この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、自己破産をしても「返金」が発生する可能性はあります。ただし、何が返金対象になるか、いつ誰が請求できるかはケースごとに違い、破産手続（破産管財人の関与、破産財団の範囲、免責の有無など）で扱いが変わります。この記事を読むと、過払い金・供託金・保証金・弁護士費用など各種の返金対象を見分ける基準、具体的な手続きの流れ、必要書類、期限・時効リスク、実例に基づく対応策がわかり、次に何をすべきか判断できます。

「自己破産」と「返金」──まず押さえるべきポイントと、あなたに最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

検索キーワード「自己破産 返金」で来られた方がまず気にすることは主に次のような疑問だと思います。
- 自己破産したら過去に支払ったお金が返ってくるのか？
- 破産手続き前の返済が取り戻されることはあるのか？
- 自分にとってベストな債務整理は何か、費用や毎月の負担はどれくらいか？

以下で、返金に関する基礎知識をわかりやすく整理し、代表的な債務整理の違いと費用の目安・簡単なシミュレーションを示します。最終的には個別の状況で結果が変わるので、まずは弁護士の無料相談（多くの法律事務所が初回無料相談を行っています）で具体的な試算をしてもらうことを強くおすすめします。

1) 「返金」に関する基本的な考え方（要点）

- 過払い金（払いすぎた利息や手数料）
以前の高金利で払いすぎた利息がある場合は、債権者に対して過払い金の返還請求ができます。これは債務とは別の請求権で、場合によっては自己破産などとは独立して回収できることがあります。

- 破産前の特定の返済（いわゆる「偏頗（へんぱ）弁済」）
破産手続開始前に特定の債権者へ偏った返済があった場合、破産管財人（または弁護士）がその返済を取り消して返還を求めることがあり得ます。つまり、債務者個人が「返してほしい」と言って返ってくるケースではなく、破産手続の中で第三者（管財人等）が調査のうえで処理します。

- 「業者からの返金（商品の返品や返金）」
商品やサービスに関する返金は、業者に対する債権です。破産手続に入ると、その債権は破産債権として扱われ、他の債権と同様に分配対象になります。必ずしも全額戻るわけではありません。

- まとめ
「自己破産＝自動的に支払ったお金が返ってくる」という誤解は避けてください。過払い金は回収できる可能性がありますが、破産手続では過去の特定の返済が取り戻される場合もあります（逆に、破産によって個人的な返金請求が中断されることもある）。個別のケース判断は弁護士に相談するのが確実です。

2) 債務整理の種類と特徴（比較表の代わりに簡潔に）

1. 任意整理
- 何をするか：債権者と直接交渉して利息のカットや支払期間の延長をする
- 資産の扱い：基本的に自宅や車を手放さずに整理できる場合が多い
- 向いている人：収入があり支払い能力はあるが利息負担を軽くしたい人
- 費用感（目安）：事務所により差がありますが、債権者1社あたり数万円程度の着手金＋成功報酬の組合せが一般的（あくまで目安）

2. 個人再生（民事再生）
- 何をするか：裁判所を通じて債務を大幅に圧縮し、原則3〜5年で分割返済する
- 住宅ローン特則を使えば自宅を維持しつつ債務を減らせる可能性あり
- 向いている人：住宅ローンを残したい・大きな債務を減らしたいが職業制限を避けたい人
- 費用感（目安）：裁判所手続きや弁護士報酬で数十万円〜の準備が必要（事務所により差あり）

3. 自己破産
- 何をするか：裁判所により免責が認められれば残債務が免除される（ただし免責不許可事由など例外あり）
- 資産の扱い：一定の財産は処分（換価）され、処分できないものは手元に残る場合もある
- 向いている人：支払不能で債務の返済が現実的でない人
- 費用感（目安）：弁護士費用＋裁判所手数料で数十万円が一般的（複雑さにより変動）

（注）上記は一般的な特徴と「よくある費用帯」の目安です。各事務所の費用体系や成功報酬の有無で総額は大きく変わります。必ず個別相談で見積りを取ってください。

3) よくある「費用シミュレーション」例（代表的なケースでの試算イメージ）

下の数値はあくまで「イメージ」の試算です。実際の結果は債権者数、債務の内訳（保証債務、担保、過払いの有無）、収入、資産、事務所の報酬体系などで大きく変わります。正確な計算は弁護士無料相談で。

ケースA：借金合計 50万円（クレジット3社、収入は安定）
- 任意整理を選んだ場合（利息カット、分割36回）
- 月々の返済（利息カット後）約：50万円 ÷ 36 ≒ 14,000円
- 弁護士費用（目安）：3社合計で 6〜15万円程度（事務所により分割可）
- 備考：過払い金があれば手続きで相殺または返還が期待できる

ケースB：借金合計 400万円（複数社）、住宅ローンあり、収入は中程度
- 個人再生を選んだ場合（再生計画で債務を圧縮、支払期間60か月の例）
- 再生後の総返済額（例）：100万円に圧縮（事案により下振れ・上振れあり）
- 月々の返済：約 100万円 ÷ 60 ≒ 16,700円
- 弁護士＋裁判費用（目安）：30〜60万円程度（手続の内容で差あり）
- 備考：住宅を守れる場合があるが、要件確認が必要

ケースC：借金合計 1,200万円（複数社、返済不能）
- 自己破産を選んだ場合
- 債務の免責が認められれば残債務は免除（資産換価の結果による）
- 弁護士費用＋裁判手続費用（目安）：20〜70万円程度（事務所と事件の複雑さ次第）
- 備考：職業制限や資格制限が一部出るケースがあるため、影響範囲を事前確認

4) どの債務整理を選ぶべきか（判断のポイント）

- 生活を維持しつつ債務を軽くしたい → 任意整理が第一選択肢になりやすい
- 住宅ローンを残して自宅を守りたい・大幅な圧縮が必要 → 個人再生を検討
- 支払不能で返済継続がほぼ不可能 → 自己破産も選択肢に（影響とメリットを比較）
- 過払いが疑われる → 過払い金請求は別途検討（回収できれば負債に充当されるケースあり）

最も重要なのは「あなたの収入・生活費・保有資産・債権者構成」を総合的に見て決めることです。自己判断で手続を間違えると、後で不利になることがあります。

5) 弁護士無料相談を活用するためのチェックリスト（相談前に準備するもの）

相談を有効にするため、以下を可能な限り用意しておくとスムーズです。
- 各債権者の請求書・明細（借入残高がわかるもの）
- 契約書やローン明細（あれば）
- 給与明細（直近3か月分）や源泉徴収票、確定申告書
- 預金通帳のコピー（直近数か月）
- 保有する不動産・車両等の簡単な一覧（評価額がわかれば尚可）
- 既に受けた督促状や裁判所からの文書があればその写し

相談時に聞くべき代表的な質問
- 私の場合、どの手続きが最も適しているか？理由は？
- 予想される費用総額と支払い方法（分割の可否）
- 期間（手続き開始から完了までの想定）
- 返済シミュレーション（毎月の負担額）を出してくれるか
- 債務整理をしたときの職業や資格、信用情報への影響
- 取り戻し（過払い金や破産手続における取戻し）の可能性

多くの法律事務所では初回の相談を無料にしていることがあります（事務所によっては条件あり）。まずは無料相談で具体的な試算と戦略を聞いてみましょう。

6) 事務所や弁護士の「選び方」と、競合サービスとの違い（重視すべき点）

選び方のポイント
- 備える経験：債務整理・破産事件の取り扱い実績が豊富か
- 料金の透明性：着手金・成功報酬・その他実費を明確に提示するか
- 対応の早さと連絡方法：督促停止（受任通知）の迅速さや相談の取りやすさ
- 地域性：地元の裁判所対応に強いか、遠方対応の実績はあるか
- 信頼性：説明がわかりやすく、リスクや不利になる点も説明してくれるか

競合サービスの違い
- 価格重視の事務所：料金は安いが対応の質や経験に差がある場合がある
- 経験重視の事務所：料金はやや高めでも複雑案件に強く、トラブル回避や過払い金回収のノウハウがある
- オンライン特化サービス：相談や書類処理がオンラインで完結しやすいが、面談での細かな事情確認が不足する場合もある

選ぶ理由は「最終的に得られる結果（債務の軽減・回収見込み）と、安心して手続きを任せられるか」です。費用だけでなく、示してくれる解決案の具体性・根拠を重視してください。

7) 今すぐできる3つのアクション（行動プラン）

1. 書類をまとめる（上の「相談前チェックリスト」参照）
2. まずは無料相談を申し込む（複数の事務所に相談して比較するのがおすすめ）
3. 相談時に「具体的なシミュレーション（毎月の負担・手続きの期間・費用総額）」を作ってもらい、比較検討する

なお、相談するまでに債権者へ支払い停止や資産移転を行うことは後の手続に不利になる場合があります。まずは専門家に相談してから行動することが重要です。

まとめ：自己破産で「自動的に支払いが返ってくる」わけではありません。過払い金や破産手続中の取戻しなど、返金に関するケースは性質が分かれており、どの方法が最適かは個別事情で決まります。まずは書類をそろえて、無料相談で具体的な費用と返済シミュレーションを作ってもらってください。弁護士と一緒に最短・最適な解決策を見つけましょう。

1. 自己破産と返金の基本 — まずは「返金」がどんな意味か整理しよう

自己破産の現場で使う「返金」は広い意味があります。債権者からの返還（過払い金など）や、預託・保証金の返還、あるいは破産手続の過程で弁護士費用などが一時的に戻るケースなど、多様です。重要なのは「誰のものか」が判明すること。破産手続開始前に発生した権利（たとえば過払い金の請求権）は、原則として破産財団（破産者の財産の総体）に含まれ、破産管財人が管理・処分します。つまり、返金が出てもそれが本人に直接入るとは限らず、債権者への分配に回されることが多い点を押さえておきましょう。

私見：私が相談を受けた案件では、過払い金が発覚して「戻った」ケースでも、最終的には管財人の判断で債権者配当に充てられ、申立人（破産者）に直接手元資金が残らなかった例がありました。これは、返金の「帰属」と「優先順位」の見極めがカギだと実感しました。

1-1. 返金とは何か：自己破産文脈での「返金」の定義

自己破産でいう返金は、大別すると以下のように整理できます。
- 債権者（金融機関等）へ支払い過ぎていた「過払い金」の返還
- 不要になった供託金・保証金・預託金の返還
- 手続開始前に支払った弁護士費用や着手金の一部返還（ケースあり）
- 債権の取り消しや偏頗弁済の回収（破産管財人による回収）
それぞれ「誰が請求するか」「いつ請求できるか」「回収後の使途（破産財団に組み入れるか、破産者へ渡るか）」がポイントです。特に過払い金は債務者が持つ請求権ですが、破産手続開始時に未回収なら破産財団に属し、管財人が回収して債権者配当に使われるのが一般的です。

1-2. 自己破産の全体像と返金の位置づけ

自己破産の概要は、申立て → 破産手続開始 → 管財人選任（管財事件の場合）→ 財産調査・処分 → 債権届出 → 分配 → 免責審尋（免責許可）という流れです。返金が問題になるタイミングは主に次の3か所です。
- 申立て前に発見した返金請求権（過払い金等）をどう扱うか
- 破産手続中に供託金等が戻ってきた場合の処理
- 免責後に第三者から返金通知が来た場合の扱い
破産管財人は財団の調査と配当を行うため、返金があればまず管財人に報告され、裁判所の手続に沿って処理されます。ここで大切なのは「申立前の権利発生か否か」「返金の法的性質（弁済の取り消しか、債権の独立した返還か）」の判別です。

1-3. 返金が生じる主な場面 — 代表的ケースを整理

返金が実際に発生しやすい場面は次の通りです。
- 過払い金：長年の貸金取引で利息制限法等により過払いが生じる場合。交渉・訴訟で回収されると返金が生じます。
- 供託金・保証金：賃貸の敷金や弁済保証金など、手続で不要になったものの返還。
- 弁護士費用の過払い：事務的ミスや解約による返還が認められることが稀にあります。
- 偏頗弁済や詐害行為の取消：破産前に特定債権者へ優先的に支払った場合、管財人が取り消して回収することがあります。
どのケースでも、返金が破産財団に組み入れられるか、破産者個人に戻るかは異なります。過払い金のように法的根拠が強ければ回収可能性は高い反面、回収後は配当に充てられる点に注意です。

1-4. 免責と返金の関係性 — 免責が返金に与える影響

「免責」とは破産手続で負債の支払義務が免除されることを指しますが、免責が返金請求権に及ぼす影響は限定的です。具体的に言うと、免責は通常、債務の支払義務を消滅させますが、返金請求権（第三者に対する請求）は債務者の財産権に関するものなので、免責によって自動的に消滅するわけではありません。しかし、破産手続中に管財人がその請求権を財団に組み入れて処理するため、免責後に債務者個人が自由に受け取れるかは場合により異なります。免責後に個人に戻る場合もありますが、免責前に管財人が回収して分配していると個人には残りません。

私見：免責＝全て自由になる、と誤解している方が多いです。実務では「返金の性質」をまず確認して、管財人や弁護士と相談するのが一番です。

1-5. 返金対象の限定と留意点

返金対象にならないもの、または返金が難しいケースも多くあります。たとえば、
- 生活必需品の返金（小額で争点にならないことが多い）
- 第三者（保証人等）に既に支払われている資金の回収が困難なケース
- 時効が成立している請求権
これらは回収努力の費用対効果や法的根拠が薄い場合が多く、専門家の見立てが必要です。また、返金に関する争いは裁判手続に発展することがあるので、証拠（取引明細、領収書、契約書、振込記録）をしっかり残しておくことが基本です。

1-6. 返金の時期と手続きの大枠

返金が実際に行われる時期は、ケースによりかなり差があります。過払い金請求なら交渉～訴訟の期間で数か月～1年以上かかることも。管財人が関与する場合、回収→確認→分配という流れになるため、破産手続の進行に相応の時間がかかります。一般論としては、申立て前に返金請求して回収できればそのまま本人のものになる可能性が高く、申立て後に回収された場合は破産財団に組み入れられることが多い、という傾向があります。ただし個別事情で大きく異なるため、早めに専門家に相談するのがおすすめです。

2. 返金の対象と判断基準 — どれが戻ってくるのかを見極める

次に、具体的に何が返金対象になるかをケース別に掘り下げます。ここでは過払い金・供託金・弁護士費用・財産分配・免責後の取扱いに分けて、判断基準と手続のポイントを説明します。

2-1. 過払い金の請求と自己破産の関係

過払い金とは、利息制限法や出資法で定める上限を超えた利息等の過払い分を債務者が貸金業者等から取り戻すことを指します。実務上、過払い金請求は交渉で解決されることが多く、訴訟で確定判決が出ることもあります。重要なのは、過払い金の請求権は破産手続開始時点で未回収であれば破産財団の一部となる点です。したがって、自己破産を検討している場合は、早めに過払い金の有無をチェックして、申立前に回収できるかどうかを弁護士・司法書士と相談する価値があります。実務では、法テラスでの無料相談や専門家の着手で回収に成功する事例が多く報告されています。

私見：過払い金が見つかれば、生活再建の重要な資金源になります。申立前の迅速な把握と対応が結果を左右します。

2-2. 供託金・保証金の返金

賃貸の敷金や保証金、一定の裁判関係の供託金などは、自己破産が進行しても返還が可能なことがあります。ただし、「貸主の債権（未払家賃など）」がある場合、その債権と相殺されることもあります。また、供託先（裁判所等）に供託している金銭は、供託解除の手続を経て返還されるため、そのタイミングと破産手続との関係を考慮する必要があります。実務では、供託金の返還が破産管財人に報告され、配当に組み入れられる場合が多いので、返還があった場合は速やかに担当窓口に連絡することが重要です。

2-3. 事務費用・弁護士費用の返金の実態

弁護士費用や司法書士費用については、一般に「費用」を支払った後での返還は限定的です。たとえば、契約上の根拠があり、未履行の部分がある場合や、着手金・報酬の算定ミスがあったなど特別な事情がある場合に限定されます。また、破産管財人は「偏頗弁済」（特定債権者に優先的に弁済した場合）の回収権を有するため、破産開始前に特定の専門家へ高額を支払っていた場合、回収の対象となる可能性があります。要は「返還されるかどうか」は契約内容と支払いの性質、タイミング次第です。

2-4. 財産分配と返金の関係

破産手続では、破産財団に属する財産を債権者の順位に従い分配します。返金が売上や過払い金として破産財団に入れば、それは最終的に債権者配当に回るのが通常です。個人に残せる可能性があるのは、例えば免責により債務が消滅したあと、第三者が任意に返還してきた少額のものなど、特殊な事情があるときに限られることが多いです。実務で大切なのは「返金の法的性質（誰に対する請求権か）」を明確にし、管財人や裁判所への報告を怠らないことです。

2-5. 免責後の返金の可否と限界

免責後に返金が発生した場合、基本的には免責は債務についての効力であり、第三者からの返還請求権が既に消滅していない限り、個人的に受け取れることがあります。ただし、破産手続中に管財人が既にその請求権を把握していた場合は、免責後でも管財人の処理が優先されることがあります。現実問題としては、免責後に返金がある場合はまず専門家に相談し、どのように処理されるか管財人や裁判所と確認するのが安全です。

2-6. 期限・時効・申立のタイミング

返金請求権には時効があり、これを放置すると回収が困難になります。過払い金請求や債権回収には民法の消滅時効等が影響するため、早めに調査しないと「権利喪失」につながります。自己破産を考える方は、申立のタイミングと同時に返金請求の有無をチェックし、必要なら破産申立前に回収措置を講じるのが一般的に効果的です。具体的な時効期間は請求の性質で変わるため、該当事案は専門家に確認してください。

3. 返金手続きの実務と注意点 — 実際に動くためのチェックリスト

ここでは、返金を実際に手続きする際の具体的なステップ、必要書類、関係機関、よくあるトラブルとその対処法を紹介します。準備と証拠収集が成功の鍵です。

3-1. 事前準備と必要書類リスト

返金を請求・主張するために必要な代表的な書類は次のとおりです。
- 取引の明細（カード明細、通帳、取引履歴）
- 領収書・振込記録
- 契約書（ローン契約書、債務確認書等）
- 弁護士・司法書士との委任契約書（費用返還請求の根拠になることあり）
- 破産関係書類（破産申立書の写し、債権届出書の写し等）
書類は原本が最も強い証拠ですが、原本で提出できない場合は写しを用意し、原本提示の準備をしておくと安心です。私の経験上、過去の通帳（口座履歴）をしっかり取得しておくと過払い金の特定がスムーズに進みます。

3-2. 申立先と関係機関の役割

返金に関係する主な機関は以下です。
- 裁判所（破産手続の窓口、供託の管理等）
- 法テラス（日本司法支援センター）：無料相談や資金援助の窓口
- 弁護士会・司法書士会：専門家紹介や相談窓口
- 破産管財人：破産財団の調査・回収・分配を担当
手続を進める際は、まず法テラスや地元の弁護士会で相談し、必要書類・進め方を確認してから動くと失敗が少ないです。地方裁判所の破産係にも問い合わせ可能で、案件に応じた手続相談に応じてもらえます。

3-3. 手続きの流れとタイムライン

一般的な流れは次の通りです（目安）。
1. 初期相談（法テラス、弁護士等） — 数日〜数週間
2. 書類収集・調査（取引履歴取得等） — 数日〜数週間
3. 交渉・請求（過払い金等）or破産申立て準備 — 数週間〜数か月
4. 破産申立て後の管財人調査・回収 — 数か月〜1年以上
5. 回収後の債権者配当・手続終了 — 更に時間を要することがある
ケースによっては、過払い金の交渉が早期に決着し破産申立を行わずに済んだ例もありますし、逆に破産手続が長期化して返金処理が延びることもあります。時間感覚はあくまで目安で、個別事案で大きく変わります。

3-4. 期限・時効・注意点

返金請求には時効や期限が絡むため、期限管理が大切です。たとえば、過払い金請求や不当利得返還請求には消滅時効があり、期間を過ぎると請求ができなくなるリスクがあります。また、破産前後の支払い（偏頗弁済）や特定の財産移転は管財人に取り消される可能性があるため、手続開始前後の資金移動は慎重に。期限管理の基本は「早めの相談」と「書類の保全」です。

3-5. よくあるトラブルと解決策

- 書類不備で請求が却下される：対策は原本保全、各種明細の確保、早めの取得依頼。
- 返金額が少額で手続きコストが回収を上回る：法テラスや無料相談を活用してコストを抑える。
- 進行が遅い・管財人と連絡が取れない：裁判所の破産係に状況確認を行う。
- 弁護士費用の返還交渉で紛争化：契約内容と報酬規程を確認し、必要なら弁護士会の紛争処理を利用する。
私の経験では、最初にしっかり証拠を揃えておくことでトラブルを未然に防げます。特に口座履歴と契約書の確保が重要です。

3-6. 専門家の活用法：法テラスと有料サービスの使い分け

法テラス（日本司法支援センター）は所得制限等の条件はありますが、無料法律相談や援助制度（民事法律扶助）を提供しています。資金的に余裕がない場合はまず法テラスで相談してみましょう。一方、複雑な過払い金や偏頗弁済の争い、破産管財人との交渉が必要な案件では弁護士の有料サービスを利用する方が安心です。弁護士費用の目安や報酬体系は事務所で差がありますので、複数見積もりを取るのが賢明です。専門家を選ぶときは実績とコミュニケーションの相性を重視してください。

4. ケーススタディと専門家のアドバイス — 実例から学ぼう

実際の事例をもとに、返金がどう扱われたか、何が鍵になったかを分かりやすく紹介します（個人情報は改変しています）。各ケースから取れる教訓を明確にします。

4-1. ケースA：過払い金が認められた実例

事例概要：30代の自営業者が複数の消費者金融との長期取引で過払い金が発生。自己破産を検討する前に弁護士に依頼し、交渉で総額数十万円の過払い金を回収。
ポイント：申立前に過払い金が回収できれば、債務圧縮に直接使えたり、返済計画の見直しにつながる。回収後は、生活再建の選択肢が増えるため、破産回避も現実的になることが多い。
教訓：取引履歴の早期取得と弁護士の早めの介入が成否を分ける。

4-2. ケースB：返金対象が限定されるケース

事例概要：家賃保証金の返還請求で、貸主側が未払家賃を主張していて差押え・相殺が認められたため、返金が限定されたケース。
ポイント：保証金・敷金等は一見「戻る」ものでも、相手方の未払債権によって相殺される。破産申立を行う際は、相殺予定の有無を確認すること。
教訓：相手の債権状況を確認せずに期待するとショックが大きい。書面での確認を忘れずに。

4-3. ケースC：免責後の返金が成立した実例

事例概要：破産・免責後、過年度に差し押さえられていたが回収できなかった預金が第三者から返還され、裁判所に報告したうえで最終的に破産者に一部が戻ったケース。
ポイント：免責後でもケースによっては個人に返還されうる。ただし、破産手続中に申告が漏れていた権利だったため、裁判所と管財人の確認が必要。
教訓：免責後に連絡が来た場合はすぐに専門家に相談し、勝手に動かないこと。

4-4. ケースD：返金が否定されたケースと理由

事例概要：破産申立前に行った友人への贈与が「詐害行為」と認定され、管財人により取り消された。結果、返金は破産財団に組み入れられ、申立人には戻らなかった。
ポイント：破産前の資産移転は注意が必要。第三者に不当に資産を移したと見なされれば、管財人が回収することがある。
教訓：資産移動を行う前に必ず専門家に相談する。ギャンブルや贈与で資産を減らすのはリスク大。

4-5. 専門家の現場アドバイス：東京エリアの実務ヒント

東京での実務では、裁判所の破産係や法テラス東京支部が活発に相談窓口を整えています。法テラスでの初期相談後、東京地方裁判所の破産部に書類を提出して手続きを進める流れが一般的です。専門家は、まず取引履歴・通帳の入手と過払い金の有無確認を提案します。私の観察では、東京の場合、弁護士事務所の競争が高いため、相談→着手までが迅速なことが多く、回収できるチャンスを逃しにくいという利点があります。

5. FAQ（よくある質問） — すぐ知りたい疑問に答えます

Q1：自己破産すると過払い金は必ず管財人に渡りますか？
A1：必ずとは言えませんが、破産手続開始時点で未回収の請求権は原則として破産財団に属します。申立前に回収できれば本人のものになる可能性が高いです。

Q2：弁護士費用は返ってきますか？
A2：一般には限定的です。契約上の未履行や、支払いが偏頗弁済に該当する特殊事情がある場合のみ回収の余地があります。

Q3：免責後に返金が来たらどうすればいいですか？
A3：まずは専門家に相談し、返金の性質を確認してから裁判所や管財人に状況を報告する必要があります。勝手に使わない方が安全です。

Q4：過払い金の時効はいつまでですか？
A4：請求の性質によって時効期間は変わります。早めの確認が重要です。具体的な期間は専門家に相談してください。

6. 今すぐできるチェックリスト（行動優先順位）

1. 取引履歴（通帳・明細）を取り寄せる
2. 契約書や領収書を整理する
3. 法テラスまたは弁護士会で初回相談を受ける
4. 過払い金の有無を調査する（早めが吉）
5. 破産申立の前に回収可能なら専門家に依頼する
6. 破産申立後は、管財人や裁判所への報告を怠らない

まとめ

自己破産と「返金」の関係は単純ではありません。過払い金や供託金など返金が発生する場面は複数あり、その取り扱いは「誰のものか（帰属）」「いつ回収されたか」「破産手続との時間軸」によって大きく変わります。実務上の鉄則は「早めに証拠を集め、専門家に相談すること」。法テラスや弁護士会の窓口を活用して、まずは取引履歴と契約書の確認から始めてください。私自身の経験でも、早期調査と的確な代理が結果に直結することが多く、迷ったら相談する価値は十分にあります。
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出典（この記事で参照した主な公的情報・参考資料）
- 法務省（破産手続に関する解説ページ）
- 裁判所（破産手続の案内ページ、地方裁判所の破産係案内）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト（無料相談・援助の案内）
- 日本弁護士連合会・日本司法書士会連合会の各種相談窓口案内
- 実務書・判例解説（過払い金や偏頗弁済に関する実務解説書）

（注）本稿は一般的な情報提供を目的としており、個別の法的助言ではありません。具体的な事案については必ず専門家（弁護士・司法書士）に相談してください。