この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、あなたの状況（会社の債務が絡む場合を含む）で「個人再生」が現実的な選択肢かどうかが分かります。会社借入・連帯保証・役員責任が個人再生に与える影響、必要書類、費用の目安、申立て先の選び方、実務で起きやすいトラブルとその対処法まで、実例ベースで具体的に説明します。結論を先に言うと、会社に関係する債務があっても「個人再生」が有効なケースは多く、特に住宅を残したい場合や財産を手元に置きたい場合に有力な選択肢になります。ただし、連帯保証や会社と個人の資産混在があると手続きが複雑になりやすく、早めに弁護士など専門家に相談するのが重要です。

「個人再生」と「会社（法人）」──まず検索意図を整理します

「個人再生 会社」で検索した人が知りたいことは大きく分けて次のいずれかが想定されます。

- 自分は会社員（会社に勤めている）が、個人再生を使えるか知りたい
- 自分が会社（法人）経営者で、会社の借金に個人再生が使えるか知りたい
- 会社（法人）としての再建と、個人（代表者・連帯保証人）としての再建の違いを知りたい
- 個人再生を検討したときの費用や返済シミュレーションを知りたい（申し込みまでの流れも含む）

この記事では上の疑問すべてに答えつつ、どの債務整理方法が向くか、費用の目安・簡易シミュレーション、弁護士による無料相談を受けるメリットと「弁護士の選び方」をわかりやすく説明します。最後に、すぐ動ける具体的なステップも提示します。

注意：以下は一般的な説明と「目安（例示）」です。個々の事情（債務の内訳、収入・資産、連帯保証の有無など）で最適な手続きと費用は変わります。正確な判断・費用見積りは弁護士への相談で確認してください。

1) 結論（簡潔に）

- 「個人再生」は個人（給与所得者や個人事業主）が使う再生手続きです。会社（株式会社など法人）がそのまま「個人再生」を使うことはできません。
- ただし、会社の借入を個人が連帯保証している場合、代表者個人は個人再生を検討できます。個人事業主（個人で事業をしている人）は個人再生が使えます。
- 会社自体の再建は法人向けの手続（法人の民事再生、会社更生、会社の破産など）になります。
- 債務整理の選択肢（任意整理・個人再生・自己破産・特定調停）から最適策を選ぶには、借金額、資産（住宅含む）、収入の安定性、社会的影響（職業制限）等を照らし合わせる必要があります。
- 正確な費用・見通しを知るには弁護士の無料相談を受けるのが最短で安全です。弁護士は手続きの可否、保全（差押え等）への即時対応、申立て後の書類作成まで含め総合的に扱えます。

2) 個人再生とは（ポイントのみ）

- 民事再生法に基づく手続きのうち、個人が対象のものを「個人再生」と呼びます。借金の一部を減額し、原則3～5年で分割返済する制度です。
- 住宅ローンがある場合でも一定の条件で「住宅ローン特則」を使えば自宅を維持したまま再生できることがあります（ケースにより可否は異なる）。
- 収入があり、継続的に返済していける見込みがあることが前提です。破産と違い資格制限が少ない一方で、一定の返済能力を要します。

3) 「会社（法人）」と「個人再生」の関係

- 法人（会社）そのものは「個人再生」を使えません。法人が債務整理をする場合は「法人の民事再生」や「会社更生」など法人向け手続きが適用されます（手続名や要件が異なる）。
- 代表者や役員が個人で連帯保証している借入については、代表者個人が個人再生を検討できることがあります。つまり「会社の借金＝個人の借金」として扱われる部分がある、ということです。
- 個人事業主（屋号はあっても法人格がない事業者）は「個人」と扱われるため、個人再生を利用可能です。

（結論）会社の債務問題＝会社を守るための処理（法人手続き）と、代表者個人の責任を整理する処理（個人再生等）は別物。どちらを使うか・両方必要かは状況次第です。

4) 債務整理の選び方（ざっくり比較）

- 任意整理
- メリット：裁判所を通さず、弁護士が交渉して利息カット・返済条件変更を図る。手続きは比較的短く、費用も低め。
- デメリット：債権者との交渉でまとまらないことがある。過度の債務圧縮は難しい。
- 向く人：借金総額がそこまで大きくなく、収入はある程度ある人。

- 個人再生
- メリット：大幅な元本圧縮が可能（債務額の大幅減額→分割返済）、住宅ローンを残して自宅を守れる可能性がある。
- デメリット：手続きは複雑で期間がかかる。一定の収入と継続性が必要。裁判所手続きで信用情報に登録される。
- 向く人：債務総額が大きく（目安として任意整理では対応が難しい水準）、自宅を残したい人。

- 自己破産（個人）
- メリット：原則として免責されれば借金がなくなる。大幅な負担軽減。
- デメリット：財産処分の対象になる、職種によっては免責で仕事に影響が出るケースがある。住宅ローンがある場合は自宅を手放す可能性が高い。
- 向く人：返済の見込みがほとんどない人、資産が少ない人。

- 特定調停
- メリット：裁判所の簡易な手続きで分割交渉をする方法。費用は比較的少額。
- デメリット：強制力が限定的で、債権者の同意が必要な場面もある。
- 向く人：比較的小規模な債務で交渉で解決を図りたい人。

5) 費用の目安と簡易シミュレーション（例示）

※費用や返済額は事務所や個人の事情で大きく変わります。以下は「説明用の例示」です。実際の金額は弁護士に確認してください。

A）費用の構成（よくある内訳）
- 弁護士相談（初回）：無料～1万円（多くの事務所で初回無料をうたうところが増えています）
- 着手金（手続きを開始するための費用）：個人再生で20万～40万円程度が一般的な目安（事務所により上下）
- 成功報酬（再生が成立した場合）：20万～40万円程度（事務所による）
- 裁判所手数料・郵券・官報掲載費用など：数万円～十数万円程度（事案により増減）
- その他実費（書類取得費、交通費等）：数千～数万円

B）簡単な返済シミュレーション（仮定を明示）
ここでは「例示」のための仮定を置きます。仮定は現実の裁判所決定とは異なる場合があります。あくまでも「イメージ作り」の目的です。

仮定：
- 返済期間 5年（60回）で分割返済
- 個人再生により元金が「約3分の1」になったと仮定（これはあくまで仮定）

ケース1：借金合計300万円（無担保のみ）
- 仮定の減額後残高：100万円
- 月払い（60回）：約1.7万円／月
- 弁護士費用（例）：着手金30万 + 成功報酬25万 + 裁判所費用5万 = 計60万円程度（事務所差異あり）

ケース2：借金合計1,200万円（事業借入・住宅ローンは別）
- 仮定の減額後残高：400万円
- 月払い（60回）：約6.7万円／月
- 弁護士費用（例）：着手金35万 + 成功報酬35万 + 裁判所費用10万 = 計80万円程度

ケース3：借金合計600万円＋住宅ローンあり（住宅を残したい）
- 個人再生の住宅ローン特則を利用できれば、住宅ローンは従来通り支払い続け、その他債務のみ圧縮できる可能性あり（可否は個別の審査）
- その他債務600万円→仮に200万円に圧縮（5年）→月約3.3万円
- 弁護士費用はケースにより増えることがある（住宅関連の手続きが入るため）

重要：上の金額は「仮の割り算」であり、実際の個人再生では裁判所が定める最低弁済額や個別事情により残額や期間は異なります。あくまで「目安」をつけ、正確な見積りは弁護士に相談してください。

6) 弁護士無料相談をおすすめする理由（無料相談を受けるメリット）

- 手続き選択の可否（個人再生が使えるか、自己破産が適しているか等）を速やかに判断してくれる。
- 会社と個人の債務関係（連帯保証の有無、事業借入の扱い）など複雑な局面を整理してくれる。
- 債権者からの差押えや督促に対する即時対応（受任通知の送付など）で取り立てを止められることが多い。
- 費用・スケジュール・不利益（職業上の影響や信用情報への影響）を具体的に説明してくれる。
- 弁護士は裁判所手続きの書類作成・代理出頭を行えるため、手続きの成功確率と負担軽減が格段に高まる。

多くの法律事務所が「初回無料相談」を用意しています。まずは無料相談を利用して、具体的な方向性と概算費用を出してもらうのが合理的です。

7) 弁護士（事務所）を選ぶときのポイント

- 債務整理（個人再生・自己破産等）の取扱い実績があるか（事案の種類・件数）。
- 住宅ローン特則や事業者向け案件の経験があるか（住宅を残したい・事業が絡む場合は重要）。
- 費用体系が明確で、見積りに根拠があるか（着手金・成功報酬・実費の内訳）。
- 相談時に具体的なスケジュールと想定されるリスク（職業制限、信用情報登録期間等）を説明してくれるか。
- 連絡の取りやすさ、担当弁護士との相性（問い合わせへの反応、説明の分かりやすさ）。
- 事務所が提示するサポート範囲（書類収集、交渉、裁判所対応まで一括で任せられるか）。

比較検討のコツ：複数の事務所で無料相談を受け、同じ質問で回答の違い・費用の違いを比べると選びやすくなります。

8) 競合サービスとの違い（弁護士による個人再生を選ぶ理由）

- 消費者金融・債務整理業者（司法書士を含む簡易代理業務を行う業者）や任意の債務整理会社は、交渉力や法的手続き代理の範囲で差があります。強制力を伴う裁判所手続きや、複雑な書類作成・訟務対応が必要な場合は弁護士が対応できる幅が広いです。
- 「自己判断での対応」や非弁行為をする業者に依頼すると、後で法的に無効・不備となるリスクがあります。弁護士は法律上の代理権を持ち、裁判所手続きに精通しています。
- まとめると、単純な条件で交渉だけで済むなら任意整理や調停でもよいことがありますが、減額規模が大きい・住宅を残す・事業や会社の事情が絡む場合は弁護士の対応が安心で有利です。

9) 申し込み（相談）～手続きの流れ（簡潔）

1. 情報整理と初回相談の予約（借入先一覧、直近の収支表、給与明細、借入契約書や督促状を用意）
2. 無料相談で方針と費用見積りを受ける（弁護士に相談）
3. 弁護士と委任契約→弁護士から各債権者へ受任通知を送付（督促停止）
4. 必要書類の収集・申立書作成（弁護士が主導）
5. 裁判所に申立て→手続き開始（個人再生の場合、再生計画案の作成・裁判所審査）
6. 再生計画認可→計画に従って分割返済開始（裁判所決定により確定）
7. 返済終了で手続き完了

※期間は事案により異なりますが、申立て～決定まで一般に数ヶ月～1年程度かかることがあります。

10) 今すぐできる具体的なアクション（推奨）

1. 借入一覧を紙に書き出す（貸金業者名、借入残高、月返済額、利率、連帯保証の有無）
2. 直近3か月の収入（手取り）、家計の支出（固定費・変動費）をまとめる
3. 無料相談が可能な弁護士事務所を2～3か所ピックアップして相談を申し込む
4. 相談時は「会社（法人）の状況と自分の連帯保証の有無」など事実を正確に伝える（非公開の懸念があるなら事前に伝えてください）
5. 複数の弁護士見積りを比較して、費用・対応方針・相性で最終決定する

最後に一言。債務問題は放置すると差押えや勤務先への通知など実害が及ぶ可能性があります。状況を整理して早めに弁護士の無料相談を受け、あなたの事情に最も合う手続きを選ぶことが最も確実かつ安全な進め方です。まずは借入一覧と収支を手元に、無料相談を予約してみてください。

第1章　個人再生の基本とポイントを押さえる — まずは仕組みと何が変わるのかを理解しよう

個人再生とは？仕組みと目的をやさしく説明

個人再生（個人版の民事再生）は、借金を原則として裁判所の認可した「再生計画」に基づき減額・分割して支払う手続きです。自己破産と違い、原則として一定の財産（自宅など）を手元に残せることが大きな特徴。主な目的は「生活の再建」と「債務の圧縮」で、給与所得者等再生や小規模個人再生など手続きの枠があり、収入や債務額に応じて扱いが変わります。手続きは裁判所が関与し、債権者への説明や計画認可がポイントです。

個人再生で対象となる債務と除外されるもの

個人再生は原則としてほとんどの債務が対象になります。クレジットカード債務、消費者金融、銀行ローンなどの一般債務は扱われます。一方で、養育費や租税（税金）など一部は再生計画によって減額されないか、別の扱いになることがあります。また、罰金や刑事責任に基づく責務は対象外です。会社借入が個人保証付きの場合は「個人債務」として扱われるため個人再生の対象になり得ますが、会社財産ないし会社の債務が個人に帰属しているかの確認が重要です。

住宅資金特例で自宅を残せる場合がある

住宅ローンを抱えたまま家を残したいなら「住宅資金特例」がポイントです。これを使うと、住宅ローン債権者との関係は従来通り住宅ローンを個別に返済しつつ、その他の債務だけ再生計画に入れることが可能です。要件には住宅ローンの契約内容や住宅の価値、支払い能力などが関わります。結果的に「家を守りつつ負債を整理する」ことができるため、住宅を優先したい人には非常に重要です。

会社との関係で気を付ける点（連帯保証・役員責任）

会社の借入について、個人が連帯保証している場合、その保証債務は個人の債務なので個人再生の対象になります。ただし、会社の資産や法人格をどう扱うかで対応が変わります。役員報酬の不適正引き出しや会社資金の私的流用が認められると、個人の債務が増えたり裁判所の評価が厳しくなることがあります。会社と個人の資産を明確に分け、帳簿や契約書の整備を事前に行うことが望ましいです。

個人再生のメリット・デメリットを正直に比較

メリット：債務が減額される／自宅を残せる可能性がある／自己破産より社会的影響や職業制限が少ない場合がある。デメリット：信用情報に記録される／手続き費用がかかる／連帯保証人との関係は別途問題が残ることがある／裁判所や債権者対応の手間がかかる。会社関係が絡むと、手続きが長引いたり追加書類を求められることがあります。

実務でよく出る誤解・落とし穴と回避策（私の経験談も交えて）

よくある誤解に「個人再生＝全ての債務が勝手に消える」があります。実際は裁判所の認可した計画にそって一定の弁済が必要です。また、「会社の借入は全部会社が支払えば関係ない」と思いがちですが、個人が連帯保証している場合は個人側にも責任が生じます。私が相談を受けたケースでは、会社の経理と個人の口座が混ざっていたため、裁判所から追加資料の提出を求められ、認可まで時間がかかりました。最初から帳簿と通帳を整理しておくことが大事です。

どんなケースが難航しやすいか、専門家に確認すべきポイント

難航しやすいのは、会社の債務と個人の債務の線引きが不明確なケース、連帯保証人が多いケース、脱税や不正な資金移動が疑われるケースです。判断が難しい場合は、早めに弁護士（債務整理に詳しい）や税理士に相談して、帳簿と証拠資料を整理しておきましょう。

事例紹介（一般論ベースで実在のケースを参考に）

例えば、私が見た事例では、50代の会社役員が会社の借入の一部を個人で保証していたケース。個人再生で保証債務を含めて計画を立て、住宅資金特例を使って自宅を残しました。ポイントは、会社と個人の資産を切り分け、債権者との話し合いを弁護士に任せたこと。結果的に生活再建に成功しましたが、信用情報への記録は残り、新たな借入はしばらく難しかったです。

第2章　個人再生の実務的な流れ — 準備から認可までの道筋と期間感

事前相談から資料準備までのチェックリスト

最初に行うのは「情報の整理」。以下が主なチェック項目です：債権者一覧（借入先、金額、利率、契約日）、給与明細（直近数ヶ月分）、源泉徴収票、預金通帳（直近1～2年分）、不動産登記簿謄本、車検証などの資産に関する証明、会社の取引履歴（法人が絡む場合）。この段階で、帳簿や通帳が整理されていないと余計に時間がかかることが多いです。

弁護士・司法書士への依頼の基礎と費用感の目安

個人再生は手続きの複雑さから弁護士に依頼するケースが多いです。司法書士は簡易な手続きや書類作成の支援が可能ですが、再生計画や法廷対応が必要な場合は弁護士が適任。費用は事務所による差がありますが、目安として着手金＋成功報酬を合わせて総額で数十万円～100万円前後になることが多いです。加えて裁判所手数料や郵送料、登記費用などが別途かかります。費用は分割やローン対応をしている事務所もあるため、見積もりを複数取るとよいでしょう。

申立て先の選び方と裁判所の基本的な流れ

申立ては原則、あなたの住所地を管轄する地方裁判所（簡易裁判所での扱いは限定）に対して行います。申立て後に裁判所が受理すると、債権者に通知が行き、債権者集会や裁判所での審理（審尋）が設定されます。再生計画案を作成して提出し、裁判所がこれを認可すると計画に基づいて弁済が始まります。全体の工程は裁判所の混雑状況や事案の複雑さで差があります。

収入と資産の証明、債権者の同意の取り方

再生計画の妥当性を裏付けるために、収入（給与明細・源泉徴収票）や資産（不動産評価、預貯金残高、保険解約返戻金など）の証明が求められます。債権者の同意は原則として多数決ではなく、債権者の議決権の扱いがある手続き（小規模個人再生の場面など）や、給与所得者等再生で債権者の同意が不要な手続きなど、方式によって差があります。弁護士が窓口となって債権者と交渉するのが一般的です。

住宅維持のための手続きと注意点（住宅資金特例）

住宅資金特例を使うには、住宅ローンが別個に扱われることや、住宅の評価額と借入残高の兼ね合いが重要です。特例適用のためには、再生計画に住宅ローンの継続条項を含め、裁判所や抵当権者（銀行）とのやり取りで合意形成する必要があります。金融機関側が抵当権を維持したいと考えるケースが多く、交渉は専門家に任せるのが現実的です。

審理・計画認可までの流れと現実的な期間感

一般に、個人再生の申立てから再生計画認可まではおおむね6か月～12か月程度が目安です。ただし、書類不備や債権者争い、会社関係の複雑さがあると1年以上かかるケースもあります。迅速化のためには初期段階で書類を完璧に整え、弁護士と密に連絡を取ることが有効です。

よくあるトラブル事例と対処法

トラブル例としては、債権者からの異議申し立て、連帯保証人への請求、非協力的な会社（法人）から書類が出ないケースなどがあります。対処法は、弁護士を通じた交渉、裁判所へ正式な書類提出の求め（証拠請求）、最悪の場合には別途訴訟を提起するなどになります。私が対応した例では、会社側が領収書を出さないため裁判所が帳簿照会を命じ、結果的に計画認可が遅れたことがありました。

私の体験談：初回相談から計画認可までの過程

ある相談者（40代、自営業）は、事業資金の個人保証が多数あって混乱状態でした。初回相談で必要書類をリストアップし、3ヶ月かけて通帳・領収書を整理。弁護士と計画案を作成して申立て、裁判所からの追加資料要求に応じつつ約9か月で計画が認可されました。認可後は月々の返済額が大幅に減り、生活が安定。経験から言うと「最初の3か月の準備」が成功を大きく左右します。

第3章　会社との関係をどう扱うか — 個人と会社の線引きと戦略

会社の借入と個人再生の境界線（個人財産と会社財産の区分）

法人は法人格を持つため、原則として会社の借入は会社の責任です。ただし、個人が連帯保証をしている場合や、会社資金を個人の生活費に流用していた場合は、個人の債務と見なされることがあります。個人再生では「あなた個人の負債」が主眼なので、会社の債務が個人にどれだけ帰属しているかが問題となります。帳簿や契約書で明確にしておくことが重要です。

連帯保証人・保証債務の扱いと影響

連帯保証している場合、債権者はまず本人に請求できます。個人再生で保証債務が対象となれば、保証債務も減額の対象になることがありますが、保証を受けている債権者が他の回収手段（会社の財産に対する強制執行など）を取ることがあるため、個別対応が必要です。保証債務が残る場合、連帯保証人（例えば配偶者や家族）への影響も考える必要があります。債権者との交渉は慎重に行いましょう。

役員・個人の資産分離とその戦略

会社役員の場合、役員報酬や貸付の履歴が問題になります。私的流用の疑いがあると、裁判所が再生計画に疑念を持ちやすいです。戦略としては、早期に税理士や弁護士と協力して、会社と個人の資金移動記録を整理し、合理的な説明ができる形に整えておくこと。可能であれば会社側の支払いを整理し、個人的債務と会社債務を切り分ける設計を行います。

会社資産をどう扱うか、破綻時の影響の見通し

会社が破綻した場合、債権者は会社の資産に対して強制執行をかけますが、個人再生はあくまで個人の再建手続きです。会社破綻で個人に義務転換（個人保証があるため支払い義務が移るなど）が起きると、個人の再生計画の支払い負担が増える可能性があります。このため、会社清算を行う前に個人再生の見通しを立て、専門家と戦略を練る必要があります。

会社が関係する借入でも個人再生が可能かどうかの実務的判断

実務的には、個人が直接保証している借入や、個人名義の借入で会社の事業に使われているものは個人再生の対象になります。逆に法人名義のみで個人保証や関与がない借入は対象外です。ただし実際は名義だけの問題（みなし債務）が裁判所で争点になることもあり、事前の証拠整理が重要です。

実務ケースの検討（実在の事例を参考にした解説）

事例A：自営業者が事業資金で複数箇所から借入、個人保証多数。会計が混乱していたが、税理士と弁護士が連携し、事業資金と生活費の流れを示すことで再生が認可された。事例B：会社役員が経営破綻した会社の負債の一部を個人保証しており、法人清算が進む中で個人再生を申請。裁判所は保証債務の扱いに慎重で、追加の資料提出が求められた。これらから分かるのは「証拠と説明責任」が鍵であり、放置すると手続きが長引く点です。

専門家への相談のタイミングとポイント

会社関係が絡むときは、債務問題を認識した段階（あるいは経営が怪しくなり始めた段階）で弁護士や税理士に相談するのが良いです。ポイントは、単に「再生したい」だけでなく「会社との関係をどう整理するか」を同時に相談すること。税務上の扱いや会社清算の可能性も含めたワンストップのアドバイスが重要です。

第4章　ケーススタディとよくある落とし穴 — ペルソナ別の実践アドバイス

ペルソナA（会社員・住宅ローンあり）のケース分析

30代前半の会社員で住宅ローンとクレジット債務が重なっているケース。住宅資金特例を使う可能性が高く、家を手放したくないなら個人再生が有効です。給与が安定していれば再生計画の説得力が増します。注意点は、住宅ローンの残高と住宅価値の差額、勤務先の収入変動など。事前に金融機関と交渉するために弁護士に早めに相談しましょう。

ペルソナB（自営業・売上不安定）のケース分析

売上の波が大きい自営業者は、将来の予測が難しいため再生計画の立案が厳しくなります。ここでは過去数年分の確定申告書や通帳の整理が決め手になります。私が関わった自営業者の事例では、業績の季節性を丁寧に説明し、再生計画に季節別の収入見通しを反映させることで認可を得られました。税理士との連携が特に重要です。

ペルソナC（保証人としてのリスクが大きいケース）のケース分析

会社役員や取締役が会社の借入について個人保証している場合、保証債務の扱いが最大の焦点になります。保証債務の額や債権者の対応次第で再生計画の弾力性が求められます。家族や他の保証人への影響も考慮し、場合によっては保証交渉（保証の免除や債務の肩代わりなど）を図る必要があります。

ペルソナD（年齢・収入の安定性が課題）のケース分析

50代で収入が下がっている場合、再生計画の実現可能性の評価が厳しくなります。特に、退職後や年金生活に入る時期が近いと、長期にわたる支払い計画を立てにくくなるため、早めの対応が重要です。このケースでは、生活費のミニマム化や公的支援制度の併用を検討します。

成功事例と失敗事例の要因比較

成功の共通点は「早期の準備」「証拠資料の充実」「専門家の適切な関与」、失敗の共通点は「書類不備」「資産隠しや不透明な資金移動」「債権者との対話不足」です。成功事例では裁判所に対して再生計画の実現可能性を合理的に示せており、失敗例ではこれが欠けていました。

申立てのタイミングと優先順位の考え方

申立てのタイミングは、返済不能になる前の「早め」に行うのが理想です。会社の資金繰りが悪化してからでは資料の準備や帳簿整理が難しくなります。優先順位としては、（1）生活安定の確保、（2）必要書類の整備、（3）専門家への相談、（4）債権者対応、の順で進めるのが現実的です。

申立て後の現実的な生活設計のヒント

再生計画が認可されると月々の支払いが減る代わりに一定期間は節約生活が必要です。生活費の見直し、家計簿の徹底、収入向上の努力（副業や資格取得）を組み合わせると再生後の生活を安定させやすいです。私は再生後、家計の見直しと専門家のアドバイスで3年後には貯蓄が回復したケースを見ました。

第5章　よくある質問と専門家への相談先 — 実務的チェックリストと窓口案内

申立てに必要な書類一覧（実務で役立つチェックリスト）

主な書類は次の通りです：債権者一覧（契約書、残高の証明）、給与明細・源泉徴収票、確定申告書（自営業者）、預金通帳コピー、不動産登記簿謄本、車検証、保険証券（解約返戻金の確認用）、住民票や戸籍謄本（場合による）、会社の契約書や取引明細（法人関係がある場合）。事務所によってはこれ以外に追加資料を求められるため、余裕を持って準備しましょう。

費用の目安と分割払いの実際（予算感の具体例）

弁護士費用は事務所により差がありますが、着手金＋成功報酬で総額50～100万円程度が多いという実務感覚があります。司法書士の支援は費用がやや低めですが、法廷での全面対応が必要な場合は弁護士が必要です。裁判所手数料や登記費用、書類取得費用なども別途かかります。多くの法律事務所は分割払い対応や分割での相談を受け付けているため、相談時に費用計画を確認しましょう。

期間はどのくらい？審理・認可までの目安

繰り返しになりますが、典型的には6～12か月が一般的な目安です。事情が複雑だと1年以上かかることもあります。準備期間（資料収集）に2～3か月、裁判所手続きで数か月～半年、これに追加的な交渉が必要になる場合はさらに時間がかかります。

審査に通るコツと注意点

審査を通すコツは、再生計画の実現可能性を裁判所に納得させること。具体的には、安定した収入の証明、生活費と返済のバランス、資産の明示、債権者に対する合理的な弁済案の提示が必要です。不正確な情報や資産隠しは致命的なので避け、誠実な姿勢で臨むことが重要です。

相談窓口と具体的なサービス例（実在の機関名を併記）

相談先として次の機関が利用できます：法テラス（日本司法支援センター）は経済的に困窮している人向けの法律相談支援を行います。各地の弁護士会や司法書士会は無料相談日を設けていることが多いので、まずはそこを利用するのも手です。信用情報を確認する場合はCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなどで照会が可能です。これらの窓口で一次相談を受け、必要に応じて専門家につなげてもらうのがスムーズです。

弁護士・司法書士の選び方のチェックリスト

選び方のポイントは次の通り：債務整理・個人再生の取扱実績、会社関連の事案経験、費用の明確性と支払い条件、初回相談での説明のわかりやすさ、地元裁判所の運用に詳しいか。複数の事務所で面談して比較することをおすすめします。

FAQ（よくある質問）

Q1：個人再生をすると職業制限はありますか？
A：自己破産ほどの職業制限は通常ありませんが、金融系の仕事や士業など一部の職種では影響が出る場合があります。具体的な影響は職種と契約内容次第です。

Q2：家族に知られたくない場合、手続きは秘密にできますか？
A：裁判所手続きや債権者への通知があるため完全な秘密は難しい面があります。家族に知られない形で準備するには専門家と相談の上で可能な範囲を確認してください。

Q3：個人再生後に新たな借入はできますか？
A：再生計画の期間中や信用情報への登録期間中は新規借入が難しいです。再生後しばらくはクレジット利用が制限されることが一般的です。

Q4：会社を清算するか残すか迷っています。どちらが良い？
A：ケースバイケースです。会社清算で個人の負担が減る場合もありますが、清算費用や税務上の問題もあります。税理士・弁護士と相談して総合的に判断してください。

最終セクション: まとめ

個人再生は会社の債務が絡む場合でも有力な選択肢になり得ます。重要なのは「早めの相談」と「資料の整理」、そして「専門家（弁護士・税理士）」と連携して会社と個人の線引きを明確にすることです。住宅を守りたい人や自己破産を避けたい人にとって、個人再生は実務的に効果の高い制度です。ただし、連帯保証や会社資産の混在がある場合は手続きが複雑化しやすく、事案に応じた細やかな対応が必要になります。まずは現状を整理し、信頼できる専門家に無料相談を活用してみてください。私の経験上、初期段階での準備が成功の8割を決めます。どう動くか迷ったら、まず一歩、相談窓口に連絡してみましょう。

出典（この記事執筆で参考にした主な公的機関・信用情報機関・相談窓口）
個人再生 官報 検索をゼロから徹底解説｜官報で公示を見つける方法と読み解き方
- 法務省（民事再生法等に関する公式情報）
- 日本司法支援センター（法テラス）
- 日本弁護士連合会（各地弁護士会の相談窓口情報）
- 司法書士会（地域別の相談窓口情報）
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）
- JICC（株式会社日本信用情報機構）
- 全国銀行協会（全国銀行個人信用情報センター、窓口案内）

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の法的判断は弁護士・司法書士にご相談ください。