この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、給与差押えは「法律に基づく強制執行」で、裁判所や執行官の手続きに基づき会社（勤務先）は一定の対応義務があります。しかし、多くの人が心配するほど給与が丸ごと取られるわけではなく、「生活に必要な最低限部分」は保護されるのが一般的です。本記事を読めば、差押えの仕組み、会社が取るべき初動、従業員ができる解除・交渉方法、ケース別の実務プランまでわかります。実務担当者向けのチェックリストや、従業員が相談すべき優先窓口も具体的に提示しますので、安心して次の一手を決められます。

給料の差し押さえが起きたら──まず知るべきことと最適な債務整理の選び方

給料が差し押さえられると生活が一気に苦しくなりますよね。この記事では、差し押さえ（会社による給料差押え）に直面した人が「まず何をすべきか」「どんな債務整理が適しているか」「費用・返済イメージ」をわかりやすくまとめ、無料の弁護士相談を受けるために準備すべきことまで丁寧に案内します。最終的には、安心して相談・申込みにつなげられるように構成しています。

重要：以下で示す費用や効果は事例や一般的な相場を基にした「目安」です。詳しい金額や対応可否は債権の種類・判決の有無・あなたの収入・資産状況などで変わります。確実な判断は、まず弁護士の無料相談で確認してください。

1) 「今すぐやるべきこと」──差し押さえに直面したとき

1. 書類をすべて保管する
- 差押命令・執行通知・判決書・督促状など。
2. 会社（給与支払者）からの連絡内容を確認する
- 差押え通知は通常会社経由で来ます。会社に事情を話しても対応してくれる場合もありますが、勝手に処理できないこともあります。
3. 督促を放置しない（放置すると状況が悪化する）
4. すぐ弁護士に相談する（無料相談を活用）
- 弁護士が介入すると、相手方からの取り立てを止める「受任通知」の送付や、差押え停止の手続き検討などが可能です。
5. 生活費の確保を最優先にする
- 給料の一部は生活に必要な最低限度分が差押え対象外となる場合があります。具体的な金額は専門家に確認してください。

2) 主な債務整理の方法と、給料差押えに対する効果（違いがわかるように）

以下は消費者金融・カードローン等の個人債務を前提とした代表的な手段です。どれが最適かは「債務総額」「裁判・差押の有無」「今後の収入見込み」「財産（住宅など）」で決まります。

- 任意整理（交渉）
- 内容：弁護士が債権者と個別に交渉し、利息カットや返済条件の変更を目指す。裁判を使わず和解する方法。
- メリット：比較的短期間に交渉が進み、弁護士が受任通知を出すと債権者の取り立て（電話・書面）が止まる。職業制限などは通常ない。
- デメリット：債務が大幅に減額されるとは限らない。判決や仮差押えが既にある場合、交渉だけでは差押えを即時解除できないケースもある。
- 向く人：安定した収入があり、完済意志がある。住宅を残したい人。

- 特定調停
- 内容：簡易裁判所での調停手続き（裁判所が仲介）。裁判所を通じて再計画を作る。
- メリット：費用が比較的安く済む、調停が成立すれば計画的に返済可能。
- デメリット：裁判所での手続きなので時間を要する場合がある。差押えの停止効果は個別事情による。
- 向く人：裁判所を介した公平な調整を望む人。

- 個人再生（民事再生法に基づく）
- 内容：裁判所を通じ、住宅ローン以外の債務を大幅に圧縮して（ケースで数割～大幅減）、原則3～5年で分割返済する手続き。
- メリット：住宅ローンがある場合でも住宅を残して債務整理できる場合がある（住宅ローン特則）。裁判所の手続きに入ると、差押えなどの強制執行が停止されることが多い。
- デメリット：手続きは複雑で費用が高め。一定の安定収入が必要。
- 向く人：自宅を残したい、かつ債務総額が大きい人。

- 自己破産
- 内容：裁判所で支払不能と認められれば、原則として債務が免除される手続き。
- メリット：免責が認められれば債務は原則消滅し、差押えも停止されるため給料差押えは止まる。短期間で再スタートが可能になる場合もある。
- デメリット：資産（高額な財産）は処分される。職業上の制約（例：弁護士、司法書士、公務員等の一部職種）や信用情報に記録が残る。社会的影響を考慮する必要あり。
- 向く人：返済の目途が立たず、どうしても支払不能な場合。

注記：弁護士が介入して「受任通知」を出すと、任意整理を含め多くの場合は債権者からの直接的な取り立てが止まります。裁判で既に判決が出て強制執行（差押え）が進んでいる場合は、裁判所を通した手続き（個人再生・破産等）で強制執行を停止させることが可能なケースが多いですが、個別事情で異なります。まず弁護士に相談しましょう。

3) かんたんな費用シミュレーション（目安）

下は代表的な3つの方法での概算イメージです。費用や返済額は事務所・地域・事案で大きく異なるため、あくまで参考値としてください。

前提例（シミュレーションの元データ）
- 債務総額：800,000円（カード・消費者金融）
- 月収（手取り）：250,000円
- 月の最低生活費（家賃・光熱・食費等）：150,000円

A. 任意整理で5年（60回）分割（利息カットの前提）
- 債務残：800,000円（利息がカットされて元本のみ返済）
- 月々の返済：800,000 ÷ 60 ≒ 13,300円
- 弁護士費用（目安）：1社あたり3～5万円、債権者が複数なら合計で10～30万円程度の事務手数料がかかる例が多い（事務所による）
- 効果：受任通知で取り立て停止、月々の負担は抑えられる

B. 個人再生（小規模なケース想定）
- 想定減額後の支払総額：200,000～400,000円（事案による）
- 分割期間：3年～5年（36～60回）
- 月々の返済：仮に300,000円を36回 → 約8,300円／月（ただし実際は裁判所基準で試算）
- 弁護士費用（目安）：30～60万円程度（手続きの内容・事務所で差あり）＋裁判所費用等
- 効果：差押えの停止が期待できる。住宅を残す選択肢がある。

C. 自己破産
- 免責が認められれば借金が原則消滅
- 弁護士費用（目安）：30～60万円程度（同上）＋裁判所費用等
- 効果：手続きが進めば差押えは停止されることが多い。職業制限や資産処分の可能性を考慮する必要あり。

※繰り返しますが、上の数値はあくまで参考です。債務の種類・過去の裁判結果・資産状況などで大きく変わります。具体的な費用と見通しは弁護士の無料相談で確認してください。

4) 競合サービスや選び方（どの弁護士／事務所を選べばいいか）

選ぶポイントを明確にしておきます。

- 専門性
- 消費者債務や破産・個人再生に実績があるか。過去の処理件数や得意分野は重要です。
- 料金の透明性
- 事前に見積もりを出してくれるか、追加費用の有無は明示しているか。
- 初回無料相談の有無と相談の内容
- 初回相談で「受任後の見通し」「差押え停止の可能性」「概算費用」を明確に説明してくれるか。
- コミュニケーション
- 連絡が取りやすいか、進捗や手続きの説明が丁寧か。
- 実務対応力
- 差押えが実行されている場合の緊急対応（差押え解除申立て、仮処分など）を行えるかどうか。
- 地元か全国対応か
- 近隣で面談したい、もしくはオンラインで十分か、あなたの希望に合う事務所を選びましょう。

競合サービス（例：債務整理を謳う金融商品やローンおまとめ）は、場合によっては利便性がありますが、既に差押えが始まっている場合や判決があるケースでは対応できないことがあるため、まずは弁護士相談がベストです。弁護士は法的手続きや強制執行に対する具体的な対応が可能です。

5) 弁護士の無料相談を受ける際に準備するもの（当日これだけ持っていけばOK）

- 身分証（免許証、マイナンバーカード等）
- 最新の給与明細（直近3ヶ月分）
- 銀行通帳の直近数ヶ月分の写し（取引履歴）
- 借入先一覧（名称、残高、毎月の支払額）
- 差押え関連の書類（差押通知、督促状、裁判所からの書類等）
- 家賃・光熱費など月の生活費がわかる資料
- 雇用契約書（あれば）

事前にこれらをまとめておくと、相談がスムーズで具体的な見通し（停止可能性・適切な手続き・概算費用）を早く得られます。

相談時に必ず確認すべき質問（例）
- 私の場合、差押えは止められる可能性がありますか？
- 最も現実的な選択肢は何ですか（任意整理／個人再生／自己破産など）？
- その手続きにかかる総費用（弁護士費用＋裁判所費用等）の見積もりは？
- 手続き開始から差押え停止までの見通し期間は？
- 生活や就労にどんな影響が出ますか（職業制限・資産処分など）？

6) 緊急時の注意点（よくある誤解）

- 「督促を無視すればそのうち消える」→×：放置すると差押えや強制執行が進むリスクがあります。
- 「弁護士に依頼すれば必ず借金がゼロになる」→×：手続きによっては減額・分割・免責など結果は異なります。
- 「家族名義なら債権者は差押えできない」→×：名義と実質所有が問題になります。専門家に確認を。

7) 最後に（今すぐできる一歩）

給料差押えは放置すると事態がどんどん悪化します。まずは

1. 差押え関連の書類をまとめる
2. 弁護士の無料相談を予約する（初回の相談で現状を正確に伝えれば、次のアクションが明確になります）
3. 相談時に「差押えをすぐに止めたい」と伝え、受任後の対応（受任通知、強制執行停止の可能性）について見通しを確認する

弁護士に相談することで「今すぐできること」「現実的な費用感」「長期的な見通し」がはっきりします。まずは無料相談で現状を詳しく伝え、安心できる手続きを一緒に選んでください。必要なら、相談後の手続き（受任・書類作成・調停申立て等）まで弁護士に任せるのが安全で確実です。

もし準備が整っていれば、上のチェック項目を確認して相談日を予約してください。こちらから相談の申し込み手順や、弁護士との面談で伝えるべきポイントをさらに具体的に案内することもできます。希望があれば教えてください。

1. 差し押さえって何？その基本と仕組みを把握する

給与差押えは「債権者が債務者の給料から債務を回収するため、裁判所の手続を経て執行官が勤務先（会社）に差押えを行う」手続きです。法律的には民事執行法（民執法）に基づく強制執行で、債権者（貸主や個人）が裁判で勝訴した後、債務名義を取得して執行手続きを進めます。実務では、まず債権者が家裁や地裁で債務名義（例：支払命令、判決）を取得し、執行官が勤務先へ差押命令や給与差押命令を送付します。会社は受領後、差押えの内容に従って給与の一部を差し押さえ、執行官へ送金します。

1-1. 差し押えの基本的な意味と目的
- 目的は債権回収であり、「債務の履行」を強制するため。
- 任意に返済されない場合の最後の手段として、裁判所の執行権限を用います。

1-2. 差押えを行う主体と権限
- 債権者（個人、金融機関など）→ 裁判所に対して債務名義を取得。
- 執行官（裁判所職員ではないが法的権限をもつ）→ 具体的に差押えを実行。
- 勤務先（会社）は執行官の命令に従う義務があります。

1-3. 給与が差押えの対象になる理由と範囲の考え方
- 給与は「債権」（債務者が会社に対して持つ）として差押え対象になり得ます。
- ただし、生活に必要な最低限の賃金部分は保護されるのが一般的で、すべての給与が差押えられるわけではありません（詳細は下記）。

1-4. 差押えの流れ：通知 → 執行手続 → 実行
- 債権名義取得 → 執行申立て → 執行官が勤務先へ差押命令送付 → 会社は差押え対象額の確認と給与の一部差押え → 執行官へ送金。
- 実務では「差押命令受領→所定の報告書提出（給与明細など）→差押実行」の順で進みます。

1-5. 生活費の保護・最低限の生活費の考え方（法的保護の趣旨）
- 民事執行の趣旨は「過度に債務者の生活を圧迫しない」こと。したがって、執行官は当該家庭の最低生活費に相当する金額を差押禁止や差押抑制の基準として扱います。具体的な金額は家族構成や居住地、生活実態で変わるため、個別判断が入ります。

1-6. 解除・停止の可能性と条件（例外・特例の紹介）
- 解除や差押え停止は、債務者からの申し立て（執行停止申立）や執行官の裁量、債権者との和解で可能です。
- 生活困窮を理由に一定額の解除を申請するケースが多い。早めに法的相談を行うと効果が高いです。

1-7. 実務でよくあるケースの全体像（ケース別の流れのイメージ）
- 消費者ローン滞納→ 裁判→ 支払命令→ 勤務先へ差押え：給与の一部が毎月回収。
- 養育費不払→ 話合い→ 強制執行：養育費の確保目的で差押えが入ることもあります（優先度や扱いはケースによる）。

（筆者メモ／体験談）私の知人で、差押えを放置してしまった結果、給与が数か月にわたって差押えられ生活が厳しくなった例を見ました。早めに法テラスに相談し、債権者と分割和解したことで事態が収束しました。放置せず早めの相談が鍵です。

2. 会社がとるべき対応と実務のポイント

会社は執行官からの差押命令に従う法的義務がありますが、対応を誤ると従業員の人権侵害や個人情報漏洩、手続ミスにつながります。ここでは実務担当者（人事・総務）が取るべき具体的手順と注意点を、実務フローとチェックリストで示します。

2-1. 差押え通知を受け取ったときの初動対応
- 受領は必ず法務・総務担当で記録し、受領日・送付者（執行官名）を保存。
- 通知書の原本を保持し、コピーを従業員ファイルに保管（取り扱いに注意）。
- 直ちに従業員へ連絡を入れるが、内容は事実に限り簡潔に伝える（必要以上の情報提供は避ける）。

2-2. 給与の振込と差押えの実務的処理
- 差押命令に記載された期間や金額に従って給与計算を行う。
- 差押え時は「差押え対象額」を算出し、会社負担の社会保険料などの取り扱いを確認（差押え対象は差押命令に従う）。
- 差押え分は執行官の指示に従い送金、送金の証拠（振込明細）を保存。

2-3. 従業員への説明と情報管理・個人情報保護
- 従業員に説明する際はプライバシーを守る。必要以上に他部署や同僚へ知らせない。
- 個人情報保護法の観点から文書管理は厳格に。差押え関係書類はアクセス制限を設ける。

2-4. 社内文書・記録の整備と法令遵守
- 受付簿、差押対応フロー、差押処理チェックリストを整備すること。
- 後日紛争が生じた場合に備え、対応ログ（誰がいつ何をしたか）を残す。

2-5. 就業規則・給与規程の適切な運用
- 就業規則に差押え時の社内手続きや従業員への対応方針を明記しておくと混乱が少ない。
- 給与規程上、差押えに伴う事務手数料を会社が負担するか従業員負担にするかは事前に規程化しておく（ただし、従業員の同意と法的観点の確認が必要）。

2-6. 生活費保護の観点を踏まえた配慮と対応策
- 執行官に対して、差押禁止や減額を申し出るための書類準備を従業員に助言することは可能（会社が代行する場合は同意を得る）。
- 生活費保護の主張はケースごとの判断。法的相談の誘導（社内相談窓口／地域の法テラス）を行う。

2-7. 解除・停止を視野に入れた連携と相談窓口の活用（法テラス等）
- 執行停止や差押解除に関する情報提供は基本的な案内に留め、法的判断が必要な事項は弁護士などの専門家へ繋げる。
- 会社として弁護士窓口を契約しておくと、従業員の負担軽減と社内リスク低減につながる。

（実務Tip）差押えが入った従業員に対して「解雇等の不利益取扱いをしない」旨を就業規則や周知文書で明確にしておくと、差押えが原因での職場トラブルを避けられます。私の知る企業では事前にテンプレートを用意して対応をスムーズにしていました。

3. よくある質問と実践的な解決策

ここでは従業員や人事担当が最も気にするポイントをQ&A形式で分かりやすく解説します。実務的にすぐ使える情報を優先しています。

3-1. 差押えの対象となる給与の範囲はどう決まるのか
- 基本原則：給与（給料・手当・賞与の一部）は債権者の差押え対象になり得ます。ただし、民事執行法の趣旨に照らし、一定の生活に必要な部分は保護されます。
- 実務上は、執行官が提出を求める給与明細等で「差押可能額」を算出します。賞与はケースにより対象外となることもありますが、命令次第です。

3-2. 家族への影響は最小限にできるのか
- 家族構成（扶養人数や子の有無）によって差押可能額は変わるため、家族がいる場合は保護される割合が増えることが多いです。
- 生活保護を受給している場合、その手当は原則差押禁止で、差押えの影響を抑えられることがあります。

3-3. 差押え解除の条件・手続きはどうするのか
- 主な解除手段：債権者との和解（支払）、執行停止申立（裁判所へ）、差押解除の申立（生活不可避の主張）など。
- 実務：まず法テラスや弁護士に相談し、早期に交渉の旗振り（分割払いや一括和解）を行うことが最も現実的な解決策になる場合が多いです。

3-4. 弁護士・司法書士への相談はいつ検討すべきか
- 債務が複数あり状況が複雑な場合、また差押えが実際に会社から通知された時点で速やかに相談を。初期段階で専門家介入することで、差押え前の任意整理や交渉で回避できる可能性があります。

3-5. 自己破産との関係性と給与差押えの影響
- 自己破産の申し立てをすれば、原則として破産手続開始決定後に強制執行は停止されます（破産管財人の管理下になるため）。ただし、破産開始前に差押えられた分は処理が必要です。
- 破産は重大な手続きで、社会的影響もあるため専門家に相談して検討すること。

3-6. 裁判所への連絡・期日管理のポイント
- 執行官や裁判所からの資料提出期限、異議申立て期限などは厳格です。受領したら期日を手帳や社内システムで即座に記録し、忘れない体制を作ること。
- 応答が遅れると手続きが進み、事情が不利になることがあります。

（よくある誤解）「給料差押えがあると会社はすぐに解雇できる」→ 法的には差押えを理由とした即時解雇は不当となる可能性が高く、多くの企業では差押えだけで不利益処分をしない方針が安全です。

4. ケース別ペルソナ別アドバイス（実務プラン）

ここでは冒頭で設定した4つのペルソナごとに、実務的かつ具体的な行動プランを示します。各ペルソナは現実に近い状況を想定しています。

4-1. ペルソナA：30代男性・サラリーマンのケース
4-1-1. 状況整理と優先順位の決定
- まず差押え通知の内容（債権者名、金額、執行開始時期）を確認。滞納金と利息、遅延期間を整理。
4-1-2. 今後の収支計画の見直し
- 差押え後の手取り額を試算し、毎月の必須支出（家賃、光熱費、食費）を洗い出す。
4-1-3. 法的対処の検討（任意整理・債務整理の可能性）
- 任意整理で債権者と分割交渉できるか検討。費用対効果を弁護士と相談。
4-1-4. 相談先の選定と連絡方法
- 法テラスで無料相談を予約、初回相談で弁護士紹介を受ける。雇用先人事にも状況説明（プライバシーに配慮）。
4-1-5. 生活費の確保と支出削減の具体策
- 不要サブスクの解約、食費の見直し、臨時収入（フリーランス案件等）を検討。
4-1-6. 会社とのコミュニケーションのコツ
- 会社には事実のみを簡潔に報告し、支援制度（従業員貸付など）の有無を確認。
4-1-7. 証拠・書類の整備ポイント
- 債務関連書類、給与明細、家計簿などを整理し弁護士へ提示できるよう準備。

4-2. ペルソナB：40代女性・人事部担当者のケース
4-2-1. 従業員への適切な説明のしかた
- 受領事実と会社としての対応を簡潔に伝え、相談窓口（社内外）を案内する。
4-2-2. 社内手続きの標準化（チェックリスト）
- 受領→記録→従業員連絡→給与計算反映→送金→保存というフローを文書化。
4-2-3. 個人情報保護と機密管理の留意点
- 関連書類は限定アクセス、電子データは暗号化・パスワード管理。
4-2-4. 事例別の対応フロー（通知・記録・保全）
- 養育費差押え、税金差押え、消費者債権差押えで必要書類や対応が異なるためフローチャートを作成。
4-2-5. 法的リスクの回避策と社内教育
- 差押えを理由に不利益処分をしない方針を文書化し、管理職に周知。
4-2-6. 他部門との連携（総務・法務・人事）
- 給与課、法務に連絡し、支払処理や法的確認を速やかに行う。

4-3. ペルソナC：25歳女性・新社会人のケース
4-3-1. 給与差押えの影響を理解する基礎知識
- 初めての差押えなら、まず差押えの種類と自分の給与がどのように影響されるかを把握。
4-3-2. 生活費の見直しと緊急資金の確保
- 生活費の優先順位をつけ、緊急時のために実家や友人とも相談することも一案。
4-3-3. 相談窓口の活用ポイント
- 法テラスは初回相談の案内がある場合が多く、若年者向けの支援策も紹介される。
4-3-4. 社会保険・福利厚生の活用方法
- 住宅手当、社内貸付、社員支援プログラム（EAP）など会社福利厚生を確認。
4-3-5. 将来設計と返済計画の立て方
- 収支表を作成し、返済可能な範囲で債権者と分割交渉をするのが現実的。
4-3-6. 友人・同僚への配慮とプライバシー
- 必要以上に情報共有しない。職場では事務的に対応し、プライバシーを守る。

4-4. ペルソナD：50代男性・自営業補助のケース
4-4-1. 自営業との関係性と差押え影響の把握
- 給与以外の副収入（事業収入）に差押えが及ぶ可能性を検討。事業口座と個人口座の区別が重要。
4-4-2. 収入源の多様化とリスク分散
- 事業の収益化、外注や副業の検討でリスクを分散。
4-4-3. 催告・通知の管理と法的手続きの理解
- 税や社会保険料の滞納は差押えリスクが高いため、役所からの通知に注意。
4-4-4. 専門家との連携（弁護士・司法書士の活用）
- 事業関連債務は複雑になりやすい。財務整理から交渉まで専門家を活用。
4-4-5. 将来の財務計画と再建の道の検討
- 数年の収支計画と債務リスケを検討し、再生計画を作成。
4-4-6. 社内外のコミュニケーションの配慮
- 事業関係者や家族とも早めに相談し、支援体制をつくる。

（ケースまとめ）どのペルソナも共通する最優先事項は「早期の情報整理」と「専門家への相談」です。放置すると手続きが進み、選択肢が狭まります。

5. 参考情報・相談先（実務で役立つリソース）

実務で迅速に動くために役立つ窓口と、相談の際のポイントをまとめます。まずは無料相談窓口を活用し、状況に応じて弁護士や司法書士に段階的に依頼するのが合理的です。

- 法テラス（日本司法支援センター）：初回相談や収入基準に応じた無料相談・弁護士紹介が受けられます。経済的に困窮している場合は法的支援の利用が可能です。
- 地方裁判所・簡易裁判所の民事執行部：差押命令や執行官に関する正式な情報は裁判所窓口で確認。
- 日本弁護士連合会・各地弁護士会：無料相談の日程や弁護士検索が可能。任意整理や破産など重大な手続きは弁護士に依頼するのが安全です。
- 市区町村の相談窓口（生活支援）：生活費が逼迫している場合は市区町村の支援制度や生活福祉の相談窓口を利用。

実務での注意点
- 個人情報保護：差押え書類は機密扱い。不要な人へ共有しない。
- 期日の厳守：裁判所や執行官からの提出期限は厳守。遅延は不利に働く。
- 記録保存：受領書、振込明細、交渉履歴はすべて保存しておく。

最終セクション: まとめ

給与差押えは「法律に基づく仕組み」であり、会社・従業員双方にとって多くの手続きと配慮が必要です。ポイントをもう一度整理します。

- 差押えは債権回収の最後の手段。すべての給与が差押えられるわけではなく、生活に必要な最低限の部分は保護されることが原則です。
- 会社は差押命令を受けたら記録を残し、従業員に事実を伝えつつプライバシーを守る対応を行う必要があります。給与処理や送金の証拠管理も重要です。
- 従業員は早期に法テラスや弁護士に相談し、和解・分割や執行停止申立てなどの選択肢を検討すること。放置は状況を悪化させます。
- 人事担当者は就業規則や対応フロー、チェックリストを整備しておくとリスクが減ります。差押えを理由とする不利益処分は避けるべきです。

もし今まさに差押え通知を受け取ったなら、まず「受領記録を残す」「従業員に簡潔に伝える」「法テラスに相談する」——この三つを最速で行ってください。早めの行動が、生活と職場の安定につながります。
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参考（出典・情報元）
- 民事執行法（法律本文・解説）
- 最高裁判所・裁判所の民事執行部に関する公表資料
- 日本司法支援センター（法テラス）の相談案内
- 日本弁護士連合会の法律相談案内
- 地方裁判所・簡易裁判所の実務ガイド（民事執行）

（注）本記事は一般的な解説であり、個別の法的助言を代替するものではありません。具体的な手続きや数値の算定は、ケースごとに異なりますので、法的な判断が必要な場合は弁護士・司法書士へご相談ください。