この記事を読むことで分かるメリットと結論

差し押さえの通知を受けて「お金がない…どうしよう」とパニックになる前に読む記事です。ここを読めば、差し押さえの基本的な仕組み（給与・預金・車など何が差し押さえられるか）、生活費を守るための即効対策（まずやるべきこと、除外財産の主張）、執行停止や債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の選び方、法テラスや弁護士・司法書士に相談する流れと準備書類まで、ワンストップで理解できます。結論としては「まずは動くこと」と「生活に必要なお金を守るために公的支援や専門家をすぐ利用すること」が最も重要です。

「差し押さえ　お金ない」で検索したあなたへ──今すぐできることと最適な債務整理の選び方、費用シミュレーション

差し押さえの通知が来たり、口座が凍結されたり、給料が差し押さえられたときは非常に不安になりますよね。「お金がない」「どうすれば差し押さえを止められるのか」をまず知りたいはずです。ここでは実務的でわかりやすい行動手順、検討すべき債務整理の方法、それぞれのメリット・デメリット、費用の目安（シミュレーション）、弁護士無料相談の活用方法まで、申し込みにつながる形で整理します。

注意：以下の費用や期間は事務所・個別事情で変わります。最終判断は必ず弁護士の無料相談で確認してください。

まず最初にやるべきこと（差し押さえを受けた・通知が来た場合）

1. 落ち着いて通知の内容・差押えの対象（銀行口座、給与、不動産、動産など）を確認する。
2. 差押え通知や督促状、振込履歴、借入契約書、給与明細などの関連書類をすべて保管する。
3. すぐに債務整理ができる弁護士に連絡する（無料相談を活用）。弁護士が介入すれば、債権者との窓口を代わってくれ、差し押さえの対応策を速やかに検討できます。
4. 差し押さえで生活に直結する資金（生活費や家族の収入）については優先的に伝える。法的な「生活最低限の保護」や救済策がある場合があります。

「自分でなんとかしよう」と債権者と直接交渉するのも一案ですが、差し押さえが始まっているときは専門家が介入した方が手続きがスムーズで効果的です。

債務整理の主な選択肢（日本の代表的な方法）と、差し押さえへの影響

以下は一般的な選択肢です。どれが最適かは借入額、資産の有無、将来の収入見込み、住宅の有無、差し押さえの対象等で変わります。

1. 任意整理（債権者と直接交渉して利息カットや分割にする）
- メリット：手続きが比較的早く、裁判所手続き不要。弁護士介入で取り立てや差し押さえを止められる可能性がある。費用は比較的低め。
- デメリット：元本自体は大幅に減らない場合が多い。信用情報に一定期間影響。
- 向いている人：比較的借金額が中小規模で、継続的に収入があり返済の目処を立てられる人。

2. 特定調停（裁判所を通じた話し合い）
- メリット：裁判所で調整されるので信用力がある。費用は比較的低廉。
- デメリット：裁判所の手続きが入るため任意整理よりは時間がかかることがある。
- 向いている人：任意整理でまとまらない場合や、裁判所の形で合意を取りたい人。

3. 個人再生（裁判所を通じて原則として借金を大幅に圧縮）
- メリット：借金の大幅圧縮が見込める（ケースによる）。住宅ローン特則を使えば持ち家を残せる可能性あり。
- デメリット：手続きが複雑で費用・時間がかかる。一定の収入・計画が必要。
- 向いている人：借金総額が多く、どうしても家を手放したくない人や、任意整理では解決が難しいケース。

4. 自己破産（裁判所で免責を得て借金を免除）
- メリット：免責が認められれば債務が免除される。差し押さえは手続きの段階で止まることが多い。
- デメリット：資産は原則として処分される（一定の生活必需品は除く）。職業制限などの影響が出る場合がある。社会的影響が大きい。
- 向いている人：返済が事実上不可能で、再出発を考えている人。

差し押さえについての一般的影響
- 弁護士が介入して債務整理を申し立てれば、債権者の差し押さえの手続きは止められる場合が多いです（個別事情によりタイミングや手続きは異なるため弁護士と確認が必要）。つまり、早めに相談することが差し押さえ被害を最小化するために非常に重要です。

費用の目安（実務でよくある範囲・シミュレーション）

以下は多くの事務所での「目安」として示される金額レンジです（あくまで参考）。最終的な金額は事務所ごと、借入件数や債権者数、個別事情によって変わります。必ず弁護士に見積りを確認してください。

一般的な費用構成
- 相談：無料～1万円程度（多くの事務所は初回無料相談を実施）
- 着手金：手続き開始時に支払う費用（手続きの種類や債権者数で変動）
- 成功報酬：減額・和解・免責が成立した際に支払う報酬
- 裁判所手数料・実費：申立手数料・登記や官報掲載などの実費（個人再生や破産では別途必要）

代表的なレンジ（参考）
- 任意整理：
- 総額目安：5万円～30万円程度（債権者の数や事務所による）
- 期間：交渉開始から和解まで数か月
- 特定調停：
- 総額目安：1万円～10万円程度＋裁判所の実費
- 期間：数か月
- 個人再生：
- 総額目安：30万円～80万円程度（事務所と手続きの複雑さで大きく変動）
- 期間：数か月～1年程度
- 自己破産：
- 総額目安：20万円～60万円程度（同様に変動）
- 期間：数か月～1年程度

費用シミュレーション（具体例・参考）
1) 借金総額：約30万円、債権者3社、給料差押えなしだが督促が激しい
- 任意整理を選択：弁護士費用の総額目安 5～15万円程度。交渉で利息免除＋分割合意が成立すれば月々の負担が下がる。
- 特定調停：弁護士費用を抑えたい場合であれば、総費用1～10万円＋裁判所実費。

2) 借金総額：約200万円、給与差押えあり、住宅はない
- 任意整理で収束できる可能性あり：弁護士費用 10～30万円のレンジ（債権者数に応じる）。給与差押えを止める交渉が可能な場合もある。
- 個人再生を検討する場合：費用は30～80万円の範囲。借金の大幅圧縮が見込めるが費用が高め。

3) 借金総額：約1,000万円、給与差押え・家のローンあり
- 個人再生が有力候補：費用目安30～80万円、住宅ローン特則を利用することで住宅を残す道が開ける可能性がある。
- 自己破産は選択肢になる場合もある（資産処分の影響を含めて弁護士に要相談）。

（繰り返し）これらはあくまで一般的な目安です。実際の費用・負担は事務所や合意内容、事件の複雑さで大きく変わります。弁護士の無料相談で明確な見積りを取りましょう。

弁護士無料相談を使うメリットと、相談時に必ず聞くべきこと

弁護士に早く相談することが、差し押さえ対応で最も重要です。多くの弁護士事務所は消費者向けの債務整理について無料相談を実施しています（事務所による）。無料相談の活用法と、当日聞くべきポイントを示します。

相談のメリット
- 債権者との交渉を弁護士が代行すれば、差し押さえを止められる可能性が高まる。
- 法的手続きの選択肢（任意整理、特定調停、個人再生、自己破産）について、あなたの事情に即した比較検討ができる。
- 費用の見積りと支払い方法（分割可否）の提示を受けられる。

相談時に必ず確認・持参するもの
- 持参書類：借入の明細（契約書・請求書）、督促状、差押えの通知、預金通帳コピー（差押え対象のもの含む）、給与明細、源泉徴収票、身分証明書。
- 聞くべき質問：
- 「私のケースだとどの手続きが現実的ですか？メリットとデメリットは？」
- 「差し押さえを止めるために今すぐ弁護士は何ができますか？」
- 「総費用見積りはいくらになりますか？分割払いは可能ですか？」
- 「手続きの期間はどのくらいですか？差し押さえの停止はいつから期待できますか？」
- 「自宅や車はどうなりますか？職業・資格への影響はありますか？」
- 「解決後の生活再建のアドバイスはしてくれますか？」

相談後の流れ：同意すれば委任契約→弁護士が債権者に受任通知を送付（通常、受任通知送付後は債権者からの取立てが止まることが多い）→手続き開始。

弁護士・事務所の選び方（比較ポイント）

1. 債務整理の実績と専門性（消費者金融・カードローン案件の経験が豊富か）
2. 料金体系の透明性（着手金・報酬・実費の内訳が明確か）
3. 無料相談や見積りの有無、支払い方法（分割対応）
4. コミュニケーションのしやすさ（説明がわかりやすい、迅速に連絡が取れる）
5. 事務所の所在地・オンライン対応（遠方でもオンライン相談可か）
6. 実際の担当者（弁護士本人や担当スタッフに直接会えるか）

選ぶ理由の例
- 「実績が多い」→交渉力や裁判実務の経験が豊富で結果に繋がりやすい。
- 「費用が明確で分割可」→生活再建を考えながら負担できる。
- 「地域で評判がよい」→地場の債権者との交渉経験がある場合がある。

よくある質問（Q&A）

Q. 差し押さえが開始されても、弁護士に依頼すれば必ず止められますか？
A. 多くの場合、弁護士が介入して受任通知を出すことで取立てが止まりますが、既に行われた差し押さえの完全な取り消しや回復には手続きや時間が必要です。早めに相談することが重要です。

Q. 生活費分は差し押さえられますか？
A. 生活に必要な最低限については例外扱いがある場合があります。詳細は弁護士と確認してください。

Q. 無料相談で断っても大丈夫ですか？
A. もちろんです。複数の事務所で見積り・説明を聞いて比較してから決めるのがおすすめです。

今すぐの行動プラン（申し込みまでの流れ）

1. 書類をそろえる：契約書、督促状、差押え通知、通帳、給与明細、身分証明書。
2. 無料相談を複数の事務所で予約する（オンライン対応可）。
3. 相談で費用の見積りと手続きの効果（差し押さえ停止の見込み）を確認する。
4. 見積り・対応方針・相性で最も信頼できる事務所に委任（契約）。
5. 弁護士が債権者に受任通知を送付 → 差し押さえの停止や和解交渉の開始。

相談時に「差し押さえを止めたい」「生活に必要なお金がない」と率直に伝えることが何より大切です。弁護士はあなたの生活と債務の両面から最適な解決策を提示してくれます。

差し押さえやお金がない状態は放置すると状況が悪化します。まずは無料相談で「今できること」を早く確認してください。必要ならば、相談でのやり取りに使える簡単なメモテンプレートや持参書類のチェックリストも作ってお送りします。相談予約の取り方やメモテンプレートが欲しい場合は教えてください。

1. 差し押さえの基礎を整理して、不安を減らそう — まずは何が起きるかを理解しよう

差し押さえは、債権者（お金を貸した人や業者）が裁判で勝ったり、強制執行の手続きを取ったときに債務者の財産を取り上げて回収する手続きです。具体的には、裁判での債権確定→強制執行の申し立て→差押通知→差押え（預金口座凍結や給与差押え、動産の押収など）という流れになります。ここで重要なのは「差し押さえ＝即座に全財産を失う」というわけではない点です。法律上、生活に必要な範囲は保護される例外（除外財産）が存在します。また、債務者は執行停止や異議申立てなどで時間を稼ぐ手段を取り得ます。

差押えの対象例：
- 預金口座：凍結されると引き出しができなくなる。生活費や家賃支払いに直結するため最優先の対策が必要。
- 給与：全額差し押さえられるわけではない。法的に一定の生活必要額が保証され、差押え可能額は一部に限られる（家族構成や扶養状況で変わる）。
- 自動車・家財：車はローンがなければ差押え対象になり得るが、日常生活で不可欠な最低限度の家財は除外されることもある。
- 年金・生活保護：多くの場合差し押さえから保護される。ただし例外や扱いは給付の種類による。

差し押さえ通知の読み方ポイント：
- 発行者（債権者や執行官）の名前と連絡先を確認：相手が本当に正当な手続きかを確認する第一歩。
- 期限や執行日を確認：差押えが実行される日時が記載されている場合があるので、対応の優先度を決める。
- 差押え対象の特定：預金、給与、動産など、何が差し押さえられる予定なのかを明確にする。

よくある誤解：
- 「通知＝即差押え」ではない：通知は手続きの一部で、差押え前に異議申立てや交渉の余地がある場合が多い。
- 「法的手続きを放置すれば勝手に全て取られる」わけではない：但し時間が経つほど選択肢は狭まるため早期行動が重要。

（筆者メモ）私の経験上、差し押さえ通知を受けた人の多くは「知らなかった」「何もできない」と考えがちですが、情報整理と専門家への相談で打開できるケースが意外と多いです。まずは落ち着いて、差し押さえ対象と期限を紙に書き出しましょう。

1-2. 差し押さえの対象となる財産の実例と注意点

差押え対象は裁判所の執行官が実務上把握可能な財産です。実例を交えて注意点を説明します。

預金口座：
- 銀行口座の預金は、裁判所から銀行に差押命令が届けば凍結され、引き出しや振替ができなくなります。給与振込口座が凍結されると給料が受け取れない事態になるため、振込先を変えることが検討されるケースもあります（ただし、預金差押え回避のために直前に資金移動すると違法行為と見なされることがあるので注意）。

給与：
- 給与の差押えは労働債権の一種として頻繁に行われます。全額差押えは認められず、最低限度の生活費は保護されます。実務では債権者が債務者の雇用先に差押命令を送付し、会社が差押え分を天引きして執行します。

自動車・動産：
- 高価な車や価値のある動産（宝飾品、電子機器など）は差し押さえの対象になります。一方で寝具や調理器具など、日常生活に必要な最低限の家財は除外されやすいです。

不動産：
- 所有不動産は差押えられ、競売にかけられる可能性があります。不動産は回収対象として大きいため、債務整理や個人再生で扱われることが多いです。

年金・生活保護など：
- 公的給付は原則として差押え禁止債権に分類されることが多く、生活保護費や一定の年金給付は差し押さえられません。ただし、遺族年金やその他の特別給付の扱いは異なる場合があるため専門家に確認が必要です。

注意点：
- 情報隠匿（資産を隠す行為）は違法で、執行妨害に問われる可能性あり。
- 差押えが予告されている場合、使途不明の資金移動や第三者名義への移転は慎重に。

1-3. 生活費を守る「除外財産」とはどう使えるのか

除外財産とは、差し押さえられても回収対象から除外される「生活に必要な範囲の財産」のこと。具体的に何が除外されるか、どのように主張するかを整理します。

代表的な除外財産：
- 住居や寝具、食器、調理器具など日常生活必需品
- 一定額以下の家財や工具（職業に不可欠な工具は保護されることが多い）
- 基本的には生活保護費、児童手当や一定の年金給付は差押禁止

除外財産を主張する流れ：
1. 差押通知や執行時に「この物は日常生活に欠かせない」と主張する（書面での説明が望ましい）。
2. 執行官や裁判所に対して、除外を求める申立てを行う。必要書類として生活状況や家族構成を示す資料（住民票、生活保護受給証明、給与明細など）があると説得力が高まる。
3. 裁判所が判断して除外を認めれば、その財産は差押対象から外れる。

実務上のコツ：
- 日常的に使うもの（食器や布団など）は写真で残しておくと説得力が増します。
- 家族構成や収入が低い場合は、除外主張が認められやすいことが多いですが、証拠がないと認められない場合もあります。

（体験談）ある相談者は、執行官が来る前に「調理器具は家族の生活に不可欠」と写真付きで説明したら、押収を避けられました。早めの説明と書面化が効きます。

1-4. 強制執行の基本的な流れと期間感覚

強制執行は、裁判で確定した債権を回収するために行われます。流れとそれぞれにかかるおおよその期間感覚を説明します（地域差や事件の内容で変動します）。

一般的な流れとタイムライン（目安）：
1. 債権の確定（裁判や仮執行の判決等）：訴訟の有無で期間が変わる。裁判を経る場合、数ヶ月～1年以上かかることがある。
2. 強制執行の申立て：債権者が執行手続開始申立てを行う。申立て後、裁判所から執行官に実行指示が出される。
3. 差押通知の送付・実行日設定：銀行口座の差押えなら通知→銀行が凍結処理。給与差押えなら勤務先に通知が行く。実行まで数日～数週間の猶予がある場合も。
4. 差押え実行：預金凍結・給与天引き・動産押収などが行われる。
5. 競売・回収：差押えた物品や不動産は競売にかけられ、売却収入から債権が充当される。

期間のポイント：
- 預金差押えは比較的早く実施されることが多く、通知から数日～1週間で凍結されることがある。
- 給与差押えは、給与支払月のタイミングに合わせて実行されるため、実行時期が給与支払い日に依存する。
- 不動産の競売は時間がかかる（数ヶ月～1年超）ため、交渉や債務整理の余地が比較的大きい。

注意：
- 早めの対応（執行停止申立て、支払い猶予の交渉、債務整理の着手）で実際の差押えを避けられる場合があります。
- 期間が長引けば、利息や費用が増えるため、遅らせることでの不利益も考慮する必要があります。

1-5. 差し押さえ通知の読み方と早めの対応ポイント

差押通知を受け取ったら慌てずに以下を順番に確認・実行してください。

受け取ったらやることチェックリスト：
1. 書面の発行元（裁判所、執行官、債権者）を書き写す。
2. 差押対象（預金・給与・動産・不動産）を特定する。
3. 執行日（差押え予定日）や期限が書かれているか確認する。
4. 緊急で必要な現金（生活費や公共料金）を確保する方法を考える（家族や自治体支援の利用含む）。
5. 証拠書類の整理：給与明細、家計状況、住民票、年金受給証明、領収書など。
6. 速やかに相談窓口へ連絡：法テラスや弁護士会の無料相談、地域の市町村の生活支援窓口など。

実践的な対応：
- 銀行に連絡して差押命令の有無を確認するのは意味があるが、銀行は執行官の命令に従うため預金保全には限界がある。
- 差押えが差し迫っている場合は、即日で法テラスや弁護士に相談して執行停止や異議申立ての準備を始める。

（補足）通知を放置すると、銀行口座凍結で給料が引き出せない、家賃が払えないといった連鎖的な生活破綻が起きやすいです。まずは支出の最小化と相談窓口への連絡を最優先に。

1-6. よくある誤解と正しい理解のポイント

差し押さえに関してありがちな誤解を列挙し、正しい認識へ導きます。

誤解1：「差し押さえられたら二度と返ってこない」
- 正解：差押えた財産は債権回収のために一時的に拘束されます。支払いや和解で解除されることもあります。

誤解2：「友人名義にすれば安全」
- 正解：名義変更が実態と異なれば詐害行為（債権者を害する行為）とみなされ、無効や刑事責任の対象となる場合があります。

誤解3：「自己破産すれば全ての借金がなくなる」
- 正解：自己破産は大きな解決手段ですが、免責されない債権（税金、罰金、扶養義務に基づく債務など）もあります。また、住宅ローンや不動産などは処理方法が複雑です。

誤解4：「法的手続きを知らないと逃げ切れる」
- 正解：債権者側は裁判所や執行官を通じて法的に財産を追及してきます。放置は状況を悪化させます。

ポイント：情報を集めて早めに専門家相談を。法テラス等の無料・低額相談を賢く使うのが肝心です。

2. お金がないときの現実的な対処法 — 今すぐできる優先アクション

ここでは、差し押さえ通知を受けた直後から1週間、1か月でできる具体的手順を示します。優先度が高い順に書くので、すぐ実行してください。

即日～3日でやること（緊急対応）：
- 通知のコピーを保存し、写真を撮って複数の場所に保存する。
- 家族や信頼できる人に事情を説明し、一時的に金銭援助を受けられるか相談。
- 支払いが迫っている公共料金や家賃を優先的に確保する手段を検討（自治体の生活福祉資金貸付や市町村窓口への相談）。
- 銀行口座の別の利用（給与振込先変更）は慎重に。直前の移動は違法になる場合があるため専門家に相談。

3日～2週間でやること（手続きを進める）：
- 法テラス（日本司法支援センター）に相談：収入が一定以下なら無料相談や弁護士費用の立替制度が使える場合があります。
- 弁護士・司法書士に連絡：執行停止や債権者との交渉を依頼する。初期相談で差押え回避の見込みを判断してもらう。
- 債務整理の検討：任意整理で利息カットと返済計画を作る、個人再生で住宅ローンを守りつつ債務を減らす、自己破産で全債務の免責を目指す（ただし資格制限や財産処分の影響を確認）。

1か月～（長期戦略）：
- 家計の徹底見直し：収入・支出の可視化。固定費削減（携帯料金、サブスクの解約、保険の見直し）を即実行。
- 公的支援の申請：生活保護、緊急小口資金、住宅確保給付金など、該当する支援を市区町村で相談。
- 専門家と中長期プランを作る：個人再生や自己破産を視野に、必要書類を揃えて着手。

具体的な相談先と役割：
- 法テラス：収入基準を満たせば無料相談、弁護士費用の立替制度が利用可能。一次窓口として便利。
- 弁護士：差押え停止・執行妨害回避・債務整理の弁護を行う。任意交渉から裁判手続きまで対応。
- 司法書士：比較的小規模な訴訟や書類作成、簡易裁判の代理など。弁護士に比べ費用が安い場合が多い。
- 市区町村の生活相談窓口：生活保護や緊急貸付等の案内を受けられる。

（体験）私が関わったケースでは、法テラスの相談から弁護士を紹介してもらい、給与差押えを止められた事例があります。費用面で不安があるときこそまずは無料窓口に行くのが得策です。

2-1. 今すぐ取るべき最優先アクション（通知を受けたら何をするか）

優先順位を明確にします。行動は「守る」「確保する」「相談する」の順です。

守る（生活費の確保）：
- 当面の生活費（食費、家賃、医療費等）を確保する計画を立てる。
- 家族や友人に状況を説明して短期の資金援助を依頼することも検討。

確保する（証拠と資産の状況整理）：
- 給与明細、銀行通帳、契約書、借入明細、保険証券、年金受給証明などをコピーして保管。
- 家計の収入・支出表を作成（直近3か月程度）して、専門家に見せられる形に整える。

相談する（専門窓口と連絡）：
- 法テラス、弁護士会の法律相談、自治体窓口に連絡。事前予約で早期対応を図る。
- 相談の際に持参するもの：差押通知、本人確認書類、直近の給与明細、通帳の写し、家族構成が分かる書類（住民票等）。

実践例：
- ある方は差押通知を受けた翌日に法テラスに相談し、弁護士の紹介を受けて金融機関に差押え保留の交渉を行い、家賃滞納による退去リスクを回避しました。スピードが命です。

2-2. 専門家の相談先：法テラス、弁護士、司法書士の役割と使い分け

相談先の特徴と、どの場面で誰に頼るべきかをまとめます。

法テラス（日本司法支援センター）：
- 無料相談や法律扶助（弁護士費用の立替）などの制度を運営。
- 収入・資産の基準を満たせば、弁護士費用の立替や無料相談を利用可能。
- まず駆け込む一次窓口として有効。

弁護士：
- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）、執行停止申立て、差押え回避交渉、過払金返還請求など、幅広い法的手続きに対応。
- 裁判代理が可能で、緊急対応力が高い。
- 費用は事案により変動。法テラスの紹介や無料相談を利用して費用負担を軽減できる場合がある。

司法書士：
- 簡易裁判や書類作成、登記関連の相談、比較的軽微な金額の債務整理（書面作成や手続きの代理）に対応（ただし代理できる金額に上限あり）。
- 費用が弁護士より抑えられるケースもあるが、代理権限に制限があるため複雑なケースは弁護士へ。

使い分けの目安：
- 差押えが差し迫っている、執行停止や裁判手続きが必要：弁護士へ。
- 生活保護や公的支援の相談、費用負担が大きく不安：まず法テラスへ。
- 債務額が比較的少額で書類整理や手続き支援を求める：司法書士へ相談。

（具体例）給与差押えで家族の生活が直ちに危険になる場合は弁護士の迅速な対応が有効。一方で手続きや書類の整理だけで済む場合は司法書士で十分なこともあります。

2-3. 債務整理の基本タイプと選択の目安（任意整理・個人再生・自己破産）

債務整理は主に3つの方法があります。どれを選ぶかは債務総額、住宅ローンの有無、今後働けるかなどで判断します。

任意整理：
- 債権者と直接交渉して利息カットや返済期間延長を取り付ける手続き。
- 裁判所を経由しないため手続きは比較的短期間。過去の利息や将来の利息の減額を得られることがある。
- 財産の処分は原則不要。信用情報に約5年程度影響。

個人再生（民事再生）：
- 借金の一部を原則として大幅に減額（原則として最低弁済額は法定基準）し、住宅ローンを除けば借金を残しつつ再建を図る手続き。
- 住宅ローンを抱えている場合に住宅を守りながら借金を減らせる可能性がある。
- 裁判所を使うため手続きが複雑だが、経済的再建が現実的な場合に有効。

自己破産：
- 債務の支払いが事実上不可能な場合に全債務の免責を裁判所に求める手続き。
- 一部の債権（税金や罰金、扶養義務に基づく債務など）は免責されない場合がある。
- 財産は処分される場合があり、一定の職業制限や資格制限が生じることがあるが、生活再建の最終手段として有効。

選び方の目安：
- 借金が比較的小さく、返済見込みがある：任意整理→交渉で解決。
- 住宅を残したい・収入が安定しているが借金が大きい：個人再生。
- 返済見込みがなく、債務が生活再建の障害になっている：自己破産の検討。

（見解）私は、まず任意整理で改善可能かを検討し、無理な場合は個人再生や自己破産を早めに検討するのが賢明だと考えます。放置して手遅れになるより、早めに専門家に相談して最適な解決を探すべきです。

2-4. 生活費を守る具体策（緊急の支出削減、優先順位の付け方、家計見直し）

差押えリスクがあるときは、まずは生活の基礎を守ることが大事です。支出の優先順位と具体的な節約策を提示します。

優先順位：
1. 住居（家賃・住宅ローン）— 住まいを失うと立て直しが難しい。
2. 食費・医療費 — 健康を損なうと回復は難しい。
3. 光熱費・通信費 — 最低限の生活インフラを維持。
4. 子どもの学費・養育費 — 子どもの生活を守る優先度は高い。
5. その他債務 — 債権者との交渉で支払猶予を図る。

緊急の支出削減案：
- 家計を見直し、固定費を最優先で削減（格安スマホへの切替、保険の見直し、サブスク解約）。
- 食費はまとめ買い、安価な食材の活用、自治体の食料支援を検討。
- 医療は保険適用の確認、必要な場合は市区町村の医療費助成を活用。

収入を補う工夫：
- 短期のアルバイトや副業を探す（ただし差押え対象になり得る収入もある点を留意）。
- 不要品のフリマアプリ販売で一時的な資金を確保。
- 家族や親戚からの一時的な支援や生活保護の検討。

家計可視化のコツ：
- 直近の3か月分の収入・支出を分類（食費、住居、公共料金、交通、借金返済など）。
- 毎週の支出をチェックして「無駄」を見つける。
- 支出優先順位表を作って、どこを削れるかを明確にする。

（実践例）ある家庭では、格安スマホに切替えで月1万円以上の削減に成功し、それを家賃の一部支払いに回して差押え回避に繋がりました。小さな固定費の削減が命を救うケースもあります。

2-5. 収入と支出の見える化：家計簿の作り方・実践のコツ

家計の「見える化」は、債務整理や交渉での説得材料にもなります。簡単で続けやすい方法を紹介します。

まず揃えるもの：
- 直近3か月分の給与明細または収入証明
- 銀行通帳（オンライン明細含む）
- クレジットカード利用明細、ローン契約書
- 家計簿アプリやエクセルシート（手書きでも可）

作り方（シンプル版）：
1. 月ごとの総収入を記載（給与、副業、手当など）。
2. 固定費を列挙（月の家賃、保険、通信費、ローンなど）。
3. 変動費を週ごとに記録（食費、交通費、交際費）。
4. 借金返済額を別枠で記載し、合計負担率を算出（借金返済額 ÷ 月収）。

チェックポイント：
- 返済負担率が高い場合（例：返済額が手取りの30％以上）は、早急に見直しが必要。
- 家計簿は「毎日5分」で続けるのがコツ。続かない方法は意味が薄い。
- 債務整理や裁判所に提出する場合、過去数か月の家計記録は強力な証拠になります。

テンプレート（例）：
- 収入：300,000円
- 固定費：家賃80,000円、保険5,000円、通信5,000円、光熱費10,000円
- 変動費：食費30,000円、交通10,000円、雑費15,000円
- 借金返済：60,000円
- 手取り残額：85,000円（ここがマイナスなら即対応）

（ヒント）家計簿で数字を見せると、法テラスや弁護士が具体的な助言を出しやすくなります。数字は嘘をつきません。

2-6. 申立て準備のチェックリスト（書類・情報の整理方法、スケジュール管理）

申立てや相談の際に必要になる代表的な書類一覧と整理のコツを提示します。

必携書類（基本セット）：
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）
- 住民票（世帯全員が分かるもの）
- 直近3か月～6か月の給与明細
- 銀行通帳の入出金明細（直近3か月～6か月）
- 借入先の明細（契約書、督促状、返済表）
- 家計簿または収支表（直近3か月）
- 保険証券、年金受給証明、生活保護申請の有無が分かる書類

追加で役に立つ資料：
- 差押通知や裁判所からの書類の写し
- 家族の収入が分かる書類（配偶者の給与明細等）
- 不動産・自動車の登記簿謄本や車検証

整理のコツ：
- コピーを複数作り、一部はクラウドに保存（写真でも可）。
- 書類は「日付順」や「収入・支出別」にファイル分けしておく。
- 相談時は要点をメモしておく（いつ通知を受けたか、差押え対象、支払可能な月額など）。

スケジュール管理：
- 執行期日（差押え実行日）がある場合はカレンダーに赤字で記入。
- 専門家との連絡や提出期限は逆算して早めに行動する（最低でも1週間の余裕を持つ）。

（実務例）相談に来た方で、銀行通帳と給与明細が一式揃っていたため、弁護士が短期間で執行停止申立てを進められ、差押えを回避できました。必要書類が揃っていると対応が速くなります。

2-7. 緊急支援制度の利用ガイド（公的支援・生活福祉資金の活用など）

お金がないときに頼れる公的支援をまとめます。自治体や国の制度の利用は最優先事項です。

主な支援制度：
- 生活保護：収入・資産が基準以下で、生活が成り立たない場合に申請可能。住まい確保や医療費の支援も含まれる。
- 緊急小口資金・総合支援資金（生活福祉資金貸付制度）：一時的な生活資金の貸付（無利息や低利での貸付がある）。市区町村の社会福祉協議会で相談。
- 住居確保給付金：失業等で家賃が支払えない場合に一定期間家賃を援助する制度。
- 生活困窮者自立支援制度：就労支援や生活相談を含む総合的支援。

利用の流れ：
1. 市区町村の生活相談窓口や社会福祉協議会に連絡して状況を説明。
2. 必要書類（身分証明、通帳、賃貸契約書、収入証明等）を揃えて申請。
3. 審査・面談を経て、支援開始。

注意点：
- 制度によっては貸付条件や返済義務がある。無条件の給付ではない場合もあるので内容を確認。
- 申請から給付まで時間がかかることがあるため、差押えが差し迫っている場合は並行して法的対応（弁護士相談）を行う。

（アドバイス）公的支援は恥ずかしがらずに使うべきです。特に子どもがいる家庭や医療費がかかる場合は、自治体が優先順位高く対応してくれることが多いです。

3. 差し押さえの回避・減額の正攻法 — 交渉と手続きの実務

ここでは、差し押さえを回避したり、差押え額を減らすための法的・実務的テクニックを紹介します。成功例と失敗例から学べるポイントも記載します。

3-1. 債権者との交渉のコツと注意点

交渉で差押えを回避することはよくある選択肢です。交渉の基本と注意点をまとめます。

交渉の基本姿勢：
- 事実と数字を示す：収入・支出を整理した家計表を提示し、「これだけなら毎月返せる」と具体的な提案をする。
- 誠実さを示す：債権者に「払う意思はある」ことを示すのが重要。無視や嘘は逆効果。
- 書面で合意：口約束は無意味。交渉は必ず書面（和解契約書）で残す。

交渉での提案例：
- 分割払いの提案（月々の返済額を下げる、利息のカットを求める）
- 一時的な返済猶予（半年程度）を求め、期間内の生活再建を図る
- 任意整理を申し入れて代理人（弁護士）を通じた交渉に移行する

注意点：
- 個人での交渉は相手が強硬だと時間を浪費することがある。弁護士を通すと即効力や法的抑止力が働く。
- 和解後の履行を怠ると再び法的手続きに戻る可能性があるため、現実的に支払える額を提案する。

（成功例）あるケースでは、弁護士が入って利息停止の合意を取り付け、月々の返済が半分になって生活再建に成功しました。弁護士を介した交渉は効果的です。

3-2. 執行停止・猶予の申立ての要件と実務手順

執行停止や猶予は裁判所に対して申し立てる手続きです。差押え前後で使えることがあります。

執行停止とは：
- 強制執行の効力を一時的に止める手続き。申立てが認められると差押えや競売が一時中断されます。

猶予の申立ての主な要件例：
- 請求の趣旨に争いがある（異議あり）
- 一時的な支払い猶予が必要である合理的理由がある（病気、失業など）
- 支払能力を回復する見込みがある

実務手順（概略）：
1. 弁護士等を介して裁判所へ申立て書を提出。
2. 必要書類（家計表、医師の診断書、失業証明等）を添付。
3. 裁判所の判断を待つ（緊急性が高い場合は短期で判断されることもある）。

注意点：
- 単に「支払いたくない」というだけでは認められにくい。
- 申立てには証拠が重要。医療証明や失業証明、家計書等を用意すること。

3-3. 除外財産の主張・適用範囲の具体的ポイント

除外財産の主張は、差押え実行時に生じる重要な防御策です。裁判所や執行官に対して「この物は差し押さえられるべきではない」と主張する具体的手順を示します。

主張の要点：
- 生活必需品であることを明確にする（用途、頻度を示す）。
- 家族構成や収入の状況から、それがなければ生活が成り立たないことを示す。

具体例：
- 調理器具や寝具：写真と使用頻度を示して説明。
- 職業に必須の工具：仕事を続けるために不可欠であることを職場からの証明書で示す。

実務ポイント：
- 執行官に口頭で説明しても通じないことがあるため、書面での主張と証拠提出が大切。
- 裁判所の判断が必要な場合は速やかに申立てを行い、決定を得る。

（失敗例）除外主張を口頭だけで済ませ、書面や証拠がなかったため押収されてしまった事例があります。必ず証拠を揃えて主張しましょう。

3-4. 書類作成のポイントと証拠の集め方

裁判所や債権者との交渉で有利に進めるための書類作成の実務ポイントを具体的に示します。

重要な書類：
- 申立書（執行停止、除外申立て等）：目的・理由を簡潔かつ具体的に記載。
- 生活収支表：収入・支出を分かりやすく表形式で示す。
- 証明書類：医師の診断書、失業証明、雇用契約書、賃貸契約書、子どもの学校関係書類など。

作成のコツ：
- 数字は正確に、領収書や通帳の該当箇所をコピーして添付する。
- 主張の因果関係（なぜ差押えを止めるべきか）を論理的に整理して書く。
- 文章は簡潔に。事実関係は年月日を明記して記録すること。

証拠の集め方：
- 銀行通帳の明細はオンライン明細でも可。直近3～6か月分を揃える。
- 医療や失業の証明は公的なもの（医師の診断書、会社の離職票）が有効。
- 写真や動画（家財の状態等）も有力な証拠となる。

（体験）弁護士と一緒に申立て書を準備した際、通帳の出入金履歴を月別に整理して添付しただけで裁判所の見方が変わり、執行停止が認められた例があります。証拠は説得力を持ちます。

3-5. 代替資金の確保方法（短期的な資金繰りの工夫、緊急の融資注意点）

差押えの直前で現金が必要な場合に検討できる方法と、それぞれのメリット・リスクを説明します。

短期の資金調達方法：
- 家族・親戚からの借入：金利が低く、柔軟な返済が期待できる。
- 不要品の売却：フリマアプリや質屋で即時現金化。高価な物を売る際は市場価値を確認。
- 緊急小口資金の借入（社会福祉協議会）：自治体窓口で相談。
- カードローンや消費者金融：即日融資が可能だが金利が高く、返済負担が増えるリスクあり。

注意点：
- 高金利の短期借入は長期的に負担を増やすため最後の手段にするべき。
- 融資を受けたことが原因で返済不能に陥ると、さらに強い差押えのリスクがある。
- 資金移動のタイミングに注意：故意の資産隠匿と疑われないよう、正当な理由と透明性を持つこと。

（実践例）ある方は不要なブランド品をフリマで売却し、当面の家賃を確保して差押えを回避しました。一時しのぎでも手段はありますが、負担を先送りにしないことが重要です。

3-6. ケース別の対処例と成功・失敗のポイント

ここでは典型的なケースを想定し、成功例と失敗例から学ぶポイントを示します。

ケースA：給与差押え予告を受けた正社員
- 成功例：弁護士を通じて支払猶予と分割返済を合意。家族の生活を守れた。
- 失敗例：通知を無視して給与が差し押さえられたため、家賃が払えず引越しに追われた。
- 学び：通知を受けたら即相談、支払可能な額を提示して合意を得る。

ケースB：預金口座が凍結された無職の個人
- 成功例：自治体の緊急貸付と法テラスからの弁護士紹介で、差押え解除と債務整理により生活を再建。
- 失敗例：資産隠匿の疑いで信用が低下し、交渉が不利になった。
- 学び：資産隠匿は逆効果。公開と正直な説明が交渉を有利にする。

ケースC：自営業者の事業資金が差押え対象
- 成功例：個人再生で住宅を守りつつ事業を継続、再建に成功。
- 失敗例：債務整理に遅れて事業資金が競売に回り、廃業を余儀なくされた。
- 学び：事業収入がある場合は早めに専門家に相談して再建計画を立てる。

3-7. 法的支援を受けるタイミングと費用感の目安

いつ専門家に頼るべきか、費用の目安と費用負担軽減策を説明します。

相談に行くタイミング：
- 差押通知を受けたら即相談：リスクは時間とともに増大します。
- 財産の差押えが実際に執行された場合も、すぐに執行停止や除外主張を行うため相談が必要。
- 債務整理を検討するなら、信用情報や家計が整理できた段階で速やかに着手。

費用の目安（概算・地域差あり）：
- 法律相談：無料～1万円程度（法テラスは条件により無料）
- 任意整理：着手金0～数万円＋1債権あたりの基本報酬（事務所により変動）
- 個人再生：弁護士費用でおおむね50万円～150万円程度（事務所により差）
- 自己破産：弁護士費用で50万円前後（同様に差あり）

費用負担軽減策：
- 法テラスの法律扶助制度を利用：収入基準に該当すれば費用立替の制度が使えることがある。
- 地域の弁護士会や司法書士会の無料相談を利用して方針を早めに決定する。

（現場感）費用は確かに気になるポイントですが、差押えで生活が破綻するリスクを考えると、早期に弁護士を入れて交渉や申立てを行う方が、結果的に総費用が抑えられることが多いです。

4. 手続きの実務ガイド：司法書士・弁護士と連携する場合を想定

ここでは、実際に弁護士や司法書士と動く際の具体的手順をわかりやすく示します。誰に何を依頼し、どんな書類がどのタイミングで必要かを整理します。

4-1. 差押え通知を受けたときの初動対応と連絡先の整理

初動での対応手順をステップごとに示します。

初動対応フロー：
1. 通知内容の確認とコピー作成。
2. 差押対象の把握（預金、給与、動産、不動産）。
3. 緊急資金の確保（家族・親戚・自治体の緊急支援）。
4. 法テラスまたは弁護士会に連絡し、無料相談の予約。
5. 弁護士・司法書士が決まれば、委任状や必要書類を渡して正式に依頼。

連絡先の整理方法：
- 債権者の連絡先、執行官の連絡先、裁判所の連絡先をノートまたはスマホに記録。
- 法テラス、弁護士会、司法書士会の相談窓口の電話番号も控える。

（具体的）法テラスに行く際は通知書と収入証明（給与明細や通帳）を持参するとスムーズです。

4-2. 財産別の差押えの実務（給与・預金・自動車・その他財産）

財産種類ごとの実務対応を詳述します。

預金差押え：
- 銀行に差押命令が行くと預金が凍結。凍結解除のためには債務の弁済や裁判所の判断が必要。
- 凍結される前に別口座に移すことは、詐害行為と見なされるリスクあり。

給与差押え：
- 勤務先に差押命令が届くと会社が差押分を天引きして執行。会社には差押えに関する法的義務が発生する。
- 生活に必要な最低限は保護されるため、全額差押えは通常ない。

自動車：
- 車検証と現物の把握が重要。高価な車は差押えられ、競売対象になり得る。
- 事業用車は業務に不可欠な場合、除外主張や猶予交渉が奏功することも。

不動産：
- 抵当権や担保が付いている場合、債権回収の順序が複雑になる。
- 競売前に個人再生や任意売却で処理できることがある。

その他財産（株式、保険解約返戻金等）：
- これらも差押え可能。保険については解約返戻金のあるものは回収対象となる。

4-3. 申立ての準備リスト：必要書類・情報の集め方

専門家への依頼や裁判所申立ての際の準備リストを具体的に記載します。

申立て準備チェックリスト：
- 身分証明書、住民票
- 給与明細（直近3～6か月）
- 銀行通帳の入出金履歴（直近3～6か月）
- 借入先の明細・契約書・督促状
- 賃貸契約書（家賃支払額の証明）
- 子どもの学校関係書類や医療費の証明（必要時）
- 医師の診断書や失業証明（執行停止申立ての際に有効）

書類の集め方のヒント：
- オンライン明細を利用すれば短時間で通帳履歴を取得可能。
- 会社の発行する離職票や雇用証明は会社の人事に依頼して早めにもらう。
- 医療証明は担当医に相談して診断書を発行してもらう（費用がかかる場合あり）。

4-4. 申立て後のスケジュールと期限管理のコツ

申立てをした後の流れと期限管理法を示します。

一般的な進行管理：
- 申立ての受理→書類審査→必要に応じて追加資料の提出→裁判所の決定（執行停止や除外認定など）。
- 裁判所からの通知は見落としが命取り。郵便物は必ずチェック。

期限管理のコツ：
- 重要な期日はスマホや紙のカレンダーに赤字で記入。
- 代理人（弁護士等）と進捗を週1回程度確認するルールを決める。
- 追加書類の提出期限を守るために、事前に必要書類リストを専門家と共有する。

（経験）期限管理が甘くて不利になった事例も多いので、専門家に依頼する場合は「連絡方法」と「対応スピード」を事前に合意しておくと安心です。

4-5. ケース別の対応例：成功例・失敗例の学び

ここでは実務でよく見るケースを元に学びをまとめます。

ケース1：給与差押え→弁護士が交渉で回避
- 成功要因：迅速な相談、現実的な返済案、債権者に誠意を示した。
- 失敗パターン：通知を無視して状況悪化。

ケース2：預金凍結→生活福祉資金で対応、個人再生で再建
- 成功要因：自治体支援と弁護士の連携で生活を守りながら中長期の解決を図った。
- 失敗パターン：詐害行為に抵触し、交渉が破綻。

ケース3：不動産競売の間際で個人再生を申立てて住宅を維持
- 成功要因：早期の個人再生申立て、収支改善計画の提示。
- 失敗パターン：申立てが遅れ競売が進行してしまった。

学び：どのケースでも「早期相談」「証拠の整理」「専門家と連携」が成功の鍵になります。

4-6. 専門家と連携するタイミング：費用対効果の判断

いつ弁護士・司法書士に正式依頼するか、その判断基準を示します。

判断基準：
- 差押え実行が差し迫っているか：差し迫っているなら即弁護士。
- 債務総額が大きく不確実性が高いか：個人再生や自己破産が検討対象なら弁護士。
- 事案が比較的単純（少数の債権者、金額が小さい）：司法書士で対応可能な場合も。

費用対効果の考え方：
- 弁護士費用が高くても、差押えを回避して生活を守れるなら費用対効果は高い。
- 少額で短期解決可能なら、まず司法書士や法テラスの無料相談で方針を固める。

4-7. よくあるトラブルとその回避ポイント（執行停止が認められない場合の代替策など）

執行停止が認められないケースもあり、代替プランが必要です。回避策を示します。

代替策：
- 債権者との和解交渉（分割や返済猶予）を続ける。
- 一時的な公的支援の利用（生活保護、緊急貸付）。
- 売却可能な資産の整理（不要な資産の売却による弁済）。
- 借入先の一本化（低金利へ借換え）で返済負担を下げる。

回避ポイント：
- 証拠を揃え、真摯に交渉する姿勢を示すこと。
- 詐害行為や資産隠匿を絶対にしないこと。
- 弁護士と連携して代替策を同時並行で進めること。

4-8. 実務で使えるテンプレートの紹介（申立て関連の書式例、メモの取り方）

ここでは実務で役立つシンプルなテンプレート例を文章で示します。実際の申立ては専門家にチェックしてもらってください。

申立メモ例（執行停止申立て向け）：
- 件名：執行停止申立て（差押え通知日：YYYY年MM月DD日）
- 申立人情報：氏名、住所、連絡先、職業
- 事情説明：生活状況と差押えが生活に与える影響（具体的数字を添付）
- 申立理由：一時的な支払猶予が必要な具体的事情（病気、失業等）
- 添付資料一覧：給与明細、通帳コピー、医師の診断書等

メモの取り方：
- 面談や電話でのやり取りは日時・相手・要点を必ず記録。
- 重要な約束や和解条件は後で証拠になるため書面で確認を求める。

5. よくある質問とケース別の解決策 — Q&A形式で即答

ここでは、検索ユーザーが特に気にする典型的な疑問に対して明快に回答します。

5-1. 差し押さえの対象となる典型的なケースは？
- 借金の返済を怠った場合の預金・給与・車・不動産など。債務者が裁判で負けた後に強制執行が行われる場合が多いです。

5-2. 生活保護・年金は差し押さえの対象になるのか？
- 生活保護費は差押禁止とされています。年金は種類により扱いが異なりますが、多くの公的年金は差押禁止の対象となることが多いです。詳細は受給する年金の種類と法律の適用によります。

5-3. 破産・個人再生・任意整理のいつ・どれを選ぶべきか？
- 任意整理は比較的軽度で返済可能なケース、個人再生は住宅を残したい大きな債務のケース、自己破産は支払い能力が全く見込めない最終手段。専門家と相談して選択します。

5-4. 自動車・預金・家財の差し押さえ範囲の実務例
- 高価な自動車は差押えられやすい。預金は凍結されると即資金不足に。家財は日常生活必需品は除外される可能性が高いが、高価な家電や装飾品は差押え対象となることがある。

5-5. 学費・養育費に関する特例や優先順位の扱い
- 子どもの養育費や学費は生活の優先度が高く、裁判所も配慮する傾向があります。実務的には生活費の確保を優先して主張すると良い結果につながることが多いです。

5-6. 相談料・費用の目安と無料相談の活用方法（法テラスなど）
- 法テラスは低所得者向けに無料相談や弁護士費用立替の制度があるため、まず相談窓口を利用するのが得策。弁護士や司法書士の費用は事務所ごとに差があるため見積りを取り比較する。

5-7. 海外資産が絡む場合の留意点
- 海外の資産は管轄や手続きが複雑。日本国内の債権者が追及する場合、国際法務や各国の執行協力に関する専門知識が必要となるため、専門家に早めに相談してください。

5-8. 低所得・無職でもできる対策と公的支援の網羅
- 低所得者向けの支援（法テラス、生活保護、緊急貸付など）を優先的に活用。司法書士や弁護士の無料相談を駆使し、債務整理を検討する。

5-9. 相談から実行までのタイムライン（目安）
- 数日～2週間：初回相談と必要書類の整理
- 1～2週間：弁護士着手、執行停止申立ての準備
- 数週間～数か月：裁判所判断や和解交渉
- 数か月～1年：債務整理の手続き完了（個人再生はより長期）

最終セクション: まとめ

ここまでで話したことを手短に整理します。

要点まとめ：
- 差し押さえ通知を受けたら「放置せず」「早めに」行動すること。第一歩は情報整理と専門窓口への相談。
- 生活費や日常生活に必要な財産は法的に保護されるケースがある（除外財産、差押禁止債権等）。適切に主張するための証拠準備が重要。
- 債務整理には任意整理・個人再生・自己破産があり、状況に応じて適切な選択を専門家とともに行うこと。
- 法テラスや自治体の公的支援は利用可能な制度を優先的に活用することで生活基盤を守れる場合がある。
- 書類の整理、家計の見える化、誠実な交渉姿勢が成功のカギ。詐害行為や資産隠匿は避ける。

最後に一言：
「お金がない」ときに一番怖いのは『何もしないこと』です。早めに動いて、使える支援と法的手段を最大限に活用してください。迷ったらまず法テラスや弁護士会の無料相談に行って、次の一手を一緒に考えてもらいましょう。
個人再生 弁護士 おすすめ｜費用・実績・オンライン対応まで徹底比較

出典（参考にした公的・専門情報）：
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報
- 最高裁判所・裁判所の執行手続に関する解説
- 民事執行法等の法令解説
- 各地方自治体の生活福祉資金・緊急支援の案内
- 日本弁護士連合会および各弁護士会の債務整理ガイド

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の事情や最新の法制度の変更により対応は異なります。実際の手続きや重要な判断は弁護士・司法書士など専門家の助言を必ず受けてください。