この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読めば、妻が自己破産したときに「夫や家族のローン審査にどう影響するか」「連帯保証人としてのリスク」「信用情報（ブラックリスト）に残る期間の目安」「新規ローンの現実的な選択肢」「生活再建に向けた具体的な行動プラン」がつかめます。結論を先に言うと、妻の自己破産は家計に影響しますが、夫の単独収入・単独名義のローン審査や担保付きローン（住宅ローンなど）はケースにより可能です。重要なのは「連帯保証の有無」と「信用情報の現状確認」と「専門家への早めの相談」です。落ち着いて情報を整理すれば、再建の道は必ずあります。

「自己破産 妻 ローン」で検索したあなたへ — まず知るべきことと最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

まず結論を簡単に：
「あなた（夫）が自己破産しても、妻がローンの連帯債務者・連帯保証人になっていれば妻は責任を負います。ローンが夫名義のみで、妻が保証人になっていない場合は原則として妻に返済義務は生じません。ただし、住宅ローンの担保（抵当権）があると家そのものが影響を受ける可能性があります。」

以下で、想定されるケースごとにわかりやすく解説し、適した債務整理の選び方・費用の目安、簡単なシミュレーション、弁護士への無料相談を申し込むための準備まで順に説明します。

よくある疑問（Q&A形式で短く）

- Q: 私（夫）が自己破産すれば妻は自動的に負担しなくてよくなる？
A: いいえ。夫の借金が「夫名義のみ」で妻が保証人でなければ、妻に法的な返済義務は原則ありません。ただし、住宅ローンなど「担保付き債務」は別扱いで、担保（家）に対する権利は残ります。

- Q: 夫が自己破産すると家を失う？
A: 原則として、自己破産では免責（返済義務の免除）が認められる一方で、債権者は担保権（抵当権）を行使できます。住宅を維持したい場合、自己破産より「個人再生（住宅ローン特則）」が適していることがあります。

- Q: 妻が連帯保証人・連帯債務者なら？
A: そのまま債権者は妻に請求できます。連帯債務なら借金は同じ責任を負います。連帯保証人なら主債務者が支払えない場合に保証人へ請求が移ります。

債務整理の主な方法（それぞれの向き不向き・要点）

1. 任意整理（和解交渉）
- 内容：弁護士が債権者と交渉して、利息カットや返済期間延長などで月々の負担を下げる。原則、ローンの元本を大幅に減らすことは少ない。
- 向く人：収入はあるが利息負担が重く、自己破産は避けたい場合。財産を残したい場合。
- 長所：裁判所手続きではないため比較的短期間で解決。家や車を残せることが多い。
- 短所：債権者の同意が必要。信用情報に影響あり（長期分割や和解情報が残る）。
- 費用の目安（一般的相場の目安）：1社あたり総手数料で3万～10万円程度（事務所により異なる）。複数社の場合は合算。

2. 個人再生（民事再生）
- 内容：借金の一部を大幅に圧縮して、原則3～5年で返済する再建計画を裁判所が認める制度。住宅ローン特則を使えば住宅を残せるケースがある。
- 向く人：住宅を残したい／一定の収入はあるが借金が多い人。自己破産したくない人。
- 長所：借金を大幅に減らせる可能性（ケースにより異なる）。住宅を残せる可能性。
- 短所：手続きが裁判所を通すため複雑。手続きコストや要件（継続的な収入など）がある。
- 費用の目安：弁護士費用で30万～70万円程度、裁判所手数料や予納金で別途10万～20万円程度が一般的（事案により上下）。

3. 自己破産（破産手続）
- 内容：裁判所で免責が認められれば、原則として多くの借金が免除される。職業制限・財産の処分などの影響がある。
- 向く人：収入では返済不能で、生活再建を図りたい人。
- 長所：免責が認められれば根本的な負債免除が可能。
- 短所：一定の財産は換価される。職業制限・社会的な影響がある（ただし一時的）。住宅を残せない可能性が高い（担保付き債務は別扱い）。
- 費用の目安：弁護士費用で20万～50万円程度、裁判所関連費用や管財事件になるとさらに増えることがある。

（注：上の金額は事務所や事案により大きく変動します。正確な見積りは弁護士との面談で確認してください。）

「妻がローンにどう関わっているか」で選ぶ最適策

- ケースA：ローンは夫名義のみ、妻は保証人・連帯債務者ではない
-> 夫が自己破産しても妻に法的責任は生まれにくい。とはいえ住宅ローンの担保（抵当権）が付いていれば家が影響を受けるため、住宅を残したいなら個人再生の検討が必要。任意整理は担保に影響しない範囲で有効。

- ケースB：妻が連帯保証人・連帯債務者になっている
-> 債権者は妻へ全額請求可能。妻を保護するには、任意整理での和解、または夫婦ともに同じ手続きを取る（双方で個人再生等）を検討。個別事情によりベストな方針が変わるので弁護士に早めの相談が必要。

- ケースC：住宅ローンがあり夫婦で共有名義（どちらか一方が債務者）
-> 共有名義かつ抵当が設定されている場合、担保（家）に対する影響を慎重に判断する必要あり。住宅を残したいなら個人再生（住宅ローン特則）を検討。自己破産では住宅を手放す可能性が高い。

簡単な費用・返済シミュレーション（目安で試算）

想定：合計負債 500万円（すべて無担保）、月の返済負担が苦しい場合

- 任意整理（例：債権者3社）
- 弁護士費用（目安）：1社あたり5万円 → 合計15万円
- 結果（想定）：利息カット＋分割で返済。月額返済を5万円→2.5万円に圧縮できる可能性（交渉次第）。総返済期間は3～5年程度。
- 備考：元本全額が残るケースが多いので、総支払総額は大幅には減らない場合がある。

- 個人再生（給与所得者、住宅なし）
- 弁護士費用（目安）：40万円、裁判所費用等10万円 → 合計約50万円
- 結果（想定）：裁判所の認可で債務を例えば1/3～1/5程度に圧縮できる場合がある（事案により異なる）。500万円が仮に150万円に圧縮→月々の負担が大幅減。
- 備考：継続的な収入が必要。住宅がある場合は住宅ローン特則で住宅を残す選択が可能な場合がある。

- 自己破産
- 弁護士費用（目安）：30万円、裁判所費用等（事案により） → 合計30万～50万円
- 結果：免責が認められれば原則大半の無担保債務が消滅。生活に必要でない財産は処分の対象となる。
- 備考：住宅などの担保がある債務は別途整理が必要。職業制限や免責不許可事由に注意。

（上の数値は「一般的な相場の目安」です。事務所・個別事情により変わりますので、見積りは弁護士面談で確定してください。）

弁護士（債務整理専門）無料相談をおすすめする理由と、選び方

なぜ弁護士相談がおすすめか
- 法的な立場（手続きの可否、影響範囲）を的確に判断できる。
- 債権者とのやり取り（受任通知を出すことで、債権者からの直接の取り立てが止まる）を行える。
- 任意整理・個人再生・自己破産それぞれの長短期的な影響をシミュレーションしてくれる。

選び方のポイント
- 債務整理の実績があるか（事案の類似性を確認する）。
- 費用が明確で、支払い方法や分割対応の可否を提示してくれるか。
- 初回相談が無料かどうか（多くの事務所が初回無料相談を行っています）。
- 連絡の取りやすさ・説明がわかりやすいか（電話・面談・メールの対応）。
- 家族（妻）への影響も踏まえて相談してくれるか。

対面＋オンラインの活用
- まずは無料相談（オンライン可）で概略を把握。必要書類を持って来所すれば正確な見積もりが出せます。

相談前に準備しておくとスムーズな書類リスト（最低限）

- 借入先ごとの契約書・直近の請求書（残高がわかるもの）
- 銀行通帳の写し（直近数か月分）
- 給与明細・源泉徴収票（直近数年分があればベター）
- 不動産の登記簿謄本、住宅ローンの契約書（持ち家がある場合）
- 身分証明書（運転免許など）
- 家計の収支がわかるメモ（毎月の収入と支出）

これらを準備すれば、相談当日により具体的な解決案と見積もりが得られます。

早めの相談が重要な理由

- 弁護士に依頼すると「受任通知」が債権者に送られ、取り立てが一時的に止まります（事務所・ケースによる）。放置すると督促・差押え・取り立てのリスクが高まるため、早めの行動が被害を抑えます。
- 妻が保証人になっている場合、早期の対策で妻への請求を減らす、または妻の負担を分散する交渉ができることがあります。

最終的な推奨アクション（申し込みまでスムーズにつなげるステップ）

1. 今すぐ最低限の書類を揃える（上記リスト参照）。
2. 債務整理に強い弁護士事務所の無料相談を申し込む（無料相談で複数社を比較するのも有効）。
3. 面談で「妻が保証人かどうか」「住宅の担保有無」「手元資金」「今後の収入見込み」を伝え、弁護士から最適な手続きと見積もりを受ける。
4. 費用や手続きの流れに納得できれば契約。弁護士が債権者へ受任通知を送付して交渉開始（取り立ての停止や和解交渉へ）。

必要なら、あなたの具体的な状況（借金総額、債権者数、住宅の有無、妻の関係＝保証人かどうか、月収・家族構成など）を教えてください。おおまかな最適策と、もう少し詳しい費用シミュレーションをこの場で作成します。どのケースかを教えてもらえますか？

1. 妻が自己破産した場合のローン影響の基礎

ここでは基礎用語と、配偶者の自己破産が家計やローンに与える基本的な影響を整理します。制度の仕組みを押さえておけば、次の行動が取りやすくなります。

1-1. 自己破産とは何か・手続きと用語の整理

自己破産は、借金が支払えなくなったときに裁判所に申し立て、免責を得ることで支払義務を免れる法的手続きです。主な流れは「申立て→破産手続開始決定→財産の処分（管財）や同時廃止→免責決定」です。債務整理の選択肢としては、任意整理・個人再生・自己破産があり、任意整理は私的交渉、個人再生は借金減額＋住宅ローン残す選択肢があり、自己破産は返済免除を得る一方で一定の財産処分や職業制限（例：警備業の就業制限など）があります。制度的には「破産手続開始決定」が信用情報や債権者対応の分岐点になることが多いです。

1-2. 配偶者の破産が家計に与える直接的な影響

妻が自己破産すると、妻名義のクレジットカードは利用停止となり、ローンも差押・取扱中断になることが多いです。家計上は「収入の減少（もし妻に収入があれば）」と「現金化される資産の減少」が考えられ、生活費見直しが必須になります。家庭での家計管理ではまず「預貯金や給与振込口座が共有か個別か」「妻の口座に給付金や公的支援がないか」を整理しましょう。実務上、生活費や子どもの教育費は優先支出として裁判所でも一定保護が認められることがありますが、家族での合意形成が鍵になります。

1-3. 連帯保証人・保証人の法的責任と現実的リスク

連帯保証人になっている場合、配偶者が自己破産しても連帯保証人の責任は消えません。つまり債権者は連帯保証人に全額請求できます。特に住宅ローンで配偶者が主債務者で夫が連帯保証人の場合、夫に請求が回るリスクがあります。保証契約に「保証の範囲」「解除条件」が記載されているため、まずは契約書を確認。銀行（例：三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行など）は原則として連帯保証の責任を請求することが多く、保証会社を介しているローンは手続きや対応が異なることがあるので専門家に相談しましょう。

1-4. 信用情報（ブラックリスト）って何がどう残るのか

信用情報はCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター（KSC）などに登録され、自己破産や債務整理の情報は一定期間記録されます。記録があるとクレジットカードの発行やカードローン、住宅ローンの審査に影響します。期間は機関や事案によって異なりますが、一般的に5年程度～最大10年程度の間で記録されることが多いです。まずは各信用情報機関に開示請求して事実確認を。誤登録があれば訂正請求できます。

1-5. ローン種類別の影響差（住宅ローン・自動車ローン・カード）

住宅ローンは担保（住宅）と返済能力を重視するため、妻が破産しても夫の収入が十分で単独名義なら継続や再申請が可能な場合があります。自動車ローンは審査がやや緩やかですが、無担保のカードローンやクレジットカードは信用情報の影響を受けやすいです。実務上、銀行系は慎重で審査が厳しい傾向、信販系・消費者金融は個別判断が多いです。保証会社の存在や担保の有無で結論が変わるので、それぞれの契約条件を確認してください。

1-6. 実例と経験からの教訓

私が相談を受けたケースでは、妻が自己破産し夫が連帯保証人だったために、結局夫がローンを支払うことになった家族がいました。逆に、妻が単独で自己破産し夫が単独名義で安定収入がある住宅ローンを維持できたケースもあります。共通する教訓は「早めに専門家（弁護士/司法書士）に相談」「契約書の保証条項を速やかに確認」「信用情報の開示」を行うこと。パニックにならず一つずつ事実を整理することが再建の第一歩です。

2. ローン審査と新規借入の現実

ここでは、家を買いたい・車を買いたいといった生活再建のための借入可能性と、審査の実務的なポイントを銀行別の傾向や代替手段を交えて説明します。

2-1. 住宅ローン審査での評価ポイントと実務的な影響

住宅ローン審査では「年収に対する返済負担率（返済比率）」「雇用の継続性」「信用情報」「頭金の有無」「担保評価」が重要です。妻が自己破産している場合、金融機関は家族の信用状況を含めて厳しく見る傾向がありますが、夫が主たる収入源で、返済比率が低く担保価値が高ければ審査が通ることもあります。銀行ごとの審査基準は公開されていない部分が多いため、三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行など主要行に個別で事前相談するのが現実的です。

2-2. 自動車ローンやカードローンはどう変わる？

自動車ローンは担保（車）を元に審査されるため、審査通過の可能性が比較的高いことがあります。ただし信用情報に破産歴があると金利が高くなる、あるいは保証会社の審査で落ちる可能性は考慮すべきです。カードローンやクレジットカードは信用情報を重視するため、破産情報が残っている間は新規発行が難しくなることが多いです。まずは信用情報開示で事実確認をし、個別の金融機関へ状況説明をしてみるのが得策です。

2-3. 連帯保証人に回された場合の現実的対応策

もし連帯保証人に請求が来たら、まずは債権者（銀行や信販会社）と話し合い、分割払いや代替案を交渉します。保証契約に解除条項や限定条件があればそれを根拠に交渉する余地があります。支払えない場合は弁護士に相談して債務整理や交渉の支援を受けるのが賢明です。早めに相談すれば、強制執行や差押えを防げる場合があります。

2-4. 信用情報機関の開示方法と確認ポイント

CIC・JICC・KSCはオンラインや郵送で開示請求ができます。開示して確認すべきポイントは「債務整理の登録内容」「登録期間」「誤記載の有無」です。誤記載があれば訂正請求が可能で、訂正が行われれば審査にプラスに働くことがあります。開示の際は本人確認書類が必要です。金融業界の手続きはスピードが命なので、早めに行動しましょう。

2-5. 新規ローンを組む際の現実的な選択肢

新規ローンを検討する際、選択肢は主に「銀行系（メガバンク・地方銀行）」「信販系（オリコ、アプラスなど）」「消費者金融」の3つです。銀行系は基準が厳しく長期ローン向き、信販系は柔軟な審査が多く自動車ローンでの利用が多いです。信用情報に問題がある場合は、頭金を多く用意する、共同名義にしない（単独申請）などの工夫が必要です。公的支援（自治体の融資制度）も検討しましょう。

2-6. 代替の資金調達オプションと注意点

公的資金では自治体の生活福祉資金貸付や緊急融資制度、教育資金の公的支援などが使える場合があります。親族からの借入は早期の合意書作成や贈与税の問題に注意が必要です。クラウドファンディングやフレンドリーローンは法的リスクや信頼問題があるため、文書で明確にしておきましょう。どの選択肢でも将来の返済計画をしっかり作ることが大切です。

3. 実践的な対策と選択肢

ここでは「今すぐできること」「中期的な再建計画」「選べる手続き」を具体的に示し、家庭で実行可能な行動リストを作ります。

3-1. 生活再建のためのチェックリスト（短期～中期）

まず短期（0～3ヶ月）は「収支の見える化」「支出の優先順位付け」「緊急資金の確保（生活費3ヶ月分目安）」を実施。中期（3～12ヶ月）は「家計簿で固定費見直し」「公共料金の割引・見直し」「保険の適正化」「不要なサブスク解約」を行います。具体的には、携帯キャリアを格安SIMに変更、光熱費プランの見直し、保険の重複解消などで数万円単位の削減が見込めます。家族でルールを決め、毎月の家計会議を習慣化しましょう。

3-2. 債務整理の比較：自己破産・個人再生・任意整理

任意整理は利息カットや支払期間の再設定が目的で信用情報への影響は比較的短め、個人再生は住宅ローンを残しつつ借金を大幅に減額できる場合があり、自己破産は債務の免除が目的ですが職業制限や財産処分が伴います。夫婦でどの手続きがふさわしいかは借金の総額、資産の有無、住宅ローンの有無によって変わります。実際の選択は弁護士と相談して決めるのが安全です。

3-3. 夫婦での財産管理と透明性を高める方法

財産管理は「名義の確認」「口座の分離／共有ルール」「借入の履歴整理」が基本です。夫婦でエクセルや家計アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）を使って「見える化」すると誤解や隠し債務を防げます。特にローンの連帯保証や共有名義の有無は重要なので、過去の契約書を全て棚卸しすることをおすすめします。

3-4. 収入を安定させるためのキャリア戦略

収入安定化は審査で最も有利に働く要素の一つです。正社員化、残業の安定化、副業（法的に認められた範囲）やスキルアップによる転職などが選択肢です。たとえばIT系の資格や介護・保育の国家資格は比較的短期間で収入改善につながる場合があります。収入が増えれば住宅ローンの審査でもプラスに働きます。

3-5. 住宅ローン再申請のタイミングと準備

信用情報の記録が消えた後（機関の定める保存期間経過）や収入が安定した段階で再申請するのが現実的です。準備としては「頭金を増やす」「保証人を夫単独で立てる」「雇用の安定を示す書類（在職証明・源泉徴収票）」を整えておくと審査がスムーズです。金融機関ごとの事前相談で具体的なアドバイスをもらいましょう。

3-6. 生活再建の具体的スケジュール（6～12ヶ月）

0～1ヶ月：信用情報開示、収支の見える化、必要書類の収集。
1～3ヶ月：支出削減・公開可能な支援の申請（自治体等）、弁護士への相談。
3～6ヶ月：収入改善施策（職探し、副業）、債務整理の手続きを検討。
6～12ヶ月：信用情報の回復状況の確認、再ローン検討・金融機関と面談。
このロードマップを基に月ごとのチェックポイントを作ると行動に落とし込みやすいです。

4. 専門家の活用と手続きの流れ

自己破産や連帯保証問題は法的な判断が必要になる場面が多いです。ここでは専門家の使い方と実務の流れを整理します。

4-1. 自己破産手続きの大まかな流れと要点

自己破産の一般的な流れは「弁護士相談→申立書類作成→裁判所へ申立て→破産手続開始決定→資産の処分（管財）→免責審尋→免責決定」です。同時廃止になるケース（資産がほぼない場合）は管財手続が不要で比較的手続きが短く済みます。ポイントは申立て前に生活費や財産状況を整理し、必要書類を揃えておくことです。

4-2. 弁護士と司法書士の違い・費用感

弁護士は法的代理権があり、訴訟や交渉代理、破産申立てでの代理など広範な対応が可能です。司法書士は簡易な手続きや登記等が得意ですが、破産申立てで代理を行える範囲は制限があります（負債額や案件の複雑さによる）。費用は案件により大きく異なりますが、着手金と報酬、管財事件の場合は管理費用がかかるので、複数の事務所で見積もりを比較するのが良いでしょう。

4-3. 連帯保証人対応の実務相談窓口と優先対応

連帯保証に関しては、受任通知を弁護士に出してもらうことで債権者からの直接請求を止めることができます（受任通知の効果）。連帯保証の解除や減額交渉は個別の事情（収入・資産）に依存するため、早めに法律の専門家に相談することが重要です。受任通知後は弁護士を通じた交渉が始まります。

4-4. 公的機関・無料相談の活用方法

法テラス（日本司法支援センター）や各地の弁護士会・司法書士会の無料相談を活用すると、初期判断や費用の見込みをつけやすいです。自治体の生活支援窓口や消費生活センターも並行して利用しましょう。初回相談で全体像を把握し、次のステップ（弁護士選定・資金調達等）を決めると効率的です。

4-5. 破産後の信用回復計画の立て方

信用回復は「時間経過」と「良好なクレジット履歴の積み上げ」が鍵です。信用情報に登録された破産情報が消えた後、クレジットカードの再発行や小口ローンの利用で良好な履歴を作っていきます。家計を安定させるためにも貯金習慣の確立、給与の定期的な入金、公共料金の遅延なしの支払い実績を作ると審査で有利です。

4-6. 就職・転職で留意すべき点（破産が就職に与える影響）

一般的な民間企業の採用で自己破産そのものが直接的な不利益事由になることは少ないです。ただし一部の職種（弁護士・司法書士・警備業など）では制限が存在します。就職先が信用調査を行う場合もあり得るため、正直に説明して信用を失わない対応（履歴書の記載ルールや面談での説明方法）を専門家と相談して準備するのが得策です。

5. よくある質問と実務上のトラブル対処

読者が抱きやすい疑問をピンポイントで解説します。実務でよくあるトラブルと私の対応例も紹介します。

5-1. 妻が自己破産した場合、夫のローンはどうなる？

夫がローンの単独名義であり、連帯保証人になっていなければ基本的に夫のローンに自動的な差し押さえは発生しません。ただし住宅ローンの団体信用生命保険や共同名義の有無、共有財産の扱いによって実務は変わります。連帯保証人であれば債権者から請求される可能性が高いです。まずは契約書の確認と専門家相談を。

5-2. 連帯保証人はどう守られるのか・責任の範囲は？

連帯保証人は主債務者と同等の責任を負いますが、保証契約が「限定保証」か「無限定保証」かで範囲が異なります。保証債務の範囲が明確であれば交渉の余地が生まれます。受任通知を出して弁護士を介在させれば、債権者は直接の取り立てを控えるケースが多く、支払計画の交渉が可能になります。

5-3. 破産後、クレジットカード利用はいつ再開できる？

信用情報機関に登録されている破産情報が消えれば、新たにカード発行を申し込むことが可能になります。期間は機関によって異なりますが、目安は5年～10年。消費者金融や信販会社はより慎重になりがちなので、最初はデビットカードやプリペイドカードでの運用、少額のローンで実績を作るのが現実的です。

5-4. 信用情報の開示と回復期間の目安は？

CIC・JICCは5年程度、KSCは事案により長く登録される場合があるとされています（一般に最大10年という目安が紹介されることが多い）。ただし事案ごとに登録期間は異なるため、まずは開示で現状を把握してください。誤記載があれば訂正手続きを行い、回復の速さが変わります。

5-5. 教育費・子育て費用はどう優先すべきか？

教育費は将来への投資であり、裁判所も生活費として一定の保護を認めることがあります。債務整理や破産の際には生活維持に必要な費用を優先的に確保する計画を立て、奨学金・教育ローン・自治体支援の利用も検討しましょう。家族で何を削るか、何を守るかを話し合うことが大切です。

5-6. 就職・転職時の注意点と準備

就職時の影響は限定的ですが、採用側が信用調査を行う場合は正直に説明し理由と再建の努力を伝えることが信頼回復につながります。履歴書上の記載方法や面接での説明は事前にシミュレーションしておくと安心です。必要であれば労働関係や雇用契約について専門家に相談してください。

最終セクション: まとめ

妻の自己破産は家計とローンに「大きな不安」をもたらしますが、慌てずに情報を整理し、優先順位に従って対応すれば再建は可能です。ポイントは次の5つです。
1. 連帯保証の有無をまず確認する。契約書が鍵。
2. 信用情報（CIC・JICC・KSC）を開示して現状を把握する。
3. 専門家（弁護士・司法書士）に早めに相談する。受任通知で取り立てを止められます。
4. 生活の見直し（支出削減・収入改善）と具体的なロードマップを作る。
5. 再ローンは信用回復後、頭金・雇用安定・担保を整えて挑む。

個人的には、相談をためらわず「早く専門家に相談する」ことが最大の防御だと感じます。情報を整理し、冷静に一歩ずつ進めましょう。まずは信用情報の開示、契約書のチェック、そして法テラスや弁護士会の無料相談を予約してみてください。あなた一人で抱え込む必要はありません。

出典（この記事で根拠にした主要情報源）
任意整理 0円で始める具体的な道筋と実践ガイド｜本当に「0円」で解決できるかをわかりやすく解説
- 裁判所「破産手続に関する説明」
- 日本司法支援センター（法テラス）関連ページ
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）信用情報の説明ページ
- JICC（日本信用情報機構）登録情報に関するページ
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）登録情報に関する説明
- 各銀行（例：三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行）住宅ローン審査概要ページ
- 日本弁護士連合会や消費生活センターのガイドライン

（注）制度や金融機関の運用は時期や個別案件で変わることがあります。具体的な手続きや判断は上記の専門機関や弁護士等へご相談ください。