この記事を読むことで分かるメリットと結論

先に結論を言うと、自己破産は「手続きの種類」と「資産の有無」で費用が大きく変わります。資産がほとんどない「同時廃止」の場合、裁判所手数料や最低限の実費を含めて比較的低額で済むことが多く、弁護士に頼んでも総額で20〜40万円程度が一般的です。一方、資産があったり管財事件になると、裁判所への予納金（管財費用）や管財人報酬、弁護士費用を合わせて50〜200万円前後になる場合もあります。本記事では、内訳（裁判所手数料・予納金・弁護士・司法書士費用・管財人費用・実費）、費用を抑える現実的な方法（法テラス、分割払い、司法書士の選択基準）、そしてケース別実例まで、丁寧に解説します。読み終わる頃には「自分の状況でどれくらい必要か」を具体的に見積もれるはずです。

自己破産・手続き・費用ガイド（わかりやすい比較と費用シミュレーション）

「自己破産の手続きにかかる費用はどれくらい？」「自分に合った債務整理はどれ？」——そんな検索意図に合わせて、まずは選択肢と特徴、費用の内訳、具体的な費用イメージ（シミュレーション）、最後に「無料の弁護士相談」を受けるための準備と選び方まで、迷わず次の一歩が踏めるようにまとめます。

注意：下に示す金額はあくまで一般的な目安です。個々の事案や事務所ごとに差がありますので、正式な見積りは弁護士への相談で確認してください。

1) まず、あなたに選べる主な債務整理の方法と特徴

- 任意整理（弁護士が債権者と交渉）
- 長所：裁判所を使わず比較的短期間で和解が可能。毎月の返済額を減らせる場合が多い。手続き後も住宅ローンや車を維持できるケースが多い。
- 短所：債権者が合意しない場合は全額返済が求められることも。過去の利息減額（過払金）調査が必要な場合あり。
- 向く人：収入があり、継続的に返済していく意思がある人／資産を手放したくない人。

- 個人再生（民事再生）
- 長所：住宅ローン特則を使えばマイホームを守りながら大幅に債務を圧縮できる（原則3分の1程度に減額されるケースがあるなど）。裁判所を使うため債権者全体に効力が及ぶ。
- 短所：手続きが複雑で書類が多く、弁護士費用や裁判所費用が高め。給与や安定した収入の証明が必要。
- 向く人：家を残したい人、債務が多く任意整理だけでは対処できない人。

- 自己破産（免責を受ける）
- 長所：免責が認められれば原則として債務がゼロになる（支払義務が消滅）。再スタートが可能。
- 短所：一定の財産は処分される（高額な財産）。職業上の制限や社会的影響（信用情報に記録される）もある。手続きの種類によっては「管財事件」で予納金が必要な場合があり、その金額は高くなる。
- 向く人：収入や資産では返済が困難で、債務の免除（再スタート）が必要な人。

2) 費用の内訳（債務整理で発生する主な費用）

1. 弁護士費用（着手金・報酬・成功報酬など）
- 事務所ごとに体系が違う。着手金＋事件終了時の報酬（減額割合に応じた成功報酬など）という構成が多い。
2. 裁判所・官公庁に払う手数料（印紙代や官報公告費等）
- 手続きの種類やケースによって発生・金額が変わる。
3. 管財事件の「予納金」（自己破産で財産の処分がある場合など）
- 管財事件になると、手続きを進めるために事前に納める費用（目安としては十数万円〜数十万円とされることが多く、事案次第で差が大きい）。
4. 各種書類取得費（住民票、戸籍、印鑑証明、各種登記簿謄本等）や郵送費・交通費
5. 債務整理後の分割支払い（弁護士費用を分割で支払える事務所もある）

※重要：弁護士費用の見積りは必ず「内訳（着手金・報酬・通信費等）」を文書で確認してください。途中で追加費用が発生する条件（管財事件への移行など）も確認しましょう。

3) よくある金額目安（一般的なレンジ）

以下は幅のある目安です。実際は弁護士事務所の料金表や事案の複雑さで上下します。

- 任意整理
- 弁護士費用合計：1社あたり数万円〜（複数社で合計10万〜30万円前後が多い）
- 裁判所費用：基本的に不要（交渉手続きのため）

- 個人再生（住宅を残すケース含む）
- 弁護士費用合計：概ね数十万円〜（一般に30万〜80万円程度の幅がある）
- 裁判所費用・手数料：別途発生（数万円のレンジが一般的）
- 補足：住宅特則を使う場合は手続きが複雑で費用が上がることがある

- 自己破産
- 弁護士費用合計：比較的幅があり、20万〜60万円程度を目安にされることが多い
- 管財事件に移行する場合：予納金（数十万円のレンジ）が必要になるケースがある
- 同時廃止（財産がほとんどない場合）なら裁判所費用は比較的少額で済む

再度の注意：上記はあくまで目安です。特に「管財事件の予納金」は事案ごとに大きく異なります。

4) 具体的な費用シミュレーション（ケース別）

※すべて「目安」です。個別事情で変わります。

ケースA：借入総額30万円（カード1社）
- おすすめ：任意整理（あるいは返済交渉）
- 想定費用（目安）：弁護士費用合計 5万〜15万円程度。裁判所費用は基本発生なし。
- ポイント：過払金の可能性があれば回収できる場合がある。回収額があると成功報酬が発生する場合あり。

ケースB：借入総額150万円（カード数社）
- おすすめ：任意整理で交渉して毎月の負担減、または収入が安定しており圧縮が必要なら個人再生も検討
- 想定費用（目安）：
- 任意整理：合計で10万〜30万円程度（債権者数による）
- 個人再生：弁護士費用＋裁判所費用で30万〜70万円程度
- ポイント：家や車を手放したくないかどうかで方針が変わる。弁護士に複数案のシミュレーションを出してもらうと良い。

ケースC：借入総額600万円（住宅ローンあり）
- おすすめ：住宅を残したいなら個人再生、住宅を手放してもよいなら自己破産も選択肢に
- 想定費用（目安）：
- 個人再生（住宅特則使用）：弁護士費用40万〜80万円＋裁判所費用
- 自己破産（管財事件となる場合）：弁護士費用30万〜60万円＋予納金（数十万円）
- ポイント：住宅ローンをそのまま残す方法（個人再生）と、ローンも含めて整理する方法（自己破産）で手続き・費用が大きく異なる。弁護士と相談して可否を確認。

5) 弁護士無料相談をおすすめする理由（ただし法テラスの記載無し）

- 事案ごとに最適解が変わる：借入金額、債権者数、資産の有無、収入の安定性、家族構成などで最適な手続きが異なります。一般論だけでは判断できません。
- 費用の見積りが変わる：同じ「自己破産」でも「同時廃止」か「管財事件」かで必要な費用が全く変わります。弁護士に事前審査してもらうと、具体的な見積りが出ます。
- 手続きのリスクを把握できる：持ち家や車の扱い、職業上の制約（※個別の職種により注意すべき点があるため弁護士で確認）、生活再建までのスケジュールなどを専門家から聞けます。

弁護士事務所の多くは初回相談を無料で行っているところがあります（事務所により異なるため事前確認を）。複数の事務所で見積りを取って比較するのが安全です。

6) 弁護士（または事務所）の選び方と確認ポイント

1. 債務整理の取り扱い実績
- 任意整理・個人再生・自己破産の担当実績があるか。住宅ローン特則や過払金回収の経験があるか。
2. 料金体系の透明性
- 着手金・報酬・成功報酬・分割払いの可否・追加費用発生条件を必ず書面で確認。
3. コミュニケーション
- 進捗報告の頻度、連絡手段、担当弁護士と担当事務員の体制など。
4. 対応の早さ・信頼性
- 初回相談でのアドバイスの的確さ、質問への応答スピード。
5. 支払い方法
- 分割払いや立替制度、クレジットカード対応などの可否。
6. 実際に相談する際の印象も大事
- 不安や事情を率直に話せるか、説明がわかりやすいかを重視。

7) 無料相談を有効に使うための準備（当日持参するとスムーズ）

- 借入一覧（各社の残高、利率、最終返済日、毎月の返済額）
- 借入時の契約書（あれば）
- 直近数ヶ月の通帳コピー（入出金が分かる部分）
- 直近の給与明細、源泉徴収票
- 保有資産リスト（現金、預貯金、不動産、車、その他）
- 家族構成や生活費の目安（住居費、教育費など）
- 債務整理についての質問リスト（下記参照）

質問リスト例：
- 私の場合、任意整理・個人再生・自己破産のどれが現実的か？
- 想定される総費用のレンジは？
- 住宅や車はどうなる可能性があるか？
- 手続きに要する期間はどれくらいか？
- 費用の分割は可能か？途中で追加費用が発生する場合は？

8) よく聞かれる不安（Q&A風）

Q: 自己破産したら絶対に家を失いますか？
A: 財産の有無や住宅ローンの状況によるため一概には言えません。住宅を守れる手段（個人再生の住宅特則）が使える場合もあるので、まずは弁護士に相談しましょう。

Q: 手続き中に家族に知られたくない
A: 弁護士は守秘義務があります。通知が必要な場合（債権者への通知等）は弁護士を通じて行われることが多く、個別事情で配慮してもらえます。事務所に相談時にその旨を伝えてください。

Q: 自己破産をすると職を失いますか？
A: 一般の会社員が自己破産しただけで直ちに解雇されるかはケースバイケースです。業種や就業規則、職種によって影響が異なるため、事前に弁護士に相談してリスクを確認しましょう。

9) 最後に（今すぐやるべきこと）

1. 手元に借入情報と収入・資産の資料を用意する
2. 無料相談で複数の弁護士に相談し、具体的な手続き案と見積りを取る
3. 料金・手続き期間・今後の生活への影響を比較して決める

弁護士への無料相談は、最適な選択肢と費用の実態を把握するための一番確実な方法です。まずは相談予約をして、具体的な見積りと手続きスケジュールを出してもらいましょう。必要なら、ここで得た見積りの比較の仕方や、相談時に使う質問リストの作り方もお手伝いします。相談予約の前に聞きたいことがあれば教えてください。

1. 自己破産とは何か。手続きの基礎と費用の関係を把握する

まずは基本から。自己破産とは、借金の返済が困難になったときに裁判所に申し立てをして、法律上の「支払義務（債務）」を免除してもらう制度です。最終手段の債務整理で、免責（借金の免除）が認められれば原則として返済義務が消えます。ただし、家や一定の資産は処分される可能性があり、職業制限（警備員など一部業種）や信用情報への登録など影響もあります。

重要なポイントは「同時廃止」と「管財事件」の違いです。簡単に言うと、資産がほとんどなく、手続きが簡素で済む場合は同時廃止になりやすく、裁判所が直ちに破産手続きを終える（＝廃止）方式です。資産があり、債権者に分配する必要がある場合は管財事件になり、破産管財人が関与して財産の換価・債権者配当などを行います。ここが費用の分岐点で、管財事件になると裁判所に対する「予納金」や管財人報酬が発生し、総費用が大きく跳ね上がります。

費用発生のタイミングは概ね次の通りです：申し立て時の裁判所手数料（収入印紙等）、裁判所に対する予納金（管財が必要な場合）、弁護士・司法書士への着手金と報酬、必要書類の取得実費（戸籍謄本、住民票等）、郵送・交通費。裁判所手続きが長引けば実費が増え、管財人の関与が重くなるほど予納金・報酬も増えます。費用に影響する要因としては、資産の有無、収入の状況、債権者数、弁護士に依頼するか否か、管轄裁判所の運用方針などがあります。

私の経験（相談対応や弁護士に取材した話）では、同じ借金総額でも資産の有無で費用が2〜3倍変わるケースをよく見ます。だから最初の段階で「資産があるか、処分対象になるか」を弁護士に相談するのは費用面でも非常に重要です。

1-1. 自己破産の定義と目的（短くても押さえておきたい点）

自己破産は「支払不能」に陥った人が裁判所の手続きを通して債務の免除（免責）を受ける制度です。目的は再出発（生活の立て直し）であり、経済的破綻からの再生を法的に支援することにあります。免責が認められれば原則として借金は消滅しますが、税金や罰金といった一部の債務は免責の対象外です。また、破産は官報に掲載されるため、家族や関係者への影響も考える必要があります。

1-2. 免責とは何か？免責決定の意味とメリット

免責とは、「裁判所が借金を支払う義務を免除する決定」を指します。免責が確定すれば債務は法的に消滅し、 creditor（債権者）は支払いを求められなくなります。免責には「同時廃止と同時に免責が認められる」ケースと、管財事件で債権者集会後に免責審尋があり、免責不許可事由（詐欺や浪費など）がないか確かめられるケースがあります。免責が下りるまでの手続きは状況によって数ヶ月〜1年以上かかることがあります。

1-3. 自己破産と他の債務整理（任意整理・個人再生）との違い

選択肢は主に3つ：任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産。任意整理は債権者と直接交渉して利息カットや返済期間延長を目指す方法で、基本的に財産処分はありません。個人再生は住宅ローンを残しつつ借金を大幅に減額して再建を図る手続き（住宅ローン特則あり）。自己破産は全額免除が目標ですが財産処分や職業制限などデメリットも大きい。費用面では任意整理が最も安く、個人再生は中間、自己破産はケースにより安く済むこともあれば高額になることもあります。事業者か消費者か、住宅を残したいかで最適解が変わります。

1-4. 自己破産を選択すべきケースと避けるべきケース

自己破産が向いている人の例：借金総額が多く、返済の見込みがほぼない人、生活再建を優先し早期に債務を整理したい人。一方、住宅を失いたくない人や将来特定の職業に就きたい（警備員、士業一部など）人は個人再生や任意整理が向くことがあります。事業者の場合、会社の形態や事業資産の有無により影響が大きくなるため弁護士と慎重に検討すべきです。

1-5. 手続き全体の流れと、費用がかかるタイミング

主な流れは以下の通りです（簡易表現）：
1) 事前相談（弁護士・法テラス）→ここで初回相談費用が発生する場合あり
2) 申し立て準備（必要書類収集）→戸籍謄本や預金通帳コピー等の実費
3) 裁判所への申立て（提出）→裁判所手数料、収入印紙
4) 同時廃止か管財かの決定→管財の場合、予納金を納付
5) 管財人による処理（管財人報酬・実費発生）
6) 免責審尋・決定→手続き完了、免責確定まで数ヶ月〜1年程度

費用が発生する主な局面は「申立て時（手数料・書類実費）」「管財決定後（予納金・管財人に関する費用）」「弁護士依頼時（着手金・成功報酬）」です。

1-6. 費用に影響する要因（資産の有無・収入・管財人の有無など）

費用に影響する代表的要因は：
- 資産の有無：資産があると管財事件になりやすく、予納金が必要になる
- 収入の有無：収入が安定していると弁護士の報酬が変わる場合がある
- 債権者の数：債権者が多数だとやり取りや手続きが複雑になり費用増
- 申立ての管轄裁判所：裁判所によって運用や処理方針が異なる（例：地方裁判所の実務差）
- 弁護士か司法書士か：司法書士は代理範囲が制限され、事件の複雑性によっては弁護士の方が有利な場合がある
- 早期に相談したか：事前準備が不十分だと追加の費用が発生しやすい

1-7. 実務でよくある誤解と正しい認識のポイント

よくある誤解は「自己破産はとにかく高額」というもの。確かに管財事件や事業破産では費用が大きくなることがある一方、同時廃止で資産がないケースでは費用を抑えられることも多いです。また「弁護士に頼めば必ず高くなる」と考えがちですが、弁護士に任せることで裁判所での手続きもスムーズになり、結果的に早く免責が得られてトータルの負担が少なくなることもあります。費用の見積もりは最初の段階で具体的に出してもらい、不明点は必ず書面や見積書で確認しましょう。

1-8. 破産手続きに関係する主な機関（例：東京地方裁判所、法テラス、管財人）

関係する機関には、管轄の地方裁判所（例：東京地方裁判所、札幌地方裁判所など）、日本司法支援センター（法テラス：低所得者向けの無料相談・民事法律扶助の窓口）、弁護士会（例：東京弁護士会）、司法書士会、そして破産手続きを実際に執行する破産管財人が含まれます。手続きによっては管轄裁判所の運用や提出書類に差があるため、最寄りの裁判所Webページや法テラスで最新情報を確認してください。

2. 自己破産の手続きの実務と、費用の実例を押さえる

ここでは実務的な流れをより深掘りし、どの段階でどんな費用が発生するかを具体的に説明します。実例を交えてイメージしやすくします。

2-1. 申し立て前の準備と費用の初期見積もり

申し立て前にまずやることは、借入れ一覧の作成（業者名、残高、最後の取引日など）、資産の洗い出し（預金、不動産、自動車、保険解約返戻金等）、収入と支出の明細の用意、債権者リストの作成です。これを持って弁護士や法テラスに相談すると、同時廃止になる可能性が高いか、管財かの見通しが立てられます。初回の相談料は有料の事務所もありますが、法テラスは所得要件を満たせば無料相談と民事法律扶助の利用が可能です。初期見積もりでは、弁護士依頼の際の着手金や報酬の目安、予納金の大まかな数字、書類取得の実費を確認しましょう。私が関わった相談では、事前準備により管財への移行を避けられ、結果的に数十万円の節約につながった例があります。

2-2. 必要書類リストと取り寄せのコツ

主な必要書類は次の通りです：住民票、戸籍（家族が関係する場合）、預金通帳の写し、給与明細、課税証明書、車検証（車がある場合）、不動産の登記簿謄本など。取り寄せは郵送で時間がかかることが多いので、早めに各役所へ申請するのがポイントです。また、弁護士事務所に依頼すれば、委任状を渡すことで弁護士側で取得してくれる場合があり、手間は軽減されますが取得費用は別途請求されることがあります。

2-3. 申立先の選び方（管轄裁判所の決定基準と実務）

申立て先（管轄）は通常、申立人の住所地を管轄する地方裁判所・簡易裁判所です。事業者の場合は法人の所在地に基づきます。裁判所ごとに同時廃止と管財の運用基準に差があり、例えばある地域では「債権者が少なければ同時廃止に移行しやすい」といった実務慣行があります。弁護士に相談して、過去の事例を踏まえた見立てを確認すると良いでしょう。

2-4. 破産管財人の役割と費用の見積もり

管財人は裁判所から選任され、債務者の財産を調査・換価して債権者への配当を行う専門家です。管財人の費用は「報酬」と「実費」に分かれ、裁判所が基準や支払方法を定めます。実務上、管財事件になれば管財人に支払う予納金（裁判所に先に納める資金）が必要で、これは事件の規模に応じて数十万円〜数百万円に及ぶのが一般的です。管財人は手間のかかる換価手続きや債権調査を行うため、簡易な案件ほど費用は抑えられます。具体額は裁判所の決定によるため、申立て時に裁判所から連絡があります。

2-5. 債権者集会の流れと費用の影響

債権者集会は債権者が集まって意見を述べる場です。個人破産では債権者集会が開かれない場合もありますが、管財事件では開催されることが多いです。集会が開かれると管財人・債権者・裁判所が集まるため、その準備や回数に応じて手間と費用が増えます。債権者が多いと通知・郵送費用も増えるため実費負担も膨らみがちです。

2-6. 免責決定までの期間と、時期別の費用目安

免責までの期間は事案によります。簡易な同時廃止だと申し立てから数ヶ月で手続きが終わることがありますが、管財事件では債権者集会・管財人調査・財産処分が入るため6ヶ月〜1年以上かかることもあります。期間が長引くほど管財人の実費や弁護士の追加作業が発生しやすいので、早い段階で必要書類を揃え、弁護士と密に連携することがコスト削減につながります。

2-7. 弁護士・司法書士を利用した場合の費用感と手続きの違い

弁護士に依頼する場合、代理権が広く裁判所での手続きを全面的に任せられます。費用は事務所によって差がありますが、同時廃止で20〜40万円、管財で40〜100万円程度という設定が多く見られます（事務所の規模や地域、案件の難易で変わります）。司法書士は代理権が制限されるため、簡易な事案（同時廃止で訴額が一定以下など）に限って依頼可能です。司法書士費用は弁護士より安い傾向がありますが、事件が複雑な場合は弁護士に切り替える必要が出て追加費用が発生することがあります。

2-8. 自己破産後の生活設計と費用の再調整

免責が下りた後も生活再建には準備が必要です。家計の見直し、職業上の制限対応（必要に応じた資格再取得や業務変更）、信用情報回復（登録は一定期間残る）などがあり、再出発のための費用や時間を計画しておくことが大事です。自分で家計の立て直しプランを作るか、自治体の生活支援窓口やハローワーク、法テラスを活用して支援策を検討しましょう。

3. 費用の内訳と現実的な目安を、具体例とともに解説

ここでは「どの費用がどれくらいになるか」をより具体的に示します。数字は事件の状況によって変動しますが、実務でよく見られる目安とその根拠となる考え方を解説します。正確な数値は最後に示す出典を確認してください。

3-1. 破産申立ての裁判所手数料・実費の目安

裁判所に申立てる際には申立書に貼る収入印紙や郵送実費などの「手数料・実費」が必要です。一般に申立てにかかる裁判所の手数料（収入印紙）は数千円程度が多く、書類取得費（戸籍謄本、住民票、課税証明など）は数千円〜1万円程度が目安です。細かい金額は裁判所ごとに異なる場合があるため、申立て前に確認してください。

3-2. 予納金の内訳と目安（管財人の有無などで変動）

予納金は裁判所が管財人報酬や事務経費に充てるために申立人に納付を求めるものです。実務では同時廃止に比べ、管財事件では最低でも数十万円の予納が求められることが多く、事案が複雑だったり不動産の処分が必要だとさらに金額が上がります。なお、予納金は原則的に債権者への配当に充てられる資金ではなく、管財手続きの遂行費用（管財人の報酬や実費）に使われます。

（注）具体的な数値は裁判所の運用や事件の規模により変わるため、申立ての際に裁判所から提示される金額を確認してください。

3-3. 弁護士費用の相場と依頼の形態別の費用感

弁護士費用は「着手金」と「報酬金（成功報酬）」に分かれることが多いです。一般的な相場感としては：
- 同時廃止（簡易）で弁護士に依頼：総額20〜40万円程度
- 管財事件で弁護士に依頼：総額40〜100万円程度（複雑・不動産関係がある場合はさらに増）
着手金を低めに設定し、免責が認められたら成功報酬を支払う事務所もあります。分割払いを受け付ける事務所も多く、費用負担の柔軟性は事務所によって異なります。弁護士費用は事件の丁寧さや対応の早さの対価でもあるため、見積もり時に内訳を確認しましょう。

3-4. 司法書士費用の実情と依頼のメリット・デメリット

司法書士は代理権の制限があるものの、簡易な破産手続き（同時廃止で債務額が比較的小さい場合など）では依頼可能で、弁護士に比べて費用は安い傾向にあります。司法書士に頼むメリットは費用の低さと手続きの簡便さですが、事件が複雑化した場合に弁護士に切り替える必要が生じ、結果的に総費用が高くなるリスクもあります。初期相談で事件の複雑さを十分に評価してもらうことが重要です。

3-5. 管財人費用・管理費用の発生条件と実額の目安

管財人費用（報酬）は裁判所が決める基準に基づいて支払われます。一般的に、資産が多い・処分が必要なケースでは報酬が高額になります。実務上、管財人の報酬総額は事案によって数十万円〜数百万円に及ぶことがあります。破産管財の費用は申立て時の予納金で先に納める仕組みが多く、予納金の不足分は後で追加納付を求められる場合があります。

3-6. 交通費・郵送費などの実費と、総額のリアルなイメージ

郵便代、交通費、書類取得費、コピー代などの実費も無視できません。特に地方に住んでいると裁判所までの交通費や何度か出廷が必要な場合の宿泊費等が嵩むことがあります。総合的に見て、同時廃止で弁護士に依頼した場合は総額20〜40万円前後、管財事件になると合計で50〜200万円程度という幅を持ってイメージしておくと良いでしょう。

3-7. 費用の総額の計算方法と、分割払い・分割可能な制度の使い方

費用総額を見積もるコツは、各項目を分解して見積もることです：
- 裁判所手数料・書類実費（予備的に一式）
- 予納金（管財見込みがあるか否かを想定）
- 弁護士・司法書士費用（着手金＋報酬）
- 追加の実費（交通・郵送）
弁護士事務所の多くは分割払いに対応しており、法テラスの民事法律扶助を利用すれば着手金や報酬を立て替えで支援してもらえることがあります（所得制限あり）。分割を希望する際は、事前に支払い計画を相談し、書面にして確認することが大切です。

3-8. 実務上のケース別総額比較（例：資産なし vs. 資産あり）

簡単な比較例（目安）：
- ケース：30代独身、預金ほぼ無し、カードローン数件＝同時廃止想定
- 裁判所手数料・実費：数千円〜数万円
- 弁護士費用（依頼する場合）：20〜35万円
- 総額目安：約20〜40万円
- ケース：40代、自宅あり（抵当権あり）、事業の債務あり＝管財想定
- 裁判所予納金・管財人費用：数十万〜数百万円
- 弁護士費用：50〜150万円
- 総額目安：50〜200万円以上（不動産の処分や事業整理が絡むと更に上昇）

これらはあくまで目安ですが、資産があるかないかで総額が大きく変わる点を示しています。早めの相談で同時廃止に持ち込める可能性があれば、費用面での差は非常に大きいです。

4. 費用を抑える具体策と注意点。現実的な選択肢を比較

ここでは実務的に「費用を減らす方法」を紹介します。節約の基本は「適切な手続き選択」と「早期相談」です。

4-1. 法テラス（日本司法支援センター）の無料・低額相談活用

法テラスは所得基準を満たせば無料相談や民事法律扶助による弁護士費用の立替が受けられます。立替えを受けると、後で分割返済する形になりますが、初期費用が厳しい場合の有効な手段です。まずは法テラスの窓口で相談し、利用可否や手続きの流れを確認しましょう。

4-2. 弁護士費用の分割払い・着手金の工夫

多くの弁護士事務所は分割払いに対応しています。着手金を抑え、免責確定後に報酬を支払う契約にするなど、支払いスケジュールを調整することが可能です。事務所によって柔軟性が異なるため、複数の事務所に見積もりを取って比較するのが賢明です。

4-3. 司法書士の費用負担と、選択の目安

事件が単純で同時廃止の見込みが高く、借金の金額が司法書士の扱える範囲であれば、司法書士を検討する価値があります。ただし、事件が複雑化した場合の切り替え費用や、代理範囲の制限を考慮して選ぶ必要があります。初回相談時に「この案件は司法書士で十分か」を必ず確認しましょう。

4-4. 生活費の見直し、無駄な出費の削減と費用感の現実化

費用を用意するためには一時的な生活再建策も必要です。家計を見直して不要な出費をカットし、短期的に費用を確保する計画を立てましょう。自治体の生活支援窓口や福祉制度を活用することで、手続き中の生活費を確保できる場合もあります。

4-5. 費用と期間の現実的なシミュレーションの作成法

費用シミュレーションは、最悪ケース（管財）と最良ケース（同時廃止）を両方想定して作るのがコツです。弁護士に相談して、ケースごとに想定される予納金の額、弁護士費用の目安、実費を表にしてもらうと計画が立てやすいです。数値化することで自治体支援や法テラスの利用判断も容易になります。

4-6. 免責後の再出発を見据えた資産と収入の整理ポイント

免責後は信用情報に登録が残るなど制約はありますが、再出発は可能です。重要なのは、免責前から生活再建の視点で資産を整理し、必要な書類や資格の確認、家計改善計画を立てておくこと。住宅を残す選択があるなら個人再生の検討も並行して行いましょう。

4-7. 依頼先選びで失敗しない3つのチェックポイント（信頼性、費用明細、対応の透明性）

依頼先を選ぶときの必須チェック：
1) 信頼性：事務所の実績、弁護士会登録の確認
2) 費用明細：着手金・報酬・実費の内訳を文書で確認
3) 対応の透明性：連絡方法、報告頻度、追加費用の条件を明確にしてもらう
これらは後でトラブルを避けるために非常に重要です。

5. ケーススタディとよくある質問。具体例と専門家の意思決定ガイド

ここでは具体的な事例を示し、数字でイメージできるようにします。各ケースは実務でよくあるパターンをベースにしたモデルケースです。

5-1. ケースA：30代独身・カードローン多重のケースと費用感

状況：借金総額約300万円、預金ほぼ無し、定職あり。債権者数は5社。想定：同時廃止。
費用イメージ：
- 裁判所手数料・実費：1〜3万円
- 弁護士費用（同時廃止依頼）：20〜30万円
総額目安：20〜35万円
判断ポイント：同時廃止が見込めるなら自己破産は現実的な選択。任意整理と比較すると短期間で清算できる利点あり。

5-2. ケースB：40代夫婦・家計に配慮した費用計画

状況：夫婦で借金合算500万円、自宅は住宅ローン継続希望。想定：個人再生を検討。
費用イメージ（個人再生の場合）：
- 裁判所手数料・予納：数万円〜数十万円
- 弁護士費用：総額50〜150万円（事務所により大きく差）
判断ポイント：住宅を残したい場合は個人再生の方が向く。費用は自己破産より高くなることがあるが、長期的な住居維持の価値を考慮。

5-3. ケースC：50代・無職・収入ゼロでの費用の現実

状況：収入無し、貯蓄無し、借金300万円。想定：同時廃止、法テラス利用可能性あり。
費用イメージ：
- 裁判所手数料・実費：数千円〜
- 法テラス利用で弁護士費用立替→分割返済
判断ポイント：法テラスの支援を活用することで初期費用の負担を軽減可能。収入がないケースは法テラスの利用を優先的に検討すべき。

5-4. ケースD：小規模事業者が破産手続を選ぶ場合の費用

状況：個人事業主、事業借入が多額、不動産なしだが在庫や車両あり。想定：事業整理と自己破産（管財化の可能性高い）。
費用イメージ：
- 予納金・管財人報酬：数十万〜数百万円
- 弁護士費用：50〜200万円
判断ポイント：事業資産の処理が必要なら管財費用が発生しやすく、専門性の高い事務所に依頼した方が結果的に安全で費用対効果が高いことが多い。

5-5. ケースE：免責が認められた実例と費用内訳の比較

（モデルケース）30代、カードローン300万円、同時廃止で免責が認められた事例：
- 裁判所手数料・実費：約2万円
- 弁護士費用：合計約25万円（着手金と報酬）
合計：約27万円
このケースでは早期相談と徹底した書類準備で同時廃止に持ち込み、費用を抑えられた。実務ではこうした成功事例がある一方で、同じ条件でも資産があると管財化して高額になる例もあります。

5-6. よくある質問と、その回答（弁護士と司法書士の選択、費用の分割、申立てのタイミング、家族への影響など）

Q1：弁護士と司法書士はどちらを選べばいい？
A1：事件が単純で同時廃止の見込みが高ければ司法書士、複雑な事情や債権者対応が必要なら弁護士が適切です。最初に無料相談で判断しましょう。

Q2：費用は分割できますか？
A2：多くの弁護士事務所は分割に対応しています。法テラスの立替制度も選択肢です。

Q3：家族にバレますか？
A3：裁判所の手続きは官報に掲載されるため第三者が調べれば分かる可能性があります。ただし、日常で自動的に家族に通知が行くわけではありません。郵便物や連絡のやりとりに注意は必要です。

Q4：申立てのタイミングはいつがよい？
A4：返済が難しくなった時点で早めに相談するのが吉。債権者からの取り立てや法的手続きが始まる前に法的整理の方針を立てれば選択肢が増え、費用も抑えやすいです。

最終セクション: まとめ

自己破産の費用は「同時廃止」と「管財事件」という二つのケースで大きく変わります。資産がない場合は同時廃止で比較的安く（総額20〜40万円程度が目安）済むことが多く、資産がある場合や事業関連だと管財費用が加わりトータルで50〜200万円以上になるケースもあります。費用を抑えるには早めの相談（法テラス含む）、弁護士との費用交渉（分割や報酬構成の確認）、司法書士の活用（適用範囲内で）などが有効です。

自己破産 クレカ 何年？信用情報の回復と再取得の道をやさしく解説
個人的な感想としては、相談のタイミングを遅らせると手続きが複雑になり費用が増えるケースを何度も見てきました。だから「まずは相談」を強くおすすめします。あなたの状況に合った最善の方法を選べば、必ず再出発できます。疑問があれば、まずは法テラスか近隣の弁護士会の無料相談窓口を利用してみてください。どの選択が自分に合うか、具体的な数字で示してもらうと決断しやすくなりますよ。

出典・参考（記事内では挙げていない公式情報・解説ページ）
- 裁判所の破産手続に関する説明ページ（破産手続の流れ、予納金などの実務説明）
- 日本司法支援センター（法テラス）による民事法律扶助・無料相談に関する案内
- 各地の弁護士会・法律事務所が公開している自己破産の費用例（弁護士費用の目安）
- 日本司法書士会連合会の自己破産に関する解説（司法書士の業務範囲等）

以上の公的機関や専門家の公開情報を基に作成しています。具体的な金額や可否は管轄裁判所や担当者、事務所によって異なりますので、最終的には直接問い合わせて最新情報を確認してください。