この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：差し押さえの通知が来ても、慌てずに「まず生活費を守る」ことが最優先です。初動でやるべきことは現状把握、差押え対象の確認、公的窓口や弁護士への相談、そして生活資金の確保です。本記事を読めば、給与差押え・預金差押えの仕組みがわかり、今すぐできる具体策（口座管理・書類準備・自治体支援の利用）と債務整理の選び方（任意整理・個人再生・自己破産）を比較して行動できます。迷ったら、法テラスや消費生活センターでまず相談しましょう。

差し押さえで「お金がない」──まず何をすべきか、最適な債務整理と費用の目安シミュレーション

差し押さえ（給与差押え・預金差押えなど）が迫っている、あるいは既に差し押さえられて「お金がない」──その不安は大きいはずです。まず落ち着いて、今すぐできることと選べる債務整理の方法を整理します。ここでは「どう選ぶか」「費用の目安」「弁護士の無料相談を受けるべき理由」「相談前に準備すべきこと」をわかりやすくまとめます。

重要な前提
- 以下は一般的な説明と目安です。手続きの可否や費用は個別の事情（債務額、収入、資産、差し押さえの状況など）で大きく変わります。実際の判断と費用見積は、弁護士・司法書士との面談で確かめてください。

まずの緊急対応（差し押さえが迫っている／既に差し押さえられた場合）

1. 期限と通知を確認する
- 差し押さえの通知書・裁判所からの書類（支払督促、仮差押えや強制執行の書面）を確認。期日や差押対象が明記されています。

2. すぐに債権者に連絡しない（文書でのやりとりが重要）
- 感情的な応対で不利にならないため、まずは記録を残せる形（書類・メール）で対応するのが安全です。

3. 弁護士へ緊急相談（最優先）
- 差し押さえを止めたり、凍結や交渉で取り下げを働きかけたりできる可能性があります。時間が経つほど選択肢が狭まるため、早めの相談が有効です。

主な債務整理の方法（特徴と向き不向き）

1. 任意整理（弁護士が債権者と直接交渉）
- 概要：利息のカットや返済条件の変更を目指す私的和解。裁判所を介さない。
- 向いている人：主に消費者金融・カードローンなどの「利息負担を減らしたい」「将来の利息を免除し短期で返済したい」場合。
- メリット：手続きが比較的短く、職業制限が少ない。財産を残しやすい。
- デメリット：債務減額の程度は交渉次第で、支払能力が十分にないと難しい場合がある。

2. 個人再生（民事再生）
- 概要：裁判所を通じて借金を大幅に圧縮（住宅ローン特則で住宅を残すことも可能）。原則3～5年で分割返済。
- 向いている人：住宅を残したい、債務が比較的多い（例えば数百万円～数千万円規模）人。
- メリット：大幅な債務圧縮が期待できる。住宅を手放さず手続きできる場合がある。
- デメリット：手続きが複雑で費用と時間がかかる。一定の返済能力が必要。

3. 自己破産（免責申立て）
- 概要：裁判所の手続で原則として借金の返済義務を免除（免責）。財産が処分される場合がある。職業制限や各種制約もある。
- 向いている人：返済能力が著しく乏しく、再生の見込みがない場合。
- メリット：借金の大幅免除が可能で再スタートがしやすい。
- デメリット：一定の財産は処分される。免責が認められないケースもある（ギャンブルや浪費、債権者詐称など）。職業制限（士業・消防士など一部職種）や信用情報への影響。

4. 特定調停（簡易な裁判所手続）
- 概要：簡易裁判所の調停委員を通じて債務の返済条件を決める方法。比較的手続きが簡単。
- 向いている人：債務額が中小規模で裁判所を介した柔軟な整理を希望する場合。

5. その他の救済措置（仮差押えへの対応等）
- 差押え直前の緊急対応や、差押え後の凍結解除交渉は弁護士の介入で可能性あり。まずは専門家へ相談を。

費用の目安とシミュレーション（すぐイメージできる例）

重要：下の金額は「一般的な目安」です。事務所や案件内容で変わります。必ず見積りを取ってください。

前提となる一般的な弁護士費用の目安（参考）
- 任意整理：1社あたりの着手金 2万～5万円、成功報酬（将来利息の減額等に対する）2万～5万円程度が多い。1社あたり合計で概ね4万～10万円が多いケース。
- 個人再生：総額で30万～60万円程度（書類作成・申立費用・通知費用等を含む）
- 自己破産：総額で20万～50万円程度（同上）
- 特定調停：数万円～十数万円程度

（繰り返し）これらはあくまで目安です。事務所によっては着手金無料＋成功報酬型、分割払い可、初回相談無料など多様です。

シミュレーション例（単純化したイメージ）

ケースA：借金総額 30万円（消費者金融1社）
- おすすめ：任意整理 or 特定調停
- 想定費用：任意整理であれば1社分の着手金等で合計5万～10万円
- 支払い案：利息カット後、一括もしくは分割（例：6回分割 → 月5万程度）
- ポイント：費用をどう用意するかが鍵。弁護士に費用の分割交渉を相談。

ケースB：借金総額 150万円（複数社）
- おすすめ：任意整理（複数社）または個人再生（状況次第）
- 想定費用：任意整理（3社想定）で合計12万～30万円程度。個人再生なら総額30万～60万円。
- 支払い案（任意整理、利息免除後）：150万円を60回（5年）で均等 → 月約25,000円
- ポイント：月々の返済が生活収支に合うかを確認。返済不能であれば個人再生や破産を検討。

ケースC：借金総額 500万円（複数社・住宅ローンあり）
- おすすめ：個人再生（住宅を残したい場合）または自己破産（返済能力無し）
- 想定費用：個人再生 30万～60万円、自己破産 20万～50万円
- 支払い案：個人再生で圧縮後、3～5年の分割（例：圧縮後200万円 → 60回 → 月約33,000円）
- ポイント：住宅ローンがある場合、個人再生が選択肢になることが多い。手続きは複雑なので専門家必須。

競合サービス（弁護士 vs 司法書士 vs 自力交渉）と選び方

- 自力交渉：費用は抑えられるが、差し押さえ回避や裁判手続きが絡むと不利になりやすい。知識不足で不利な和解を結んでしまうリスクあり。
- 司法書士：簡易な請求や登記関係、簡易裁判の代理は得意。債務額や事案によっては代理できる範囲に制限がある（代理権限の範囲）。
- 弁護士：裁判手続き、仮差押え対応、差押え解除交渉、破産・再生手続きの代理など、あらゆる段階で対応可能。差し押さえが絡む緊急事態では弁護士が最も柔軟に動ける。

選ぶ理由とポイント
- 差し押さえが現実味を帯びているなら「弁護士」を第一候補にしてください。交渉の力や法的手段（仮差押え異議申立てや強制執行停止申請など）が必要になる場合があります。
- 費用構造を比較（着手金＋成功報酬か、パッケージ料金か、分割可否）して、実効的に負担可能か確認する。
- 経験（債務整理実績、取り扱い件数）、コミュニケーションの取りやすさ、初回相談の対応で判断するのが現実的です。

弁護士無料相談をおすすめする理由（早く相談すべき）

- 差し押さえのタイムリミットがある：相談が早ければ差押えを止められる可能性がある。
- どの手続きが最適かは個別判断：借金の種類・額・収入・資産で選択が変わるため、専門家の診断が必要。
- 費用の支払い方法や分割交渉が可能：面談で費用の分割や着手タイミングについて相談できる。
- 心理的負担の軽減：現状の整理、優先順位の提示、今後のロードマップが得られる。

多くの法律事務所は初回相談を無料にしている場合があるので、まずは複数の専門家に相談して比較してください。

相談時に準備しておくとスムーズな書類・情報（チェックリスト）

- 借入先の一覧（業者名、残高、毎月の返済額、借入開始時期）
- 現在届いている督促状・差押え通知・裁判所からの書類の写し
- 最近の給与明細（3か月分）や通帳コピー（預金の動き）
- 保有資産の一覧（不動産、車、貯金、保険の解約返戻金など）
- 家計の収支表（毎月の収入と固定費・生活費）
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 債務整理に関する希望（住宅を残したい・職業の制約がある等）

事前にこれらを揃えると、相談が早く正確になり、費用見積りも出やすくなります。

よくある質問（簡潔に）

Q. 差し押さえされた後でも債務整理できますか？
A. できます。差し押さえ後でも任意整理・個人再生・自己破産などは可能です。ただし手続きや救済の可否は状況次第なので早めに弁護士へ相談してください。

Q. 弁護士費用が払えない場合は？
A. 事務所によっては費用の分割払いや着手金免除、初回相談無料のところがあります。まずは相談で交渉してみましょう。

Q. 債務整理をすると仕事に影響しますか？
A. 一部の職業では影響が出る場合があります（例：一部の士業、公務員等）。手続きによって影響範囲が変わるため、職業を伝えて相談してください。

最後に（行動プラン）

1. 差押え通知や督促書の有無を確認・保管する。
2. 上のチェックリストを元に資料を揃える。
3. すぐに複数の弁護士事務所へ無料相談を申し込む（相談で「緊急対応が必要」と伝える）。
4. 弁護士からの方針・見積りを比較して依頼先を決める。

差し押さえは放置すると生活の基盤が壊れるリスクがあります。まずは専門家に現状を伝え、可能な選択肢と費用を確認することが最短で安全な道です。お困りなら、今すぐ相談の予約を取ってください。

1) 差し押さえの基本と自分の立場を把握する — 「差し押さえって何？自分は対象になるの？」

まずは基礎知識を押さえて、落ち着いて一歩ずつ進みましょう。差し押さえ（差押え）は、裁判で債務が確定したり、債権者が裁判外で強制執行手続きを進めたりして、債務者の財産を債権回収のために一時的に拘束・処分する手続きです。ここで重要なのは「どの財産が対象になるか」と「生活に必要なものがどこまで守られるか」です。

1-1. 差し押さえとは何か？仕組みと流れ

- 債権者が督促や内容証明で請求 → 支払わないと訴訟・支払督促になる → 債務が確定（判決や仮執行宣言）すると、債権者は差押えの申し立てを行える。
- 差押えの対象は「給与」「預金」「不動産」「動産（車等）」など。裁判所や執行官が実行する。
- 差押えは「仮差押え（素早い保全）」と「本差押え（確定的）」に分かれる。仮差押えは速やかな回収保全のために使われます。

（私見）実際に相談を受けると、「通知＝すぐ差し押さえ」というイメージで慌てる方が多いですが、差し押さえは手続きに一定の時間がかかることが多く、その間に対応策を取れるケースが多いです。

1-2. 対象となる財産と対象外（免除財産）の考え方

- 差押えの対象：預金、給与、車、不動産、売掛金、借金としての債権など。
- 免除されやすい財産：生活に必要な最低限度の現金、生活保護や公的扶助の一部、一定の手当・年金の一部（法令で保護される物もあり）。
- ポイント：公的給付（生活保護、児童手当等）には差押え禁止や保護の規定があることが多い。それでも手当の種類や条件で扱いが変わるので確認が必要。

> 例：年金の一部や生活保護費は差し押さえ禁止。ただし、経済的事情や制度により個別判断になります。

1-3. 給与差押えの範囲と算定方法（概要）

- 給与差押えは一般的に「差押えまして回収可能な部分」を対象としますが、生活費を完全に奪うことはできないように調整されます。
- 実務では「家族構成」「基礎的な生活費」を考慮して差押え可能額が決まることが多く、裁判所・執行官が算定します。
- 注意点：賞与（ボーナス）や残業代、手当の扱いなど、給与の内訳で差押え可否が変わります。会社が給与振込時に差押え通知を受けると、給与支払後にその一部が債権者に渡されます。

（実例）あるケースで、生活扶助的な部分は猶予された一方、余剰分が差押えになった事例があり、会社の経理担当者とも連携が必要になりました。

1-4. 預金・口座差押えの条件と流れ

- 債権者が裁判所の執行手続きを経て、債務者の銀行口座に差押命令を出すことがあります。
- 銀行は差押え通知を受けると、口座の引き落としや出金を凍結する場合があり、生活費の出金までできなくなる可能性があります。
- 対処のコツ：生活費を守るため、差押えが来たら速やかに口座残高・振込予定・公共料金引き落とし状況を確認し、別口座に生活費を確保する（ただし不正目的で隠すのは問題になるので専門家に相談を）。

1-5. 差し押さえの通知から実行までのスケジュール感

- 通常、督促や支払督促→判決→差押え申立て→執行という手順を踏むため、通知から実際の差押え実行までに数週間～数か月かかるケースが多い（事案により異なる）。
- ただし、仮差押えや緊急の仮処分が行われると速やかに口座凍結などが発生するケースもあるため、通知が来たらすぐ行動すること。

1-6. 最低限度の生活費の保護についてのポイント

- 法的には生活の最低限度を保護する趣旨の規定がある場面が多い一方、保護される具体的な金額や基準はケースバイケース。
- 生活費を守るための実務的ポイント：預金の一部や給与の一部が保護対象になる可能性があること、子どもや扶養者がいる場合には考慮されることがある、という点をまず押さえましょう。

1-7. よくある誤解と正しい理解のポイント

- 誤解：「裁判所から来た封筒＝即日全額取られる」→ 実際は手続きが必要で対応の余地がある。
- 誤解：「一度差し押さえられたら絶対にアウト」→ 条件によっては取り戻す手続きや免除の主張が可能な場合がある。
- 正しい理解：まずは通知内容をよく読み、差押えの種類（仮差押えなのか本差押えか）と手続きの進行状況を確認し、専門窓口で相談する。

2) 今すぐできる対策と生活を守るコツ — 「お金がない時に最初の72時間でやること」

差押えの恐れがあるとき、時間が勝負です。ここでは短期（今すぐ）・中期（数週間）・長期（数か月～）の行動を整理します。

2-1. 書類の準備と期限の確認（何をすぐ探すべきか）

- 探すべき書類リスト（すぐに確認）
- 債権者からの督促状、内容証明、裁判所の書類、差押命令の写し
- 給与明細（直近3か月）、銀行通帳の履歴（直近6か月）
- 家族構成がわかる書類（住民票、扶養関係）
- 公的給付（年金・手当）を証明する書類
- なぜ必要か：差押え対象や実行のタイミング、免除主張の材料になるため。期限（異議申立ての期限など）が書かれていることがあるため、見落とし厳禁です。

（私の経験）友人が口座差押えで困ったとき、通帳と給与明細を素早く持参して法テラスで相談しただけで、生活費の保全に必要な手続きがスムーズに進みました。

2-2. 公的窓口・専門家の相談先の活用（まずここへ相談）

- 無料または低額で相談できる窓口
- 法テラス（日本司法支援センター）— 収入要件を満たせば無料相談や費用立替が利用可能な場合がある。
- 消費生活センター（消費者相談）— 金融トラブル全般の相談。
- 自治体の法律相談窓口— 予約制で弁護士等の相談を受けられる。
- 相談のコツ：書類を持参し、質問したいポイントを箇条書きにまとめて持っていくと短時間で具体的なアドバイスが得られます。

2-3. 債務整理の基本知識と向き不向きの判断

- 任意整理：債権者と直接交渉して利息カットや分割払いにする。裁判外で比較的早く始められる。収入があって和解で返済見込みがある人向け。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローン特則を使って住宅を残しつつ借金を大幅に圧縮することが可能。一定の収入があり再建計画を立てられる人向け。
- 自己破産：債務の免除を受けるが、一定の財産は処分される。免責が認められると借金が原則なくなる。職業制限や社会的影響があるため慎重な検討が必要。
- ここで押さえるポイント：各手続きには要件、費用、影響（信用情報、職業制限、財産処分など）があるので、専門家と比較検討を。

2-4. 生活費の見直しと予算作成の基本（今すぐ減らせる出費）

- 緊急優先支出：住居費、光熱費、食費、医療費、通勤費を最優先で確保。
- 短期の節約案：サブスクリプションの一括解約、携帯プランの見直し、食費の簡素化、公的支援の申請検討。
- 予算作成：手取り収入−必須費用＝可処分資金。差押えのリスクがあるときは「生活費確保専用口座」を用意し、出金予定を明確にする。

2-5. 差押えを前提とした財産管理の基本（口座の取り扱い、書類保全）

- 口座管理：差押え通知が来る前に「生活口座」と「その他口座」を分けておくと混乱を防げます（※不正な隠匿は法的問題になるので注意）。
- 重要書類：所有権証明、不動産登記簿、車検証、保険証券などは紛失しないようまとめて保管。
- 緊急連絡先：家族、勤務先、利用する専門家（弁護士・司法書士・法テラス）の連絡先をリスト化。

2-6. 公的支援の活用と緊急資金の利用方法

- 利用可能な支援（概要）
- 生活福祉資金貸付制度（社会福祉協議会が窓口）— 低利または無利子の貸付制度（条件あり）。
- 緊急小口資金（コロナ禍で脚光を浴びたが、自治体により制度名や条件が異なる）。
- 住居確保給付金や生活困窮者自立支援制度（自治体実施の支援）。
- 利用のコツ：申請には収入状況や家計の書類が必要。窓口（市区町村の福祉窓口、社会福祉協議会）に早めに相談することが重要。

2-7. 手続きの流れを想定した実務的ワークフロー

- 現状把握（書類収集）→無料相談（法テラス等）→差押えの可能性と範囲確認→生活費保全（口座整理・緊急支援申請）→債務整理や和解交渉検討→必要なら弁護士・司法書士に依頼。
- 実務アドバイス：初動72時間でやることリスト（書類収集、主要窓口に連絡、生活費を確保）を作ると焦らずに対応できます。

3) ケース別の対応とよくある質問 — 「自分の状況別に何を優先すべきか」

ここでは代表的なシチュエーション別の具体的対策を解説します。自分に近いケースを選んで読み進めてください。

3-1. 給与差押え通知が来た場合の初動（何を確認するか、誰に連絡するか）

- まず確認：通知に記載された「債権者名」「金額」「執行の期日」「裁判所名」など。
- 速やかにやるべきこと
- 勤務先の人事・総務に連絡して事情を説明（差押命令が届いた場合の社内処理が必要）
- 弁護士または法テラスへ相談（差押えの回避交渉や生活保護考慮について）
- 家族や扶養者への連絡（生活費確保のため）
- 交渉のポイント：給与差押えでは、分割払いによる和解や滞納分の段階的な支払で回避できる場合があります。専門家を通じてタイムラインを延ばせることもあるので、早めに動くこと。

3-2. 自営業者が財産差押えのリスクを抑えるための選択肢

- 売掛金や事業用口座が差押えの対象になりやすいため、事業資金と生活資金を完全に分離することが重要（ただし脱法的な隠匿は法的リスク）。
- 取引先や銀行と早めに相談し、支払い条件の見直しを協議すること。
- 個人事業の場合、個人資産（自宅など）が差押え対象になるリスクがあるため、事業継続のための再建計画や個人再生の検討も必要です。

3-3. 銀行口座が凍結・差押えの可能性がある場合の対処

- まず口座残高と直近の引落し予定を確認。公共料金や家賃の自動引落しが止まると生活に直結します。
- 凍結される前に生活費を別口座や現金で確保する（ただし資産隠匿を疑われない範囲で）。
- 差押え通知を受けたら、銀行に事情を説明し、振込・引落しの保護措置（例：生活費の一定確保）について相談する場合もある。

3-4. 子育て世帯の生活費を守る具体策

- 児童手当、児童扶養手当、保育料減免などは差押えから保護されるものがあるため、該当する公的給付の有無を確認する。
- 保育園・幼稚園の費用、医療費は優先度が高く、自治体の福祉窓口で緊急支援の相談が可能。
- 家計管理の工夫：支出の見直し、家族全員で節約プランを立てること。教育費の猶予や分割交渉も検討。

3-5. 債務整理の適切なタイミングと注意点

- 適切なタイミング：督促が始まった段階でも遅くないが、「差押え直前」「差押え後」に比べて選択肢が広がるのは早い段階。
- 注意点：任意整理は信用情報に記録され、自己破産や個人再生は財産処分や職業制限の影響がある。将来の住宅ローンや就職に影響が出ることがあるため、将来設計と照らして専門家と判断する。

3-6. 生活保護など公的支援の利用条件と申請の流れ

- 生活保護は最後のセーフティネットであり、資産や親族による扶養能力の有無を審査されます。
- 申請は市区町村の福祉窓口で行い、生活費・住居費を含む相談が可能。差押えで生活が困窮している場合は早めに相談すること。
- 注意：生活保護受給により一部の給付や資産扱いが変わるため、専門窓口でメリット・デメリットを確認。

3-7. よくある誤解と正しい知識の整理（Q&A）

- Q：差押えが来たら家を追い出されるの？ → A：即座に家を出されるわけではない。家財や不動産については手続きと時間が必要。
- Q：公的給付は全部守られる？ → A：多くは保護されるが、給付の種類で扱いが変わる。個別確認が必要。
- Q：専門家に頼むのは高額？ → A：法テラス等の無料相談や費用立替制度を活用できる場合がある。まずは相談を。

4) 専門家の活用と実際の相談手順 — 「誰に、いつ、何を相談するか」

どの窓口を選ぶかで、初動の結果が大きく変わります。ここでは相談先ごとの特徴と初回準備を詳しく説明します。

4-1. 相談先の違いと選び方（弁護士・司法書士・法テラス）

- 弁護士：訴訟対応、差押えの執行停止、和解交渉や債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）について法的な代理権があり、複雑な事案向け。
- 司法書士：比較的少額の訴訟や登記手続、簡易な債務整理（認定司法書士の場合）に対応。費用が弁護士より抑えられることも。
- 法テラス：無料相談、費用立替、必要な手続きの案内。まず相談する窓口として有用。
- 選び方の基準：債務額、差押えの種類、訴訟の有無、費用負担能力によって選択。

4-2. 初回相談の準備リスト（必要書類、質問リスト）

- 必要書類：督促状や差押命令、給与明細、通帳の履歴、住民票、家計簿（収支が分かるもの）。
- 質問リストの例：
- 「差押えを止められる可能性はありますか？」
- 「任意整理と自己破産、どちらが現実的ですか？」
- 「今すぐ生活費を確保するにはどうすればいいですか？」
- 相談のコツ：要点を箇条書きにして、時間内に効率よく説明する。写真やコピーを用意すると説明が早い。

4-3. 費用の目安と無料相談の活用法

- 費用は依頼内容・地域・弁護士事務所で幅があり、着手金・報酬・実費が発生する。法テラス利用で収入要件を満たせば費用の立替や無料相談が受けられる場合があります。
- まずは無料相談で現状整理→見積りを取る→複数事務所で話を聞いて比較するのが安心です。

4-4. 弁護士・司法書士へ依頼するメリット・デメリット

- 弁護士のメリット：訴訟や差押え対応の幅が広く法的権限が強い。デメリットは費用が高くなること。
- 司法書士のメリット：費用が抑えられる場合もあり、登記や書類手続きが得意。デメリットは対応できる金額や範囲に上限がある場合がある。
- どちらにするかは、債務額や必要な手続きによって判断。

4-5. 書類作成のコツと提出タイミング

- 提出書類は早めに準備（住民票、収支表、給与証明、債権者からの書類）。
- 裁判所向けの書類（異議申立てや執行停止申立て）は期限がある場合があるため、受領後速やかに専門家に相談して進める。

4-6. 相談後の進め方と契約後の流れ（着手金・報酬・分割）

- 弁護士に依頼する場合：初回相談→委任契約（着手金・費用の説明）→必要書類の準備→債権者交渉・訴訟対応。
- 報酬の分割払いを受け入れる事務所もあるため、費用面で不安がある場合は事前に交渉を。
- 進め方：常に“書面で”内容確認を取り、進捗は定期的に確認しましょう。

4-7. 実務で使える固有名詞・窓口の例（相談先リスト）

- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本弁護士連合会（弁護士会の紹介窓口）
- 消費生活センター（消費者相談窓口）
- 地方裁判所・簡易裁判所（執行関連の手続き）
- 社会福祉協議会（生活福祉資金貸付制度の窓口）
- 各自治体の福祉窓口（生活保護や緊急支援）

FAQ（よくある質問） — 「差し押さえ お金がない」で検索する人の疑問に全部答えます

Q1. 差押え通知が来たら即座に銀行口座が凍結されますか？
A1. 通知だけで即日凍結ということは少なく、裁判所の執行手続きが必要です。ただし、仮差押えや緊急の手続きが行われると速やかに凍結されるケースもあるため、通知を受け取ったら速やかな行動が重要です。

Q2. 住宅ローン中の家は差し押さえられますか？
A2. 住宅ローンに関連する担保（抵当権）が設定されている場合、銀行側の権利や他の債権者との優先順位によって取り扱いが異なります。個人再生等の手続きで住宅を守る選択肢もありますので、専門家に相談してください。

Q3. 公的給付（年金・生活保護）は差押えされますか？
A3. 多くの公的給付は差押え禁止の規定があるものが多いですが、給付の種類・状況によって扱いが変わります。具体的には該当窓口で確認しましょう。

Q4. 任意整理と自己破産、どちらがいいですか？
A4. 任意整理は返済能力がある人向け、自己破産は返済不能な人向け。生活や職業への影響、財産の処分、有利な条件などを総合して専門家と判断する必要があります。

Q5. 何から相談すればよいですか？
A5. 最初は法テラスや自治体の無料相談窓口に行き、書類を持って状況整理してもらうのがおすすめです。

まとめ — 「まずは生活費を守ること。次に専門家と作戦を立てること」

ここまで読んでくれてありがとうございます。最後に簡潔にポイントをまとめます。

- 最優先は生活費の確保：通帳・給与明細・通知書をすぐに用意して、生活に必要な資金を守る行動を取る。
- 初動72時間でやること：書類の整理、法テラスや自治体窓口への連絡、家族への共有。
- 差押えの種類を把握：給与差押え、預金差押え、不動産差押えで対応が変わる。
- 債務整理は選択肢：任意整理・個人再生・自己破産それぞれメリットデメリットがある。
- 専門家に早めに相談：無料相談を活用して、適切な対応策を立てる。弁護士・司法書士は事案に応じて選ぶ。

個人再生 弁済額を徹底解説：計算の仕組み・実例・生活再建の進め方
（一言）私自身、親しい人の相談に何度か付き添いましたが、最初に「まず生活費を守る」姿勢を見せるだけで、専門家も動きやすくなり、結果として差押えを回避できたり、生活の継続につながった事例が多かったです。一人で抱え込まず、早めに相談して行動を起こしましょう。もし今すぐ不安なら、法テラスか市区町村の福祉窓口に連絡してみてください。専門家に話すだけで気持ちが軽くなることが多いです。

出典・参考（この記事で参照・根拠にした主な公的機関・窓口）：
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 法務省（裁判所・執行関連の制度）
- 日本弁護士連合会（弁護士相談の窓口）
- 消費者庁・消費生活センター（消費者相談）
- 厚生労働省（生活保護、社会福祉制度）
- 社会福祉協議会（生活福祉資金貸付制度等）