この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、自己破産をしても原則として「老人ホームに入居できない」というわけではありません。ただし、入居できるホームの種類や支払い方法は制限されやすく、入居一時金や私費負担が大きい有料老人ホームは選びにくくなります。本記事では、費用の内訳、入居審査で見られるポイント、破産手続きの流れ、公的支援（介護保険・生活保護・自治体補助など）の使い方、具体的な相談先と実務的なチェックリストまで、実例と体験も交えて分かりやすくまとめます。読むことで「どのホームが現実的か」「何を準備すればよいか」「誰にいつ相談すればいいか」がすぐに分かります。

「自己破産 × 老人ホーム」で悩んでいる方へ — 債務整理の選び方と費用シミュレーション

老人ホームへの入所を検討している高齢者やそのご家族が、借金を抱えている場合に知りたいことは「入所できるか」「費用をどう工面するか」「債務整理でどの方法が最適か」「手続きや費用はどれくらいか」です。ここでは、実務でよくある状況を想定しながら、分かりやすく整理します。最終判断は弁護士等の専門家との面談で行ってください（初回無料相談を実施している法律事務所も多くあります。相談を活用しましょう）。

注意：以下は一般的な説明と概算シミュレーションです。個別事情（年金・預金・家族構成・施設契約条件など）によって最適解は変わります。

よくある疑問とポイント

- 老人ホームに入所できるか？
- 基本的に入所審査は施設ごと。債務があっても入所自体を拒否するかは契約次第。ただし、入所時に高額な一時金（敷金や前払金）や連帯保証人を求められる場合、支払い能力が問題になります。
- 債務整理をすると預貯金や持ち家はどうなる？
- 手続きの種類によって扱いが異なります。自己破産では一定の資産以上は処分対象になり得ますが、生活に必要な最低限の物（生活必需品など）や一部の例外を除き債務が免除されることがあります。個人再生はマイホームを残せる可能性があります。詳細は専門家と相談してください。
- 年金・施設費の支払いはどうなる？
- 年金は収入として扱われます。施設への月額利用料を支払うための現金フローは確保する必要があります。債務整理によって月々の返済を減らし、施設費の確保を優先する方法もあります。

債務整理の主な選択肢（概要と老人ホームを踏まえた比較）

1. 任意整理（債権者と交渉して返済条件を調整）
- 長所：手続きが比較的早く、家財や資産を残しやすい。月々の返済負担を減らして施設費の確保につなげやすい。
- 短所：減額できない債権もある（過払いがない場合など）。交渉が不調だと期待通りにならない可能性。
- 老人ホーム視点：月々の負担を下げて入所継続を目指すケースに向く。

2. 個人再生（一定の要件で債務を大幅に圧縮し分割返済）
- 長所：住宅ローン特則を使えば自宅（持ち家）を維持できる可能性がある。小口の負担に圧縮できる場合がある。
- 短所：手続きが裁判所を通すためやや手間と時間がかかる。一定の収入要件など適格性が必要。
- 老人ホーム視点：持ち家を残したい方、でも借金総額が大きく任意整理では足りない場合に検討。

3. 自己破産（免責による借金の原則消滅）
- 長所：借金をゼロにできる可能性がある（免責されれば返済義務がなくなる）。
- 短所：財産の処分が必要になる場合がある。ブラックリスト登録などで当面の信用取引が制限される。職業制限が一部あるケース（ただし高齢者では影響が少ない場合が多い）。
- 老人ホーム視点：債務が非常に多く、返済継続が現実的でない場合の最終手段。入所時の一時金や預貯金が処分対象になる可能性があるため要注意。

4. 特定調停（裁判所の調停による和解）
- 長所：比較的簡便で費用も抑えられる場合がある。
- 短所：裁判所手続きが入るため時間がかかる場合がある。任意整理と同様、すべての債権者が合意するとは限らない。
- 老人ホーム視点：比較的穏やかに交渉したい場合に候補。

老人ホーム（介護施設）と債務整理で特に注意すべき点

- 契約書を必ず確認する
- 入居契約の一時金、解約時の返還ルール、未払い時の退去条項、連帯保証人の義務等を確認。
- 預貯金や前払金の扱い
- 自己破産では現金や一時金が処分対象になる場合があるので、入所前に弁護士に相談して「保全策」を検討する必要がある。
- 家族・保証人への影響
- 連帯保証人がいる場合、債務整理後の扱いによっては保証人に請求が行く。保証人の立場・負担も考えて手法を選ぶ。
- 年金差押え・口座差押え
- 年金や口座が差し押さえられれば施設費の支払いが困難になるので、差押えが迫っている場合は早急に相談すること。

費用の目安（概算）と3つのシミュレーション

※以下は一般的な相場の概算です。法律事務所によって費用体系は異なります。全て税込みでない場合もあります。必ず見積りを取ってください。

- 任意整理：1社あたり着手金2〜5万円程度＋和解成功時の報酬（債権者1社あたり数万円）＋減額成功報酬（減額分の10〜20%程度）。総額の目安：10〜30万円帯（債権者数による）。
- 個人再生：弁護士費用＋裁判所手続き費用で総額30〜60万円前後が多い。事案により上下。
- 自己破産：同時廃止の場合で20〜40万円程度、管財事件（処分財産がある等）だと手続費用が上がる（別途予納金が必要）ため総額が増える。事案により変動。

（上記は一般的な目安です。事務所ごとに料金体系は違います）

シミュレーションA：小口債務／月収は少ないケース

- 前提：借金総額200万円（カード、消費者金融）、年金収入のみで月の生活費と施設費確保が必要
- 選択肢：
- 任意整理：月返済が大幅に下がる想定。5年分割で毎月約3〜4万円に収まる可能性。弁護士費用概算20万円。
- 自己破産：免責がとれれば返済負担ゼロ。ただし預貯金や一時金があると処分の可能性。
- 推奨イメージ：施設費を優先するなら任意整理で月々の負担を下げ、生活を安定させることが多い。

シミュレーションB：中程度の負債／持ち家なし、入所前の決断が必要

- 前提：借金総額600万円、年金＋アルバイト収入、入所時に一時金50万円が必要
- 選択肢：
- 任意整理：月の返済を抑えられるが、総額が大きいため返済期間が長くなる可能性。
- 個人再生：可処分所得があり再生手続きの適格条件を満たせば、債務を圧縮して月負担を下げられる。弁護士費用概算40〜60万円＋裁判所費用。
- 自己破産：一定の資産処分を伴うが借金は免除され得る。手続き費用概算20〜40万円（事案による）。
- 推奨イメージ：持ち家が無く、借金総額が大きい場合は個人再生か自己破産を検討。生活資金の確保優先なら弁護士に入所と資産保全を相談。

シミュレーションC：借金が非常に多く支払い継続が困難なケース

- 前提：借金総額1500万円、年金＋預貯金少量、入所に大量の前払いが必要、返済の目途なし
- 選択肢：
- 自己破産が現実的な選択肢になることが多い。弁護士費用と裁判所手続きが必要。管財事件になると予納金が必要な場合あり。
- 個人再生は収入や資産の状況によっては不適格なこともある（要件確認）。
- 推奨イメージ：早めに弁護士と相談して、自己破産による資産処分の影響（入所一時金・預金の扱い）を確認。必要なら施設との入所スケジュールを調整。

「まず相談」がおすすめな理由（無料相談について）

- 早めの相談で選択肢が広がる
- 差押えや督促が迫る前に動けば、任意整理で解決できる場合もある。入所を急ぐ場合、弁護士が施設側との交渉で一時的な猶予や支払計画を取り付けることができることもある。
- 各手続きのメリット・デメリットを個別に比較できる
- 「家を残したい」「入所のための現金は残したい」「家族に負担をかけたくない」など優先事項に合わせて最適解を提示してもらえる。
- 書類を揃えて相談することで見積りが正確になる
- 債権者一覧、借入明細、年金・収入証明、預貯金通帳、施設契約書などを持参すると、相談がスムーズで実行計画が立てやすい。

（注）多くの法律事務所・弁護士は初回無料相談を実施しています。事前に確認して予約を取り、相談時に先に挙げた書類を用意してください。

弁護士・事務所の選び方（老人ホームの入所を考えている方に特に重要なポイント）

- 高齢者関連の債務整理経験があるか
- 介護施設とのやり取りや年金、保証人、預貯金の保全などの経験がある事務所を選ぶと安心。
- 費用が明確かつ書面での見積りがあるか
- 着手金・報酬・実費（裁判所費用など）を明示してくれる事務所を選ぶ。
- 相談対応が丁寧で、家族含めて説明してくれるか
- 高齢者や家族が理解しやすい言葉で説明してくれるか確認。
- 介護施設との交渉経験やネットワークがあると安心
- 入所契約上の調整や支払猶予等で役立つ場合があります。
- 訪問相談やリモート相談に対応できるか
- 来所が難しい場合に備えて訪問やオンライン相談が可能か確認。

相談時のチェックリスト（持参書類・質問例）

持参するとスムーズな書類
- 債権者・借入先の一覧（借入残高が分かる明細）
- 直近数ヶ月の預金通帳の写し
- 年金・収入証明（年金通知書、源泉徴収票など）
- 不動産登記簿謄本（持ち家がある場合）
- 老人ホーム（または入所予定施設）の契約書（見本）、前払金・返還規定の説明資料
- 免許証やマイナンバー関連の本人確認書類

弁護士への代表的な質問例
- 私の状況だとどの整理方法が現実的か？
- 施設の一時金や預金はどうなる可能性があるか？
- 手続きの期間・費用の総額見積りは？
- 家族・保証人にどんな影響が出るか？
- 入所手続きと整理手続きを同時に進める場合の注意点は？

まとめ（実行の流れの一例）

1. 書類を揃えて弁護士の初回無料相談を予約する
2. 債務状況・年金・施設契約をもとに最適な手続き方針を決定
3. 施設との交渉（支払猶予、入所スケジュール調整など）を弁護士に依頼
4. 債務整理手続き開始（任意整理・個人再生・自己破産のいずれか）
5. 生活費（施設費）を優先しつつ、整理完了へ

もし今すぐ動きたい場合は、次のステップとして「弁護士の無料相談」を予約してください。相談の段階で今回示した書類を用意すると見積り・方針がはっきりします。債務整理はタイミングと方針選びが結果に直結します。早めに専門家と話して、安全に入所できる道筋を作りましょう。

1. 自己破産の基礎と老人ホームとの関係 — 「自己破産って何が変わるの？」をやさしく解説

まずは自己破産の基本を押さえましょう。これがわかると、老人ホーム選びで何ができて何が難しいかが見えてきます。

1-1. 自己破産とは何か？基本用語の解説

自己破産は、支払い不能になった人が裁判所に申し立てをして債務の免除（免責）を受ける手続きです。免責が認められると、過去の借金の大部分は返済義務が消滅します。ただし、免責が認められない場合や、税金・罰金など一部の債務は免責されない場合があります。重要な用語は「破産手続き（裁判所で行う手続き）」「免責（借金が免除されるかどうか）」「破産管財人（財産の管理・換価を行う人）」です。

1-2. 免責の意味と、誰に適用されるのか

免責が認められると、破産前の借金が消えることが多いです。ただし、免責が不許可になるケース（故意に財産を隠した、ギャンブルや浪費による借入が著しい等）もあるため、手続きは正直に進めることが重要です。免責は個人に対する法的救済措置なので、配偶者や家族の借金には原則影響しません。

1-3. 破産の財産・収入への影響（現金化や給与・年金の扱い）

破産手続きでは、破産管財人が換価可能な財産を処分して債権者に分配します。一般的に「生活に不可欠な家具や仕事道具」は一定程度保護されますが、不動産や一定額以上の現金、預貯金、車などは処分の対象になり得ます。給与や年金は「将来にわたる継続的な収入」として、原則として破産後は生活費として手元に残るケースが多いものの、手続き中に口座の一時凍結や預金の処分が生じる可能性はあるため注意が必要です。実務上は、生活に必要な最低限の年金や給与は確保されることが一般的です。

1-4. 信用情報への登録と将来の影響の目安

自己破産をすると信用情報（信用情報機関）に登録され、クレジットカードやローンの利用が一定期間難しくなります。登録期間は機関や状況により異なりますが、一般に5〜10年程度の影響があると言われます。家を借りる、携帯の分割契約をする、といった場面で影響が出ることがあるため、入居先や契約条件は事前に確認しましょう。

1-5. 家族・遺産・相続への影響と注意点

自己破産は原則「申立人本人」に対する処分です。子ども名義の資産は直接の対象にはなりませんが、名義が親の資産のまま偽装している場合は問題になります。また、将来の相続に関しては破産後の財産状況が変わるため、相続計画や遺言の見直しを専門家と相談することをおすすめします。

（筆者メモ）私自身、親の財務整理で弁護士と協力した経験があります。年金や介護保険の扱い、口座管理の方法を早めに整備しておくことで、入居時の混乱をかなり減らせました。早めの相談が肝心ですよ。

2. 老人ホームの費用構造と入居条件 — 「どのホームが選べる？」を具体的に理解する

老人ホームには種類が多いので、自己破産後に現実的に選べる選択肢を分類しておきます。

2-1. 老人ホームの主な種類（特別養護老人ホーム、介護老人保健施設、有料老人ホームなど）

主な施設は次の通りです。
- 特別養護老人ホーム（特養）：公的な優先順位で入所が決まる。利用料は比較的安めだが待機が長いことが多い。
- 介護老人保健施設（老健）：医療とリハビリ重視。一時的な入所が中心。
- 有料老人ホーム：民間運営でサービスや設備が多様。初期費用（入居一時金）や月額費用が高いタイプがある。
- サービス付き高齢者向け住宅（サ高住）：比較的手頃で自立重視の住まい。
- グループホーム：認知症対応の小規模施設。

自己破産後は、初期費用が低い特養やサ高住、生活保護を受け入れる施設が現実的な候補になります。

2-2. 入居審査のポイントと要件（所得、資産、介護度など）

施設側は主に以下を確認します。
- 支払い能力（年金の額、他の収入、預貯金の有無）
- 入居一時金や保証人の有無
- 介護度（要介護認定の状況）
- 医療的なケア度合い（医療行為が必要か）
- 生活保護受給者の受け入れ可否

重要なのは「支払い方法の安定性」を示せるか。年金だけでも受け入れる施設はありますが、月額費用が年金額を超えると家族の支援や公的制度の活用が必要になります。

2-3. 月額費用の内訳と目安（家賃・共益費・介護サービス費・医療費など）

月額費用は施設種別で大きく変わります。おおよその目安は次の通り（地域差・施設差あり）。
- 特養：実費負担部分で月5〜15万円程度（介護度や居室により幅あり）
- 有料老人ホーム（中位〜上位クラス）：月15〜40万円程度（サービス内容と入居金に依存）
- サ高住：月8〜20万円程度

内訳は「居住費（家賃・管理費）」「食費」「介護保険負担分（1〜3割）」「医療費などの実費」。介護保険適用分は原則1〜3割負担で、所得によって自己負担割合が変わる点に注意です。

2-4. 初期費用・入居一時金の有無と相場感

有料老人ホームでは入居一時金があるタイプが多く、0円の施設もあります。相場は0〜数千万円まで幅広く、一般的な中堅クラスで数百万円〜千万円程度のケースが見られます。自己破産後にまとまった入居一時金を用意するのは難しいため、「入居一時金ゼロ」「月額のみ」の施設を中心に探すことになります。

2-5. 介護保険の自己負担と費用の上限、負担割合の考え方

介護保険を利用する場合、サービス費用の1〜3割を負担します。低所得者向けの負担軽減制度や、自治体独自の支援がある場合もあります。施設選びでは「介護保険でどこまでカバーされるか」を必ず確認しましょう。

2-6. 財産の扱いと入居可否の関係（自宅・資産の処分が影響するケース）

自宅や預貯金があると有料老人ホームの入居審査で有利になる一方、破産手続きで自宅売却や預金処分が必要になる可能性もあります。自己破産後は資産が少なくなるため「入居一時金あり」の選択肢が狭まるのが現実です。一方、特養や生活保護の利用で住まいを確保できる道もあります（後述）。

（体験談）私が相談を受けたケースでは、入居一時金を払えなかったため、自治体の紹介で特養候補の申請を行い、その間はデイサービス・ショートステイを組み合わせて生活を支えました。最初の選択肢を広げるために、資産状況を正確に把握しておくことが大事です。

3. 自己破産後の老人ホーム選びと現実設計 — 「現実的に暮らすための設計図」

ここからは、実際に「どのように生活設計を組むか」を具体的に説明します。公的支援や家族の協力をどう組み合わせるかが鍵です。

3-1. 免責後の生活設計と、安定的な収支の作り方

免責が下りた後は、基本的な収入源として年金や就労収入が中心になります。まずやるべきは家計の見える化です。毎月の年金受給額、持病の医療費、介護度に応じた平均的な介護保険負担を一覧にして、どの施設なら月額収入で賄えるかを計算します。年金のみで賄えないときは、家族負担、公的補助、または生活保護の検討が必要です。

チェックリスト（最優先で用意）
- 年金証書・通帳の写し
- 要介護認定の結果（該当する場合）
- 生活費・医療費の月額一覧
- 既往症や必要医療のメモ

3-2. 負担を抑える工夫（公的補助の活用、費用負担の分担、家族の協力）

負担を減らす手段は複数あります。
- 介護保険の活用：訪問介護やデイサービスで在宅維持を図る
- 自治体の高齢者支援：家賃補助や介護保険外サービスの補助がある自治体も
- 生活保護：生活全般の保障が目的。要件に合致する場合は受給を検討
- 家族間での費用分担：仕送りや同居で負担を分散

実務的には、自治体の窓口で「利用できる補助」を一覧化してもらうと効率的です。

3-3. 公的支援と補助制度の実務的な使い方

主な制度の使い方：
- 介護保険（市区町村窓口）：要介護認定を受け、利用できるサービスをプラン化する
- 生活保護（福祉事務所）：支援対象となるか相談。住居費・食費・医療をカバー
- 高齢者向け住宅支援：自治体によっては家賃補助や入居費用の一部補助がある
- 法テラス（日本司法支援センター）：破産手続きの無料相談や費用立替相談

実務ポイントは、制度は重複利用できる場合があり、担当窓口で組み合わせを相談することです。たとえば介護保険でカバーできない部分を生活保護がサポートする、といった柔軟な運用が可能です。

3-4. 実例ケーススタディ（ペルソナA～Dを想定した判断ポイント）

- ペルソナA（50代女性・親の介護負担で自己破産検討）
- 現実策：まずは要介護認定取得とデイサービスの利用で在宅を延ばし、特養の待機申し込みを同時に行う。弁護士に相談して破産手続きを同時並行で進める。
- ペルソナB（60代男性・自分が破産検討）
- 現実策：入居一時金ゼロの有料老人ホーム、あるいはサ高住を候補に。年金額を試算し、月々の支払いが賄えるかを最優先で確認。
- ペルソナC（70代夫婦・自宅処分を検討）
- 現実策：自宅売却でまとまった資金を得る場合は、資金の使途と今後の生活費を厳密にシミュレーション。破産の必要性と住宅売却の優先度を専門家と検討。
- ペルソナD（家族サポート担当）
- 現実策：自治体窓口で補助の有無を確認、法テラスで破産の初期相談をし、地元の老人施設をリストアップして事前面談を行う。

3-5. 失敗しがちな落とし穴と回避策

よくある失敗例：
- 施設選びを先延ばしにして空室待ちで資金難に陥る → 早めに複数施設へ問い合わせを
- 破産申立てで口座が一時的に使えず、入居金や初期費用が払えない → 事前に弁護士へ相談し生活資金の確保計画を作る
- 生活保護申請のタイミングを誤る → 申請は早めに自治体福祉課で相談する

3-6. 弁護士・司法書士など専門家の活用タイミングと選び方

破産手続きは基本的に弁護士へ相談するのが確実です。司法書士は簡易な代理が可能な範囲が限られるため、債務額や事案の複雑さ次第で選びます。選び方は「高齢者の事例に慣れているか」「介護や福祉制度との連携経験があるか」を基準に。法テラスでまずは初期相談を受け、弁護士を紹介してもらうのが実務的です。

4. 手続き・相談先と具体的な進め方 — 「誰に何をいつ聞けばいいか」を具体化する

破産手続きと老人ホームの調整を同時に進めるには段取りが重要です。ここでは順を追って解説します。

4-1. 手続き全体の流れ（相談→申し立て→免責までの道筋）

典型的な流れは次の通りです。
1. 相談（弁護士・司法書士・法テラスで初期相談）
2. 申し立て（裁判所へ破産申立て）
3. 管財人の選任（財産調査・処分が必要な場合）
4. 債権者集会・手続きの進行
5. 免責審尋・免責決定（免責が認められれば借金は免除）
期間は事案により異なりますが、簡易な同時廃止型であれば数ヶ月、財産処分がある管財事件では半年〜1年以上かかることがあります。

4-2. 破産申立ての基本的な流れと準備する書類

準備書類の例：
- 債権者一覧、借入残高の明細
- 預貯金通帳、年金通知書、賃金明細
- 不動産や自動車の登記簿・車検証
- 医療費や介護費の領収書
これらを整理して弁護士に渡すとスムーズです。また、入居先との調整が必要な場合は、施設に「破産手続き中である」旨を伝え、支払い猶予や契約条件の相談を早めに行いましょう。

4-3. 免責の要件とよくある審査ポイント

免責を得るためには、基本的に「誠実な財産開示」と「不正行為がないこと」が求められます。具体的には財産を隠したり、免責直前に贈与を行ったりすると免責不許可になる可能性が高まります。審査で重視されるのは債務の性質と申立人の事情（病気や高齢、ギャンブル依存の有無など）です。

4-4. 相談先の具体例と利用手順

- 法テラス（日本司法支援センター）
- 利用場面：無料相談の予約、弁護士費用の立替相談、初期相談での方向性確認
- 手順：電話またはウェブで予約 → 指定窓口で相談 → 必要に応じて弁護士紹介
- 東京弁護士会など各地の弁護士会の無料相談窓口
- 利用場面：地域で活動する弁護士へ初期相談
- 全国老人福祉施設協議会（全老協）等の業界団体
- 利用場面：施設の種類や公的制度の一般情報、地域別の施設一覧の把握
- 自治体（高齢者福祉窓口・介護保険窓口）
- 利用場面：介護認定申請、生活保護の相談、自治体独自の補助制度の確認

4-5. 相談時の準備リストと質問例

持参資料：
- 年金証書、通帳、預金残高、借入明細
- 過去の医療費領収書、既往歴メモ
- 家族構成や緊急連絡先

質問例：
- 「年金のみで有料老人ホームの月額費用を賄えますか？」
- 「破産手続き中の口座凍結が入居手続きに影響しますか？」
- 「生活保護を受けながら施設入居は可能ですか？」
- 「入居一時金がなくても入れる施設はどこですか？」

4-6. 免責後の財産・収入の取り扱いの実務ポイント

免責後は基本的に新たな借金は可能ですが信用情報の影響で難易度は上がります。年金や給与は生活の根幹なので、口座運用や使途管理を事前に計画しておくことが大切です。また、施設契約では「年金証書の写し」や「受給証明」を求められることが多いため、すぐに提出できる形で用意しておきましょう。

5. よくある質問と注意点 — Q&A形式で短く確実に答える

ここでは検索ユーザーが気にするポイントをQ&Aでまとめます。簡潔に答えます。

5-1. Q：自己破産後でも老人ホームに入居できますか？

A：原則入居自体は可能です。ただし、入居審査は支払い能力を重視するため、有料老人ホームの選択肢は制限されることが多いです。特養や生活保護受け入れ施設、入居一時金が不要な施設を中心に探すとよいでしょう。

5-2. Q：月額費用の実質的な負担目安はどれくらいですか？

A：施設種別で大きく変わります。特養や公的系は月5〜15万円、民間の有料老人ホームは15〜40万円が目安です。地域差と個別サービスによるため、具体的には各施設へ見積りを依頼してください。

5-3. Q：年金のみの収入でも介護費用を賄えるか？

A：年金のみで賄える場合もありますが、介護度が高くなると費用が膨らむことがあります。介護度に応じた支出シミュレーションを行い、自治体や社会福祉協議会に相談して補助や利用できるサービスを確認することをおすすめします。

5-4. Q：自宅を手放すべきか迷うときの判断基準は？

A：自宅売却で得られる金額で入居一時金や数年分の生活費が確保でき、かつ自宅管理が困難なら売却は選択肢になります。一方で、地域のつながりや精神的な安定を重視する場合は在宅サービスを充実させることも有効。専門家と資金計画を立ててから決めましょう。

5-5. Q：子供名義の資産の扱いと影響は？

A：子ども名義の資産は原則別扱いですが、名義変更が直近で行われた場合は「名義の隠匿」と見なされる可能性があり、破産手続きに問題が生じます。家族での資産移動は専門家に相談して行うことを強く推奨します。

5-6. Q：手続き中・免責後の生活で気をつけるべきポイントは？

A：口座管理の一時的な制約、信用情報の影響、将来の医療・介護費用の見通し不足が主なリスクです。早めに生活費のバッファを作り、必要な支援制度を把握しておくことが重要です。

6. 実務的チェックリストと面談で使える質問集 — すぐに行動に移せる形で

ここでは具体的な手順と面談で使える質問を箇条書きで示します。

- 最初の72時間でやること
- 1）法テラスまたは地元の弁護士会に電話して相談予約
- 2）年金通知書・預金通帳・借入明細を整理してコピー
- 3）自治体の高齢者福祉窓口に現在の状況を説明し、相談予約

- 老人ホーム面談での必須質問
- 月額の総額（介護保険負担・食費・家賃を含む）を明示してください
- 入居一時金の有無、返還規程はどうなっていますか？
- 生活保護受給者は受け入れ可能ですか？
- 医療的ケア（点滴、吸引、看取り）の対応は可能ですか？
- 契約解除や退去時の費用負担はどうなりますか？

- 弁護士面談での必須質問
- 私の資産状況で破産がベストな選択ですか？（他の整理方法との比較）
- 申立て中の預貯金や入居手続きへの影響をどう最小化できますか？
- 介護施設との交渉で弁護士の介入が必要な場面は？

7. 最終チェック：まとめと行動プラン

ここまで読んだあなたに、次の3つのアクションプランを提案します。

1. 情報整理（1週間）
必要書類を揃え、年金額・預貯金・借入金額・介護度の現状を一覧にする。

2. 相談（2週間目）
法テラスで初期相談→弁護士に詳細相談。自治体窓口で補助制度を確認。候補施設へ同時に問い合わせ。

3. 選択と手続き（1〜3ヶ月）
破産申立ての準備を進めながら、入居候補を決め、支払い方法を確定する。必要なら生活保護申請を早めに行う。

（一言）正直、財務整理と介護の両方を同時に進めるのは大変です。でも放っておくと選択肢が減ります。まずは情報整理と初期相談をして、早めに道筋を立てましょう。私も家族のケースで「迷っている時間」が一番のロスだったと感じています。

FAQ（補足）

- Q：破産後、老後の生活は本当に再出発できる？
A：できます。免責で過去の債務を整理したうえで年金や公的支援を活用し、生活を再設計するケースは多いです。信用回復には時間がかかりますが、計画的に進めれば安定した生活を築けます。

- Q：弁護士費用が払えない場合は？
A：法テラスでは初期相談や費用の立替制度の案内があります。自治体による支援や無料相談窓口を活用しましょう。

- Q：生活保護を受けながら老人ホームに入居できる？
A：運営側の受け入れ方針次第ですが、生活保護受給者を受け入れる施設は存在します。自治体と連携して進める必要があります。

まとめ

- 自己破産は「老人ホーム入居の絶対的な障壁」ではないが、入居可能な施設の幅は狭くなりやすい。
- 重要なのは「支払いの安定性」と「公的支援の最大活用」。年金の収支計算と自治体窓口での確認が第一歩。
- 破産は法的には再出発の手段。弁護士や法テラス、自治体窓口を活用して、早めに計画を作ることが成功のポイント。
- 面談では「月額の総額」「入居一時金の有無」「生活保護の受け入れ可否」などを必ず確認する。
自己破産のデメリットと家族への影響を徹底解説｜手続きの流れから生活・教育費までわかりやすく

出典（情報元一覧）
- 厚生労働省（介護保険制度・高齢者向け施策に関する情報）
- 法務省（破産手続き・免責に関する法制度解説）
- 日本司法支援センター（法テラス）公的サービス案内
- 全国老人福祉施設協議会（全老協）および各種老人ホーム協会の公表データ
- 各自治体の高齢者福祉窓口・生活保護窓口での実務案内

（注意）本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の法的助言ではありません。具体的な手続きや判断は、弁護士や自治体窓口などの専門家にご相談ください。