この記事を読むことで分かるメリットと結論

もしPaidy（ペイディ）の支払いが苦しくなって「任意整理ってどうするの？」と悩んでいるなら、この記事で次がわかります。Paidy債務が任意整理の対象になる条件、実際の手続きの流れ、弁護士・司法書士の選び方、費用の相場、信用情報（CIC/JICC/全国銀行）への影響、そして整理後の生活立て直しプランまで。結論を先に言うと、Paidyの未払いは任意整理の対象になり得ますが、影響範囲や回復までの時間、費用やメリット・デメリットを理解してから専門家に相談するのが最善です。早めの相談で選択肢が広がることが多いです。

「任意整理」と「Paidy（ペイディ）」――まず知っておきたいことと進め方ガイド

Paidy（ペイディ）のあと払い・分割払いで支払いが難しくなったとき、「任意整理」が選択肢になります。ここでは、Paidyの債務が任意整理の対象になるか、手続きの仕組み、費用の目安（シミュレーション）、ほかの債務整理との違い、そして弁護士の無料相談を利用するメリットと選び方を、わかりやすくまとめます。

注意：以下は一般的な説明と想定シミュレーションです。実際の可否・費用は個別の事情（契約形態、滞納状況、他の借入れなど）によって変わります。まずは弁護士の無料相談で正確な見通しを確認してください。

1) Paidyの債務は任意整理の対象になるか？

- 結論：一般的には「なることが多い」です。Paidyは後払い・分割を提供する消費者向けの債権（無担保債務）であり、クレジットカードや消費者金融と同様に任意整理の対象になり得ます。
- ただし、既に訴訟になっている場合や債権が売買されている（回収会社が相手）など、個別の状況で進め方が変わります。まずは状況を整理して、専門家に確認しましょう。

2) 任意整理で期待できること（よくある効果）

- 弁護士が債権者と交渉して、これから発生する利息や遅延損害金のカット（将来利息の免除）を狙うことが多い。結果として、毎月の返済負担を軽くすることが可能です。
- 弁護士が介入すると、原則として債権者からの直接の取り立て（電話・催促書）が止まります（受任通知の発出）。
- 元本そのものを大幅に免除する（帳消しにする）ことは通常の任意整理では期待しにくく、支払い期間を分割して負担を減らす形が一般的です。

注意点：任意整理を行うと、信用情報機関に記録が残り、新たな借入れやクレジットカードの作成が難しくなる期間が生じます（数年程度）。家族や生活の状況も含めて影響を確認してください。

3) 任意整理の流れ（簡潔）

1. 弁護士に相談（無料相談のある事務所を利用するのがおすすめ）
2. 必要書類の提出（利用明細、請求書、本人確認書類、収入状況など）
3. 弁護士が受任通知を債権者に送付（取り立て停止）
4. 弁護士と債権者の交渉 → 和解（分割払い条件など）
5. 合意内容に基づき毎月の支払い開始

※交渉がまとまらない場合やすでに訴訟がある場合は別の手続き（特定調停、自己破産など）を検討する必要があります。

4) 費用の目安とシミュレーション（具体例でイメージ）

弁護士費用は事務所によって差があります。ここでは「一般的に見られる目安の幅」を示します。正確な見積りは無料相談で確認してください。

想定される費用の内訳（よくある例）
- 初回相談：無料～1万円（無料の事務所が増えています）
- 着手金（債権者1社あたりの処理費用の目安）：2万円～5万円／社
- 報酬（和解成立時など）：2万円～5万円／社（事務所による）
- 減額報酬（減額分に対する％）を設ける事務所もあります（0～10%など）。
- その他：郵送料、通信費などの実費

重要：事務所によって「債権者1社あたりで固定料金」「一括パッケージ料金（複数債権者対応）」など体系が異なります。分割払いに対応してくれるかも確認しましょう。

シミュレーション例（単純化して説明）
※下の計算は「わかりやすさのための想定」であり、実際の和解条件や弁護士費用は変わります。

A) 小額ケース（Paidy残高 80,000円、債権者1社）
- 弁護士費用合計（着手＋報酬）：60,000円（例）
- 合計債務：80,000 + 60,000 = 140,000円
- 返済期間：12ヶ月 → 月々約11,667円
判断の目安：弁護士費用の負担が残高に対して大きくなるため、小額ケースでは任意整理以外の対応（分割返済や個別交渉）も検討する価値があります。

B) 中額ケース（Paidy残高 300,000円、債権者1社）
- 弁護士費用合計：60,000円
- 合計債務：360,000円
- 返済期間：24ヶ月 → 月々約15,000円
判断の目安：弁護士を入れて受任通知で取り立てが止まるメリットが大きく、任意整理が有力な選択肢となり得ます。

C) 高額ケース（Paidy残高 1,000,000円、債権者1社）
- 弁護士費用合計：60,000円
- 合計債務：1,060,000円
- 返済期間：36ヶ月 → 月々約29,444円
判断の目安：和解で利息がカットされると実効的に返済はかなり楽になる可能性があり、専門家の交渉価値は高いです。必要に応じて他の債務整理手続き（個人再生・自己破産）と比較検討します。

補足：
- 上記は債権者がPaidy1社の場合の簡易モデルです。複数の借入れ・債権者がある場合は債権者ごとの手数料や和解条件を合算した影響を確認する必要があります。
- 弁護士費用は支払い方法（分割可否）や事務所の方針で柔軟に対応してくれる場合があります。「費用の分割払い」「成功報酬の設定」などを相談しましょう。

5) 任意整理と他の債務整理（違いと選び方）

- 任意整理：弁護士が個別の債権者と和解交渉。主に利息や遅延損害金のカット・分割で対応。財産を残したまま負担を軽くすることができる。比較的手続きが短期で済む。
- 特定調停：裁判所を通じた調停で合意を目指す。裁判所の手続きだが、自己申立てで進められる場合がある。
- 個人再生（民事再生の個人版）：住宅ローンがあるなど、ある程度の債務減免と再建を図る手続き。大幅なカットが可能だが手続きが複雑。
- 自己破産：債務を免除する手続き。負債が大きく支払い不能な場合の最終手段。資格制限や一部資産の処分などの影響がある。

選び方のポイント：
- 支払の目途が立つ（収入が継続している）→ 任意整理が第一候補
- 借金総額が多く、生活再建のため債務大幅カットが必要 → 個人再生や自己破産の検討
- まずは弁護士に状況を示して「どの手続きが向くか」を判断してもらうのが確実です。

6) 弁護士の無料相談をおすすめする理由

- 債権者への対応方針やリスク（差押え・訴訟の有無など）を正確に把握できる。
- 受任通知を出すと催促が止まるなど、心理的負担や取り立てリスクを早期に軽減できる可能性がある。
- 個別条件を踏まえた費用見積りや、任意整理以外の最適な手続きを提案してもらえる。
- 自分で交渉するより法的知識で優位に交渉できるため、和解条件が良くなることが多い。

※無料相談がある弁護士事務所は増えています。相談時に「初回相談は無料か」「その場で受任するかどうか決める義務はあるか」「費用の大まかな見積りを出してもらえるか」を確認しましょう。

7) 弁護士・事務所の選び方（チェックリスト）

- 任意整理（債務整理）を多く扱っているか（経験）
- 費用体系が明確か（着手金・報酬・実費の内訳）
- 初回相談が無料か、無料でどこまで相談できるか
- 債権者対応の実績や解決事例（具体的な金額を出すのではなく、同類案件の対応経験）
- 受任後の対応（支払計画の管理、連絡の取りやすさ）
- 費用の分割可否、後払いや成功報酬の有無
- 相談時の説明がわかりやすく、納得感があるか

面談で不明点は遠慮なく質問してください。費用や返済計画、信用情報への影響、手続き期間、万一訴訟になった場合の対応方針などを聞きましょう。

8) 弁護士相談に行くときに持っていくと良い書類（準備リスト）

- Paidyの利用明細・請求書（直近のもの）
- 督促状や通知書（届いている場合）
- 他の借入れの明細（カード、ローン、キャッシングなど）
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 収入を確認できる書類（給与明細、源泉徴収票、確定申告書など）
- 家計の状況が分かる資料（通帳の出入金、支出一覧など）

これらがあればより正確な見通しと費用見積りが出せます。

9) 最後に（行動のすすめ）

- まずは弁護士の無料相談を予約し、Paidyの明細と督促状を持って相談に行ってください。
- 小額であれば費用対効果を検討しつつ、複数の事務所で相見積もりを取るのも有効です。
- 取り立てや督促で精神的に参っている場合、早めに受任通知を出してもらうことで生活の立て直しに専念できます。

困ったときは一人で悩まず、専門家に相談して具体的な行動プランを作るのが近道です。まずは無料相談で現状と選択肢を整理しましょう。

もしよければ、あなたの現在の状況（Paidyの残高、滞納の有無、他の借入れの有無、収入の目安）を教えてください。簡単なシミュレーションを一緒に作って、次のアクションを具体的にご提案します。

1. 任意整理とPaidyの基本 ― Paidy請求はどう扱われる？まずはここから押さえよう

Paidy（ペイディ）は「あと払い」や分割払いを提供するサービスで、いわゆるBNPL（Buy Now, Pay Later）に分類されます。利用者は商品購入時にPaidyを経由して支払いを先延ばしにし、Paidyに月まとめで支払う形が一般的です。未払いが続くとPaidy側の債権になり、督促や債権回収が始まります。

任意整理は弁護士や司法書士が債権者と交渉して将来利息の免除や分割返済で合意を目指す私的整理の方法で、裁判所を使わないのが特徴です。Paidyの請求は一般的に任意整理の対象にできます。ただし、Paidyが回収を債権回収会社へ譲渡した、あるいは訴訟が既に進んでいるなど、事案の進行状況により交渉の余地が変わります。たとえば未収金がまだPaidyの管理下にある段階なら和解交渉で残元本のみを対象に利息や遅延損害金のカットを狙えますが、既に債権譲渡されている場合は譲受先との協議が必要です。

また、Paidyは決済代行の性格上、利用履歴や支払遅延は信用情報へどのように反映されるかが気になるところです。一般論として、継続して支払いが遅れ、支払督促や支払不能に至ると信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）にネガティブ情報が登録される可能性があります。登録の有無や期間はケースバイケースなので、任意整理前に専門家と信用情報の現状確認をすることが重要です。

（私見）友人のケースでは、Paidyで数ヶ月分を滞納して相談に来た時点で弁護士に依頼し、Paidy側と和解して月々の負担を軽くできた例があります。早めの相談は本当に効きます。

1-1. Paidyとは何か（Paidyの仕組み・BNPLの位置づけを簡単に）

Paidyは日本国内で展開する後払いサービスで、PayPalが買収して以降もサービス名「Paidy」で提供されています。購入者はカード情報を渡さずにショッピングができ、Paidyが一旦立て替え後、ユーザーはPaidyへ支払う仕組みです。支払い方法は「翌月一括」や「分割」などがあり、利用状況に応じて与信判断が行われます。

1-2. 任意整理とは何か（債務整理の一形態をやさしく説明）

任意整理は裁判所を通さない私的整理で、将来利息のカットや返済期間の延長を債権者と話し合って合意する手続きです。破産や個人再生のような強制的なリセットではありませんが、毎月の返済負担を減らしやすく、職業制限も比較的少ないのが利点です。

1-3. Paidyと任意整理の関係性（Paidy請求が絡む場合の留意点）

Paidyの請求が任意整理に含まれると、Paidy側との和解が必要になります。和解の扱いは、Paidyが自ら回収しているのか、第三者へ債権譲渡しているかで異なります。債権譲渡済みでも交渉は可能ですが、譲受会社の方針次第で元本の減額は難しい場合があります。

1-4. 対象となる債務と対象外（Paidy請求が含まれるケース・含まれないケース）

基本はPaidyからの未払い請求は対象です。ただし、既に裁判で確定判決が出て強制執行が始まっている場合や、個別に差押えが入っているケースは任意整理だけでは対応が難しいので、より高度な法的対応が必要になります。

1-5. 信用情報への影響（CIC/JICC/全国銀行の観点から）

任意整理を行うと、CICやJICCなどにネガティブ情報（異動情報）が登録される可能性があります。一般的に任意整理の情報は5年程度の目安で記録されることが多いですが、機関や登録の種類により差があります。登録があると新たな借入やクレジットカード発行が難しくなる点に注意が必要です。

1-6. この組み合わせで生じうる代表的な影響と誤解

「任意整理すれば全てチャラになる」といった誤解がありますが、任意整理で「元本全額が免除される」わけではありません。あくまで交渉で利息カットや返済期間の再設定を行い、元本は返済するのが一般的です。

1-7. ケース別の可否判断の考え方（どの状況で任意整理が現実的か）

・収入がある程度あり毎月分割が見込める → 任意整理で負担軽減が有効
・収入が全く見込めず破産の方が合理的 → 任意整理は適さない可能性あり
・Paidyの支払督促が始まって間もない → 任意整理で交渉の余地あり
・債権譲渡や差押えなどが進んでいる → 状況に応じて複合的な対応が必要

2. 任意整理の実務的な流れとPaidyを含めた進め方 ― 準備から和解まで

任意整理の流れは大まかに「相談→委任→債権者照会→和解交渉→和解書作成→履行（返済）」です。ここではPaidyが絡むケースにフォーカスして具体的に説明します。

2-1. 事前相談と準備する資料（必要書類と情報整理のコツ）

相談に行く前に用意すべきは、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）、直近の給与明細や確定申告書（自営業者）、預金通帳の写し、Paidyの請求明細、クレジットカード明細、借入一覧表など。Paidyの請求履歴はWeb明細や請求書を保存しておくと交渉がスムーズです。弁護士や司法書士には「いつから滞納が始まったか」「過去に差押えや訴訟があるか」なども伝えましょう。

2-2. 弁護士・司法書士の選び方（実績・料金・対応の違い）

弁護士は法的代理や訴訟対応が可能で、任意整理や交渉全般を任せられます。司法書士は交渉や書類作成を得意とし、簡易な手続きや少額案件に強い場合がありますが、案件の複雑さや訴訟の可能性があるときは弁護士が適任です。選ぶ際は「任意整理の実績」「Paidyや後払い系の対応経験」「費用の明確さ」「報酬体系（着手金・成功報酬・実費）」を確認してください。

2-3. 債権者リストの提出と和解の方針決定（Paidyを含む債権者の扱い）

弁護士に依頼すると、まず債権者一覧をまとめて受任通知（債権者に弁護士が介入したことを知らせる文書）を送ります。受任通知が届くと通常、債権者から直接の督促は停止されます。Paidyや譲渡先がどのような債権者かを弁護士が調査し、利息カットや分割回数、1社あたりの支払額を決めていきます。

2-4. 交渉の流れとポイント（利息の扱い、元本の減額幅、返済期間）

任意整理の主な交渉目標は「将来利息の免除」「遅延損害金の減免」「分割回数の設定」です。元本そのものの大幅カットは難しいケースもありますが、交渉により支払総額を下げたり毎月の返済負担を減らすことは可能です。Paidyの場合、元本のみ残して利息や遅延金をカットする交渉がまず試みられます。

2-5. Paidyの返済計画の調整と実務（新規請求の扱い、取引分の整理）

任意整理中は、原則として整理対象の債権について新規の請求を含めた和解が検討されます。たとえば整理前に使っていたPaidyの新規利用が続くと、新たな債務が増えます。弁護士は過去の未払い分を優先的に整理する一方で、新規利用停止の手続き（Paidy側への利用停止要請）を行うことが多いです。

2-6. 費用の目安と負担の分割（着手金・報酬・実費の実例）

弁護士費用の相場は事務所によって差がありますが、一般的には「着手金：1社あたり3～5万円」「基本報酬：1社あたり2～10万円」「成功報酬：減額分の10%前後」といった体系が見られます。例えば、Paidy1社を任意整理すると着手金3万円＋報酬5万円という事務所もありますが、複数社一括で割引をする事務所もあります。司法書士は弁護士より費用が安い場合がありますが、対応範囲を確認してください。

2-7. 手続き完了までの期間感（一般的な目安・ケース別の差）

受任通知から和解成立までは平均で1～3ヶ月程度が一般的ですが、債権者との交渉状況や債務の複雑さによっては半年以上かかることもあります。Paidyのように迅速に対応する企業もあれば、譲渡先との調整で時間がかかるケースもあります。

2-8. 実務上の注意点とよくあるトラブル回避

・弁護士へ依頼後も、新規利用は控えること（特にPaidyの利用）
・債権譲渡の有無を確認する（譲渡先が変わると交渉相手も変わる）
・メールやSMSの督促に即反応し、弁護士と情報共有する
・和解書は必ず書面で受け取り、支払計画を守る

2-9. 完了後の生活再建に向けたアクション

任意整理完了後は信用回復のためのプランが必要です。家計の見直し、毎月の予算設定、緊急用の貯金作り、クレジットカード利用の節度を保つといった施策が重要です。クレジットヒストリーが回復するまでには数年かかるため、ローンやカードの利用は慎重にしましょう。

（私見）弁護士に頼んだ友人は、手続きを通じて家計が見える化され、逆に節約や副業で生活が安定した例がありました。任意整理は「諦め」ではなく「再設計」です。

3. ケース別の対処と実践アドバイス ― 典型的なシチュエーションごとに読む

ここではPaidyを含む複数債務の整理や、滞納が進んだケース、任意整理後の生活設計などを具体的に解説します。

3-1. Paidyを含む複数債権の整理の要点（カード・銀行ローンとの優先順位）

複数の債務がある場合、優先順位をつけるのが重要です。利率が高く督促が厳しいもの（消費者金融やカードのリボ払いなど）を優先して整理するのが一般的です。Paidyは後払いで利息構造が異なるため、弁護士と相談してどの債権を任意整理対象にするか決めましょう。銀行ローンのように担保や給与差押えリスクがあるものは注意が必要です。

3-2. 遅延・滞納が生じた場合の具体的対処（緊急時の資金繰り・優先順位）

緊急時はまず弁護士への無料相談窓口や市区町村の生活支援窓口に相談するのも手です。親族や信用金庫・銀行の相談窓口で一時的な対応策（返済のリスケなど）を模索することもできます。督促の電話や訪問はストレスですが、法的な対応で解決の糸口が見えることもあるので、放置せず専門家に相談しましょう。

3-3. 任意整理後の信用情報と新規借入の制限（回復までの目安と注意点）

任意整理の記録は信用情報機関に登録され、新規のクレジットやローンが組みにくくなります。一般的な回復目安は5年程度と言われることが多いですが、実際の期間は登録の内容や各信用情報機関のルールに依存します。住宅ローンなど大きな借入を検討している場合は、任意整理の選択が将来計画に与える影響を事前に確認しましょう。

3-4. 返済計画の見直しと家計の再設計（具体的な数字で考える）

家計の再設計では「収入−固定費（家賃・ローン）−生活費＝債務返済可能額」を明確にします。例えば手取り20万円で家賃6万円、光熱費・食費で6万円なら残りは8万円。その中から緊急予備費（1万円）と債務返済（5～6万円）に回す、というように現実的な数値で計画を作ります。可能なら3～6ヶ月分の生活費を緊急予備として貯めましょう。

3-5. ケース別の結論と取るべき行動（失敗を避けるポイント）

・未払いが短期間なら早めに弁護士に相談→任意整理で交渉可能
・滞納が長期化して差押えや訴訟が発生している→より慎重に弁護士と戦略を練る
・収入が完全に途絶えている→破産を含む選択肢を検討すべき可能性あり

3-6. 実務で役立つチェックリスト（相談前に揃えるもの）

・本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）
・収入証明（給与明細3ヶ月分、源泉徴収票、確定申告書等）
・債務一覧（Paidy、クレジットカード、消費者金融、カード明細）
・預金通帳の写しや支払い履歴
・過去の督促書や訴訟通知があればその写し

（体験談）私が相談を手伝った方は、上のチェックリストを持って行ったことで相談時間が短縮され、初回で具体的な見通しが立ちました。準備は本当に効きます。

4. よくある質問と注意点 ― ブラックリストや費用のリアルな話

任意整理にまつわる疑問に答えます。ここは読者が最も不安に感じるポイントを優先して解説します。

4-1. ブラックリスト入りの可能性と期間（現実的な影響をやさしく説明）

「ブラックリスト」という言葉は公式用語ではありませんが、信用情報にネガティブ情報が載ると新規のカード発行やローン審査が通りにくくなります。任意整理情報は一般的に数年（目安として5年前後）残るとされていますが、正確な期間は信用情報機関や登録内容によります。金融審査の可否は金融機関の方針にも左右されるため、一概に「何年で必ず復活する」とは言えません。

4-2. Paidyと任意整理の同時進行の可否と注意点

Paidyを含めた任意整理は同時進行で可能ですが、Paidyが複数の取引先や譲渡先と関係している場合は対応が複雑になります。弁護士は受任通知を出して督促を停止させ、Paidy側と和解条件を交渉します。新規利用停止やアカウント凍結等の手続きを同時に行うのが一般的です。

4-3. 期間の長さとコストの現実的感覚

任意整理は「すぐに終わる」場合もあれば「数ヶ月かかる」場合もあります。費用は弁護士事務所によって開きがありますが、先に示した相場（着手金・報酬など）を参考に、複数事務所で見積もりを取るのが賢明です。見積もり時に「着手金・報酬・実費の内訳」を必ず確認しましょう。

4-4. 弁護士費用・司法書士費用の比較と見積もりの取り方

司法書士は比較的費用が抑えめなケースが多いですが、案件の複雑性や訴訟の必要性によっては弁護士に依頼する方が安心です。見積もりは「書面で」「費用総額の目安」と「支払方法（分割可能か）」を確認すること。無料相談を活用して複数の事務所で比較するのがポイントです。

4-5. 信頼できる情報源の見分け方（公式情報や専門家の意見をどう扱うか）

金融や法的な情報は古くなることがあるので、公式情報（Paidy公式、金融庁、信用情報機関）や弁護士会・日本弁護士連合会の公表資料を確認しましょう。ネット上の個人ブログだけで判断せず、複数の専門家の意見を照らし合わせることが重要です。

4-6. 実際の手続きでの失敗例と回避策

失敗しやすい点は「相談が遅れる」「新規の借入を続ける」「弁護士費用を安易に優先して支払い相談を怠る」などです。回避策は早期相談、支出の見直し、信頼できる専門家による複数見積りの取得です。

（個人的な見解）「自己判断で先に支払いを止める」のではなく、専門家を入れて計画的に進めると結果として負担が軽くなることが多いです。

5. 実務的なリソースと追加情報 ― 最終チェックリストと行動プラン

最後に、任意整理を決めた/検討中の方が実務で使える具体的なリソースと、直ちに取れるアクションプランを示します。

5-1. 事前に揃えるべき書類リスト（すぐ使えるチェック表）

・本人確認書類（運転免許証等）
・収入証明（給与明細3か月分、源泉徴収票、確定申告書）
・債権一覧（Paidyの請求明細、カード明細、借入一覧）
・預金通帳のコピー（入出金履歴）
・過去の督促書・訴状があれば写し

5-2. 返済可能額の算出方法（具体的な式と例）

返済可能額 = 手取り月収 − 家賃・公共料金 − 食費・通勤費 − 必要貯蓄（緊急資金）
例：手取り25万円 − 家賃8万円 − 光熱・食費5万円 − 貯蓄1万円 = 11万円 → この範囲で弁護士と返済計画を相談

5-3. 相談先のリストアップ（弁護士・司法書士・公的機関）

・弁護士（任意整理実績のある事務所を選択）
・司法書士（簡易な案件や費用が限られる場合に検討）
・消費生活センターや市区町村の生活支援窓口（相談の窓口）
・Paidyのサポート窓口（利用停止や弁済計画の相談）

5-4. 緊急時の資金繰りのプラン（短期の対応）

・家族や知人からの一時的借入（返済計画を明確に）
・生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金（自治体の制度）を検討
・支出の即時見直し（サブスクリプション解約、節約）

5-5. アフターケアと長期的な財務計画の立て方

任意整理後は信用情報回復期間を見据えた家計の見直しが肝心です。月次の家計簿をつけ、半年～1年単位で目標（緊急資金3か月分貯蓄、1年以内に副収入の確保など）を設定しましょう。金融機関との信頼回復は、定期的な入金実績や節度あるカード利用で少しずつ築かれます。

（実例）ある会社員は任意整理後に毎月の返済を続けながら、クラウドソーシングで月3万円の副収入を得ることで3年後に住宅ローン審査を通過できたという事例があります。計画的な再建は可能です。

FAQ（よくある質問）

Q1. Paidyの請求は必ず任意整理で和解できますか？
A1. 必ずとは言えません。Paidyの状況（債権譲渡の有無、督促の進行状況）や弁護士との交渉力によって結果は変わります。早めに相談しましょう。

Q2. 任意整理をするとクレジットカードは全て使えなくなりますか？
A2. 任意整理により新規カード発行は難しくなりますが、既存カードが即時に使えなくなるかはカード会社の対応次第です。通常、受任通知が届くとカードは停止されることが多いです。

Q3. 司法書士に任せると費用はどのくらい安くなりますか？
A3. 司法書士の方が費用が安いケースがありますが、案件の複雑さや法的代理が必要かどうかで向き不向きがあります。複数見積りで比較を。

Q4. 任意整理後にPaidyを再利用できますか？
A4. 信用情報やPaidy側の判断次第です。一般に任意整理後は一定期間利用が制限される可能性があります。

まとめ ― まずは現状把握と早めの相談が最優先

Paidyを含む債務問題で大事なのは「早めに現状を整理して専門家に相談すること」です。任意整理は有効な手段の一つで、毎月の負担を軽くし生活を再建する助けになりますが、信用情報への影響、手続き費用、交渉結果は個別の事情で異なります。この記事で押さえるべき点は以下です。

・Paidyの未払いは任意整理の対象になり得るが、債権の状態により交渉の余地が変わる。
・弁護士と司法書士の違いを理解して、自分の状況に合った専門家を選ぶ。
・費用は事務所により幅があるため、複数見積りを取る。
・任意整理後の信用回復には時間がかかるので、家計の再設計と貯蓄プランを同時に進める。
・早めの相談で選択肢が増え、結果的に負担が軽くなるケースが多い。

まずは債務一覧（Paidyを含む）を作って、弁護士・司法書士の無料相談を利用してみましょう。あなたの現実的な選択肢が見えてくるはずです。

参考出典（この記事で参照した主な情報源）
任意整理 70万でどうなる？減額目安・費用・手続きの全てをやさしく解説
- Paidy（ペイディ）公式サイト、サポートページ、企業情報
- PayPalによるPaidy買収に関するプレスリリース等
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）公式情報（個人信用情報の登録内容・期間）
- JICC（日本信用情報機構）公式情報（信用情報の取扱い）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）関連情報
- 日本弁護士連合会・各地弁護士会の債務整理に関する解説ページ
- 消費生活センター等の公的相談窓口の案内

（注）上記は解説の根拠として参照した公的・公式情報です。具体的な手続きや個別事案については、必ず弁護士または司法書士等の専門家に相談してください。