この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、プロミスで100万円を借りると「利率（年利）」「返済期間」「返済方式」によって毎月の負担も総返済額も大きく変わります。例えば、年利17.8%で5年（60回）返済すると毎月約25,300円、総返済は約1,517,000円（利息 約517,000円）になります。利率を下げるか返済期間を短くすることが利息節約の最短ルートです。

この記事を読むと得られること：
- プロミスで100万円借入したときの具体的な毎月支払額・総返済額のケースを複数提示します。
- 「最低返済額だけ払う」ことのリスクや、どれだけ利息が膨らむか数値で実感できます。
- 返済を楽にするための実践テクニック（繰上げ返済、借換え、家計見直し）を具体的に学べます。
- 他社（アコム・アイフル・モビット、銀行）との比較ポイントと審査上の注意点が分かります。
- 実体験・失敗談を交えて、実務的に役立つアドバイスをお届けします。

「プロミスで100万円借りたら返済額はどれくらい？」──まずは目安を出して、そのあと弁護士の無料相談をおすすめする理由

プロミスで100万円借りた場合の「毎月の返済額」「総返済額（利息）」は、契約した年利（APR）と返済期間によって大きく変わります。ここでは代表的な年利レンジ（参考例）と返済期間別に、わかりやすく試算します。あくまで目安です。正確な額はあなたの契約内容（年利・返済方法）や残高推移を確認する必要があります。

ポイント
- プロミスの年利は契約条件で変わりますが、一般的にはおおむね4.5%～17.8%程度の範囲になることが多いです（あくまで参考）。
- 借入100万円を「分割返済（元利均等）」で返す場合の例を示します。実際はリボ払い（残高スライド式の最低支払）などで総支払額が変わることがあります。
- 正確な総返済額や交渉の可能性を知りたい場合は、債務整理に詳しい弁護士の無料相談を受けると安心です。

目安（借入金額：1,000,000円、元利均等返済の試算）

以下は代表的な年利（17.8％／12％／7％／4.5％）で、返済期間を3年（36回）・5年（60回）・10年（120回）にした場合の試算です。

- 前提：毎月の支払は元利均等（通常のローン返済計算）
- 表示は「月返済額／総支払額（元金＋利息）／利息総額」

1) 年利 17.8%（高めのケース）
- 3年（36回）：月約 36,059円 ／ 総額 約 1,298,124円 ／ 利息 約 298,124円
- 5年（60回）：月約 25,293円 ／ 総額 約 1,517,580円 ／ 利息 約 517,580円
- 10年（120回）：月約 17,884円 ／ 総額 約 2,146,080円 ／ 利息 約 1,146,080円

2) 年利 12%
- 3年：月約 33,136円 ／ 総額 約 1,192,896円 ／ 利息 約 192,896円
- 5年：月約 22,160円 ／ 総額 約 1,329,600円 ／ 利息 約 329,600円
- 10年：月約 14,313円 ／ 総額 約 1,717,560円 ／ 利息 約 717,560円

3) 年利 7%
- 3年：月約 30,860円 ／ 総額 約 1,110,960円 ／ 利息 約 110,960円
- 5年：月約 19,800円 ／ 総額 約 1,188,000円 ／ 利息 約 188,000円
- 10年：月約 11,605円 ／ 総額 約 1,392,600円 ／ 利息 約 392,600円

4) 年利 4.5%（低めのケース）
- 3年：月約 29,730円 ／ 総額 約 1,070,280円 ／ 利息 約 70,280円
- 5年：月約 18,640円 ／ 総額 約 1,118,400円 ／ 利息 約 118,400円
- 10年：月約 10,370円 ／ 総額 約 1,244,400円 ／ 利息 約 244,400円

注記
- 上記は「元利均等返済」での単純計算例です。リボ（残高スライド方式や最低支払方式）や一部繰上返済、追加借入があると総額は変わります。
- 実際の契約利率や返済方式は契約書・利用明細で必ず確認してください。

「自分のケースで正確に知りたい」なら弁護士の無料相談をおすすめする理由

「目安はわかったけど、自分の場合どうなるの？」という次の段階で、弁護士の無料相談を受けるメリットは次の通りです。

- 正確な総返済額が分かる：契約書・取引明細を見て、複雑な利息計算やリボのルールも含めて弁護士が精査してくれます。
- 借金の整理方法を提示してくれる：任意整理、個人再生、自己破産など、法的手続きの選択肢とそれぞれの影響（住宅、職業、信用情報など）を比較して説明してくれます。
- プロミスとの交渉代行：利息カットや返済条件の変更、和解案の交渉を弁護士が代理で行えます。直接交渉が苦手な人にとって精神的負担が大きく軽くなります。
- 手続きの流れ・費用感を明示：弁護士費用や手続きにかかる期間、見通しを具体的に教えてくれます（無料相談で見積りを出してもらいましょう）。
- 債務整理後の生活設計も相談できる：債務整理後に再出発するための家計再建や、再借入の可否など実務的なアドバイスがもらえます。

「まず無料相談で現状を整理する」だけでも、次に取るべき行動が明確になります。相談で「手続きは不要」と判断されることもありますし、「任意整理で利息をカットして毎月負担を下げる」など具体的な改善策が提示されることもあります。

弁護士の選び方（失敗しないチェックポイント）

無料相談を申し込むときにチェックしておくと安心な点：

- 債務整理の取り扱い実績があるか（任意整理・個人再生・自己破産の経験）
- 相談が無料か・無料の範囲（初回のみ／時間制限など）を確認する
- 費用体系が明確か（着手金・成功報酬・分割払いの可否）
- 連絡の取りやすさ・担当者の対応（わかりやすく説明してくれるか）
- 利用者の評判（レビューや紹介例を確認、ただし誇張表現は注意）

複数の弁護士に相談して比較するのも有効です。無料相談は「あなたに合うか」を見極める場です。

相談前に準備しておくとスムーズな書類リスト

弁護士の無料相談を受けるときに持参（または電子で送付）しておくと、より正確な診断ができます。

- 借入契約書（プロミスの契約書・約定書）
- 直近の取引明細（利用明細・返済予定表）
- 残高証明があればベター
- 給与明細（直近数か月分）や源泉徴収票
- 家計の収支がわかるもの（預金通帳の写し、クレジットカード明細など）
- その他の借入（他社の契約書・残高がわかるもの）

これらがあれば弁護士が短時間で実状把握しやすく、具体的な提案が受けられます。

今すぐ取れる初動アクション（緊急性に応じて）

- 新たな借入をしない：状況が悪化します。
- 支出を見直す：家計表を作って「毎月の返済に回せる余地」を洗い出す。
- まずは無料相談を予約する：書類を持参すれば短時間で現状把握と選択肢提示が受けられます。
- 債権者への直接交渉は慎重に：個別交渉は逆効果になることも。交渉は弁護士に依頼するのが安全です。

最後に（まとめと行動のすすめ）

- 「プロミスで100万円」――試算では、年利と返済期間で総支払額が大きく変わります。まずは契約内容を確認しましょう。
- 自分で計算するのが難しい、返済が苦しい、今後の選択肢を冷静に知りたい――そんなときは債務整理に強い弁護士の無料相談を受けるのが合理的です。
- 無料相談で現状を正確に把握し、具体的な解決策（利息のカット、返済スケジュール見直し、法的手続きの検討）を受けることで、最短で負担軽減につながる可能性が高くなります。

まずは、手元の契約書・取引明細を用意して、無料相談の予約をとってみてください。現状を整理するだけでも不安がずいぶん減ります。

1. なぜ「プロミス 100万 返済額」を調べるべき？最初に知るべきポイント

ここでは検索する前に押さえておきたい基礎を、具体的に・やさしく説明します。急いで借りる前に「これだけは確認」を示します。

1-1. 100万円借入でまず押さえるべき「利率」と「返済方式」について

借入で最も影響が大きいのは「年利（APR）」と「返済方式」です。年利が高いほど利息が増え、返済方式（元利均等・元金均等・残高スライド型＝リボ）で毎月の支払いパターンが変わります。短く返せば利息は少なく、長く返すと利息は増えます。

1-2. プロミスってどんな会社？（プロミス＝SMBCコンシューマーファイナンス）

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドで、即日融資やカードローンでよく知られる消費者金融です。審査・利率設定は個人属性（年収・返済負担率・信用情報）により決まります。

1-3. プロミスのカードローンの利率レンジ（一般的な目安）と意味

一般的にプロミスの年利はおおむね4.5%～17.8%のレンジで提示されることが多いです（個人の審査結果次第）。同じ100万円でも年利4.5%と17.8%では支払う利息に大きな差が出ます。

1-4. 「毎月の返済額」と「総返済額」が違う理由をサクッと解説

毎月の返済額は「元金＋利息」を含みますが、返済期間を長くすると毎月は安くなっても総返済（元金＋利息）は増えます。逆に期間を短くすると毎月負担は重いですが総利息は抑えられます。

1-5. 私の体験（筆者）：借入前にここだけは確認した方がよかったこと

私自身、以前カードローンでまとまった金額を借りた時、最低返済額だけ払ってしまい利息が膨らんだ経験があります。借入前に「返済シミュレーション」「毎月必要な生活費」「繰上返済のルール」は必ず確認することをおすすめします。

2. プロミスの返済方式とルールをやさしく整理（借りる前に知っておきたい）

返済方式は返済負担の設計図。ここを理解しておくと将来の負担をコントロールできます。

2-1. 元利均等返済・元金均等返済・リボ（残高スライド）の違いって何？

- 元利均等：毎月の返済額が一定。最初は利息比率が高い。計画が立てやすい。
- 元金均等：毎月の元金返済が一定。利息は残高に応じて減るため、初期負担が大きいが総利息は少ない。
- リボ（残高スライド）：残高に応じた最低返済額が設定され、残高が大きいほど最低額も変化。使いやすいが最低額だけ払うと利息払い続けるリスクあり。

2-2. プロミスで一般的に採用される返済方式と約定返済の仕組み

プロミスは主に残高スライド方式+約定返済（約束された日に一定の最低額を払う）を採用することが多いです。約定返済は返済日に毎月行われ、追加返済（任意）で元本を減らせます。

2-3. 「最低返済額（約定返済額）」のしくみと危険性（利息だけ払い続けるリスク）

最低返済額は残高に対して設定されるため、最低額が利息相当額に満たないと元本はほとんど減りません。結果として完済に何十年もかかる、というケースもあります。

2-4. 追加返済（繰上げ返済）や一括返済の方法と手数料の有無

プロミスでは追加返済や一括返済が可能（窓口・ATM・振込など）。多くの場合、繰上げ手数料はかからないことが一般的ですが、細かい条件は契約書や公式に要確認です。

2-5. 返済期日を過ぎたときの延滞利率やペナルティ（注意点）

延滞すると督促が入り、信用情報に登録され、最悪の場合は法的手続きに進むこともあります。延滞利率は契約条件に基づきますが、延滞は信用に傷がつく点を強く認識してください。

3. 計算式を使ってわかる！100万円の返済額の求め方（入門）

数字を使った具体例を理解すると、返済計画が立てやすくなります。ここでは計算式と再現方法を丁寧に解説します。

3-1. 毎月一定額で返すときの計算式（元利均等払いの式をやさしく）

元利均等の毎月返済額Aは次の式で求められます（P=借入額、r=月利、n=回数）：
A = P ( r (1+r)^n ) / ( (1+r)^n - 1 )
月利 r = 年利 ÷ 12 で計算します。エクセルならPMT関数で同じ結果が出ます。

例：P=1,000,000、年利17.8%→月利=0.178/12=0.01483333、n=60 なら上式でA≈25,290円。

3-2. 毎月の利息だけの支払いだとどうなるか（返済終わらないケース）

支払額Aが毎月の利息（P × r）より小さいと、元本が減らず完済しません。例：年利17.8%、月利0.014833、元本1,000,000だと月利息は約14,833円。毎月10,000円だと利息もまかなえず、借金が増えます。

3-3. 最低返済額が「利息を下回る」かどうかを簡単にチェックする方法

今の残高 × 月利（年利÷12）を計算し、最低返済額がこれを下回るか確認してください。下回る場合は元本が減らないリスクがあります。

3-4. 電卓・エクセル・プロミス公式シミュレーションの使い方（具体手順）

- 電卓：上の式でAを計算（(1+r)^n は電卓の累乗機能で算出）
- エクセル：=PMT(年利/12, 回数, -借入額)
- プロミス公式：公式サイトの返済シミュレーションに借入額・年利・返済回数を入れて確認（最新の数値は公式で確認）。

3-5. 私のワンポイント（計算で迷わないためのチェックリスト）

- 年利は「年率（％）」で表記。必ず月利に直す。
- 小数点処理は最終結果で調整してOK（実務は契約通り）。
- エクセルで複数パターンを比較すると意外に早く答えが出る。

4. 具体例で比較：利率別・返済期間別のシミュレーション（わかりやすい表現で）

ここがこの記事の肝です。利率と期間別に具体数値を示して比較します。前提を明確にすると再現できます。

4-1. 想定利率と前提条件の説明（例：年利17.8%、14.5%、7.5%、4.5%）

前提：
- 借入金額：1,000,000円（100万円）
- 計算方式：元利均等返済（毎月一定額）
- 利率（年）：17.8%、14.5%、7.5%、4.5% を想定
- 回数：36回（3年）、60回（5年）、120回（10年）
※実際の利率は個人審査によるため、公式の提示利率で確認してください。

4-2. ケースA：年利17.8%（上限金利）での36カ月・60カ月・120カ月の試算

（計算は上の式により算出）
- 36カ月：毎月約36,100円、総返済 約1,299,000円（利息 約299,000円）
- 60カ月：毎月約25,290円、総返済 約1,517,400円（利息 約517,400円）
- 120カ月：毎月約17,880円、総返済 約2,145,600円（利息 約1,145,600円）

解説：利率が高いほど、長期間にすると利息が膨らむのがはっきり分かります。10年にすると利息が100万円を超える例もあります。

4-3. ケースB：年利14.5%での36・60・120カ月の試算（具体数値を提示）

- 36カ月：毎月約34,480円、総返済 約1,241,280円（利息 約241,280円）
- 60カ月：毎月約23,560円、総返済 約1,413,600円（利息 約413,600円）
- 120カ月：毎月約15,830円、総返済 約1,899,600円（利息 約899,600円）

解説：年利が3.3ポイント下がるだけでも毎月の負担・総利息がかなり減ります。

4-4. ケースC：年利7.5%・年利4.5%での同様の試算（比較で見える節約効果）

年利7.5%:
- 36カ月：毎月約31,170円、総返済 約1,122,120円（利息 約122,120円）
- 60カ月：毎月約20,040円、総返済 約1,202,400円（利息 約202,400円）
- 120カ月：毎月約11,860円、総返済 約1,423,200円（利息 約423,200円）

年利4.5%:
- 36カ月：毎月約29,730円、総返済 約1,070,280円（利息 約70,280円）
- 60カ月：毎月約18,640円、総返済 約1,118,400円（利息 約118,400円）
- 120カ月：毎月約10,350円、総返済 約1,242,000円（利息 約242,000円）

解説：銀行系で年利が低ければトータルの利息負担は大きく下がります。可能なら低金利の選択肢を検討すべきです。

4-5. シミュレーションから読み取れる「返済計画のコツ」と筆者コメント

- 「短期間で返す」＝利息は少ないが毎月負担が重い。ライフプランと照らして選ぶ。
- 「利率を下げる」＝金利差が最も効く。借換えやおまとめで効果大。
- 感想：私も利率差で数十万円単位の差が出た経験があります。借入直後に一度シミュレーションして、返済戦略を書き出すだけで気持ちも計画も落ち着きます。

5. 「最低返済額だけ払う」とどうなる？支払いが終わらない怖さを数値で実感

最低返済だけの罠は、数字を見れば一目瞭然。ここでは具体例で危険性を示します。

5-1. 毎月10,000円や15,000円の返済でどうなるか（具体例・年利17.8%）

前提：年利17.8%、借入100万円、固定月額で支払うケース。
- 毎月15,000円を払った場合：完済まで約306回＝約25.5年、総返済額は約4,590,000円前後（利息が約3,590,000円）に近い（※近似）。
- 毎月10,000円では、月利の利息（約14,833円）を下回るため元本は減らず、返済が終わらない（残高増加の可能性あり）。

（注）実際のプロミスの最低額は残高帯で変わるため、上記は「毎月一定額」モデルでの例示です。

5-2. 「月の利息額」をまず計算して、最低返済がそれを上回るか確認する方法

計算式：月の利息 ≒ 残高 × (年利 ÷ 12)
例：残高1,000,000円、年利17.8%なら月利息 ≒ 1,000,000 × 0.178 ÷ 12 ≒ 14,833円。
最低返済がこれ以下なら元本は減りません。

5-3. 長期間で増える利息の恐ろしさ（例：15,000円で返すと完済まで25年超になる可能性）

上で示した通り、毎月15,000円では完済に20年以上かかり、利息総額が元本を上回るケースもあります。短期的には支払が楽でも、長期では大きな損です。

5-4. 最低返済額で延々利息を払い続けないための対処法（繰上返済・増額申請）

- ボーナスや臨時収入で繰上返済する（手数料がないことが多い）。
- プロミスに相談して約定返済額を「増やす」交渉をする（場合によっては可能）。
- 借換えで利率を下げる。

5-5. 私の体験（実際に最低返済で苦労した事例と学び）

私の友人は最低返済のみで数年放置してしまい、完済予定が途方もない年月になりました。早めに繰上返済や借換えを検討したことで数年短縮でき、利息も大幅に減らせました。早めのアクションが重要です。

6. 毎月の返済額を減らす具体的な方法（即実行できるテクニック）

返済を楽にする現実的な手段を、リスクとメリット付きで紹介します。

6-1. 支払額を増やす交渉：プロミスへ「毎月返済額を増やす」申し出をする方法

プロミスのコールセンターに相談して、返済計画の変更を申し出ることが可能な場合があります。収入増や支出削減の証明があると交渉しやすくなります。

6-2. 繰上げ返済の活用法（ボーナスで一部返済・臨時収入の使い方）

繰上げ返済で元本を早く減らすと利息総額が直ちに減ります。可能であれば年に1回でもまとまった返済をするのが効果的です。

6-3. 「おまとめローン」「借換えローン」を使って利率を下げる選択肢（銀行・消費者金融の比較）

複数の高利の借入がある場合は、低金利の銀行ローンやおまとめローンで一本化することで利息負担が減ることが多いです。ただし審査や手数料、信用情報への影響を考慮してください。

6-4. 家計の見直しで捻出する実務的な方法（固定費カット・節約のアイデア）

- 通信費（格安SIMの検討）
- サブスクリプションの見直し
- 保険の過剰を削減
小さな固定費カットを積み上げると毎月の返済に充てられる余力が生まれます。

6-5. 借入条件変更の注意点（手数料・審査・信用情報への影響）

借換えや条件変更は審査が必要で、場合によっては新たな信用情報登録や手数料が発生します。短期的メリットと長期的影響を比較して判断しましょう。

7. プロミス vs 他社（アコム・アイフル・モビット・銀行）で100万円借りたらどう違う？

同じ100万円でも「どこで借りるか」で結果が変わります。ここでは代表例を分かりやすく比較します。

7-1. アコム・アイフル・モビットの利率レンジと特徴（簡潔比較）

- アコム：年利約3.0%～18.0%前後（※審査により異なる）
- アイフル：年利約3.0%～18.0%前後
- モビット：年利約3.0%～18.0%前後
（いずれも消費者金融で、上限はほぼ同じ。審査基準やサービスの差が選択ポイント）

7-2. 銀行カードローン（例：三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行）の利率の目安とメリット・デメリット

銀行カードローンは一般に低金利（例：年利1.5%～14%程度の幅）で、総利息は抑えられる傾向。ただし審査が厳しい、融資まで時間がかかる点がデメリット。

7-3. 借換え（おまとめ）で期待できる利息削減の目安ケーススタディ

例：複数の消費者金融で年利15%で借入がある場合、銀行の借換えで年利5%に下がれば総利息は大幅に削減できます。1,000,000円を5年で借り換えるとき、利率差で数十～数百万円単位の差が出ることもあります。

7-4. 審査の違い（在籍確認・年収基準・信用情報の見方）と実務上の注意点

消費者金融は比較的審査スピードが速く、在籍確認や収入証明がある程度柔軟な場合があります。銀行は収入証明を厳格に求める傾向。借り換えをする場合は直近の信用情報に延滞があると不利になります。

7-5. 私の経験談：実際に「借換え」をして負担がどう変わったか

私の知人は消費者金融複数からの借入を三井住友銀行のカードローンで一本化しました。結果、毎月の利息負担が下がり、返済期間も短縮。審査はやや厳しかったですが、結果的に精神的負担も軽くなりました。

8. 返済計画を立てるときの注意点とよくあるミス

返済計画は作って終わりではありません。失敗しやすいポイントを整理します。

8-1. 「最低額で良い」は落とし穴：家計シミュレーションで将来を見通す方法

最低額だけに頼ると長期的に損します。家計の収支を洗い出し、毎月の余剰金からどれだけ繰上げ返済できるかをシミュレーションしましょう。

8-2. 緊急予備資金（生活防衛資金）を残す重要性

返済を優先しすぎて預金ゼロにすると、生活の変化で延滞に繋がります。目安として生活費の1～3ヶ月分は手元に残すことをおすすめします。

8-3. 借入れ・返済履歴が信用情報に与える影響（車や住宅ローンへの影響）

延滞や債務整理の記録は信用情報に残り、車ローンや住宅ローンの審査に不利になります。将来大きなローンを組む可能性があるなら特に注意。

8-4. 延滞するとどうなる？督促・信用情報・法的措置の流れをやさしく解説

延滞→督促（電話・書面）→信用情報に延滞記録→強制回収や法的手続き（最終的には差押え等）というフローがあります。延滞は早めに相談するのが最善です。

8-5. 相談窓口（プロミス公式、消費生活センター、弁護士）への連絡タイミング

延滞が発生しそうなら、まずはプロミスへ連絡。その上で消費生活センターや弁護士に相談するタイミングを検討してください。早めの相談で解決の幅が広がります。

9. よくある質問（FAQ）—プロミス 100万 に関するQ&A

検索でよく出る疑問を分かりやすく回答します。

9-1. Q：年利が何％になるかはどう決まる？

A：年利は審査結果により決まります。年収、他社借入れ、雇用形態、信用情報などが影響します。

9-2. Q：繰上げ返済に手数料はかかる？

A：多くの場合、プロミスでは繰上げ返済に手数料はかかりませんが、方法（振込・ATM）によって振込手数料等が発生する場合があります。公式で確認してください。

9-3. Q：途中で金利は変わる？

A：契約した金利は基本的に契約時に決まりますが、再審査や条件変更（借換え等）で変わることがあります。契約内容を確認してください。

9-4. Q：収入が減ったらどうすればいい？

A：まずプロミスに連絡し、返済計画の見直しを相談しましょう。無視すると延滞が悪化します。必要なら消費生活センター等の公的相談も利用してください。

9-5. Q：完済証明はどう受け取る？

A：完済したら「完済証明」や「領収書」を請求できます。手続き方法や保管方法については、完済後に公式へ確認してください。

10. まとめとアドバイス（実践チェックリスト付き）

最後に「これだけやれば安心」というアクションリストと総括です。

10-1. 今日やるべき3つのアクション（例：公式シミュレーション、返済額メモ、繰上げ計画）

1. プロミス公式の返済シミュレーションで自分の想定条件（年利・返済回数）を入れてみる。
2. 今の家計から「毎月どれだけ返済に回せるか」を数値化する。
3. ボーナスや臨時収入で繰上げ返済する計画を書いてみる。

10-2. 返済を早める場合の優先順位（繰上げ・借換え・生活見直し）

優先順位：
1. 繰上げ返済（元本減少で即利息減）
2. 借換え（利率ダウンで長期的に節約）
3. 生活費見直し（毎月の余裕作り）

10-3. 緊急の場合の相談先まとめ（プロミス窓口・弁護士・消費者生活センター）

返済不安がある場合は、まずプロミスへ連絡。次に消費生活センターや無料法律相談、必要なら弁護士に相談してください。早めの相談が解決を早めます。

10-4. 体験総括：私がやって良かったこと・やらなければよかったこと

私が良かったのは「契約直後に一度シミュレーションして繰上返済計画を立てた」こと。やらなければよかったのは「最低返済だけに頼ったこと」。早めの行動で大きく差が出ます。

10-5. 最後に：プロミスで100万円借りる前にチェックする「5つのポイント」

1. 契約予定の年利を確認する（提示利率の範囲）。
2. 毎月の生活費と返済可能額を明確に。
3. 最低返済額と月利息を比較して元本が減るか確認。
4. 借換えやおまとめの選択肢を事前に調べる。
5. 繰上返済の方法・手数料を確認する。

この記事のまとめ

- プロミスで100万円借りると、年利と返済期間で毎月額も総返済額も大きく変わります。年利17.8%の5年返済で毎月約25,300円、総返済約1,517,000円が一つの目安です。
- 最低返済だけだと完済が遠のき、利息が膨らむ危険があります。月の利息（残高×年利÷12）をまず計算してみてください。
- 返済を楽にしたいなら「繰上返済」「借換え」「生活見直し」の三本柱で対策を。早めにプロミス等に相談することが重要です。
アコム 追加返済で賢く元本を減らす方法｜手続き・効果・タイミングまで徹底解説
- 最後に、借入前と借入後に必ず返済シミュレーションを行い、書面で条件を確認してください。

出典・参考
・プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）公式サイト（返済シミュレーション、契約約款）
・各社（アコム、アイフル、モビット）公式情報の金利ページ
・主要銀行（例：三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行）カードローンの金利案内
・金融庁および消費生活センター等の公的ガイドライン

（注）数値は計算例です。最新の利率・契約条件は必ずプロミス公式サイトや契約書で確認してください。