この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論からざっくり言うと、「借金減額を目指すなら、まずは公的窓口（法テラス・全国消費生活センター）で情報を整理→状況に応じて弁護士か司法書士へ相談」が基本の流れです。任意整理・個人再生・自己破産など選ぶ手続きで必要な窓口や費用感が変わるので、早めに相談することで利息カットや返済期間の短縮、過払い金回収につながることが多いです。

私の経験上、早い段階で「誰に相談するか」を決めて動く人ほど生活の立て直しがスムーズでした。この記事を読めば、自分がまずどこに連絡すべきか、各窓口のメリット・デメリット、具体的な手続きの流れと費用の見通しまで分かります。迷っているならまず無料窓口へ電話してみましょう。

「借金減額 どこに相談？」──まず何を知りたいか、どう動けばいいかをやさしく案内します

借金の悩みは、「どこに相談すればいいか」がわからず先延ばしにしがちです。ここでは、あなたが本当に知りたいこと（相談先の違い、最適な債務整理の方法、費用の目安、申し込みまでの手順）を、具体例とシミュレーションを使ってわかりやすく説明します。最後に「無料相談を申し込むときの準備リスト」も載せますので、相談までスムーズに進めます。

注意：以下の費用・効果はあくまで事務所により差があります。最終的な判断・見積もりは弁護士との面談で確認してください。

1) まず「どこに相談」するか？選べる窓口と特徴

- 弁護士（おすすめ優先順位1）
- 特徴：裁判所手続き（自己破産、個人再生）から任意整理、過払い金請求まで全面対応。債権者との交渉、裁判対応、生活再建までワンストップで任せられます。
- 向いている人：借金が多い、裁判手続きが必要、複数社に借りがある、職業上の影響を含め法的に相談したい人。

- 司法書士
- 特徴：任意整理や過払い金請求などの交渉を行える。簡易裁判所での代理は金額上限があるため（少額訴訟等）、手続きの範囲に制限がある場合があります。自己破産・個人再生の代理は原則弁護士が必要です。
- 向いている人：借入総額が比較的少なく、裁判所手続きは不要なケース。

- 公的・民間の相談窓口（消費生活センター、信用相談など）
- 特徴：無料で相談を受けられる。具体的な法的代理はできないが、情報整理や公的支援の案内、生活再建の助言が得られます。
- 向いている人：まずは状況整理したい・手続きの選択肢を知りたい人。

- 民間の債務整理代行業者（注意が必要）
- 特徴：弁護士や司法書士ではない業者も存在します。法的代理権がない場合、対応に限界があるうえ、過剰な料金や不適切な手法のリスクがあるので慎重に。
- 注意点：資格・実績・契約書の内容を必ず確認してください。法的代理を行うのは基本的に弁護士か司法書士です。

結論：法的な保障や裁判手続きも視野に入れるなら「弁護士」への相談を第一候補にするのが安全で確実です。まずは弁護士の無料相談を利用して、あなたの最良策を見極めましょう。

2) 主な債務整理の方法とメリット／デメリット（簡潔に）

- 任意整理
- 概要：弁護士が債権者と直接交渉し、将来利息のカットや支払期間の延長で毎月の返済負担を軽くする。基本は裁判外の和解。
- メリット：手続きが比較的短く、財産を維持しやすい。職業制限が少ない。
- デメリット：元金自体が大幅に減るわけではない。債権者の同意が必要。

- 個人再生（民事再生）
- 概要：裁判所を通じて債務を大幅に圧縮し、原則3〜5年で分割返済する手続き（住宅ローン特則あり）。
- メリット：住宅を残しつつ借金を大きく減らせる可能性がある。
- デメリット：裁判所手続きが必要で手続きが複雑。弁護士による代理が必要。

- 自己破産
- 概要：裁判所で免責（借金返済免除）を求める手続き。要件が整えば借金がゼロになる。
- メリット：借金が原則免除され、生活を再スタートできる。
- デメリット：職業制限や財産処分がある、社会的影響が出る場合がある。全員が免責されるとは限らないため弁護士相談が必須。

- 特定調停
- 概要：簡易裁判所で調停委員を交えた話し合いを行う手続き。裁判所を介するが比較的簡易。
- メリット：裁判より簡易で費用が抑えられる場合がある。
- デメリット：強制力に限界があるため、任意整理と同様に債権者の同意が重要。

3) 費用の目安（あくまで「一般的な目安」）

事務所によって料金体系は大きく異なります。以下は「よく見られる目安例」です。必ず面談で見積もりを取り、書面で確認してください。

- 任意整理
- 着手金：1社あたり約3万〜5万円（事務所により異なる）
- 成功報酬：減額分や過払金返還の割合で設定されることが多い（例：回収額の10〜20％など）
- 債権者が多い場合は合算で高くなる場合あり

- 個人再生
- 弁護士費用の目安：30万〜60万円前後（事案の難易度で上下）
- 裁判所費用や再生委員への手数料など別途発生

- 自己破産
- 弁護士費用の目安：20万〜50万円前後（事案、同時廃止か管財事件かで差）
- 裁判所費用（予納金）や同時廃止/管財の違いで実費が変わる

- 司法書士に依頼する場合（任意整理等）
- 1社あたりの着手金は弁護士より低めの事務所があるが、取り扱い範囲に制限あり

※上記は事務所ごとの設定例に基づく「目安」です。詳細な費用は面談で必ず確認してください。

4) 費用と返済の「簡易シミュレーション」例（イメージ）

以下は「手続き前→手続き後の毎月負担イメージ」を示す例です。実際の交渉結果や債務額で結果は大きく変わります。

ケースA（任意整理が向く想定）
- 借金合計：50万円（カード3社合算）
- 現行返済：月々約3万円（高利で元金減りにくい）
- 任意整理後の想定：将来利息をカット、元金を3年分割に変更 → 月々約1.4万円に軽減（あくまで一例）
- 想定弁護士費用：1社着手金3万円×3社＝9万円＋報酬（合計で10〜20万円の幅）

ケースB（個人再生が向く想定）
- 借金合計：300万円（複数のローン・カード）
- 現行返済：約月5万円
- 個人再生後の想定：法的に債務を圧縮し、返済総額を100〜150万円程度に圧縮 → 3年で返済した場合の月々約3〜4万円（住宅維持の有無で変動）
- 想定弁護士費用：30万〜50万円＋裁判所実費

ケースC（自己破産が向く想定）
- 借金合計：500万円
- 現行返済：月々約6万円
- 自己破産で免責が認められれば借金は原則ゼロ（その他生活再建の手続き・影響あり）
- 想定弁護士費用：20万〜50万円＋裁判所予納金等

重要：上記は「一例のイメージ」であり、実際の和解条件や裁判上の判断、弁護士費用は事務所や案件により大きく異なります。必ず無料相談で個別見積もりをとってください。

5) 弁護士無料相談をおすすめする理由（具体的に）

- 法的な選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）の適否を適切に判断できる。
- 債権者との交渉で「支払停止」や「取り立て停止（受任通知送付）」など迅速に動いてくれる。
- 裁判所手続きが必要な場合でも代理できる（司法書士では対応範囲の制限がある）。
- 家計・返済プランの現実的なシミュレーションと、必要な書類一覧・スケジュールを提示してくれる。
- 「相談は無料」で、費用感やリスクを把握したうえで依頼する/しないを決められる（無料相談を活用してください）。

（注）無料相談の実施有無や時間は事務所によるため、予約時に確認を。

6) 依頼先を選ぶときのチェックリスト（失敗を減らすために）

- 資格と実績：弁護士なら登録番号（事務所サイトで確認）、債務整理の実績・取り扱い件数を確認。
- 料金体系：着手金、報酬、成功報酬、実費、分割支払い可否を明確に書面で確認。
- 初回無料相談の有無・時間：何分、何を確認してくれるかを予約時に問い合わせる。
- 対応スピード：受任通知の発送など早めの対応が可能か。
- コミュニケーション：メールや電話の返事の早さ、担当者との相性。
- 書面での契約：口頭だけで進めず、必ず委任契約書で内容を確認。

7) 無料相談に行く前の準備（持ち物と質問リスト）

必須で持っていくと相談がスムーズになる書類
- 身分証（運転免許証・マイナンバーカード等）
- 借入先ごとの「請求書」「利用明細」「契約書」「督促状」など
- 通帳のコピー（最近数ヶ月分）
- 収入を確認できる書類（給与明細、源泉徴収票、確定申告書など）
- 家計収支のメモ（収入、固定費、生活費）

相談時に聞くべきこと（メモして持参）
- 私の場合、どの手続きが現実的か（任意整理/個人再生/自己破産）
- 期待できる債務減額の範囲の目安
- 具体的な費用（内訳と支払方法）
- 手続きにかかる期間、受任後の取り立て状況
- 仕事や資格・家（住宅ローン）への影響
- 契約書類にサインする前のキャンセルポリシーや解約条件

8) 相談後〜申し込みまでの流れ（一般的なケース）

1. 電話・WEBで初回無料相談の予約
2. 初回相談（現状把握、可能性の説明、費用の概算）
3. 依頼を決めたら委任契約の締結（書面）
4. 弁護士が各債権者に受任通知を送付 → 原則債権者からの取り立て停止
5. 交渉・手続き（任意整理の和解、または裁判所手続き）
6. 和解成立／裁判の結果に基づく返済開始または免責等

9) よくある不安とシンプルな回答

Q. 相談したら必ず借金が減るの？
A. 減額の可能性はケースによる。弁護士は最適な方法を提案しますが、結果の程度は債務の内容や債権者の対応で変わります。

Q. 自己破産すると職を失う？
A. 全員が職を失うわけではありません。ただし一部の職業（例：資格が影響を受ける場合）では注意が必要なので、事前に弁護士へ相談してください。

Q. 相談すると家族にバレる？
A. 手続き内容や通知先によって異なります。受任通知は債権者宛てであり、家族に自動的に通知が行くわけではありませんが、職場や家族への影響が心配な場合は相談時にその点も伝えてください。

10) 最後に（行動プラン）

1. まず弁護士の無料相談を予約しましょう。電話やメールで「債務整理の無料相談を希望」と伝え、持参物を確認してください。
2. 相談時に複数の選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）と費用の見積もりを受け取り、比較検討する。
3. 書面の見積もり・契約書をよく読み、不明点は遠慮なく質問すること。

借金問題は一人で抱え込むほど状況が悪化しやすいです。まずは専門家の無料相談で「今の現実」と「可能な選択肢」を明確にしましょう。相談はあなたの今後を変える第一歩になります。

1. この記事を読むメリットと結論（要点の整理）

1-1. なぜ「どこに相談するか」が重要か
借金問題は放置すると利息や延滞で悪化します。正しい窓口に早く相談すれば、利息停止（受任通知）、返済計画の再調整、過払い金の確認と返還請求など早期の改善措置が取れます。

1-2. この記事で得られる具体的な成果
法テラスや全国消費生活センターの使い方、弁護士と司法書士の違い、任意整理・個人再生・自己破産の向き不向き、費用目安、手続きの期間、実際の事例と失敗しない相談のコツを手に入れられます。

1-3. まず取るべき初動アクション（結論）
最初は「法テラス」や「全国消費生活センター」に相談して状況整理→過払い金の兆候があれば弁護士へ→少額の債務かつ法的代理が不要なら司法書士で検討、と進めるのが一般的です。

1-4. よくある誤解の解消（要注意ポイント）
「無料相談＝全て無料で解決」は誤解。無料相談は現状把握のためのもので、実際の手続きには着手金や報酬が発生する場合が多い点に注意が必要です。

1-5. 短い体験談（安心感を持ってもらうために）
私も過去に家計や借入額を見直すタイミングがあり、最初に法テラスで相談したことで、どの道を選ぶべきかが明確になりました。その後、弁護士に相談して過払いの可能性を確認し、過払い回収までは至りませんでしたが、任意整理で月々の負担を大幅に減らせました。

2. 借金減額の基礎と選択肢 ― まずは「何ができるか」を知ろう

2-1. 借金減額とは何が変わるのか？（権利と現実）
借金減額は「元本の一部カット」「利息の免除」「返済期間の再設定」「過払い金の返還」など複数の手法があります。法律手続きを用いると、債権者との交渉で利息や遅延損害金の免除が認められることがあり、生活再建につながります。

2-2. 主な手続きの種類と適用条件（任意整理・個人再生・自己破産）
- 任意整理：債権者との和解交渉で将来利息をカットし、残元本を分割返済。給与がある人で再建が見込める場合向け。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローン特則を使えば住宅を残しつつ大幅減額（原則5分の1程度の場合も）。支払能力があるが債務圧縮が必要な自営業者や給与所得者向け。
- 自己破産：裁判所が免責を認めれば債務の免除（ただし免責不許可事由や職業制限、財産処分の問題あり）。生活再建が最優先で返済が事実上不可能な場合に検討。

2-3. 減額が期待できるケースの特徴（見極めポイント）
- 利息が膨らんで元本を超えている、または長年返済しているが残高が減らない場合は任意整理の効果が期待できる。
- 住宅を残したい、かつ大幅な負担軽減が必要なら個人再生が有力。
- 返済の見込みが全く立たない場合は自己破産の可能性が高い。

2-4. 減額交渉の基本ポイントとNGパターン（交渉の実務）
基本は「受任通知」で債権者の取立てを止める→債務状況を提示→和解案提示。NGは自己判断で振り込みを止めて放置すること、匿名の業者に高額な手数料を払うこと、書類を偽ることです。

2-5. 自分に合う手続きの判断フロー（チェックリスト）
年収、資産（住宅・車）、家族構成、借金の種類（カード、消費者金融、銀行、親族）、返済状況、過払いの可能性を順に確認して適切な窓口を選ぶと良いです。

2-6. 減額以外の選択肢（過払い金、任意の返済再編、金融機関との交渉）
過払い金請求は消費者金融・カード会社に過去に高金利で支払っていた場合に発生。過去の取引履歴が長い人はチェックすべきです。分割返済の再編（リスケ）や債権者との任意交渉も場面によっては有効です。

3. 相談先の選び方と比較 ― 公的窓口から専門家まで

3-1. 法テラス（日本司法支援センター）のメリット・デメリット
メリット：無料または低額の法律相談窓口、収入が一定以下なら民事法律扶助で弁護士費用の立替や無料相談の対象になる場合あり。デメリット：収入要件や案件の性質によっては利用できないこともあります。

3-2. 全国消費生活センターの役割と使い方
全国消費生活センターは消費者トラブル全般の相談窓口で、借金や取り立てに関する助言や各地の消費生活センターへのつなぎを行います。法的な代理はできないが、消費者被害の観点からのアドバイスが得られます。

3-3. 弁護士事務所を選ぶ際のポイント（信頼性・費用・実績）
ポイントは「債務整理の実績」「費用体系（着手金・報酬金）」「所在地と面談のしやすさ」「弁護士会の登録状況」「相談時の説明のわかりやすさ」。弁護士ドットコムや各地弁護士会の無料相談を活用して比較しましょう。

3-4. 司法書士事務所の活用メリットと限界
司法書士は簡易裁判所で扱える範囲の代理（140万円以下の債務）であれば対応可能。弁護士より費用が抑えられる場合があるが、対応できる債務額や業務に制限がある点は注意。

3-5. オンライン相談サービスの実情とおすすめ例（弁護士ドットコムなど）
弁護士ドットコムなどのオンライン相談は初動での情報整理に便利。匿名で相談を始められるサービスもあり、夜間に相談したい人、外出が難しい人に向いています。ただし詳細な交渉や書類作成は対面や正式契約が必要。

3-6. 相談費用の相場感と無料相談の有無
初回無料相談を行う事務所は多いですが、着手金や報酬は事務所によって大きく異なります。任意整理の着手金は事務所により数万円〜数十万円、報酬は減額分や債権者1社ごとに計算されることが一般的です。公的窓口は低所得者向けの支援があるため初期費用を抑えられる利点があります。

4. 手続きの流れと注意点 ― 実務的なステップと準備

4-1. 相談後の流れ：受任通知の効果と流れ
弁護士・司法書士が受任すると「受任通知」が債権者へ送付され、通常は取り立てが停止します（取立て電話や取り立て行為の停止）。このタイミングで債務整理の本格的な手続きが始まります。

4-2. 手続きの大まかな期間感（準備期間・交渉・和解・完了）
任意整理：受任から和解まで数ヶ月（通常3〜6ヶ月程度）。個人再生：裁判所手続きのため6〜12ヶ月程度。自己破産：申立てから免責確定まで半年〜1年程度が一般的ですが、ケースによって変動します。

4-3. 手続きごとの適用要件と注意点（要件整理）
任意整理は交渉によるため裁量の幅がある一方、個人再生は収入や債務額、住宅ローンの取り扱いなど裁判所の要件を満たす必要があります。自己破産は免責不許可事由や財産の処分などの問題がある点に注意。

4-4. 必要書類と事前準備のコツ
必要書類：借入明細、取引履歴（請求書・通帳の履歴）、給与明細、源泉徴収票、家計の収支表、保有資産の状況（不動産、車など）。事前にできるだけ整理しておくと相談がスムーズです。

4-5. 親族・会社への影響と配慮事項
自己破産や個人再生は官報に掲載される場合があり、職業によっては影響が出ることがあります（警備業や士業など一部職種）。家族に内緒で進めたい場合もありますが、共同名義の借入や保証人のいる借入は家族に影響する可能性があるため、事前確認が必要です。

4-6. 途中で方針を変更する場合の対応
事情の変化（収入の増減、債権者との予想外の和解など）で方針変更が必要な場合、まず担当の弁護士・司法書士に相談。途中解約や代理権の移行には費用や手続きの整理が必要になることが多いです。

5. 費用と現実的な見通し ― 費用内訳と生活再建の道筋

5-1. 費用の内訳（着手金・報酬金・実費）の目安
一般的には着手金（案件受任の初期費用）、報酬金（成功報酬）、実費（郵送費・裁判所手数料等）。任意整理は債権者1社あたり数万円〜、個人再生は着手金や申立て費用で数十万円、自己破産も同様に数十万円が目安になることが多いです（事務所により幅があります）。

5-2. 分割払いの可否と交渉術
多くの弁護士事務所は着手金や報酬の分割払いに応じる場合があります。また、法テラスの民事法律扶助を利用できる場合は立替制度が使えることもあるため、初期費用の壁は必ずしも高くありません。支払い条件は初回相談で交渉しましょう。

5-3. 減額後の生活設計と家計の見直し
減額後は家計の再建が重要。固定費見直し、収入増加の手段、家計簿の作成、緊急時の貯金作成など実行プランを立てることが再発防止には不可欠です。私の体験では、月々の予算を紙に書いて見える化するだけでかなり精神的にも楽になりました。

5-4. 成功報酬の有無と判断基準
成功報酬の有無やその計算方法は事務所ごとに違います。減額額に対する割合や債権者ごとの定額で計算することが多いため、見積書や契約書で明確に確認してから契約しましょう。

5-5. 公的制度利用時の費用負担の軽減策
法テラスの相談や民事法律扶助、自治体の生活支援制度を活用すると初期費用負担を軽減できます。低所得の方ほど活用価値が高い制度が用意されています。

5-6. 比較のコツと落とし穴（費用対効果の考え方）
費用だけで選ぶのは危険。実績や対応の丁寧さ、見積りの透明性を重視しましょう。安すぎる場合、対応が不十分だったり追加費用が発生したりするリスクがあります。

6. 実例・ケーススタディと体験談 ― リアルな声から学ぶ

6-1. 事例A：40代女性が任意整理で月々の返済を大幅減額
Aさん（40代会社員）は消費者金融とカードローン計6社で月々の返済が合計15万円。弁護士に相談し任意整理を実施、将来利息をカットして元本を分割で返済する合意を得られ、月々の返済を6万円程度まで下げて生活を立て直した事例です。

6-2. 事例B：過払い金があり回収できたケース
Bさんは長年カード会社と取引があり、過去の高金利が残っていたため弁護士に調査を依頼。過払い金が判明し、数十万円〜数百万円の回収に成功したケース。過払い金の有無は取引履歴で判断されます。

6-3. 事例C：自営業者の債務整理と事業再生の併用
Cさん（自営業）は事業資金の借入が膨らみ個人保証も多数。個人再生で個人債務を整理しつつ、事業再建のために税理士と連携して収支改善を図り、事業継続と生活再建を両立させた例です。

6-4. 公的窓口利用者の体験談（法テラスの利用時の具体的な流れ）
ある利用者は法テラスで最初の相談を行い、そこで弁護士派遣の案内を受け、最終的に弁護士に依頼して任意整理で解決。初回無料で行動の方向性が分かり、精神的にも楽になったと語っています。

6-5. オンライン相談を活用した人の感想
忙しいビジネスパーソンがオンライン相談で情報整理→Face to Faceでの本契約へ移行するパターンが増えています。匿名で質問できるサービスは心理的ハードルを下げる効果があります。

6-6. 体験談から学ぶ「失敗しない相談のコツ」
- 書類は可能な範囲で揃えて持参する。
- 複数の事務所で見積りを取る。
- 安いだけで飛びつかない。実績と説明の丁寧さを重視。
- 受任通知の意味を理解し、対応を怠らない。

7. よくある質問と回答（FAQ） ― 不安を一つずつ解消

7-1. 借金減額の審査は必須ですか？
審査は手続きによって異なります。任意整理は基本的に交渉であり厳密な「審査」はありませんが、個人再生や自己破産は裁判所が関与するため要件確認（収入・財産など）の審査があります。

7-2. 減額はどのくらい期待できますか？
任意整理では利息カットにより月々の支払が数十％減ることが多く、個人再生では債務が数分の一に圧縮されることがあります。自己破産では法的に免責が認められれば債務が免除されます。期待できる減額はケースバイケースです。

7-3. 相談費用は実際どれくらいかかりますか？
初回相談は無料の事務所も多いですが、本格的な手続きでは着手金・報酬金・実費が発生します。任意整理は1社あたり数万円〜、個人再生・自己破産は数十万円の費用がかかる例が多いです。分割払い対応の事務所もあります。

7-4. 自己破産は避けられるケースはありますか？
収入や資産の状況によっては任意整理や個人再生で解決できる場合があり、自己破産は最後の手段と位置づけられます。住宅を残したい場合は自己破産より個人再生が検討されます。

7-5. 生活への影響はどんな点に及びますか？
官報掲載、信用情報の登録（ブラックリスト）によるローン・クレジットの制限、職業制限（一定の職種）などが影響として考えられます。影響の程度は手続きの種類や個別事情で異なります。

7-6. 信頼できる窓口の見分け方
- 公式サイトや弁護士会の登録情報を確認する。
- 見積りが明確で詳細な説明があるか。
- 実績やレビュー、初回相談時の対応の丁寧さをチェックする。
- 法テラスや全国消費生活センターの紹介窓口をまず試す。

8. まとめと次のアクション ― 今すぐできる最初の一歩

8-1. 自分に合う窓口の選び方の要点まとめ
- 収入が少ない、初期費用を抑えたい：法テラスへ。
- 消費者被害や取り立ての相談：全国消費生活センターへ。
- 法的手続きで代理が必要、過払い金を疑う：弁護士へ。
- 債務が少額で司法書士で対応可能なら司法書士も選択肢。

8-2. すぐにできる最初の一歩（実務的アクション）
- 借入の一覧表（債権者、残高、利率、毎月返済額）を作る。
- 法テラス（日本司法支援センター）に電話相談、または全国消費生活センターに連絡。
- 弁護士・司法書士の無料相談を複数利用して見積りを比較。

8-3. 緊急時の連絡先・窓口リスト（代表的な窓口）
- 法テラス（日本司法支援センター）全国版窓口、電話相談窓口。
- 全国消費生活センター（各都道府県の消費生活センター）。
- 各都道府県の弁護士会・司法書士会の法律相談窓口。
- 弁護士ドットコムなどオンライン法律相談サービス。

8-4. 最後に筆者からの一言（励まし）
借金問題は「一人で抱え込む」ほど不利になります。早めに正しい窓口へ相談すれば、選べる選択肢は増えます。迷ったらまず無料窓口へ相談して、情報を整理することから始めましょう。

8-5. 次に知っておくと役立つ情報（追加学習案内）
過払い金の調査方法、信用情報（信用情報機関）の見方、家計再建のテンプレート（家計簿）など、具体的なツールや次に読むべき資料も確認しておくと行動が早くなります。

FAQ（追加）――よくある気になる点を短く答えます

- Q：借金が少額でも相談できますか？
A：はい。少額でも相談可能で、司法書士で対応できる場合もあります。

- Q：家族にバレずに手続きできますか？
A：保証人や共同名義の債務がある場合は影響が出ることがあります。可能な範囲で担当弁護士に相談してください。

- Q：過払い金は誰でも請求できますか？
A：過去の取引内容や金利によります。弁護士や司法書士に取引履歴を調査してもらうと分かります。

まとめ
この記事では「借金減額 どこに相談」を主題に、公的窓口（法テラス・全国消費生活センター）から弁護士・司法書士・オンライン相談まで、選び方と手続きの流れ、費用の見通し、実例を交えて解説しました。まずは借入一覧を作り、法テラスや全国消費生活センターで情報整理→弁護士・司法書士の無料相談で選択肢を比較するのが最も現実的で安全なステップです。早めの行動が解決への近道。まずは電話やオンラインで一歩踏み出してみませんか？

自己破産で何ができなくなる？生活・就職・クレジットへの影響と再建の完全ガイド
出典・参考資料（この記事で参照した主な公式情報）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 消費者庁 / 全国消費生活センター（各都道府県の消費生活センター）情報ページ
- 日本弁護士連合会（弁護士会）相談窓口案内
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲に関する案内）
- 弁護士ドットコム（債務整理に関する解説記事）
- 裁判所（個人再生・自己破産に関する手続き案内）

（注）上記出典は、各公式サイト・公的機関の情報を基に執筆しています。具体的な手続きや最新の制度変更については、各公式窓口での確認をおすすめします。