この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：NTTファイナンスからの借入が返せなくなったとき、自己破産は「借金を法的に帳消しにできる有力な選択肢」です。ただし、すべての債務が免責されるわけではなく、信用情報や生活への影響も生じます。本記事を読むと、NTTファイナンス債権の扱われ方、自己破産と任意整理・個人再生の違い、具体的な申立て手順・必要書類・費用、破産後の信用回復と生活再建方法まで一通りわかります。自分に合う選択肢を判断する材料が持てます。

「NTTファイナンスから借りていて自己破産を検討中」──まず知るべきことと、最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

NTTファイナンスをはじめとする消費者金融やローン会社への返済が難しくなったとき、選べる手段は複数あります。自己破産だけが解決策ではありません。まずは選択肢ごとの特徴と費用・返済のイメージを把握して、自分に合った方法を選ぶことが大切です。ここではわかりやすく整理し、すぐ弁護士の無料相談（多くの法律事務所が実施しています）を受けるための準備と質問例までお伝えします。

目次
- よくある疑問（Q&A）
- 選べる主要な債務整理の種類（メリット・デメリット）
- 費用と返済シミュレーション（分かりやすい例）
- 「弁護士無料相談」を受けるメリットと相談時の準備・質問例
- どの専門家・事務所を選ぶか（比較ポイント）
- 次の一歩（行動プラン）

よくある疑問（早わかりQ＆A）

Q. NTTファイナンスから督促が来たらすぐ自己破産しかない？
A. いいえ。まずは任意整理や個人再生など選択肢を確認してください。債務額や収入、財産の有無で最適解は変わります。

Q. 弁護士に相談したら取り立てが止まる？
A. 一般的に、弁護士に依頼すると弁護士からの受任通知で債権者による直接の取り立て（電話・催促）は止まることが多いです。交渉は弁護士が行います。

Q. 自己破産すると全ての借金が消える？
A. 多くの「免責される債務」は全額免除される一方、税金や罰金、一部の例外的債務（故意・浪費による借入、罰金等）は対象にならないことがあります。また不動産や高額の財産は処分対象となる場合があります。

債務整理の種類と特徴（比較）

1) 任意整理（債権者と直接交渉）
- 内容：利息や遅延損害金をカットして分割返済にする交渉。
- メリット：比較的短期間（通常3〜5年）で終了。財産を処分されにくい。手続きがシンプル。
- デメリット：債権者が同意しない可能性あり。信用情報に数年は記録が残る。

2) 個人再生（民事再生）
- 内容：裁判所を使って大幅な債務圧縮（一定のルールで減額）と3〜5年での分割弁済を行う。
- メリット：住宅ローン特則を使えば住居を残したまま債務を減らせるケースがある。自己破産より社会的影響が少ない場合がある。
- デメリット：手続きが裁判所を通すため複雑。弁護士費用や手続費用がかかる。

3) 自己破産
- 内容：支払不能を裁判所に認めてもらい、原則として免責（借金の支払い義務を免除）を得る。
- メリット：原則として多くの借金が免除され、返済が不要になる。
- デメリット：財産（一定額を超えるもの）は処分される。資格制限や一部職業への影響が出る場合がある。手続きによっては予納金や管財費用が発生する。

費用の目安とシミュレーション（あくまで一般的な目安）

※以下は「一般的な範囲の目安」であり、事務所や事案で差が出ます。正確な金額は弁護士の無料相談で確認してください。

- 弁護士費用の目安（概算）
- 任意整理：1社あたり 3〜6万円程度（事務所により月次報酬や着手金の扱いが異なる）
- 個人再生：総額 30〜70万円程度（手続きの複雑さにより上下）
- 自己破産：総額 20〜60万円程度（同時廃止か管財事件かで差が出る。管財だと別途予納金が必要となる場合あり）

- その他経費：裁判所手数料や書類収集費（戸籍や登記簿謄本等）などが別途かかることがあります。

具体例で比較（簡易シミュレーション）

※前提：債権は全て無担保（カード・消費者ローン等）、税金や罰金等の特殊債務は無い想定。

ケースA：合計借金 50万円（債権者1社）
- 任意整理
- 交渉で利息打ち切り→元本50万円を36回で返済：月約13,900円
- 弁護士費用（目安）＝4万円（1社分）→初回で請求される場合あり／分割に組み入れられる場合あり
- 個人再生
- 手続き費用が割高になるため、通常は不向き（費用負担が重い）
- 自己破産
- 弁護士費用＋裁判費用で合計数十万円になる可能性。借金50万だと費用負担が重く、通常は任意整理が先に検討される

ケースB：合計借金 300万円（債権者合計5社）
- 任意整理（全債権者と交渉）
- 元金300万円を60回で返済：月約50,000円
- 弁護士費用（目安）＝債権者ごとに3〜5万円×5社＝15〜25万円（事務所によっては一括で30〜40万円）
- 個人再生
- 仮に裁判所の認める再生計画で2分の1に圧縮（事案により変動）：再生後債務150万円を60回で返済：月約25,000円
- 弁護士費用（目安）＝30〜70万円（ただし月々の返済負担は下がる）
- 自己破産
- 免責が下りれば債務0に。弁護士費用＋手続費用がかかる（総額20〜60万円程度）。管財事件になると別途予納金（数十万円の実費）が発生する可能性あり

ケースC：合計借金 800万円（複数社）
- 任意整理
- 元金800万円を60回で返済：月約133,000円（現実的に高額で難しい可能性）
- 弁護士費用は多数の債権者分で高くなる
- 個人再生
- 所得や資産により大幅削減が見込めるケースあり（住宅ローンが絡む場合は住宅を残せる制度あり）
- 弁護士費用は高め（30〜70万円）、だが月々の返済は大幅に低減する可能性あり
- 自己破産
- 免責が得られるなら支払い義務は基本的に消滅。ただし財産処分や管財予納金の可能性を考慮（数十万円〜）

注意点：
- 「個人再生で何割になるか」は、収入や扶養、可処分所得等で計算されるため個別の診断が必要です。
- 弁護士費用は分割払いに対応する事務所も多いので、一度相談してください。

弁護士の無料相談を強くおすすめする理由（法的判断が必要なため）

- 個別事情（収入、家族、財産、ローンの種類、差押え状況）で最適な方法が変わります。一般論だけで判断すると不利益を被る可能性があります。
- 弁護士に依頼すると債権者対応（受任通知の送付・交渉）を任せられ、心理的・実務的負担が大きく軽くなります。
- 手続きの見通し（手続き期間、コスト、財産への影響、職業影響など）を法的観点で説明してもらえます。

多くの法律事務所は初回の「面談」や「電話相談」を無料で実施しています（事務所によって条件あり）。まずは無料相談で「自分に適した選択肢」と「実際にかかる費用見積り」をもらいましょう。

相談に行く前に準備しておくもの（持ち物チェックリスト）

- 借入先ごとの残高通知や請求書（NTTファイナンスの契約書・明細）
- 各社の返済予定表（あれば）
- 給与明細（直近数か月分）または確定申告書（自営業の場合）
- 預金通帳の写し（直近数か月分）
- 保有資産の一覧（自宅、車、貯金、保険の解約返戻金など）
- その他：差し押さえ通知、督促状、訴訟や支払督促の書類があればその写し

これらを持参すると相談がスムーズで、より正確な費用見積りが得られます。

弁護士に聞くべき質問（相談時のテンプレ）

- 私のケースで最も適した債務整理の方法は何か？（理由とリスクを具体的に）
- その方法で想定される弁護士費用の総額と内訳を教えてください（着手金、報酬、実費、分割可否）
- 手続きで想定される期間（開始から終了まで）と月々の返済額のシミュレーションを出してほしい
- 手続きによる職業・資格への影響や、家族（連帯保証人等）への影響は？
- 受任後、債権者からの取り立てはどのような形で止まるか（差押え済みの場合の流れも含めて）
- 費用の分割払いは可能か、可能なら条件はどうか

事務所・専門家の選び方（比較ポイント）

- 消費者債務、自己破産、個人再生の実務経験が豊富か（事例数や事務所の専門性）
- 費用を明確に提示してくれるか（見積りの書面化を求める）
- 無料相談の条件（何回まで、時間、書類持参の有無）
- 対応の速さと意思疎通のしやすさ（相談時の印象は重要）
- NTTファイナンス等の債権者との交渉実績があるか（特定の債権者で経験があると安心）

比較の際は「費用だけ」でなく「対応の丁寧さ」「実績」「相談しやすさ」も重視してください。

次の一歩（推奨アクションプラン）

1. 上のチェックリストに従って書類を揃える（NTTファイナンスの契約書・明細は必須）
2. 無料相談を複数の弁護士・事務所で受ける（比較のために2〜3件推奨）
3. 各事務所で「費用の見積り」と「手続きの想定スケジュール」を受け取る
4. 費用、手続き期間、リスクを比べて決定する（費用の分割や支援の有無も確認）
5. 依頼後は受任通知で取り立てが止まることが多いので、弁護士指示に従って手続きを進める

最後に（大事なこと）

- 早めの相談が選択肢を広げます。督促が厳しくなる前に相談することで任意整理や分割交渉で解決できる可能性が高まります。
- 自己破産は「最後の手段」ですが、有効な救済手段です。どの方法が最適かは個々の事情に左右されます。まずは弁護士の無料相談で正確な診断を受けましょう。

必要なら、相談時に使える「相談予約用テンプレ（短い文面）」や、個別の数値を入れたシミュレーション表を作ってお渡しします。どうしますか？

1. 自己破産とNTTファイナンスの基本を押さえる — 「まずは仕組みをサクッと理解しよう」

自己破産は「払えない借金を裁判所の手続きで整理し、最終的に免責（支払い義務の免除）を得る」制度です。ここでは、用語の説明からNTTファイナンスの債権がどう扱われるかまで、実務ベースで整理します。

1-1. 自己破産って何？仕組みと用語の基礎

自己破産の基本的な流れは、(1) 申立て → (2) 破産手続開始決定 → (3) 財産の処分（管財事件の場合） → (4) 免責審尋・免責決定という流れです。免責とは裁判所が「債務者の支払い義務を法的に免除すること」。破産管財人は裁判所が選任する第三者で、債務者の財産を調査・換価して債権者に配当する役割を持ちます。全体としては、裁判所・破産管財人・債権者（NTTファイナンスなど）という関係で進みます。生活再建を目指す観点では、「同時廃止」（資産がほとんどないケースで管財人が介入しない簡便な処理）になるか、「管財事件」（財産がある場合や事案が複雑な場合）になるかで負担が変わります。

1-2. NTTファイナンスの債権はどのように扱われるか

NTTファイナンスがあなたの債権者であれば、他の一般的な消費者金融やクレジット会社と同様に「一般の債権者」として破産手続に参加します。破産手続開始が決定されると、債権届出の対象となり、破産管財人を通じて回収や配当が行われます。担保付き債権（車ローンのような抵当や質押が設定されている場合）は担保の範囲で優先的に処理され、優先権のない一般の貸付債権（カードローンやリボ払い等）は他の無担保債権と同列で扱われます。重要なのは、NTTファイナンス側も裁判所の手続に従って扱われるため、勝手に取り立てを継続できなくなる点です。

1-3. 自己破産と信用情報の関係

信用情報機関（主にCIC、JICC、全国銀行協会の信用情報センターなど）には、支払遅延や破産等の「異動情報」が登録されます。多くの信用情報機関では異動情報は概ね5年程度残るケースが多いですが、機関や登録条件により異なります。実務上、自己破産の記録が残っている間はクレジットカード発行やローンの審査で不利になります。NTTファイナンスを含む金融機関は、これらの情報を審査に利用するため、破産後すぐに新しいローンを組むのはほぼ難しいと考えてください。ただし、記録消去や消滅時期は情報の種類や機関ごとに違うため、個別確認が必要です。

1-4. 免責とNTTファイナンス

免責が認められれば、NTTファイナンスへの債務も原則として法的には消滅します。ただし免責が認められないケース（免責不許可事由）もあり、代表例として債務の原因が詐欺や浪費、有意な財産隠しがあった場合などが挙げられます。また、罰金や過料、公的な行政処分に基づく負担の一部は免責の対象外とされることがあります。免責が認められるか否かは裁判所の判断で、債務発生の事情や申立て後の協力度合い等も評価されます。

1-5. よくある誤解と真実

よくある誤解の一つは「自己破産をすると全員がすべての財産を失う」というもの。実際には生活に必要な最低限の財産（生活必需品や一定額の現金等）は手元に残ることが多く、住宅ローンの残るマイホームを手放すかどうかはケースバイケース（住宅を維持したい場合は個人再生を検討することが多い）です。もう一つの誤解は「自己破産すると年金や社会保険がなくなる」ですが、基本的に年金や健康保険そのものが消滅するわけではありません。ただし、収入面での影響や手続き上の調整は必要です。

1-6. 実務的な注意点

自己破産に進む前に、法テラスや弁護士に相談するメリットは大きいです。法テラスは収入要件を満たせば無料相談や費用の立替制度を使えることがあり、弁護士は債権状況の整理、裁判所対応、NTTファイナンスとの交渉（管財人対応含む）を代行してくれます。特にNTTファイナンスの契約内容（連帯保証や担保の有無）を踏まえた判断は専門家がいると安心です。

2. ケース別に見るNTTファイナンスへの影響と判断基準 — 「自分のケースだとどうなる？」

ここでは代表的なペルソナ別に、NTTファイナンス債務がどう影響するか、どの選択が現実的かを示します。事例を交えながら、判断材料を整理します。

2-1. 会社員のケース：勤務先への影響と復職の道

会社員がNTTファイナンスの借入で自己破産をした場合、給与差押えがされていればその手続きは停止されるか整理されます。勤務先に対する直接的な「解雇事由」となるかは会社の就業規則次第ですが、一般には私生活の経済事情だけで即解雇されるケースは少ないです。ただし職種によっては信用や資金管理が職務に関わる場合、影響が出ることもあります。破産申立てのタイミングは、例えばボーナス直後に申立てると手元資金を有利に使える可能性があるなど、生活資金の見通しとの兼ね合いで判断します。私が相談を受けた会社員の事例では、弁護士が申立てのスケジュールを調整したことで、差し押さえにならず生活費を確保できた例があります。

2-2. 自営業・フリーランスのケース：事業と私生活の両立

自営業者の場合、事業の資金と個人の債務が混同していると判断が難しくなることが多いです。事業債務としてNTTファイナンスから借りていた場合、法人格が別なら法人側の責任で処理されますが、個人保証や個人名義の借入があると個人破産で清算されます。事業用の資産（設備・在庫）や売掛金がある場合はそれらが破産財団に組み込まれ、管財人の管理下で処分されることもあります。再出発を考えるなら、清算後に新たな小規模事業で徐々に資金を回す道が現実的です。私が取材した事例では、自己破産後に別事業で再起し成功した人もいますが、取引再構築には時間と信用回復策が必要でした。

2-3. 主婦・家計のケース：家計改善と将来設計

夫名義でのNTTファイナンス借入が家計に重くのしかかっている場合、まずは家族内で債務の全体像を共有することが重要です。配偶者が連帯保証人になっている場合はその人にも影響が及びます。家計再建の具体策としては、固定費（通信費・保険・サブスク等）の洗い出し、生活費の見える化、自治体支援の活用が基本です。免責が認められれば借金自体は消えますが、生活レベルをどこまで維持するか、住宅をどうするか（任意売却や個人再生で住宅を残す選択）を早めに検討する必要があります。

2-4. 破産後の信用情報と新規借入の目安

破産情報は信用情報機関に登録され、一般には登録から数年（概ね5年程度が目安のケースが多い）で情報としての効力が薄れますが、実際の審査基準は金融機関ごとに違います。ローンの再開は「情報の消滅」＋「収入・返済能力の回復」が必要で、まずは少額のクレジットやプリペイドで信用を小さく作り直すなどの方法があります。一方で、破産歴があると住宅ローンや高額ローンは相当期間難しいのが現実です。

2-5. よくある質問から読み解く実情

Q：年金や保険はどうなる？ A：年金そのものは免責の対象外ではありますが、生活基盤は残ります。Q：親族に請求がいく？ A：親族が連帯保証人でない限り、直接請求は行きません。Q：学生や未成年でも可能？ A：成人（20歳以上）でないと通常は申立てが困難ですが、成年後見等別途の制度があります。これらは個別事情により変わるため、相談が必須です。

3. 自己破産と代替手続きの比較：あなたに合う選択はどれか — 「破産以外の選択肢もちゃんと比較しよう」

自己破産以外にも任意整理、個人再生（民事再生）、特定調停などがあります。ここでは、それぞれのメリット・デメリットをNTTファイナンスの債務に照らし合わせて比較します。

3-1. 自己破産 vs 任意整理

任意整理は裁判所を介さず、債権者と直接和解交渉して将来利息のカットや返済期間の延長を図る手続きです。メリットは破産に比べて信用情報上の影響が限定的で、住宅ローン等を維持できる可能性がある点。デメリットは、利息の免除や元金減額が必ずしも得られないこと、NTTファイナンスが和解に応じない（または強硬な場合）がある点です。任意整理は支払い能力があり、一定の返済計画を立てられる人に向きます。

3-2. 自己破産 vs 個人再生

個人再生（民事再生）は住宅ローン特則を利用してマイホームを残しつつ債務を大幅に圧縮できる制度です。返済計画を提出して3〜5年で分割返済するのが一般的。メリットは住宅を守れることや、一定の元本圧縮が期待できること。デメリットは手続きが複雑で費用もかかること、一定の継続収入が必要な点。NTTファイナンスのローンが住宅ローンでない場合でも、個人再生は有効な選択肢になり得ます。

3-3. 民事再生・特定調停などの検討ポイント

特定調停は裁判所の簡易な手続きで、調停委員を通じて分割返済の合意を図る方法です。手続きが比較的簡単で費用も低めですが、強制力は限定的であり、全債権者の同意が必要になる点がネックです。どの手続きが最適かは、借入総額、資産の有無、確実な収入の有無、住宅の有無などによって決まります。

3-4. 代替案の現実的な選択

実務例としては、まず任意整理で利息カットや分割交渉を試み、交渉が難航する場合に個人再生や自己破産へ移行するという段階的なアプローチが多いです。NTTファイナンスのように規模の大きい債権者がいる場合、法的根拠のある手続き（裁判所を介するもの）の方が確実性が高いことがあります。

3-5. どの手続きが自分に最適かの判断表

（ガイドライン）
- 収入が安定しており、住宅を残したい → 個人再生
- 収入はあるが一時的に返済が厳しい、利息カットで対応可能 → 任意整理
- 支払不能が明確で資産が少ない → 自己破産（同時廃止）
- 事業と個人が混在している → 弁護士と相談して最適化

それぞれの状況により、NTTファイナンスに対する対応は異なります。専門家と相談してから最終決定を。

4. 申立て手続きの実務ガイド — 「書類からスケジュールまで実務的に準備しよう」

ここでは申立て前のチェックリスト、必要書類、費用、手続きの流れ、トラブル対処まで細かく説明します。

4-1. 申立て前の準備 checklist

- 全債権者のリストアップ（NTTファイナンスの契約番号・最終取引日・残高の確認）
- 月々の収入・支出の明細（給与明細、通帳、クレジット明細）
- 財産の洗い出し（預貯金、不動産、車、株式等）
- 保険・年金の状況把握
- 弁護士・司法書士への相談予約（法テラス利用の可否確認）
事前準備は手続きのスムーズさを大きく左右します。特にNTTファイナンスとの契約書や取引履歴（請求書、返済表）は必須級の資料です。

4-2. 必要書類リスト

申立てに一般的に必要な書類は次の通りです（裁判所によって多少の差あり）。
- 破産申立書（所定の様式）
- 債権者一覧表（NTTファイナンスを含む）
- 最近数ヶ月の預金通帳の写し
- 給与明細・源泉徴収票（収入証明）
- 財産目録（不動産の登記簿謄本、車検証等）
- 履歴書（職歴や住所履歴）
NTTファイナンスとの契約書、最近の取引明細、督促状などがあれば、申立ての際の説明材料として役立ちます。

4-3. 費用と資金計画

裁判所の手数料や郵便費用のほか、弁護士費用が主要な出費になります。一般的な目安としては、同時廃止で弁護士費用20〜40万円、管財事件になると弁護士費用＋予納金（破産管財人への予納金）として合計40〜80万円程度になることがあります（事案の複雑さや地域で差が出ます）。生活費を確保しつつ申立て費用をどう捻出するかは、家族や親族からの一時的援助、法テラスの費用立替制度などを検討してください。

4-4. 申立ての流れと進行

- 申立て → 書類審査 → 破産手続開始決定（同時廃止か管財事件か判断）
- 同時廃止の場合は比較的短期間で免責審尋・免責決定に至ることが多い
- 管財事件の場合は財産調査・処分・債権届出・配当などのプロセスが入り、数ヶ月〜1年以上かかることもある
破産管財人との連絡窓口が設置され、NTTファイナンス側の債権者対応も管財人経由で進みます。裁判所からの呼出しや書類提出期限は必ず守りましょう。

4-5. トラブル対処とよくある質問

- 書類不備が見つかった場合：速やかに補正し、期限内に提出すること。弁護士が対応してくれると安心です。
- 申し立て前に差押えや強制執行が来た場合：弁護士の介入で一時差止めが可能なケースがあるため早めに相談を。
- NTTファイナンスからの電話・督促：申立て前に代理人に一任する旨を伝えれば、督促を止めさせることが多いです。

4-6. 実例と専門家の見解

実務上、NTTファイナンスのような大手債権者は債権届出を確実に行い、管財人と協調して処理することが多いです。弁護士は、債権の種類（担保の有無、保証人の存在）や債務発生の経緯を精査し、同時廃止が可能かどうか、免責が得やすいかを判断します。

5. 生活再建と再出発の具体策 — 「破産後の生活をどう立て直すか」

借金整理はゴールではなく新しいスタートです。ここでは生活再建に役立つ具体策を示します。

5-1. 生活費の見直しと家計の再設計

まず固定費を洗い出し、すぐに見直せる項目（携帯・通信、保険、サブスク）から削減していきましょう。家計簿をスマホアプリで付けるだけでも支出管理が劇的に楽になります。目標としては「3ヶ月分の生活費確保」と「月々の貯蓄目標設定」を行うと安心です。

5-2. 収入の安定化とスキルアップ

破産後は新しい収入源を確保することが重要です。副業・資格取得（簿記、ITスキル等）、派遣や短期の仕事で収入基盤を作ることが現実的です。転職活動では、自己破産歴は直接的に問われることは少ないですが、長期安定した職歴を示せるよう準備しておきましょう。

5-3. 公的支援・相談窓口の活用

法テラスや自治体の生活支援窓口、ハローワークの職業相談は無料で使える有効な資源です。女性や若年層向けの住宅支援や就業支援プログラムもあるため、地域の相談窓口で情報を集めると良いでしょう。

5-4. 信用情報回復のロードマップ

信用回復は一朝一夕ではありません。一般的なロードマップは、(1) 異動情報が消えるのを待つ（多くは5年程度）→ (2) 少額のローンやクレジット（審査が比較的緩いもの）で実績を積む → (3) 定期的な貯蓄と安定収入で大きなローンへ徐々に挑戦する、という流れです。クレジットの利用は計画的に行い、再度の延滞を避けることが最優先です。

5-5. 生活再建の心構えとメンタルケア

破産は心理的な負担が大きい出来事です。家族や友人、支援団体との対話を大切にし、必要ならカウンセリングを利用してください。私自身が接した方々は、「時間をかけて少しずつ前に進む」と決めた時に最も回復が早かったです。

5-6. 体験談と実務的アドバイス

私が取材したケースでは、破産後に家計の徹底した見直しと職業訓練を経て、3年目で住宅ローンを除く中程度の借入が可能になった例があります。ポイントは「一貫した返済能力の証明」と「無理のない生活計画」です。

6. 実務的FAQと注意点（役立つQ&A） — 「よくある疑問に端的に答えます」

以下は検索者によくある疑問と簡潔な回答です。

Q1：NTTファイナンスの債務は自己破産で確実に消えますか？
A：免責が認められれば原則的に消えますが、免責不許可事由があると一部または全部免責されないことがあります。個別判断が必要です。

Q2：破産手続き中に仕事を続けられますか？
A：原則として可能です。ただし、公的手続きや管財人への協力（出頭や書類提出）があるため調整が必要です。

Q3：免責が認められない場合の選択肢は？
A：任意整理や個人再生、特定調停など他の債務整理手段を検討します。状況に応じて弁護士と相談を。

Q4：住宅ローンや車のローンはどうなる？
A：担保のある債権（住宅ローンや自動車ローンの担保）は担保処理が優先されます。住宅を残したい場合は個人再生が有効なことがあります。

Q5：信用情報はどのくらいで回復する？
A：信用情報の異動情報は機関によりますが、一般に5年程度が目安とされることが多いです。正確な消滅時期は各信用情報機関で確認してください。

Q6：申立てを検討中のタイミングで気をつけるべきことは？
A：申立て前に故意に財産を移転したり新たな借入をすると不利になります。速やかに専門家に相談しましょう。

最終セクション: まとめ — 「まずは情報整理、次に相談、最後に決断」

NTTファイナンスの借金で自己破産を考えるとき、重要なのは情報整理と専門家相談です。具体的には、全債務の把握、NTTファイナンスの契約内容の確認、収支と財産の洗い出しを行い、法テラスや弁護士に早めに相談してください。自己破産は有力な再出発の手段ですが、免責の可否や生活への影響を踏まえて、任意整理や個人再生などの代替手段とも比較した上で決断することが大切です。破産後の生活再建では、固定費見直し・収入安定化・信用回復の3本柱を意識してください。困ったときは一人で悩まず、まずは専門家に相談してみましょう。

出典・参考（最後に一度だけ記載します）
自己破産 生活保護を正しく理解するガイド｜手続き・影響・再建までやさしく解説
1. 法務省（破産手続・民事再生の制度概要）
2. 日本弁護士連合会（債務整理・自己破産に関する解説）
3. 法テラス（相談窓口・支援制度の案内）
4. CIC（信用情報の登録期間等に関する説明）
5. JICC（日本信用情報機構の異動情報の取り扱い）
6. 全国銀行協会（信用情報センターに関する説明）
7. NTTファイナンス株式会社（公式契約やサービス案内のページ）

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の法的判断や手続きには専門家の助言が必要です。具体的な手続きや対応を行う際は、弁護士等の専門家に相談してください。