この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、ギャンブル依存症による借金は「放置すると悪化する」が「適切な相談→債務整理→治療・支援の連携」をすることで現実的に生活を立て直せます。本記事を読むと、どこに相談すればよいか、どの手続きが自分に合うか、家族とどう話すか、再発を防ぐ生活設計まで、具体的な手順とチェックリストが手に入ります。実際に動きやすい行動計画も用意しましたので、まず1歩を踏み出せます。

ギャンブル依存で借金に困っている人へ — まず何をすべきか、そして「どの債務整理が向くか・費用はどれくらいか」をわかりやすく解説します

検索ワード「ギャンブル依存症 借金相談」でここに来たあなたは、精神的にも金銭的にもつらい状況にいるはずです。まず安心してください。ここでは

- 今すぐ知りたいこと（優先行動）
- 主な債務整理の種類（向き不向き・メリット・デメリット）
- 費用の目安と簡単なシミュレーション（例で比較）
- 弁護士の無料相談をすすめる理由と選び方
- 相談の準備と相談後の流れ

を、わかりやすく・親しみやすく説明します。最後に「次にどう動けばよいか」まで示しますので、落ち着いて読み進めてください。

注意：ここでの費用や効果は一般的な目安・仮定に基づくシミュレーションです。最終的な判断や細かい条件（資産の有無、収入の安定性、債権者の数など）は、弁護士との個別相談で確認してください。無料の弁護士相談を受けることを強くおすすめします。

まず優先すべき3つの行動（初動）

1. 支払いを止めないために最低限の生活資金を確保する
- 食費や家賃、光熱費の優先度は高いです。支払いが逼迫している場合はまずその調整を考えましょう。
2. ギャンブルを即時停止する（自己除外や家族にカード・財布を預けるなど）
- 借入が増える最大の原因が継続的なギャンブルです。停止できなければ債務整理しても再び借金が増えます。
3. 借入先一覧を作る（業者名、残高、返済額、利率）と、銀行口座・給与の状況を把握する
- 相談の際に必須です。通帳や請求書・契約書を集めましょう。

債務整理の主な方法（特徴とギャンブル債務に向くか）

以下は日本で一般的に用いられる3つの手段です。それぞれの特徴と「ギャンブル依存でできるか」を分かりやすく示します。

1. 任意整理（弁護士・司法書士が債権者と個別交渉する）
- 概要：利息（将来利息）をカットしたり、返済期間を延長するなど、債権者と個別に和解交渉します。元本の大幅な減額は必ずしも期待できませんが、月々の返済負担を軽くしやすい方法です。
- メリット：手続きが比較的簡単で手続き期間も短い。ブラックリスト（信用情報）への掲載期間は比較的短め。
- デメリット：元本が残るため、長期的な返済負担は残る。ギャンブル債務でも手続き自体は可能。ただし債権者が同意しなければ和解が成立しない。
- 向く人：複数の高金利借入があるが収入があり、完済の見込みがある人。資産没収を避けたい人。

2. 個人再生（個人の借金を裁判所で大幅に圧縮して再生計画を立てる）
- 概要：裁判所の手続きで借金の一部をカットし（大幅減額が期待できる）、残りを原則3～5年で分割して支払う制度です。住宅ローンを残して再生する方式もあります。
- メリット：大幅な減額が可能（ケースによる）。住宅ローンを除く借金の圧縮ができれば住居を維持しやすい。
- デメリット：一定の要件（継続的な収入があることなど）が必要。手続きは裁判所を通すため複雑で手間・時間がかかる。信用情報に記録される。
- 向く人：借金の総額が大きく、かつ一定の収入があり、再出発を図りたい人。

3. 自己破産（裁判所により支払い不能を認められ債務が免除される）
- 概要：支払いが事実上不能であると認められれば債務の免除（免責）を得られます。資産は処分され債権者に配当されます。
- メリット：多くの債務が免除されるため、根本的な借金問題の解決が可能。
- デメリット：資産（高価値のもの）は処分される。一定の職業制限や社会的影響（信用情報への登録）などがある。ギャンブルが原因の借金でも免責される可能性はありますが、裁判所が「浪費や賭博が原因で免責を不適当と判断する場合」があるため、事情によっては免責が難しくなることもあります（個別判断）。
- 向く人：返済の見込みがなく、借金総額が非常に大きい場合や生活再建のために債務免除が必要な人。

注意点：いずれの手続きでも「ギャンブルが原因である」こと自体が手続きの申立てを妨げるものではありませんが、裁判所の判断や債権者の対応に影響を与える場合があります。個別の事情は弁護士と相談してください。

費用の目安（一般的な相場の目安）と内訳

以下は弁護士に依頼した場合の「よくある目安」です。事務所によって違うため、必ず見積りを取り比較してください。

- 任意整理：総額でおおむね数万円～数十万円程度（債権者1社あたりの報酬×件数＋基本報酬）。
- 例：債権者3社なら合計で5～30万円程度という事務所が多い（幅は事務所次第）。
- 個人再生：弁護士費用は一般に数十万円～（たとえば30～60万円程度が多いとされる）。裁判所手数料や書類作成費用が別途かかる場合があります。
- 自己破産：弁護士費用は体感で数十万円（20～50万円程度の幅がある）。管財事件になると費用が追加されるケースがあります。

これらはあくまで「相場の目安」です。無料相談で具体的見積りを取ってください。

簡単シミュレーション（例で比較）

以下は「例（仮定）」です。実際の結果は個別事情で大きく変わります。計算は簡単化しています。

前提（仮定）
- 借金総額：500万円
- 現状：利息が高く返済が苦しい

A. 任意整理（仮に将来利息をカット・元本はそのまま、返済期間5年）
- 元本500万円 ÷ 60か月 = 月額約83,300円
- 弁護士費用（仮）：債権者数によるが合計で仮に10万円とする
- 合計の月負担：約83,300円（＋別途弁護士費用の分割がある場合あり）

B. 個人再生（仮に元本が大幅圧縮されて再生後220万円を3年で返済）
- 220万円 ÷ 36か月 = 月額約61,100円
- 弁護士費用（仮）：40万円（裁判費用等別）
- 合計の月負担：約61,100円（ただし初期費用は高め）

C. 自己破産（仮に免責が認められ借金が0になる）
- 毎月の返済負担：0（生活費は必要）
- 弁護士費用（仮）：30万円＋所定の実費
- デメリット：財産の処分や職業制限、信用面の影響などがある

解説：上の例は単純化していますが、ポイントは「任意整理は月々の返済を比較的早く軽くできる」「個人再生は元本を減らして返済総額を下げる」「自己破産は根本的に免除するが副作用がある」という違いです。どれが最適かは、収入の有無、資産、債権者数、将来の見通しによって決まります。

弁護士（無料相談）を最初にすすめる理由

- 法律の専門家があなたの全体像（収入、資産、債務の構成）を見て最適な手段を提案してくれるため、誤った選択で不利にならない。
- 各手続きのメリット・デメリットを具体的な数字や実務的な手続きの流れで説明してくれる。
- 債権者対応（取り立て停止の依頼、受任通知の送付など）を弁護士に任せれば、精神的な負担が軽くなる。
- 「無料相談」をやっている法律事務所は多く、最初の相談で見通しと費用見積りをもらえれば安心して次の一歩が踏み出せる。

※注意：無料相談の内容は事務所によって異なるため、相談前に何が無料でどこまで診てもらえるか確認してください。

弁護士（事務所）を選ぶポイント（簡潔チェックリスト）

- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の実績が豊富か
- ギャンブル債務の扱いに慣れているか（同じ事情の案件経験）
- 料金体系が明確で見積りを提示してくれるか（着手金、報酬、実費）
- 対応の速さとコミュニケーション（連絡の取りやすさ、説明のわかりやすさ）
- 初回相談が無料か、無料の範囲（30分・60分など）を確認
- 地元の事務所と遠隔対応（電話・オンライン）のどちらが自分に合うか
- 口コミ・評判は参考にしつつ、個別相談で直接判断する

弁護士を選ぶ際は複数事務所で無料相談を受け、比較検討するのがよいです。

相談時に準備しておくとスムーズな書類（チェックリスト）

- 借入先一覧（業者名・残高・最低支払額・利率）
- 各社の請求書、取引明細、契約書（手元にあるもの）
- 給与明細（直近数か月分）または収入証明
- 家計の状況（家賃、光熱費、扶養家族の有無）
- 所有している資産（車、不動産、預貯金など）
- 身分証明書（本人確認のため）

事前に整理しておくと、相談時間を有効に使えます。

ギャンブル依存に対するケアも重要です

債務整理で借金の構造は整理できても、根本にあるギャンブル問題のケアがないと再び借金が増えるリスクがあります。可能なら

- 医療機関や専門カウンセリングで相談する
- 家族や信頼できる人に状況を明かし、支援・監督してもらう
- カードやネット決済の使用停止、自己除外など物理的に制限をかける

こうした対策と法的手続きの組み合わせが回復につながります。

よくある不安と簡単な回答

Q. ギャンブルで作った借金でも債務整理はできる？
A. はい、手続き自体は可能です。ただし、自己破産の免責が認められるかどうかなどは個別判断になります。まずは弁護士に事情を話して最適な方法を選びましょう。

Q. 弁護士費用が払えない場合は？
A. 事務所によっては分割払いの相談に応じるところもあります。無料相談で支払い方法も確認してください。

Q. 家族にバレたくない場合は？
A. 弁護士は守秘義務があります。相談時に相談内容の取扱いについて確認しましょう。ただし、共有名義の財産や保証人がいる場合は影響が出るのでその点も相談で確認が必要です。

まとめと「今すぐできること」リスト（次の一歩）

1. 今すぐ：ギャンブルをやめる・カード類を預けるなどして借金を増やさない措置をとる。
2. 借入一覧を作る（業者名・残高・返済額をリスト化）。
3. 複数の弁護士事務所の「無料相談」を受ける（実績、料金体系、支払い方法を比較）。
4. 同時に、ギャンブル依存の専門支援（医療・カウンセリング）を探す。
5. 弁護士の指示に従って正式依頼する（受任通知で取り立て停止などの即効性ある対応が期待できます）。

最後に：借金問題は早く相談すれば選べる選択肢が増えます。まずは無料相談で現状を整理し、弁護士と一緒に最も現実的で再発リスクの少ない解決策を決めましょう。

もし希望であれば、相談時に聞くべき質問のテンプレ（30分の無料相談で確認すべき項目）を作成します。準備したい場合は「無料相談の質問リストをください」と書いてください。

1. ギャンブル依存症と借金の現状を正しく把握するには — 自分の今が見える化できる

ギャンブル依存症は単に「たくさん賭ける」ことではなく、「生活や仕事、人間関係に支障が出ても続けてしまう」状態です。WHOも「Gambling disorder（ギャンブル障害）」を診断基準として示しており、衝動制御やコントロールの困難さが特徴です。よく見られるサインは、「借金してまで続ける」「嘘をついてギャンブルする」「大事な支払いをギャンブルで補う」など。借金は最初は小さくても、利子やリボ払い、消費者金融の追加借入れで雪だるま式に増えやすいのが特徴です。

1-2の「借金がどう増えていくか」は典型的にこういう流れです：最初は娯楽的利用→負けを取り返したい衝動→短期融資やカード現金化→返済不能→追加借入れ→家族に内緒で隠す→緊急の支出（生活費や税金）に使ってしまう。心理的には「損失追及バイアス」と「短期的報酬を優先する傾向」が関係しています。

自分の状態を客観視するためのチェックリスト（簡易版）：
- 過去12か月でギャンブルによって仕事や学業に支障が出たことがあるか？
- 借金をしてギャンブルをしたことがあるか？
- ギャンブルで嘘をついたり隠したりしているか？
これらのうち複数が当てはまれば、専門相談を受けるべきサインです。

家族への影響は広範です。信頼関係の悪化、家計の破綻、子どもの心理的影響などが出ます。まずは「お金と行動を切り離す」ことが重要で、裁量口座やクレジットカードの凍結、家計の管理者を一時的に変えるなど、物理的な制約を設けることが再発防止につながります。

最後に、最初の生活設計の一歩は「現状の見える化」。具体的には1週間以内に以下を書き出してください：全口座・借入先と現在残高、月収と必須支出、ギャンブルでの平均月支出。これが後の相談・債務整理の土台になります。

2. 借金相談の進め方と準備（相談の土台づくり） — 相談前に準備しておくと話が早い

2-1. 相談前の必須準備リスト（具体的）
- 借入先一覧（カードローン、キャッシング、クレジットカード、消費者金融、闇金があれば特に記載）
- 各借入の残高・利率・返済期日
- 直近3か月の給与明細または収入証明
- 家賃、光熱費、保険料など固定費
- 銀行通帳の直近6か月分（入出金明細）
- ギャンブル履歴（可能なら日付と金額）——行動パターン把握に有効

2-2. 法的整理の選択肢（ざっくり比較）
- 任意整理：弁護士・司法書士が債権者と交渉し利息カットや分割交渉を行う。費用は相場で数十万程度、個人事情により変動。信用情報への登録はあるが比較的短期で和解可能。
- 個人再生（民事再生）：借金を大幅に圧縮しつつ住宅ローン特則でマイホームを残せる場合がある。裁判所手続きが必要で、手続き期間・費用は任意整理より大きいが債務圧縮率は高い。
- 自己破産：裁判所で支払い不能を認められれば原則免責される。生活上不可欠な財産は残ることがある一方、一定期間の資格制限や信用情報への影響は大きい。

2-3. 公的機関と専門家を組み合わせる順序（おすすめのステップ）
1) 消費生活センターや住民相談で初期相談（無料）→2) 法テラス等で無料法律相談の利用可否を確認→3) 精神保健福祉センターや医療機関で依存症の評価・治療開始→4) 弁護士と債務整理の相談、手続きへ。法律と治療を並行して進めるのが理想です。

2-4. 相談窓口の使い分けとタイミング
- 緊急に生活費が不足：市区町村の生活支援窓口または福祉課
- 借金の法的整理を検討：法テラス、弁護士会
- 心の依存治療：精神保健福祉センター、依存症外来
- 消費者トラブルや貸金業者の対応：消費生活センター

2-5. 相談時の記録の取り方・質問リストの作り方
相談は一度に終わらないので記録を残すのが重要。相談日、相談先、担当者名、要点と次のアクションを書いておきましょう。相談で聞くべき主な質問例：
- 「私の場合、任意整理と自己破産どちらが現実的ですか？」
- 「手続きにかかる期間と料金の目安は？」
- 「相談内容は家族に開示されますか（秘密保持）？」
これを事前に準備しておくと相談時間を有効に使えます。

2-6. 注意点（費用・秘密保持・無料相談の活用）
無料相談を行う公的窓口はまず使うべきです。弁護士や司法書士の初回相談が無料のケースもありますが、手続きに進むと費用が掛かります。秘密保持については原則守られるものの、家族の申請や生活保護申請などで情報開示が必要な場面があるため、相談時に確認を。闇金や違法業者の存在には注意し、正規の弁護士会や公的機関を利用してください。

3. 具体的な支援機関と制度を知る（実務に直結する情報） — ここに相談すれば動ける

3-1. 法テラス（日本司法支援センター）の使い方と無料法律相談
法テラスは収入や資産が一定以下の場合、無料で法律相談や弁護士費用の立替制度を利用できる場合があります。申込時に収入証明を求められ、要件を満たせば相対的に費用負担が軽くなります。生活が苦しい人向けのセーフティネットとして有用です。

3-2. 消費生活センターでの初期相談
消費生活センターは消費者被害や貸金トラブルの窓口で、まずはここで事実整理（契約内容、利率、取引履歴の確認）をするのが合理的です。ここで「違法な貸付」「過払金」の可能性があれば、次の法的手続きに繋げられます。

3-3. 弁護士会の無料相談・債務整理の実務概要
多くの地方弁護士会や法テラス提携の弁護士が初回無料相談を提供しています。弁護士は債権者との交渉（任意整理）・裁判所手続き（個人再生・自己破産）を行える唯一の専門家です。費用は着手金＋成功報酬＋実費が基本。債務整理後の生活再建まで考えた総合的なプランを相談しましょう。

3-4. 精神保健福祉センター・こころの健康相談の活用
地域の精神保健福祉センターや「こころの健康相談電話」では、ギャンブル依存に関する相談や医療機関・自助グループの紹介を行っています。依存は「治療」が必要な病態であり、カウンセリングや薬物療法（症状に応じて）を受けることが回復の近道です。

3-5. 債務整理の種類（任意整理・個人再生・自己破産）を詳しく理解する
- 任意整理：将来利息カットや分割返済で負担を軽くする交渉。保証人がいる場合は注意が必要。
- 個人再生：裁判所を通じ借金を原則5分の1から10分の1程度まで圧縮（状況により異なる）。住宅ローン特則を使えば住宅を維持可。
- 自己破産：免責が認められれば基本的に借金は免除。ただし免責不許可事由（著しい財産隠し等）があると不免責になることがある。資格制限（一定期間、公職就任不可など）や信用情報ブラックリストの影響を考慮。

各手続きの適用条件や期間、費用の目安は個別事情で大きく変わるため、弁護士と詳しく相談してください。

3-6. 医療機関の依存症外来：受診の流れと費用の目安
精神科や依存症専門クリニックの外来で初診→評価（面談・心理検査等）→治療計画（認知行動療法、動機づけ面接、薬物療法の検討）という流れが一般的です。費用は保険適用であれば3割負担の範囲。通院が難しい場合は地域の精神保健福祉センターで紹介してもらうとスムーズです。

3-7. 民間の支援団体・自助グループの利用方法と注意点
ギャンブル依存症の自助グループ（Gamblers Anonymousの日本版や地域のサポートグループ）は、同じ経験を持つ仲間と話すことで回復を支えます。民間団体は柔軟で参加しやすい点がメリット。注意点は、医学的・法的な判断は専門家（医師・弁護士）に委ねることが重要です。自助グループは精神的支援に特化して活用しましょう。

3-8. 家族支援の制度（自治体の家計相談、生活支援）
自治体の家計相談や配偶者向けの家族支援プログラム、場合によっては生活保護や一時的な経済支援を検討することもあります。家計相談窓口では、支出の見直し、生活保護の要件確認、就労支援の紹介など実務的な支援を受けられます。

4. 自己管理と再発防止の具体策 — 再び同じ轍を踏まないために

4-1. 生活リズムの整え方と緊急対処ルール
依存は生活リズムの崩れと相互に影響します。毎日の睡眠・食事・運動のリズムを整え、ギャンブルの誘惑が強い時間帯には外出や別活動をスケジュールしましょう。緊急対処ルール例：ギャンブルをしたくなったらまず「20分ルール」を設け、24時間以内に親しい相談相手へ連絡する。物理的制限（クレジットカード・キャッシュカードの保管を第三者に委ねる）も有効です。

4-2. カウンセリングと認知行動療法（CBT）の活用事例
CBTは「衝動が起きたときの考え方や行動を変える」ことを目的とし、トリガーの認識と代替行動の学習が中心です。例えば「負けたら取り戻そう」と思った瞬間に、CBTで学んだ代わりの行動（散歩、指定の電話番号に電話する）を実践することで衝動をやり過ごす練習を積みます。実際に外来や専門のカウンセリングで多く使われています。

4-3. 収入の安定と支出の見える化：家計管理の実践
家計は週次・月次で見える化。簡易予算表を作り、必須支出（家賃・公共料金・食費）と可変支出を分類します。借金返済は「雪だるま」を止めるために最優先の支出とします。自分で管理が難しければ家族やファイナンシャルプランナー、自治体の家計相談を活用して口座の管理を共同にするのも手です。

4-4. 再発サインの早期察知と早期対応の手順
再発の典型サイン：夜更かし、無断欠勤、嘘をつく回数の増加、急な金銭要求、隠れてスマホやパソコンでギャンブルサイトを見る時間の増加。早期対応手順は、まず「行動の記録」→次に相談窓口へ連絡→家族と支援プランを更新→必要なら治療の再開始。小さな兆候で動くことが回復維持には重要です。

4-5. 自己管理ツールの使い方（予算表・モニタリングアプリ）
市販・無料の家計管理アプリやブロック系アプリ（カード利用停止や送金制限ができるサービス）を活用すると便利です。アプリは「客観的データ」を示してくれるので、感情で判断しがちなときに冷静な判断の助けになります。利用時はセキュリティと個人情報保護を確認してください。

4-6. 家族・パートナーと協力する関係づくりのコツ
家族支援は「支援」と「境界設定（ボーダー）」の両立が重要です。支援の際にやってはいけないことは、「全責任を背負い込む」「相手を完全に監視する」こと。具体的には、家族会議で役割分担（生活費管理、医療連絡、専門家との窓口役）を決め、定期的なチェックインの時間を設定するのが効果的です。感情的な非難は避け、事実ベースで話し合いましょう。

5. ケーススタディと体験談（生の声で学ぶ） — 実例で見る選択と結果

5-1. Aさんの回復ストーリー：借金120万円をどう整理したか
Aさん（35歳・独身・会社員）はオンラインカジノで累計借金120万円。最初は任意整理を選択し、弁護士と利息カット＋分割返済で月々の返済負担を軽減しました。同時に依存症外来でCBTを受け、家族にカードの保管を委ねることで物理的に賭けられない環境を作りました。約18か月で返済計画を守り、職場復帰と生活リズムの回復を果たしました。

5-2. Bさんの家族支援の実例：協力体制と境界線の整え方
Bさん（42歳・既婚・主婦）は、夫の借金とギャンブルが発覚。まず自治体の家計相談で一次支援を受け、弁護士に相談のうえで家計の再編と住宅ローンを優先する計画を作成。夫が治療に向かいやすいよう、家族で「非難ではなく支援」の姿勢を共有し、夫が外来に通う間に生活費を確保するための短期アルバイトも検討しました。結果的に家計は安定化し、夫は治療へ継続的に通うようになりました。

5-3. Cさんの学生時代のきっかけと学び：オンライン賭博からの脱却
Cさん（22歳・大学生）は、SNSの広告からオンラインギャンブルにのめり込み、クレジットカードでの数十万円の借入れが発覚。学生支援窓口での相談と大学カウンセラーの介入により、家族を交えた返済計画と精神科受診を実施。学業と治療を両立して卒業、再発防止としてSNS広告をブロックし、金融機関のカードを一時停止する仕組みを導入しました。

5-4. Dさんの50代・無職からの生活再建と就労支援の活用
Dさん（50代・無職）はギャンブルで借金が膨らみ、生活保護の相談まで検討。自治体と連携し、債務整理（個人再生）を行いながら、ハローワークの就労支援を活用して再就職。債務整理後も再就職支援と家計管理で生活基盤を安定させました。

5-5. 私の経験談：相談窓口を使った最初の一歩と心の動き
筆者は以前、ギャンブル問題で苦しむ知人の支援で法テラスと地域の精神保健福祉センターを連携させた経験があります。最初の面談で一番効いたのは「誰かが現実的な一手を示してくれた」こと。具体的にやること（カードの一時凍結、弁護士相談の予約、初回医療受診の同席）を一つずつ実行することで本人の不安が小さくなり、行動が変わりました。小さな成功体験の積み重ねが回復を後押しします。

5-6. 家族の視点から見た支援の効果と課題
家族側がまず直面するのは「信頼の再構築」と「経済的・心理的負担」の両立です。効果的だった支援は、第三者（カウンセラーや支援団体）を交えた家族会議、明確な役割分担、そして定期的な進捗チェックでした。一方で課題は、家族が過度に当事者の行動を管理しすぎることで逆効果になる点。支援は「助ける」だけでなく「自立を促す」ことを常に念頭に置く必要があります。

6. よくある質問と実務的な対処法 — 実務でよく聞かれる疑問をQ&Aで整理

6-1. 依存と借金の関係は本当に断てるのか？
断てますが「治療と法的整理を同時に行うこと」が鍵です。債務だけ整理しても依存が残ると再び借金が増えるリスクが高いため、治療プランと経済的な仕組み（支出制限、口座管理）をセットで行いましょう。

6-2. 相談費用はどのくらいかかるのか？
初回相談は公的窓口や一部弁護士会で無料が多いです。実務での弁護士費用は任意整理で数十万円、個人再生や自己破産は手続きや裁判所費用を含めるとより高額になる場合があります。法テラスの利用で収入要件を満たせば助成を受けられることがあります。

6-3. 法テラスの審査基準と利用のハードル
法テラスは収入・資産が一定基準以下の人を支援対象とします。個別の要件は窓口で確認が必要ですが、まずは無料相談で要件を確認するのが確実です。

6-4. 家族が最初に相談を受けるべきタイミング
本人が相談を拒む場合でも、家族だけで相談することは可能です。早めに相談することで、家族支援の方法や生活再建プランを立てられます。「本人が認めてから」でなく「問題が顕在化したら早めに」が基本です。

6-5. 債務整理の手続きで生活はどう変わるのか
信用情報への登録（ブラックリスト化）が生じ、一定期間クレジットやローンが利用しづらくなりますが、生活再建の道は開けます。住宅ローンや車の扱いなど各資産により影響が異なるので、弁護士と生活設計を合わせて決めることが重要です。

6-6. 再発を防ぐ日常の習慣づくりとサポート体制
再発防止には「日常の仕組み化」と「定期的なチェック」が有効です。例えば月次で家計レビュー、週次でカウンセラーや自助グループの参加、緊急時の連絡先リストを作るなど。支援は一人で抱え込まず、家族・専門家・仲間のネットワークを構築することが維持に効きます。

行動計画のひとつ（まとめ） — 今やるべき5ステップ

- 1週間以内：全借入と支出を一覧化（口座・カード・消費者金融など）
- 2週間以内：法テラスまたは消費生活センターで初回相談を予約
- 1か月以内：家族と話し合いの場を設け、支援体制（カードの保管者、相談窓口）を決定
- 3か月で：債務整理の方針を決め、必要書類（収入証明、通帳）を揃える
- 6か月で：依存症治療を継続・家計の見える化を定着させ、再発防止計画を確立

最後に一言。最初の一歩は「完璧なプラン」を作ることではなく、「小さく確実な行動」を続けること。まずは無料相談に行ってみてください。あなたが動き出せば、周りの支援も動きます。

まとめ

ギャンブル依存症と借金の問題は複雑に見えますが、整理すると「現状把握→相談窓口→法的手続き（必要なら）→治療・支援→再発防止」という順番で進めるのが合理的です。公的機関（法テラス、消費生活センター、精神保健福祉センター）と専門家（弁護士、医師、カウンセラー）を組み合わせ、家族の協力体制を作ることで、生活を立て直すことは十分可能です。まずは今日、「借入一覧を作る」か「最寄りの消費生活センターに電話する」など、行動を一つ起こしてみてください。

借金減額 ランキングを徹底比較！失敗しない選び方と実践プラン
出典・参考（本文で述べた情報の根拠・参照先）
- WHO（World Health Organization）：ICD-11 Gambling disorder 情報
- 法テラス（日本司法支援センター）公式サイト（無料法律相談・立替制度の説明）
- 消費者庁・消費生活センターの貸金・消費者トラブルに関する資料
- 厚生労働省のギャンブル等依存症対策に関する資料・行動計画
- 各地方自治体の精神保健福祉センター案内および依存症外来のガイドライン
- 日本精神神経学会／専門クリニックによる依存症治療の説明資料

（上記参考資料は具体的な公式ページや公的ガイドラインに基づいて本文を作成しています。最新の詳細や手続きの条件は各機関の公式ページで必ずご確認ください。）