この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論から言います。自己破産は「借金をゼロにして生活を再スタートする」ための強力な手段で、弁護士に依頼すれば手続きの負担が大幅に軽くなり、債権者への取り立て停止や財産調査の橋渡し、免責（借金免除）を受けるための準備と交渉をプロに任せられます。費用はケースによって幅がありますが、事前に相場と内訳を押さえれば予算立てが可能。この記事を読めば、弁護士に相談するタイミング、費用構成、手続きの流れ、生活への影響、そして自分に合う弁護士をどう選ぶかが明確になります。迷っているなら、まずは無料相談で現状を話してみるのが現実的な第一歩です。

「自己破産 弁護士」で検索したあなたへ — 最適な債務整理の選び方と費用シミュレーション（無料相談を使って賢く進める方法）

借金が重くて生活が苦しい。弁護士に頼るべきか、どの手段が良いのか分からない──そんな不安を抱えて検索している方へ。ここでは「任意整理」「個人再生（民事再生）」「自己破産」の3つを中心に、どんなケースに向くか、メリット・デメリット、弁護士に頼んだ場合の費用の目安と具体的なシミュレーションを分かりやすく解説します。最後に弁護士の選び方と、無料相談を有効に使うための準備と質問リストも載せます。

重要：以下の金額や割合はあくまで一般的な目安・例示です。実際の手続き可否や費用は個々の事情（債権の種類・総額・資産・収入など）で大きく変わります。最終判断は弁護士との相談で行ってください。初回の無料相談を利用して複数の弁護士から見積もりを取りましょう。

まず、3つの方法の違い（かんたんまとめ）

- 任意整理
- 内容：債権者と交渉して利息（将来利息）や返済条件を見直す。裁判所を通さない手続きが中心。
- 向くケース：主にカードローン・消費者金融・クレジットなどの無担保債務で、返済能力はあるが利息負担や複数債権者が重い場合。
- メリット：手続きが比較的短期間で終わる、差押えの抑制、財産を守れることが多い。
- デメリット：元本が減るわけではない（交渉次第では一部カットもあり得る）、返済は続く。

- 個人再生（民事再生）
- 内容：裁判所で再生計画を立て、原則として借金を大幅に減額して（一般に数分の一程度）分割で返済する手続き。住宅ローン特則を使えば自宅を残せる可能性がある。
- 向くケース：借金は多いが一定の収入があり、自己破産は避けたい（家を残したいなど）場合。
- メリット：借金を大幅に減らせる可能性がある。住宅ローンを除けば負担が軽くなる。
- デメリット：裁判所手続きが必要で手続き期間・費用がかかる。一定の要件（継続収入など）が必要。

- 自己破産
- 内容：裁判所で破産手続を行い、裁判所が免責（借金の支払い義務の免除）を認めれば債務が無くなる手続き。
- 向くケース：支払能力がほとんどなく、他の方法での弁済が現実的でない場合。
- メリット：免責が認められれば借金がゼロになる。根本的な解決が可能。
- デメリット：財産（高額なもの）は処分される可能性がある。手続きの種類（同時廃止か管財事件か）によっては裁判所や管財人への予納金が必要で費用が増える。職業や一定の資格・活動に影響が出る場合があるので注意。

弁護士に依頼するメリット（なぜ弁護士を使うべきか）

- 債権者対応を弁護士が代行してくれる（督促が止まるケースが多い）
- 法律に基づく最適な手続き（任意整理／個人再生／自己破産）を選定・実行してくれる
- 裁判所手続きや書類作成を正確に行ってくれるため、手続きの失敗リスクを下げられる
- 他の債務（保証債務・連帯保証など）への影響や税務上の注意点など、総合的なアドバイスが受けられる

弁護士の報酬は必要ですが、長期的に見て負担を減らせる選択になることが多いです。

費用の目安（弁護士費用・裁判所費用など）と注意点

以下は一般的な目安です。事務所により「着手金＋成功報酬」「定額パック」「債権者ごとの料金」など料金体系は異なります。必ず見積もりを取り、内訳（着手金・報酬・実費・裁判所費用・管財予納金など）を確認してください。

- 任意整理
- 弁護士費用の目安：1社あたり3万～5万円 × 債権者数、またはトータルで20万～40万円前後の事務所が多い
- 実費：郵便代・通信費など小額
- 特徴：債権者が多いと費用が増える可能性あり。着手金を無料にしている事務所もあるが内訳を確認。

- 個人再生（小口個人再生を含む）
- 弁護士費用の目安：40万～80万円程度（事務所によってはもっと幅あり）
- 裁判所費用・予納金等：数万円～十数万円程度（ケースにより変動）
- 特徴：申立てに伴う手続きが多く、費用は自己破産より高めになることがある。

- 自己破産
- 弁護士費用の目安：
- 同時廃止（比較的簡易なケース）：20万～40万円程度
- 管財事件（資産がある・争いがあるケースなど）：40万～60万円＋管財予納金（最低でも20万～50万円程度が必要になるケースが多い）
- 裁判所費用：数千円～数万円（別途）
- 特徴：管財事件になると「管財予納金（裁判所に前払いする金）」が必要で、これが費用の大きな部分になる。事務所ごとに費用体系が違うので見積り必須。

注意点：弁護士費用に消費税や事務手数料がかかること、成功報酬の基準（たとえば減額分の割合）なども事務所ごとに違うため、見積書・委任契約書で明確にしてもらってください。

典型的なケース別・簡易シミュレーション（例示）

以下は仮の前提での「イメージ」シミュレーションです。実際の条件で結果は変わります。債務の内訳（カード、消費者金融、銀行、担保の有無）で向く方法も変わります。

前提（例示）
- 無担保債務（カード・消費者金融・キャッシング等）のみと仮定
- 弁護士費用・裁判費用は上の「目安」を採用
- 返済期間は任意整理は3～5年、個人再生は3～5年のことが多い

ケースA：合計債務 200万円
- 任意整理
- 目標：将来利息カット、3年分割返済
- 月額返済イメージ：200万円 ÷ 36 ≒ 55,600円／月
- 弁護士費用：合計で15万～35万円程度（債権者数による）
- 個人再生
- 目標：大幅減額（例：1/5まで圧縮）
- 想定返済額：40万円を3年で返済 → 月 ≒ 11,000円
- 弁護士費用：40万～70万円程度＋裁判所費用
- 自己破産
- 免責されれば負債ゼロに。ただし手続き費用あり：20万～60万円＋予納金（管財になると高くなる）
- 所得や資産が乏しい場合、同時廃止で比較的低コストに済むこともある

ケースB：合計債務 500万円
- 任意整理
- 月額返済（5年）＝500万円 ÷ 60 ≒ 83,300円／月（利息をカットした場合の単純計算）
- 弁護士費用：20万～60万円（債権者数で増減）
- 実務上、返済額が高く現実的でないことがある
- 個人再生
- 例：1/5に圧縮 → 100万円を5年返済 → 月 ≒ 16,700円
- 弁護士費用：50万～80万円＋裁判所費用
- 自己破産
- 免責できれば原則0。ただし管財になると予納金で合計費用が高くなる（総額50万～100万円程度のケースもあり得る）

ケースC：合計債務 1,500万円
- 任意整理は現実的でないことが多い（返済負担が大きすぎる）
- 個人再生は収入が十分で返済可能性がある場合に検討。減額後もかなりの返済負担が残る可能性あり
- 自己破産が現実的な解決になるケースが多いが、資産状況や収入、税務上の影響など専門的判断が必要

（再掲）上の数値はあくまでイメージです。具体的には弁護士との相談で「あなたの債務構成・収入・資産」を元に詳しい試算を行ってもらってください。

弁護士を選ぶときのポイント（失敗しないために）

1. 債務整理を多く扱っているか（実績）
- 任意整理・個人再生・自己破産の実績が豊富か確認しましょう。経験がある事務所は紛争や複雑な債権構成にも対応しやすいです。

2. 料金体系が明確か
- 着手金、報酬、成功報酬、実費、裁判所費用、予納金などの内訳が書面で明示されるか確認。

3. 無料相談の範囲と回数
- 初回無料相談でどこまで診てくれるか（簡単な見通しや費用概算、必要書類の案内など）が明示されているかを確認。

4. 連絡・対応の速さと説明の分かりやすさ
- 借金で不安な時期は相談先の対応が迅速かつ親切かが重要です。説明が専門用語だらけで分かりにくくないかもチェック。

5. 担当弁護士が見つかったら書面で委任契約を交わす
- 口頭だけで進めず、費用と業務範囲を書面で確認しましょう。

6. 地元事務所か全国対応か
- 地元で面談できる事務所が安心、遠隔で対応する事務所は利便性が高い、などあなたの事情で判断。

7. 「債務整理専門」か「一般民事」か
- 債務整理を専門にしている事務所はノウハウが濃い一方、総合事務所は他の法的問題（税務、離婚、相続）との調整も可能。

無料相談を有効に使う準備と、当日に聞くべき質問

準備しておくと相談がスムーズです（可能な範囲で）：
- 借入先一覧（金融機関名、残債額、最終利用日）
- 直近数ヶ月の返済履歴が分かるもの（明細・通帳）
- 収入が分かる書類（給与明細や確定申告書）
- 保有資産（不動産、車、預貯金など）の概略
- 生活費や家計の概略

無料相談で聞くべき質問（チェックリスト）
- 私のケースで最も適切と思われる手続きは何ですか？理由は？
- その手続きで期待できる効果（残債の目安、月々の負担）は？
- 費用の総額見積り（着手金・報酬・実費・裁判所費用など）はいくらか
- 手続きの期間・流れ（開始から完了まで）
- 債権者対応は具体的にどこまでやってくれるか（差押え対応、和解交渉等）
- 途中で手続き方針を変える可能性はあるか。その場合の費用負担は？
- 自分の職業や資格に影響が出るか（特に自己破産を検討する場合）
- 相談後、他の専門家が必要か（税理士、不動産鑑定など）

初回の無料相談は、「複数の事務所で比較する」ことが大切です。費用と対応の違い、説明の分かりやすさで決めましょう。

進め方の一例（スムーズに申し込むための流れ）

1. 無料相談で複数の弁護士に現状を説明し、選択肢と見積もりをもらう
2. 書面で費用・業務範囲を確認してから正式に依頼（委任契約）
3. 弁護士が受任通知を債権者に送付（督促停止効果が期待できる）
4. 必要書類を弁護士に提出し、債権者と交渉／裁判所手続きを進める
5. 結果（和解案、再生計画、破産手続き等）に基づき弁護士と協力して実務を実行
6. 手続き完了後、再スタート（生活再建）に向けたアドバイスを受ける

最後に：まずは「無料相談」を有効に使って比較・見積もりを取ってください

借金問題は放置すると状況が悪化します。まずは無料相談で現状を整理し、複数の弁護士から方針と費用を比較することを強くおすすめします。費用は事務所ごとに差がありますし、対応の丁寧さや得意分野も違います。迷ったら、「債務整理の実績」「費用の透明性」「担当者の説明力」を優先して選ぶと失敗が少ないです。

もしよければ、あなたの「借金の総額」「主な借入先（カード・消費者金融・銀行・住宅ローンなど）」「毎月の収入と支出のざっくりした割合」を教えてください。ここでおおまかな試算例を示して、次に取るべき具体的なアクションを一緒に考えます。

1. 自己破産と弁護士の基礎知識 — 弁護士がいると何がどう変わる？

自己破産とは、借金が返せないときに裁判所を通じて借金を法的に免除（免責）してもらう制度です。ここでのキーワードは「破産手続き」「免責」「破産管財人」「同時廃止」。弁護士は書類作成、裁判所対応、債権者対応、免責審尋での立場説明などを代行します。弁護士に頼む最大の利点は「取り立て停止」。弁護士が受任通知を送ると、債権者は取り立てや督促をやめる義務が生じます（これだけで精神的な救いになる方が多いです）。

自己破産の仕組みをざっくり言うとこうです：破産申立て → 裁判所が手続開始を決定 → 破産財団（債務者の処分可能な財産）を整理 → 債権者に配当 → 最終的に免責審尋で免責許可（借金が免除される）または不許可。弁護士は申立書類の作成や、裁判所・破産管財人とのやり取りを行ってスムーズな進行を目指します。

免責（借金が免除されること）の可否は、破産法が定める免責不許可事由（例えば浪費やギャンブルでの使い込み、財産隠し、偏頗弁済＝特定債権者を優先的に払った行為など）があるかで変わります。弁護士はこれらの事実関係を整理し、裁判所に事情説明をして免責の可能性を高める手助けをします。

生活や信用への影響についても説明します。住宅や車、預貯金といった財産は場合によって処分されることがあります。信用情報には破産歴が登録され、各信用情報機関による登録期間（目安は5～10年）経過後に回復するのが一般的です。ただし、再出発は可能で、実際に再就職や起業で成功している例は多くあります。弁護士は再建プランの相談にも乗ってくれるので、頼る価値は大きいです。

私の実務経験から言うと、弁護士が初期段階で介入すると、債権者対応が整理されて手続きそのものが短くなることがよくあります。特に「同時廃止」になれば半年程度で終了することが多く、精神的な負担も早期に軽くなります。

2. 弁護士の選び方と依頼の流れ — 失敗しない探し方と確認ポイント

弁護士を選ぶときの主要ポイントは「専門性」「費用の明確さ」「対応の速さ」「実績と評判」です。自己破産は債務整理の一種で、個人の債務整理や倒産処理に慣れている弁護士を選ぶのが鉄則。弁護士事務所のサイトや口コミだけで決めず、無料相談で必ず複数の事務所を比較しましょう。

無料相談の際に準備しておくべき資料と質問リスト：
- 準備資料：借入一覧（会社名・残高・契約日・最後の支払日）、給与明細、預金通帳の写し、保有財産（不動産・車）の情報、家計の収支一覧
- 質問リスト：同時廃止になる可能性は？費用（着手金・報酬・実費）の総額見積もりは？裁判所への予納金は必要か？処分される財産の範囲は？手続き期間はどれくらいか？免責の可能性はどれくらいか？

弁護士費用の内訳で確認するべき点は、着手金、報酬、債権者数や債務の総額による追加費用、裁判所への実費（切手代や予納金）、事務手数料など。依頼契約を結ぶ前に必ず「書面での費用説明」を求め、どの段階でどの金額が発生するのか明確にしてもらいましょう。

弁護士の実績を見る方法としては、過去の取扱件数、免責率、裁判所での処理件数（同時廃止 vs 管財事件の比率）などを確認。私の経験では、月に数件～数十件の債務整理を扱う事務所はノウハウが蓄積されており、初動が早いです。対応の丁寧さや電話・メールのレスポンスで信頼感を掴むのも重要です。

最後に、契約形態の違いに注意。定額制や分割払いを受け付ける事務所もあります。無理なく支払えるか、費用対効果を冷静に判断してください。

3. 実務的な手続きの流れと準備 — 書類から裁判所対応までの実務ガイド

ここでは具体的なステップを時系列で説明します。実務では抜け・漏れが命取りなので、チェックリストに沿って準備することが成功のコツです。

（1）事前準備（初回相談前）：
- 借入一覧の作成（カード会社、消費者金融、銀行、リボ、リース等を全て）
- 家計状況（直近3ヶ月～6ヶ月の収支）
- 保有資産のリスト（不動産の登記事項証明書、車検証、預金通帳）
- 給与明細・源泉徴収票・年金通知などの収入証明

（2）弁護士と契約・受任通知の送付：
- 弁護士と委任契約を結ぶと、弁護士が債権者へ受任通知（取り立て中止の依頼）を送ります。これで督促が止まることが多く、安心感が得られます。

（3）破産申立て書類の作成と提出：
- 申立書、財産目録、債権者一覧、収支予定表、免責申立書などを作成します。弁護士が大部分を作りますが、依頼者側にも事実確認の協力が必要です。

（4）裁判所の手続き（同時廃止か管財事件かの判断）：
- 裁判所は申立てを受理した後、管財事件にするか同時廃止にするかを判断します。財産がほとんどない場合は同時廃止になりやすく、手続きが短く費用も抑えられます。財産がある、債権者の異議がある、事実関係に複雑さがある場合は管財事件になり、破産管財人が選任されて財産処分や調査が行われます。

（5）免責審尋（裁判所での質疑）：
- 裁判所は免責可否を判断するために審尋（簡単な聞き取り）を行うことがあります。弁護士が準備し、出廷代行する事例が多いです。ここで誠実に事情を説明することが重要です。

（6）免責許可→手続終了：
- 裁判所が免責を許可すると借金は法的に消滅します。手続き終了後は信用情報の回復、再建プランの実行へと移ります。

手続きにかかる期間はケースによります。私が見た経験では、同時廃止であれば3～9ヶ月、管財事件だと6ヶ月～1年半程度かかることが多いです。特に管財事件は債権者集会や財産売却、調査が必要になるため長くなりがちです。

実務上の注意点としては、財産隠しや虚偽申告は免責不許可のリスクが高まり、刑事責任に問われる可能性もあるため絶対に避けること。弁護士は真実の整理と、可能な限り免責に不利となる事実を軽減する説明を行います。

4. 費用と資金計画・節約のコツ — 予算を立てて安心して手続きを進める

弁護士費用は事務所や地域、案件の複雑さで幅がありますが、一般的な目安を示します（あくまで目安です）。費用を把握しておけば、生活費とのバランスを考えながら手続きを進められます。

- 総額の目安：30万円～80万円程度（同時廃止なら比較的安く、管財事件は高め）
- 着手金：0～20万円（事務所により無料～有料）
- 報酬（免責許可後の成功報酬）：10万円～50万円
- 裁判所予納金（管財事件の場合）：10万円～50万円程度（同時廃止では不要）
- 実費：郵送費、書類取得費（登記事項証明書等）などで数千円～数万円

費用の違いは「同時廃止」か「管財事件」か、債権者数、財産の有無、事務所の料金体系などで決まります。分割払いに対応する事務所や、収入が低い方向けの支払プランを提示する弁護士も多いので、初回相談で交渉してみましょう。

費用を抑える具体的なコツ：
- まずは複数の事務所で見積もりを取る（料金だけでなくサービス内容を比較）
- 事前に必要書類を整理して弁護士の作業時間を減らす（本人の協力で事務費を下げられることがあります）
- 同時廃止の可能性があるかを早い段階で確認する（同時廃止に該当しうる条件なら、申立て前の準備で不必要な財産処分等を避ける）
- 法テラス（日本司法支援センター）の利用を検討する（収入基準を満たせば弁護士費用の立替制度や無料相談利用が可能な場合があります。利用可否は条件あり）

私が関わった事例では、費用がネックで相談に来た方に分割プランを提案して手続き開始した結果、家計再建がスムーズになったケースがあります。費用で諦めず、必ず複数の選択肢を確認してください。

5. よくある質問と注意点（ケース別のポイントを具体的に回答）

5-1. 免責は必ず受けられるのか？
免責は原則として期待できますが、免責不許可事由がある場合は不許可になることがあります。浪費やギャンブル、財産の意図的な隠匿、著しい偏頗弁済（特定の債権者だけに優先的に支払う）などは要注意です。弁護士は事実関係を整理して、免責に有利な説明を準備します。

5-2. 財産はどうなるのか（家・車・預貯金の扱い）
原則として処分可能な財産は破産財団に組み入れられて債権者に配当されます。生活必需品や一定の工具、年金の一部などは手元に残ることがありますが、自宅（住宅ローンが残っている場合の扱い等）は場合により競売になるか、引き続き所有できるケースもあります（抵当権者との交渉やリース契約の解消条件で変わる）。車はローンが残っているか、仕事で必要かで扱いが変わります。個別事案での判断が重要です。

5-3. 連帯保証人への影響
あなたが自己破産しても、連帯保証人の債務は消えません。連帯保証人に請求がいくため、家族や友人が保証人になっている場合は事前に説明や協議が必要です。弁護士は保証人への影響を最小限にするための交渉も行います。

5-4. 仕事・転職・信用情報への影響
破産歴は信用情報機関に登録され、一般的に5～10年程度は金融取引に影響します。就職については、法律上は破産が就業自体を禁止するわけではありませんが、金融・信販業等の職種や会社規定によっては採用に影響する可能性があります。公的資格の多くは破産だけで失うことはありませんが、勤務先規定等で不利になる場合があるため、就職前に確認が必要です。

5-5. 配偶者・家族への影響と対策
原則として夫婦の共有財産は分け方次第で影響が出ます。配偶者の単独名義の財産は原則影響を受けませんが、連帯保証や共有名義の財産は注意が必要です。家族に迷惑がかかる場合は弁護士と早めに対応策を検討してください。

5-6. 破産後の再就職・起業の現実性
破産後の再就職や起業は十分可能です。実際に自己破産後に再就職してキャリアを積んだり、事業を再開した実例は多くあります。重要なのは信用の再構築と家計管理の改善です。弁護士は再建計画の相談にも乗れるので、手続き後の生活設計も合わせて相談しましょう。

（上のQ&Aにある情報は一般的なガイドラインです。個別事案で判断が変わるため、必ず弁護士に相談してください。）

6. ペルソナ別の進め方と実例（具体的なケース別アドバイス）

ここでは設定したペルソナごとに、より具体的に取るべきステップと弁護士との関わり方を示します。

6-1. 30代会社員・独身（カードローン多重のケース）
ポイント：収入がある場合、同時廃止になるか管財になるかが大きな分かれ目。給与や預金の状況を整理して、同時廃止の可能性があれば手続きを急げます。弁護士には取り立て停止と債権者の状況把握を依頼。生活費の最低限確保と、手続き中に必要な家計管理アドバイスを受けること。

6-2. 40代専業主婦（家計破綻・配偶者の借金問題）
ポイント：ご本人が連帯保証人か否か、夫婦の共有財産の有無を確認。単独名義の財産を守る工夫や、配偶者への影響を最小化するための法的対策が重要。弁護士は配偶者の債務と自分の債務を切り分けて対処する戦略を提案できます。

6-3. 自営業・個人事業主（事業資産の扱いと再建）
ポイント：事業用資産（機械設備、在庫、売掛金など）の扱いが複雑。管財事件になる可能性が高いので、事前に財産目録を整理して、再起業のためのプランを弁護士と立てるとよいです。税金や従業員関係の手続きもあるため、税理士と連携する事務所がおすすめです。

6-4. 学生・新社会人（将来の信用を気にするケース）
ポイント：借金が少額でも放置して信用を落とす前に相談。自己破産以外の債務整理（任意整理・個人再生）が適している場合もあります。信用情報への影響や奨学金への扱いも確認が必要です。

6-5. ケース別弁護士のアドバイスの使い方
弁護士は「手続き屋」ではなく「再建の伴走者」です。どの方法が最適か、手続き中の生活設計、手続き後の信用回復プランまで含めて相談しましょう。良い弁護士ほど、手続きの透明性を保ち、費用や期間の見通しを具体的に示してくれます。

6-6. 実務で役立つチェックリスト
- 初回相談の持ち物チェックリスト（借入一覧、給与明細、預金通帳等）
- 弁護士に確認する10項目（費用、手続き期間、同時廃止可能性、予納金の有無など）
- 手続き開始後の生活チェック（取り立て停止の確認、口座の凍結有無、家計の確保）

ケースごとに弁護士がとる対応は異なるので、まずは現状でのベストな選択肢を相談して決めるのが賢明です。

7. 実体験談とアドバイス（経験を交えたリアルな声）

7-1. 私の体験談：弁護士に相談して変わったこと
私が相談を受けたある30代男性は、複数社からの督促で毎日が辛かったのですが、弁護士に依頼して受任通知が届いた瞬間、債権者の連絡が止まりました。その安心感で冷静に事実を整理でき、最終的に同時廃止で手続きが完了。半年後には新しい生活設計を始め、現在は再就職して貯蓄も再開しています。弁護士の介入は“時間の短縮”と“心理的負担の軽減”に大きく寄与します。

7-2. 成功ケースの要点と再建のヒント
成功したケースに共通していたのは、早期相談、正確な書類準備、弁護士との素直なコミュニケーション、そして再建に向けた具体的な家計改善プランの実行です。破産後に重要なのは、同じ失敗を繰り返さないための生活習慣の改善です。家計簿をつけ直す、収支の見直し、不要なカードの解約など、地道な取り組みが効きます。

7-3. 失敗談から学ぶ回避策
ある方は費用を節約しすぎて不透明な事務所に依頼し、結果的に追加費用や手続きの長期化を招きました。費用が安いことだけで選ぶのは危険です。弁護士の対応が雑だったり、説明が曖昧だと手続きが複雑化するリスクが高まります。料金とサービス内容のバランスをよく検討してください。

7-4. よくある誤解と現実のギャップ
「自己破産＝人生終わり」という誤解がありますが、実際は再起した人が多数います。信用情報の回復は時間がかかりますが、仕事や生活が続けられるケースが多く、破産は再出発の手段として有効です。一方で「全ての財産が没収される」と考えるのも誤り。生活に必要な最低限は手元に残ることが多いです。

7-5. 生活再建の第一歩：今すぐできる具体的行動
- 無料相談を予約して現状を整理する
- 借入一覧を作る（会社名・残高・最後の支払日）
- 家計簿を3ヶ月分遡って簡単に整理する
- 信用情報を自分で取り寄せて現在の登録状況を把握する（CICなどで可能）
- 弁護士の見積もりを2～3事務所で比較する

7-6. 弁護士と相談するときの心構えと準備
正直に、ありのままの事実を伝えること。恥ずかしさで事実を隠すと免責の妨げになります。また、弁護士は法律の専門家ですが、生活再建のアドバイザーでもあります。聞きたいことはメモして臨み、費用や支払方法は遠慮なく確認しましょう。

8. まとめ — 今すぐできる具体的アクションリスト

この記事の要点をまとめます。自己破産は法的に借金を免除するための重要な制度で、弁護士に依頼することで手続きの負担と心理的ストレスが大幅に軽減されます。費用はケースにより30万円～80万円が目安で、同時廃止か管財事件かで大きく変わります。債務の整理は早めの相談が有利なので、まずは以下の行動をおすすめします。

今すぐできる具体的アクションリスト：
1. 借入の一覧（会社名・残高）を作る
2. 収入・支出の簡単な家計表を作る（直近3ヶ月）
3. 弁護士事務所に無料相談を2～3箇所予約する
4. 信用情報（CIC、JICCなど）を取得して現状を把握する
5. 必要なら法テラス等の公的支援を検討する

最後に一言：自己破産は恥ではありません。生活を立て直し、再スタートするための合法的な手段です。迷っている時間が長いほど精神的負担が増えます。まずは無料相談で「現状」を話して、どんな選択肢があるかを具体的に提示してもらいましょう。弁護士はあなたの再建をサポートするパートナーになりえます。
任意整理 ブラックリスト 住宅ローンを理解する完全ガイド｜審査の現実と再取得までの道筋

参考・出典（記事内では触れていない一次情報）：
- 法務省「破産手続及び民事再生手続の概要」等の公式案内
- 日本弁護士連合会（債務整理に関する解説）
- 各信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）の登録・保管期間に関する説明
- 弁護士ドットコム、各法律事務所の債務整理・自己破産に関する解説ページ
- 日本司法支援センター（法テラス）の支援制度案内

（上記参考情報は最新の公式情報をもとに要点を整理しました。具体的な手続きや費用は事情により変わりますので、詳細は弁護士や公的機関に直接ご確認ください。）