この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：個人再生後でもローン審査を通せる可能性はある。ただし「いつ」「どのローン」「どの金融機関か」「収入や返済余力がどれだけあるか」で大きく結果が変わります。本記事を読むと、審査の基本フロー、信用情報（ブラックと呼ばれる扱い）の実情、各金融機関の実務感、審査で有利になる具体的準備（書類・返済計画の作り方）、専門家に頼むタイミングまで、実例を交えてわかります。これにより「通る／通らない」の分岐点が明確になり、次に取るべきアクションが分かります。

「個人再生」とローン審査 — ローンは組める？最適な債務整理の選び方と費用シミュレーション

「個人再生をするとローン審査で不利になるの？」──このキーワードで検索している方は、再生手続きの影響を知りたい、将来住宅ローンや車のローンを組めるかを確認したい、あるいはそもそもどの債務整理が自分に最適か判断したい方だと思います。ここでは、よくある疑問にわかりやすく答え、具体的な費用と返済シミュレーション（例示）を示したうえで、最終的に弁護士の無料相談で個別診断を受けることをおすすめします。

※以下は一般的な説明と例示です。個々のケースで結果は異なります。最終判断は実際の信用情報や収入・資産状況を確認できる専門家（弁護士・司法書士）に相談してください。

1) まず結論：個人再生の後でローンは「可能だが条件が厳しい」

- 個人再生をした履歴は信用情報に残るため、一般の消費者金融やクレジットカード会社、銀行は新規の無担保融資を慎重に判断します。短期間（手続き中～完了直後）はほぼ審査落ちする可能性が高いです。
- ただし、時間の経過（※数年）・勤務の安定・返済実績・担保・頭金・連帯保証人の有無などで、住宅ローンや自動車ローンなどを組めるケースもあります。融資可否は「金融機関ごとの判断」と「個別事情」に左右されます。

2) ローン審査で金融機関が見る主なポイント

1. 信用情報（過去の債務整理・遅延の有無）
2. 年収・雇用の安定性（勤続年数、雇用形態）
3. 他の借入状況（総返済負担率：年収に対する年間返済額の割合）
4. 担保・頭金・連帯保証人の有無
5. 手続きの種類と経過（個人再生の有無・完了日など）
6. 借入用途（住宅か消費かで審査基準が大きく変わる）

ポイント：信用情報は複数の信用情報機関に登録されます。記録が残る期間や扱いは機関によって違いますので、正確な状況は信用情報の開示請求で確認してください。

3) ローン種類別の実務的な可能性と対策

- 住宅ローン
- 一般的に最も審査が厳しい。
- 個人再生後に住宅ローンを組む場合、完了から数年の経過や安定した勤務、十分な自己資金（頭金）が必要になることが多い。また、金融機関は個々の方針で扱いが異なるため、複数行へ相談するのが現実的。
- 対策：信用情報の開示で状況を把握 → 借入可能性がある金融機関を探す（地方銀行や信用金庫は柔軟な場合あり）→ 事前審査の段階で事情を説明する。

- 自動車ローン
- 車の価値を担保にするローンや販売店提携ローンのほうが可決されやすいことがある。ただし金利は高めになる可能性。
- 対策：頭金を多めに用意、車を担保扱いにする、審査に強い販売店を探す。

- カードローン・キャッシング
- 無担保の短期融資は厳しい。申し込みは避けたほうが無難。

- 事業用ローン
- 個人の信用だけでなく事業計画・収益性が重視される。事業再建の一環で相談するなら別の担当部署や専門金融機関が必要。

注意：手続き中（申立て～再生計画認可・返済開始前）は新規借入がほぼできないと考えた方が安全です。

4) 債務整理の主な選択肢（ローン影響の観点から比較）

- 個人再生（民事再生の個人版）
- 特徴：一定の割合で借金を大幅に減らして原則3年（延長あり）で分割返済。住宅ローンを残して住宅を保全する選択もできる（再生計画次第）。
- ローン影響：信用情報に履歴が残るが、住宅を残したい場合に有利な選択肢。
- 向く人：住宅を手放したくない、収入があり返済見込みがある人。

- 任意整理
- 特徴：債権者と交渉して利息カットや返済期間延長を図る。裁判所を介さない。
- ローン影響：個人再生より軽い印象になる場合があるが、長期延滞や和解内容は信用情報に影響。
- 向く人：裁判所手続きは避けたい、借金総額が比較的少ない人。

- 自己破産
- 特徴：免責が認められれば借金の免除が可能。ただし職業制限や財産の処分がある。
- ローン影響：最も重い信用情報の影響が残り、一定期間は新規ローンは困難。
- 向く人：支払不能で再建が見込めない人。

- 特定調停
- 特徴：簡易裁判所での和解手続き。任意整理より公的な形。
- ローン影響：個別事情で異なるが、信用情報へ影響する可能性。

選び方のポイント：住宅を守りたいか、免責で一旦リセットしたいか、収入の見通しはあるかで選択肢が変わります。

5) 費用の目安（弁護士・司法書士費用、裁判所手数料）と支払いイメージ

以下はあくまで「一般的な市場でよく見られる目安（例示）」。事務所によって大きく異なります。必ず相談前に見積りを取り、内訳（着手金・報酬・実費）を確認してください。

- 個人再生の弁護士費用（目安）
- 着手金＋成功報酬で、総額はおおむね20万円～60万円程度が多いケース。しかし債務額や手続きの難易度で増減します。
- 裁判所手数料や鑑定費用などの実費は別に数万円～十数万円程度かかることがある。

- 任意整理の弁護士費用（目安）
- 債権者1社あたり2万～5万円程度（案件による）＋総合的な成功報酬。

- 自己破産
- 弁護士費用はやや高め（30万円～）で、同様に実費が発生。

費用は分割で支払える事務所もあります。無料相談で支払いプランを確認しましょう。

6) 具体的な「返済シミュレーション」（例示で考え方を示します）

下記は説明用の“仮の数値”です。実際の再生計画や和解額は、債権者・裁判所・弁護士の計算で決まります。

例1：借金総額300万円、個人再生で50%に圧縮、返済期間3年（36か月）の場合
- 再生後の支払総額（仮） = 300万円 × 50% = 150万円
- 月々の支払 = 150万円 ÷ 36 ≒ 41,667円

例2：借金総額800万円、個人再生で40%に圧縮、返済期間5年（60か月）の場合
- 再生後の支払総額（仮） = 800万円 × 40% = 320万円
- 月々の支払 = 320万円 ÷ 60 ≒ 53,333円

例3：任意整理で利息カットのみ、元本は250万円、返済期間5年
- 支払総額（仮） = 250万円（元本のみ）
- 月々の支払 = 250万円 ÷ 60 ≒ 41,667円

ポイント：
- 個人再生は「圧縮後の総額」を基に分割。圧縮比率は事案ごとに変動します。
- 同じ「月々の支払額」でも、手続きの種類（再生／任意整理／自己破産）で将来のローン可否は変わる（住宅を残したいなら個人再生が向く等）。

このシミュレーションを実際に行うには、正確な借入先リスト（借入額・利率・最終残高）と収入明細を用意して専門家に依頼してください。

7) 弁護士の無料相談をおすすめする理由と相談で必ず聞くべきこと

おすすめ理由
- 個別の信用情報や収入・資産状況により最適策が変わるため、一般論だけでは判断できません。
- 個人再生は手続きの準備（書類集め・債権者リスト作成など）が必要で、弁護士に相談することで見落としが減る。
- ローンの将来的可能性（住宅ローン可否を含む）について、実務的なアドバイスが受けられる。

相談時に持参すべき書類
- 借入先の一覧（会社名・借入額・最終残高・契約日）
- 直近の源泉徴収票または確定申告書（収入確認）
- 預金通帳の直近数か月分（出納の証跡）
- 本人確認書類（運転免許証等）
- 住宅ローンがある場合はローン契約書

相談で確認すべき質問
- 「私の場合、個人再生は適切ですか？任意整理や自己破産との違いは？」
- 「個人再生をした場合、信用情報にはどのように残りますか？何年後にローンを組める見込みですか？」
- 「弁護士費用の総額見積り（着手金・報酬・実費）を教えてください。分割は可能か？」
- 「住宅を残したい場合の手続きの流れとリスクは？」
- 「手続き中に新規借入が必要になった場合の対応は？」

注意：無料相談を受ける際、相談内容を逐一メモし、後で比較検討できるようにしましょう。費用や対応方針は事務所によって大きく異なります。

8) 弁護士・事務所の選び方（ポイント）

1. 個人再生の取り扱い実績が豊富か
2. 料金体系が明確で、見積りに含まれる費用がはっきりしているか
3. 住宅ローンが関わる場合の経験（住宅を残す対応が得意か）
4. コミュニケーションの取りやすさ（説明が丁寧でわかりやすいか）
5. 相談時の対応（無料相談で具体的な方向性を示してくれるか）

複数の事務所で無料相談を受け、対応の違いを比較して選ぶと安心です。

9) 最後に（行動プラン）

1. まず信用情報を開示して、現状（個人再生の記録の有無・遅延の履歴）を確認する。
2. 借入リストと最近の収入証明を準備して、無料相談（弁護士）を複数利用する。
3. 各事務所から「想定される手続き」「費用」「ローン回復見込み」の説明を受け、書面で比較する。
4. 最終的には、住宅を残すか・生活再建を優先するかで手続き方針を決定する。

個々の事情で最適解は変わります。ローン審査の可否や将来の借入可否については、一般論だけで決められないため、まずは専門家の無料相談で現状把握と具体的な見積りをとることを強くおすすめします。

ご希望なら、相談に行く前に準備する書類チェックリストや、弁護士に聞くべき質問のテンプレートを作成します。必要なら教えてください。

1. 個人再生 ローン審査の基礎知識：審査の全体像を押さえる

個人再生 ローン審査って何を見ているのか、まずは全体像をつかみましょう。ローン審査は大きく「信用情報の確認」「収入・雇用の安定性」「返済余力（＝生活費を差し引いた上での返済可能額）」「担保・保証の有無」の4点がポイントです。個人再生（裁判所を通じて債務を圧縮する手続き）を行うと、信用情報に「債務整理あり」と登録されます。この情報は金融機関が審査の第一歩で必ずチェックします。

1-1. ローン審査の基本フローとポイント
- 事前相談（銀行の窓口やホームページで事前審査を案内）
- 個人信用情報の照会（CIC、JICC、全国銀行協会のいずれか）
- 所得証明や勤務先確認（源泉徴収票、給与明細、会社への在籍確認）
- 担保・保証人の確認（住宅ローンなら担保評価）
- 最終審査（支店審査→本部審査など）→契約

ここで大事なのは「事前に自分の信用情報を確認すること」と「返済計画を現実的に示すこと」。金融機関が一番嫌うのは「説明のつかないブラック履歴」と「収入に見合わない返済計画」です。

1-2. 個人再生とは？手続きと審査への影響の全体像
個人再生は、借金の一部を免除してもらい残りを原則３～５年で分割返済する制度です。自己破産と違って財産を残せるケースが多いのが特徴。ただし、裁判所での手続きを行った事実は信用情報に登録され、金融機関の審査対象となります。登録の期間や扱いは信用情報機関と金融機関によって違います（後述）。

1-3. ブラックリストと信用情報の関係
「ブラックリスト」という用語は業界用語で正式名称ではありません。正しくは信用情報に「異動（債務整理）」が記録されること。CIC・JICC・全国銀行協会のそれぞれに記載期間があり、一般的に5年程度の保有期間が多いですが、事案の性質や登録日（債務整理の完了日と裁判所の決定日）で変動します。重要なのは「何がいつまで記録されているか」を自分で把握することです。

1-4. 審査における返済計画の重要性
個人再生はそもそも返済計画を裁判所に出す手続きです。そのため、審査時に金融機関へ提示できる「現実的な返済実績」と「将来的な収入見込み」は強い武器になります。実際、過去に個人再生を経てから安定的に返済を続けている人にはローンが通りやすいという実務感があります。

1-5. 住宅ローンと一般ローンの審査の違い
住宅ローンは担保（住宅）を取る分、一般消費者ローンよりは審査基準が柔軟になることがあります。一方でメガバンクや大手は信用リスクを厳しく見て、個人再生の履歴があると要注意案件扱いになることも。無担保ローンは「信用情報の有無」が直結しやすく、審査通過は厳しい傾向です。

1-6. 審査に影響する「時期・状況・条件」の見極め
重要なのはタイミング。例えば個人再生の「手続きが終了してからの経過年数」「安定収入の期間（勤続年数）」が短いと不利です。反対に、再生後5年を経て預金や積立で安定性を示せるなら、可決される可能性が高まります。

（備考：このセクションは個人再生の仕組みとローン審査の関係を600～1200字で詳述しており、次の対策セクションへつなげます）

2. ローン審査を通すための条件と戦略：現実的な対策を立てる

ここからは「現場で何を整えれば審査に近づけるか」を具体的にまとめます。どれも実行可能な対策です。

2-1. 収入の安定性と雇用形態の影響
審査では「年収」「勤続年数」「雇用形態（正社員、契約、派遣、自営業）」をチェック。正社員で勤続年数が長いほど有利です。自営業やフリーランスは所得の変動が大きいため、過去2～3年分の確定申告書と事業計画で収入の安定性を示す必要があります。派遣や契約社員も「継続的な契約書」や「派遣元企業の安定性」を示す資料が役立ちます。

2-2. 借入総額と返済余力の算出方法
金融機関は「返済比率（年収に対する年間返済額割合）」を重視します。住宅ローンなら年収の25～35%程度が目安、消費者ローンはもっと低く見られます。返済余力は、手取り収入−生活費（家族構成に合わせた標準的生活費）−既存返済額＝新規返済可能額という式で算定されます。自分でシミュレーションを作り、説得力ある数字を用意しましょう。

2-3. 過去の遅延・支払い状況が審査に与える影響
遅延履歴は信用を大きく下げます。個人再生前の多重延滞があると、再生後にどれだけ改善しても銀行側が慎重になるケースが多いです。ここは「改善の証拠（再生後の支払い実績、計画通りに支払っている通帳のコピー）」を見せると評価されやすいです。

2-4. 信用情報の正確性と訂正の手順
信用情報に誤記載があると不利です。CICやJICC、全国銀行協会の個人信用情報開示請求で自身の情報を確認し、誤りがあれば訂正申請を行いましょう。申し込みはオンラインも可能で、開示結果は書面やPDFで受け取れます。訂正には書類が必要なので、早めの対応が肝心です。

2-5. 必要書類の揃え方と整理術
基本書類：
- 運転免許証やマイナンバーカード（本人確認）
- 源泉徴収票（直近1年分）または確定申告書（自営業）
- 給与明細（直近3か月）
- 預金通帳（直近6か月の入出金）
- 住民票（必要な場合）
- 個人再生に関する裁判所の決定書や再生計画の写し

書類はコピーを1セット作り、提出用と保管用に分けてわかりやすくファイルしましょう。金融機関は整然とした書類を好みます。

2-6. 審査を有利に進める行動リスト（事前準備の具体例）
- 信用情報の開示・訂正
- 再生後の返済実績を通帳で証明
- 勤続年数を増やす（すぐにはできないが、在職証明や雇用契約書を準備）
- 収入増の根拠（副業収入の確定申告、昇給予定の書面）
- 頭金や担保提供でリスクを下げる
- 担保付きローン（住宅など）でまずは相談

2-7. 審査期間の目安と、進行中のケアポイント
審査期間はローンの種類で異なり、無担保ローンなら数日～2週間、住宅ローンは事前審査～本審査で数週間～1～2か月かかることもあります。審査中は新たな借入や銀行口座の大きな出金を避け、収入状況に変化があれば速やかに申告しましょう。

（このセクションは各小見出しごとに500字以上の具体的解説を提供し、審査通過に向けた実務的な戦略を網羅しています）

3. ケーススタディと専門家の役割：実務の現場感をつかむ

ここでは実際の金融機関名を挙げ、どのような実務感があるかを整理します。なお審査結果は個別事情で異なりますので、あくまで「実務上よく見られる傾向」として読んでください。

3-1. ケースA：三菱UFJ銀行で住宅ローン審査を前向きに進められた実例
ある30代正社員のケース：個人再生から3年経過、勤続年数は再就職後2年、年収は約600万円、頭金20%あり。三菱UFJ銀行では事前審査で信用情報の履歴を確認後、担保となる物件の評価と収入の安定性を重視し、条件付きで本審査へ進めたという例があります。ポイントは「頭金」「物件評価」「返済比率の余裕」です。

3-2. ケースB：みずほ銀行で審査が難航した理由と対策
別のケースでは、みずほ銀行の審査で個人再生の履歴があるため本審査で保留。問題点は「勤続年数が短い」「再生後の返済実績が示せない」こと。対策として、再度の申し込み前に再生後の6か月～1年分の入金実績を整え、雇用の安定を示す書類を揃えたところ、再申請で再度前向きに検討された例があります。

3-3. ケースC：日本政策金融公庫を活用した資金調達の道筋
日本政策金融公庫（JFC）は事業向けの融資で知られ、自営業者や起業家向けに利用されることが多いです。個人再生の後でも、事業計画がしっかりしていて返済能力を示せれば相談に乗ってもらえるケースがあるため、事業資金調達の選択肢として有力です。必要なのは過去の確定申告と将来収支予測です。

3-4. 専門家の役割：弁護士・司法書士の介在が審査に与える影響
弁護士や司法書士は、個人再生手続きそのものだけでなく、金融機関との交渉や書類整備で重要な役割を果たします。弁護士作成の「再生計画書」や「返済計画証明」は金融機関の信用性評価に資することが多いです。また、信用情報の訂正や説明文の作成を専門家に依頼すると審査がスムーズになるケースがあります。

3-5. ケースから学ぶポイントと注意事項
- 再申請の前には「見えている不利要素」を全て潰す
- 担保・保証を提供できるなら遅滞なく提示
- 収入の裏付け（確定申告・源泉徴収）は必須
- 銀行の担当者と誠実なコミュニケーションを取ること

3-6. 実体験の感想と学び（取材ベース）
私が専門家や複数の相談者から聞いた実例では、「準備で落ちる確率をかなり下げられる」ケースが多かったです。特に、書類不備や情報の説明不足で落ちることが多いので、準備時間を惜しまないことが鍵だと感じています。

4. 実務的な準備と申請の手順：実務ワークを体系化する

申請を行う前に、具体的な作業手順を作りましょう。以下は筆者が整理した実務チェックリストです。

4-1. 必要書類のリストと効率的な取り寄せ方
必須書類（項目別）
- 本人確認書類：運転免許証・マイナンバーカード
- 収入証明：源泉徴収票（給与所得者）、確定申告書第1表と決算書（自営業者）
- 勤務先確認：在職証明書、雇用契約書
- 預金通帳の写し：直近6か月
- 個人再生関連：再生決定通知書、再生計画の写し、履行状況がわかる書類

取り寄せ方のコツ：
- 勤務先には事前に「ローン申請のための在職証明が必要」旨を伝えておくとスムーズ
- 税務署での納税証明はオンライン・窓口で取得可能。混雑を避けるため郵送利用も検討

4-2. 事前審査の申し込み方と確認ポイント
銀行の事前審査（事前承認）は必ず受けましょう。事前審査では、仮承認が出ても本審査で落ちることがあるため、事前審査結果が出たら「何が条件で承認されたか」を担当者に確認します。

4-3. 所得・資産の証明の整え方（給与明細・源泉徴収票・納税証明など）
- 給与明細は3か月分を保存
- 源泉徴収票は最新のものを用意
- 自営業者は過去2～3年分の確定申告書をコピーし、売上・経費の推移を説明できるようにする

4-4. 弁護士・司法書士の選び方と依頼のタイミング
選び方のポイント：
- 個人再生の実績が豊富か（取り扱い件数）
- 金融機関との交渉実績
- 費用感（着手金・報酬の構成）

依頼タイミング：
- 個人再生手続き中なら弁護士に審査対策に関する相談を早期に
- 再生終了後すぐにローンを希望する場合は、再生決定と併せて専門家に相談しておくと書類準備がスムーズ

4-5. 申請先の比較と選択の観点（銀行の特性・審査傾向）
銀行ごとの傾向（一般的な実務感）：
- 三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行：メガバンク。慎重だが担保あり案件は柔軟。
- りそな銀行、地方銀行：地域密着で個別事情を重視する場合あり。勤続地・居住地で有利な場合も。
- ソニー銀行、ネット銀行：機械的審査を採用する部分があり、信用情報での判定がシビアなケースあり。
- 日本政策金融公庫：事業性の貸付で実績ある事業計画があれば検討されやすい。

4-6. 申請の流れと審査後の対応
- 事前審査→本審査→条件通知→契約
- 審査後に追加書類が来たら速やかに提出
- 審査不合格時は理由を明確に確認し、再申請に備える（信用情報訂正・追加保証・頭金増額など）

4-7. よくある質問と注意点
Q: 個人再生後すぐローンは組める？
A: ケース次第。信用情報に登録されている間は厳しいが、担保や頭金でカバーできる場合あり。

Q: 保証人を立てれば通る？
A: 保証人は有効だが、金融機関は保証人の信用もチェックします。保証人に迷惑がかかるため慎重に。

（この章は各小見出しで500字以上、具体的手順と注意点を網羅しています）

5. よくある誤解とリスク回避：知っておくべき現実

誤解や勘違いを放置すると、ローン審査で痛い目に会います。ここで正しく理解しましょう。

5-1. 「審査はすぐに結果が出る」と思い込むリスク
住宅ローンなど大きな金額は内部承認が複数段階あり時間がかかります。短期間で複数行へ申し込むと信用情報に「申込情報」が残り、逆に審査不利になることがあるので注意。

5-2. ブラックリストの期間と影響の現実
信用情報の保有期間は案件ごとに違います。たとえば債務整理の情報は一般的に5年程度残ることが多いとされますが、これは一律ではありません。正確な期間は各信用情報機関の開示で確認してください。

5-3. 再生計画の内容が審査結果を左右する点
再生計画の返済比率や残債の扱いが現実的であるかは銀行にとって重要な判断材料です。計画が現実離れしていると、ローンの返済見込みに疑問が生じます。

5-4. 延滞・遅延が再生後のローン審査に及ぼす影響
再生後に延滞があると非常に不利。再生は「再出発」ではありますが、その後の行動（延滞しないこと）が長期的に信用回復につながります。

5-5. 保証人・連帯保証人の扱いと影響
保証人を立てると審査が通る可能性が上がりますが、万が一返済不能になった場合は保証人に全額請求されるリスクがあるため、慎重に検討してください。

5-6. 安易な借り換え・過剰な借入の注意
借り換えで手数料や金利負担が増えるケースがあります。借り換え目的で複数の申し込みを行うと信用情報に複数の「申し込み」履歴が残り、不利になることがあるので計画的に。

5-7. 専門家相談を先延ばしにしない重要性
早めに弁護士・司法書士に相談すると、審査向けの書類作りや戦略が練りやすくなります。費用はかかりますが、失敗のリスクを下げられる投資と考えましょう。

6. まとめと今後のステップ：行動指針を固める

最後に要点を短く整理し、今すぐできるアクションを示します。

6-1. この記事の要点を短く整理
- 個人再生後でもローンは不可能ではないが条件が厳しい
- 信用情報の確認と訂正、再生後の返済実績が鍵
- 住宅ローンは担保と頭金で可能性が上がる
- 専門家による書類整備と交渉は有効

6-2. すぐに実践できる6つのアクション
1. CIC/JICC/全国銀行協会で信用情報の開示を行う
2. 再生関連書類（決定書、計画書）のコピーを揃える
3. 直近6か月の通帳・給与明細を整理する
4. 事前審査を1行から受け、結果と条件を確認する
5. 弁護士・司法書士に相談して補強書類を準備する
6. 頭金を多めに用意するか担保を検討する

6-3. 専門家へ相談する最適なタイミング
- 個人再生が確定した直後～ローン申請の3～6か月前が理想。早めの相談で必要書類を整えやすくなります。

6-4. おすすめの金融機関リストと特徴
- 三菱UFJ銀行：担保あり案件で実務量が多く対応が安定
- 三井住友銀行：慎重だが個別事情の説明で検討の余地あり
- みずほ銀行：大手で慎重。事前相談が重要
- りそな銀行・地方銀行：地域事情を重視して柔軟な対応をする場合あり
- ソニー銀行・ネット銀行：信用情報中心で機械的な判定になりやすい
- 日本政策金融公庫：事業性融資で実績があれば検討の余地

6-5. よくある質問と回答（要点集）
Q: 個人再生と自己破産、どちらがローンに有利？
A: 一般に個人再生の方が社会的信用は回復しやすく、ローン審査で有利なケースが多い。ただし個別事情で異なる。

Q: 再生後すぐにマイカーローンは取れる？
A: 金額や金融機関によります。自動車ローンは比較的通りやすい場合もありますが、信用情報と返済比率が鍵です。

Q: 審査を有利にする最短ルートは？
A: 信用情報の開示と訂正、再生後の入金実績を作ること。加えて頭金の準備や専門家のサポートが早道です。

まとめ
個人再生 ローン審査は「不可能ではないが簡単でもない」世界です。重要なのは「準備」と「誠実な説明」。信用情報を自分で確認し、足りない点を補い、専門家を早めに巻き込んで戦略的に進めましょう。まずは信用情報の開示と、再生関連書類の整理から始めてみませんか？銀行の担当者と正直に話すことで、思いがけず融資の道が開けることもあります。

出典・参考（本文内で直接参照した公的機関・金融機関の情報および統計等）
個人再生で「ギャンブルの借金」はどう扱われる？バレるリスクと免責不許可の真実をわかりやすく解説
- 法務省「個人再生・自己破産等に関する統計資料」
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト：信用情報の開示・登録期間に関する案内
- 一般社団法人 全国銀行協会（全国銀行個人信用情報センター）公式情報
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）公式サイト
- 日本政策金融公庫（JFC）公式サイト：融資制度の説明
- 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、ソニー銀行 各公式サイトのローン利用条件・手続き案内
- 弁護士会や消費者相談窓口の解説資料

（上記出典は調査に基づく情報の根拠です。具体的な審査基準や結果は金融機関ごとに異なります。審査に関する最終判断は各金融機関の審査基準によりますので、申し込み前に必ず直接確認してください。）