この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、LINEポケットマネーの借入が「個人再生（民事再生）」の手続きでどう扱われるか、手続きの流れ、必要書類、実務的な注意点、そして具体的な返済計画の作り方まで一通りわかります。結論としては、LINEポケットマネーの債務は基本的に「無担保債権（借金）」として個人再生の再生計画に組み込まれるのが一般的で、手続きを成功させるには借入額の正確な把握、収支の整理、弁護士（または場合によって司法書士）への早めの相談が鍵になります。

「LINEポケットマネーの借金は個人再生でどうなる？」──まず知りたいポイントと最短の行動プラン

LINEポケットマネーでの借入れ（いわゆるキャッシングやカードローンのような無担保の個人向け融資）を抱えている場合、「任意整理」「個人再生」「自己破産」といった債務整理の選択肢が出てきます。まずは、あなたが検索で知りたい主要な疑問に簡潔に答えます。

- LINEポケットマネーの借金は個人再生の対象になる？
- 一般的には「無担保の消費者ローン」として扱われるため、個人再生の対象になりやすいです。ただし、借入に連帯保証人がいる場合や、債務の性質が特殊（税金・罰金・養育費など）だと扱いが変わります。詳しくは専門家に確認してください。
- 個人再生が向くケースは？
- 借金総額が比較的大きく（複数百万円規模など）、住宅を残したい、かつ自己破産のように資産を失いたくない場合に有力な選択肢です。
- どうやって進めるのがスムーズ？
- 借金の全体像を把握 → 弁護士・司法書士に相談（無料相談を活用） → 方針決定 → 申立て準備 → 裁判所で再生計画認可 → 返済開始、が一般的な流れです。

以下で、選び方、費用の目安（シミュレーション例含む）、手続きの流れや注意点を分かりやすく説明します。

1）「個人再生」とは何か、LINEポケットマネーの借金にどう作用するか（かんたんに）

- 個人再生は裁判所を通じて、一定の条件下で借金の一部を減額し、残りを原則3～5年程度で分割返済する手続きです。
- 無担保の消費者金融・カードローンなど（LINEポケットマネーを含むことが多い）は減額の対象になり得ます。
- 例外として、税金、罰金、養育費などは対象外（減額できない）です。また、連帯保証人がいる場合や担保が設定されている場合は、扱いが変わります。
- 住宅を手放したくない場合は、住宅ローン特則を使って住宅ローンだけは従来どおり払いつづけながら他の借金を減額することが可能です（適用条件あり）。

（注）ここに書いたのは一般的な仕組みの説明です。個別の事情で結論は変わりますので、必ず専門家に相談してください。

2）「任意整理・個人再生・自己破産」のちがいと選び方の目安

- 任意整理（裁判外の交渉）
- メリット：手続きがシンプル・費用が比較的安い・手続き期間が短い
- デメリット：元本そのものを大幅に減らすことは難しく、債権者が合意しないと効果が限定的
- 向く人：利息カットや返済スケジュールの再調整で返済可能なケース、借金総額がそれほど大きくない人

- 個人再生（裁判所手続）
- メリット：一定条件で元本を大幅に減らせる可能性がある、家を残せる（住宅ローン特則）
- デメリット：手続きは裁判所を通すため書類準備や期間が必要、費用や負担がそれなりにかかる
- 向く人：借金が大きくて任意整理だけでは厳しいが、自己破産は避けたい（住宅や一定の財産を残したい）人

- 自己破産（免責）
- メリット：免責が認められれば多くの債務がゼロになる
- デメリット：一部の資格や職業制限、財産処分、住宅は手放す可能性あり
- 向く人：返済の見込みが全く立たない、財産処分を受け入れられる人

選択は収入、資産、借金総額、家族構成（住宅を残したいか）などによって最適解が変わります。まずは専門家の初回相談で「あなたのケースだとどれが合理的か」を確認してください。

3）費用の目安（シミュレーション付き）──注意：あくまで目安です

弁護士・司法書士の費用は事務所によって幅があります。以下は「よく見られる目安」を例示したシミュレーションで、実際の費用は必ず見積りを取って確認してください。

共通して必要になりやすい費用項目
- 弁護士・司法書士の着手金（申立ての準備費用）
- 成功報酬（認可などの成果に応じた報酬）
- 裁判所への申立手数料・郵券代・書類取得費などの実費
- 再生委員が付く場合の実費（ケースによる）
- 書類コピー代・交通費など

典型的な目安（事務所・案件により変動）
- 任意整理：総額でおおむね数万円～20万円台（債権者数や交渉状況で増減）
- 個人再生：合計でおおむね30万円～70万円程度がよく見られるレンジ（場合によりそれ以上）
- 自己破産：合計で30万円～60万円程度が目安（同上）

（重要）上は一般的な目安です。個人再生は手続きの複雑さ（再生委員の有無、住宅ローン特則の利用、債権者数など）で費用が大きく上下します。見積りを必ず書面で確認してください。

シミュレーション例（わかりやすい仮定で）
- 前提A：LINEポケットマネー 40万円、他消費者ローン 60万円、合計100万円のケースで個人再生を検討
- 事務所Aの見積り（仮）：着手金20万円、報酬20万円、裁判所費用5万円 → 合計45万円の支払いが必要
- 返済計画（仮定）：裁判所と調整の結果、再生計画による確定返済総額が80万円、3年（36回）で返済 → 月額約22,200円
- 前提B：LINEポケットマネー 200万円、他借入300万円、合計500万円のケース
- 事務所Bの見積り（仮）：着手金30万円、報酬40万円、裁判所費用10万円 → 合計80万円程度
- 返済計画（仮定）：再生計画で返済総額260万円、5年（60回）で返済 → 月額約43,300円

上の数値は「説明のための仮定」であり、実際の再生計画の認可額は裁判所と債権者により決まります。必ず専門家に正確なシミュレーションを依頼してください。

4）手続きの流れ（簡潔に）

1. 借入状況の整理（債権者リスト、借入額、利率、請求履歴）
2. 収入・支出の把握（給与明細、源泉徴収票、家計収支）
3. 弁護士・司法書士に相談（無料相談を利用して方針を確認）
4. 方針決定（任意整理・個人再生・自己破産の選択）
5. 書類作成・申立て（裁判所へ申立て）
6. 再生計画案の提出・債権者集会（必要に応じて）
7. 裁判所の認可 → 返済開始
目安の期間：任意整理は数週間～数か月。個人再生は申立て～認可まで概ね数か月（例：3～6か月が多いが個別に変動）。自己破産も数か月～半年程度が多いです。

5）LINEポケットマネー特有の注意点

- 連帯保証人がいるかどうか：いる場合、保証人に責任が及ぶ可能性があります。手続きを検討する前に確認を。
- 会員規約や利用契約の内容：貸付条件や遅延損害金の規定、契約上の特約があるかどうかで対応が変わることがあります。
- 訴訟や差し押さえが始まっている場合：手続きの優先度や対応方法が変わることがあります。早めの相談が重要です。

6）弁護士（または司法書士）への相談のすすめ方と選び方

- 初回無料相談を利用する（多くの法律事務所が初回相談無料を提供しています）。無料相談で最低限これらを確認しましょう：
- あなたのケースでどの手段が現実的か（任意整理・個人再生・自己破産の見通し）
- 予想される費用の概算（着手金、報酬、裁判所費用）
- 手続きに必要な書類と想定期間
- 選ぶポイント
- 消費者債務、個人再生の経験が豊富か（実績や取扱件数）
- 費用が明確で、支払方法（分割可否）を提示してくれるか
- 説明がわかりやすく、連絡や対応が迅速か
- 成功事例やクライアントの声（但し過度の期待は避ける）
- 相談時に出すと良い書類（事前に用意すると相談がスムーズ）
- 借入明細（残高証明や過去の返済明細）
- 給与明細・源泉徴収票、通帳のコピー（収入と支出の把握のため）
- 賃貸契約や住宅ローンの資料（住宅を残したい場合）
- 本人確認書類（運転免許証等）

7）最後に：まずやるべき最短アクション（推奨）

1. 借金の一覧を作る（LINEポケットマネーも含め、債権者名、残高、最終取引日を記録）
2. 収入と固定費（家賃、光熱費、保険料など）をまとめる
3. 弁護士・司法書士の無料相談を予約して現状を説明する（複数の事務所で比較するのがおすすめ）
4. 受け取った見積りを比較し、費用・対応・納得感で選ぶ

もし「まず無料で相談してみたい」と思うなら、相談で確認すべきポイントや持参資料のチェックリストをお渡しできます。準備して相談に臨めば、短時間で具体的な方針と費用感の把握ができます。どうしますか？相談準備のチェックリストを作成してお渡ししましょうか。

1. lineポケットマネーと個人再生の基礎知識 — まずは全体像をつかもう

ここでは「LINEポケットマネーって何？」から「個人再生とはどんな手続き？」まで、初めての人にもわかるように丁寧に解説します。重要なのは、両者の位置づけを理解して、どう判断するかの土台を作ることです。

1-1. LINEポケットマネーとは？サービス概要と特徴

LINEポケットマネーは、スマホのLINEアプリを通じて利用できる個人向けのクレジット／貸付サービスです。アプリ内で申し込みから利用まで完結する利便性が特徴で、利用枠の設定、リボ払いや分割、ボーナス払いなどの選択肢が提供される場合があります。利用すると信用情報に影響が出るため、返済遅延は避ける必要があります。

（補足）具体的な申し込み手順や利率、提供会社の最新のサービス詳細は公式サイトや利用約款で確認してください。

1-2. 個人再生とは？基本的な仕組みと適用条件

個人再生（法的には民事再生法に基づく個人向けの手続き）は、「債務を大幅に圧縮して現実的な分割返済に再編する」法的手続きです。自己破産と違い、原則として財産を全部手放す必要はなく、住宅ローンがある場合でも条件を満たせば住み続けながら手続きできることがあります。手続きは裁判所を通じて行い、再生計画案を債権者に提出・認可してもらいます。

1-3. LINEポケットマネーと個人再生の関係性（影響の分岐点）

LINEポケットマネーの借入は、手続き上は「債権者リスト」に載せるべき無担保債権です。つまり、借金の総額に含めて再生計画を立てます。重要な分岐点は以下です：返済停止や延滞があるか（信用情報への記録があるか）、担保付きの借入（住宅ローンなど）か否か、そしてあなたの可処分所得や資産状況。これらで再生の可否・返済額が変わります。

1-4. どんな場合に個人再生が有利・不利か

有利なケース：住宅を手放したくない、総額の借金を大幅に圧縮して再出発したい、一定の安定した収入が見込める。
不利なケース：収入が極端に不安定で返済計画が現実的に組めない、債務の多くが担保付き（抵当権がつくもの）で削減余地が少ない、信用情報への長期記録を極端に避けたい場合。

1-5. よくある誤解と正しい理解のポイント

誤解1：「個人再生で全ての借金がゼロになる」→誤り。原則圧縮して分割返済になる。
誤解2：「司法書士だけでOK」→場合による。個人再生は複雑で弁護士に相談するのが無難。
誤解3：「手続き中は全ての請求が止まる」→多くの場合、裁判所が債権者に対して一時的な取り立て停止の効果が働くが、細部は弁護士と確認を。

2. 個人再生を検討する前に知っておくべきこと — 準備と判断材料

ここでは「自分が本当に個人再生が向いているか」「準備すべき書類や費用」など、実際の判断に必要な情報を網羅します。判断に迷ったら早めに専門家に相談するのが安全です。

2-1. 負債総額の目安と返済計画の立て方

まずはすべての借入（LINEポケットマネー、クレジットカード、消費者金融、住宅ローン等）を洗い出します。債務ごとに残高、利率、毎月の支払額、最終返済予定日を一覧化しましょう。再生計画は「現実的な返済可能額（可処分所得や生活費を差し引いた余剰）」から逆算して組み立てます。表にして可視化すると専門家も相談しやすくなります。

2-2. 返済不能と判断のポイント（収入・支出の整理）

返済不能かどうかの判断は「収入に対して通常の生活費を除いた上で、債務の返済が継続不可能か」を基準にします。給与明細、源泉徴収票、家計簿、公共料金の履歴などを用いて、3ヶ月～6ヶ月分の収支を整理すると判断材料になります。

2-3. 弁護士・司法書士の役割と選び方

弁護士は書類作成、裁判所対応、債権者との交渉全てを代理できます。司法書士は手続きの簡易な部分を補助できますが、業務範囲に制限があります（複雑な裁判所対応や代理交渉が必要な場合は弁護士の方が安心）。選び方のポイントは、個人再生の取扱実績、費用体系、初回相談の印象、成功事例の有無です。

2-4. 信用情報への影響とブラックリストの実務的影響

個人再生をすると信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター 等）に手続き内容や異動（延滞・債務整理）の記録が残ります。これにより、新規の借入やクレジットカードの発行が一定期間難しくなります。生活や仕事に与える実務的な影響を検討してから手続きを進めるのがおすすめです。

2-5. LINEポケットマネーを含む借入の扱いと整理の順序

LINEポケットマネーの借入は通常、無担保の消費債務として扱われ、再生計画に組み込みます。整理の順序としては、まず全債権者リストを作成し、弁護士と相談してどの債務を含めるか（全て含めるのが原則）を決めます。手続き直前に新たな借入をしないこと、債権者に勝手に返済したり隠したりしないことが重要です。

3. LINEポケットマネーは個人再生にどう影響するか — 実務的な取扱いと対策

ここでは具体的にLINEポケットマネーの債務が個人再生でどのように扱われ、どんなリスクや対処法があるかを掘り下げます。

3-1. 負債としての扱い方（再生計画への組み込み方）

LINEポケットマネーは基本的に「無担保債権」として再生計画に含めます。再生計画では、全債権者の債務総額をもとに、返済可能な総額を割り振ります。各債権者は同列原則により同じ満足率（割合）で扱われるのが原則です。つまり、LINEポケットマネーも他の消費者金融やクレジット会社と同等の扱いになります。

3-2. 優先順位と債権者の処理方針

担保権が付いている債権（住宅ローンなど）は別扱いになることが多く、無担保のLINEポケットマネーは優先順位が低いです。ただし、利用規約に特別な担保や保証が付いている場合は別途確認が必要です。債権者がどう対処するか（反対するか否か）については、裁判所の手続きにより最終的に決まります。

3-3. 返済計画への組み込み方と現実的な返済額の算出

返済計画はあなたの実際の可処分所得（手取り）と最低限の生活費を考慮して作ります。たとえば、毎月の返済可能額を算出し、再生期間（通常3～5年程度）で割る方法が用いられます。現実的な返済額を提示するには、給与明細や税金・保険料、扶養状況などを正確に把握する必要があります。弁護士はこの計算を踏まえて再生計画案を作成します。

3-4. 遅延・未払い時のリスクと対処法

遅延が発生している場合、その記録は信用情報に残り、債権者の態度が厳しくなる可能性があります。対処法としては、まず弁護士に相談して取立て停止（弁護士名義の受任通知）を行うこと、可能であれば一時的に入金して交渉の余地を保つことが考えられます。ただし、手続き開始後に債権者へ偏った弁済をすると問題になることがあるため、専門家の指示を仰いでください。

3-5. 実務でよくあるケースと具体的な対処例

ケースA：複数の少額借入（LINEポケットマネー含む）で返済が追いつかない→債権者全体をまとめて個人再生で再編。
ケースB：住宅ローンは残したいが他は圧縮したい→住宅ローン特則を利用して住宅を維持しつつLINEポケットマネーを圧縮。
実務のポイントは「全債権を洗い出す」「裁判所向けに整った資料を用意する」ことです。

4. 実例と専門家の視点 — 現場での判断と注意点

ここでは私自身の体験や、弁護士・司法書士の一般的な見解を交えながら、実務でよくある落とし穴や回避策を紹介します。具体例を読むことで、自分のケースとの類似点が見えてきます。

4-1. 私のケースから学ぶ：LINEポケットマネーと個人再生の実務体験談

私（筆者）は友人の家計相談で、LINEポケットマネーを含む複数の消費債務を整理する場面に立ち会いました。最初は「とにかく今月だけ払えば…」という考えだったのですが、弁護士に相談して受任通知を出したところ、取り立てが止まり心に余裕が生まれました。そこから生活費を家計簿で見直し、再生計画を作って裁判所の認可を得られたケースです。ポイントは「早めの相談」と「正確な数字の提示」でした。

4-2. 専門家の見解：再生計画の現実的な組み方とポイント

弁護士の一般的な見解としては、個人再生では「無理のない返済額」を提示することが重要と言われます。過度に楽観的な収支でプランを作ると、計画不履行となり失敗するリスクがあります。生活費の見積もりは保守的に行い、臨時支出にも耐える余裕を見込んでおくのが安全です。

4-3. 注意すべきポイントと避けるべきミス

- 新たな借入をしない（手続き直前・後もNG）
- 債権者に偏った返済を行わない（他の債権者との公平性を崩す）
- 所得や資産を隠さない（発覚すると手続きが取り消される可能性）
- 書類の不備を避ける（給与明細や源泉徴収票の提出漏れなど）

4-4. 相談先の選び方：弁護士 vs 司法書士、それぞれの役割と強み

弁護士：法的代理、裁判所手続き、債権者交渉までフル対応。複雑なケースや大きな債務、住宅ローン絡みのケースは弁護士推奨。
司法書士：比較的簡易な手続きや費用を抑えたいケースで相談されることもある。ただし代理できる範囲に制限あり。
どちらに相談するかは債務の総額、交渉の必要性、予算感で決めるのが一般的です。

4-5. LINEポケットマネー利用者への具体的アドバイス

- 借入残高と利用明細をすぐに取得する（LINEアプリの履歴・請求書等）
- 延滞があるならスクリーンショット等で記録を保存しておく
- 受任通知が出ると取り立てが止まるので、まずは無料相談でも良いから弁護士に連絡を
- 日々の家計表を3～6か月分用意しておくと相談がスムーズ

5. 手続きの流れと実務ポイント — 書類から認可までの具体的な手順

ここでは、実際に個人再生を進める具体的な段取りを、初心者でもわかるようにステップごとに説明します。チェックリスト形式で使えます。

5-1. 事前準備：必要書類・収支の整理・証拠の保全

必要書類の例（代表的なもの）：
- 身分証明書（運転免許証等）
- 給与明細（直近3～6か月）、源泉徴収票、確定申告書（自営業者）
- 各債権の残高証明（カード会社の利用明細、LINEポケットマネーの利用履歴等）
- 預金通帳の写し、家計簿、公共料金の領収書など
これらを漏れなく揃えると手続きがスムーズになります。

5-2. 申立ての流れ：裁判所、提出書類、期間感の理解

概略の流れ：
1. 弁護士と相談・委任（受任）
2. 必要書類の収集・債権者一覧の作成
3. 裁判所へ個人再生の申立て（必要書類を提出）
4. 再生計画案の作成・債権者への通知・意見聴取
5. 裁判所の認可決定→弁済開始
期間感はケースにより異なりますが、申立てから認可まで数ヶ月から半年程度かかることもあります。

5-3. 再生計画案の作成ポイント：現実的な返済計画の作り方

再生計画案には、債務総額、弁済総額、弁済期間、各債権者への配当方針などを記載します。作成の際は「可処分所得」と「最低限の生活費」を明確にし、臨時支出や保険料、教育費などの必須支出を考慮したうえで、無理のない返済額を設定します。弁護士は裁判所で通用する書式・論理で計算して提出します。

5-4. 返済開始までのタイムラインとチェックリスト

チェックリスト例：
- [ ] 債務一覧の作成（すべての債権者を記載）
- [ ] 給与明細・源泉徴収票の準備
- [ ] 口座・通帳のコピーの取得
- [ ] 弁護士と受任契約の締結
- [ ] 裁判所提出用の書類確認・補正
返済開始は裁判所の認可後になります。認可後は計画通りに返済を続けることが求められます。

5-5. よくある質問と回答（Q&A形式で、誤解を解く）

Q1: 個人再生中に仕事を変えて収入が下がったら？
A1: 事態に応じて再生計画の変更申請が必要になる場合があります。事情が生じたらすぐ弁護士に相談を。
Q2: LINEポケットマネーだけを残して他を整理できる？
A2: 原則は全債権を含めるのが公平ですが、例外的措置や協議で対応する場合もあります。専門家と相談を。
Q3: 手続き費用はどれくらい？
A3: 弁護士費用や裁判所手数料がかかり、ケースによって差があります。初回相談で概算を確認しましょう。

6. 具体的な数字で見るシミュレーション — 返済見込みを可視化しよう

ここでは例を使って、LINEポケットマネーを含む場合の簡単なシミュレーションをしてみます。数字はあくまで「例」で、実際は個別の収支で変わります。

6-1. シンプルなケース（サラリーマン、家計で見る）

前提（例）
- 総債務：300万円（うちLINEポケットマネー50万円）
- 月間可処分所得の余裕：2万円／月（家計見直し後）
想定：裁判所への再生計画で5年間（60ヶ月）で弁済する場合、月約5,000円～50,000円の幅で設定されることがあります（個別事情に依存）。この例では、現実的な弁済可能額を見つけるため、家計の無駄を削って月2万円の捻出を目標にすると、5年で約120万円を返済可能、残りは再生計画の算定に基づく処理となります。

（注意）上の数値は単なる例です。実際の返済総額は複雑な計算の結果で決まります。

6-2. 住宅ローンがある場合の考え方

住宅ローン特則（住宅資金特別条項）を利用すると、住宅ローン分を別扱いにして原則として住宅を維持しつつ、その他の債務を再生できる可能性があります。これは家を残したい人にとって大きな利点ですが、返済継続能力が求められます。

6-3. LINEポケットマネーのみ延滞している場合の想定

LINEポケットマネーのみ延滞している場合でも、他の債権者との公平性を保つため、全体的な債務整理を検討する場合が多いです。個別に交渉して和解することも選択肢ですが、根本的な返済能力の改善がなければ再発リスクがあります。

7. ケース別の対応方針 — 年代・家族構成ごとの具体策

ここではペルソナ別に具体的な対応策を示します。自分に近いケースを参考にしてみてください。

7-1. 30代サラリーマン：複数ローンがある場合

優先：まずは全債務のリスト化。職業が安定しているなら個人再生で債務圧縮が実務的です。住宅資金が絡む場合は住宅ローン特則の検討を。

7-2. 40代主婦：収入が低い・専業の人

収入が低い場合は、家族の収入状況を含めた可処分所得の算定がポイント。場合によっては自己破産の方が総合的に有利になることもあるため、弁護士と比較検討を。

7-3. 20代自営業：収入が不安定な場合

確定申告書や事業資金の流れを整えることが重要。収入の平準化や事業計画を示せれば再生計画の承認につながる場合があります。

7-4. 学生・新社会人：将来の信用への影響を最小化したい人

借入を持たないことが最も簡単な防御策。既に利用がある場合は早めに相談し、最小限の対応を検討。信用情報の回復には時間がかかるが、再出発は可能です。

7-5. 高齢者：年金が主収入の場合の注意点

年金が主な収入源の場合、可処分所得が限られるため、弁護士と慎重に返済可能額を検討する必要があります。家族構成や相続の問題にも配慮が必要です。

8. よくある質問（FAQ） — 読者の疑問にすべて答えます

Q1: LINEポケットマネーの債務だけを微調整することはできますか？
A1: 個別に和解交渉する方法もありますが、複数債務がある場合は包括的な手続き（個人再生等）で解決する方が確実なことが多いです。

Q2: 個人再生後、LINEポケットマネーの利用はいつから可能？
A2: 信用情報に手続きの記録が残るため、再び借入が可能になる時期は信用情報機関の記録期間や各社の判断に依存します。短期での再利用は難しいことが一般的です。

Q3: 弁護士費用はどのくらい用意すればいい？
A3: 事案により差が大きいです。初回相談で概算見積もりを提示してもらいましょう。法テラス等の公的支援制度も場合により利用可能です。

Q4: 個人再生が認可されなかった場合は？
A4: 認可されなければ別の手続き（自己破産、任意整理など）を検討することになります。事前に複数の選択肢を弁護士と比較することが重要です。

Q5: 手続き中に給料差押えや強制執行が来たら？
A5: 弁護士が受任通知を出していれば、通常は新たな差押えや取立てを止める手続きがとれます。差押えが既に実行済みなら、法律上の手続きを通じて回復を試みることになります。

9. まとめ — 最後にもう一度、重要ポイントを短く整理

- LINEポケットマネーの借入は、個人再生手続きでは基本的に無担保債権として扱われ、再生計画に組み込まれます。
- 早めの債務の全把握（残高・利用履歴）と収支の整理が成功の鍵です。
- 弁護士に早めに相談して受任通知を出すと、取り立てが止まり落ち着いて手続きができます。
- 個人再生は住宅を維持しながら債務整理できる利点がある一方、信用情報への記録などデメリットもあります。総合的に判断して手続きを進めましょう。

私（筆者）から一言：借金の問題は放置すると精神的にも経済的にも負担が増します。小さな一歩、例えば「まずは弁護士に相談する」だけでも状況は劇的に変わります。勇気を出して行動してみてください。
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出典（参考情報・確認先／この記事作成時に参照すべき公的・専門情報の一覧）
- LINEポケットマネー（公式サイト／利用規約・よくある質問）
- 法務省（民事再生法に関する情報）
- 日本弁護士連合会／各地の弁護士会（個人再生や債務整理の解説）
- 信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）の一般向け案内
- 法テラス（法的支援制度の案内）

（上記の公式情報で最新の要件や手続き詳細を必ずご確認ください。実際の手続きは弁護士等専門家に相談のうえ進めてください。）