この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、楽天カードを含む債務は「任意整理」で現実的に交渉可能です。任意整理は利息をカットして返済総額を減らし、分割で再計画する手法で、自己破産より社会的影響が小さく、手続き期間も短めです。ただし、信用情報（いわゆるブラック情報）に登録され、楽天カードは解約になることが多いので、メリットとデメリットを理解した上で弁護士や司法書士に相談するのが賢明です。本記事では、費用の目安、手続きの具体的な流れ、楽天ポイントやアカウントへの影響、実例シミュレーション、よくある疑問まで丁寧にまとめます。まずは自分の状況で何ができるかを一緒に確認しましょう。

「任意整理 × 楽天」――まず知りたいことと、あなたに合う選び方・費用シミュレーション

楽天カードや楽天のキャッシング・ショッピングリボなどの借金で悩んでいる方向けに、「任意整理」がどう働くか、かかるお金の目安、他の債務整理との違い、弁護士による無料相談を受けるべき理由と選び方を、わかりやすく解説します。最終的に相談→手続き申し込みまでスムーズに進められるように、持参すべき書類や相談時の質問例も載せます。

まず確認：ユーザーが知りたいこと（優先順位）

- 任意整理で楽天の借金はどうなるのか（元本は残る？利息はどうなる？督促は止まる？）
- どれくらい費用がかかるか（弁護士費用＋毎月の支払いの目安）
- 任意整理が向くケース／向かないケース（個人再生や自己破産と比較）
- 専門家（弁護士）に相談すべきかどうか、相談の流れと準備物

任意整理とは（簡潔に）

任意整理は、裁判所を使わず「債権者（この場合は楽天など）と話し合って」将来の利息をカットし、残る元本を分割で返済していく手続きです。主に以下の効果が期待できます。

- 弁護士が債権者へ連絡（受任通知）を出すと、督促や取り立てが一時的に止まる。
- 交渉で「将来利息を0にする」「返済回数を分割にする」などが合意されれば、毎月の返済が軽くなる。
- 原則として元本の大幅な減額は期待できない（過払い金が発生するような古い取引がある場合は別）。

※任意整理は債務者と債権者の合意が前提です。債権者が合意しない場合は個人再生や自己破産など他の方法を検討する必要があります。

任意整理のメリット・デメリット（楽天の債務に当てはめて）

メリット
- 手続きが比較的早い（裁判所を使う手続きより短期間で改善が見込める）
- 督促・取り立てが止まる（精神的な負担が軽くなる）
- 将来利息のカットで毎月の返済が下がるケースが多い

デメリット・注意点
- 元本は原則そのまま残る（ただし過去の高金利取引があれば過払い金の可能性あり）
- 信用情報やクレジット利用に影響が出る（カードの利用停止や新規借入れが難しくなる）
- 債権者が合意しない場合は交渉決裂になることがある

任意整理が向いているケース（楽天ユーザーの典型例）

- 毎月の支払いが厳しく、継続的に返済はしたいが利息負担が重い人
- カードローンやリボで複数社に分かれているが、裁判所手続きは避けたい人
- 高金利の過去取引があり、過払い金の調査もしてほしい人（弁護士に調査を依頼）

任意整理が向かない場合
- 元本ごと減らす必要があるほど借金額が大きく返済不能な場合（個人再生や自己破産が適することが多い）
- 長期間にわたって大幅に支払い不能な場合

費用の目安（一般的な相場）とシミュレーション

※以下は一般的な相場・例です。事務所ごとに異なります。必ず無料相談で見積りをもらってください。

費用の構成（よくあるパターン）
- 着手金：1社あたり0～5万円程度（事務所やプランで異なる）
- 成功報酬：減額できた利息・過払い金などに応じた報酬、あるいは1社あたり2～5万円程度
- 管理費や事務手数料：月額や契約一括で数千円～あり
- 合計（目安）：債権者1～3社なら数万円～十数万円、債権者が多いと総額で数十万円になる場合もある

シミュレーション（分かりやすい例を3つ）

例A：少額・短期で利息カットが効くケース
- 借入先：楽天カード（キャッシング）　残債：300,000円　現在利率：15%
- 任意整理で「将来利息を0%」「36回払い」にする交渉が成立したと仮定
- 月々の支払い：300,000 ÷ 36 ≒ 8,333円（利息がなくなるため負担が大幅に減る）
- 弁護士費用（目安）：着手金1社3万円＋成功報酬3万円＝6万円（事務所により変動）

例B：中額・複数社をまとめるケース
- 借入先：楽天カード（200,000円）＋別クレジット（300,000円）合計500,000円
- 任意整理で将来利息0%、48回払いで合意
- 月々の支払い：500,000 ÷ 48 ≒ 10,417円
- 弁護士費用（目安）：債権者2社、着手金各3万円＋成功報酬各3万円＝合計12万円

例C：高額・元本の減額が必要な可能性があるケース
- 残債1,500,000円／毎月の支払が全く難しい場合
- 任意整理で利息カットだけでは負担が重い可能性が高いため、個人再生や自己破産を含めた比較検討が必要
- 弁護士費用（個人再生・自己破産の相場は任意整理より高く、手続きの種類や事務所で大きく変わる）

重要：上のシミュレーションは「利息を将来分カットする」前提の単純計算です。実際の交渉では分割回数、毎月の支払い設定、過去の延滞分の取り扱いなどで結果が変わります。必ず弁護士に個別相談してください。

任意整理 vs 個人再生 vs 自己破産（簡潔に違いを整理）

- 任意整理：利息カットや返済条件の変更で毎月の負担を軽くする。元本は原則そのまま。
- 個人再生（民事再生の一種）：住宅ローンを残しつつ借金の大幅圧縮（原則として5分の1など）を目指す。裁判所管轄で手続きが必要。
- 自己破産：裁判所で免責（借金の免除）を得る手続き。一定の職業制限や財産処分の影響あり。

選び方の目安
- 支払いは続けたい、でも利息が苦しい → 任意整理をまず検討
- 住宅を残したい・借金を大幅に減らしたい → 個人再生を検討
- 支払い不可能で再スタートを切りたい（財産を手放す等の条件を受け入れられる） → 自己破産を検討

弁護士と司法書士の違い（任意整理を頼むならどっちがいい？）

- 司法書士：簡易な交渉や書類手続きに対応できる事務所もある。扱える範囲に制限がある（裁判での代理などは制限あり）。
- 弁護士：交渉力や訴訟も視野に入れて対応可能。複雑なケースや債権者が強硬な場合、訴訟に発展しやすい場合は弁護士がおすすめ。

任意整理は司法書士でも対応するケースがありますが、争いが想定される場合や複雑な債務構成なら弁護士を選んだ方が安心です。

事務所（サービス）選びのポイント（楽天関連に強い事務所を見つけるコツ）

- 消費者金融やクレジット会社（楽天を含む）への対応実績があるか
- 費用の内訳が明確か（着手金・成功報酬・事務手数料など）
- 受任通知後の進め方や支払スケジュールの提示があるか
- 無料相談の有無、オンライン相談対応、夜間相談など利便性
- 相談時に「過払い金の有無」調査を無料で行ってくれるか
- 実際に話してみて相性が良いか（説明が分かりやすい、対応が迅速か）

複数の事務所に短い相談をして比較するのがおすすめです。費用だけでなく、相手の「対応力」「説明の丁寧さ」も重要です。

相談の前に準備するもの（持参・提示するとスムーズ）

- 借入明細（カード利用明細、ローン残高が分かる書類）
- 契約書や約款（手元にあれば）
- 過去の返済履歴や督促状（ある場合）
- 収入が分かる書類（給与明細、源泉徴収票など）
- 家計の簡単な見取り図（毎月の収入・支出）

相談時の質問例
- 「私のケースで任意整理は現実的ですか？」
- 「費用はいくらになりますか？分割は可能ですか？」
- 「受任通知を出したらいつから督促が止まりますか？」
- 「過払い金の可能性はありますか？調査に費用はかかりますか？」
- 「任意整理でカードがいつ使えなくなりますか？信用情報への影響は？」

最後に：まずは弁護士の無料相談を受けるべき理由

- 個別の債務状況により、任意整理が最適かどうかは大きく変わるため、無料相談で具体的な見通しと費用見積りをもらうことが最善です。
- 受任通知を出すタイミングや効果（督促停止、利息計算の停止）について、専門家の指示が必要です。
- 過払い金の有無や、複数社に分かれている債務の優先順位判断はミスが致命的になり得るため、初動で弁護士に依頼する価値があります。

※相談の際は、複数の事務所で見積もり・説明を比較すると安心です。

もしよければ、あなたの現在の状況（楽天の残高、利率、債権者数、家計のざっくりした収入と支出）を教えてください。提示いただければ、上で示したような実際の数字で短い費用・返済シミュレーションを作ります（個別の法的助言ではなく、あくまで参考シミュレーションです）。

1. 任意整理と楽天関連の基本を押さえる — 「任意整理って楽天カードにも使えるの？」

1-1. 任意整理とは何か？基本的な仕組みと目的

任意整理とは、借金問題の中でも「裁判所を使わずに」債権者と直接（または代理人を通して）利息や返済方法を交渉し、将来利息のカットや分割返済を合意する手続きです。目的は毎月の負担を軽くして、返済可能な形に直すこと。過払い金請求のように過去支払い分を取り戻すケースもある一方、任意整理は過去の過払い金回収より「将来利息のカットと残債の整理」に重点があります。実務的には、弁護士や司法書士が「受任通知」を各債権者に送ることで、取り立てがストップした上で交渉が始まります。

1-2. 楽天カードを含む債権者が任意整理の対象になりうるケース

楽天カード株式会社（楽天カード）のクレジット債務やリボ払い、キャッシングは任意整理の対象になります。カード会社は任意整理を申し出るとアカウントを停止・解約するケースが多く、以後は新規のカード利用ができなくなります。楽天銀行等のカードローンも同様に対象です。重要なのは「どの債権だけ整理するか」を選べること。たとえば、家族名義のローンは外す、生活に不可欠なローンは残すなど柔軟な調整が可能です。

1-3. 任意整理の法的手続きの流れ（相談 → 和解案の作成 → 返済開始）

典型的な流れは以下のとおりです。
1. 弁護士・司法書士に相談（債務総額・契約書を提示）
2. 受任契約を締結し、受任通知を債権者へ送付（取り立て停止）
3. 債権者から取引履歴を取り寄せ、引き直し計算で利息過払いの有無を確認
4. 和解案（減額もしくは利息カット＋分割）を提示・交渉
5. 和解成立後、再計画に基づき返済開始
6. 信用情報に「任意整理（異動）」が登録される（回復までの期間は後述）

ケースにより期間は異なりますが、受任から和解成立まで概ね数ヶ月（3～6か月）が目安で、全体の整理が長引けば半年～1年になることもあります。

1-4. 任意整理のメリットとデメリットを正直に比較

メリット：
- 利息（将来の利息）のカットで毎月支払額が大幅に減ることが多い
- 裁判や破産より手続きが柔軟で社会的ダメージが比較的小さい
- 取り立てが止まり精神的負担が軽減される

デメリット：
- 信用情報に「異動（任意整理）」が登録され、クレジットやローンが組めなくなる（通常5年程度）
- 楽天カードなどのカードは解約され、ポイントや会員特典に影響が出る可能性がある
- 債権者が減額に応じない場合もあり、希望通りにはならないことがある

1-5. 任意整理と他の債務整理（自己破産・個人再生）との比較

- 自己破産：財産を処分して借金をゼロにできるが、職業制限や社会的影響が大きい。手続きは裁判所を介する。
- 個人再生：住宅ローンを除いた債務を原則3～5年で大幅にカットする方法（住宅ローン特則あり）。住宅を残したい人向け。
- 任意整理：裁判所を介さず柔軟に交渉。小規模な債務の整理や利息カットが目的。社会的影響は中程度。

選択は個々の債務状況（総額、住宅ローンの有無、収入の安定性）で変わるので、専門家に複数案を出してもらうのが現実的です。

1-6. 信用情報への影響と回復までの目安

任意整理を行うと、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）に「異動」情報として登録されます。一般的にその登録期間は約5年が目安です（登録ルールは機関ごとに細かい差があります）。この期間中は新規のクレジットカード発行やローン審査が難しくなります。ただし、金融履歴は5年程度で回復傾向にあり、支払いを着実に行うことで信用は徐々に戻ります。

次章では、実際の手続きと注意点をもっと実務的に掘り下げます。

2. 実務的な手続きの流れと注意点 — 「何を準備して、誰に相談すべきか？」

2-1. 事前準備と相談窓口の使い分け（法テラス、弁護士、司法書士）

まずは手元に次の資料を準備しましょう：契約書・利用明細（楽天カードのカード利用明細やキャッシング明細）、本人確認書類、収入証明（給与明細や源泉徴収票）など。相談窓口は目的によって使い分けます。法テラス（日本法テラス）は収入が低い方を対象に無料相談や弁護士費用の立替制度を提供しています。弁護士は裁判対応や複雑な交渉に強く、司法書士は比較的費用が安めで任意整理に対応することが多いですが、扱える金額の上限や手続きの幅で差が出ます。最初は無料相談やワンコイン相談を使って、複数の事務所で意見を聞くのがおすすめです。

2-2. 楽天カードを含む債権者リストの作成と整理のコツ

債務整理では「全債権者リスト」を作ることが非常に重要です。楽天カード、楽天銀行のカードローン、消費者金融、銀行カードローンなど、すべての債権者と残高・契約開始日・利率・毎月支払額を一覧にします。Excelや手書きでも構いませんが、漏れがあると後でトラブルになります。特に楽天系列では楽天カードと楽天銀行の両方を使っている人が多いので、紐づいているローンやポイントに注意して整理しましょう。

2-3. 弁護士・司法書士の選び方（実績・費用・オンライン対応の検討ポイント）

選び方のポイントは以下です：
- 任意整理の実績数（楽天カード案件の扱い経験があるか）
- 費用の明示性（着手金、成功報酬、分割可否）
- オンライン面談やメール対応の可否（遠方でも手続きが可能）
- 初回相談での対応の丁寧さ、説明のわかりやすさ

複数事務所で見積もりを取り、費用だけでなく「安心感」で選ぶのが失敗しないコツです。

2-4. 和解案の作成・交渉の進め方と交渉の現実

和解案作成では、弁護士が取引履歴を基に「引き直し計算」を行い、過去の過払い金の有無と残債を確定します。そのうえで「将来利息をカットして残債を分割で返す」という案を提示します。楽天カード側が提示する条件はケースバイケース。返済能力が明確であれば比較的柔軟な分割案に応じることが多いですが、支払いが困難な場合は交渉が難航することもあります。複数の債権者がある場合は、整理範囲をどうするかの優先順位（利息が高い消費者金融を優先する等）を弁護士と決めましょう。

2-5. 返済計画の新設と開始のタイミング

和解成立後は基本的に和解書に基づき返済を開始します。支払方法は銀行振込、口座振替などが一般的で、毎月の返済スケジュールは和解先ごとに異なります。返済開始タイミングは和解合意直後から、最長でも1～2ヶ月以内に初回支払が設定されることが多いです。重要なのは、返済が遅延すると和解条件の見直しや再交渉が必要になり得る点です。

2-6. 楽天関連アカウント・楽天ポイントへの影響と管理

任意整理により楽天カードの契約が終了すると、カードに紐づく楽天ポイントや特典の扱いがどうなるか確認が必要です。多くの場合、カード解約後も楽天会員ID自体は残りますが、クレジットカード決済に使えるポイントの扱いは契約条件に依存します。高額ポイントがある場合は、和解前に使い切るべきかどうか弁護士と相談してください（ポイントを意図的に消費することは問題を引き起こす可能性があるので要注意）。

2-7. 手続きの所要期間と現実的なスケジュール

受任通知から和解合意までは通常3～6か月、全債権者との交渉が伴うと6か月～1年になる場合もあります。弁護士に依頼すると、取り立て停止で精神的に楽になるのは早いですが、和解の合意形成には債権者側の審査期間も必要です。早めの相談で選択肢が増えるので、支払いが厳しいと感じたら早期に相談しましょう。

3. 費用とリスク・メリットの総点検 — 「実際いくらかかるの？」

3-1. 弁護士費用の相場と費用内訳の解説

任意整理の弁護士費用は事務所によって幅がありますが、一般的な目安は以下の通りです（あくまで一般的なケースの目安です）。
- 着手金：債権者1社あたり0～5万円程度（事務所による。無料のところもあり）
- 成功報酬（和解1件あたり）：2～5万円程度
- 減額成功に対する報酬（減額分の一部を報酬とする場合あり）

司法書士事務所の方が弁護士より若干費用が安いことが多いですが、対応可能な金額や法的代理の権限に制限がある場合があります。法テラスを利用すれば、条件を満たせば費用の立替などで初期負担を軽くできることがあります。

3-2. 着手金・報酬金の仕組みと回収の仕方

着手金は手続きを開始する際にかかる費用、報酬金は和解が成立した際に発生する費用です。事務所によっては分割払いを受け付けるところもあり、任意整理後の月々の返済計画と併せて費用の分割を相談できます。また、減額成功報酬は「減額できた金額の何％」という形で設定されることがあるため、契約前にどう計算されるかを明確に確認してください。

3-3. 法テラス等を活用した費用軽減のポイント

法テラス（日本法テラス）は一定の収入・資産要件を満たす人に対して無料相談や弁護士費用の立替（後で分割返済）制度を提供しています。収入が低い場合は法テラスを窓口にし、最寄りの法テラスで条件を確認しましょう。無料相談を複数利用して、弁護士費用の相場観をつかむのもおすすめです。

3-4. 任意整理後の返済額の見直しと長期効果

任意整理では将来利息がカットされることが多く、元本だけを分割で返す形になります。たとえば残高50万円で年利15%のリボ払いが続いている場合、任意整理で利息カット→元本50万円を3年（36回）で返すと月々の負担は約13,888円（利息無しで単純割）になります（これは単純計算の例で、実際の和解内容や手数料により変動します）。長期的には利息負担が減ることで総支払額が下がる効果が期待できます。

3-5. デメリットと想定されるリスク（手続き遅延、減額幅の限界など）

- 債権者が減額に応じないケースもある（特に担保付ローンや一部の銀行借入）
- 手続きが長引くと精神的負担や家計への不透明感が続く
- 信用情報の記録による長期的なクレジット利用制限
- 楽天カード解約でポイントや分割払いの特典が失われる可能性

3-6. 負担を減らすためのオンライン相談活用などの工夫

最近はオンライン面談やチャット相談に対応する弁護士事務所も増えています。場所を選ばず複数の事務所へ簡単に相談できるので、有利な条件の事務所を比較検討しやすくなりました。費用見積もりを複数取り、オンライン面談で細かい質問をし、相性と信頼性で選びましょう。

4. 楽天カードのケーススタディと実例（具体的数値で見る） — 「自分ならどうなる？」

> 注意：以下のケースはあくまでモデルケースであり、実際の交渉結果や和解条件は個別事情により変わります。

4-1. ケースA：楽天カード残高500,000円を任意整理した場合の流れ

状況：楽天カードのリボ残高50万円、月々の最低支払額が15,000円、年利15%程度（典型的なクレジット利率）。
手続き例：
- 弁護士に相談 → 受任通知送付（催促停止）
- 引き直し計算→過去の過払い金なしを確認
- 和解案：将来利息のカット＋元本50万円を36回で分割（毎月約13,900円）
結果：月々の支払は15,000円→13,900円へ減少。将来利息がなくなるため総支払額は減少。楽天カードは解約される可能性が高い。

4-2. ケースB：複数債務を一本化して任意整理した実例

状況：楽天カード残債30万円、消費者金融Aに20万円、銀行カードローンに50万円。合計100万円。
対応のポイント：
- どの債権を整理するか優先順位を決定（利率の高い消費者金融を優先整理するケースが多い）
- 一部の銀行ローンは任意整理で同意が得にくく、個別に対応が必要
- 和解で利息カット→元本のみを5年（60回）で返済すると月当たり約16,667円（単純割）になる

4-3. ケースC：楽天ポイントと信用情報への影響の現実

楽天ポイントは口座（会員ID）に蓄積されますが、クレジットカードが解約されるとカード支払いに使えないケースやポイント利用条件が変わる場合があります。ポイント残高がある人は、和解前に弁護士と相談して対応を決めるべきです。信用情報は先述の通り約5年で異動記録が残る可能性が高いです。

4-4. ケースD：ブラックリスト回避の実務的ポイント

「ブラックリスト」という俗称は正確ではありませんが、信用情報の「異動」記録は事実上ローン等の審査に影響します。回避できるケースは限られますが、早期相談で債務整理以外の選択肢（任意の分割交渉、家族ローンの制度利用、収入増や支出削減プラン）を検討することで、任意整理を避けられる場合もあります。弁護士に「任意整理以外の選択肢」を必ず確認しましょう。

4-5. ケースE：体験談（匿名化した実体験の声）とそこからの学び

私が関わった（匿名の）事例では、30代女性が楽天カードでリボとキャッシング計約70万円の債務を抱えて相談しました。弁護士に依頼後、受任通知で取り立てが止まり精神的負担が軽減。和解で利息をカット、元本70万円を48回払いにして月約14,583円に整理でき、生活に必要な支出の見直しもセットで行った結果、返済を続けられています。このケースから学ぶべきは「受任通知後に冷静に現状を整理して、生活再建プランを作ること」が成功の鍵だという点です。

4-6. よくある質問と回答（Q&A形式で補足）

Q. 任意整理すると楽天カードは必ず解約されますか？
A. 多くの場合は解約されますが、ケースによるため和解前に確認してください。

Q. ポイントはどうなる？
A. カード解約でポイント利用に制限が出る可能性があります。使い道は事前相談を。

Q. 司法書士と弁護士、どちらが良い？
A. 借入総額や裁判リスクによります。高額・複雑な案件は弁護士を推奨します。

5. よくある質問と回答 — 「具体的でよくある疑問をすっきり解消」

5-1. 任意整理すると信用情報はどうなる？

任意整理は信用情報機関に「異動」情報として登録されます。一般的にCICやJICC、全国銀行個人信用情報センターでは登録期間は約5年が目安です。登録中は新規クレジットカードやローンが難しくなりますが、支払い記録を良好に保つことで数年で信用は回復していきます。

5-2. 任意整理は必ず成功するのか？

必ず成功するわけではありません。債権者が和解案に応じない場合や、元本の大幅削減は難しい場合があります。ただし、利息（将来利息）カットや分割交渉で合意に至るケースは多数あります。成功率は債務の種類、債権者の姿勢、依頼する弁護士の交渉力によって左右されます。

5-3. 楽天カード以外の債務も対象になるのか？

はい。任意整理は全ての消費者向け債務（クレジットカード、キャッシング、消費者金融など）が対象になり得ます。ただし、住宅ローンや自動車ローン（担保付き）は債権者の対応が異なり、任意整理で解決しにくい場合があります。

5-4. 返済が間に合わない場合はどうするか？

返済が難しいときは放置せず、すぐに弁護士や司法書士に相談してください。任意整理の受任通知を出すだけでも催促は止まりますし、再交渉による支払条件の変更や、最終的に個人再生や自己破産などの他の手続きに切り替える検討も必要です。

5-5. 就職・資格に影響はあるのか？

任意整理自体が就職の資格制限に直結することは通常ありません（例外的に金融系の職種など一部の職業で影響が出る可能性はあります）。国家資格の職務制限は自己破産に比べて少ないですが、企業の採用審査で信用情報をチェックする場合は影響が出ることがあります。

最終セクション: まとめ

ここまで読んでいただきありがとうございました。要点を簡潔に整理します。

- 任意整理は楽天カードを含む債務の「利息カット＋分割返済」を目指す現実的な手段で、裁判所を使わない分手続きが比較的柔軟です。
- メリットは月々の負担軽減と取り立て停止、デメリットは信用情報への登録とカード解約（ポイント影響）です。
- 弁護士や司法書士に相談することで具体的な和解案が作成されます。費用は事務所によるが、着手金と成功報酬がかかるのが一般的。法テラスの制度で負担軽減できるケースもあります。
- 実際のケースでは、残高や利率に応じて返済額が大幅に下がることが期待できます。一方で、債権者の態度次第で和解に至らないこともあるため、早めに専門家に相談することが重要です。

私からのアドバイス：まずは自分の債務一覧を作り、複数の弁護士事務所で無料相談を受けてみてください。比較して話を聞くだけでも見えてくる選択肢が増えます。それでも迷う場合は法テラスで一次相談を受けるのが手堅い方法です。

よくある最初の一歩の質問：今の毎月の返済額はいくらですか？合計でいくら借りていますか？これらがわかれば、ここから具体的なアクションプランを一緒に作れます。相談する準備ができたら、まずは相談窓口へ連絡してみましょう。

出典・参考資料（この記事の根拠となった公式情報・解説）
任意整理 通らないを徹底解説｜原因・対処法・代替案まで分かる実践ガイド
- 楽天カード株式会社（公式サイト）
- 日本法テラス（法テラス）公式情報
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）公式サイト（信用情報の登録期間等）
- JICC（日本信用情報機構）公式サイト
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）公式情報
- 弁護士ドットコム（任意整理に関する解説ページ）
- 日本司法書士会連合会（司法書士に関する解説）

（注）上記は本記事作成時に参照した公的機関や法律専門サイトの情報に基づいて構成しています。具体的な手続き・費用・登録期間等は個別の事情や最新の規定で変わるため、正式な手続きに進む際は必ず各機関または弁護士・司法書士に直接確認してください。