この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、法テラスを使って「借金減額（債務整理）」を検討する際に必要な情報が一通りわかります。結論としては、法テラスは低所得者向けに無料相談や弁護士・司法書士の紹介、場合によっては手続き費用の立替（法的扶助）を行う重要な公的サービスです。借金の種類や収入状況によって適切な手段（任意整理／個人再生／自己破産）は異なりますが、法テラスで早めに相談すれば選択肢が明確になります。

借金を減らしたいときにまず知っておきたいことと、受けられる選択肢・費用シミュレーション

借金のことで不安なとき、まず知りたいのは「自分に合う解決方法」「費用と手続きの負担」「相談すべき窓口」が多いはずです。ここでは、よく選ばれる債務整理の主な方法をわかりやすく説明し、費用や返済イメージの「概算シミュレーション」を示します。最後に、無料の弁護士相談を活用してスムーズに申し込みにつなげるための具体的な準備と選び方もお伝えします。

※以下は一般的な説明と「例示的な概算シミュレーション」です。実際の手続きや金額は個々の状況（借入総額、債権者数、収入、資産など）で大きく異なります。正確な判断・見積もりは弁護士との相談で得てください。

1) 主な債務整理の種類（概要と向き不向き）

- 任意整理（消費者向けの私的交渉）
- 概要：弁護士が債権者と交渉して、利息（将来利息）のカットや返済条件の見直しを目指す。裁判所を通さない。
- メリット：手続が比較的短期間で済む、ブラックリスト（信用情報）登録期間は比較的短め、財産を失わずに済むことが多い。
- デメリット：債権者が合意しない場合は効果が限定される。債務そのものを大幅に減らせない場合もある。
- 向く人：収入はあるが利息負担で厳しい人、財産を残したい人。

- 特定調停（簡易裁判所での調停）
- 概要：裁判所の簡易な場で債権者と返済条件の調整を行う手続き。任意整理と裁判所手続の中間的性格。
- メリット：手続費用が比較的低く、法的な裏付けがある形で和解を図れる。
- デメリット：調停が不成立だと別の手続へ移行が必要な場合がある。
- 向く人：裁判所を通した手続きを希望するが、破産や再生までは望まない人。

- 個人再生（民事再生の一種）
- 概要：裁判所で再生計画を認めてもらい、借金を一定程度（大きく）減額して、原則3〜5年で分割返済する制度。
- メリット：住宅ローンが残っていれば「住宅ローン特則」を使って自宅を残せる場合がある。大幅な減額が期待できる。
- デメリット：裁判所手続きのため書類準備や審理が必要。費用や期間がかかる。信用情報に登録される。
- 向く人：借入額が大きく、自己破産を避けたいが現状の返済では復活が難しい人。

- 自己破産（免責を得て債務を免れる）
- 概要：裁判所で免責を得ることで、原則として返済義務が免除される手続き。
- メリット：返済が事実上不可能な場合に債務がなくなる可能性がある。
- デメリット：職業制限（一部の職業）や財産処分の対象になる、信用情報に長期間登録されるなどの影響がある。
- 向く人：返済の見込みが立たず、生活再スタートが主目的の場合。

2) 費用の内訳（弁護士に依頼したときの主な項目）

弁護士に依頼する場合、費用は大きく以下の要素で構成されることが多いです（事務所により呼び方や計算方法は異なります）。

- 相談料（初回無料の事務所が多い）
- 着手金（依頼を受ける際に発生する費用）
- 成功報酬（減額や和解、過払い金回収などに応じて支払う報酬）
- 裁判所手続費用（個人民事再生や破産では別途かかる実費）
- 書類作成・郵送料などの実費

注意：事務所によって「着手金無料」「成功報酬のみ」のような料金体系もあるため、複数の事務所で見積もりを取ることをおすすめします。

3) 概算シミュレーション（例示）

以下は「イメージをつかむための仮想例と概算」です。実際の減額率や弁護士報酬は事務所や個別事情で差があります。数字は「わかりやすさのための仮定」です。

前提：借入総額 1,200,000円（債権者4社）、希望返済期間 60か月（5年）、弁護士費用は別途見積もり

- シナリオ A：任意整理で「将来利息カット＋5年分割」できた場合（元本をそのまま分割）
- 借金：1,200,000円
- 5年で返済（月額）＝ 1,200,000 ÷ 60 = 20,000円
- 備考：弁護士費用は事務所によるが、債権者数に応じた手数料が別途必要（例：事務所見積りで総額が数万円〜数十万円の幅）

- シナリオ B：任意整理で交渉により利息をカット、元本が1,000,000円に（仮定）
- 借金：1,000,000円
- 5年で返済（月額）＝ 16,666円
- 備考：利息カットの交渉が成立するかはケース次第

- シナリオ C：裁判手続で合意、債務が30%減額になった場合（仮定）
- 借金：1,200,000 × 0.7 = 840,000円
- 5年で返済（月額）＝ 14,000円
- 備考：減額率は事案による、個人再生ではさらに大きな減額が期待できる場合もある

- シナリオ D：借入総額 3,500,000円 → 個人再生で大幅減額（仮に総額が1,100,000円に圧縮されたケースの例）
- 借金：1,100,000円
- 5年で返済（月額）＝ 18,333円
- 備考：個人再生は裁判所手続きと弁護士費用が必要。住宅を残す特則の可否なども検討要

（どのシナリオでも）弁護士費用が別途かかります。事務所によっては「着手金＋成功報酬」形式、あるいは「着手金無料で分割可能」など柔軟な支払いに対応するところもあります。必ず見積りを取りましょう。

4) 弁護士（または事務所）選びのポイント

無料相談を含めて複数の事務所を比較することが大切です。比較の際に注目すべき点：

- 債務整理の取り扱い実績・経験年数（同じケースの経験があるか）
- 費用の明確さ（着手金・報酬の計算方法・追加実費の有無）
- 料金の支払い方法（分割払いの可否）
- 相談時の説明のわかりやすさと透明性（リスク・デメリットも説明するか）
- 対応の速さと連絡方法（電話・メール・面談の可否、担当者は誰か）
- 口コミや評判（特に手続き後の手続きフォローや対応）
- 裁判所対応の実績（個人再生・破産など裁判手続きを多く扱っているか）

無料相談では「具体的な手続きのメリット・デメリット」「想定される費用の明細」「見込みの可否（減額の可能性）」を必ず確認しましょう。

5) 無料相談を最大限に活用するための準備（当日までに用意するもの）

相談を受けるときに準備しておくと、より正確な見積りや判断がもらえます。

- 借入先一覧（契約書、請求書、残高証明など）
- 過去の返済履歴や入金を示す通帳のコピー
- 給与明細（直近数か月）や源泉徴収票（収入の把握用）
- 任意の月々の生活費の概算（家賃・光熱費・生活費など）
- 保有資産の一覧（預貯金、保険、車、不動産など）
- 身分証（本人確認用）

相談時の質問例：
- 私のケースで最も現実的な選択肢は何か？
- 手続きにかかる総費用と支払いスケジュールは？
- 予想される手続期間と実務的流れは？
- その手続きを選んだ場合の実生活上の影響（職業、信用情報、家族への影響）を教えてほしい。

6) 申し込み（依頼）までのスムーズな流れ

1. 無料相談を予約（電話またはオンライン）
2. 必要書類を揃えて相談（状況説明・見積もり取得）
3. 複数事務所で見積もりを比較（費用だけでなく説明の丁寧さも比較）
4. 依頼先を決定 → 委任契約締結 → 着手（弁護士が受任通知等を債権者へ送付）
5. 債権者との交渉または裁判手続き開始 → 解決 → 実行（和解や返済計画開始）

弁護士によっては、依頼後すぐに債権者への連絡（受任通知）を出して督促停止を実現し、精神的負担を軽くしてくれます。

7) 最後に：まずは「無料相談」で具体的な見積りを

借金の状況は人によって千差万別です。ここで示したのは「考え方」と「イメージ」をつかむための例示で、正確な金額や適切な手続きは弁護士に相談するのが最短かつ確実です。最近は初回相談を無料で行っている事務所も多く、費用面の不安を相談時に解消しやすくなっています。

まずは無料相談を利用して、あなたの現状を整理し、複数の事案を比較してから依頼先を決めることをおすすめします。相談で「現実的な返済プラン」と「必要な費用見積り」を受け取り、自分に合った最適な選択を確定してください。

必要なら、無料相談の際に使える「相談時チェックリスト」や「聞くべき質問テンプレート」を用意します。希望があればお知らせください。

1. 借金減額と法テラスの基礎知識 — 「まずはここを押さえよう」

借金減額と言っても「何をどこまで減らせるか」はケースごとに違います。基本を押させておきましょう。

1-1. 借金減額とは何か？どんなケースで実現できるのか
借金減額とは、文字通り支払うべき金額（元本・利息・遅延損害金など）を減らす、もしくは返済方法を見直すことで生活負担を軽くすること。任意整理なら利息カットや返済期間の延長で月々の負担を下げることが多く、個人再生は裁判所の再生計画で元本の大幅減額が可能になる場合があります。自己破産では原則として免責が認められれば大部分の債務が免除されます。ただし、減額や免責は必ず認められるわけではなく、収入、資産、債権者との交渉、事件の性質（遊興費等）が影響します。

1-2. 法テラスとはどんな機関か（日本司法支援センターとしての役割）
法テラス（日本司法支援センター）は国が設立した公的機関で、「法的トラブルを抱える人に情報提供・相談支援・費用面の支援を提供する」ことを使命とします。弁護士・司法書士の紹介や、経済的に厳しい人向けの民事法律扶助（手続きに必要な費用を立替える制度）などが主なサービスです。法律相談の一次窓口として全国に窓口と電話相談、オンラインの仕組みを整えています。

1-3. 法テラスが提供する主な支援の種類（無料相談、法的援助、手続き支援）
主な支援は次の3つです。
- 情報提供・相談：初回相談は無料のケースがある（収入等の条件あり）。債務整理の基本や選択肢を説明してくれます。
- 弁護士・司法書士の紹介：直接相談できる専門家を紹介。費用の見積りや手続き方針を示してもらえます。
- 民事法律扶助（法的扶助）：弁護士費用や訴訟費用の立替（無利子）を受けられるケースがある。扶助には審査があり、所得・資産・家族構成などで判断されます。

1-4. 借金減額と債務整理の基本的な関係性
「借金減額」を目標にする場合、実際には債務整理という法的手段をとることが多いです。債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3つが代表的で、法テラスはそれぞれの選択肢を説明し、必要なら専門家を斡旋します。減額の度合い・手続きの厳しさ・社会的影響（信用情報への掲載や職業制限）が各手段で違うため、比較検討が必要です。

1-5. 債務整理の主な選択肢と、その減額可能性の目安
- 任意整理：利息カットと分割払いによる返済負担の軽減。元本が減るケースは少ないが、利息が取り除かれることで総額が大幅に下がる場合がある。
- 個人再生（民事再生）：一定の再生計画に基づき、裁判所が認めれば元本の大幅圧縮（例：債務の約1/5程度まで減ることもある。個々のケースによる）と5年程度での分割弁済が可能。住宅ローン特則を使えばマイホームを残しつつ他の債務を圧縮できる場合がある。
- 自己破産：免責が認められると多くの債務が免除される。ただし、財産は処分される可能性があり、一定の職業制限や社会的影響が生じる。

1-6. よくある誤解と正しい理解（例：全額減額は必ずしも実現しない、等）
よくある誤解は「法テラスに行けば借金が全部なくなる」というもの。実際は、法テラスは手続きを助ける機関であり、減額や免責は法的手続きや裁判所の判断、債権者との交渉次第です。法的扶助が受けられても費用立替の扱い（返済義務）や審査の結果で異なります。まずは早く相談して現実的な選択肢を整理することが重要です。

（筆者メモ：数年前、知人が法テラス経由で任意整理を選び、利息がカットされて月々の負担が半分になった例を見ています。後述のケーススタディで詳しく紹介します。）

2. 法テラスを使う具体的な手続きと流れ — 「予約から減額決定までの道のり」

法テラスを使うときの具体的な流れを、予約→相談→審査→手続きの順で解説します。ここを読めば「何をいつ準備すればいいか」がわかります。

2-1. 予約の取り方と窓口の探し方（電話・公式サイト・窓口の案内）
法テラスは電話や公式サイトで相談予約を受け付けています。全国にある法テラスの地域センターや弁護士会と連携した窓口が利用可能です。まずは公式の「無料相談の案内」ページで最寄りの窓口を確認、電話やオンラインフォームで予約を取るのが一般的。混雑することもあるため、平日や午前中の早い時間帯の予約が取りやすいです。

2-2. 無料相談の申し込み手順と準備事項
無料相談を受けるには事前予約と、場合によっては収入証明などを持参する必要があります。相談の際には借入先ごとの残高表、返済履歴、給与明細、通帳の写し、保険証やマイナンバー（身分確認用）などを持っていくと話がスムーズです。無料相談は30分〜1時間が目安で、初回は債務全体の見通しと選択肢の説明が中心になります。

2-3. 必要書類リストと準備のコツ（所得証明、借入状況、返済計画の概要など）
必須級の持参書類例：
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など）
- 借入先の契約書、明細、請求書（カード会社・消費者金融・金融機関別）
- 給与明細（直近数ヶ月分）、源泉徴収票、確定申告書（自営業者の場合）
- 家賃支払い証明、公共料金の領収書、家計の収支がわかる通帳の写し
準備のコツは「債務の全体像を見せること」。小さな借入先でも見落とすと手続きが遅れるので、整理して一覧にしておくと相談がスムーズです。

2-4. 面談で話すべきポイントと伝え方のコツ
面談では正直かつ具体的に話すことが重要です。月々の収支、ボーナスの有無、将来の見通し（転職予定や収入減の見込み）を伝えましょう。感情的にならず、事実ベースで伝えると専門家が適切なアドバイスを出しやすくなります。「払いたいが払えない」現状を数字で示すことが鍵です。

2-5. 手続きの流れ（審査・契約・和解・減額の可否判断）と期間の目安
一般的な流れは次の通りです：
1) 初回相談（現状把握と選択肢の提示）
2) 法的扶助の申請（必要な場合）と審査（所得・資産等の確認）
3) 委任契約（弁護士・司法書士と契約）
4) 各債権者との交渉（任意整理）または裁判所手続き（個人再生・破産）
5) 和解成立・再生計画の認可・免責決定などによる減額・免除
期間の目安は任意整理が数ヶ月〜半年、個人再生や自己破産は数ヶ月〜1年程度。案件の複雑さや債権者の数で変動します。

2-6. 減額決定までの想定期間と、途中でのフォローアップポイント
減額が実際に確定するまでには、債権者との交渉や裁判所の決定が必要で、早くても数ヶ月はかかります。途中で重要なのは書類の迅速な提出、連絡体制の確保、支払いの一時停止（弁護士への依頼後、督促が止まるケースが多い）など。進捗をこまめに確認し、求められた情報は期限内に出すことが成功のポイントです。

（体験談：私が相談したケースでは、任意整理の交渉から和解完了まで約4ヶ月、月々の支払は約半分になりました。初回相談で細かく数字を出していたので、弁護士が迅速に債権者と交渉できたのが効いた印象です。）

3. 借金減額の現実性とリスク — 「辛口だけど必要な話」

ここでは現実的なメリットとリスク、将来の影響を率直に説明します。

3-1. 減額の程度はケースバイケースで変わる理由
減額の要因は多岐にわたります。主なものは債務の種類（消費者金融かクレジットか）、返済状況（延滞の有無）、収入や家族人数、所有資産、債務の原因（浪費や事業性の借入の有無）などです。例えば、消費者金融の過払い金があるケースでは過払い金返還で実質的に減額になることもありますし、事業性借入が多い場合は再生よりも別の手段が適する場合があります。

3-2. 減額以外の解決策（任意整理、個人再生、破産）との関係
借金問題の解決策は減額だけではありません。任意整理で利息を減らして返済しやすくする、個人再生で大幅に元本を減額する、自己破産で免責を目指す――それぞれメリット・デメリットが異なります。たとえば、任意整理は比較的社会的影響が小さい一方で大きな元本圧縮は期待しにくい。個人再生は大きく債務を減らせるが裁判所手続きが必要で、破産は債務をゼロにできる可能性がある一方で財産放棄や職業制限のリスクがあります。

3-3. 返済計画の組み立てと家計再建の実践方法
減額後に重要なのは再発防止と家計再建です。具体的には家計表を作り、固定費（家賃、保険、通信費）を見直し、貯蓄目標と返済計画を設定します。消費者金融の借換えや新たな借入は避け、必要なら家計相談や社会福祉の支援も並行して利用しましょう。専門家は法的手続きだけでなく、生活再建の観点からのアドバイスもしてくれます。

3-4. 法テラス利用時の費用と、補助・費用負担の実情
法テラスで受けられる「民事法律扶助」は、弁護士費用などの立替を行う制度です。扶助の対象になるかは審査で決まります。扶助が認められても立替金は原則返済義務がありますが、返済免除や分割返済の取り扱いはケースにより異なります。初回相談自体は無料となる場合が多いですが、長期の手続きでは別途費用が発生することがあるため、費用面は契約前に必ず確認してください。

3-5. 信用情報への影響と、今後のローン計画への留意点
債務整理をすると信用情報に事故情報が登録され、住宅ローンやクレジットカードの利用、新たな融資が難しくなります。期間は手続きや信用情報機関によって異なりますが、一般に5年〜10年程度の影響が出る可能性があります。住宅ローンなど大きな融資を将来的に利用したい場合は、どの手続きが影響を抑えられるかを専門家と相談することが大切です。

3-6. よくある落とし穴と回避策（申請の遅延、書類不備、連絡漏れなど）
落とし穴は「動き出しが遅れる」「書類が不十分」「専門家との連絡不足」。これにより和解や申請が遅延し、追加の利息や督促が続く場合があります。回避策は早期相談、書類の整理（一覧表にする）、連絡先の共有（メールや電話で進捗確認）です。また、自己判断で支払いを継続するか否か迷ったら、まず相談して指示を仰ぎましょう。

4. ケーススタディと実体験 — 「具体例でイメージする」

ここでは実在の制度をベースに、筆者や第三者の実例を交えて具体的に解説します。全て匿名化してありますが、実情に即した現実例です。

4-1. 低所得の独身者が法テラスを利用して任意整理に踏み切ったケース
背景：30代独身・派遣社員、カード借入と消費者金融で合計約300万円の負債。収入：月18万円。
対応：法テラスで初回相談→弁護士を紹介→任意整理を選択。弁護士介入で利息込みの交渉を行い、月々の返済を約6万円から約3万円に圧縮。結果、総返済期間は5年を目安に設定。信用情報に事故情報が登録されたものの、生活が安定し再就職で数年後にローンは再検討可能に。

4-2. 主婦の家庭内ローンの整理と家計再建のプロセス
背景：40代主婦、配偶者の事業失敗による保証債務やカードローンで家計が圧迫。妻自身にも名義ローンがある場合。
対応：法テラスで家計全体を見直し、任意整理と一部個人再生の選択肢を比較。住宅を残したい意向が強かったため、住宅ローンは継続しつつ他債務を任意整理で圧縮。家計再建では生活保護等の社会保障も検討し、家計簿の徹底と固定費削減を行った。

4-3. 自営業者が法テラスの支援を受けた体験談（収入変動が大きい場合）
背景：自営業で売上が急落し、運転資金の借入が肥大化。債権者数が多く、事業性と個人性の混在が問題。
対応：法テラスの相談で事業性借入の扱いや再生手続きの可否について助言を受け、事業再建と個人の債務整理を組み合わせる方針に。最終的に個人再生で個人債務を圧縮し、事業はリストラと収益改善で継続する形を選択。

4-4. 年金生活者が所得制限内での支援を探したケース
背景：年金収入のみで生活する高齢者が過去のクレジット負債で困窮。
対応：法テラスへ相談し、生活保護や債務免除の可能性を並行相談。法テラスの審査を受けて民事法律扶助を申請し、弁護士紹介のうえで債権者との交渉（免除や分割）を試みた。結果、減額と長期分割で家計が安定する例もあり、早期相談の重要性が実感された。

4-5. 面談を通じて得られた具体的なアドバイスと注意点
面談でよく受けるアドバイスは、「全債務を一覧にする」「証拠書類を集める」「無理な返済は避け専門家へ依頼」「過払い金がないか確認する」など。注意点は、「相談してもすぐに借金が消えるわけではない」「手続き後の生活計画を立てる必要がある」という点です。

4-6. 体験談から学ぶ、相談前に準備しておくべきポイント（実体験）
体験では、相談前に「借入一覧（会社名・残高・利率）」「直近3ヶ月の給与明細」「生活費の内訳」を用意しておくと面談が非常にスムーズでした。また、弁護士に一度依頼すると督促が止まるケースが多く、そのタイミングで精神的な余裕ができ家計整理に取り組めたのは大きなメリットでした。

5. よくある質問と不安解消ガイド — 「気になる疑問に全部答えます」

読者が最も不安に思う点をピンポイントで解説します。

5-1. 法テラスの相談料は実際に無料か？費用がかかるケースはあるか
初回の法律相談は無料で受けられる場合がありますが、収入や案件の内容によっては有料相談になる可能性があります。民事法律扶助（費用立替）を申請する場合は審査が必要で、扶助が認められるかどうかは所得・資産や家族構成などで判断されます。扶助が認められると、弁護士費用等を法テラスが一時立替えるケースがありますが、原則として返済義務が生じる点に注意してください。

5-2. 申請が受理されない場合の代替手段はあるか
扶助が受けられない場合でも、法テラスは有料で弁護士や司法書士を紹介してくれます。また、地方自治体の消費生活センター、労働相談窓口、社会福祉協議会などと連携して支援策を案内することがあります。自治体による生活支援や一時的な貸付制度も活用可能な場合があるため、諦めずに他窓口も問い合わせてみましょう。

5-3. 何回まで相談できるのか、回数制限はあるか
相談回数自体に厳格な上限が設定されているわけではありませんが、同じ内容での繰り返し相談は制限されることがあります。初期相談で方向性が決まれば、あとは弁護士等との継続的なやり取りで手続きを進めることが一般的です。法テラスの窓口で「次に何をするべきか」を明確にしてもらい、必要な手続きを進めましょう。

5-4. 子育て・障がい者配慮など、生活状況に応じた支援は受けられるか
法テラスは家庭状況や障がいの有無など、個別の事情を考慮して支援を行います。子育て中や障がい者の場合は優先的に対応してくれるケースもあるため、相談時にその旨を伝えましょう。必要な場合は支援機関や福祉サービスと連携した解決策も提案されます。

5-5. 書類が揃わない場合どう進めるべきか
書類が揃わない場合でも相談自体は可能です。専門家と一緒に何が必要かリストアップし、入手方法や代替資料の提示で代替できることがあります。たとえば銀行通帳が手元にない場合はカード会社の利用明細や請求書で代用できることがあります。まずは相談して対応策を確認しましょう。

5-6. 申請後の流れの不安点と、専門家への問い合わせ先
申請後は担当の弁護士・司法書士が窓口となり、債権者との交渉や裁判所とのやり取りを代行します。不安な点は担当者に逐一確認するのがベストです。法テラスは紹介窓口なので、担当変更や進捗確認も法テラスの窓口経由でサポートを求められます。

6. まとめと次のアクション — 「今日からできること」

ここまで読んでくれたあなたに向けて、すぐに取れる行動を整理します。

6-1. 今日からできる第一歩（借金の現状把握・返済計画の作成）
まずは借入先・残高・利率を一覧にして、月々の返済金額と生活費を比較して現状を数値化しましょう。現状を見える化できれば法テラスや専門家と具体的な話がしやすくなります。

6-2. 法テラス公式サイトと窓口の案内リンク
最寄りの法テラス窓口や電話相談の案内は公式サイトで確認できます。まずは公式情報で予約方法と必要書類をチェックしてみてください。（参考リンクは本文最後にまとめて記載します）

6-3. 予約のコツと相談前の事前準備チェックリスト
予約のコツ：平日の午前中・月初は混雑する傾向があるため、早めに予約を確保。オンライン相談を利用できる場合は時間の柔軟性が高く便利。
事前準備チェックリスト：本人確認書類、借入一覧、給与明細（または確定申告書）、生活費内訳、通帳の写し。

6-4. 相談時のチェックリスト（伝えるべき情報、質問リスト）
相談で伝えるべき情報：収入源、家族構成、全債務の一覧、延滞の有無、財産（預貯金・不動産）。
相談で聞くべき質問例：私にはどの手段が最適か？費用や期間はどの程度か？信用情報への影響はどれくらいか？手続きで自宅を失う可能性はあるか？

6-5. 迷ったときに確認したい追加質問リストとフォローアップ方法
迷ったら「短期的な救済」と「長期的な影響」を両方確認しましょう。フォローアップはメールや記録を残す形（相談メモ）で行うと後で見返せて安心です。

FAQ（追加） — すぐに知りたいQ&Aまとめ

Q1：法テラスで必ず無料で弁護士を紹介してもらえますか？
A1：紹介自体は行われますが、費用の負担については審査が必要です。まずは初回相談を利用して状況を確認しましょう。

Q2：債務整理をすると家族にバレますか？
A2：債務整理の内容によります。任意整理では当事者（債権者）との直接のやり取りが中心で家族に必ずバレるわけではありませんが、裁判所手続き（個人再生・破産）では書類や官報掲載などで第三者に知られる可能性があります。必要に応じて担当弁護士に相談して対応を検討してください。

Q3：過払い金があるかどうかはどうやって確認しますか？
A3：過払い金の有無は契約内容や返済履歴を確認して弁護士・司法書士が判断します。法テラスで相談すれば調査方法と見込みを教えてくれます。

最終セクション: まとめ

- 法テラスは借金減額に向けた最初の窓口として非常に有用な公的機関です。無料相談や専門家紹介、経済的に困窮する人向けの民事法律扶助など、利用できる支援が整っています。
- 借金減額の手段は任意整理・個人再生・自己破産の三つが主流で、それぞれメリット・デメリットと信用情報への影響があります。収入や資産、債務の内容によって適切な手段は変わるので、早めに相談することが重要です。
- 実務的には「借入一覧の作成」「収入証明の準備」「相談予約」が第一歩。書類が揃わなくても相談は可能なので、まずは法テラスに連絡して現状を伝えましょう。
自己破産の「平均負債額」はどれくらい？最新データと実務で知る免責の実際
- 体験では、早期相談で月々の負担が大幅に軽くなった事例があり、精神的な負担も軽減されました。早めに動くメリットは大きいです。

出典・参考（1度だけまとめて記載します）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式サイト（民事法律扶助・無料相談案内）
- 法務省・司法関係の公的情報（個人再生・自己破産の制度解説）
- 信用情報機関（各社）の公開情報（債務整理後の情報掲載に関する解説）
- 日本弁護士連合会・日本司法書士会連合会の一般向けガイド

（上記出典は本文の根拠となる公式情報を元にまとめています。詳細は各公式サイトで最新情報をご確認ください。）