この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論からお伝えします。任意整理をしても「楽天カードを残せる場合」はありますが、残せるかどうかは次の3点で決まります：1) 楽天カードに対する借入（債務）が任意整理の対象かどうか、2) 個人信用情報（CIC/JICC/KSCなど）に債務整理の履歴が記録されるか、3) 楽天カード側の内部運用や審査判断です。実務的には、借入先を分けて和解してもらう、和解内容にカードの継続を明示的に含める、弁護士や司法書士に交渉を任せる――といった方法で「残す」可能性を上げられます。

「任意整理」で楽天カードを残すことはできる？方法・リスク・費用のシミュレーションと弁護士無料相談のすすめ

検索キーワード「任意整理 楽天カード 残す」で来られた方へ。
結論を先に言うと、任意整理では「どの債権（どのカード会社）を整理するか」を選べるため、楽天カードを対象外（＝残す）にして任意整理を進めることは原則可能です。ただし、カード会社側の対応や利用可否、信用情報への影響など注意点が多いので、弁護士による無料相談で具体的に判断・交渉するのが安全です。

以下、分かりやすく整理します。

1) 任意整理で「楽天カードを残す」仕組みと現実的なポイント

- 任意整理とは
弁護士（または司法書士）が債権者と直接交渉して、将来の利息カットや分割払いの和解を図る手続きです。裁判所を使わない私的な解決方法です。

- 「債権を選べる」仕組み
任意整理では、整理する債務（＝交渉対象のカード会社やローン）を選択できます。したがって楽天カードを対象外にすれば、楽天との契約はそのまま残せる可能性があります。

- しかし楽天カード側の判断が重要
例：他社の任意整理をしたとしても、楽天カード側が契約を維持するかどうかは楽天の社内判断次第です。滞納があると利用停止や解約されますし、任意整理の事実が信用情報に載れば新規利用や限度額変更が拒否される可能性があります。

- 「残す」場合の条件例（実務上多いパターン）
- 楽天カードを任意整理の対象にしない（＝通常通り支払いを継続する）
- ただし毎月の最低支払を確実に行うこと
- 利用継続を希望するなら、遅延を出さず、カード会社の判断を仰ぐ必要あり

2) 「残す」メリットとデメリット

メリット
- 日常の決済手段（ポイントや連携サービス）を維持できる可能性がある
- 対象外にすることで、信用情報上は楽天側の履歴に大きなマイナスがつかない（遅延なければ）

デメリット・リスク
- 楽天側が利用停止・解約する可能性がある（任意整理を理由に判断される場合あり）
- 任意整理対象の他社で和解後でも、楽天が独自に請求を強めることがある
- 信用情報機関に任意整理の情報が残ると新たなカード作成やローンが難しくなる（一般的には数年単位）

3) よくあるケースの費用・返済シミュレーション（例で理解する）

注意：以下はあくまで「一例の試算」です。実際の金額は弁護士事務所や債権者、個別事情によって大きく異なります。正確な見積りは無料相談で出してもらってください。

ケースA（楽天カードは残す）
- 債務構成（合計）：A社カード 200,000円、B社カード 150,000円、楽天カード 150,000円（楽天は対象外）
- 任意整理でA社・B社を対象、利息カット・残額を3年（36回）で分割に
- 月返済（A+B、合計350,000円を36回均等）：約9,722円／月

弁護士費用（目安：事務所により差あり）
- 着手金：1社あたり30,000円 → 2社で60,000円
- 解決報酬（和解成立報酬）：1社あたり20,000円 → 2社で40,000円
- 合計弁護士報酬：100,000円（別途消費税や通信費等の実費がかかる場合あり）

結果イメージ（初年度）
- 月々の支払：返済 9,722円 ＋ 報酬を一括で支払う場合の負担（分割可否は事務所により異なる）
- 楽天カードは対象外のため、通常支払（遅延無）を継続

ケースB（楽天カードも任意整理する場合）
- 合計債務：500,000円を3年で分割 → 月約13,889円
- 弁護士費用：3社分の着手金＋報酬で上記より増加（例えば140,000～160,000円）

ポイント
- 任意整理は「利息カット」と「残元本の分割」で月々の負担を軽くする目的が主。
- 弁護士費用は債権者数や事務所の報酬基準で変わります。無料相談で見積りと支払方法（分割可否）を確認してください。

4) 「任意整理」と他の債務整理手段との違い（簡潔に）

- 任意整理
- 特徴：裁判所を通さず個別交渉。将来利息をカットし分割。
- 向く人：収入があり生活維持を図りつつ返済したい人。自己破産は避けたい人。
- 信用情報への影響：一定のマイナス（一般に数年）

- 個人再生（民事再生）
- 特徴：借金を大幅に減額（残額を原則一定の割合で圧縮）できる可能性があるが、裁判所手続きが必要。
- 向く人：住宅ローンを残したい、借金総額が多い人。

- 自己破産
- 特徴：免責が得られれば原則借金がゼロに。ただし一定の財産処分や資格制限がある。
- 向く人：返済が事実上不可能で、再スタートを図る人。

選び方の基準
- 収入・資産の有無、生活の維持、残したい信用や資産（例：住宅）、借入総額、借入先の数、差し押さえ等のリスク状況で決まります。弁護士の無料相談で具体的にアドバイスを受けましょう。

5) 弁護士無料相談をおすすめする理由（そして選び方）

なぜ弁護士無料相談を受けるべきか
- 任意整理で「残す」か「整理する」かは債権者ごとの判断と交渉次第。実務経験のある弁護士でないと最適解が出にくい。
- クレジット会社の反応・過去の債務状況・今後の返済可能性を総合判断する必要がある。
- 法的なリスク（差し押さえや訴訟の可能性）がある場合、早期に対処することで被害を防げる。

弁護士を選ぶポイント
- 消費者債務（任意整理・個人再生・自己破産）に強いか
- 料金体系が明確か（着手金、報酬、実費の内訳）
- 初回相談が無料か、無料相談の時間・内容を確認
- 対応が親切で説明が分かりやすいか（専門用語を噛み砕いて説明してくれるか）
- 実績（同様案件の解決実績）や相談者の声（過度な宣伝でないもの）

事前に用意すると相談がスムーズな書類（可能な範囲で）
- 借入先の明細（各カード・ローンの残高が分かる書類）
- 直近の利用明細や請求書
- 預金通帳の直近数ヶ月分（入出金の把握）
- 給与明細や源泉徴収票（収入状況）
- 振込や督促の記録（SMS・メールのスクリーンショットも有効）

弁護士への質問例（無料相談で聞くべきこと）
- 「楽天カードを対象外にして任意整理した場合の実務上の扱いはどうか？」
- 「私の収入で月いくらなら無理なく返せるか？」
- 「弁護士費用の総額見込みと支払い方法（分割可否）は？」
- 「任意整理をすると信用情報にどのように記録され、何年で回復が見込めるか？」

6) 手続きの流れ（任意整理で楽天カードを残すケースの一般例）

1. 無料相談で現状把握（債務一覧・収支チェック）
2. どの債権を整理対象にするか弁護士と決定（楽天を対象外にする判断）
3. 弁護士が受任通知を対象債権者へ送付（督促停止効果あり）
4. 債権者と和解交渉（利息カット・分割回数などを合意）
5. 和解成立後、弁護士が支払計画を管理（返済・監督）
6. 毎月の返済を確実に続ける（楽天を残す場合は楽天分も滞りなく）

7) 最後に：今すぐできること（チェックリスト）

- 借入一覧を紙またはエクセルにまとめる（債権者名・残高・毎月の最低返済額）
- 直近の明細・給与明細を揃える
- 無料相談が可能な弁護士事務所に連絡し、面談日を取る
- 相談で「楽天カードを残したい」旨を明確に伝え、実務判断を仰ぐ

任意整理で楽天カードを「残す」こと自体は選択肢の一つですが、現実にはカード会社の対応や信用情報、個別の収支状況で最善策が変わります。まずは弁護士の無料相談で現状を見せ、具体的なメリット・デメリットと費用見積りを受けてください。早めに相談することで、選択肢が広がり、不要なリスクを避けられます。

1. 任意整理の基礎と影響をしっかり押さえる

まずは土台の説明です。任意整理とは何か、その影響はどの程度かを押さえましょう。

1-1. 任意整理とは？仕組みと目的をわかりやすく
任意整理は債務整理の一つで、裁判所を介さずに債権者（カード会社や消費者金融）と直接交渉して利息や将来利息の減免、月々の支払い額を調整する手続きです。目的は「返済の負担を現実的に小さくして、支払可能な形にすること」。債務自体をゼロにする自己破産や、借金総額を大幅に圧縮する個人再生とは異なり、基本的には元本は残る点が特徴です。

1-2. 任意整理の特徴と他の債務整理との違い
- 自己破産：裁判所手続きで原則借金の免除。ただし財産や職業制限など影響が大きい。
- 個人再生：住宅ローン特則などで住宅を残せる可能性があり、借金を大幅に圧縮する。
- 任意整理：裁判所を使わない分手続きは比較的短期間で、クレジットカードの扱いを交渉で決められる柔軟さがある。逆に債権者の同意が必要なので不成立のリスクもあります。

1-3. 和解内容の作成ポイントと注意点
和解書には「いつからいつまで」「月々いくら」「利息をどうするか」「過去の遅延損害金をどう扱うか」など明確に書きます。楽天カードのようなカード会社に関しては、和解対象に"カード利用分のリボ・分割・ショッピングローン"が含まれると、カード契約が継続できるかどうか別途判断されます。和解で「継続」を条件に入れても、最終的にカード会社が契約を解除する権利を持っている点に注意してください。

1-4. 任意整理後の信用情報への影響（期間・回復の見込み）
個人信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）には任意整理が登録されます。一般に任意整理の登録期間は、各機関の規定により異なりますが「和解・完済から5年程度」とされる場合が多いです（機関ごとの運用を要確認）。期間中は新しいクレジットカードやローンの新規審査に不利になりますが、期間経過後は通常の審査結果に戻る可能性があります。信用回復のためには遅延を繰り返さないこと、定期的な残債の返済実績が重要です。

1-5. 返済計画の立て方と家計管理のコツ
任意整理を検討する際は、まず生活収支（手取り収入、生活費、貯蓄、他の借入返済）を洗い出します。固定費を見直し、削減できるものをリスト化。和解交渉では「無理のない月々の返済額」を示すことが重要です。具体的には、毎月の返済が手取りの20～30％に収まるよう調整するのが一つの目安です（個人差あり）。

1-6. ブラックリスト入りの現実と復権の道筋
「ブラックリスト」という言葉は俗語ですが、信用情報にネガティブな記録が残る状態を指します。任意整理の記録が消えるまでは新規融資やカード発行が難しくなることが多いです。ただし、消費者金融・銀行・カード会社はそれぞれ審査基準が違うため、時間の経過や堅実な返済実績で回復可能です。副業や貯金で資産を増やし、毎月の収支を黒字化するのが最も現実的な復権策です。

1-7. 実務的な準備リスト（資料・収支・借入一覧）
手続き前に必要なもの：身分証明書、住民票、給与明細（直近3か月）、源泉徴収票、借入明細（取引履歴）、クレジットカード利用明細。これらは弁護士や司法書士が和解交渉をする際に必要です。楽天カードの利用履歴も忘れず印刷しておきましょう。

一口メモ：私自身、家族の任意整理のサポートで、まずは家計の「見える化」を一緒にやって、無理のない返済額を作ることが何より大事だと実感しました。交渉では数字の説得力が効きます。

2. 楽天カードは残せるのか？現実と条件を詳しく解説

ここが一番知りたいところ。楽天カードを残す条件と現実を具体的に掘り下げます。

2-1. 楽天カードの契約の基本と審査観点
楽天カード株式会社は、カードの継続可否について内部基準で判断します。重要なのは「債務が楽天カードにあるか」「遅延の頻度や金額」「他社への債務状況や信用情報」です。カード会社は与信（信用度）に基づき契約を続けるか解約するか決めます。任意整理の対象外で楽天カードの利用が継続されているケースもあります。

2-2. 任意整理後に楽天カードを「残せる」可能性はどのくらい？
統計的な公表データはありませんが、実務上の傾向として次のようなケースで残せる可能性が高くなります：①楽天カード自体の借入（リボ・分割・キャッシング）を任意整理の対象にしなかった場合、②楽天カード利用状況が軽度の遅延に留まり、和解後に継続的に返済できる見込みがあると判断された場合。反対に楽天カードに対する未払いが大きく、和解対象となる場合は契約を解除されるリスクが高いです。

2-3. 残すための条件（信用情報・返済履歴・新規申込の有無など）
- 信用情報の記録状況：任意整理や長期延滞が登録されていると新規審査は厳しい。
- 借入先の分離：楽天への債務を和解対象にしない（他社だけ和解する）と残る可能性あり。
- 和解書への明記：和解交渉で「カード契約は継続する旨」を交渉するが、最終決定はカード会社。
- 返済能力の提示：現実的な返済計画と担保すべき収支表を提出すると可否判断に有利。

2-4. 残せないケースの典型例とリスク
- 楽天カードに対する高額未払いやキャッシング残高がある場合（カード会社は契約解除しやすい）。
- 長期間の延滞がある場合（利用停止・カード停止・一括請求の可能性）。
- 和解後も生活が改善されず、再度遅延が発生する可能性が高いと判断された場合。契約継続中に遅延すると与信がさらに悪化します。

2-5. 実例紹介：残せたケースと難しかったケース
残せた例：30代サラリーマンAさんは3社に債務があり、楽天カード分は少額だったため和解の対象外にして交渉。楽天カードは継続され、他社と和解して月々の負担が下がり家計が改善しました。
残せなかった例：40代主婦Bさんは楽天カードのリボ残高が大きく、和解に入れた結果、楽天からカード契約の解除通知。代替としてデビットカードや銀行発行のプリペイドで生活を立て直しました。

2-6. 楽天カードへの問い合わせ窓口と相談のタイミング
楽天カードのカスタマーサポートへは、和解交渉の前に問い合わせを入れるのが有効です。和解前に「現在の契約の状態」「分割・リボの残高」「今後の対応方針」を確認しておくと、交渉時に有利になります。弁護士や司法書士に交渉を依頼する場合、代理人から正式に問い合わせてもらうのが一般的です。

2-7. 楽天スーパーポイントの取扱いと影響（契約上の扱い）
楽天スーパーポイントは楽天の会員サービス上の付与物で、カード契約が解約された場合でもポイント自体は楽天IDに残るケースが多いですが、利用制限や付与停止があり得ます。未払いや強制解約が発生した場合、ポイント利用に規約上の制約がかかることを念頭に置いてください。

実務コメント：楽天カードはポイントや楽天経済圏の利便性が高いので「残す」価値は人それぞれ。私の周囲で残した人は、和解前に直接相談して「楽天側に迷惑をかけない」姿勢を示したことが功を奏しました。

3. 実務的な手順と戦略—「残す」ことを現実的に進める道しるべ

ここは実務のチェックリスト。弁護士や司法書士に頼む際のポイントも含めて順を追って説明します。

3-1. 事前準備：収支・借入総額・返済能力の棚卸し
まず全借入（カード、消費者金融、銀行ローン）の残高・利率・毎月の返済額を一覧にします。生活費や家族の状況を含めた月々の実収支も作りましょう。これが交渉で提示する「支払可能な金額」の根拠になります。資料が整っていると弁護士・司法書士の見積りも正確になり、交渉がスムーズになります。

3-2. 弁護士・司法書士への相談ポイントと依頼の流れ
専門家に相談するときは「楽天カードを残したい」という意向を最初に伝えましょう。依頼後は、専門家が各債権者に受任通知を送付して取り立てを停止させ、その後和解交渉へと進みます。費用は着手金・成功報酬が一般的なので見積りを確認。契約前に「楽天カードを残すためにどのような戦術を取るか」を具体的に聞くことが重要です。

3-3. 任意整理の和解案に楽天カードの扱いを盛り込む方法
和解案作成時に「楽天カードは対象外にする」「楽天カードのみ別条件で交渉する」など複数の選択肢を検討。楽天カードが対象だと契約解除リスクは高まりますが、債務全体の総負担を減らすために敢えて含める場合もあります。専門家と相談して、和解案ごとのメリット・デメリットを数値で比較しましょう。

3-4. 楽天カード側へ伝えるべき情報と伝え方のコツ
楽天へは事実を正直に伝え、「再発防止のための家計改善案」や「和解の有無の見通し」を示すと良いです。例えば「毎月の収支をこう改善して、月々◯円なら確実に支払えます」と具体的な数字を出すこと。感情論ではなく数字で説得するのがコツです。代理交渉を依頼している場合は、代理人から正式に連絡を入れてもらいましょう。

3-5. 和解成立前後のスケジュールと次のアクション
- 受任通知送付（債権者への通知）→取り立て停止
- 和解交渉（2～3週間～数か月）→和解書作成・合意
- 月々の返済開始（和解条件どおり）→履行が続けば信用回復へ
和解後は督促が再発しないよう、月々の支払いを最優先に。万が一遅延しそうなら早めに代理人に相談を。

3-6. 返済開始後のカード利用のルールと注意点
もし楽天カードが継続された場合でも、和解内容に合わせた利用ルール（限度額の制限やキャッシング停止など）が設けられることがあります。与信枠の見直しが入るため、不必要な利用は避け、支払いは確実に行いましょう。再度延滞するとカードは即時解約されることがあります。

3-7. 信用情報回復のための長期プランと定期チェック
信用情報は一定期間で記録が消えますが、回復のためには数年間の堅実な履歴が必要です。クレジットカードを残しているなら遅延なく支払う、預金を増やす、公共料金をクレジットで管理して支払い実績を作るなどの地道な行動が効果的です。また、CICやJICCの自己情報開示を定期的に行い、間違った記録がないかチェックしてください。

小ワザ：楽天カードはポイント連携が便利なので、支払い用に少額でもカードを使い、必ず期日通り決済して「良い履歴」を作ると回復が早まります（カードが継続している場合のみ有効）。

4. ケース別シナリオと実務的ポイント（具体例を通じて理解を深める）

実際の場面をイメージしやすいようにケース別に整理します。

4-1. ケースA：30代会社員が楽天カードを残せた実例
Aさんは楽天カードのショッピング残高は小さく、主な債務は消費者金融2社。弁護士に依頼して他社のみ任意整理し、楽天カードは対象外に。楽天へ事情を説明し、利用状況の改善を約束したところカードは継続。結果、月々の返済額が50％減り生活が安定しました。

4-2. ケースB：40代主婦が残す判断を見送ったケース
Bさんは楽天カードのリボ残高が膨らみ、家計的にこれを残すリスクが大きいと判断。和解に楽天カードも含めたところ、楽天から契約解除の通告があり、カードは使えなくなりましたが、総負担は軽減。Bさんはデビットカードと銀行のキャッシュレスで回復を図りました。

4-3. ケースC：複数カードを持つ人の戦略と注意点
複数カードを持っている場合、残すカードと和解対象にするカードを戦略的に分けることが可能です。ポイントや主要な生活決済に使っているカードは残す優先度を高め、利息の高いカードを優先的に和解するという選択肢があります。ただしカード会社間で取引情報が共有されるため、個別に交渉が必要です。

4-4. ケースD：任意整理開始時に楽天カードへ伝えるべきポイント
任意整理を開始する前に楽天に連絡して「和解を検討しているが、カードは可能なら継続したい」といった旨を伝えるのは有効です。事実確認と未来の見通し（収入の改善予定など）を伝えることで、楽天側が契約継続を判断するための材料になります。

4-5. ケースE：交渉での失敗談と学び
あるケースで、債務者が「和解後もカードは残るだろう」と誤った期待をしたまま進め、和解後にカードが即時解約され生活に支障が出た例があります。学びは「カード継続は確約できない」ことと、代替手段（デビット、他行の預金カード、生活費用の現金予備）をあらかじめ用意することです。

4-6. ケースF：専門家の意見と公式情報の読み解き方
専門家は各信用情報機関の運用やカード会社の実務に精通しています。例えばCICやJICCの登録規定を踏まえ、いつ頃から新規申請が現実的になるかを教えてくれます。公式情報（信用情報機関の公開資料、楽天カードの利用規約）を専門家と一緒に確認すると方針が決めやすいです。

4-7. 経験談：私の知人が直面した実務の現実
私の知人（仮にCさんとします）は、任意整理で消費者金融2社のみを和解し、楽天カードは対象外にしました。楽天には和解前に正直に相談し、返済計画を提示。幸いカードは継続されましたが、与信枠は大幅に下がり、キャッシングは停止されました。ポイントも一時的に付与基準が変更されたため、生活上の即戦力としてのカード利用は限定的になりました。経験から言うと「残せたとしても以前と同じ利便性が得られるとは限らない」点は理解しておくべきです。

5. よくある質問と実務的アドバイス

ここでは頻出の疑問に端的に答えます。

5-1. 任意整理後に新規発行は可能か？
信用情報に任意整理の記録があるうちは、新規カード発行やローン審査は厳しいのが通常です。期間は信用情報機関ごとに異なりますが、一般的には和解・完済から5年程度で記録が消えるケースが多いとされています。期間経過後でも審査は個別判断になります。

5-2. 楽天カードを残しても支払い遅延は影響するか？
はい。残しているカードで遅延が発生すると、契約解除やブラック化のリスクが高まります。和解後は最優先で支払うようにしましょう。

5-3. ブラックリスト登録期間はどのくらい？
「ブラックリスト」という正式な登録はありませんが、信用情報機関に残る履歴のことを指します。任意整理の記録は各機関で運用が異なりますが一般に数年（概ね5年程度）とされます。詳細はCIC・JICC・KSCの公開情報を確認してください。

5-4. 返済計画の変更はいつ・どう行うべきか？
返済が難しくなった場合は速やかに代理人（弁護士・司法書士）に相談すること。勝手に支払いを止めると信用情報に悪影響が出る場合があるため、専門家経由で債権者と再交渉するのが安全です。

5-5. 生活のQOLを保ちつつ残すコツ
- 必要最低限の決済にカードを限定する。
- 自動引落の口座に十分な残高を確保する。
- 追加のクレジット利用は極力避ける。
- 楽天カードが使えなくなったときの代替手段（デビット、現金、他行の口座）を用意する。

5-6. 専門家へ相談するタイミングと準備のポイント
遅延が発生したら早めに相談を。準備物は収入証明、借入一覧、クレジットカードの明細、家計の出入金表などです。相談の際に「楽天カードを残したい」という明確な希望を伝え、可能な戦術を検討してもらいましょう。

6. まとめと次のアクション

最後に要点を手短に整理し、具体的に動くためのチェックリストを提示します。

6-1. この記事の要点を簡潔に再確認
- 任意整理後に楽天カードを残すことは「可能だが確約なし」。
- 残す可能性は「楽天カードに対する債務の有無」「信用情報の登録」「楽天側の審査判断」の3つで決まる。
- 和解の設計、弁護士・司法書士への依頼、事前の楽天相談が重要。

6-2. どのケースで“残す”判断が妥当かのチェックリスト
- 楽天カードの残高が小さいか？ → 残す価値あり
- 主要な生活決済を楽天経済圏で行っているか？ → 残したい優先度高
- 他社の高利債務を先に処理したいか？ → 部分和解を検討
- 家計改善の見通しがあるか？ → 楽天側の同意を得やすい

6-3. 相談窓口の探し方と問い合わせ先リスト
まずは弁護士会や法テラス、信頼できる法律事務所に相談しましょう。楽天カードに関する具体的な照会は楽天カードの公式サポート窓口を使い、代理人による問い合わせも可能です（窓口情報は記事末の出典にまとめています）。

6-4. 収支改善の簡易テンプレートと実践ガイド
簡易テンプレート（実践）：
- 収入合計（月）：________円
- 固定費（家賃・光熱・通信）：________円
- 変動費（食費など）：________円
- 借入返済合計：________円
- バッファ（貯金）：________円
この表で「借入返済合計が手取り収入の何％か」を算出し、目安を20～30％以内に近づける改善策を検討してください。

6-5. 公式情報の確認ポイントと最新動向のフォロー方法
信用情報機関（CIC、JICC、KSC）の公式ページで「登録期間」や「開示請求」の方法を確認しましょう。楽天カードの利用規約やFAQも定期的にチェックすること。法制度や各社の運用は変わることがあるので、半年に一度は状況確認をおすすめします。

筆者からの最後のアドバイス：まず一歩を踏み出すことが大事です。「問題を放置すると悪化する」ので、早めに専門家へ相談し、家計の現状を数値化して説明できる状態を作ってから交渉に臨んでください。あなたの状況に応じた最善策を一緒に考える窓口は確実にありますよ。

FAQ（追加）

Q1. 任意整理で楽天カードのポイントはどうなる？
A1. ポイントは楽天IDに紐づくため原則残りますが、契約解除や不正利用の疑いがある場合は制限されることがあります。具体的な扱いは楽天の規約と運用次第です。

Q2. 和解中に楽天カードで買い物してもいい？
A2. 和解内容や楽天側の条件によります。カードが継続されている場合でも利用制限がかかることがあるため、和解成立前は利用を控えるのが無難です。

Q3. 任意整理で借金がゼロになることはある？
A3. 任意整理では基本的に元本が残ります（利息のカットや支払期間の延長が主）。債権者との合意で一部免除されることもありますが、全額免除は稀で、自己破産が全額免除の方法です。

任意整理は何年で返す？返済期間の目安・シミュレーション・短縮するコツを完全ガイド
出典・参考（この記事の主な情報源と問い合わせ先）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト（個人信用情報の登録期間や開示方法）: https://www.cic.co.jp
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）公式サイト（信用情報の取り扱い）: https://www.jicc.co.jp
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）公式サイト: https://www.k-sc.or.jp
- 楽天カード株式会社 公式サイト（カード利用規約・FAQ・お問合せ窓口）: https://www.rakuten-card.co.jp
- 日本司法書士会連合会／日本弁護士連合会（債務整理の一般的な説明）: https://www.nichibenren.or.jp（弁護士関連情報）、https://www.shiho-shoshi.or.jp（司法書士関連）
- 法テラス（日本司法支援センター）：https://www.houterasu.or.jp（相談窓口の参考）

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の法的判断や契約上の細かい条件はケースバイケースです。正確な対応をお望みの場合は、弁護士・司法書士など専門家へ直接相談してください。