この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、「個人再生で何分の1まで減るか」はケースによって大きく変わりますが、実務上の目安としては“おおむね5分の1（20%）程度”が話題に上ることが多いです。ただし、収入・資産・債務構成、住宅資金特則の適用の有無、再生の種類（小規模個人再生／給与所得者等再生）によって、実際の弁済割合は上下します。本記事を読むと、あなたの状況でどの程度の減額が見込めるかの目安がつき、住宅を維持するためのポイント、申立てに必要な書類・期間・費用も具体的にわかります。

「個人再生 何分の1？」に答える — 減額の仕組みと費用・シミュレーション、弁護士相談の進め方

検索ワード「個人再生 何分の1」で調べている方は、「自分の借金がどれくらい減るのか」「毎月どれだけ払えばいいのか」を知りたいはずです。ここではまず「個人再生で借金がどれだけ減るか」の要点をわかりやすく説明し、具体的な費用や簡単なシミュレーション、弁護士（無料相談あり）に相談するときの準備や選び方まで、申し込み（相談）につながる流れで案内します。

注意：以下は一般的な説明・仮定の計算例です。最終的な可否や減額割合は裁判所の判断や個々の事情（債権額、財産、収入など）によって決まるため、正確な数字は弁護士に相談して確認してください。

まず結論（端的に）

- 「何分の1になるか」はケースによって異なる。一律の割合はない。
- 実務上よく見られるのは、借金総額に対して大幅に圧縮されるケース（例：元本の2割程度＝1/5に近い水準になることがある）がある一方、債務や収入・資産の状況によっては減額幅が小さくなることもある。
- 正確な割合を知るには、弁護士による個別診断（書類確認＋事情聴取）が必要。

以下で仕組み・想定例・費用・相談の流れを具体的に説明します。

個人再生で「何が基準」になるか（減額を決めるポイント）

個人再生でどれだけ返済するかは、主に次の要素で決まります。

- 借金の合計額（住宅ローンなどの担保債権と、無担保債権は扱いが違う）
- 所有している財産（換価するとどれくらいの配当が可能か）
- 申立て後の将来の収入（可処分所得や再生計画での支払い可能額）
- 住宅を残すかどうか（「住宅ローンを残して自宅を保持する」場合、特別な扱いがある）
- 選ぶ再生手続きの類型（小規模個人再生か、給与所得者等再生かなど）

要点：
- 担保（住宅ローンなど）がある債務は原則として担保の扱いのままで、単純に「割る・掛ける」で減るわけではありません（ただし住宅を残す特則を使うなどの選択肢あり）。
- 無担保の消費者債務（カード債務、消費者金融など）は再生計画で大幅に圧縮されることが多いが、「何分の1」かは事案ごとに異なります。
- 返済期間は通常3年。ただし事情によっては最長5年まで延長可能な場合があります。

（上記は手続の仕組みに関する一般的な事実です。個別の数字は弁護士に要確認。）

仮のシミュレーション（わかりやすい例：ケース別・仮定の割合）

以下は「イメージ」を掴むための仮定の例です。実際の裁判所判断や弁護士の見積もりと差が出ます。

計算方法：返済総額 ÷ 返済期間（月数） = 月払額（端数は四捨五入）

例A（多額の無担保債務を大幅圧縮できたケース・仮定）
- 借金合計（無担保）：3,000,000円
- 仮に「1/5（20%）」に圧縮できたと仮定 → 再生計画の総返済額 = 3,000,000 × 0.2 = 600,000円
- 返済期間：3年（36ヶ月）として月額 = 600,000 ÷ 36 ≒ 16,700円

例B（中程度の圧縮・仮定）
- 借金合計（無担保）：1,500,000円
- 仮に「1/2（50%）」に圧縮されると仮定 → 総返済額 = 750,000円
- 返済期間：3年で月額 ≒ 20,800円

例C（住宅を残すなどで減額幅が小さめ・仮定）
- 借金合計（うち住宅ローンは別で無担保は500万円）
- 仮に無担保部分が「1/3（33%）」に圧縮されると仮定 → 総返済額 = 5,000,000 × 0.33 ≒ 1,650,000円
- 返済期間：5年（60ヶ月）に延長して月額 ≒ 27,500円

※これらはあくまで「仮定の割合」で計算したイメージです。実際は「最低弁済額」「清算価値（換価可能資産）」「将来収入」等を勘案して決まります。必ず弁護士に個別診断を依頼してください。

費用の目安（弁護士費用や手続にかかる実費）

ここも事務所や事案でかなり幅があります。以下は一般的な目安（概算）です。

- 弁護士費用（着手金＋成功報酬等）：一般に数十万円～数十万円台後半～場合によっては数十万円を超えることもあります。個人再生は手続きが複雑なため、任意整理より高くなる傾向があります。
- 裁判所費用や郵券などの実費：数万円程度
- その他（登記費用や評価手続き等、事案による）：別途必要になる場合あり

注：上記は目安で、事務所ごとに料金体系が違います（分割払いや成功報酬の条件など）。初回相談で明確に費用見積りを出してもらいましょう。

個人再生と他の債務整理（違いと選び方）

- 任意整理：裁判所を通さない話し合いで分割や利息カットを目指す。手続が柔軟で費用が比較的低いが、債権者全員が合意するとは限らない。債務圧縮の度合いは限定的。
- 個人再生：裁判所に申立て、再生計画が認可されれば法的に借金の大幅圧縮が可能。住宅ローンを残しつつ家を保持できる特則を使える点が大きなメリット（要適合）。一定の財産は残しやすい。
- 自己破産：原則として借金の免責（ゼロ）を目指すが、一定の財産は処分される。職業制限や手続き上の制約がある。住宅を残すのは難しい場合が多い。

選び方のポイント：
- 住宅を残したい → 個人再生の検討
- 借入総額や資産、将来の収入で裁判所まで踏み切る必要があるか判断 → 弁護士診断
- 早く交渉を進めたい・費用を抑えたい → 任意整理の適合性を確認

弁護士への無料相談を受けるメリット（何を期待できるか）

- 借金総額・返済状況・給与や資産を見て、どの手続が現実的かを個別に判断してくれる
- 具体的なシミュレーション（月額、総返済額、期間）、必要書類の一覧を示してくれる
- 手続きの進め方、弁護士費用の詳細、分割支払いの可否も初回に説明してくれる（無料相談を利用できる事務所は多い）
- 債権者対応（受任通知送付等）により取り立てが一時止まるなどの実務上の対応が期待できる

（弁護士事務所によっては初回無料相談を実施しています。事前予約・相談時間や範囲を確認しましょう。）

無料相談に行く前に準備しておくべき書類・情報

相談をスムーズにするため、次のものを用意しておくと具体的な診断が受けられます。

- 借入先と残高（カード会社名、貸金業者名、消費者金融、銀行など）
- 各社の契約書や最近の返済明細（通帳のコピーでも可）
- 給与明細（直近数ヶ月分）・源泉徴収票
- 住民票（または住所を証明できるもの）
- 不動産の有無と評価（所有している場合は固定資産税評価額やローン残高）
- 家計の収支がわかるもの（家計簿や通帳の記録）
- 保有している自動車やその他高額資産の情報

準備することで、より現実的な再生計画や費用見積もりが出ます。

弁護士・事務所の選び方（失敗しないポイント）

- 債務整理（個人再生）の実績があるか、似た事案の経験は豊富か確認する
- 費用体系が明確か（着手金・報酬・実費の内訳、分割払い可否）
- コミュニケーションが取りやすいか（説明がわかりやすい、レスポンスが良い）
- 近隣事務所だけでなくオンライン相談が可能かも確認（遠方でも可）
- 無料相談の内容と制限（何分まで、何件まで）を事前確認する

実際に申し込み（弁護士相談）するための簡単ステップ

1. 必要書類をそろえる（上のリスト参照）
2. 無料相談を実施している弁護士事務所に問い合わせ・予約
3. 初回相談で現状説明・書類提示・希望（住宅を残したい等）を伝える
4. 弁護士から手続きの提案（個人再生が適当か・他の手続の提案）と費用見積りを受け取る
5. 同意すれば委任契約を結び、手続きを開始（受任通知の送付等、債権者対応が始まる）

最後に（まとめ）

- 「個人再生で何分の1になるか」は一概に断言できませんが、無担保債務が大幅に圧縮される可能性があり、「小さな月額で済むようになる」ケースが多くあります。とはいえ、住宅ローンや資産、収入状況で扱いが変わるため、まずは弁護士による個別診断が必要です。
- 書類を用意して、複数の事務所で無料相談を比較検討するのが賢明です。費用・対応・コミュニケーションで納得できる事務所を選びましょう。

もしよければ、あなたの債務総額・収入・資産の「概要」を教えてください（機密情報は避けて構いません）。それをもとに、仮の計算例をもう少し具体的に作って差し上げます。

1. 個人再生の基本と「何分の1」の意味 — 減額の仕組みをやさしく整理

個人再生は「民事再生法」に基づく手続きで、借金（再生債権）を一定割合に圧縮して原則3年（例外で最長5年）で弁済する制度です。ここでの「何分の1」は、債務のうち最終的に債権者に弁済する割合（弁済率）を指します。

1-1. 原則の減額率とは：元本をどの程度圧縮可能か

実務では「5分の1（20%）程度」がしばしば目安になります。これは、裁判所が債務者の収入・資産・生活状況を踏まえて再生計画（弁済割合）を認可する際の一般的な事例に基づくものです。ただし、これはあくまで目安で、状況により大きく増減します。

1-2. 対象となる債務の条件：何が減額対象になるか

減額の対象になるのは原則「再生債権」、つまり一般の消費者ローンやカードローン、クレジット会社の債権などの多数派です。ただし、住宅ローンや別個に担保された債権（抵当権・質権で保全されている債務）は原則として対象外で、住宅資金特則を使うか否かで扱いが変わります。

1-3. 住宅資金特則の概要と適用の影響

住宅資金特則を使うと、自宅に関する住宅ローンの支払いをそのまま維持しつつ、他の借金だけを再生計画で圧縮できます。要は「家は守りたい」という場合の強力な選択肢ですが、住宅ローン以外の債務の弁済割合や返済期間に影響が出ます。

1-4. 小規模個人再生と給与所得者等再生の違い（結論）

小規模個人再生は債権者の集会や同意が関係するタイプで、給与所得者等再生は主にサラリーマンなど一定の収入がある人向けに簡便な基準が用いられます。給与所得者等再生は可処分所得（実際の生活費を差し引いた金額）をより重視して計画が作られる点が違います。

1-5. 減額後の返済計画の仕組み（再生計画の作成ポイント）

裁判所に提出する再生計画は、弁済割合、返済方法（月払いor一括）、弁済期間（原則3年、最長5年）を含みます。現実的な生活を維持しつつ返済可能な金額に調整するのが重要です。

1-6. 減額の計算例と実務上の注意点

例：無担保債務300万円、住宅ローンは別。5分の1が認められるケースでは、300万円→60万円を3年で返済（60万円÷36回＝約1.6万円/月）。ただし、手取り収入・扶養状況・資産によってはもっと高い割合を要求されることもあります。これはあくまで説明用の例です。

1-7. よくある誤解と正しい理解

誤解：「個人再生なら必ず債務が5分の1になる」→ 正しくは「まずは5分の1が一般的目安だが、必ずとは限らない」。誤解：「住宅ローンは全部減らせる」→ 住宅資金特則を使っても住宅ローン自体は通常通り支払う必要があります。

1-8. 専門家の介入のメリットと役割（司法書士・弁護士）

弁護士や司法書士は書類作成、債権者との交渉、再生計画の作成支援を行います。特に住宅を守るケースや債権者数が多い場合、専門家の関与で申立て成功率や手続きの円滑さが大きく高まります。私の印象では、専門家に相談するだけで精神的負担がかなり軽くなる方が多いです。

2. 何分の1になるのか？実務の目安とケース別の理解

ここでは「実務でどう判断されているか」をもう少し踏み込んで解説します。数字例やケース別のシミュレーションを使って、自分に当てはめたときのイメージを掴んでください。

2-1. 一般的な減額率の目安（5分の1程度が基本に見える理由）

裁判所運用や実務家の運用事例から、債務の圧縮目安として「5分の1」が良く取り上げられます。これは、債務者の最低限の生活を維持しつつ、債権者にも一定の回収を確保するバランスをとった実務上の積み重ねによるものです。

2-2. ケース別の減額率の差（債務構成・所得・資産でどう変わるか）

例1：カードローン中心で債務300万円、手取り月収20万円、独身→5分の1（目安）で審理されやすい。
例2：自営業で収入変動が大きい、資産が豊富→減額率は高くなる（債権者への弁済割合UP）。
例3：住宅資金特則を使って自宅を維持する場合→他の債務の弁済割合が高くなる可能性。

2-3. 住宅ローンと再生計画の関係（住宅を維持する戦略）

住宅資金特則を用いると、住宅ローンは従来どおり支払いつつ、その他の債務を再生計画で圧縮できます。重要なのは、住宅ローン債権者（銀行）との調整や既存の担保関係の確認です。

2-4. 収入・支出の現状把握が減額可能性に与える影響

裁判所は家計の現状（収入、扶養、生活費、税金、社会保険料）を重視します。生活費を過小あるいは過大に申告すると審査に影響が出るため、実際の領収書や口座履歴等で裏付けできる現実的な収支計画を作成することが肝心です。

2-5. 計画案の作成時の留意点（現実的な返済余力の設定）

再生計画は「現実に返済可能」なものを提示すること。無理な低額設定や逆に高額過ぎる設定は却下の原因になります。私自身の経験から言うと、実態に沿った月収・支出の資料を整理すると、裁判所の信頼も得やすいです。

2-6. 減額が難しいケースと代替案の検討

- 減額が困難：資産が多い、収入が高い（一定基準を超える）、担保付き債務が多い。
- 代替案：任意整理（債権者と直接交渉）、自己破産（住宅を手放す可能性あり）等を検討。

2-7. 審理のポイントと裁判所の判断基準

裁判所は、債務者の「再生の見込み」「誠実な申立て」「再生計画の実行可能性」を中心に判断します。書類の不備や説明不足は不認可の原因になります。

2-8. 減額後の免責までの道のり（免責の要件と留意点）

個人再生では、再生計画が認可され、計画どおりに弁済を行えば残債についての処理に向かいます。免責（残債の免除）に関する細かな規定や適用除外債権があるため、認可後の手続きも注意が必要です。

2-9. 法テラス・専門家を活用した事例解説

法テラスの無料相談や弁護士・司法書士による初回相談を利用して、まずは自分の「見通し」を作ることが出発点。実務ではこの初期相談で進むべき方針が決まることが多いです。

3. 小規模個人再生 vs 給与所得者等再生の違いと使い分け

「どちらを選ぶべきか？」は非常に実務的な問いです。ここで両者の特徴を分かりやすく比較して判断材料を提示します。

3-1. 2つのタイプの基本的な違い（端的に）

- 小規模個人再生：債権者の同意が鍵。事業者や債権者が多いケースで使われることが多い。
- 給与所得者等再生：サラリーマンなど安定収入の人向け。債権者の同意が不要のことが多い（一定の条件下）。

3-2. 適用条件と年収・資産の関係

給与所得者等再生は「給与所得者等」に限定され、原則として給与・賞与等の収入が継続的に見込めることが必要です。小規模は収入形態に幅があり、事業主やフリーランスも適用可です。

3-3. 減額率・返済額の目安と上限

どちらも裁判所の裁量により決まりますが、給与所得者等再生では可処分所得ベースで計算されるため、現実の生活費を考慮しやすく、結果的に債権者への弁済額が上下します。

3-4. 家計の安定性をどう評価するか

給与所得者等再生では収入の安定性が重要視されます。家計の安定性が高いほど、裁判所は現実的な弁済計画を認めやすくなります。

3-5. 申立書類・手続きの差異

給与所得者等再生は給与明細や源泉徴収票など、安定収入を示す資料の提出が中心。一方で小規模再生は事業収支や確定申告書など、収入の変動を示す資料が必要になることがあります。

3-6. 自宅保持の条件と影響

どちらの再生でも住宅資金特則は利用可能ですが、具体的な扱いや債権者との交渉内容は異なる場合があります。住宅を守るためには、事前に弁護士等に詳細を相談することが有益です。

3-7. 実務での使い分けの判断基準

- 勤め人で収入が安定 → 給与所得者等再生が検討に値する。
- 事業や多数の債務がある → 小規模個人再生が視野に入る。

3-8. 弁護士費用・手続きの現実的な負担感

個人再生の弁護士費用は一般に高めに設定されるケースが多いですが、住宅を守れる可能性や将来の返済負担軽減を考えれば、費用対効果が高い場合もあります。法テラスの利用で初期費用を抑えられる場合があります。

4. 住宅資金特則を活用する場合のポイントと落とし穴

住宅を守りたい人にとって住宅資金特則は重要な選択肢です。ただし使い方を誤ると後々辛くなることもあります。ここで具体的なポイントを抑えましょう。

4-1. 住宅資金特則の基本的な仕組み（もう一度簡潔に）

住宅ローンを残したまま、他の借金だけを再生計画で圧縮するためのルールです。結果的に自宅に関する担保関係を維持できます。

4-2. 適用条件と申請のタイミング

住宅資金特則は申立ての段階で選択することになります。住宅ローン債権者の状況や担保登記の有無、住宅の評価額などを事前に確認しておく必要があります。

4-3. 影響と注意点（家を守るためのリスク管理）

住宅を維持しながら他の債務を圧縮すると、一時的に全体の弁済負担が高くなることがあり得ます。返済不能に陥ると最終的に住宅を手放すリスクもあるため、無理のない計画設定が大切です。

4-4. 住宅を維持するための再生計画の作成ポイント

銀行との協議・住宅ローンの残債確認、固定資産税の扱い、住宅の評価額を明確にした上で、現実的な毎月の返済額を設計します。

4-5. 失敗事例と回避策

失敗例：住宅資金特則を選んだが、他の債務の弁済が過大になり継続不能→結局競売に至ったケース。回避策：無理のない弁済額を専門家と慎重に試算する。

4-6. 住宅資金特則と他の選択肢の比較（任意整理・破産）

- 任意整理：債権者と直接交渉するため柔軟だが、合意が得られないと手詰まり。
- 自己破産：大幅な債務整理が可能だが住宅の維持が難しい。
住宅を守りたいか否かで選択が分かれます。

4-7. 法的支援機関の活用（法テラス、自治体窓口）

初期相談や費用面のサポートを受けられることがあるため、まずは法テラスや自治体の無料相談を使って選択肢を整理するのがおすすめです。

4-8. 実務上の手続きの流れ（申立てから再生計画認可まで）

申立て→審理（資料チェック・債権者催告）→再生計画案提出→債権者集会（小規模の場合）→裁判所の認可という流れです。住宅資金特則を使う場合は住宅ローン債権者との書面のやり取りが増えます。

5. 申立ての実務と必要書類・流れ

ここでは実際に「どの書類を揃え、どの順番で進めるか」を具体的にまとめます。準備の手間はありますが、段取りを知れば不安はぐっと減ります。

5-1. 申立て先の選択と裁判所の役割（どこに出す？）

個人再生の申立ては原則として債務者の住所地を管轄する地方裁判所（または家庭裁判所の民商事部）が扱います。大都市圏では東京地方裁判所など主要な裁判所が中心となります。

5-2. 必要書類リストの具体例

- 債権者一覧（借入先、残高、取引開始日）
- 給与明細／源泉徴収票（直近数年分）
- 確定申告書（自営業者）
- 銀行通帳のコピー（直近6か月～1年）
- 家計収支表（収入・生活費の内訳）
- 固定資産関係書類（登記簿謄本等）
- その他証明書（住民票、年金通知等）

5-3. 申立ての流れ（提出→審理→再生計画案作成→認可まで）

申立て書類提出→裁判所での審理（書類チェック）→再生計画案の作成と提出→債権者集会（必要な場合）→裁判所の認可→弁済開始。通常6か月～12か月程度かかることが多いです（状況によります）。

5-4. 審理中のポイントと裁判所の問い合わせ対応

審理中は裁判所から追加資料の提出や説明を求められることが多いです。回答は迅速かつ正確に行うことが重要で、専門家がいると対応がスムーズになります。

5-5. 手続きにかかるおおよその期間感

目安として、申立てから再生計画認可までは通常6か月～12か月、状況によってはそれ以上かかることもあります。債権者の数や住宅資金特則の有無が影響します。

5-6. 法テラス・公的支援の活用方法

法テラスでは一定条件を満たせば無料相談や費用の立替、弁護士費用の一部支援を受けられる場合があります。まずは法テラスに相談して利用可否を確認しましょう。

5-7. 司法書士・弁護士の役割分担と費用感の見取り図

弁護士は代理権を持ち訴訟対応や交渉を全面的に行います。司法書士は簡易な手続き補助が可能ですが、代理権の範囲には制限があります。費用は事務所によって差がありますが、個人再生では概ね数十万円～の範囲が多いことに留意してください（目安）。

6. 費用とリスク、生活再建の現実的な道筋

手続きを選ぶ上では費用とリスク管理、そしてその後の生活再建計画が重要です。ここではリアルな費用感と、失敗を避けるポイントを挙げます。

6-1. 弁護士費用・司法書士費用の目安と負担感

個人再生の弁護士費用は事務所により差はありますが、着手金＋報酬で数十万円～100万円近くになるケースもあります。司法書士は比較的安価ですが、扱えない部分もあるため、費用とサービス内容をよく比較してください。

6-2. 裁判所の手数料・その他実費の目安

申立てに伴う実費（郵券代、登記費用、印紙代等）がかかりますが、全体から見ると弁護士費用が大きな割合を占めることが多いです。

6-3. 減額後の生活設計と家計の立て直しポイント

減額後は、再発防止のための家計管理（家計簿、固定費の見直し、収支バランスの改善）が必須です。具体的には通信費の見直し、保険の整理、収入の副業検討などが有効です。

6-4. 手続きのリスク（不認可・再生計画不認定の可能性）

資料不備や虚偽申告、不誠実な態度は再生計画の不認可につながります。不認可の場合は自己破産や別の整理方法への切り替えが必要になることがあります。

6-5. 返済計画の長期的な影響と信用回復の道筋

個人再生を行うと信用情報機関に履歴が残り、クレジット等の利用制限が一定期間続きます。しかし、計画通りに弁済を行えば徐々に信用は回復します。計画完了後は、貯蓄と信用回復のための計画を立てることが重要です。

6-6. 公的支援の活用（法テラス、自治体の無料相談、信用情報の取り扱い）

地域の消費生活センターや法テラスは初期相談の有効な窓口です。信用情報の訂正や開示の方法についても、専門家の助言を受けて適切に対応しましょう。

7. 実例・体験談と実務上のQ&A

実例を通して、理論だけでなく実際に起こりうる状況や教訓を紹介します。匿名化した事例で具体感を持ってもらいます。

7-1. 実例A：自宅を維持したケース（概要と減額状況）

事例：会社員（35歳、妻・子2人）、住宅ローン残債あり、カードローン・消費者金融で合計400万円の無担保債務。住宅資金特則を利用し、無担保債務を約5分の1（目安）に圧縮、弁済期間3年で認可。結果、家族生活を維持しつつ月の返済負担が大幅に減少。

7-2. 実例B：自宅を手放さざるを得なかったケース（教訓）

事例：収入が高めだが資産も多く、裁判所は高い弁済割合を求めたため、結果的に住宅維持の負担が大きく競売や任意売却を選択したケース。教訓は「資産状況が再生計画に影響する」こと。

7-3. 実例C：小規模再生と給与所得者等再生の比較事例

事例：自営業の例では小規模個人再生が適し、給与所得者の例では給与所得者等再生が適した結果になったことを示し、選択の違いがどのように影響したかを整理します。

7-4. 実例D：フリーランスの収入変動が影響するケース

事例：収入の変動幅が大きいフリーランスは、裁判所が想定する将来収入を慎重に評価するため、安定した収入の証明や節約計画の提示が重要になった事例。

7-5. 実務者の視点からの注意点とアドバイス

実務家の視点で言うと、早めの相談、証拠となる書類の保全、誠実な情報開示が最も重要です。手続きを急ぎすぎて資料が不十分だと不認可のリスクが上がります。

7-6. よくある質問（Q&A形式）

Q1：個人再生と自己破産、どちらが良い？ → 住宅を残したいなら個人再生、資産処分を受け入れられるなら自己破産が有効な場合があります（個別判断）。
Q2：弁護士に頼むべき？ → 複雑なケースや住宅を守りたい場合は依頼を強くおすすめします。
Q3：申立て中に給与差押えはどうなる？ → 手続きの種類や状況により対応が異なるため、早期に専門家に相談を。

7-7. 体験談から学ぶポイントと、事前準備の checklist

チェックリスト例：
- 借入先と残高の一覧作成
- 直近の給与明細・確定申告書の収集
- 住民票・登記簿の取得
- 家計収支の見直し（可処分所得の把握）
- 法テラスや弁護士への相談予約

（一言）私自身、取材や相談対応で多くの方の再生手続きのケースに触れましたが、早く動くほど選択肢は広がります。まずは相談窓口に相談することをおすすめします。

8. 参考資料・信頼性を高める出典リスト（導線づくり）

以下は、本記事作成時に参照する公的機関や専門機関のリストです。詳細な法解釈や最新手続き情報はこれらの公式情報で必ず確認してください。
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本司法書士会連合会
- 日本弁護士連合会（日弁連）
- 各地の地方裁判所（例：東京地方裁判所）および家庭裁判所の公式案内
- 民事再生法関連の公式ガイドライン・裁判所説明資料

よくある質問（FAQ）

Q. 「個人再生 何分の1」って正確には何分の1ですか？
A. 正確な一律の割合はありませんが、実務上の目安は“5分の1（20%）程度”と言われることが多いです。最終的には収入・資産・債務の状況で裁判所が決定します。

Q. 住宅は絶対に守れますか？
A. 住宅資金特則を使えば自宅を残せる場合が多いですが、収支が成り立たないと長期的には維持が難しくなることがあります。個別事情によります。

Q. 手続きにかかる期間と費用の目安は？
A. 期間は概ね6か月～12か月、費用は弁護士費用＋実費で数十万円～が一般的な目安です。法テラス等の支援を活用できる場合もあります。

Q. 自分で申立てできますか？
A. 可能ですが、書類や法的判断が複雑なため、専門家の助けを得たほうが無難です。

個人再生 訴訟 中断】訴訟が中断する仕組みと実務ガイド｜いつ・どのように影響するのかをやさしく解説

最終セクション: まとめ

個人再生で「何分の1」まで減るかは、単純な答えがないのが現実です。実務上は5分の1（20%）が目安になることが多いものの、個々の事情で増減します。住宅を守りたい場合は住宅資金特則の活用がカギになりますが、無理のない弁済計画を作ることが重要です。まずは法テラスや弁護士・司法書士に早めに相談して、自分に合った最適な選択肢を一緒に検討してみてください。必要ならチェックリストに沿って書類を揃え、現実的な家計見直しから始めると進めやすくなります。

参考・出典（この記事の根拠として参照した公的・専門機関一覧）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本司法書士会連合会
- 日本弁護士連合会（日弁連）
- 各地方裁判所（例：東京地方裁判所）および家庭裁判所の公式案内
- 民事再生法関連の公式ガイドライン・裁判所説明資料