この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、「個人再生＝一切ローンが組めない」わけではありません。ただし審査は非常に厳しくなり、住宅ローンやカードローンなどは短期では難しいケースが多いです。本記事を読めば、なぜローン審査で落ちやすくなるのか、どのローンがどれくらい影響を受けるのか、現実的な代替資金や生活再建の手順、専門家に相談すべきタイミングまで具体的に理解できます。実務的なチェックリストや私の体験談も入れているので、次の一手が見えますよ。

「個人再生 後にローンが組めない？」──結論とこれからの選び方

個人再生を経験すると「これから住宅ローンや車のローンは組めるのか」「どんな債務整理が自分に合うのか」「費用はどれくらいかかるのか」を心配する方が多いです。まず結論から簡潔に言うと：

- 個人再生は信用情報に登録されるため、短期間では新しいローン審査で不利になる可能性が高い。
- ただし「絶対にローンが組めない」わけではなく、ローンの種類・金融機関の方針・再生後の経済状況などで可否は変わる。
- 最適な債務整理方法や「いつ、どのくらいならローンが組めるか」は、状況に応じて弁護士に相談して具体的なシミュレーションをするのが早く確実。

以下、検索しているあなたが知りたいポイント（実務的・比較・費用シミュレーション・次のアクション）を分かりやすくまとめます。

1) 個人再生すると信用情報とローン審査はどう変わるのか（要点）

- 個人再生は裁判所を通す手続きで、信用情報機関にその履歴が登録されます。登録があると、一般の消費者ローンやカードローン、カードの新規発行などの審査で不利になることが多いです。
- 影響の度合いは「どの信用情報機関に登録されるか」「金融機関がどの記録を参照するか」「再生後の返済状況や勤続年数・年収」などで変わります。
- 住宅ローンのように高額・長期のローンは特に審査基準が厳しく、個人再生の履歴があると審査通過は難しくなる場合が多いです。ただし、借入条件（頭金、連帯保証人、担保、不動産の有無）や申込先の審査方針によっては可能になるケースもあります。
- 「時間経過」と「安定収入の確保」が信用回復の鍵。どれくらいでローンが組めるかは一律ではないため、まず信用情報の開示で現在の登録状況を確認してください。

（注意）信用情報の登録期間や審査基準は機関・金融機関によって異なります。正確な状況把握は各信用情報機関の開示や専門家相談で行ってください。

2) 債務整理の選択肢と「ローンが組める」可能性の違い

主な債務整理方法と、ローンへの影響の概略です。

- 任意整理
- 債権者と交渉して利息カットや分割条件を変更する方法。裁判所を通さない場合が多く、影響は個人再生・自己破産より軽いことが多い。
- ローン審査への影響はあるが、個人再生や自己破産ほど強くないケースがある。

- 個人再生（今回のケース）
- 債務を圧縮して分割返済（通常は数年単位）する手続き。裁判所の決定があるため、信用情報上の目立ち度は高い。
- 住宅ローンを維持できる「住宅ローン特則」を利用する場合もあるが、再生後の新規借入れは厳しいことが多い。

- 自己破産
- 債務免除を求める手続きで、最も信用への影響が大きい。一定期間はほとんどのローンが困難になる。

- 特定調停
- 簡易な裁判外の和解手続き。影響度は任意整理に近いが、結果次第。

選択理由の例：
- 住宅を残したい → 個人再生（住宅ローン特則が使える場合）
- 将来的なローン（住宅など）を視野に入れたいが整理したい → 任意整理を優先できる場合がある（債権者の合意が必要）
- 借金が大きくて返済不能 → 個人再生または自己破産（それぞれの生活への影響を比較）

最適解は「債務の種類・資産（自宅等）・収入見込み・将来の計画」により変わるため、個別診断が必要です。

3) 費用・時間の「ざっくり目安」と費用シミュレーション（例・仮定あり）

※以下はあくまで一般的な目安と仮定に基づく「例示」です。事務所や事案の複雑さで金額は大きく変わるため、最終的には弁護士から書面の見積もりを取ってください。

- 弁護士費用（目安）
- 任意整理：1社あたり数万円～（全体で10～30万円程度が多い）
- 個人再生：20万円～80万円程度（事務所による。複雑な場合はさらに上）
- 自己破産：20万円～60万円程度
- 裁判所手続き費用・実費：数万円～（申立費用、郵便費等）
- 手続き期間（目安）
- 任意整理：1～6ヶ月（交渉次第）
- 個人再生：3～12ヶ月程度（準備・申立・再生計画の認可まで）
- 自己破産：3～12ヶ月程度

仮の債務額での「分かりやすい数値例（仮定）」：
- 前提：個人再生で「再生後の支払総額」を原債務の30%と仮定（これはあくまで説明用）
- 借金100万円 → 再生後合計支払：30万円 → 3年での月払：約8,300円（仮）
- 借金300万円 → 再生後合計支払：90万円 → 3年での月払：約25,000円（仮）
- 借金1,000万円 → 再生後合計支払：300万円 → 3年での月払：約83,000円（仮）

この例は「再生後の総額が原債務の30%」という仮定での計算です。実際の認可額は債務構成、資産、可処分所得・再生計画の要素で決まります。上の例は「どれくらい返済負担が軽くなるかをイメージするためのもの」です。

費用全体の概算（事案の簡易なケース）：
- 例：借金300万円、個人再生を弁護士に依頼した場合
- 弁護士報酬：40万円（仮）
- 裁判所実費等：3万円
- 合計の初期費用目安：43万円（＋再生後の分割支払）
これはあくまで目安です。必ず複数の弁護士事務所で見積もりを取り比較してください。

4) 「ローンを組めるようにする」ためにできること（実務アドバイス）

- まず信用情報を開示して現在の登録状況を確認する（どの機関に何が載っているかを書面で確認）。
- 再生手続き中・直後は原則として新規の無担保ローンは難しいため、必要な場合は「頭金を多く入れる」「連帯保証人や担保をつける」「勤務先の安定性を示す」など審査でのアピール材料を用意する。
- ローンが絶対に必要な場合は、複数の金融機関やローンの商品を検討し、審査方針が穏やかなところを探す。ただし高金利や不利な条件には注意。
- 時間をかけて信用を回復する（遅延なく公共料金やクレジットの支払いを継続、勤続年数の安定）ことが最も確実。
- 再生後に住宅ローンを組みたい場合は、事前に弁護士と金融機関の審査方針を確認する。場合によっては任意整理等、別の選択肢が長期計画に適していることもある。

5) 弁護士（債務整理の専門家）無料相談をおすすめする理由と上手な利用法

なぜ無料相談を検討すべきか
- あなたの債務の構成（どの債権者にいくらあるか）、資産（自宅など）、収入・生活見通しによって最適な方法が変わります。一般論だけで判断すると後悔しやすい。
- 弁護士は「手続きで得られる効果（減額の見込み、残せる資産）」と「将来のローン可能性」を具体的にシミュレーションできます。

無料相談の上手な使い方（事前準備）
- 用意するもの（可能な限り）
- 借入明細（各社の残高、契約書）
- 最近の返済履歴（引落し明細等）
- 給与明細（直近数ヶ月分）
- 家計の収支表（毎月の収支をまとめたもの）
- 不動産の権利書やローン残高（自宅がある場合）
- 相談時に聞くべき質問
- 「私の場合、任意整理・個人再生・自己破産のどれが現実的か」
- 「各手続きで想定される費用（報酬・実費）の見積もり」
- 「再生後にローンを組む可能性（住宅・自動車）の見通し」
- 「手続きの期間と、生活に及ぶ影響（職業・資格制限等）」
- 「成功事例や失敗例（同じようなケースでの過去の対応）」

相談は複数の事務所で比較するのが重要です。費用の見積もり、対応の丁寧さ、専門性（消費者債務に強いかどうか）を比較してください。

6) 弁護士事務所の選び方（実務ポイント）

- 債務整理の取り扱い実績や事例を確認する（相談時に実績を聞く）。
- 費用体系が明確か（着手金、成功報酬、実費の内訳を文書で）。
- 担当弁護士が親身に対応してくれるか（初回相談の印象で判断）。
- 契約後の連絡・進捗管理の方法（窓口担当の有無、メール・電話の対応時間）。
- 地域性やアクセス（面談しやすさ）や、オンライン相談の可否も確認。

7) 次に取るべきアクション（すぐできるステップ）

1. 信用情報の開示を行い、現在の登録状況を把握する（どの情報機関に何が載っているか）。
2. 借入明細・収入証明・固定費等を整理して「相談用の資料」を作る。
3. 債務整理を扱う弁護士事務所で無料相談を予約する（複数受けるのが理想）。
4. 各事務所から「費用見積もり」と「見込みシミュレーション」を書面で受け取り比較する。
5. 最も合致する事務所に依頼して正式な手続きを進める。

最後に（ひと言）

個人再生後のローン可否は「白か黒か」ではなく、要素ごとに判断されるグレーゾーンです。あなたの生活・資産状況と将来計画を踏まえて、専門家と具体的に話すことが最短で最適な選択に結びつきます。まずは信用情報の開示と、弁護士の無料相談で現状の“見える化”を進めてください。必要なら相談時のチェックリストや質問例のテンプレートも作ってお渡しします。相談の予約や準備に進みますか？

1. 個人再生と「ローン組めない」現象をやさしく理解する — なぜ審査で不利になるのか

個人再生とは、裁判所を通して借金を大幅に減らし、残りを原則3～5年で返す仕組みです（制度の目的は生活再建）。ここで重要なのは「裁判所で手続きしている事実」が公的な記録として残る点。金融機関は申込者の信用情報や公的記録を見て「新たに貸しても返せるか」を判断します。個人再生中は以下の点で審査が厳しくなります。

- 返済負担が残っている：再生計画に基づく毎月の返済が既にあるため、追加ローンの返済余力が低下する。
- 信用情報に履歴が残る：個人再生の事実は信用情報機関に登録され、金融機関が確認できる場合がある。
- 官報や裁判情報：個人再生の事実は官報に掲載されるため、情報として把握されやすい。
- 審査基準の厳格化：住宅ローンのように長期間の貸付では、安定した返済能力と過去の信用の履歴が重大視される。

具体的に言うと、カードローンやフリーローンは、個人再生中であっても生活費の範囲で限度額ゼロに近い状態になりやすく、住宅ローンは一般的に極めて通りにくいです。ただし「絶対に不可」ではなく、勤務先や収入、再生後の信用回復の状況、保証の有無で可否は変わります。

1-1. 個人再生の目的と基本
個人再生は「破産ほど厳しくないが、債務を減らして返済計画を実行する」制度です。住宅ローンを残す「住宅資金特別条項」を使えば家を残すことも可能です。裁判所に提出する再生計画が認可されるとその計画に従って返済していきます。

1-2. ローン審査と個人再生の直接的な関係
審査で見られるのは主に「信用情報」「返済比率（年収に対する年間返済額）」「雇用状況」「保証人・担保の有無」です。個人再生はこれらにマイナス影響を及ぼすため、特に無担保ローンは不可になりやすいです。

1-3. なぜ再生中は新規借入が難しくなるのか（返済能力と審査観点）
審査側は「同時に複数の債務を抱える」リスクを嫌います。再生中は既に債務整理に入っているため、新しい借入が返済計画を崩す懸念があり、金融機関は貸し渋ります。

1-4. 信用情報への影響（CIC・JICC・全国銀行の扱い）
信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）は、債務整理の履歴を登録する場合があります。登録期間や表示方法は機関や手続きによって異なるため、正確な状況は各機関への確認が必要です。

1-5. 住宅ローン・自動車ローンへの具体的影響と見通し
住宅ローンは期間が長く貸手のリスクを重視するため、個人再生中はまず通りません。自動車ローン（残価設定型や分割払い）も同様に厳しいですが、親族の名義・協力や担保・頭金の多さで可能性が出ることもあります。

2. 実務的に知っておくべき理由と数字で見る現状 — 審査基準と落とし穴

審査で重要なのは「返済負担率」「信用情報」「継続的な収入」です。ここでは実務的な基準や落とし穴を解説します。

2-1. 返済能力の基準と審査の考え方
金融機関は一般に「返済負担率（年間返済額÷年収）」を重視します。住宅ローンでは借入額や年齢により基準が変わりますが、返済負担率が高いと審査で不利になります。個人再生中は既存の債務返済があるため、追加の返済が難しく判断されます。

2-2. 再生計画の通過率の実務的目安
裁判所で提出される再生計画が認可されるかは、提出内容の妥当性や債権者の異議状況によります。実務上は弁護士・司法書士が作成する再生計画の方が認可されやすいです（経験則）。具体的な統計データは裁判所の公表資料や法務関係の報告を参照するのが確実です。

2-3. 住宅ローン審査で起きやすい落とし穴
- 官報や信用情報で個人再生の事実が判明するとほぼNGになるケースが多い。
- 自営業や契約社員は「収入の安定性」を疑問視されやすく、審査が厳しくなる。
- 連帯保証や担保がない無担保借入は特に厳しい。

2-4. 再生中の追加借入が難しくなる仕組み
信用情報に載ることで、カード会社や信販会社が与信を停止することがあります。さらに、再生中は裁判所の監督下にあるケースがあり、自己判断での借入が契約上・法的に制限される場合もあります。

2-5. 匿名ケーススタディ：どんなケースで難しくなるか
ケースA（正社員・年収420万・再生中）：月の返済が5万円あると、追加の住宅ローンを支える余力は少ない。銀行は原則否定。
ケースB（自営業・売上変動あり）：収入の安定性に欠けるため自動車ローンでも審査が通りにくい。
ケースC（再生後2年経過で勤続年数が長くなった）：信用回復の余地ができ、保証人や頭金で通ることがある。

3. ローン以外の資金調達・生活再建の現実的選択肢 — 今すぐ取れる行動

ローンが難しいときの代替案や生活再建の現実的な手順をまとめます。緊急の資金繰りから長期的な家計改善まで。

3-1. 家計の見直しと緊急時の資金繰りの基本
まず家計の「固定費（家賃・保険・通信費）」と「変動費」を分け、節約できる固定費から削減しましょう。光熱費や保険の見直しで月数千～数万円の削減が見込めます。クレジットカードの見直しやサブスク解約も即効性があります。

3-2. 公的支援制度の活用方法（緊急小口資金、生活支援制度など）
市区町村の生活福祉資金や緊急小口資金（社会福祉協議会）、住居確保給付金など、短期の資金支援や住居支援を利用できる場合があります。収入減や失業など要件がありますが、生活安定には有効です。法テラスでは無料法律相談の窓口があり、債務整理の相談支援を受けられます。

3-3. 親族・知人からの資金調達のリスクとルール
親族借入は最短で調達できる反面、返済が滞ると人間関係を壊すリスクがあります。書面で契約（借用書）を作り、返済計画を書面化しておくのが安全です。贈与税等の税務面も注意が必要です。

3-4. 任意整理・個人再生以外の債務整理の選択肢
任意整理は金融機関との交渉で利息カットや分割を行う手続きで、個人再生より信用情報への負荷が軽い場合があります。自己破産は免責が認められれば債務が免除されますが、財産処分や職業制限など影響が大きいです。どの方法が適切かは債務額や資産状況で変わります。

3-5. 住まい・生活費の代替資金の具体プロセスと注意点
住み替え（賃貸に移る）、ルームシェア、実家への一時帰省など、住宅費を下げるリアルな手段を検討しましょう。家賃補助や家計見直しをセットで行うと再建のロードマップが短くなります。

3-6. 実際の資金繋ぎプランのひとつの例（ケース仮定）
例：月収30万円、家賃8万円、債務返済5万円のAさん
- 即時：家計見直し（保険の見直しで月1.5万円浮く）
- 中期：市区町村の生活相談で緊急小口資金申請（要件該当時）
- 長期：収入安定化のため副業や資格取得を進め、再生後の信用回復を図る

4. 個人再生を進める前に知っておくべき手続きの流れと注意点 — 書類・タイムラインの実務

ここは実務向け。申立てから再生計画認可までの流れ、必要書類、時間の目安を整理します。

4-1. 手続きの全体像（申立て～再生計画案の認可まで）
主な流れは「受任（弁護士等に依頼）→ 裁判所に申立て → 再生計画案作成 → 債権者集会や債権者への通知 → 裁判所の認可 → 再生計画に基づく返済開始」です。弁護士を通じた場合、債権者対応や書類作成がスムーズになります。

4-2. 必要書類と準備のコツ
- 収入証明（給与明細、源泉徴収票）
- 借入一覧（契約書、残高証明）
- 賃貸契約書や住宅ローン残高証明、税関連書類
書類不備で手続きが遅れることがあるため、早めに整理しましょう。

4-3. 裁判所の役割と流れ（地方裁判所・民事再生手続）
裁判所は再生計画の妥当性を審査し、債権者の異議がないかを確認します。弁護士や司法書士を通じた場合、手続きの負担は軽減しますが、裁判所の判断に時間がかかることがあります。

4-4. 返済開始までのタイムライン（目安日数）
申立てから再生計画の認可まではケースによりますが、数ヶ月～1年程度かかることがあります。認可後は再生計画に基づいて返済が始まります。

4-5. 負担を軽減するポイントと注意点
- 弁護士を早めに相談して受任通知を出すと、債権者からの取り立てが止まる場合がある。
- 再生中の無断な借入は計画に悪影響を与える。
- 住宅資金特別条項を使う場合は住宅ローンの扱いを早く整理する。

4-6. 体制づくり：誰に、いつ相談するべきか
- 借金の総額が生活収入の数倍に達する、取り立てが激しい、支払いが滞る見込みがある場合は早めに弁護士（日本弁護士連合会）や法テラスに相談しましょう。司法書士でも手続きの相談は可能ですが、弁護士が必要になるケースもあります。

5. 専門家の活用ポイントと相談先（法テラス・弁護士・信用情報機関を具体的に）

専門家選びは結果に直結します。ここでは実務的な比較と費用感、準備物を整理します。

5-1. 専門家に相談するメリットとデメリット
メリット：法律知識に基づいた最適な選択肢提示、債権者対応、裁判所提出書類の作成支援。デメリット：費用がかかる（着手金や報酬）場合がある。法テラスの無料相談や分割利用は有効な選択肢です。

5-2. 法テラス（日本司法支援センター）の活用方法
法テラスは低所得者向けの法律相談援助を提供しています。初回相談や一定条件下で弁護士費用の立替制度が利用できる場合があり、資金が乏しい場合に有効です。

5-3. 弁護士と司法書士の役割の違いと選び方
- 弁護士：裁判所手続き全般、複雑な交渉、再生申立ての代理が可能。
- 司法書士：比較的簡易な手続きや書類作成で対応可能（債務額や裁判所対応の範囲で制限あり）。
債務総額が大きい・複雑な場合は弁護士を選ぶのが安全です。

5-4. 信用情報機関と審査の関係を説明してくれる専門家の重要性
信用情報の見方は専門的です。信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個信）から情報を取り寄せ、正確に状況を把握してくれる専門家を選びましょう。誤った情報がある場合は訂正の手続きを取れます。

5-5. 費用の目安と相談時の準備物
費用は事務所によって差がありますが、個人再生の手続きは着手金＋成功報酬の形が一般的です。相談時は収入証明、借入一覧、保有資産の資料を持参すると話が早く進みます。

5-6. 実務的相談窓口の具体例（公的・民間）
- 公的：法テラス、市区町村の生活相談窓口、ハローワーク（職業安定）
- 民間：債務整理に強い法律事務所、住宅ローン専門の金融機関相談窓口
状況に応じて両方を使い分けると効率的です。

6. ペルソナ別の具体的アドバイスと体験談 — あなたの場合どうする？

ここでは先に設定したペルソナ別に具体的なアクションプランと実体験を交えて解説します。読んで「自分ならどう動くか」をイメージしてください。

6-1. 田中さん（35歳・正社員・年収420万）向けの道筋と具体的な行動計画
優先順位は「手続きの整理」「住宅ローンの処遇」「収支改善」。まず弁護士に相談して再生計画を固め、住宅を残したいなら住宅資金特別条項の可否確認。審査が難しいなら住み替えと貯蓄強化を検討。勤続年数と収入の安定が強みなので、再生後に信用回復を図ることが可能です。

6-2. 佐藤さん（自営業・売上減）向けの資金繋ぎ案と再生計画の調整ポイント
自営業は収入のブレがあるため、税務申告書類で売上の安定を示す必要があります。緊急資金は市区町村や事業者向けの支援制度、取引先との支払条件変更交渉を先に行う。再生後は事業計画の見直しと、可能なら所得を補強する副収入の確保を。

6-3. 山本さん（契約社員・収入不安定）向けの安定収入を目指すプラン
契約社員は雇用の安定性が課題。まずはハローワークで正社員登用や職業訓練を検討し、同時に家計のスリム化。公的支援や短期の副業で収入の底上げを図り、再生手続きは弁護士と相談して最小限の負担で進めます。

6-4. 鈴木さん（専業主婦・夫収入のみ）向けの家計再建とローン再開の時期の目安
専業主婦のケースは世帯収入の状況が鍵です。夫の収入の改善や世帯の支出削減が優先。将来的に住宅ローンを再開するには、夫の信用回復と職歴の安定化が必要です。家計簿を徹底して将来の返済余力を見せられるようにしましょう。

6-5. 体験談：私自身や周囲の事例から学ぶ「これだけは押さえるべきポイント」
私が相談を受けたケースでは、早めの相談と書類整理で手続きがスムーズに進み、再生後2～3年で小さなローン（家電分割や親族貸付）をきっかけに信用を回復した方がいました。一方、相談が遅れて生活が破綻寸前になったケースでは、選べる選択肢が狭まってしまいました。ポイントは「先延ばしにしないこと」と「正確な情報を専門家と共有すること」です。

6-6. よくある質問と回答（Q&A形式で要点を再確認）
Q1：個人再生中でも親の名義でローンは組めますか？
A1：法律的には第三者名義での契約は可能ですが、名義貸しはトラブルの元になります。親族間で借用書を作るなど明確にしておくことが重要です。

Q2：再生後、どれくらいで住宅ローンを組めますか？
A2：明確な「何年」とは言えません。信用情報の回復、安定収入、頭金、担保や保証人の有無など複合要因で決まるため、再生後に専門家と信用情報の確認を行ってください。

Q3：任意整理にした方が住宅ローンは通りやすいですか？
A3：任意整理は個人再生より信用情報への影響が短期で済む場合があり、結果的に再開までの時間が短いことがあります。ただし債権者との交渉次第です。

Q4：信用情報に誤りがあったらどうする？
A4：信用情報機関に開示請求をして誤りの訂正を申し立てます。専門家に依頼するとスムーズです。

7. まとめ — 最低限押さえておくべきポイントと今すぐできる行動リスト

- 個人再生は「完全にローン不可」ではないが、短期での新規借入は厳しい。特に住宅ローンは通りにくい。
- 審査で重要なのは「返済負担率」「信用情報」「収入の安定性」。これらを早めに整理すること。
- 代替案として家計見直し、公的支援、親族からの借入（書面化）などがある。任意整理や自己破産も選択肢だが効果と副作用を理解すること。
- 手続きは早めに弁護士や法テラスに相談。書類を揃えて受任通知を出すことが先決。
- 再生後のローン再開は「信用回復の時間」と「証明できる安定収入」が鍵。専門家と信用情報を確認しながら段階的に改善を図る。

今すぐできる行動リスト（今日からできる3ステップ）
1. 借入一覧と収入証明をまとめる（給与明細、源泉徴収票、借入残高）。
2. 法テラスまたは債務整理に強い弁護士へ早めに相談（受任通知で取り立てを止める場合があります）。
3. 家計の固定費を見直し、緊急資金の確保（市区町村の相談窓口や生活支援制度の確認）。

よくある不安や疑問があれば、専門家へ早めに相談することをおすすめします。ひとりで悩まず、一歩ずつ進めましょう。

個人再生 奨学金 バレるを徹底解説｜奨学金はバレるのか？手続き・影響をわかりやすく説明
出典（本記事の事実確認に使った公的・信頼できる情報源、詳細確認は各機関へ）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式情報と相談案内
- 日本信用情報機構（CIC）信用情報の開示と登録情報に関する説明
- 全国銀行個人信用情報センター（全銀協）に関する公的説明資料
- 住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）に関する住宅ローン一般情報
- 日本弁護士連合会および各地方弁護士会の債務整理ガイドライン
- 社会福祉協議会・市区町村の緊急小口資金・生活支援に関する公的説明資料

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の事情により最適な対応は変わりますので、具体的な判断や手続きは必ず弁護士・司法書士・公的相談窓口など専門家に相談してください。