この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：自己破産で「預金をいつまで引き出せるか」は、破産手続開始決定の有無と手続の種類（同時廃止か管財事件か）、そして銀行側へ破産手続開始の通知が届くタイミングで決まります。

破産申立て前なら原則として預金の引き出しは可能ですが、債権者を害する目的での引き出し（詐害行為）は後で取り消されるリスクがあります。
申立て後は管財人や裁判所の管理下に入るため、銀行が口座を凍結し引き出しできなくなることが一般的です。
この記事を読めば、いつ何をすればいいか、どのくらいの生活費が認められる可能性があるか、銀行や裁判所とのやり取りで注意する点がわかります。

「自己破産 前に預金を引き出していいか？」──安全な行動と最適な債務整理の選び方

「自己破産を考えているが、預金を引き出しておいてもいいのか」「いつまでなら大丈夫？」──こうした不安を抱えて検索している方が多いです。先に結論だけお伝えすると、

- 預金を勝手に移したり引き出して“隠す”行為は非常に危険です。破産管財人や裁判所から取り消されたり、刑事問題になる可能性があります。
- 預金の扱いや取り戻しに関する調査・取り消しは法律上認められており、一般的には数か月〜1年程度の期間を遡って問題となることが多いです（事案によって異なります）。
- 一番安全なのは、自己判断で大きな動きをする前に破産や債務整理を専門とする弁護士へ相談することです。弁護士は「いつまでに何をしてよいか」を具体的に教えてくれます。

以下で、なぜ預金の引き出しが危険なのか、債務整理の主な方法と費用・期間の目安、あなたにとって最適な選び方、そして相談前に用意するものまで、わかりやすく解説します。

1) なぜ「預金の引き出し」は問題になるのか（短く安全に）

- 破産手続きでは、破産管財人が申立て前の取引や資産移転を調査します。債権者への優先的な返済や親族への移転、資産隠匿と判断されると、取り消されたり返還を求められます。
- また、裁判所や債権者による差押え・仮差押えがなされている場合、口座が凍結されて引き出せなくなります。
- 口座を解約して現金で持ち出したり、別口座・他人名義へ移したりすると、その行為自体が問題視されやすくなります。

ポイント：生活に必要な現金は残しておく。大きな移動や“隠す”行為は絶対にしないで、まず専門家へ相談すること。

2) 「いつまでなら大丈夫？」──よくある誤解と現実

- ネット上で「○日前までならOK」といった単純なルールを目にすることがありますが、実際はケースバイケースです。
- 一般的な目安としては、債権者への偏頗弁済（特定の債権者だけに支払った場合）などは数か月〜1年程度を遡って問題になることが多い、とされています。詐害行為（債権者を害する目的の資産移転）と認定されれば、さらに長い期間の調査・取り消しが行われることがあります。
- 住宅ローンや生活費の引き落としなど“通常の生活行為”は事情によって認められる場合もありますが、これも個別判断です。

結論：正確な安全ラインは弁護士があなたの預金明細・取引履歴等を確認して判断します。自己判断で大量引出しや他名義への移転は避けてください。

3) 債務整理の主な方法と「預金がどう扱われるか」「向いているケース」

- 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と交渉して利息カットや支払方法を見直す（元本減額は原則少なめ）。裁判所手続は不要。
- 預金への影響：通常、預金を直ちに没収されることはない。但し、申立や交渉を進めている間の大きな資産移転は問題になる可能性あり。
- 向く人：収入は安定していて、遅延利息や返済条件の改善で支払い継続が見込める人。

- 個人再生（民事再生・個人民事再生）
- 内容：大幅な元本カット（生活維持基準に基づく再生計画）で3〜5年で返済。住宅ローン特則を使えば自宅を維持できる場合がある。
- 預金への影響：再生計画作成に伴い資産調査があり、大きな資産は考慮されます。隠匿は不可。
- 向く人：住宅を守りたい、一定の返済能力がある人。

- 自己破産
- 内容：免責が認められれば原則として借金が免除される。ただし、一定以上の財産は換価（売却）され債権者に分配される。職業制限や免責不許可事由もあり得る。
- 預金への影響：破産管財人の調査対象になり、申立て前の資産移動は取り消される可能性が高い。申立て後、口座が凍結されることがある。
- 向く人：返済の見込みがほぼなく、免責による再出発を希望する人。

4) 費用と期間（目安のシミュレーション）

※以下は一般的な目安です。事務所や個別事情で大きく異なります。正式な見積りは弁護士相談で。

- 任意整理
- 費用目安：1社あたり着手金3万〜5万円＋解決報酬（減額分の10〜20%等）。債権者が多いと総額は上がる。
- 期間目安：交渉開始から和解まで6〜12か月程度。

- 個人再生（給与所得者等再生）
- 費用目安：弁護士費用は総額で30万〜60万円程度（事務手数料・裁判所費用別）。住宅ローン特則を使う場合はやや高め。
- 期間目安：申し立てから再生計画認可まで6〜12か月程度。

- 自己破産
- 費用目安：同時廃止事件（財産が少なく管財人が不要なケース）なら20万〜40万円程度、管財事件（財産がある場合・調査が必要な場合）は40万〜80万円程度になることが多い。
- 期間目安：同時廃止は数か月、管財事件は半年〜1年超える場合あり。

簡単なシミュレーション（例）
- 借金合計400万円、収入に余裕がほぼない場合
- 任意整理：利息カットで月返済3万〜4万円に。弁護士費用合計：10万〜30万円程度（債権者数により変動）。
- 個人再生：再生後の支払いは総額150〜200万円を3〜5年で返済。弁護士費用：30〜60万円。
- 自己破産：免責により返済不要。ただし処分対象の資産があれば換価される。弁護士費用：ケースにより20〜70万円。

（上はあくまで例。あなたの収入・財産・債権者構成で最適解は変わります）

5) 今すぐやるべきこと（具体的・優先度順）

1. 大きな資産移転・現金化をしない（優先度：最高）。
2. 直近の銀行取引明細（過去6〜12か月）、借入明細、給与明細、家計簿、所有物件の書類をまとめる。
3. 弁護士の無料相談（債務整理を扱う専門弁護士）を予約する。相談で「預金はどうすべきか」「申立てをするタイミング」を必ず確認する。
4. 支払い優先順位の確認。家賃・光熱費・養育費など生活維持に必要な支払いは優先的に相談内容に含める。
5. 債権者からの督促は記録しておく（内容証明の写し、着信記録など）。

6) どうやって弁護士（窓口）を選ぶか：チェックリスト

- 「債務整理の取扱経験」が豊富か（個人再生・自己破産の実績）。
- 費用体系が明瞭か（着手金・報酬・実費の内訳を明示するか）。
- 初回相談で事案を具体的に説明し、リスクや想定される期間・費用を明確に教えてくれるか。
- 相性（問い合わせへの対応、説明の分かりやすさ）。遠隔でのやりとりや夜間対応が必要ならその可否。
- 依頼後の手続き体制（事務員の対応、連絡の取りやすさ）。
- 成功事例やクライアントの声（ただし過度に宣伝的なものだけで判断しない）。

比較ポイント：大手事務所は手続きの安定感とサポート体制が強い一方、個人の専門事務所は個別事情への柔軟な対応や費用が抑えられる場合があります。実績と費用のバランスで選びましょう。

7) 弁護士相談で必ず聞くべき質問（相談時のテンプレ）

- 私の場合、任意整理・個人再生・自己破産のうちどれが適切か？理由は？
- 預金、車、不動産はどう扱われるか？手放す必要があるのか？
- 期間と総費用はどのくらいになるか？分割は可能か？
- 申立ての前にしてよいこと・してはいけないことは？（預金の処理など）
- 債権者対応は弁護士が一括で引き受けるのか？差し押さえが来た場合はどうなるか？

8) 最後に（重要なお願い）

預金を「いつまで引き出せるか」だけを頼りに動くのは非常に危険です。手続きを知らずに資産を移すと、取り消されたり、免責不許可や刑事責任の対象になり得ます。まずは債務整理に強い弁護士へ相談し、あなたの現状（預金の状況、借入条件、収入、資産）を見せて判断してもらってください。無料相談を行っている弁護士事務所も多く、相談であなたが取るべき安全な行動が明確になります。

相談の際には、銀行通帳のコピー（直近6〜12か月）、借入一覧、給与明細、保有資産の資料を準備してください。弁護士はそれを見て「預金の扱い」「いつまでに何をすべきか」を具体的に回答します。

もしよければ、あなたの状況（借入総額、収入、預金額、持ち家の有無など）を教えてください。概算の比較や、どの手続きが向くかをより具体的にシミュレーションします。

1. 自己破産と預金の基本：まずは全体像をざっくり理解しよう

自己破産とは、借金の返済ができなくなった人が裁判所に申し立てて、免責（借金の支払い義務を免れること）を得る手続きです。ここで重要なのは「財産はどのように扱われるのか」。預金も財産の一つなので、手続きによって換価（売却や引き出して現金化）され、債権者への配当に回る可能性があります。ただし生活に必要な最低限の財産（自由財産）は原則として保護されます。

- 破産手続の大まかな流れ：申立て → 破産手続開始決定（または不開始） → 破産管財人の選任（資産がある場合） → 財産換価・債権者配当 → 免責審尋（または書面） → 免責決定。
- ポイント：破産手続開始決定が下りると、破産管財人が財産の管理・処分権を持ちます。銀行口座の管理もその対象になり、融通は効きにくくなります。

1-1. 自己破産とは何か（制度の目的・基本的な流れ）
破産制度の目的は、債務者の生活の再出発と債権者の公平な回収の両立です。破産すると借金は原則免除されますが、裁判所手続きの透明性を保つために財産の開示や換価が行われます。手続きの中で「同時廃止」と「管財事件」の2パターンがあります。同時廃止は財産がほとんどない場合で、管財事件は財産を処分する必要がある場合です。預金の扱いはこの分類で大きく変わります。

1-2. 預金の取り扱いの基本原則（財産の処分と自由財産の考え方）
預金は破産財団の一部です。破産管財人は財産（預金や不動産など）を換価して債権者に配当します。ただし裁判所や実務上は「最低限度の生活資金」など一定の自由財産を認める場合があります。自由財産として何が認められるかはケースバイケースで、生活費、家財道具、年金などの性質も判断に影響します。

1-3. 免責と自由財産の関係（最低限の生活費を含む自由財産の概念）
「免責」は借金の支払義務を免れる決定で、免責が出た後は残った財産は本人のものとなります。ただし免責が出る前に財産が換価されていると、それが戻るわけではありません。裁判所や管財人は、当面の生活に必要な現金（生活費）については柔軟に扱うことが多いですが、その金額や範囲は一律ではありません。

1-4. 財産管理人・換価のしくみ（財産の管理・換価の流れ）
管財事件では破産管財人が選任され、銀行に対して「破産手続開始決定書」などの書類を示して口座を凍結・管理します。管財人は財産目録を作り、預金の使用目的や過去の入出金履歴を確認したうえで換価や一部の支出許可を決定します。管財人の判断は個別性が高く、裁判所の監督下で進みます。

1-5. 口座凍結・銀行とのやり取りの基本（銀行の対応の流れ）
銀行側は裁判所や管財人からの通知を受けて口座を凍結します。実務上は破産手続開始決定の写しが銀行に届いた時点で凍結されることが多いです。銀行は顧客フォロー窓口を持っていることも多いので、急な入院や家賃など避けられない支払いがある場合は、管財人や弁護士を通じて事情を説明し相談するのが最善です。

1-6. 生活費の扱いと引き出しの実務目安（日常生活費の確保と制限の実務）
生活費は自由財産として一定程度認められるケースが多いですが、具体的な金額は家族構成や収入・支出の実態で変わります。例えば、家賃、光熱費、食費、医療費など「継続的に必要」な支出は優先されやすいです。急な現金が必要な場合は、申立て前に記録を整理し、申立て後は弁護士・管財人に相談して許可を得ることが重要です。

1-7. よくある誤解と現実（例：「すべての預金が凍結される」等の誤解を解く）
よくある誤解は「自己破産をしたらすべての預金が没収される」「家族名義の口座は無条件で安全」というもの。実際はケースバイケースで、家族名義であっても実質的に本人の財産として使用されている場合は問題になります。一方、同時廃止が見込める場合は口座が凍結されないか最小限に留まることもあります。重要なのは「ケースごとに状況が異なる」点です。

2. いつまで引き出せるのか？実務ガイド：時期ごとの行動と注意点

ここでは「申立て前」「申立て後（開始決定前）」「破産手続開始後（管財人選任）」「免責決定後」の4つの段階に分けて、実務上の扱いと注意点を整理します。具体的な行動リストと銀行対応の実例も示します。

2-1. 破産手続開始前の預金の扱い（申立て前の資産整理の実務）
申立て前は原則として本人が自由に引き出せますが、次の点に注意してください。大きな引き出しや家族への名義変更をすると、後で「詐害行為（債権者を害する行為）」と判断され、取り消される可能性があります。例えば、申立て直前に多額の現金を引き出して家族口座に移すと、破産管財人がその取引を遡って取り戻すことがあり得ます。安全策は、申立て前に弁護士に相談して「どこまでなら問題ないか」を確認することです。

2-2. 破産手続開始後の銀行の対応（凍結・管理・一部引き出しの可否）
破産手続開始決定が下り、管財人が選任されると銀行はその旨を通知され口座が凍結されるのが一般的です。凍結のタイミングは銀行への通知時点なので、申立て後すぐに利用できるかはケースによります。凍結後にどうしても現金が必要な場合は、管財人に事情を説明して一時的な生活費の引き出し承認を求めることになります。管財人は「不当な浪費」でない限り生活費や医療費は認めることが多いですが、証拠（領収書や必要性の説明）が必要です。

2-3. 自由財産の範囲と日常生活費の目安（どこまでが使えるかの判断基準）
自由財産として認められる範囲は明文化された一律の金額があるわけではなく、裁判所や管財人の判断に依存します。判断基準は収入、家族構成、現在の生活レベル、医療費などです。実務的には「当面の生活を維持するための合理的な金額」が目安となるため、家賃・光熱費・食費・医療費といった継続的支出は重視されます。具体的な金額目安を知りたい場合は、弁護士または法テラスで個別相談することをおすすめします。

2-4. 共有口座・家族名義の扱い（配偶者・家族名義の預金の扱いと注意点）
配偶者や親族名義の口座でも、実質的に本人の財産と認められるお金（生活費として本人が入金・管理していた等）は、管財人が追及することがあります。逆に、明確に配偶者自身の収入や資産であることが示せれば保護される可能性が高いです。対応策は、給与の振込先や生活費の出所となる書類を整理し、第三者（弁護士）を交えて説明できるようにしておくことです。

2-5. 災害時・特例の取り扱い（非常時の現金確保の扱い）
自然災害や緊急の医療費など避けられない支出が生じた場合、裁判所や管財人は事情を考慮することがあります。例えば入院や避難生活に必要な費用は例外的に認められることがあるため、なるべく早めに担当弁護士や管財人に連絡し、領収書や医療記録などを用意しておくと手続きがスムーズです。

2-6. 申立て前後の現金保有と引き出しの実務的アクション（準備リスト・チェックポイント）
申立て前の準備リスト（実務的なアクション）：
- 預金通帳・ネットバンキングの入出金履歴を整理する（直近2〜3年分が望ましい）。
- 給与明細・年金受給証明・家賃契約書・医療費領収書など、収入・支出を証明する書類を用意する。
- 大きな財産移転や贈与は行わない（行ってしまった場合は早めに弁護士に相談）。
- 生活費の目安を算出しておき、申立て後に説明できるようにする。

2-7. 引き出し時の注意点とトラブル回避（銀行とのトラブルの回避法、証拠の残し方）
引き出しを行う場合、用途を明確にし、領収書やメモを保管しておきましょう。後で管財人から「浪費」や「詐害行為」と疑われないために、何のために使ったかを説明できる書面や証拠が重要です。銀行とのトラブルを避けるには、管財人や弁護士に早めに相談し、必要に応じて銀行窓口との間に代理人を入れるのが有効です。

3. ケース別の対応策とペルソナ別解説：あなたの状況で何をすべきか

ここではペルソナ別に具体的な対応策を示します。自分に近いケースを読んで、必要なアクションを見つけてください。また、実体験と学び（弁護士同行での銀行対応等）も交えます。

3-1. 30代独身・クレジット多用ケース：早めの情報整理と法的相談が命
状況：収入はあるがクレジットや消費者金融の返済が困難に。貯金は少額。
対応：まずは入出金記録を整理して、直近の借入履歴・カード利用履歴を確定させます。申立て前に大きな現金引き出しや家族名義の振替をすると後で取り戻されるリスクがあるため控えましょう。筆者が関与した事例では、初回の無料相談で「申立ての適否」と「同時廃止見込みかどうか」を確認するだけで精神的負担がかなり軽くなりました。

3-2. 40代夫婦・住宅ローンと教育資金ケース：住宅ローン残債と預金の扱いを整理
状況：住宅ローンが残るが、別の借金で生活が圧迫されているケース。
対応：住宅ローンについては抵当権が設定された不動産は簡単に換価されにくい一方、預金は換価対象になりやすいです。住宅を手放したくない場合は任意整理や個別の交渉で再建計画を立てる選択肢も検討します。破産申立てをする場合は、不動産評価・抵当の状況を含めた総合的な財産把握が必要です。

3-3. 自営業者・事業資金の扱いケース：事業資産と個人資産の線引きが重要
状況：事業資金と個人預金が混ざっており、どれが個人財産か不明瞭なケース。
対応：可能な限り事業用口座と個人用口座を分け、帳簿や領収書で証拠を残しておくことが重要です。実務上、事業に使われた預金は事業財産と見なされることが多く、破産管財人のチェックが厳しくなります。税務書類、請求書、売上帳などを整理しておきましょう。

3-4. 高齢者・年金と預金の扱いケース：年金や生活基盤を守るための準備
状況：年金収入で生活している高齢者。預金が少しあり生活費が心配。
対応：年金は生活基盤として重視されるため、年金収入自体は差し押さえが難しいケースが多いですが、預金は注意が必要。必要書類（年金受給証明、医療費領収書）を持って早めに弁護士や法テラスで相談し、可能な支出の範囲を確認してください。

3-5. 学生・若年層ケース：初めての借金と再スタートのための具体策
状況：学生ローンやカードの未払があり、将来への不安が大きい。
対応：まずは親や学校の学生相談窓口、法テラスで相談。収入が乏しい場合は同時廃止になることも多く、手続の負担が軽く済む可能性があります。早めに相談することで最悪の事態を避け、再出発のプラン（就職・奨学金の見直し）を立てることが肝心です。

3-6. 著者の体験談と学び（実体験を交えた具体的な注意点・アクション）
私が関わったケースで印象的だったのは、申立て前に「家族に渡すため」として多額の現金を振替えてしまい、後で管財人に取り戻された事例です。本人は善意だったのですが、形式的には債権者を害する行為と判断されました。学びは「善意でも手続き上は問題になりうる」ということ。手続きが視野に入ったらまず弁護士に相談し、どの行為が問題かを事前に確認することが大切です。

4. 専門家の活用と相談窓口：誰にいつ相談すべきか

破産は法的・実務的に複雑なので、専門家の活用が鍵です。ここでは、代表的な相談窓口と弁護士選びのポイント、具体的な書類準備リストを示します。

4-1. 法テラス（日本司法支援センター）の使い方と相談の流れ
法テラスは経済的に困窮している人向けに無料相談や費用立替制度を提供しています。初回相談で「破産が妥当か」「同時廃止の見込みか」をヒアリングしてくれます。利用の流れは電話予約→面談→必要書類の案内→弁護士紹介など。利用条件や詳細は事前に確認してください。

4-2. 弁護士・司法書士への依頼のポイント（費用・着手金・報酬の目安、信頼性の判断基準）
自己破産手続きは弁護士に依頼するのが一般的です（司法書士は一定の金額以下の債務整理で対応可）。弁護士選びのポイントは実績、費用の明確さ、相談時の説明の分かりやすさです。費用は事務所や案件により差があるので見積もりを複数取り比較しましょう。依頼前に「同時廃止か管財事件かの予想」「予想される手続きの流れ」を確認することが重要です。

4-3. 地方裁判所・区域裁判所の窓口の案内（管轄・申立ての流れ）
破産申立ては原則として住所地の地方裁判所（または簡易裁判所を通じた手続）で行います。裁判所の破産窓口では申立て書類の形式や必要書類について案内があります。申立ては自分で行うことも可能ですが、手続きの専門性を考えると弁護士に依頼するケースが多いです。

4-4. 実践的な書類準備リスト（申立てに必要な書類の具体例）
申立てに通常必要な書類（例）：
- 預金通帳（直近数年分）またはネットバンキングの記録
- 借入先一覧（カード会社・消費者金融・銀行等）
- 給与明細・年金受給証明
- 家計簿や家賃契約書、光熱費領収書
- 不動産登記簿謄本（所有がある場合）
- 車検証（車がある場合）
- 本人確認書類（運転免許証、住民票）

4-5. 相談窓口の具体例（実在する窓口の例示と活用法）
代表的な窓口例：
- 法テラス（日本司法支援センター）：初回相談、費用立替制度
- 日本弁護士連合会（日弁連）の無料相談窓口：弁護士紹介
- 地方裁判所の破産窓口（例：東京地方裁判所、大阪地方裁判所）
実務ではまず法テラスや日弁連の窓口で問題の整理をしてから、具体的な弁護士・事務所に依頼する流れが多く見られます。銀行との交渉は弁護士に一任することでトラブル防止になります。

5. よくある質問（FAQ）——不安を一つずつ解消します

ここは検索ユーザーがよく疑問に思う点をQ&A形式で解説します。簡潔に、しかし実務的な回答を心がけます。

5-1. Q: 自己破産しても預金は全部没収されるのか？
A: 一概に「全部没収」とは言えません。生活に必要な最低限の財産（自由財産）は一定程度保護されることが多いですが、預金が換価対象となる場合はあります。ケースごとに判断されるため、個別相談が必要です。

5-2. Q: 免責後に預金を使えなくなる期間はあるのか？
A: 免責の決定が確定すれば借金の支払い義務はなくなります。免責確定後は残っている預金は基本的に自由に使えます。ただし、破産手続開始前に換価された財産が戻るわけではありません。

5-3. Q: 銀行口座の名義が配偶者の場合はどうなるか？
A: 名義が配偶者でも、実質的に本人の資金と認められる場合は管財人が追及することがあります。給与振込や生活費の出所が配偶者自身の収入であることを示せる書類を用意しておくと安心です。

5-4. Q: 生活費としての現金をどのくらいまで認められるのか？
A: 一律の数字はなく、家族構成や収入・支出の実態で判断されます。目安は「当面の生活を維持するために必要な合理的な金額」です。詳細は弁護士や管財人に相談して確認しましょう。

5-5. Q: 申立て後に引き出しが必要になった場合の正しい手順は？
A: まずは担当弁護士または管財人に連絡し、事情（医療費や家賃など）を説明します。必要性が認められれば一時的に引き出し許可が下りることがありますので、領収書や診断書などの証拠を準備してください。

6. まとめと今後のステップ：すぐにできる準備と行動プラン

6-1. この記事の要点の再整理
- 破産手続開始決定と管財人の選任が、預金の引き出し可否の大きな分岐点。
- 申立て前は原則引き出し可能だが、詐害行為に注意。
- 同時廃止か管財事件かで扱いが変わる。自由財産はケースごとに認定される。
- 緊急の生活費は管財人に申請すれば許可されることがある。
- 弁護士や法テラスを早めに頼ることでリスクを減らせる。

6-2. 今すぐできる準備リスト（資料の整理・信頼できる窓口の確認）
- 通帳・ネットバンキングの入出金履歴を印刷・保存（直近2〜3年分が望ましい）
- 借入先一覧を作成（会社名、残高、連絡先）
- 給与明細や年金証明、家賃契約書、医療費の領収書を整理
- 相談先リスト（法テラス、日弁連、地元の弁護士事務所）を作る
- 大きな財産移転や贈与は行わない（既に行った場合は速やかに相談）

6-3. 専門家へ相談するタイミングと準備
相談は「破産を考え始めた段階」で行うのが理想です。相談時には上記の書類を持参し、正確な情報を提供することで迅速な判断ができます。費用面が心配な場合は法テラスの利用も検討してください。

6-4. 引き出し・生活費のための現実的プランの作成方法
- 予算表を作って収入と必須支出を明確化する（家賃、光熱費、食費、医療費）。
- 同時廃止が見込める場合は手続きが短期で済む可能性があるため、生活費の目処が立ちやすい。
- 管財事件の可能性がある場合は弁護士と連携して、管財人に説明できる資料を用意しておく。

6-5. 次のステップの進め方（申立て後の見通しと生活再建のロードマップ）
- 申立て後は管財人や裁判所の指示に従いながら、生活費の把握と再建プランを作ります。
- 免責が確定すれば経済的な再スタートが可能です。クレジット履歴の回復には時間がかかるため、収支管理や技能習得、就労安定化などを計画的に進めましょう。

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FAQ（追加）：
- Q: 申立てを家族に秘密にできますか？
A: 実務上、配偶者や家族に知られたくない場合でも、破産手続は裁判所に記録されるため完全な秘密は難しい場合があります。弁護士に相談して対応を検討してください。

- Q: 銀行に催促されたらどうする？
A: 催促を受けたら直ちに弁護士に相談し、対応を任せるのが最も安全です。

まとめの一言：自己破産と預金の取り扱いは「いつ」「なぜ」「どれくらい」が肝。早めの相談と書類準備でリスクを減らしましょう。まずは法テラスか弁護士無料相談に連絡してみませんか？

【参考（出典）】
自己破産しても車のローンはどうなる？ローン残存の車を残す・手放す全パターンと実務チェックリスト
以下はこの記事作成の際に参照した主な公的情報・専門情報です（詳細確認のうえ、各機関の最新情報を直接ご確認ください）。
- 裁判所（破産手続に関する説明ページ）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト（相談制度・費用立替等）
- 破産法（法令の解説・条文）
- 日本弁護士連合会（日弁連）相談窓口案内
- 主要地方裁判所の破産窓口（例：東京地方裁判所、大阪地方裁判所）説明ページ
- 実務解説（法律事務所が公表する破産手続解説ページ）

（注）本文は一般的な解説を目的としています。具体的な手続や判断は個別事情に依存しますので、必ず専門家（弁護士）に相談してください。