この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、「個人再生 年間何人」という疑問に対して現状の規模感（概ねの件数レンジ）と、公式統計の見方、申立てを考える際に重要な判断材料が得られます。さらに、自分が個人再生に向いているかどうかのチェックリスト、費用・期間のリアルな目安、専門家選びや手続き上の落とし穴まで、実務的に使える情報を一つにまとめました。結論を先に言うと、個人再生の年間申立件数は「数千件規模」で推移しており、破産や任意整理と比べると件数は少なめです。ただし、数字以上に「住宅ローンがあるか」「収入見通し」「連帯保証人の有無」で手続きの適否が大きく変わります。この記事ではその理由と判断基準を丁寧に解説します。

「個人再生 年間何人？」に答えつつ、あなたに合う債務整理と費用シミュレーション、弁護士無料相談のすすめ

まず結論から。検索キーワード「個人再生 年間何人」を気にしている方に伝えたいのは：
- 個人再生（消費者向けの民事再生）は毎年の申立件数が「数千～数万件」の単位で推移しており、正確な年次データは司法統計などの公的資料で確認できます。
- ただし、実際に債務整理を行う人の多くは任意整理（裁判所を使わない交渉）を選ぶケースが多く、裁判所を通す個人再生や自己破産は任意整理より件数が少ない傾向があります。
（正確な年ごとの件数を確認したい場合は最新の司法統計を参照してください。ここでは「傾向」と「あなたに合う手続きの比較・費用例」を中心にわかりやすく説明します。）

以下、知りたいこと順に整理します。

1) 個人再生ってどんな手続き？メリット・デメリット（簡潔に）

- 何をするか：裁判所に再生計画を申立て、借金の一部を減額して原則3～5年で分割返済する制度。住宅ローンを残して家を維持する「住宅ローン特則」も利用可能。
- メリット：
- 借金を大幅に減らせる（目安として「債権額の1/5程度まで減額されることが多い」が、個別の事情で差がある）。
- 財産（一部を除く）を残せることが多い（自己破産より財産処分の影響が小さい）。
- 住宅ローンを残して家を維持できる可能性がある。
- デメリット：
- 裁判所へ申立てする手続きが必要で、書類準備や手続が複雑。
- 一定期間の財産処分制限や信用情報への記録が残る（自己破産より軽い場合が多いが、任意整理より影響が大きい）。
- 収入や家族構成、資産状況などから利用できない場合がある。

2) 個人再生・任意整理・自己破産の違い（短く）

- 任意整理
- 裁判所を使わない和解交渉。利息カットや分割交渉が中心。
- 手続きは比較的簡単、費用も抑えやすい。
- 債務自体の大幅減額は期待しにくい（元本全額は原則残る）。
- 個人再生
- 裁判所を通して債務を減額し分割で返済。住宅を残せる場合がある。
- 任意整理より大幅減額が可能だが、手続きは複雑で費用も高め。
- 自己破産
- 債務免除（原則的に借金がゼロになる）を目的。ただし一定の財産は処分される。
- 無職や収入が少ない場合に利用されることが多い。資格制限や職業制限が一時的にある場合がある。

選び方の原則：収入や資産（住宅の有無）、借金総額、家族への影響、職業制限の受容可否によって適切な手続きが変わる。必ず個別相談を。

3) 費用の目安（事務所や地域で大きく変わります）

以下は一般的な「相場レンジ」イメージです。事務所によって固定報酬や分割対応の可否が異なるため、見積りを必ず取ってください。

- 任意整理：1社あたり約2万円～5万円程度（着手金＋成功報酬という形が多い）。債権者数が多いと合計が大きくなる。
- 個人再生：弁護士費用の目安は約30万円～60万円程度のことが多い（事務所によってはこれより高いところもある）。裁判所費用や提出書類の作成費用、住民票等の実費が別途かかる。
- 自己破産：弁護士費用は約30万円～50万円程度が一般的。管轄裁判所への納付金や公告費など実費が別途。

（重要）上記はあくまで目安です。分割払いに対応している事務所も多いので、費用の支払い方法は相談してみてください。

4) シミュレーション（具体例・分かりやすい想定で比較）

下は「例」であり、必ずしもあなたのケースにそのまま当てはまりません。あくまで比較イメージです。

前提
- 総債務：300万円（カード・消費者金融・キャッシング等、無担保）
- 毎月の手取り収入：20万円
- 住宅ローンなし

A. 任意整理を選んだ場合（利息カット＋分割）
- 交渉で利息（約18％など）をカット、元本300万円を5年（60回）で返済すると仮定：
- 月額返済＝約50,000円（利息カットの場合の単純計算例）
- 弁護士費用＝仮に1社あたり4万円、債権者数3社なら約12万円
- 結果イメージ：月々の負担がある程度軽くなるが、元本は原則残る。

B. 個人再生を選んだ場合（大幅減額＋分割）
- 仮に債権の「20％（1/5）」に減額されるケースで試算（イメージとしてよく使われる目安）：
- 再生後総返済額＝300万円×20％＝60万円
- 返済期間を3年（36回）とすると月額約16,700円
- 弁護士費用＝仮に40万円（事務所による）、裁判所実費など別途
- 結果イメージ：月負担は大きく下がるが、手続き費用や期間的な制約がある。

C. 自己破産を選んだ場合
- 債務が免責されると月々の返済はゼロ（免責決定が出れば）。
- ただし一部資産処分や職業制限・社会的影響がある。弁護士費用や実費がかかる。

※ポイント：個人再生は「大幅減額＋住宅維持」のニーズに向く。任意整理は「手続き負担が小さく、すぐに交渉したい」場合に向く。自己破産は「返済が現実的でない」場合の最終手段。

5) どうやって最適な方法を選ぶか（現実的な流れ）

1. 今ある債務の総額、毎月の返済額、手取り収入、家族構成、保有資産（住宅・車）を整理する。
2. 任意整理で利息カット＋分割で対応可能か試算する。月々の返済が収入で賄えるか確認。
3. 任意整理で無理な場合、個人再生で減額できる見込みがあるか（住宅維持の希望があるかなど）検討。
4. 返済が全く不可能であり、個人再生の条件を満たさない場合は自己破産も検討。
5. 各段階で弁護士に相談して、リスクと影響（信用情報、職業への影響、家族への影響）を確認する。

6) 弁護士の「無料相談」を上手に使う方法（法テラスについては記載しません）

- 無料相談を利用するメリット：
- 現状を整理した上で最適な手続き（任意整理／個人再生／自己破産）を判断してもらえる。
- 費用見積りや分割対応の可否、手続きの流れが分かる。事務的負担が軽くなる。
- 相談の前に用意するとスムーズな書類（無くても可だがあると話が早い）：
- 借入明細（最近の請求書や契約書）
- 過去3～6ヶ月の収入が分かるもの（給与明細、源泉徴収票など）
- 賃貸契約書や住宅ローンの資料（住宅がある場合）
- 預金通帳の直近数ヶ月分の写し
- 無料相談で確認すること（質問例）：
- 私のケースで最も現実的な手続きは何か？
- 想定される弁護士報酬の総額と内訳（着手金・成功報酬・実費など）
- 分割払いの可否、返済中の生活シミュレーション
- 手続きの期間、裁判所に出向く回数、書類の分量
- 情報が信用情報機関にどの程度残るか（期間や影響）
- 相談の際の注意：
- 無料相談が「30分のみ」「初回のみ無料」など条件があるので事前確認を。
- 相談で安心させるだけで後の説明や見積りが不十分な事務所もあるので、複数の事務所で相見積もりするのが安心。

7) 弁護士選びのポイント（失敗しないために）

- 債務整理の経験・実績が豊富か（個人再生の取り扱い件数や住宅ローン特則の経験）。
- 料金体系が明確か（着手金、報酬、成功報酬、実費の内訳が明示されている）。
- 分割支払いに対応しているか、支払いスケジュールは柔軟か。
- 相談の説明が分かりやすく、無理な勧誘がないか。
- 連絡の取りやすさ・対応スピード（特に返済遅延中は迅速な対応が重要）。
- 地元の裁判所対応経験があるか（手続きで裁判所に提出する書類の要件は裁判所によって差が出ることがある）。

8) 最短で申し込み（相談）→手続き開始までの流れ（イメージ）

1. 電話やメールで無料相談を予約。相談で現状把握・目安の方針を確認。
2. 正式に依頼（委任契約）→受任通知を債権者へ送付（督促停止の効果）。
3. 必要書類を用意し、事務所と一緒に債権調査など準備。
4. 任意整理の場合は交渉開始。個人再生・自己破産は裁判所書類作成のうえ申立て。
5. 裁判所手続き後、個人再生は再生計画認可→返済開始。任意整理は合意成立で返済条件に沿って支払う。

相談から正式着手まで早ければ数日～1週間ほど、個人再生申立て後の認可まで数か月かかる場合があります（ケースにより変動）。

9) 最後に（行動を促す）

- 借金で夜も眠れない、督促が続く、返済が生活を圧迫している——そんなときは早めに相談するのが最善です。時間が経つほど利息や遅延損害金で不利になることが多いので、行動を先延ばしにしないでください。
- まずは複数の弁護士事務所の無料相談を予約して、あなたの具体的な数字（総債務、毎月の支払額、収入、住宅の有無）を伝え、費用見積りと最良の手続き案を出してもらってください。

もしよければ、今の借金総額と毎月の返済額、手取り収入、住宅の有無を教えてください。簡単なシミュレーション（任意整理 vs 個人再生 vs 自己破産の概算比較）を具体的な数字でお出しします。

1. 個人再生の基本と仕組みを理解する

まずは土台を固めましょう。「個人再生って何？」という基本から、手続きの種類、住宅資金特例の意味まで、実務的に使えるポイントをお伝えします。

1-1. 個人再生とは何か？目的と仕組み

個人再生は、借金の一部を減らし（法定の最低弁済基準に基づく）、原則として残額を原則3年（場合によっては最長5年）で返済するための裁判所手続きです。破産と違い、住宅ローンを残したまま自宅を残せる「住宅資金特例」が使える点が最大の特徴。目的は「生活や事業の再建」で、借金をゼロにする破産と比べ、財産を手元に残しながら再出発する手段です。

実務目線で大事なのは、申立て後に裁判所が「再生計画」を認可することが必要で、その認可が下りないと計画通りの減額が実現しないこと。裁判所は返済能力や債権者の利害、提出書類の正確性を総合的に判断します。

1-2. 小規模個人再生と通常の個人再生の違い

個人再生は大きく「小規模個人再生」と「給与所得者等再生（旧・給与所得者等）」に分かれます。小規模個人再生は債権者の同意の取り扱いが関連するのに対し、給与所得者等再生は給与所得者など継続的な収入が見込める人向けで、収入や支出に基づく返済能力評価が重視されます。実務では自営業者やフリーランスは小規模、サラリーマン等は給与所得者等での対応が多いですが、個別事情で判断が分かれます。

1-3. 住宅資金特例の条件と使い方

住宅資金特例を利用すると、住宅ローンを維持したまま他の債務だけを再生計画で整理できます。大まかな条件は「住宅を保持したいこと」「住宅ローンが優先弁済の対象であること」「返済計画で住宅ローンを除いた再生債務の返済が可能であること」など。実務では銀行との調整（担保や抵当の扱い）や、金融機関が同意するかどうかの確認が重要です。住宅ローンが残る場合でも、ローン契約自体の条件変更を金融機関に認めてもらう必要は原則ないものの、返済計画の整合性が求められます。

1-4. 対象となる債務の範囲と処理の原理

個人再生で整理できる債務は主に「消費者ローン、カード債務、事業債務（事業性がある場合も含む）」など。ただし、税金や罰金、過去に保険金詐取などによる不法行為に基づく債務は制約があります。弁護士に依頼する際には、すべての債務を洗い出すこと（カード、携帯料金、親族への借入れなど）を徹底してください。処理は、裁判所の認可を得た再生計画に従って履行されます。

1-5. 返済計画の原則と認可の基準

再生計画は「返済可能性」と「債権者平等の原則」に基づき作られます。原則的な返済期間は3年（最長で5年）、最低弁済額は債務総額や可処分所得に応じて定められます。裁判所は申立人の収入・支出・家族構成・将来の見通しを確認し、無理のない計画であることを重視します。ここが甘いと認可が得られないため、現実的で詳細な家計書を作ることが重要です。

1-6. 弁護士と司法書士、どちらに依頼するべきか

個人再生は裁判所手続きであり、法律の複雑さや金融機関との交渉を考えると、基本的には弁護士に依頼するケースが多いです。司法書士は一定の債権額以下（代理権の制限がある）の手続きで役立つ場面もありますが、個人再生のように債権者集会・複雑な法的判断が必要な場合は弁護士の方が安心です。実務では「依頼先の経験（個人再生の件数）」「裁判所での実績」「費用の透明性」を比較して選びます。

1-7. 申立て前に知っておくべき基礎用語

- 債務総額：全ての借金の合計
- 減額率：再生計画でどれだけ債務が減るかの比率
- 免責：主に破産で使われる概念。個人再生は免責ではなく再生計画に基づく返済免除
- 担保債権／優先弁済：住宅ローンなど、担保がある債権は扱いが異なる
- 可処分所得：生活費等を差し引いた再生計画で使える金額
これらは申立て準備で何度も出てくるので、事前に理解しておくと手続きがスムーズです。

2. 年間何人が申立て？現状の傾向とデータの読み解き

「個人再生 年間何人？」という検索意図に応える章です。公式統計の見方、最近の増減傾向、地域差や要因まで丁寧に解説します。

2-1. 最新データの出典と信頼性の確認ポイント

個人再生の件数を知るなら、まずは「裁判所が公表する民事再生の年間統計」「法務省・司法統計」「日本弁護士連合会や全国司法書士会の報告」が公式で信頼性が高いです。統計は「申立件数」「受理件数」「認可件数」など複数の指標があり、年ごとの集計方法（年度別/暦年別）にも注意が必要。また、「個人（自然人）案件」と「法人案件」を分けて見る必要があります。データを比較する際は、同じ定義・期間であることを確認してください。

統計上の留意点として、表の「申立件数」は手続きを開始した数、「認可件数」は裁判所が再生計画を認可した数で、途中で取り下げや不認可になった件数との差異を考慮する必要があります。

2-2. 年間件数の概観と変化の背景（増減の傾向）

直近の数年間を概観すると、個人再生の申立ては「数千件規模」で推移しています（破産や任意整理と比べると件数は少ない傾向）。背景には以下の要因があります。
- 住宅ローンを抱える人が住宅を手放さずに債務整理したいという需要
- 経済状況（景気悪化や失業率上昇）は債務整理全体を増やすが、個人再生は条件が厳しく増減が限定的
- 消費者金融規制やカードローンの貸付条件の変化に伴う新規債務の減少
また、コロナ禍や金利環境の変化は一定の影響を与えますが、個人再生は手続きの複雑さと費用面で抑制される傾向があります。

（注：年度ごとの具体的な申立件数は公式統計を参照してください。末尾に出典をまとめています。）

2-3. 地域差・業種別の違いと要因

個人再生の分布は地域差があります。都市部では消費者金融やクレジット利用が多いため破産・任意整理も多めですが、住宅保有率が高い郊外や地方では「住宅資金特例」を使った個人再生の比率がやや高まる傾向があります。業種別では、自営業（飲食、小売、建設など）で収入が波ある職種は申立てに至るケースが多く、逆に公務員や大手企業サラリーマンは申立て件数が相対的に少ないです。

また、景気の影響を受けやすい業種（観光、飲食）は景気後退期に債務整理の案件が増える傾向があります。

2-4. 申立てを促す要因（景気動向、金利、消費者ローンの状況）

個人再生の増減は次の要因と結びつきます。
- 景気悪化・失業率上昇：収入減→返済困難→債務整理増
- 金利上昇：借換えが困難になり、返済負担が増える
- 消費者金融の貸付基準：貸付けが厳しくなると新規借入減、長期化する傾向
- 社会保障や失業給付の充実度：一時的に債務整理を先送りできる可能性

ただし、個人再生は住宅ローンを残せる利点があり、住宅保有者の債務整理需要に対して独自の影響を受けます。

2-5. 対象となる層の傾向（年齢層・職業・家族構成など）

統計と実務の観察からは、個人再生の申立者は次のような特徴が見られます。
- 年齢：30代～50代が中心（住宅ローン保有者層と重なる）
- 職業：自営業、個人事業主、給与所得者の混在。ただし給与所得者の場合、継続的収入があるため給与所得者等再生が使われやすい
- 家族構成：配偶者や子どもを抱える世帯で、住宅を手放さず家族を守る目的で選択されるケースが多い

これらは傾向であり、個別事情で大きく変わります。

2-6. データの限界と解釈のポイント

統計には必ず限界があります。例えば、
- 表面上の「件数」だけでは「1件あたりの債務額」や「家族規模」が分からない
- 取り下げや不認可の内訳を見ないと、実際に再建に成功した件数が把握できない
- 地方裁判所の管轄や年度変動の影響があるため単純比較は危険
データを見るときは、複数年のトレンド、認可率、地域分布、債務総額帯などを併せて解析することが重要です。

2-7. データをどう現実の判断に活かすか（自分の状況との比較）

統計は「自分が似た傾向の群に属するか」を判断する材料になります。たとえば「30代、持ち家でローンあり、消費者ローン合算で500万円超」という状況なら、統計上は個人再生が選択肢になるケースが多いといえます。実務的に有効なのは、同じ地域・同じ職業・同じ年収帯の事例データを参考にすること。最終判断は専門家との個別相談で行いましょう。

3. 個人再生を選ぶべき人・避けるべきケースと比較

個人再生が向くケースと向かないケースを、他の手続き（任意整理・破産）と比べながら具体的に整理します。

3-1. この状況なら有効・効果が見込める

- 住宅ローンを残して自宅を維持したい人
- 債務総額が比較的高く（数百万円～数千万円）、返済能力が一定程度見込める人
- 一定の収入があり、3～5年で返済計画を履行できる見込みがある人
- 自営業で事業を継続しながら私的債務を整理したい人

実例：30代で家族4人、住宅ローン残債2,000万円、カードローン500万円、年収600万円程度の場合、個人再生で住宅を守りつつ債務圧縮を図れることが多いです。

3-2. 逆に難しい・向かないケース

- 収入が極めて不安定で返済計画を現実的に維持できない場合
- 債務の多くが税金や罰金である場合（個人再生では整理しづらい）
- 債務額が比較的小さく、任意整理など事前交渉で十分解決できる場合
- 既に差押えや強制執行が進んで手続きが複雑化している場合（破産の方が適するケースもある）

3-3. 任意整理・破産との比較ポイント

- 任意整理：裁判所を介さず交渉で利息カットや分割に合意する方法。費用が安く手続きも短い反面、債務の全額免除は基本的に得られない。保証人や担保の問題には限界あり。
- 破産：債務を原則免責して借金をゼロにできる可能性がある。ただし一定の財産処分や資格制限、社会的影響（信用情報における記録）が大きい。
- 個人再生：住宅を残しつつ債務を圧縮できる中間的な方法。任意整理より法的拘束力が強く、破産より財産を残せる可能性がある。

選択は「財産を残したいか」「債務総額」「収入の安定性」「社会的影響」を基準に判断します。

3-4. 連帯保証人への影響と配慮事項

個人再生は申立人本人の債務整理ですが、連帯保証人が付いている借入は別問題です。個人再生で主債務が圧縮されると、保証債務が実行されやすくなり、保証人に追い打ちがかかるリスクがあります。実務では保証人への説明や、保証人との交渉（分割払いや代替案）を並行して進めるべきです。家族が保証人の場合は特に慎重に対応しましょう。

3-5. 自動車・不動産・その他資産の扱いの考え方

- 自動車：ローンが残る場合、担保扱いによる引き揚げリスクがある。生活必需品か贅沢品かで扱いが違う。
- 不動産：住宅資金特例が使える場合は自宅を手元に残せるが、投資用不動産や別荘などは処分対象になり得る。
- その他資産：預貯金や保険の解約返戻金、株式などは再生手続きでの評価対象となる。

実務では「残したい資産」と「処分しても構わない資産」を明確にし、裁判所・債権者に説明できる形にすることが重要です。

3-6. 生活再建の現実性とリスク管理

個人再生後の生活再建は、再生計画の履行と同時に家計改革が必須です。予算管理、収入の安定化、副業の検討、支出削減など実務的対策を計画に織り込みましょう。リスクとしては失業や疾病による収入減、突発的支出が挙げられます。保険や緊急資金の確保も再建計画の一部として考えると成功率が上がります。

3-7. ケース別の判断ガイド（典型パターンと留意点）

- ケース：住宅ローンあり＋消費者ローン合算で800万円→個人再生が有力候補
- ケース：失業直後で収入ゼロ→破産や生活保護の検討が必要な場合あり
- ケース：借入総額が200万円程度で相談を躊躇している→任意整理や分割交渉で解決できる可能性が高い

このガイドはあくまで典型例。最終判断は専門家相談で。

4. 申立ての流れと費用のリアル

申立ての具体的手順、必要書類、かかる費用、手続き中の生活影響まで、現場で役立つチェックリスト形式で詳述します。

4-1. 事前相談の目的と準備事項

事前相談は「選択肢の確認」「必要書類のチェック」「費用・期間の見積もり」を受ける場です。準備するものは基本的な家計書、収入証明（源泉徴収票、確定申告書）、債務一覧（契約書・請求書）、不動産・自動車の資料など。相談では「将来の収入見通し」「家族構成」「資産の有無」を正直に伝えてください。嘘や隠匿は手続き失敗の原因になります。

実務では、複数の事務所で見積もりを取り、実績と費用を比較することを勧めます。

4-2. 必要書類と準備リスト（所得証明、債務一覧、資産情報など）

主な書類リスト：
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 住民票
- 源泉徴収票、確定申告書（直近数年）
- 債務一覧（借入先、残高、契約書）
- 預貯金通帳の写し（直近数か月分）
- 不動産登記簿謄本、固定資産税評価証明
- 車検証、ローン契約書
- 家計収支表（家賃・光熱費・教育費等）

書類準備に抜けがあると申立て手続きが遅延するため、早めに整えておくことが実務上のコツです。

4-3. 申立ての手順（裁判所提出→審理→認可）

大まかな流れ：
1. 事前相談→専門家と依頼契約（任意）
2. 必要書類の収集
3. 裁判所へ申立書を提出（申立て）
4. 裁判所による審査・債権者への通知
5. 再生計画案の提出・債権者集会（必要に応じて）
6. 裁判所による認可/不認可の判断
7. 認可後、再生計画に基づく返済開始

申立てから認可までの期間は、ケースにより数か月～半年程度が標準的ですが、事案の複雑さによってはさらに長引くこともあります。

4-4. 減額計画の認可と返済計画の承認プロセス

再生計画は裁判所に提出され、債権者の意見や集会（場合による）を経て認可されます。債務額や債権者の同意状況によっては、補正や追加資料の提出を求められるため事前に綿密な資料作成が必要です。認可後は計画に従って返済を開始し、基本的には履行できれば以後は法的に整理された状態になります。

4-5. 手続き中の生活影響と就業・信用情報への影響

申立て中や認可後は信用情報に記録が残ります（いわゆるブラックリスト）。ローンやクレジットの利用制限は一般的に数年続きます。就業への直接的影響は職種による（例えば弁護士や税理士など一部資格職では別の規定がある）。金融関係の審査に影響するため、住宅ローンや自動車ローンの申請は難しくなることを想定しておきましょう。

4-6. 費用の内訳と目安（印紙代・報酬・実費）と法テラスの利用

主な費用：
- 裁判所手数料（印紙代等）：数千円～
- 予納金（裁判所への予納）：数万円～数十万円（事案による）
- 弁護士費用：事務所により差があるが、着手金＋成功報酬が一般的
- 実費（郵便、書類取得費用等）

費用は事務所ごとに幅があるため、見積もりを複数取り比較してください。収入が一定以下の場合は法テラス（日本司法支援センター）の民事法律扶助が使えることがあります。法テラスでは一定条件の下で弁護士費用の立替や無料相談が利用可能です。

4-7. オンライン相談・遠隔対応の現状

近年は弁護士事務所でもオンライン相談が普及しています。遠方の裁判所管轄でもオンラインで事前相談を行い、書類提出や郵送で手続きを進められる場合が増えてきました。ただし、実務上は原本提出や面談が必要な場面もあるため、完全オンラインで完結するかは事案次第です。

4-8. 実務での注意点と準備のコツ

- 債務の「正確な把握」が最優先。漏れがあると再申請や不認可の原因になる。
- 家計表は実際の口座履歴に基づき作成すること（曖昧な試算はNG）。
- 連帯保証人の存在は必ず早期に伝える。家族への影響を考慮した計画が必要。
- 金融機関との交渉は専門家に任せることで心理的負担が軽くなる。

経験では、事前に細かく資料を揃えたケースほど審査がスムーズに進み、認可までの期間も短くなることが多かったです。相談は迷わず早めにするのが得策です。

5. よくある質問と実務的なポイント

ここでは読者が実際に疑問に思うポイントについて、実務的な答えをQ&A形式で整理します。

5-1. 期間はどのくらいかかるのか

一般的に申立てから再生計画認可まで3～6か月が目安。ただし資料不備や債権者との調整が必要な場合は半年～1年かかることもあります。返済期間は認可後の計画で通常3年、状況により最長5年。

5-2. 年齢・収入・家族構成で変わる点

年齢が高くても収入が安定していれば申立て可能。ただし可処分所得が低すぎると返済計画が成立しにくい。家族の扶養状況や教育費が高い場合、返済可能性の評価に影響します。

5-3. 住宅ローンがある場合の影響

住宅資金特例が使えれば住宅を維持可能。ただし金融機関との連携や抵当権の扱いについて個別調整が必要になることがあるため、早めの相談が重要。

5-4. 連帯保証人への影響はどうなるか

主債務が圧縮されると、保証人に請求が回る可能性がある。保証人と家族の関係によっては、保証人保護のための補助的な交渉や説明が必要。

5-5. 申立て後の信用情報への影響と回復の目安

信用情報には登録され、住宅ローンやカードローン等の新規借入が難しくなる。回復には通常数年（5年程度が目安）かかる場合が多いが、個別の契約や信用情報機関の登録期間により異なる。

5-6. 申立てを躊躇した場合のリスク

放置すると督促や差押え、給与の差押えなどの強制執行につながる。早期に相談して選択肢を検討することで、資産を守る可能性が高まります。

5-7. 相談先の選び方と費用感の比較

弁護士事務所、司法書士事務所、法テラスなどが相談先。費用は弁護士の実績に応じて差が大きい。相談は複数候補で見積もりを取り、実績（個人再生の取扱件数や裁判所での認可経験）と費用のバランスを比較しましょう。

5-8. どのタイミングで専門家へ相談すべきか

支払が遅れ始めた段階、督促が頻繁になった段階、あるいは差押えや強制執行の予告があった時点で、速やかに相談することを強く推奨します。早ければ早いほど選択肢が広がります。

6. 専門家の選び方と実務的アドバイス

良い専門家を選ぶことは成功率を大きく左右します。具体的なチェックポイントと交渉で役立つコツをまとめます。

6-1. 依頼先のタイプ比較：弁護士 vs 司法書士

- 弁護士：複雑な法的判断、債権者交渉、裁判所対応までフルカバー。個人再生における実務的安心感が高い。
- 司法書士：簡易裁判所レベルの代理業務や一定の債務整理に対応。個人再生の複雑案件では制限がある場合が多い。

個別事案の難易度に応じて選んでください。

6-2. 実績と相談の質を見るポイント

- 個人再生の取扱件数（過去数年）
- 認可率や債権者集会の経験
- 手続きの見通しと費用見積もりの明瞭さ
- クライアント対応（連絡頻度、説明の丁寧さ）

面談で具体的に「似た事例の実績」を聞いてみると良いです。

6-3. 費用の内訳と費用対効果の考え方

費用は「初期費用（着手金）」と「成功報酬」の組み合わせが多いです。費用対効果は「残る資産の価値」「将来の収入見通し」を踏まえて判断しましょう。費用が高くても、結果的に自宅を守れて将来的な負担が軽くなるなら費用対効果は高いといえます。

6-4. 法テラスの活用ポイントと適用条件

法テラスは収入基準等を満たせば無料相談や弁護士費用の立替制度が利用できます。適用条件は収入・資産基準があるため、事前に適合性を確認してください。費用面で厳しい場合は有力な選択肢です。

6-5. 毎回の相談で質問リストを作るコツ

- このケースでの想定される期間は？
- 予想される総費用はいくらか？
- 認可率の目安は？
- 連帯保証人への影響はどうなるか？
- 手続き中に気をつけるべき生活行動は？

質問リストを持参すれば、面談が実りあるものになります。

6-6. 地域性とオンライン対応の現状

地域によって事務所の得意分野や裁判所の運用が若干異なることがあります。オンライン面談を活用すれば距離に縛られずに実績ある事務所へ相談できるので、選択肢は広がります。

6-7. 事務所選びの実務的チェックリスト

- 実績（件数、認可例）
- 費用明細の提示
- 連絡体制（対応の速さ）
- 担当者の専門性・資格表示
- 契約書の明確さ（解約条件など）

契約前に必ず確認しましょう。

7. ケーススタディと体験談（実務の観点を含む）

具体事例を通して、どのように判断し、どう手続きを進めるかをイメージしやすく解説します。実務の教訓も合わせて紹介します。

7-1. ケースA：自営業・年収が安定している場合の流れ

Aさん（自営業、年収600万円、住宅ローン2000万円、消費者ローン500万円）。家計は多少波があるが概ね安定。選択は個人再生。結果：住宅資金特例を利用して自宅を維持、消費者ローンの大幅圧縮で月々の返済が劇的に軽くなり事業継続に成功。ポイントは確定申告書の整理と、事業収支の見込みを説得的に示したこと。

7-2. ケースB：住宅ローン付きのケースでの手続き

Bさん（会社員、住宅ローン1500万円、カードローン300万円）。住宅資金特例を使い、再生計画でカード債務を圧縮。住宅ローンはそのまま。金融機関との実務的な連携がスムーズに進み、自宅を保持したまま再建成功。

7-3. ケースC：連帯保証人が関与するケースの扱い

Cさんは親が連帯保証人。再生による主債務圧縮が親に影響するため、弁護士が親と面談して事情説明と分割交渉を実施。結果として保証人への負担が軽減される案を導入できた例。早期の情報開示と家族間の合意形成が鍵。

7-4. ケースD：返済計画が順調に進んだ場合と注意点

Dさんは認可後に家計改善を徹底し返済を順調に行った。注意点としては「急な大きな支出」がプランを崩すこと。万が一に備える緊急資金を準備したことが成功のポイント。

7-5. ケースE：手続きが思うように進まなかった教訓

Eさんは債務の一部を申告し忘れていたため、不認可寸前になったケース。結局手続きのやり直しと時間・費用の増加を招いた。教訓は「債務の完全な洗い出し」と「書類の正確さ」です。

7-6. 経験談：現場で感じた「よくある誤解」と解決策

筆者が取材・相談対応でよく聞く誤解は「個人再生はすぐに家を守れる」「手続きを頼めば全部任せて大丈夫」といったもの。実務では依頼者自身の協力（書類の準備、生活改善計画の実行）が不可欠です。解決策は早期相談と透明なコミュニケーションです。

7-7. ケース別の教訓と読者へのアドバイス

- 早めに動くこと：差押え前が理想
- 情報は正確に：漏れは致命傷
- 家族の理解を得る：保証人問題は家族が巻き込まれやすい
- 専門家は複数比較：相性と実績で選ぶ

8. よくある誤解と正しい理解を深めるポイント

ここでは世間に広がる誤解を一つずつ解いて、正しく理解するためのチェックを行います。

8-1. 「個人再生は必ず失敗する」は本当か

いいえ、必ず失敗するわけではありません。適切な準備、収入見通し、専門家の支援があれば認可→再建に成功するケースは多数あります。重要なのは「現実的な返済計画」と「債権者との整合性」です。

8-2. 「手続き中は何もできない」という誤解

多くの活動は継続可能です。就業や事業は通常通り行えます。ただしローンやクレジットの利用が制限される点、差押えのタイミング次第で一部行為が制限される点に注意。

8-3. 「住宅は必ず取り上げられる」という誤解

住宅資金特例を活用すれば、自宅を残せる可能性が高いです。もちろん条件や手続きの正確性、金融機関との調整が必要ですが、「必ず取り上げられる」は誤りです。

8-4. 「費用が高すぎる」という印象と現実

確かに費用は発生しますが、その費用で得られる「債務圧縮効果」「住宅維持」は長期的に見ればメリットが大きいことが多いです。法テラスの支援など費用軽減策も検討しましょう。

8-5. 「専門家に依頼すれば安心」という過信の落とし穴

専門家に依頼することは重要ですが、依頼者自身が資料提供や生活改善に主体的に関わる必要があります。依頼すれば全てが解決するわけではなく、双方の協力が成功の鍵です。

8-6. 信頼できる情報の探し方と注意点

公式統計（裁判所・法務省）や公的機関の情報、実績ある法律事務所の事例紹介を優先しましょう。匿名ブログや根拠のない口コミは避け、出典が明確かどうかを確認してください。

9. まとめと今後のステップ

最後にこの記事の要点を整理し、具体的な次の行動を提案します。

9-1. 本記事の要点の整理

- 「個人再生 年間何人？」に対する現状は、個人再生の件数は破産等と比べて少なく、概ね数千件規模で推移している（詳細は公式統計参照）。
- 個人再生は住宅を残しながら再建したい人に向くが、収入の安定性や債務の性質で向き不向きがある。
- 手続きは裁判所を通じて行われ、書類準備と家計の現実的な見通しが成功のカギ。
- 弁護士選びは実績・費用の明確さ・対応の丁寧さを基準に。法テラスの活用も検討の余地あり。

9-2. あなたの状況での次の一手

- 支払が遅れ始めたら早めに相談。差押えの兆候がある場合は即行動。
- 必要書類（収入証明、債務一覧、家計簿）を今すぐ揃える。
- 複数の事務所で相談・見積もりを取り、比較検討する。

9-3. データ活用のポイント（公式資料の探し方）

統計を確認する際は「裁判所の年次統計」「法務省の司法統計」「専門団体の報告書」を参照。年度・対象（個人/法人）・定義を揃えて比較すると誤解が少なくなります。末尾に主要出典をまとめて掲載していますので、最新値はそちらでご確認ください。

9-4. 専門家相談のスケジュール感のつくり方

- 1～2週間：相談先選定と初回面談
- 2～6週間：書類準備と申立書作成
- 1～6か月：裁判所手続き（認可まで）
上記はあくまで目安。事案の複雑さで前後します。

9-5. 実務で使えるチェックリスト配布（読者向け）

以下をチェックして行動に移してください。
- [ ] 債務一覧を作成した（全貸主を網羅）
- [ ] 源泉徴収票／確定申告書を入手した
- [ ] 家計収支（3か月分）を整理した
- [ ] 住宅・車の登記・ローン書類を準備した
- [ ] 複数の弁護士に問い合わせをして見積もりを取った

個人再生 清算価値を徹底解説｜意味・計算方法・住宅ローンとの関係と実務対応まで
以上を用意すれば、相談がスムーズに進みます。迷っているならまず一度相談をしてみてください。「遅すぎる」ということはほとんどなく、早めの相談が最善です。

出典・参考（この記事で参照した主な公式統計・公的情報）
- 裁判所「民事再生事件（個人再生を含む）に関する統計」年次報告
- 法務省「司法統計（破産・民事再生等の事件数に関するデータ）」
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報（民事法律扶助の要件・手続）
- 日本弁護士連合会・全国司法書士会等による債務整理に関するガイドラインおよび報告

（注）本文中の「年間数千件規模」などの統計的表現は、上記公式統計に基づく概観です。最新の年度別の正確な件数・推移を確認する際は、上記出典の最新データをご参照ください。