この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、任意整理の「誰に払うべきか」がはっきりします。具体的には、弁護士や司法書士に払う費用の内訳（着手金・報酬・実費）、債権者への支払いはどう管理されるか、法テラスなど公的支援の使い方、費用を抑える実務的なコツまで、初心者でも迷わないよう噛み砕いて説明します。結論を先に言うと、任意整理で直接「債権者に新たに一括で払う」ことは少なく、主に「専門家（弁護士・司法書士）に依頼して和解を進め、その後の返済は和解した債権者に支払う仕組み」が一般的です。まずは初回相談で「誰に」「いつ」「どのくらい」払うのかを確認するのが最短ルートです。

「任意整理 誰に払う」 — 結論とまず知るべきこと

結論から言うと、任意整理での返済先は「債権（借金）を持っている相手」です。ただし、手続きを弁護士や司法書士に依頼した場合は、事務処理のために「依頼した専門家に一度支払う」形を取ることが多く、その専門家が債権者へ支払いを振り分けることがあります。どちらになるかは、交渉の方法や合意内容、依頼先の運用によって違うので、事前に必ず確認してください。

以下で、もっと具体的に「誰に払うのか」「費用はどのくらいか」「あなたに合った方法は何か」を分かりやすく説明します。最後に、初回無料相談を受けて確実な見積もりをとる手順や、弁護士を選ぶポイントもお伝えします。

任意整理で「誰に払う」のか — 3つのパターン

1. 債権者（カード会社・消費者金融など）に直接支払う
- 債権者と合意して、返済方法（分割／一括）をそのまま債権者に振り込む形。
- 自分で交渉して合意した場合はこちらが多い。

2. 弁護士・司法書士が一旦集めて債権者に振り込む（代理受領）
- 依頼者は弁護士事務所に毎月支払い、事務所が債権者へ分配する。管理が簡単になる。
- 受任後は事務連絡や入金確認を専門家が行うため、督促が止まりやすい。

3. 債権が譲渡されている場合は、債権を持つ「委託回収会社（債権回収会社）」に支払う
- 債権者が債権回収会社に売却していると、その会社が支払い先になります。
- 支払い先は必ず「現在の債権者（請求している相手）」に確認してください。

ポイント：どこに払うかは「合意書」に明記されます。支払い先、振込口座、支払期日、滞納時の扱いなどを必ず文面で確認しましょう。

任意整理の費用（一般的な構成とおおよその目安）

費用は事務所や地域、債権者の数・状況で大きく変わります。以下は「よくある費目」と「典型的な目安」です（あくまで目安です。正確な金額は相談先で確認してください）。

- 着手金（1社あたり）: おおむね 2～5万円／社
- 成功報酬（和解成立時）: 1～3万円／社、または減額分の割合（事務所による）
- 減額報酬（交渉による減額分に対する報酬）: 減額額の数％～10％程度の事務所がある（事務所により異なる）
- 分割交渉手数料・月次管理料: 月額で数千円～（採用する事務所による）
- 実費（郵便代、通信費、登記情報取得など）: 数千円～数万円程度

その他：初回相談が無料の事務所は多いです。着手金の分割払いを認める事務所もありますので、費用面は相談時に詳しく確認しましょう。

簡易シミュレーション（例） — イメージをつかむために

以下はあくまで例示です。実際の合意額や手数料は事務所・債権者ごとに違います。

例A（小額ケース）
- 借金合計：30万円（1社）
- 交渉結果：利息カット、元本30万円を24回で返済 → 月額 12,500円
- 事務所費用（仮）：着手金3万円＋成功報酬2万円＝5万円
- 月々の負担（事務所にまとめて支払う場合、費用を分割したとき）：返済12,500円＋事務所費（5万円を24回で割る）約2,100円 → 合計 約14,600円/月

例B（中規模・複数社）
- 借金合計：120万円（3社、各40万円）
- 交渉結果：利息カット、元本120万円を36回で返済 → 月額 約33,333円
- 事務所費用（仮）：着手金3万円/社×3社＝9万円、成功報酬1.5万円/社×3社＝4.5万円、合計13.5万円
- 月々の負担（費用を36回で分割した場合）：返済33,333円＋事務所費（約3,750円）→ 合計 約37,083円/月

注意点：上の費用を事務所が一旦立て替えるか、依頼者が先に支払うかで現金の流れは変わります。支払い能力に合わせて費用の分割や条件調整が可能かどうか、相談時に確認しましょう。

任意整理と他の債務整理手続きの違い（簡単比較）

- 任意整理
- 特徴：裁判外で個別に交渉し、主に利息カットや分割払いの合意を目指す。
- 向いている人：比較的収入があり、完済の見込みが立つ人。家や車などの「担保」を残したい場合に有利。
- デメリット：元本が残ることが多く、信用情報に登録される（一定期間ローンが組めなくなる）。

- 個人再生（民事再生）
- 特徴：裁判手続で借金を大きく減額（住宅ローン特例あり）。住宅を残しつつ借金を減らせるケースがある。
- 向いている人：住宅ローンを残したい/借金総額が比較的大きい人。
- デメリット：手続きは裁判所を使うため手続きが複雑で費用や期間がかかる。

- 自己破産
- 特徴：免責が認められれば借金が原則免除。
- 向いている人：支払不能で再建が困難な人。
- デメリット：財産の処分が必要になる場合がある。職業・資格制限や社会的影響がある。

- 特定調停
- 特徴：簡易裁判所での調停。任意整理よりも正式な手続きになりやすい。費用は比較的低め。
- 向いている人：簡易な話し合いで整理したい人。

選択は「債務額」「収入」「資産（住宅・車）」「将来の見通し」によって変わります。まずは専門家に現状を伝えて、複数の選択肢の見積りと比較をしてください。

いつ弁護士に頼むべきか（司法書士との違いも含めて）

- 任意整理は「本人でもできる」手続きですが、債権者対応や督促ストップ、和解交渉の経験が重要です。精神的負担や手間を減らしたい、人間関係（家族に知られたくない）を配慮したい場合は専門家に依頼するメリットが大きいです。
- 司法書士も任意整理の交渉を行う事務所がありますが、破産や民事再生など裁判所を使う手続きになった場合は弁護士でなければ代理できない場面があります。最初から「将来の可能性も含めて」検討するなら弁護士に相談するほうが安心です。

弁護士無料相談をおすすめする理由（法的な正確さと安心感）

- 債権ごとの交渉現状やあなたの収入状況を確認したうえで、現実的な毎月の返済額や費用を算出してくれる。
- 債権者とのやり取りを代行してくれるため、督促が止まり精神的負担が大きく下がる。
- 手続きの「落とし穴」（担保付き借入、連帯保証人の問題、差押えリスクなど）を早期に把握できる。
- 相談は無料の事務所も多く、費用見積もりをもとに納得してから依頼できる。

（注意）「無料相談」と表示していても相談時間が限定されている場合があります。事前に何分無料か、相談でどこまで見てもらえるか確認しておきましょう。

弁護士（または事務所）を選ぶときのチェックリスト

- 任意整理の取り扱い件数・実績はどのくらいか？
- 費用の内訳を明確に提示できるか（着手金、成功報酬、減額報酬、実費、管理料など）
- 費用の支払い方法（分割可否）や、支払い先（依頼先へ支払うのか直接債権者へか）を明示しているか
- 初回相談は無料か、相談時間はどのくらいか
- 連絡方法・担当者は固定されるか（窓口の対応の良さ）
- 担保付き債務（住宅ローン・自動車ローン）や保証人付き債務への対応経験はあるか
- 紹介実績や口コミ（ただしネットの評判は参考程度に）
- 緊急時の対応（差押えや仮差押えのリスクがある場合の対応力）

相談時に必ず持って行く書類（準備リスト）

- 借入明細（請求書、利用明細、残高証明があればなお良い）
- 契約書やローンの約定書（あれば）
- 給与明細・源泉徴収票など収入を証明する書類
- 預金通帳の直近数ヶ月分（入出金の確認用）
- 身分証明書（運転免許証など）
- 連帯保証人がいるかどうかが分かる資料（ある場合）

これらを持って行けば、相談がスムーズになり現実的な見積もりが出しやすくなります。

相談時に必ず確認・質問すること（例文）

- 「今回の債務のうち、任意整理で解決可能なものと不可能なものは何ですか？」
- 「誰に払う形になりますか？　弁護士事務所に一旦支払って振替えるのか、債権者に直接払うのか？」
- 「着手金と成功報酬はいくらですか？　分割はできますか？」
- 「任意整理をした場合、いつ督促が止まりますか？」
- 「任意整理で残るリスク（連帯保証人への請求、差押え、信用情報への登録など）は何ですか？」
- 「別の手続き（個人再生や自己破産）の方が良い場合はそう提案してくれますか？」

最後に（行動のすすめ）

「誰に払うのか」「費用がどれくらいか」はケースバイケースです。まずは初回無料相談で「現在の明細」を見せ、具体的な支払先・金額・費用総額の試算を出してもらってください。相談の場で複数の選択肢（任意整理・個人再生・自己破産）を比較できれば、あなたにとってベストな道が見えてきます。

準備するものを揃えて、早めに一度相談を受けるのがおすすめです。必要なら、相談で聞くべき質問や持ち物のチェックリストをさらにカスタマイズしてお送りします。どうしますか？

1. 任意整理の基本と全体像：まず「誰に払うか」をイメージしよう

任意整理とは、裁判所を通さずに債権者と直接話し合って返済条件を見直す手続きです。ここでは「誰に払うか」を中心に、全体像を簡単に説明します。
- 任意整理の目的：利息制限法などに基づく過払いや利息減額、月々の負担軽減を図ること。
- 支払いの主体：手続きの最初に払うのは主に「専門家（弁護士・司法書士）への費用」。和解が成立すれば、その後は「和解した債権者へ新しい返済額を支払う」ことになります。
- どの時点で誰に払うか：相談→受任（弁護士が債権者へ受任通知を送付）→和解交渉→和解成立→返済開始。受任直後に債権者への直接支払いをストップできる利点があり、代わりに専門家へ着手金や分割払いの手配をすることがあります。
- 他の債務整理との違い：自己破産や個人再生と比較すると、財産の維持や住宅ローンの継続がしやすい一方、債務全額が免除されるわけではない点に注意が必要です。

体験談（筆者）：
私は以前、家族の相談で任意整理を経験した弁護士事務所に同行しました。最初に確認したのは「あなたが誰にいくら支払うのか」と「支払いの順番」。弁護士は「まず事務所の着手金か分割の契約を取り決め、その後債権者との和解で月々の返済額を確定します」と説明してくれて、家族は「支払い先が明確になっただけで安心した」と言っていました。

要点のまとめ：
- 初期費用はまず専門家へ支払うのが通常。
- 和解後は和解した債権者へ支払う。
- 受任通知により債権者からの取り立てが一旦止まるのが任意整理の利点。

2. 誰に払うのか？実務の仕組みと支払い先の詳細

ここは実務的な「誰に払うか」の核心部分です。弁護士や司法書士、事務所への支払いの流れと、債権者への支払いがどのように行われるかを具体的に掘り下げます。

2-1. 支払い先の基本構造（弁護士・司法書士・事務所）
任意整理を依頼すると、まず支払先となるのは依頼した法律事務所です。支払い項目は一般に「着手金」「報酬（成功報酬）」「実費（通信費・調査費など）」に分かれます。司法書士に依頼する場合は、取り扱える金額の上限（原則140万円）などの制約があるため、債務総額が多いと弁護士が選ばれることが多いです。どちらに支払うかは、費用や取扱件数、信頼性で決めましょう。

2-2. 弁護士費用の支払先と内訳（着手金・報酬・実費）
一般的な内訳例（事務所によって差あり）：
- 着手金：5千円～5万円／債権者1社あたり、または一括で数万円～
- 成功報酬：減額分の10～20%や1社あたり数万円
- 実費：発送費、通信費、資料取得費など

注意点：着手金無料の事務所もありますが、報酬で回収する設計になっている場合があるため、総額を試算して比較することが大切です。

2-3. 着手金・報酬の支払いタイミングと方法
着手金は契約時または受任後に請求されることが多いです。支払方法は現金、振込、クレジットカード（事務所による）、分割払いの設定が可能なケースもあります。成功報酬は和解成立時または和解後の支払いが一般的です。和解成立後に分割で支払う取り決めを結ぶ場合もあり、事前にスケジュールを確認しておきましょう。

2-4. 受任通知がもたらす影響と支払いの関係
弁護士が債権者へ「受任通知」を送ると、原則として債権者からの督促・直接回収は止まります（債権者の対応による例外あり）。この段階で借入先への直接支払いを停止するかどうかはケースバイケース。弁護士はその時点の残債や返済状況を見て最適な指示を出します。受任後に誤って債権者に支払いを続けると、二重支払いのリスクが発生するため、指示に従って行動することが重要です。

2-5. 債権者への通知窓口と連絡の取り方
債権者（銀行、消費者金融、クレジットカード会社など）ごとに連絡窓口が異なります。依頼先が代行して一括で連絡するのが普通ですが、自分で連絡する必要があるケースでは、相手先の窓口担当と和解条件の確認を行います。和解後は債権者指定の振込先や口座振替の手続きに従って返済します。

2-6. 公的機関の活用：法テラスの役割と利用手順
法テラス（日本司法支援センター）は、収入や資産が一定以下の場合に、弁護士費用の立替や無料相談を提供する公的機関です。利用には審査があり、立替が認められると分割で返済します。まずは法テラスの窓口で相談し、利用可否や手続きの流れを確認すると良いでしょう。

2-7. 複数債権者がいる場合の支払いの分配と管理
複数の債権者があると、誰に先に支払うか、どの貸主を優先交渉するかを検討する必要があります。通常は利息負担が大きい、あるいは交渉可能性が高い債権者から優先して交渉することが多いです。和解成立後は、各債権者ごとに和解で決まった返済額を期日に合わせて支払います。ここで重要なのは「返済管理」。弁護士の事務所が支払い代行やスケジュール管理をサポートすることもあります。

2-8. 実務的な支払い先の選び方（比較のポイント）
支払い先を選ぶときのチェック項目：
- 費用総額の見積もり（着手金＋報酬＋実費）
- 分割払いやクレジットカード対応の有無
- 実績と口コミ（扱った任意整理件数や成功事例）
- 司法書士の場合の扱える限度（140万円ルールの確認）
- 相談時の説明の丁寧さと透明性

要点のまとめ：
- 最初に払うのは通常「弁護士・司法書士」。
- 和解成立後は「和解した債権者」へ返済。
- 法テラスの利用は費用負担の軽減に有効。

3. 任意整理の実務の流れとスケジュール：いつ誰に何を払うのかが見える

ここでは、相談から返済開始までの流れを時系列で示します。タイミングごとに「誰に払うか」を明確にして安心して手続きを進められるようにします。

3-1. 相談から依頼へ：最初の一歩の取り方
最初の相談では、借入先一覧（取引履歴）、収支状況、身分証明書などを用意するとスムーズです。相談は無料の事務所も多く、初回でおおよその費用見積りと支払いスケジュールを受け取れます。ここで重要なのは「誰に依頼するか」を決めること。依頼先が決まれば、次は契約と着手金の支払いです。

3-2. 着手通知と債権者への連絡タイミング
弁護士が受任した後、すぐに「受任通知」を債権者へ送付します。受任通知送付後は通常、債権者からの取り立てが止まります。ここで弁護士事務所に最初の支払い（着手金）が必要になることが多いです。事務所によっては分割での着手金受け取りもありますので、資金面の相談は早めに行いましょう。

3-3. 和解案の作成と提出のプロセス
弁護士が債権者ごとに返済可能な金額を算出し、和解案（減額／分割案）を提出します。債権者側と交渉が行われ、和解条件がすり合わせられます。交渉中は弁護士事務所への連絡は原則不要ですが、収入や支出に大きな変化があればすぐ報告しましょう。

3-4. 和解成立の条件と返済計画の作成
和解が成立すると、「和解書」や「合意書」が交わされます。ここに返済開始日、返済額、振込先が明記されます。和解書ができると、債務者はその条項に従って債権者へ支払います。なお、和解によっては一部の元本を残すことがあるため、将来の計画も視野に入れてください。

3-5. 和解後の返済開始と経過観察
返済開始後は、期日を守ることが何より重要です。滞納すると和解が破棄され、元の条件に戻るリスクがあります。弁護士事務所は返済期日の管理や督促対応のサポートをする場合が多いので、不安な点は相談しましょう。

3-6. 専門家依頼時の期間の目安と注意点
標準的な目安：
- 相談から受任通知：即日～1週間
- 交渉期間：1～3ヶ月（債権者や繁忙期により変動）
- 和解成立～返済開始：和解内容により即日～1ヶ月

注意点：長期化する場合、弁護士費用や事務手続きの追加が発生することがあるため、最初に大まかなスケジュールを確認することをおすすめします。

3-7. よくあるトラブルと対処法
トラブル例：
- 二重払い：和解前に債権者へ個別に支払ってしまうケース。対処は速やかに弁護士へ相談。
- 債権者の同意取り消し：稀に債権者が和解後に条件を争う場合がある。和解書の内容を確認し、弁護士に対応を依頼する。
- 和解破棄：返済が続けられない場合、再交渉や別の債務整理を検討する可能性がある。

3-8. 実例：3か月で進んだケースと遅れたケース
ケースA（早い進行）：
- 相談→受任→交渉→和解成立まで約3ヶ月。債権者が少なく、主たる収入が安定していたためスムーズに交渉が進んだ。

ケースB（遅延）：
- 交渉に6ヶ月以上かかった例。債権者が複数で、一部に所在地不明や過去の取引履歴に不整合があったため調査に時間を要した。

要点のまとめ：
- 早めの相談で期間と費用の見積もりを確定させる。
- 着手金の支払タイミングと受任通知後の対応は特に重要。

4. 費用と費用削減のコツ：誰にいくら払うかを賢く抑える方法

お金に関する話は一番気になりますよね。ここでは費用の内訳と、実際に費用を抑えるためのテクニックを紹介します。

4-1. 任意整理の費用の内訳一覧
典型的な費用項目：
- 初回相談料（無料の事務所多数）
- 着手金（債権者ごと／一括）
- 成功報酬（減額分のパーセンテージや1社ごとの定額）
- 実費（郵便・文書取得費など）
- 法テラス利用時の立替金の返済（該当する場合）

具体的な金額は事務所によって差があるため、必ず見積もりを取りましょう。

4-2. 費用を抑える具体的な方法（分割払い、相談料の有無）
費用節約の実践テク：
- 初回無料相談を活用して複数事務所を比較。
- 着手金無料の事務所であっても、総額で割高にならないか試算する。
- 分割払いに対応する事務所を選ぶ（生活資金が厳しい場合）。
- 法テラスの立替制度を検討する（収入基準あり）。

4-3. 法テラスや自治体の無料相談を活用する方法
法テラスは無料相談や弁護士費用の立替を提供しており、収入・資産の要件を満たすと利用可能です。また、各都道府県の弁護士会や消費生活センターでも無料相談を行っています。まずはこれらを利用して選択肢を整理しましょう。

4-4. 公的支援の活用と注意点
公的支援を受ける際の注意点：
- 審査に時間がかかる場合がある。
- 立替後は法テラスへ返済する義務が生じる（分割可）。
- 条件を満たさない場合は利用不可なので、事前に要件を確認。

4-5. 費用と返済のシミュレーションの作り方
簡易シミュレーションの手順：
1. 全債務の合計と利率を洗い出す。
2. 事務所からの想定減額幅を参考に、毎月の返済負担を試算。
3. 弁護士費用（着手金＋報酬）を返済計画に組み込む。
これにより実際に手元に残る資金と返済可能性が見えてきます。

4-6. 実際の費用相場とケース別の目安
相場は地域や事務所で差がありますが、目安として：
- 小規模債務（債権者1～2社、少額）：総費用10～30万円程度
- 中規模（複数債権者、合計数十万～数百万円）：総費用20～60万円以上
（あくまで参考。具体的には複数見積もりを。）

4-7. 支払い方法の工夫とリスク回避
支払いに関するアドバイス：
- 分割契約は書面で明確にする。
- クレジットカード払いの手数料や分割の利率を確認する。
- 着手金を先に払った後に事務所と連絡が取りづらくなった場合は、消費者センターや弁護士会に相談する。

要点のまとめ：
- 費用削減には「比較」と「公的支援の活用」が有効。
- 分割払いや着手金免除の有無だけで判断しない。

5. ケース別のよくある質問と対応：あなたの事情別の注意点

ここでは典型的なペルソナ別に、実務でよく出る疑問と対応を実例を交えて解説します。

5-1. 学生・若年層のケースのポイント
学生や若年層は収入が限られるため、法テラスの利用や無料相談窓口の活用がカギ。親に内緒で進めたい場合は、その旨を相談時に明確に伝え、郵送物や連絡方法の配慮を依頼できます。ただし、未成年の場合は保護者同意が必要な場面もあるため注意してください。

5-2. 専業主婦・配偶者に収入がある場合のポイント
配偶者の収入がある家庭では、世帯収入ベースで法テラスの審査対象になることもあるため、個別の収入状況を正確に伝えることが重要。また、共有の口座や家計管理に注意し、返済プランを家族で共有することが成功のコツです。

5-3. 自営業・フリーランスのケースのポイント
自営業者は収入が変動しやすいので、直近の帳簿や確定申告書類を準備しておくと審査や返済計画作成がスムーズです。事業資金と個人債務の区別が必要な場面もあるので、税理士や弁護士と連携するケースが多いです。

5-4. 会社員のケースのポイント（給与、信用情報への影響含む）
会社員は安定的な収入があると交渉が有利になる場合があります。ただし、任意整理は信用情報に一定期間（通常5年程度）登録されるため、住宅ローンやカードの新規契約には影響する点に注意が必要です。住宅ローンを残したい場合は任意整理が選択されやすいです。

5-5. 住宅ローンとの両立・影響
住宅ローンを残したい場合は、任意整理は比較的適した方法です（自己破産すると住宅を失うリスクがあるため）。ただし、ローン会社の同意や支払い状況によってはローンの見直しが必要な場合もあるため、住宅ローン担当者と専門家双方と相談しましょう。

5-6. 離婚・家族問題と任意整理の併存ケース
離婚協議中や離婚後の債務は、共有債務か個人債務かで扱いが異なります。任意整理で配偶者の債務まで処理する場合は、法的な手続きや合意書が必要です。専門家に事情を詳しく説明して、どの債務を対象にするかを明確にしましょう。

要点のまとめ：
- 状況ごとに必要書類や注意点が異なる。
- 早めに専門家へ相談して、最適な手続きを選ぶ。

6. 実務に役立つリソースと次のアクション：今すぐできることリスト

ここでは実務で役立つチェックリストや具体的な次のアクションを提示します。準備が整うと、誰に払うかも自然と明確になります。

6-1. 初回相談の準備チェックリスト
持ち物一覧：
- 借入先一覧（業者名、残高、契約日）
- 直近の明細（取引履歴）または請求書
- 身分証明書（運転免許証など）
- 収入証明（給与明細、源泉徴収、確定申告書）
- 家計の収支が分かる資料（銀行通帳の要約など）

6-2. 必須書類リストとファイル管理のコツ
書類はコピーを取り、日付順にファイルしておくと弁護士とのやり取りがスムーズ。電子データはPDF化してクラウドに保存しておくと便利です。

6-3. 相談窓口の選び方（法テラス、日本弁護士連合会の窓口など）
- 法テラス：公的な無料相談や費用立替が利用可能（要件あり）。
- 日本弁護士連合会・各都道府県弁護士会：信頼できる弁護士検索や相談窓口。
- 消費生活センター：貸金業者とのトラブル相談に。
まずは複数窓口で相談し、相性と費用を比較してください。

6-4. 質問テンプレートと回答の受け取り方
相談時に聞くべき質問テンプレート例：
- 総費用はいくらか（着手金・報酬・実費の内訳）
- 支払いタイミングはいつか
- 分割は可能か
- 和解後の支払い管理はどうするか
相談後は見積書を文書で受け取り、保存しましょう。

6-5. よくある失敗と回避策
失敗例：
- 着手金だけ払ってその後連絡が取れない事務所に依頼してしまう。→回避策：評判確認、弁護士会への登録確認。
- 事前に総費用を確認せずに契約してしまう。→回避策：必ず見積もりを文書で受け取る。

6-6. 最後の結論：任意整理は誰に払うべきかの答えと最適な選択
結論：任意整理における最初の支払い先は主に「あなたが依頼する弁護士・司法書士（事務所）」。和解成立後は「和解した各債権者」に対して新しい返済額を支払います。どの専門家に支払うかは費用、取扱件数、分割対応、公的支援の有無で判断しましょう。まずは初回相談で「総費用」「支払いタイミング」「負担軽減策（法テラスなど）」を明確にすることが最良の一歩です。

追加：よくある質問（FAQ）

Q1：任意整理の費用は分割で払えますか？
A1：多くの事務所で分割対応が可能です。支払方法は契約時に確認し、分割条件は書面で残しましょう。

Q2：任意整理をするとどのくらい信用情報に影響しますか？
A2：任意整理は信用情報に一定期間登録されるため、クレジットカードやローンの新規契約に影響します。期間は情報機関や契約状況により異なりますので、事前に確認してください。

Q3：弁護士に払った費用は取り戻せますか（過払金が出た場合）？
A3：過払金が発生した場合、弁護士が回収してから成功報酬を差し引いた残額が返還されます。費用の回収可能性はケースにより異なります。

Q4：司法書士に依頼しても大丈夫ですか？
A4：司法書士は取り扱える案件に金額制限（原則140万円）があるため、債務総額や複雑さによっては弁護士の方が適切です。相談時に確認しましょう。

Q5：法テラスを利用するメリットは？
A5：費用の立替、無料相談などが受けられる点。収入要件があるため事前審査が必要ですが、負担軽減に有効です。

最終セクション: まとめ

任意整理で「誰に払うか」は最初に明確にしておくと安心です。ポイントを改めて整理します。
- 最初に払うのは「弁護士・司法書士などの専門家」が基本。
- 和解成立後は「和解した債権者」に対して新しい返済を行う。
- 着手金や成功報酬、実費の内訳は事務所によって異なるため、複数の見積もりで比較すること。
- 法テラスや自治体の無料相談をうまく使って費用負担を抑えることが可能。
- どの支払い方法がベストかは個々の収支状況や債務総額によるため、まずは初回相談で「誰に」「いつ」「どのくらい」払うかを確定させましょう。
任意整理でカードローンはどうなる？手続きの流れ・費用・業者別の注意点を完全ガイド

最後に一言：悩んでいるならまずは無料相談を受けてみませんか？「誰に払うか」がはっきりすると不安はかなり減ります。あなたの次の一歩が軽くなることを願っています。

出典・参考（この記事で参照した主要な情報元）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 日本弁護士連合会（日本弁連）公式サイト
- 各都道府県弁護士会（例：東京弁護士会）相談窓口ページ
- 消費者庁・消費生活センターの債務整理に関するガイドライン
- 一般の弁護士事務所や司法書士事務所の任意整理費用に関する公開情報（各事務所の費用ページを参考）