証（住所確認用）
- 収入証明（給与明細直近2～3か月分、源泉徴収票、確定申告書等）
- 借入の明細（カード会社や銀行からの利用明細、契約書、請求書、督促状など）
- 家賃や光熱費の請求書、直近の通帳コピー（出入金の履歴）や家計簿
- 既に申請した公的支援の書類（もしあれば）
持ち物が揃っているほど相談がスムーズに進みます。初回は無理に全て揃えなくてよいですが、できる限り現状がわかるものを用意しましょう。

2-4. 相談時間の目安と回数
- 初回は概ね30分～1時間が標準。詳しく家計を一緒に作る場合は1時間半～2時間の場合もあります。
- 複数回の面談（フォロー面談）が想定され、状況に応じて数回～数か月かけて支援計画が作られます。

2-5. 相談時の質問リストの作り方
- 「今の収入で毎月どれだけ返済可能か？」、「支払いの優先順位はどう付けるべきか？」、「どの公的制度が利用可能か？」など、具体的な問いを用意しましょう。メモを持参すると良いです。

2-6. 相談後のフォローアップと次の手続きの流れ
- 相談の結果、生活保護や自立支援の申請が必要な場合は区役所で申請手続きの支援を受けられます。
- 法律的処理（任意整理や自己破産）が必要なら、法テラスや弁護士会の無料相談を紹介されます。法テラス利用で法的援助が受けられるかどうかの審査があり、収入や資産状況により援助が受けられる場合があります。
- 区役所はその後もフォローアップ面談を実施し、申請や支援の進捗を確認します。

（具体例）ある区のプロセス
- 1回目：現状ヒアリングと必要書類の確認。
- 2回目：家計表の作成と支援メニューの提示（生活保護の可能性、緊急貸付の案内）。
- 3回目：法的相談の必要性があるとして法テラスや弁護士紹介。申請書類のチェック。

3. 区役所が提供する支援と費用（何が無料で何にいくらかかるのか）

区役所で受けられる支援は無料であることが多いですが、支援の「種類」と「費用」がどう分かれるかを明確にします。

3-1. 債務整理の公的サポートの範囲と限界
- 区役所は債務整理そのもの（任意整理、個人再生、自己破産）の代理は行いませんが、法的支援が必要な場合に法テラスや弁護士・司法書士への橋渡しをします。
- 法テラスは収入・資産の審査により相談や代理人費用の援助（弁護士費用の立替支援など）を行う場合があるため、区役所で法テラスを紹介してもらうケースが多いです。

3-2. 生活保護・生活困窮者自立支援制度との連携
- 生活保護が適用されると、最低限の生活費や医療扶助などが提供され、住宅費なども一定の支援が受けられます。生活保護申請は区役所が窓口になります。
- 生活困窮者自立支援制度は、就労支援や一時的な生活費の支援、就業訓練など多様な支援を組み合わせて自立を目指す仕組みです。これらは区役所の担当部署と連携して進みます。

3-3. 相談費用の実態と控除・減額の可能性
- 区役所での相談は基本無料。紹介された社会福祉協議会の貸付（緊急小口資金など）も低利・無利子であることが多く、緊急対応として費用負担は軽いことが特徴です。
- 一方、弁護士に依頼すると費用（着手金・報酬）が発生するので、法テラスで費用援助が受けられないかを確認することが大事です。

3-4. 区役所が案内する民間機関との連携（法テラスなど）
- 区役所は法テラス、弁護士会、司法書士会、社会福祉協議会などとの連携ルートを持っているため、本人の事情に合わせた最適な相談先へ案内してもらえます。
- 法テラスは初回相談や費用援助の窓口として有用で、生活保護申請や低所得者向けの法的援助を受けられる場合があります。

3-5. 具体的なケース別の支援例と流れ
- 収入が減少し返済が難しい場合：区役所で収支を整理 → 生活困窮者自立支援制度で就労支援や家計相談 → それでも解決しない場合は法テラス紹介 → 法的整理の検討。
- 一時的に生活費が足りない場合：区役所紹介で社会福祉協議会の緊急貸付を受ける → 次の収入までつなぐ → 中長期の返済計画を区役所と作成。

3-6. 区役所窓口でのよくある質問と注意点
- 「相談すると情報が金融機関に流れますか？」→ 原則プライバシーは守られます。ただし、生活保護申請や貸付の審査で必要な範囲の情報提供は行います。
- 「相談で債務が免除されることはありますか？」→ 区役所単独で債務免除することはありません。法的手続き（自己破産等）が必要です。

（個人的見解）費用面でまず安心してほしいのは、区役所の窓口自体は無料であること。お金の不安があるなら、最初のアクションは無料相談に行くことです。

4. ペルソナ別の解決策と実例（あなたに近いケースを探して具体策を）

ここでは冒頭のペルソナ4例を具体的に想定し、区役所での相談でどのような支援が期待できるかを示します。現実に近い流れを短くまとめます。

4-1. 30代前半・田中さん（正社員・カードローン複数・収入減少）
- まずやること：区役所で家計を見える化（借入一覧・利率・返済日を整理）
- 支援例：月の返済負担を現実的に把握→生活保護や自立支援の対象外であれば、法テラスの無料相談へ→任意整理や返済計画の立て方を弁護士と相談。
- 実務：区役所で家計表を作成、その後法テラス紹介で無料法律相談→弁護士に依頼するかの判断。

4-2. 40代・山口さん（専業主婦・教育費で圧迫）
- まずやること：家計の支出見直し、利用可能な児童手当・就学援助の再確認
- 支援例：区の子育て支援窓口と連携して生活費の見直し支援、生活困窮者自立支援で就労相談（必要であれば）や緊急貸付の案内。
- 実務：区役所で支出削減案と利用可能な公的支援の提案を受け、教育費の支援制度を申請。

4-3. 60代・佐藤さん（年金受給者・医療費負担大）
- まずやること：年金収入と医療費の把握。借入の金利や返済条件を確認。
- 支援例：高齢者向け福祉サービス、医療費の負担軽減、生活保護の可能性の検討。法的整理が必要なら法テラスを紹介。
- 実務：区役所高齢者支援担当で生活実態を確認、医療費助成や家計の再構成を提案。

4-4. 自営業・小林さん（売上減少・資金繰り悪化）
- まずやること：事業収支と個人資産を分けて整理。税理士や商工会議所の相談も併用。
- 支援例：区役所が紹介する中小企業支援窓口、持続化給付のありなし確認、社会福祉協議会の相談で生活資金を確保。
- 実務：区役所と商工系の公的支援を並行して活用し、事業再生と個人の債務整理を検討。

4-5. 学生/新社会人のケース
- ポイント：奨学金やカードローンの返済は将来設計に響きます。まずは区役所での相談ではなく、大学の奨学金相談窓口や消費者センター、区役所で家計支援の相談を受ける。
- 支援例：収入が少ない場合は住居費や就労支援の紹介、法的手続きが必要なら法テラスへ。

4-6. ケース別の「実際の窓口対応の流れ」短縮版
- 例（30代カードローン）：予約→初回相談で家計整理→法テラス紹介→法的手続きの検討→弁護士へ依頼または任意整理開始。

4-7. 個人的な体験談（教訓）
- 私が見聞きした事例では、「相談に行かないで待つこと」が最大の失敗につながっていました。早めに区役所で現状を相談し、使える制度や紹介先を知るだけで選択肢がぐっと増えます。逆に「すぐに弁護士に頼れば済む」と思い込むのも誤りで、まずは区役所で制度や家計改善の道筋を探るのが費用面でも精神面でも合理的でした。

5. 相談準備と持ち物リスト（これだけは用意して行こう）

相談の成果は、事前準備によって大きく変わります。以下は区役所の借金相談で実際に役立つ持ち物・準備リストです。

5-1. 身分証明書と住民票の用意
- 運転免許証、マイナンバーカード、保険証など。住民票が必要な場面もあるので、区の案内に従ってください。

5-2. 収入証明（給与明細、源泉徴収票、確定申告書など）
- 直近3か月～1年分が望ましく、年金受給なら年金通知書（振込通知）。自営業者は確定申告書の控え。

5-3. 借入の明細・返済状況（総額・利息・返済日）
- 各カード会社・金融機関からの請求書や契約書、通帳の引落履歴、督促状があれば持参。借入先と金額、利率、返済期日を一覧にして持っていくとスムーズです。

5-4. 直近の家計収支・生活費の内訳
- 家賃、光熱費、食費、通信費、保険料など月ごとの支出。簡単な家計簿でもOK。区役所で家計表を一緒に作る場合が多いですが、事前にまとめると相談が短縮できます。

5-5. 借入先一覧と連絡先、保証人情報
- 借入先の名称・連絡先・契約日・保証人の有無。保証人がいる場合は別途影響が出る可能性があるため正直に相談すること。

5-6. これまでの交渉履歴・督促状・滞納状況のメモ
- 過去に金融機関と交わしたメール・電話履歴や督促状の写しは、交渉の履歴を示す資料として有効です。

5-7. もしある場合の公的支援申請用書類の控え
- 生活保護関係、就労支援の申請書、社会福祉協議会での貸付申請書などの控え。既に申請している場合は進捗確認に必要です。

（実務ワンポイント）可能なら書類はコピーを作って持参しましょう。窓口での記録や紹介状の発行に使えることがあります。

6. よくある質問と注意点（Q&Aでスッキリ）

ここでは相談者が特に疑問に思う点をQ&A形式で整理します。

6-1. 区役所で扱う借金の限界はどこまでか？
- 区役所はあくまで「相談窓口」であり、債務整理の法的手続きは行えません。支援の範囲は家計整理、制度案内、外部機関の紹介に留まります。法的代理が必要なら弁護士や司法書士へ。

6-2. 緊急の現金支援と借金の関係は？
- 緊急貸付は一時的な生活資金を目的とし、借金問題の根本解決には直接つながりません。ただし、差し押さえや強制執行が差し迫っている場合、一時的な資金繰りで事態を先送りし、債務整理の準備時間を確保できることがあります。

6-3. 弁護士・司法書士と区役所の使い分けは？
- 区役所：現状把握、制度案内、一次支援。無料で利用しやすい。
- 法律家（弁護士/司法書士）：債権者との交渉、法的手続き、代理業務。費用が発生するが効果的に債務を整理できる。
- 法テラスは区役所と法律家の橋渡し役で、収入条件次第で費用援助を受けられる可能性があります。

6-4. 秘密保持と相談内容の取り扱いはどうか？
- 区役所の相談はプライバシー保護の対象です。相談内容が勝手に債権者に伝わることは基本的にありません。ただし、生活保護申請などで必要な情報提出は行われます。相談時にどの情報が共有されるか確認しましょう。

6-5. 相談後のフォローアップと次のアクションは？
- 相談を受けたら、担当者がフォローアップの日程や紹介先の連絡方法を説明します。法的手続きを進める場合は法テラスや弁護士との面談を設定します。

6-6. 区役所利用の落とし穴と避け方
- 期待しすぎない：区役所に行っても即日で債務が消えるわけではありません。まずは「整理」と「次の行動」を重視すること。
- 書類不備：必要な書類が揃っていないと手続きが滞るので、案内に従い事前に準備を。
- 情報の正直な開示：借入や収入を隠すと適切な支援が受けられない場合があるため、正直に相談すること。

7. ケーススタディと実用ガイド（1週間～数ヶ月の具体アクションプラン）

ここでは実務的に行動できるガイドを、短期～中長期のタイムラインで示します。日々何をすればよいかが分かるように、ケースごとに「やることリスト」を提示します。

7-1. ケースA（30代・カードローン）の1週間の動き
- Day0：区役所に電話予約、持ち物確認。
- Day1：初回相談で家計表作成。借入先一覧を提出。
- Day3：法テラスへの紹介が決定。無料相談の日程を設定。
- Day7：法テラスで初回法律相談。弁護士に依頼するかどうかの判断材料を得る。
（1か月目以降）弁護士依頼→任意整理交渉開始、または債務整理の別ルート検討。

7-2. ケースB（子育て世帯）の現実的な節約術
- 固定費の見直し：通信費や保険料、サブスクの整理。
- 手当の確認：児童手当、就学援助、医療費助成など未申請の支援を確認。
- 収入増加策：区の就労支援を利用して短期パートを探すなど。

7-3. ケースC（高齢者）の資金繰り改善プラン
- 医療費補助、介護サービスの活用、年金の手当見直し。
- 借入が重い場合は生活保護の可否検討と法的相談の検討。

7-4. ケースD（自営業）の公的支援活用の道筋
- 事業収支の整理、税理士や商工会議所の相談活用。
- 区役所での生活支援と並行し、事業者向け支援制度を申請。

7-5. ケースE（自己判断の落とし穴と回避策）
- よくある落とし穴：ネットの情報だけで自己判断して自己破産に踏み切る、安易に消費者金融で借り換えを行う等。
- 回避策：まずは区役所で現状把握→専門家相談の組み合わせで判断すること。

7-6. よくある失敗と成功の分岐点
- 失敗例：助けを求めずに放置→督促や差押えに発展。
- 成功例：早期相談→法テラスや弁護士の活用で和解または再生につながった事例。
成功の分岐点は「早めに相談するかどうか」と「正確な情報を出すかどうか」です。

（個人的な助言）行動に移すハードルは高いですが、窓口に行くことで道筋が見えます。まずは電話で予約だけでもしてみてください。最初の一歩が一番大変ですが、大きな改善につながることが多いです。

付録（実務的な補足）

付録AからCでは、読者がすぐに使える実務情報をまとめます。

付録A: 区役所窓口の探し方と問い合わせ先一覧（探し方）
- 探し方：お住まいの「区名＋生活相談」「区役所 福祉相談」「生活支援」などで検索。区の公式ウェブサイトのトップページに相談窓口の案内があることが多いです。
- 電話：区役所代表番号にかけ、「生活福祉課（または生活支援係）の借金相談をしたい」と伝えれば担当へつながります。

付録B: 法テラス・自治体連携窓口の連絡先（使い方）
- 法テラス（日本司法支援センター）は、法的トラブルに関する相談窓口で、収入や資産に応じた費用援助が受けられる場合があります。区役所は法テラスへの紹介を行いますので、法的手続きが必要かどうか迷ったら紹介を受けてください。

付録C: よく使う用語集と短い解説
- 任意整理：弁護士や司法書士が債権者と話し合い、返済条件を見直す手続き（代理交渉）。
- 個人再生：裁判所を通じて債務を大幅に圧縮し再生計画を立てる手続き（住宅ローン特則の利用など）。
- 自己破産：裁判所で免責決定を得て債務を免除してもらう手続き（一定の資格制限あり）。
- 法テラス：低所得者向けに法的サービスの相談・費用援助を行う公的機関。
- 緊急小口資金：主に社会福祉協議会が取り扱う一時的貸付（自治体による取扱い差あり）。

最後に：まとめ（この記事のポイントをもう一度）

- 区役所は「借金相談 区役所」で検索されるように、まず行くべき身近で無料の相談窓口です。家計の見える化や公的支援の可能性の提示、法的窓口への橋渡しをしてくれます。
- 区役所で解決できる範囲とできない範囲（法的代理は不可）を理解した上で、法テラスや弁護士との連携を検討しましょう。
- 予約方法は電話中心ですが、自治体によってはオンライン予約が可能です。初回相談で必要な持ち物（身分証、収入証明、借入一覧など）を準備して行くとスムーズです。
- 早めに相談することで選択肢が増え、事態が悪化するリスクを下げられます。まずは住んでいる区の公式窓口に電話するか、ウェブで相談窓口を確認してください。

あなたの地域の区役所で最新の対応や具体的な案内が変わることがあります。必ずお住まいの区の公式窓口で最新情報を確認してください。悩んでいるなら、まずは話をするところから始めてみませんか？
借金減額 どこに相談？公的窓口から弁護士・司法書士まで「信頼できる窓口」を賢く選ぶ完全ガイド

出典・参考（この記事で参照した主な公的機関・情報元）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式サイト（相談と支援の概要）
- 厚生労働省（生活保護制度、生活困窮者自立支援制度の概要）
- 社会福祉協議会（緊急小口資金・総合支援の案内）
- 消費者庁（債務問題全般の注意事項・相談窓口案内）
- 各自治体（区役所）公式サイトの生活相談窓口ページ

（注）自治体ごとに運用や手続きが異なります。必ずお住まいの区の公式ページや窓口で最新情報を確認してください。