この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、タンス貯金（自宅保管の現金）が自己破産の手続きや免責にどんな影響を与えるかがはっきり分かります。現金の申告義務、隠匿と見なされる境界線、破産手続きでの現金の処理、生活費と自由財産の線引き、実務的な整理方法や相談先（法テラス、弁護士、司法書士）の使い方まで具体例を通じて理解できます。結論としては、「隠さず正直に申告し、専門家と相談して透明性を保つ」ことが原則で、安全な資産整理の方法が複数ある、という点が最も重要です。

「自己破産」と「タンス貯金」──まず知っておきたいポイントと次にすること

「タンス貯金があると自己破産できない？」「隠しておけば大丈夫？」——こうした不安で検索している方が多いと思います。結論を先に書くと、

- 家にある現金（いわゆるタンス貯金）も原則として債務整理の対象になります。隠したり申告しなかったりすると非常に大きな不利益（手続きが認められない、刑事問題に発展する可能性など）が生じるため、必ず正直に申告して弁護士に相談してください。
- タンス貯金がある場合でも、債務の状況や生活収支によっては「任意整理」「個人再生」「自己破産」など最適な方法が異なります。専門家の無料相談を利用して具体的に判断するのが安全です。

以下で、タンス貯金がある場合の扱い、各債務整理の違い、費用の目安（シミュレーション）、相談時にすべきこと・持ち物、弁護士の選び方までわかりやすく説明します。

1) タンス貯金（自宅の現金）はどう扱われるか（基本的な考え方）

- 債務整理（特に自己破産）では、債務者の財産は手続きの対象になります。現金も「財産」です。したがって、タンスにある現金も基本的に申告の対象です。
- 隠したり虚偽の申告をした場合、手続きが不利になるだけでなく、場合によっては刑事手続きや免責（借金の免除）が認められないリスクが生じます。
- 実務上、生活に必要な最低限の財産は認められる場合がありますが、それがどの程度かは事案ごとに判断されます。どの程度残せるかも含め、弁護士に相談して方針を決めるのが安全です。

（要点：タンス貯金を「隠す」は危険。最初から全部申告して弁護士と話す）

2) 債務整理の種類と「タンス貯金がある場合」の向き不向き

1. 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と交渉して利息のカットや分割にする私的整理。裁判所を通さない。
- 資産の扱い：基本的に自宅の現金や住宅などを直ちに処分することは求められない。現金がある場合でも、月々の返済を再設計できれば対応可能なことが多い。
- 向いているケース：給与収入があり、返済可能性がある／資産を手放したくない場合。

2. 個人再生（民事再生）
- 内容：裁判所手続で借金の元本を大幅に減らし（最低弁済額に応じて）、住宅ローンを除く債務を再構築する。住宅を残せる場合がある。
- 資産の扱い：資産の有無や金額は再生計画に影響する。まとまった現金があると減額効果が小さくなるか、手続きの方針が変わる可能性がある。
- 向いているケース：住宅を維持したい、給与が安定していて一定の返済が見込めるケース。

3. 自己破産
- 内容：裁判所を通じて免責が認められれば借金を免除する手続き。
- 資産の扱い：財産は原則として手続き対象になり、処分（現金化）されて債権者に配当されます。現金があると「同時廃止」ではなく「管財事件」扱いになり、管財人が選任されて処分・調査が厳しくなることがあります。
- 向いているケース：返済の見込みがほぼなく、綺麗に再スタートしたい場合。ただし資産が多いと手続きが複雑になります。

※ どの手続きが適切かは、借金総額・収入・資産（現金含む）・扶養家族・目的（住宅を残したいかどうか）で決まります。タンス貯金の額次第で選択肢が変わりますので、正確な把握が重要です。

3) 費用の目安（シミュレーション） — 代表的なケース別の概算

以下は一般的な目安です。事務所や地域によって差があるため、「目安」として参考にしてください。最終的には弁護士の見積りを得てください。

A. 任意整理（債権者5社、完済見込みなしで交渉）
- 弁護士費用の目安：着手金 1社あたり 2万〜5万円、成功報酬 1社あたり 2万〜5万円（事務所による）
- 合計（5社の場合の概算）：10万〜50万円程度（債権者数で増減）
- その他費用：特になし（弁護士の事務手数料などは別途）

B. 個人再生（住宅ローン特則を使うケース）
- 弁護士費用の目安：総合で 30万〜60万円程度
- 裁判所費用・予納金：10万〜30万円程度（状況による）
- 合計（概算）：40万〜90万円程度

C. 自己破産
- 弁護士費用の目安：
- 同時廃止（財産がほとんどないケース）: 20万〜40万円程度
- 管財事件（処分すべき財産や現金があるケース）: 30万〜60万円程度＋管財人への予納金（20万〜50万円程度が目安）
- 裁判所費用：数万円〜十数万円（手続きの種類で変動）
- 合計（概算）：同時廃止で20万〜60万、管財事件だと50万〜120万程度になる場合あり

例：借金300万円、タンス貯金30万円、給与あり
- 任意整理：着手金等で合計15万〜30万円。月々の支払の再設定で対応可能な可能性あり。
- 個人再生：弁護士含めて総額40万〜80万円。再生後の支払負担は大幅に軽減する可能性あり。
- 自己破産：管財扱いになる可能性があり、合計50万円前後〜。現金は処分対象になりうる。

（注意）上記はあくまで目安です。弁護士事務所によって料金体系は大きく異なります。分割払いに対応する事務所もあります。無料相談を利用して見積りを取ってください。

4) タンス貯金がある場合に今まずやるべき具体的ステップ（優先順位）

1. 隠さない・動かさない
- 「隠してから相談」ではなく、まずはそのままにして弁護士に相談してください。資産を移動させると不利になります。

2. 現金を含めた財産の一覧を作る
- 自宅の現金額、銀行の残高、車、不動産、保険の解約返戻金などをリスト化。日付や保有場所もメモすると相談がスムーズです。

3. 借金の一覧を準備する
- 借入先、借入額、最終取引日、毎月の支払額、過去の請求書や契約書。電話が来ても弁護士相談前は応対の仕方を相談しましょう。

4. 無料相談を受ける（弁護士を探す）
- 無料相談で手続きの選択肢・費用・リスク（タンス貯金の扱い含む）を具体的に確認します。ここで正直に現金があることを伝えてください。

5. 方針決定後は弁護士の指示に従う
- 書類提出、債権者への通知、裁判所提出資料など、弁護士の指示に従って進めます。

5) 弁護士無料相談を使うメリットと「相談時に必ず聞くべきこと」

メリット
- 自分のケースに最適な手続き（任意整理／個人再生／自己破産）をプロが判定してくれる。
- タンス貯金の扱い・開示の仕方・リスク回避方法を具体的に教えてくれる。
- 費用の見積り・支払方法・成功事例の照会ができる。

相談時に必ず聞くこと
- 私の場合、どの手続きが現実的か。理由は何か。
- タンス貯金がある場合の具体的な扱い（申告方法、残せる可能性）とリスク。
- 弁護士費用の内訳（着手金、報酬、裁判所費用、予納金）、支払方法、分割可否。
- 手続きの所要期間と手続き中の生活上の注意点（給与差押えや携帯電話の扱い等）。
- その事務所の対応実績と連絡方法（担当者は誰か、緊急時の対応はどうか）。

6) 弁護士の選び方（比較ポイント）

- 消費者債務の取り扱い実績が豊富か（任意整理・個人再生・自己破産の実績）
- 料金が明確か（書面での見積書を出してくれるか）
- 無料相談の内容と時間の長さ（短すぎないか）
- コミュニケーションのわかりやすさ（専門用語を噛み砕いて説明してくれるか）
- 相談から手続き完了までのワンストップで対応できるか（司法書士では対応できない事件もあるので、弁護士かどうかを確認）
- 必要であれば遠方の専門事務所でもオンライン相談で質の高い対応を受けられる場合あり

7) 相談のときに持っていく（メール添付可）書類リスト

- 借金一覧（会社名、借入額、契約書、最終取引日、請求書）
- 銀行通帳・カードの写し（最近数ヶ月分）
- 給与明細（直近3〜6か月）・源泉徴収票や確定申告書の写し（ある場合）
- 保有資産の情報（不動産登記簿、車検証、保険証券、タンス貯金の概算メモ）
- 身分証（運転免許証等）

（※タンス貯金の現金を写真添付する必要は通常ありません。額を正確に伝えることが重要です）

8) 最後に（行動の勧め）

タンス貯金があるからといってあわてて隠すのは最悪の選択です。まずは正直に事情を整理して、無料相談で最適な手続きを確認してください。弁護士は「隠す」ことではなく「どうすれば最も不利益が少なく、再スタートできるか」を一緒に考えてくれます。

今できること（まとめ）
- 現金は動かさない。
- 財産・債務の一覧を作る。
- 無料相談を予約して、タンス貯金の扱いを含めた最適な方針を立てる。
- 見積りと契約内容をよく確認してから手続きを開始する。

もし準備を進めたいのであれば、まず次の行動をおすすめします：債務の一覧と直近の給与明細を手元に用意して、弁護士の無料相談を予約してください。相談で具体的な見通しと費用の明細を確認したうえで、安心して次の一手を決められます。

自己破産とタンス貯金──まず結論をざっくり

読んでくれてありがとう。結論を先に言うと、タンス貯金があるからといって即座に免責が取り消されるわけではありません。ただし、裁判所に対して現金を隠していると判断されると、免責（借金の支払い義務が免除されること）が不許可になったり、破産手続きで没収される可能性があります。だから大事なのは「隠さないこと」「整理して記録を残すこと」「専門家に相談すること」です。以下で詳しく見ていきましょう。

1. タンス貯金と自己破産の基礎を正しく知る

1-1. タンス貯金とは何か？現金を自宅で保管する実態と背景

タンス貯金とは、銀行や金融機関を介さず現金を自宅で保管する慣行を指します。高齢者や自営業、銀行口座への不信感から生まれることが多く、災害対策や家族への現金管理の理由で行われるケースもあります。日本では「現金主義」の文化も残っており、給料を現金でもらったり、生活費を手元現金で管理する家庭も少なくありません。ただ、自己破産の観点では「申告されるべき資産」である点が重要です。具体的には、破産申立の際は預貯金と同様に、手元にある現金も財産として開示する必要があります。隠してしまうと財産隠匿に該当する可能性があり、法的に重大な不利を招きます。

1-2. 自己破産の基本的な仕組みと目的を整理

自己破産は債務者が支払い不能になった際に、裁判所を通じて債務の支払い義務を免除（免責）してもらう法的手続きです。目的は再出発のための経済的リセットであり、すべての債務が自動的に消えるわけではなく、免責不許可事由がある場合は免責が認められない場合もあります。手続きの流れは一般に、債務整理の相談→申立書類の作成→裁判所での審査→免責許可または不許可、という流れです。手元現金やタンス貯金はこの「財産」の一部として扱われ、管財事件の場合は管財人が財産を換価（売却）して債権者に配当することもあります。重要なのは「どの手続き（同時廃止・管財）になるか」で、手元現金の扱いが異なる場合がある点です。

1-3. 現金が「資産」として扱われる理由とその意味

現金は最も「換金性」の高い資産であり、裁判所や管財人は資産の公平な配分を重視します。口座にある預貯金と同じように、手元現金も財産の一部です。自己破産の申立書には全財産の一覧表が必要で、現金額も記載します。現金は移動や隠匿が比較的容易であるため、裁判所の観察や債権者の調査で「隠し財産」と疑われやすい性質があります。結果として、正確に申告することが求められる理由になります。また、裁判所は生活に必要な最小限の現金（自由財産）を考慮しますが、それを超える現金は換価対象になり得ます。

1-4. 免責と自由財産の考え方の基礎（日常生活費の確保との関係）

自己破産では「免責」と「自由財産」が重要な概念です。免責は債務の免除、自由財産は破産手続きでも保てる財産を指します。日常生活を継続するために一定の生活必需品や生活費は自由財産として保護されることが多いですが、その範囲は無制限ではありません。たとえば、最低限の生活費として裁判所が認める範囲内の現金や生活用品は保護されますが、高価な装飾品や多額の現金は換価の対象になることがあります。裁判所や管財人の判断はケースバイケースで、地域や状況により扱いが変わることもあるため、事前に専門家へ相談して生活費の線引きを明確にすることが大切です。

1-5. 現金の隠匿と申告義務の境界線

現金を申告しない、あるいは一部を隠す行為は「財産隠匿」として厳しく判断されます。判例や実務上の基準では、故意に現金を別の場所へ移動して申告を怠ると免責不許可事由や刑事責任につながる可能性があります。一方で、日常的な支出や生活費として保有している少額の現金は、隠匿とはみなされないのが通常です。境界線は明確ではないため、たとえば「過去数ヶ月分の生活費として合理的に説明できる金額である」か、「預金を引き出して申告をしないで隠している」か、という点が争点になります。ここでも透明性と記録が重要で、領収書や家計簿の提示、出入りの説明ができると安心です。

1-6. タンス貯金が話題になる実務的ケースの概要（ニュース例を含む）

実務では、タンス貯金が問題化する場面として「破産申立時の開示不足」「破産手続後に発覚した隠匿」「親族間での資金移動が疑われるケース」などがあります。ニュースや裁判例で取り上げられることが多いのは、たとえば破産申立後に自宅から大量の現金が発見され、免責が不許可になった事例などです。こうしたケースでは、単に現金があるという事実だけでなく、その出どころや使途、なぜ申告しなかったのかという「故意性」が問題になります。実務的には、早めに弁護士に相談して状況を説明し、正しい手続きを踏むことで不測の事態を避けられることがほとんどです。

2. 現金の扱いと破産手続きの実務ガイド

2-1. 申立て前の現金の扱い方（現金の開示と書類準備のポイント）

破産申立前には、まず手元の現金を正確に把握し、いつどのように入手したかの履歴を整理しておくことが重要です。給与の一部を現金で受け取っている場合、給与明細や振込記録、帳簿の写しが有力な説明材料になります。家計簿や領収書、預金通帳の記録を整理しておくと、裁判所や管財人への説明がスムーズです。さらに、現金の所在を示す写真や家計の出入りを記したメモも証拠として役立つことがあります。重要なのは「透明性を持って説明できること」で、見せられる証拠があれば隠匿疑惑を避けやすくなります。申立前に弁護士へ相談して、どの書類を出すべきか確認するのが安全です。

2-2. 破産手続きにおける現金の扱いの基本的判断基準

破産手続きでの現金扱いは「生活に必要な範囲か」「資産の一部として換価対象か」「故意に隠匿されたか」で判断されます。例えば、同時廃止事件（管財人を置かない簡易な手続き）では、現金の大量保有が判明すると管財事件（管財人が選任され財産の調査・換価を行う）に移行することがあります。管財事件になると、手元現金は管財人の管理下に置かれ、債権者配当に回される可能性が高くなります。したがって、申立時に適正に申告し、生活費の範囲を説明することが重要です。弁護士は裁判所基準や類似事例に基づき、現金の扱いについて最適な説明を用意してくれます。

2-3. 免責の要件と現金保有が影響する場面の整理

免責が認められるためには、破産手続きにおいて重大な不正行為（詐欺的な財産隠匿など）がないことが重要です。現金の保有自体は免責の妨げになりませんが、意図的に資産を隠したと判断されると免責不許可のリスクがあります。免責不許可事由には、詐欺的な行為や財産の隠匿、特定の債権者を不当に優遇する行為などが含まれます。現金の扱いで問題になるのは、主に「入手時期が破産申立直前である」「出所が不明」「申告を故意に怠った」といった点です。弁護士と相談し、入手の証拠や使用予定の説明を整えておくことで、免責リスクを下げられます。

2-4. 専門家の役割と相談の流れ（弁護士・司法書士の違い）

弁護士と司法書士は破産手続きでできることが異なります。弁護士は裁判所での代理や免責決定の場での対応、債権者との交渉全般を行えます。司法書士は簡易な債務整理手続きや書類作成の支援ができますが、代理できる範囲に制限があります（訴訟代理などは制限あり）。現金の扱いが複雑で免責リスクが懸念される場合、弁護士への相談が安全です。相談の流れは、初回相談→書類準備と現金・資産の整理→申立書類作成→裁判所手続き、という流れになります。弁護士は裁判所とのやり取りや管財人との調整も代行するので、精神的負担を軽減できます。

2-5. 法テラスの無料相談の利用方法と流れ

法テラス（日本司法支援センター）は経済的に困窮している人向けに無料相談や弁護士費用の立替制度を提供しています。利用するには、収入・資産の状況を確認する必要がありますが、条件に該当すれば初回相談が無料になる場合があります。法テラスの窓口や電話、オンラインで相談予約を取り、必要書類（収入証明・家計状況など）を持参して相談を受けるのが一般的な流れです。法テラスは弁護士紹介や代理費用の相談、生活再建に向けた情報提供も行います。自己破産を検討しているが費用面で不安がある場合、まず法テラスに問い合わせるのは現実的な第一歩です。

2-6. 生活費のための現金と資産の適切な分離方法

生活費として合理的に必要な現金と、それ以外の「換価対象」としての現金を分けて説明できることが重要です。具体的には、1〜3ヵ月分の生活費相当を「生活費」として説明し、それ以上の余剰分については預金に移すか、使途を明確にしておきます。家計簿や預金通帳のコピー、給与明細をそろえると、裁判所への説明がしやすくなります。また、現金が多額に及ぶ場合は、申立前に弁護士と相談して現金の出所を示す証拠（売却契約書、贈与の領収書など）を整備しておくことが推奨されます。透明性が高いほど、裁判所の信頼を得やすくなります。

3. 実務的対策と賢い資産整理の具体策

3-1. タンス貯金を見直すべきサインとタイミング

タンス貯金を見直すべきサインは複数あります。債務が増えて返済が困難になってきたと感じたとき、督促状や差押えの予兆が出たとき、生活費の計算がうまくいかなくなったときなどが該当します。特に破産を検討する段階では、現金を増やすために預金を引き出したり親族へ移転する行為は避けるべきです。出金や移動をするより前に専門家に相談するのが賢明です。タイミングとしては「破産申立を検討した段階で速やかに弁護士に相談」し、現金の整理方法を指示してもらうことが最善です。

3-2. 安全で透明性の高い資産管理の代替案（普通預金、定期預金、国債などの比較）

タンス貯金の代替としては、普通預金や定期預金、国債（個人向け国債）などが考えられます。普通預金は引き出しの自由度が高く管理がしやすい点、定期預金は利率面で有利なことがある点、個人向け国債は安全性が高い点が特徴です。ただし、破産手続きではこれらすべてが財産として扱われるため、隠匿にはならない代わりに換価対象になり得ます。重要なのは「透明性」で、金融機関の預金であれば通帳や取引履歴が残るため出所や使途の説明がしやすく、裁判所での説明責任を果たしやすくなります。生活の安全と法的な透明性を両立する視点で選ぶとよいでしょう。

3-3. 現金を手放す・減らす際の注意点と法的留意点

現金を減らすために親族に渡す、物に換える、海外へ持ち出すといった行為は、破産手続きの直前や申立直前に行うと「債権者の不利益を与える行為」とみなされるリスクがあります。特に、特定の債権者へ優先的に返済したり、家族へ贈与する行為は詐害行為（債権者を害する行為）に該当し、取り消される可能性があります。現金を減らす必要がある場合は、まず弁護士に相談して合法的かつ説明可能な方法を検討してください。合意のない資産移転は後で法的に無効とされる可能性があるため、慎重な対応が求められます。

3-4. 破産を避けるための債務整理の選択肢（任意整理・個人再生との比較）

破産以外の債務整理方法としては任意整理や個人再生があります。任意整理は債権者と交渉して利息や返済計画を見直す方法で、現金の扱いについては破産より寛容な場合があります。個人再生は住宅ローン特則を利用して住宅を残しつつ負債を一定割合で圧縮できる制度で、一定の収入の見込みがある場合に有効です。これらは破産よりも資産保護の余地が残るため、タンス貯金の扱いも比較的自由度が高いことがあります。ただし、各手続きには適用条件やデメリットがあるため、現金の状況を踏まえて弁護士と比較検討することが重要です。

3-5. 生活費の見直しと支出削減の具体的な手順

生活費見直しの基本は「収入と支出の棚卸し」です。まず家計簿を作り、固定費（家賃・光熱費・保険）と変動費（食費・交際費）を分けます。固定費は保険の見直しや通信費の節約、住宅ローンの借換え検討などで削減可能です。変動費は外食を減らす、食材の購入方法を変える、無駄なサブスクを解約するなど地道な改善が効果的です。具体的数値目標（例：月支出を10%削減）を立てると行動しやすくなります。破産を避けるには、支出削減とともに任意整理や再生を視野に入れた長期計画が必要です。

3-6. 記録の整理・家計管理アプリの活用法と注意点

スマホアプリやクラウド家計簿を活用すると、収入・支出の記録が自動化でき、現金の出入りもメモとして残せます。マネーフォワードやZaimなどのアプリは銀行口座やクレジットカードと連携して自動で記録してくれるので、現金の使途を逐一メモしておく習慣をつければ、破産申立時の説明資料として役立ちます。ただしアプリにすべてを頼るとデータ消失やセキュリティのリスクもあるので、重要データは定期的にバックアップを取り、弁護士が求める形式で出力できるようにしておくと安心です。

4. ケーススタディと体験談（実務に直結するストーリー）

> ここからは実際の事例をもとにした解説です。個人を特定しない形で、私が取材や専門家との打ち合わせで聞いた話や、典型的なパターンをまとめています。実名を出さずに具体的に状況を描写します。

4-1. ケースA：自営業の男性がタンス貯金を抱えたまま破産準備へ

Aさん（仮名）は自営業で、現金収入が多かったため年間で相当額を自宅に保管していました。借入返済が困難になり破産を検討した際、現金の出所を整理していなかったために手続きが複雑化しました。弁護士に相談して過去の売上帳や領収書を整理し、現金の入手経路を説明することで裁判所の信頼を得られ、結果的に同時廃止のまま免責が認められたケースです。このケースから学べるのは「証拠を残しておくこと」と「早期に専門家へ相談すること」がリスク回避に直結する点です。

4-2. ケースB：専業主婦が現金管理を見直し生活が安定した事例

Bさん（仮名）は専業主婦で、家庭のやりくりのために数十万円を自宅で管理していました。夫の借金問題が表面化したとき、タンス貯金をそのままにしておくと家計リスクが高まると判断。法テラスで初回相談を受けた後、家計再建プランを作成し、不要出費を削減、銀行口座を整理して毎月の予算を見える化しました。結果的に債務整理では任意整理を選び、生活の安定を取り戻せた事例です。「家計の透明化」が大きな転機になりました。

4-3. ケースC：破産申立て後、現金の扱いを適切に整理して免責を得たケース

Cさん（仮名）は破産申立て後に家族からの贈与があったため、その現金をすぐ申告しました。裁判所で事情を説明し、贈与の証拠（振込記録や贈与の同意書）も提出したため、管財人との調整がスムーズに進み、最終的に免責を得られました。この事例は「事後の申告と証拠提示」が有効に働いた良い例です。隠すより先に説明することで信頼を築けます。

4-4. ケースD：弁護士に相談して解決の道筋をつくった事例

Dさん（仮名）は破産を検討しながらも、タンス貯金の出所が不透明で不安を抱えていました。早期に弁護士に相談し、どの資料が必要か、どのように説明すればよいかを具体的に指導してもらった結果、裁判所や管財人への説明がスムーズにいき、想定よりも短期間で手続きが進みました。このケースは「専門家に伴走してもらう価値」を分かりやすく示しています。

4-5. ケースE：生活費の見直しで新たなスタートを切った実例

Eさん（仮名）は破産を回避するために支出削減に取り組み、タンス貯金を生活防衛資金として温存しつつ、収入改善策（副業や資格取得）に投資しました。結果的に返済計画を立て直し、任意整理で債権者と合意を得られたケースです。財産を無理に保とうとするより、長期的視点で生活設計を見直すことが重要だと示す事例です。

4-6. こうしたケースから学ぶ「現金保有のリスクと適切な対応」

上の事例に共通する教訓は「透明性」「早期相談」「証拠の整理」です。タンス貯金自体は必ずしも悪ではありませんが、破産を検討する局面ではその保有理由と出所を説明できることが不可欠です。現金を持つなら記録を残し、必要に応じて専門家に相談して適切な手続きをとることで、リスクを最小限にできます。私自身も取材を通じ多くの事例を見てきましたが、説明可能な状態にするだけで結果が大きく好転する場面を何度も目にしました。

5. 専門家の見解と信頼できるリソース

5-1. 専門家の役割と相談窓口（日本司法書士会連合会、東京弁護士会、法テラスなど）

破産やタンス貯金の扱いで相談する先として、まず挙げられるのが弁護士、司法書士、法テラスです。東京弁護士会や各都道府県の弁護士会では相談窓口があり、弁護士は法廷代理や債権者との交渉、免責に関する実務を担当します。日本司法書士会連合会は書類作成や登記関連のサポートを行う専門家のネットワークで、簡易な手続きや書類相談で力になります。法テラスは経済的に困窮する人のための支援機関で、無料相談や費用の見通し、弁護士の紹介も行います。どの窓口が適切かは状況により異なるので、最初に法テラスで相談し、必要に応じて弁護士へ繋いでもらうのが現実的な選択です。

5-2. 無料・低額で相談を受ける窓口の使い方（法テラスの利用手順）

法テラスの利用方法は比較的シンプルです。まず電話かウェブで相談予約を取り、収入や資産の状況を説明します。条件に合えば無料相談や費用の立替を受けられます。相談当日は、家計簿、給与明細、預金通帳、借入残高の一覧、タンス貯金の概算額などを持参すると話が早いです。法テラスは中立的な立場で初期の見通しを示してくれるので、費用面で不安がある人には有効な窓口です。

5-3. 書類準備のチェックリストと信頼できる情報源（裁判所の公開情報、法務局の資料など）

破産申立の際に必要となる主要書類は、代表的には身分証明書、住民票、預金通帳のコピー、給与明細、税関係の資料、資産一覧（不動産・車両・現金等）、借入先一覧、家計簿や領収書などです。裁判所の公式サイトには申立に必要な書式や手続きの流れが掲載されているので、それに沿って準備するのが確実です。法務局や市区町村の窓口も必要書類の取得先として案内を受けられます。事前にチェックリストを弁護士と共有して整備しておくと安心です。

5-4. 破産関連の公的情報と制度のアップデートを追う方法

破産手続きや免責に関するルールは裁判例や裁判所の実務運用によって微妙に変わることがあります。最新情報を得るには裁判所の公式サイト、法務省の発表、各弁護士会や司法書士会の情報発信を定期的にチェックするのが有効です。セミナーや無料相談会に参加すると、最新の運用実務を直接専門家から聞ける場合もあります。また法テラスの案内や市区町村の生活支援窓口も有用です。

5-5. 生活再建に向けた支援機関の紹介（各都道府県の消費生活センター、国民生活センターなど）

生活再建に役立つ支援機関として、国民生活センターや各都道府県の消費生活センター、社会福祉協議会、ハローワーク、自治体の生活支援窓口などがあります。これらの機関では債務問題だけでなく、生活保護や就労支援、住宅確保に関する情報提供を受けられます。生活再建は法律問題だけでなく生活基盤の再構築が鍵になるため、複数の窓口を活用して支援ネットワークを作ることをおすすめします。

5-6. よくある質問と回答集（現金・タンス貯金に関する質問を想定してQ&A形式で提供）

Q1：タンス貯金を申告しなかったらどうなる？
A：故意に隠したと判断されると免責不許可や刑事責任のリスクがあります。申告は必ず行い、説明可能な証拠を用意してください。

Q2：生活費としてどれくらいの現金なら問題ない？
A：明確な金額基準はありませんが、生活の合理的な範囲であることが重要です。家計簿や支出記録で説明できることがポイントです。

Q3：申立前に預金を引き出して現金にしても良いか？
A：原則として避けるべきです。出金や移動は債権者に不利益を与える行為とみなされることがあります。必要なら弁護士に相談してください。

Q4：親族からの贈与を受けた現金はどう扱われる？
A：贈与であれば出所を証明する書類（振込記録、贈与契約書など）を揃え、裁判所に説明する必要があります。贈与が直前であれば疑義を持たれることがあります。

Q5：破産後に現金が見つかった場合は？
A：破産後に財産が発見されると、管財人からの追徴や免責の影響が出る可能性があります。早めに申告して誠実に説明することが重要です。

まとめ（最終セクション）

タンス貯金＝ダメ、ではありませんが、自己破産を検討する際は「隠さない」「説明できる記録を整える」「専門家に早期相談」の3点が鍵です。現金は使い道や入手経路を示す証拠があると裁判所の信頼を得やすく、結果として免責取得や手続きの円滑化につながります。法テラスや弁護士会、司法書士の窓口を活用し、生活再建のための支援機関も並行して利用してください。まずは手元の現金を正直に把握し、必要書類を整理して専門家へ相談することから始めましょう。相談は早いほど選択肢が広がります。今すぐ、最寄りの法テラスか弁護士会の無料相談窓口に連絡してみませんか？

自己破産で差し押さえられるものを徹底解説｜免除財産・預金・車・住居はどうなる？
出典・参考（この記事で参照した公的情報・専門機関の公式サイトなど）
- 裁判所（破産手続・民事再生等に関する公式情報）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式情報
- 東京弁護士会、各都道府県弁護士会の相談窓口案内
- 日本司法書士会連合会の窓口情報
- 国民生活センター、各都道府県の消費生活センターの案内
- （参考）各種弁護士・司法書士が公開している自己破産・債務整理に関する実務解説記事

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な案件については、必ず弁護士、司法書士、法テラスなどの専門家にご相談ください。